+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что такое банкротство физического лица

До 2015 года в России заявить о банкротстве и пройти соответствующую процедуру могло только юридическое лицо. У граждан и индивидуальных предпринимателей, которые не могли расплатиться с долгами, такой возможности не было. Это порождало массу негативных последствий: долги копились как снежный ком, а должников преследовали коллекторы и судебные приставы. Законный способ выйти из финансового тупика у физлиц и ИП появился только после 1 октября 2015 года, когда в России заработал институт банкротства физических лиц. К 2019 году, за неполных 3 года, данную процедуру прошли уже несколько десятков тысяч граждан.

Расскажем подробнее, что такое банкротство физических лиц 2019 года, пошаговая инструкция процесса, какие последствия ждут кредитора и должника.

Содержание

Банкротство физических лиц в 2019 году — свежие новости

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физических лиц в 2019 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2019 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

[alert]Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.[/alert]

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

[alert]Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.[/alert]

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

Долг замораживается То есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы
Наличие официального статуса «банкрота» Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
Можно уменьшить ежемесячный платеж И увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должника Что освобождает законных наследников от долговых обязательств

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

На торгах может быть реализовано все имущество должника Кроме личных вещей и предметов домашнего обихода
После завершения банкротства Гражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит
Повторное банкротство Возможно только по истечении пятилетнего периода
Банкрот лишается статуса ИП И зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет
Услуги финансового управляющего Оплачиваются из средств должника

Банкротство физических лиц — последствия, пошаговая инструкция как объявить себя банкротом, процедура оформления, отзывы

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе.

Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем.

О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Что дает банкротство физическому лицу

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг.

Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры.

Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Закон предусматривает три варианта:

  1. Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.
  2. Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.
  3. Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Подготовка заявления, его подача вместе с другими необходимыми документами в суд

Срок обращения с заявлением о несостоятельности — не более 30 дней с даты, когда стало ясно гражданину, что он не в силах рассчитаться с долгами. Так, заявление подается в арбитражный суд согласно пункта 1 статьи 213.4 ФЗ о банкротстве. Если этого не сделано или же прошло более 30 дней, физлицо рискует получить административный штраф 1-3 тыс. рублей, а при повторном правонарушении — до 5 тысяч рублей (часть 5 статьи 14.13 КоАП РФ).

Документы для банкротства физического лица,которые нужно подать вместе с заявлением:

  • соответствующие бумаги, которые указывают на задолженность, а также на причины ее возникновения и отсутствие возможности погашения долга;
  • списки кредиторов, а также должников;
  • опись имущества должника;
  • копии документов, подтверждающие право собственности имущества, а также совершение сделок, сумма которых более 300 тыс. рублей;
  • соответствующие документы, которые подтвердят или опровергнут наличие правового статуса ИП у физического лица;
  • справки об уплаченных налогах и доходах физлица за последних 3 года;
  • копии ИНН, свидетельств о заключении брака, а также его расторжении (если есть);
  • если есть дети, то свидетельство об их рождении;
  • копия СНИЛС;
  • банковские справки о счетах и вкладах за последние 3 года.

Шаг 2. Оплата госпошлины

Перед обращением в арбитражный суд необходимо оплатить государственную пошлину, размер который на сегодняшний день составляет 300 рублей.

Шаг 3. Судебное заседание

В том случае, если заявление гражданина-банкрота суд признает обоснованным, то после этого могут наступит такие процедуры:

  • реструктуризация задолженности;
  • мировое соглашение;
  • продажа активов с торгов (реализация имущества).

Шаг 4. Оплата услуг финансового управляющего

При отсутствии у физлица имущества нужно финуправляющему заплатить за работу 25 тыс. рублей. Если же имущество есть, то следует добавить +7% от суммы стоимости имущества.

Шаг 5. Публикация сведений о банкротстве

Необходимо опубликовать информацию в ЕФРСБ, а также в газете «Коммерсантъ».

Реализация имущества должника

Процедура реализации имущества должника составляет по времени 6 месяцев и может быть продлена по ходатайству финансового управляющего. Финансовый управляющий определяет в течение 1 месяца расчет цены продажи каждого предмета и утверждает в суде порядок реализации и стоимость продаваемого имущества. Если Вас не устраивает цена, по которой финансовый управляющий планирует продать имущество, Вы вправе за свой счет привлечь в дело независимого оценщика, который установит реальную рыночную стоимость спорного имущества.

Если у должника, который проходит процедуру банкротства, имеется общее имущество, например совместная собственность супругов, производится выделение доли должника из этого имущества и при его продаже остальные сособственники получают денежный эквивалент за свои проданные доли на имущество.

Если по результатам торгов какие-либо вещи остались нереализованными и их не забрали себе кредиторы – это имущество возвращается должнику.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, распределяются между кредиторами в порядке, установленном в реестре кредиторов. Требования кредиторов, не покрытые денежными выплатами или имуществом, считаются безденежными и списываются.

По окончании процедуры реализации имущества должника арбитражный суд выносит определение, которым утверждает отчет финансового управляющего, и в результате гражданин объявляется несостоятельным (банкротом), о чем в последующем делается публикация в реестре ЕФРСБ. В итоге именно этим шагом завершается процедура признания физического лица банкротом. Цель становится достигнутой.

Стоимость процедуры

На прочие судебные расходы может уйти до 5000 рублей (заверение копий, составление бумаг и т.п.).

Процесс упрощенного банкротства

Как и в случае с обычным банкротством, гражданину необходимо подать заявление в суд, приложив к нему пакет необходимых документов.

С 2019 года принимать заявления на банкротство начали в МФЦ (пока нововведение действует всего в нескольких субъектах страны). Сотрудники МФЦ должны не только принять заявление, но и помочь в сборе всех необходимых бумаг, а также их правильном оформлении. После того, как весь пакет будет собран, его передадут в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Банкротство через МФЦ существенно упростит процедуру на первоначальном этапе и разгрузит арбитражные суды, как считают эксперты. В первом квартале 2019 года эффективность работы МФЦ в данном направлении будет проанализирована, после чего практику либо свернут, либо распространят на все субъекты РФ.

Впрочем, уже сейчас некоторые юристы считают, что МФЦ – это ненужное звено, которое только вносит путаницу. Ведь далеко не все бумаги можно собрать с его помощью (опись имущества, списки кредиторов, бумаги о размере задолженности, документы о правах на имущество, сведения о сделках с недвижимостью, авто и т.п. на крупные суммы, совершавшиеся за последние 3 года, информацию о доходах гражданина за последние 3 года и т.п.). Сотрудники центров только смогут проинформировать граждан относительно того, чего не хватает в пакете документов – к примеру, брачного контракта или сведений о вкладах и счетах, свидетельства о разводе и разделе имущества и т.п.

Это интересно:  Вопрос про начисление пособия по бир

Будут ли реализовываться упрощенные процедуры применяемые в деле о банкротстве через МФЦ, покажет время.

Что даст процедура

Если у вас долги на большую сумму, тяжелая жизненная ситуация и отсутствие возможности каким-то образом эту ситуацию изменить, чтобы выплатить долги, подайте в суд заявление о признании себя несостоятельным (банкротом).

Что дает банкротство? Какие условия нужно для этого соблюсти? Как это скажется на вашей дальнейшей жизни? На эти и другие вопросы отвечают наши юристы в этой статье.

Что дает банкротство физического лица

Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны – должник и кредиторы, то рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.

Что даст банкротство должнику?

Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру. Конечно, суд спишет долги не сразу.

Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли высокооплачиваемую работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга. Что это такое? Если у вас есть источник дохода, и суд выявит в получаемой вами денежной сумме какие-то «излишки», вам будет предложен трехлетний график выплат по долгам.

Сумма платежа будет меньше той, которую вы выплачивали ранее, а «выбивание» денег сверх оговоренной суммы будет запрещено. Фактически вы попадете в более мягкие условия выполнения своих долговых обязательств.

Справитесь за три года с назначенной суммой долга – освободитесь от оставшихся долгов, и статус «банкрот» вам не присвоят. Не справитесь, либо если у вас нет постоянного источника дохода или он небольшой, тогда может быть введена следующая процедура – продажа имущества.

Отберут и продадут у вас далеко не все, но следует обратить внимание на то, что в ход может быть пущено долевое имущество. Например, у вас с женой помимо квартиры в городе есть еще загородный домик.

Оформлена эта недвижимость на обоих супругов. Квартира – единственное жилье, ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять – ведь это ваша доля. С такими вопросами лучше обратитесь к юристам, чтобы не было неприятных сюрпризов, когда дело дойдет до продажи вашего имущества.

Так что даст банкротство физ лица, если у вас все равно будут отнимать имущество? Какой смысл в этой процедуре? Дело в том, что зачастую бывают ситуации, когда стоимость имущества гораздо меньше суммы долга.

И даже если вы сами его продадите, чтобы оплатить долги, в итоге вы останетесь у пустого корыта с долгами и ответственностью за них. А суд как раз поможет вам законно эти долги списать, чтобы у кредиторов больше не было к вам претензий.

[alert]Кредиторы за счет признания своего клиента банкротом получают возможность вернуть хотя бы часть выданных ему денежных средств. Иногда кредиторам удается вернуть большую часть средств за счет выплат должником по измененному графику платежей и за счет получения денег от продажи имущества должника.[/alert]

При этом кредиторам не нужно самим добиваться исполнения долговых обязательств или продавать долг коллекторам, суд фактически делает эту работу за них, вводя различные процедуры в отношении должника.

Кто может стать банкротом

Очевидно, что для подачи заявления о личной несостоятельности, вы должны соответствовать каким-то условиям. Что дает право банкротства физических лиц и для кого оно возможно?

Во-первых, это сумма долга в 500 тысяч рублей (сумма может быть и меньшей, если вы понимаете, что банкротство неизбежно), а также неисполнение обязательств по договору более трех месяцев.

Во-вторых, это гражданство Российской Федерации.

В-третьих, доказательство личной несостоятельности. Доказывать то, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда. При этом нужно будет предъявить факты, подтверждающие ваше бедственное положение.

В-четвертых, вам необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика (отсутствие «левых» справок в ваших документах, поддержание диалога с кредиторами при любых обстоятельствах, информирование их о каких-то сложностях с выплатами и проч.).

В-пятых, вам следует «играть в открытую» в суде: подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не пытаться скрыть или в экстренном порядке избавиться от имущества в тот момент, когда вы находитесь на грани банкротства.

Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?

На этот вопрос следует обратить особое внимание. По закону должник обязан сам подать заявление, когда сумма долга более пятисот тысяч рублей и он не исполнен более трех месяцев. Если он этого не делает, есть вероятность, что судом такой должник может быть признан недобросовестным, и от долгов его не освободят.

Кроме этого если вы, как физлицо, осознавая свое бедственное положение и неспособность платить по своему графику, не сумеете урегулировать этот вопрос с кредиторами и не подадите иск (в случае невозможности такого урегулирования в досудебном порядке), заявление за вас сможет подать либо уполномоченный госорган, либо кредитор.

Что дает объявление физ лица банкротом в этом случае кредитору:

  1. кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего со всеми вытекающими последствиями для должника;
  2. должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, что дает несомненное преимущество кредитору;
  3. кредитор получает возможность вернуть свои деньги в судебном порядке.

Поэтому если вы понимаете, что в скором времени вам придется подавать иск, не тяните: своевременная подача документов – это возможность хорошо подготовиться к процедуре, нанять себе в помощь юристов, разобраться с финансами и документами и вовремя зафиксировать сумму долга, пока она не взлетела до заоблачных высот из-за штрафов за просрочку платежей.

Что дает постановление суда о банкротстве физ лица

На языке юристов оно называется «Постановление о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». После того как выходит такое постановление, никто из кредиторов не может требовать возврата денег (даже если сумма не выплачена полностью или не выплачена совсем), а должник объявляется банкротом.

Этот статус обязывает его 5 лет не подавать иск о несостоятельности и сообщать кредиторам о своем личном банкротстве при заключении кредитных договоров, а 3 года не занимать руководящие должности в юридических лицах.

Что даст банкротство физ лица валютным ипотечникам

В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали должным образом исполнять свои обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.

Наличие кредита в валюте – веский аргумент в пользу банкротства. Если суд признает валютного заемщика неплатежеспособным, он сможет без труда пройти судебную процедуру по признанию своей несостоятельности.

Однако у этой медали есть и обратная сторона – ипотечное жилье обязательно будет реализовано для уплаты долгов, даже если это ваша единственная крыша над головой, а с вами живут малолетние дети.

[alert]Когда стоимость ипотечного жилья превышает сумму долга, есть смысл продать квартиру самостоятельно. Минус – необходимость решать жилищный вопрос. Плюс – сохранение какой-то части средств, полученной от продажи жилья.[/alert]

А вот если стоимость жилья меньше суммы долга (это как раз и есть ситуация с валютными кредитами на жилье), то выход тут один – обратиться в банк с просьбой изменить график платежей на более мягкий. Это может дать запас времени, однако следует внимательно прочитать условия, ведь итоговая сумма может значительно вырасти.

Что даст банкротство физических лиц, если у вас нет ни денег, ни имущества

Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после его продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

Единственное отличие – это то, что для них процедура банкротства может пройти быстрее, поскольку не будет потрачено время на опись и оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

Многие еще в прошлом году задавались вопросом «что даст банкротство физическим лицам 1 октября 2015 года?»

На сегодняшний день рассмотрено множество дел по банкротству граждан и ответ очевиден: банкротство – это законный выход из трудного положения для тех граждан, у которых сложились обстоятельства, не позволяющие им исполнять свои долговые обязательства в полном объеме.

Процедура банкротства физических лиц в 2019 году: подробности и последствия

Существует много мифов и легенд о банкротстве физических лиц. Многие клиенты боятся инициировать процедуру банкротства, не желая потерять свое имущество. На консультации юристы вынуждены успокаивать потенциальных банкротов и перечислять реальные факты из судебной практики, а они говорят о том, что банкротство избавляет от долгов и дает финансовую свободу.

Что дает процедура? Как пройти процедуру грамотно, что будет с квартирой и автомобилем, и почему юристы всегда рекомендуют не возвращать непосильные долги, а избавляться от них через суд? Предлагаем узнать прямо сейчас!

Подготовка к банкротству: пошаговая инструкция

«Как пройти процедуру банкротства физического лица?» — наверное, это самый частый вопрос, который мы слышим на консультациях.

Константин Логинов, Адвокат

Мы решили дать небольшую шпаргалку — порядок действий любого потенциального банкрота. Как начать процесс?

  1. Признаки несостоятельности. Все, что у вас должно быть, это:
    • долг от полумиллиона рублей;
    • просроченные выплаты не менее 90-та дней;
    • или признаки скорого наступления несостоятельности. Имеются в виду случаи, когда должник теряет источник дохода, и расплачиваться ему вскоре будет нечем (в таком случае, первые два признака несостоятельности, указанные выше, не являются обязательными).
  2. Извещение кредиторов. Если вы твердо решили начинать процедуру банкротства физического лица, то вам обязательно нужно будет отправить в банки письменные извещения о своих намерениях.
  3. Поиск финансового управляющего. Это важная фигура, без которой не обходится ни одно дело. Поэтому, найти и договориться с управляющим следует заранее.
  4. Обращение к кредитным юристам. Если вы хотите, чтобы заявление приняли с первого раза, обратитесь за составлением документа к специалистам. Судебная практика, к сожалению, свидетельствует, что подача документов в Арбитражный суд без должной подготовки обычно заканчивается неудачей.

Документы: что нужно иметь при себе?

К заявлению обязательно следует приложить ряд документов. Как их оформить, и что там должно содержаться?

Материалы по теме

Документы для банкротства: список, бланки, образцы

  1. Долги и все, что с ними связано. Договоры кредитования, поручительства, расписки, документы о займе.
  2. Расчет суммы долга полностью (по отдельности, сколько кому вы должны).
  3. Причины, которые побудили вас пойти на банкротство физ. лица. Если это увольнение и потеря основного источника дохода – приложите записи из трудовой книжки, если это болезнь – приложите медицинские заключения.
  4. Личные данные, состав семьи.
  5. Юридические адреса и другие данные кредиторов.
  6. Выписки из банков о состоянии счетов, данные о депозитах.
  7. Документы о праве собственности на имущество.

Сведения о доходах

Кредитный договор ВТБ

Справка об уплате налогов

Справка об отсутствии или наличии ИП

Соглашение об уплате алиментов

Свидетельство о заключении брака

Паспорт гражданина РФ

Сведения о состоянии страхового счета в ПФР

Согласие супруга на покупку

Справка о задолженности из банка (Сбербанк)

Справка о доходах физического лица

Свидетельство о регистрации права (на квартиру)

Свидетельство о разводе

Свидетельство о рождении

Выписка по счету из банка

Информация о задолженности из МФО

Как вы уже поняли, к заявлению следует приложить все, что имеет отношение к банкротству и обязательно составить перечень приложенных документов.

Также на этом этапе следует оплатить все взносы:

  • 25 000 рублей для финуправляющего по реквизитам арбитражного суда;
  • 300 рублей госпошлины.

Дальше вы относите документы в суд, после чего порядок процедуры предусматривает назначение первого заседания по делу. Дата определяется судом.

3 сценария банкротства: риски и последствия

Помните, всего бывает 3 сценария развития событий после начала процедуры банкротства физических лиц.

1-й сценарий. Реструктуризация долгов

Итак, по вашему делу была введена процедура реструктуризации кредитов. Обычно банки предоставляют такую услугу, правда на выгодных для себя условиях. И часто, если клиент не может расплачиваться по кредиту, отказывают в услуге.

Но даже если банк предложил вам такую услугу, и вы осознаете, что расплатиться на предложенных условиях вы не в силах – смело обращайтесь в Арбитражный суд. Просто помните, что судебная реструктуризация существенно отличается от банковской:

  • не учитываются штрафы и пени за просрочку;
  • сроки лояльнее банковских (до 3-х лет);
  • учитывается только «тело» кредита (без %);
  • вы сможете закрыть долг даже при оплате только части кредита!

Что нужно, чтобы суд назначил более лояльное погашение долгов в отношении физического лица?

  1. Стабильный доход не менее 30 000 рублей в месяц.
  2. Обстоятельства, позволяющие рассчитываться с кредиторами (это вполне может оказаться наследство, депозиты и прочее).

О последствиях поговорим чуть ниже.

Это интересно:  Через сколько сгорают штрафы ГИБДД

2-й сценарий. Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Реализация имущества всегда вводится после реструктуризации или же в начале рассмотрения дела. Реализация включает в себя такие этапы, как:

Материалы по теме

Процедура реализации имущества гражданина при банкротстве

  • опись собственности должника;
  • выявление кредиторов и дебиторов должника;
  • анализ совершенных ранее сделок;
  • реализация собственности банкрота и расчет с кредиторами.

Практически все процедуры проводятся финуправляющим:

  • опись собственности;
  • включение кредиторов в реестр требований кредиторов;
  • публикация сведений о процедуре в Едином Федеральном реестре;
  • проведение собраний кредиторов;
  • формирование отчетов и другие функции.

Важно отметить, что обе вышеописанные процедуры, назначаемые при банкротстве физлица, имеют ряд последствий. Ниже представлена таблица с их подробным описанием. Как проходит процедура банкротства физического лица, что ждать должникам? Давайте узнаем!

3-й сценарий. Неожиданное предложение: мировое соглашение

Иногда банкротство заканчивается неожиданно – должник находит общий язык с кредиторами и заключает мировое соглашение. В таком случае процедура завершается, а заемщик уже самостоятельно рассчитывается по своим обязательствам, постепенно выплачивая кредит.

Все же стоит отметить, что такое прекращение процедуры банкротства физического лица осуществляется достаточно редко, и в основном – в отношении состоятельных людей, которые по каким-то причинам попали в неблагополучную финансовую ситуацию, и им не выгодно признавать себя банкротом. Однако такое предложение может получить и лояльный клиент, пользующийся различными сервисами и услугами банка-кредитора.

Торги по банкротству физ. лиц

Если в банкротстве назначена реализация имущества, и у должника есть имущество для продажи, то будут осуществляться торги, согласно положениям ст. 28, 110 и 111 № 127-ФЗ О банкротстве. Они носят открытый характер (если речь не идет об объектах, которые относятся к историческому или культурному наследию), в них могут принять участие любые физические и юридические лица.

Торги осуществляются через электронные площадки, наиболее популярными из них являются:

Существует 3 стадии торгов, проводимых в рамках банкротства физических лиц.

  1. Стадия первичных торгов. Устанавливается определенная стоимость объектов, после чего они выставляются на электронные площадки. Все зарегистрированные участники, пожелавшие принять участие в торгах, торгуются и предлагают свой ценник.
  2. Стадия повторных торгов. Они проводятся, если по каким-либо причинам не состоялись первичные торги. При этом стоимость объектов понижается на 10%.
  3. Стадия публичных торгов. Если и повторный аукцион не даст результатов, то будут проводиться публичные торги. То есть стоимость через определенные промежутки времени будет снижаться. Максимальный порог такого снижения – 99%.

Всем желающим принять участие в описанном выше мероприятии необходимо заранее подать заявку, а также заключить с организаторами соглашение о задатке, который будет служить своеобразным гарантом выполнения обязательств. Стоимость объектов изначально устанавливается на общем собрании кредиторов. Она основана на выводах независимых оценщиков или на оценке финансового управляющего.

Минусы и плюсы процедуры банкротства

К бесспорным преимуществам банкротства можно отнести следующие факторы:

  • у должника не отберут последнее имущество. После банкротства он остается с единственным жильем, рабочим оборудованием, бытовыми предметами, сельхозпостройками;
  • человек получает реальную возможность избавиться от серьезного долга, не выплачивая его;
  • при реализации имущества должник получает минимальные средства из своих доходов на свое содержание;
  • после стабилизации материального положения банкрот по-прежнему может пользоваться кредитами от банков и брать на себя долговые обязательства по различным договорам;
  • при обращении к юридическим услугам вы получите неплохие шансы пройти процедуру быстро и с сохранностью имущества;
  • банкрот не теряет работу – процедура никак не влияет на его карьеру, за исключением случаев, когда банкрот является руководителем (подробности – чуть ниже).

Что касается минусов процедуры, то к ним можно отнести:

  • запрет на руководящие должности в течение 3-х лет;
  • вашими счетами и финансовыми делами в период банкротства будет руководить финуправляющий;
  • вам придется в течение 5-ти лет информировать потенциальных кредиторов о статусе банкрота;
  • если у вас ипотека – вы рискуете ее потерять в банкротстве;
  • все имущество, кроме защищенного положениями ст. 446 ГПК РФ, подлежит реализации;
  • стоимость банкротства может составлять выше 50 000 рублей, то есть о финансовом обеспечении процедуры необходимо подумать заранее.

Последствия процедур

Прекращается начисление пеней и штрафов по кредитам, учитывается только «тело» долга

Приостанавливается начисление, но в то же время учитывается весь долг

Исполнительные производства приостанавливаются

Кредиторы и коллекторы больше не вправе беспокоить должника

Заключение сделок может осуществляться с разрешения финуправляющего

Должник может распоряжаться своими картами, депозитами и доходами

Должник передает все банковские счета и денежные поступления в распоряжение управляющему

Должник не может участвовать своей собственностью в формировании уставного капитала в организациях, в других различных закрытых компаниях, приобретать ценные бумаги или доли

Должник не может брать новые кредиты и долговые обязательства

Должник может распоряжаться своим имуществом с согласия финансового управлябщего

Банкрот не может распоряжаться своей собственностью

В случае невыполнения условий графика по погашению долга наступает реализация имущества

Собственность реализуется, проводится расчет, и списываются долги

Читайте подробнее о последствиях процедуры банкротства физ. лиц в нашей статье.

Сколько длится?

Один из самых актуальных вопросов это – сроки процедуры банкротства? Сложно ответить однозначно, так как на длительность влияет ряд факторов:

Материалы по теме

Сроки банкротства физических лиц

  • наличие собственности;
  • наличие подозрительных сделок, заключенных за последние 3 года;
  • количество кредиторов и суммы долгов;
  • другие обстоятельства по делу.

В среднем процедура осуществляется в течение 6-8 месяцев. Обычно на утверждение плана по реструктуризации кредита уходит около 1-2 месяцев, а на завершение всех мероприятий по реализации – около полугода.

Упрощенная процедура – реальность или миф?

В профессиональном сообществе арбитражных управляющих неоднократно велись разговоры об упрощенной процедуре признания несостоятельности физических лиц. Ее основными особенностями является:

  • сокращение сроков прохождения процедуры банкротства физических лиц;
  • уменьшение порога долга для банкротства;
  • самостоятельное оформление всех процедур должником при отсутствии управляющего;
  • сравнительно низкая стоимость.

Соответствующий проект закона уже несколько лет находится на рассмотрении. И пока не совсем ясно, будет ли он принят в будущем. Все же у законопроекта есть несколько недостатков и проблем:

  • на должника будет возложена слишком большая ответственность;
  • нет достойного механизма проверки истории долгов (имеются в виду проверки на фиктивность банкротства).

Без управляющего, возможно, процедура будет обходиться дешевле, но с другой стороны – возрастет необходимость в профессиональном сопровождении процедуры банкротства физических лиц. То есть для обращения в суд гражданам придется заручаться поддержкой юристов, которые бы помогали им разобраться в тонкостях судебного производства. Оцените, подпадаете ли вы под критерии упрощенного банкротства физического лица.

Стоимость: несостоятельность в цифрах на 2019 год

Банкротство физических лиц, как и любой другой судебный процесс, имеет свою стоимость. Она в каждом деле индивидуальна, и зависит от многих факторов. Сколько стоит процедура в Москве?

Материалы по теме

  • вознаграждение для финуправляющего – 25.000 руб.;
  • расходы на публикации о банкротстве – от 10.000 руб.;
  • судебные затраты (почтовые отправления + госпошлина + другие расходы) – от 10.000 руб.

Константин Логинов, Адвокат

Если Вас интересует суть процедуры банкротства физических лиц, и нет возможности рассчитаться с непосильными долгами – обратитесь за помощью к нашим юристам за консультацией. Мы подробно проинформируем Вас о последствиях, подробностях судебного процесса, и при необходимости предоставим профессиональную юридическую поддержку.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(7 оценок, среднее: 4,86 из 5)

Банкротство физического лица: что это такое, плюсы и минусы банкротства

Что такое банкротство физического лица? Всё, что нужно знать об этой процедуре

Понятие «банкротство» часто фигурирует в интернете, однако не всем известно его значение. Некоторым кажется, что процедура применима только к предприятиям. Разберемся в том, что такое банкротство физического лица и в каких ситуациях оно возможно.

Содержание:

Основные понятия о банкротстве

Под официальным банкротством подразумевается разорение, признание физического лица неспособным выплатить свои долги кредиторам.

Суждения о том, что должнику всё простят и «отпустят с миром» ошибочны. Так что такое банкротство физ лиц? Это не снисходительная мера, а оптимальный выход из создавшихся денежных трудностей.

Когда физическое лицо заявляет о том, что хочет объявить себя банкротом, его финансовые обязательства пересматривают и предлагают ему новые схемы платежей.

Если есть соответствующее решение арбитражного суда, то имущество банкрота пускают с молотка, чтобы на вырученные деньги покрыть если не все долги, то хотя бы их часть. Если какой-то кредит остался невыплаченным после такой меры, то его просто списывают.

Инициатива о начале процедуры банкротства может исходить как от самого должника, так и от его кредиторов, если они полностью осведомлены о текущем материальном положении заемщика. Приложить руку к запуску процедуры могут и федеральные органы, например, налоговая служба.

На каких основаниях физическое лицо могут признать банкротом

Оговорюсь: не каждого человека могут признать неспособным совершать выплаты. Без веских оснований ничего не получится, а вместо списания долгов можно приобрести еще больше финансовых проблем.

Вот, что нужно для банкротства физического лица.

Какие виды долговых обязательств могут стать основаниями для запуска процедуры:

  • все виды кредитов, в том числе ипотечный;
  • микрозаймы;
  • долги перед другими физическими лицами;
  • задолженность перед жилищно-коммунальной и налоговой службами;
  • долги перед различными государственными и негосударственными фондами;
  • займы в ломбардах;
  • некоторые типы штрафов.

Само физическое лицо может стать инициатором банкротства, если понимает, что в течение длительного времени не будет ничего выплачивать. Самая распространенная причина нарушения договора с кредиторами — потеря работы, а, соответственно, и прежнего дохода.

В небольшом видео мой коллега рассказывает о том, чего ждать в связи с возросшим количеством дел о банкротстве физических лиц:

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Объяснив, что такое банкротство физического лица, стоит сказать, что, как и в каждом деле, в банкротстве есть положительные и отрицательные стороны.

Часто должник опасается процедуры именно по причине предстоящих трат. Сумма выйдет приличная, ведь нужно будет ежемесячно оплачивать услуги юриста и выделять средства на иные судебные расходы.

Часто спрашивают о том, можно ли обойтись без помощи специалиста. Сразу скажу: не стоит даже и пытаться. Если хотите, чтобы процесс прошел быстрее и плодотворнее, то компетентный человек просто необходим.

Немаловажен моральный аспект: многим людям тяжело признать себя банкротом и тем самым расписаться в собственной финансовой несостоятельности. Однако процедура позволяет не утонуть в долгах и впоследствии снова иметь возможность реализовать свои материальные желания.

Когда люди начинают задумываться о том, что такое банкротство физического лица, минусы приходят в голову в первую очередь. Причина в том, что мало кто знает специфику процедуры, а многие видят только одну сторону банкротства.

Они уверены, что покупать имущество должников на торгах неэтично. Моральные терзания тут неуместны: человек оказался в финансовой яме не из-за вас, и тот факт, что вы получите выгоду с покупки его активов, ему никак не повредит, а даже наоборот.

Если вас интересует эта тема, приходите на бесплатный мастер-класс. Я и моя команда расскажем вам о том, как приобретать технику, автомобили и другие активы банкротов в 2-3 раза дешевле рыночной стоимости даже без собственных вложений.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2019

В России миллионы людей не могут в срок платить по своим кредитам и под давлением кредиторов и коллекторов идут на необдуманные действия:

  • Берут очередные займы в микрофинансовых организациях под 300-700% годовых;
  • Оформляют непосильные кредиты под залог единственного жилья;
  • Просят оформить кредиты и займы близких друзей и родственников и т.д.

К сожалению, немногие знают, что государство 1 октября 2015 года предложило конкретный порядок действий для гражданина, в случае если он не в состоянии больше в срок платить по своим счетам:

Банкротство физических лиц – это судебная процедура, позволяющая гражданам выбраться из непосильных долгов, когда другие способы не работают:

  • Банки отказывают в реструктуризации и рефинансировании на выгодных для Вас условиях;
  • Вы понимаете, что в ближайшее время не сможете найти работу, позволяющую Вам быстро вернуться в график платежей и продолжить оплату в дальнейшем точно в срок;
  • Страховая компания отказывается погасить кредиты в случаях, когда вы потеряли здоровье и трудоспособность;
  • и т.д.

Процедура банкротства физических лиц существует во всем мире давно, а в нашей стране появилась лишь 1 октября 2015 года. Для Вас мы разработали пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц, которая позволит понять, с чего начать, и как далее происходит процедура банкротства физических лиц.

Для банкротства физического лица Вам не нужно дожидаться просрочки в 3 месяца! Подать заявление на банкротство можно еще в преддверии неизбежной просрочки. Подробнее…

ПОДХОДИТ ЛИ ВАМ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2019

Сумма задолженности и срок просрочки не являются ключевыми признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Для запуска процедуры банкротства физического лица не нужно дожидаться, когда сумма долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца. Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выбраться из долгов: потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.

Другие объективные причины банкротства:

  • размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
  • Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
  • Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).
Это интересно:  Юридические последствия заключения брака

ТИПОВЫЕ СИТУАЦИИ

Списать долги и сохранить ипотечную квартиру не получится. Ипотечная квартира реализуется при банкротстве физического лица, даже если она является для Вас единственным жильем, и в ней прописаны несовершеннолетние дети. Процедуру банкротства физического лица можно использовать как инструмент для отсрочки (на год и более) неминуемой реализации ипотечной квартиры по решению суда.

В случае банкротства основного заемщика, кредитор вправе предъявить требования к созаемщикам или поручителям. Поручителям для списания долга тоже, возможно, придётся проходить через процедуру банкротства физического лица.

Если размер задолженности перед Вами больше чем размер Вашей задолженности, то в банкротстве могут отказать: «Вы не банкрот! Взыщите задолженность со своих должников и рассчитайтесь перед своими кредиторами». В этом случае, предварительно необходимо провести работу по взысканию задолженности. И лишь получив доказательства бесперспективности взыскания (к примеру, постановление судебного пристава-исполнителя о невозможности взыскания), обращаться в арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве.

С 1 октября 2015 года индивидуальные предприниматели банкротятся практически по тем же правилам, что и обычные физические лица. Но мы все равно рекомендуем сняться с учета как ИП перед банкротством.

Мы не рекомендуем следовать советам некоторых юристов, которые советуют выйти из ООО перед банкротством. Выход из ООО в преддверии банкротства – это сделка, которая может привлечь внимание кредитора, судьи, и будет исследоваться финансовым управляющим. Если ООО не рабочее, то управляющий выставит его на продажу по минимальной цене. 99,99% что его никто не приобретет. Зачем кому-то доля в нерабочем ООО?! Проще открыть новое ООО, чем оплачивать услуги нотариуса по оформлению купли-продажи доли.

Несмотря на разъяснения Верховного суда в Пленуме №45 от 13.10.2015 года, некоторые судьи отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Банкротство физлица с долгом до 500 тысяч рублей возможно, но не всегда целесообразно.

Иногда люди при получении кредитов прибегают к помощи кредитных брокеров. Брокеры часто для получения кредита изготавливают поддельные справки о доходах, трудовые книжки. Если этот факт будет установлен при банкротстве – от долгов не освободят! Но крайне редко такие факты устанавливаются в реальности.

Полное отсутствие дохода и имущества, подлежащего реализации в процедуре банкротства физического лица, не лишает Вас права на освобождение от долгов. Такова позиция Верховного суда и законодателя, который внес соответствующие поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

НЕ НАШЛИ ВАШЕЙ СИТУАЦИИ?

Получите бесплатный анализ Вашей ситуации по телефону

Если Вы поняли, что банкротство Вам подходит – переходите к сбору документов

СБОР ДОКУМЕНТОВ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В 2019 ГОДУ

С первого взгляда, перечень документов на банкротство физического лица может испугать Вас. На самом деле, большинство документов имеется у Вас на руках

Ситуация: Что делать, если кредитные договоры утеряны или вовсе отсутствуют?

При выдаче кредитных карт, зачастую, кредитные договоры не заключаются. Карты выдаются на основании заявления, подписанного будущим владельцем карты, которое в дальнейшем хранится у кредитора. На основании аналогичных заявлений иногда выдаются и потребительские кредиты. Копия данного заявления должна быть приложена вместо кредитного договора к заявлению о банкротстве, как документ – основание возникновения задолженности.

В случае, если кредитные договоры, договоры займов, копии заявлений на выдачу кредитных карт утеряны или отсутствуют — необходимо запросить копии этих документов у кредитора. Помимо документов, на основании которых были выданы кредиты, займы, кредитные карты, к заявлению о банкротстве потребуются документы, подтверждающие наличие и размер задолженности. Подтверждением для суда задолженности перед кредитором является:

  • Справка о наличии срочной и просроченной задолженности, заверенная печатью и подписью кредитора;
  • Письмо от кредитора с требованием погасить задолженность в определенном размере;
  • Решение суда или судебный приказ с отметкой о вступлении в законную силу;
  • Справка из федеральной службы судебных приставов о возбужденных в отношении Вас исполнительных производствах;
  • Распечатка из личного кабинета на сайте кредитора (банка или МФО).

Справки о задолженности выдаются банками один раз в месяц бесплатно. За предоставление копий утерянных кредитных договоров, банком может взиматься плата.

Я боюсь ходить к кредиторам, собирать справки о задолженности!

Люди, не оплачивающие в срок кредиты, зачастую настолько запуганы коллекторами и представителями отдела взыскания, что боятся являться в офис банка по любым вопросам. В большинстве крупных банков («Сбербанк», «ВТБ24», «Альфа-банк») справки о задолженности выдаются без каких-либо сложностей, даже если Вы имеете существенную просрочку по оплате кредитов. Всегда можете сказать: «Я планирую в ближайшее время погасить задолженность. Мне нужна справка с синей печатью для того, чтобы точно понимать ее размер!». В микрофинансовые организации (МФО) можно направить официальный запрос по почте, т.к. обычно в офисах МФО категорически отказываются выдавать какие-либо документы.

Можно доверить сбор справок от кредиторов юридической фирме, специализирующейся на банкротстве физических лиц. Например, у нас тарифные планы «Стандарт», «Стандарт+» и «Эксклюзив» включают бесплатный сбор этих документов.

Получить справки о задолженности, копии кредитных договоров у Вас самих получится быстрее, чем у Ваших представителей по доверенности. Банк, прежде чем выдать требуемые документы по доверенности, будет какое-то время проверять ее подлинность в нотариальной палате. Кроме того, банки не торопятся с выдачей документов представителям юридических фирм по банкротству, т.к. они понимают с какой целью эти документы запрашиваются.

Остальные документы Вы получите без особых сложностей

Срок действия справок на банкротство физического лица

В законе прописан единственный документ, который имеет короткий «срок годности» – это справка (выписка) о наличии или отсутствии у Вас статуса индивидуального предпринимателя (ИП) на дату подачи заявления. Такая справка должна быть получена не ранее чем за 5 дней до подачи заявления. Остальные справки могут быть 1-2 месячной давности. Жестких требований нет!

Справку о предпринимательском статусе легко получить через электронный сервис Федеральной налоговой службы: service.nalog.ru/vyp. Время ожидания готовности справки обычно составляет 5-10 минут. Через этот же сервис Вы можете получить необходимые для банкротства выписки из ЕГРЮЛ (единого государственного реестра юридических лиц) по организациям, в которых Вы являетесь учредителем. Полученные документы будут подписаны электронной подписью и иметь юридическую силу.

Какие еще документы потребуются для банкротства:

  • Документы о сделках с имуществом за последние 3 года;
  • Брачные договоры;
  • Справка о признании Вас безработным.

Полный перечень документов на банкротство физического лица в 2019 году…

Что не обязательно собирать:
Некоторые юридические фирмы обязывают предоставить выписку из Росреестра (ЕГРН), ГИБДД, Гостехнадзора, ГИМС, справку об отсутствии судимости. Эти документы не входят в обязательный перечень, указанный в законе. Сбор указанных документов – прямая обязанность финансового управляющего в деле о банкротстве. Причем, получает он их абсолютно бесплатно, а за ту же выписку из ЕГРН Вам придется заплатить около 2000 рублей.
Документы собраны, переходим к составлению заявления…

СОСТАВЛЕНИЕ И ПОДАЧА ЗАЯВЛЕНИЯ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2019

Заявление о банкротстве физического лица должно содержать в себе информацию:

  • о кредиторах и размере задолженности перед ними;
  • о семейном положении должника и наличии иждивенцев;
  • об имуществе, находящемся в собственности должника;
  • о счетах и вкладах и остатках денежных средств на них;
  • о размере дохода в настоящее время;
  • о сделках, совершенных за 3 года, предшествующих банкротству;
  • о СРО (саморегулируемой организации), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий;
  • а также обстоятельства, объясняющие Вашу неплатежеспособность.

В какой суд подается заявление о банкротстве физлица?

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.

Если постоянная регистрация отсутствует, то Вы можете обратиться по месту временной регистрации (по месту пребывания).

На один регион – один арбитражный суд в его столице. Адрес арбитражного суда в Вашем регионе Вы можете найти на сайте arbitr.ru.

Перед подачей заявления в суд необходимо:

  • Оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей;
  • Внести на депозитный счет суда 25000 рублей на вознаграждение финансового управляющего;
  • Найти финансового управляющего;
  • Уведомить кредиторов о подаче заявления на банкротство: — направив копии заявления всем кредиторам – если Вы не индивидуальный предприниматель;
    — сделав за 15 дней публикацию на сайте fedresurs.ru – если Вы индивидуальный предприниматель.
    Индивидуальному предпринимателю мы рекомендуем сняться с учета в Федеральной налоговой службе перед банкротством. Зачем?!

Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте арбитражного суда. А вот с финансовым управляющим ситуация обстоит намного сложнее. Большинство арбитражных (финансовых) управляющих отказываются банкротить физических лиц. Почему так происходит читайте по ссылке.

Вы можете попросить у суда отсрочку внесения денег на вознаграждение финансового управляющего до даты первого судебного заседания.

В заявлении обязательно должны быть указаны наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), из которой должен быть утверждён финансовый управляющий. Если Вы укажете в заявлении первую попавшуюся СРО, это может привести Вас к неблагоприятным последствиям.
Подробнее…

СПОСОБЫ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В АРБИТРАЖНЫЙ СУД

Заявление о банкротстве может подать либо сам должник, либо его представитель по доверенности, следующими способами:

1. Через канцелярию арбитражного суда. В этом случае Вам необходимо подготовить два экземпляра заявления, один из которых вместе с приложениями Вы сдадите в суд, а на втором – сотрудник канцелярии поставит штамп, подтверждающий прием документов.

2. Через почту России. Согласно Арбитражному процессуальному кодексу РФ заявление с полным комплектом документов может быть направлено в Арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

3. Посредством электронного сервиса «Мой арбитр». Для регистрации и подачи документов через этот электронный сервис Вам необходимо иметь учетную запись на портале «Госуслуги».

ПЕРВОЕ СУДЕБНОЕ ЗАСЕДАНИЕ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

После подачи заявления на банкротство суд должен в течение недели определить его судьбу:

  • принять к производству и назначить дату судебного заседания;
  • оставить заявление без движения и указать, какие недостатки необходимо Вам устранить;
  • возвратить заявление, если оно, например, подано не в тот суд.

В случае принятия заявления о банкротстве физического лица суд:

  • назначает судебное заседание на дату в период от 15 дней до 3 месяцев с момента подачи заявления;
  • запрашивает в саморегулируемой организации, указанной в заявлении, кандидатуру финансового управляющего;
  • указывает, какие дополнительные документы (доказательства) необходимо предоставить Вам на судебное заседание.

Сроки при банкротстве физического лица

Сроки принятия заявления о банкротстве к производству и проведения первого судебного заседания четко прописаны в законе. Но в реальности из-за загруженности судов они могут отличаться в большую сторону. Подробнее…

Что потребуется на судебном заседании?

На первое судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве физического лица потребуются:

  • Оригиналы всех документов, приложенных к заявлению о банкротстве;
  • Доплатить депозит на вознаграждение финансового управляющего, если он не был оплачен в полном размере (25 000 рублей) при подаче заявления;
  • Лично явиться на судебное заседание или направить в суд своего представителя;
  • В случае, если до даты судебного заседания СРО не предоставило финансового управляющего для Вашего дела — найти другую саморегулируемую организацию, которая сможет предоставить управляющего. Сведения о кандидатуре финансового управляющего СРО должно направить в Ваш адрес и в адрес суда. Сменить СРО можно в судебном заседании, заявив устное или письменное ходатайство об утверждении финансового управляющего из числа членов другой саморегулируемой организации.

Обязателен ли адвокат на судебном заседании по банкротству физического лица?

Вы вправе, но не обязаны вести дела в арбитражном суде через представителей: юристов, адвокатов. Но далеко не каждый человек настолько уверен в себе, чтобы ответить на все потенциально возможные вопросы со стороны судьи: «На что брались кредиты? Какой доход был на момент получения кредита? Как планировали оплачивать? Зачем за полгода до банкротства продали автомобиль и куда потратили вырученные деньги?». Поэтому привлечение на судебное заседание юриста, специализирующегося на банкротстве физических лиц, зачастую, целесообразно. Профессиональный юрист по банкротству физических лиц найдет ответ на любой каверзный вопрос судьи.

Судебное заседание будет отложено, если:

  • Вы не предоставили запрашиваемые судом документы или не обеспечили явку (лично или представителя);
  • суду в ходе заседания потребовались дополнительные документы (доказательства);
  • саморегулируемая организация (СРО) не предоставила кандидатуру финансового управляющего.

Успешным результатом судебного заседания является:

  • Признание Вас несостоятельным (банкротом) и введении в отношении Вас процедуры реализации имущества
    С этим результатом заканчивается подавляющее большинство судебных заседаний наших клиентов, заказавших в «Долгам.НЕТ» услугу по списанию долгов «под ключ». Для того, чтобы суд вынес такое решение необходимо в обязательном порядке заявить ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов. Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ».
  • Введение в отношении Вас процедуры реструктуризации долгов, если Вы планировали рассчитаться с кредиторами за 3 года.
    Иногда процедура реструктуризации долгов вводится судом несмотря на отсутствие у Вас финансовой возможности рассчитаться с кредиторами за 3 года. Это не страшно! Подробнее…

Статья написана по материалам сайтов: 2lex.ru, torgi-blog.com, dolgam.net.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector