+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что такое кредитные каникулы

Если у нас возникают непредвиденные ситуации в жизни, влекущие невозможность погашения взятого кредита по изначальному графику платежей, мы оформляем кредитные каникулы в Сбербанке или рефинансируем задолженность у других кредиторов. Сегодня мы расскажем, на каких условиях в Сбербанке предоставляются “каникулы” и как их получить.

Содержание

Что такое “кредитные каникулы”?

При этом “каникулы” предоставляются не всем клиентам, а лишь тем, у которых причина ухудшения финансового состояния, по мнению банка, является уважительной. Примерами уважительных причин являются:

  • потеря работы в связи с ликвидацией работодателя-организации или индивидуального предпринимателя, сокращением штата, численности работников;
  • приобретение инвалидности 1-й или 2-й группы;
  • тяжкая болезнь одного из близких родственников;
  • гибель или повреждение жилья в результате пожара, наводнения или иного стихийного бедствия.

Зачем вообще брать “каникулы”?

Некоторые заемщики полагают, что можно просто “пропустить” один или два ежемесячных платежа, а потом, когда материальное положение улучшится, внести ранее недоплаченную сумму.

Однако этого делать не стоит по следующим причинам:

  1. о любых случаях просрочки кредитор обязательно сообщает в Бюро кредитных историй – в дальнейшем, гражданину могут не выдать даже микрозайм в какой-либо МФО;
  2. начисляются пени и неустойки, которые увеличивают долг, что делает его погашение в дальнейшем еще более трудным;
  3. возможны звонки из банка или от коллекторов, в том числе, не только заемщику, но и лицам, которых он указал в кредитном договоре в качестве контактных;
  4. при пропуске нескольких платежей возможно взыскание задолженности через суд.

Варианты предоставления

“Каникулы” предоставляются в 1-й из 3-х возможных форм – по согласованию между банком и заемщиком:

  1. уменьшение суммы ежемесячного платежа с одновременным увеличением срока кредитования;
  2. “заморозка” основного долга с выплатой в течение заранее оговоренного периода “каникул” только суммы процентов;
  3. “заморозка” и основного долга, и процентов – то есть заемщику в течение согласованного времени вообще не придется ничего платить банку.

Условия для оформления “каникул” в Сбербанке

Сбербанк готов рассмотреть предложение клиента о предоставлении “каникул” при одновременном соблюдении условий:

  • кредит был оформлен не менее 3-х месяцев назад;
  • заемщик имеет возможность предоставить документальное подтверждение сложной жизненной ситуации (копию трудовой книжки с отметкой о сокращении, справку медико-социальной экспертизы об установлении инвалидности и др.);
  • у клиента нет плохой кредитной истории по данным БКИ;
  • у заемщика нет других кредитов, кроме того, который взят в Сбербанке;
  • заемщик в процессе погашения реструктуризируемого кредита добросовестно исполнял свои обязательства (то есть не допускал просрочек, вносил ежемесячный платеж в полном размере и др.).

Могут ли отказать в предоставлении “кредитных каникул”

Банк осуществляет рассмотрение каждого случая в индивидуальном порядке. Даже при наличии веских оснований в реструктуризации задолженности может быть отказано без объяснения причин.

Чтобы точно исполнить обязательства перед банком, рекомендуется все же не надеяться на “каникулы”, а приобрести страховку:

  1. жизни и здоровья – тогда страховщик покроет долг перед банком, если заемщик станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
  2. от потери работы – страховая компания погасит задолженность при увольнении заемщика по причинам, от него не зависящим.

Как получить “кредитные каникулы”

Оформить отсрочку по выплатам нетрудно – подробная инструкция 2019 выглядит следующим образом:

  1. предварительно уточняем действующие на момент обращения условия реструктуризации долга – это можно сделать по круглосуточному телефону 900 (с мобильных телефонов), 8 (800) 555 – 55 – 50 (с городских), 8 (495) 500 – 55 – 50 (для жителей Москвы) или в ближайшем отделении (уточнить адрес нахождения можно на официальном сайте Сбербанка на вкладке “Отделения и банкоматы”);
  2. заполняем заявление в свободной форме с просьбой предоставления “каникул”;
  3. собираем документацию, подтверждающую наступление сложных жизненных обстоятельств, в том числе, справку 2-НДФЛ с места работы и копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом;
  4. предоставляем заявление и документы кредитному специалисту;
  5. уточняем, каким образом клиент будет уведомлен о принятии банком решения – по СМС, заказным письмом, в Сбербанк Онлайн и др.;
  6. в случае вынесения положительного решения – подписываем дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут содержаться все существенные условия реструктуризации;
  7. получаем обновленный график платежей.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Правительством России оказывается определенная поддержка для заемщиков по жилищным кредитам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Нормативное регулирование указанной программы осуществляется:

  • Постановлением Правительства № 373 от 20-го апреля 2015-го года;
  • Постановлением Правительства № 961 от 11-го августа 2017-го года;
  • Постановлением Правительства № 1175 от 3-го октября 2019-го года.

В рамках указанной программы заемщикам, ею воспользовавшимся (одновременно):

  1. изменяют валюту жилищного кредита с долларов или евро на российские рубли (если ипотека была в иностранной валюте);
  2. прощают 30 % от суммы долга (но не более 1500000 рублей в любом случае);
  3. освобождают от уплаты начисленной неустойки.

Участие в программе могут принять не все граждане, а лишь относящиеся к льготным категориям, а именно:

  • родители, у которых есть 1 несовершеннолетний ребенок или более (или опекуны, попечители 1-го или более детей);
  • инвалиды;
  • граждане, имеющие детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • заемщики, у которых на иждивении находятся физлица в возрасте до 24 лет, обучающиеся на очной форме.

Чтобы поучаствовать в программе, должны одновременно соблюдаться следующие условия:

  1. среднемесячный доход семьи заемщика (за минусом ежемесячного платежа по ипотеке), рассчитанный за последние 3 месяца, в расчете на каждого члена семьи не превышает двух региональных прожиточных минимумов;
  2. общая площадь квартиры, являющейся объектом залога, не более 45 квадратных метров (для однокомнатных квартир), не более 65 (для двухкомнатных), не более 85 (для трехкомнатных);
  3. кредитный договор заключен не менее, чем за 1 год до даты подачи заявки на реструктуризацию;
  4. ипотечная квартира является единственным жильем заемщика.

Итак, для оформления “кредитных каникул” в Сбербанке необходимо подтвержденное наличие тяжкого материального положения. Заемщик вправе согласовать с банком один из трех возможных вариантов реструктуризации. Банк может отказать в предоставлении услуги без объяснения причин.

Подробно о кредитных каникулах

Виды, условия, причина, порядок, преимущества и недостатки, нюансы оформления отсрочки

После подписания кредитного договора заемщик не только использует деньги банка для реализации своих целей, но и берет на себя ответственность по исполнению долговых обязательств. На протяжении всего срока действия соглашения заемщик может попасть в затруднительную ситуацию. Самовольно отложить выплаты до лучших времён — деструктивное решение. Оно приведет лишь к росту задолженности и проблемам в отношениях с кредитной организацией!

На случай ухудшения материального благосостояния своих клиентов банки предусматривают различные виды отсрочек. Услуга «кредитные каникулы» помогает добросовестному заемщику избежать штрафных санкций и сохранить хорошую финансовую репутацию в случае кратковременного отсутствия возможности внесения текущих платежей.

Виды кредитных каникул

При определенных условиях заемщик может получить частичную или полную отсрочку выплат. Банк индивидуально подходит к каждому обращению и в зависимости от личной ситуации клиента предлагает оптимальный вид кредитных каникул.

Частичная отсрочка платежей

Это наиболее распространенный способ временного снижения финансовой нагрузки на заемщика. Банки дважды на протяжении всего срока кредитования предоставляют своим добросовестным клиентам частичную отсрочку выплат. Такие каникулы заемщик может оформить уже через три месяца с момента заключения договора ссуды. Если клиент выполнил все обязательства в период отсрочки, через шесть месяцев он имеет право снова воспользоваться этой услугой. Во время действия таких кредитных каникул требуется перечислять только проценты. Существенный недостаток частичной отсрочки заключается в увеличении суммы переплаты по займу из-за начисления дополнительных процентов.

Это интересно:  Причинение тяжкого вреда здоровью при ДТП

Полная отсрочка платежей

Она предполагает освобождение заемщика от внесения всей суммы платежа. Полную отсрочку банки предоставляют единожды на протяжении всего срока кредитования и только в исключительных случаях. Причиной тому может послужить внезапная утрата основного источника дохода или серьезное заболевание, требующее дорогостоящего лечения. Чтобы оформить вынужденный перерыв, нужно подать заявление и предоставить соответствующие документы, подтверждающие непредвиденное снижение уровня материального обеспечения. Следует учитывать, что банки предоставляют полную отсрочку на платной основе — это ведет к увеличению суммы долга.

Условия предоставления отсрочки по кредиту

Еще на этапе подписания договора ссуды следует изучить пункт о возможности оформления отсрочки по платежам. Каждый банк определяет условия ее предоставления в соответствии со своей внутренней политикой, однако существуют общие требования, предъявляемые всеми финансовыми организациями.

К общим условиям предоставления кредитных каникул относятся следующие:

• безупречная финансовая репутация;

• отсутствие других кредитов;

• документальное подтверждение ухудшения материального положения;

• продление срока действия договора на период отсрочки;

• с момента подписания соглашения на получение ссуды прошло 3 месяца.

Кроме приведенных выше, банки предъявляют и другие условия, но добросовестный клиент всегда может рассчитывать на одобрение заявки. Участники зарплатного проекта и владельцы депозитных счетов имеют существенные преимущества — для них, как правило, предусмотрены льготные процентные ставки.

Некоторые банки предлагают участникам ипотечного кредитования особые условия каникул, вплоть до изменения графика внесения платежей. При тяжелом материальном положении кредитор может увеличить льготный период на несколько лет, но для этого требуются серьезные основания.

В законодательстве отсутствуют специальные положения об отсрочках по займам. Предоставление кредитных каникул — это добровольное решение финансовой организации. Именно по этой причине наблюдаются различия в условиях оформления услуги. Некоторые банки преднамеренно исключают любые поблажки нарушителям. Повышенные комиссии и штрафы позволяют банкам компенсировать потери от просрочек и невозврата денег. Финансовые организации также самостоятельно устанавливают размер платы за использование кредитных каникул.

Что может послужить причиной для оформления кредитных каникул?

В случае резкого ухудшения материального положения стоит внимательно изучить договор и определить оптимальный метод решения проблемы. Банки заинтересованы, чтобы их клиенты продолжали вносить обязательные платежи в соответствии с установленным графиком, но в некоторых случаях они идут навстречу и предоставляют отсрочки добросовестным заемщикам.

Веской причиной для оформления каникул может послужить одно из следующих событий:

• временная потеря трудоспособности;

• увольнение по сокращению;

• снижение доходов в связи с рождением ребенка;

• пожар или кража имущества;

• смерть члена семьи.

Некоторые банки предоставляют кредитные каникулы всем без исключения постоянным клиентам с хорошей финансовой репутацией независимо от причин ухудшения их материального благосостояния — заемщик имеет право по своему желанию один раз в год оформить отсрочку. Клиент получает возможность выплачивать лишь проценты или вовсе не вносить платежи по кредиту. Продолжительность отсрочки и прочие условия ее предоставления банк устанавливает индивидуально для каждого клиента. Стоит учитывать, что это платная услуга: в некоторых случаях ее стоимость может составлять более 15-20% от размера ежемесячного платежа.

Порядок оформления кредитных каникул

Для получения отсрочки заемщику следует подать заявление в отделение банка, где был заключен договор на получение ссуды. Вместе с обращением необходимо приложить документы, подтверждающие непредвиденное снижение платежеспособности. В случае ухудшения здоровья это может быть больничный лист из поликлиники или заключение специальной врачебной комиссии. При потере основного источника дохода доказательством этого факта служит справка из центра занятости, приказ или трудовая книжка с соответствующей записью об увольнении с основного места работы в связи с сокращением штата предприятия.

Если снижение достатка связано с пополнением в семье, необходимо предоставить свидетельство о рождении и справку об отпуске по уходу за ребенком. При трагических событиях, связанных с потерей имущества, следует запросить подтверждающие документы в полиции или пожарной части. Предоставленный клиентом пакет документов рассматривает кредитный комитет. В течение трех дней банк тщательно анализирует возникшую ситуацию и принимает решение.

Заемщику могут отказать в предоставлении отсрочки в следующих ситуациях:

1. Прошло недостаточно времени с момента получения ссуды. Договором определен минимальный период, после которого у заемщика возникает право обращения за отсрочкой.

2. Плохая финансовая репутация.

3. Некоторые виды кредитования не предусматривают отсрочек, например, краткосрочные потребительские займы.

В случае одобрения заявки стороны заключают дополнительное соглашение с новыми условиями кредитования. Путем предоставления своим клиентам кредитных каникул банк получает дополнительную выгоду, потому что заемщик выплачивает больше процентов, однако некоторые финансовые организации предпочитают получать дополнительный доход за счет начисления штрафов и пеней своим должникам. В случае отказа в предоставлении отсрочки заемщик может обратиться в суд с требованием пересмотреть условия договора.

Какую выгоду получает заемщик путем оформления кредитных каникул?

Заручившись согласием финансовой организации на предоставление одного из видов отсрочки, клиент получает следующий ряд существенных преимуществ:

1. Сохранение положительной кредитной истории. Если в прошлом у заемщика не было просрочек и других нарушений условий договора, он может не опасаться за свою репутацию. При этом важно понимать, что сведения о получении каникул все же будут переданы в бюро кредитных историй. Эти данные могут послужить причиной отказа при попытке получения нового займа или повлиять на условия его предоставления.

2. Снижение кредитного бремени. Во время каникул заемщик получает возможность решить свои материальные проблемы, найти дополнительный источник дохода.

3. Возможность избежать штрафных санкций и пеней. Если заемщик в полной мере выполняет условия дополнительного соглашения, банк не применяет к нему штрафных санкций.

Законная отсрочка платежей не только дает дополнительное время на размышления о способах выхода из кризиса, но и способствует сохранению доброжелательных отношений с банком.

Недостатки использования отсрочки по кредиту

Попавшим в трудную ситуацию заемщикам каникулы на первый взгляд кажутся идеальным решением, но перед подачей заявления стоит внимательно изучить условия предоставления отсрочки — помощь банка может обернуться дополнительными выплатами по займу.

К основным недостаткам оформления кредитных каникул относятся следующие:

1. Неизбежное удорожание займа. Банк не только взимает плату за предоставление отсрочки, но и продолжает начислять ежемесячные проценты в период ее действия — это ведет к росту долга и усугублению трудной ситуации.

2. При определенных условиях происходит увеличение срока выплат по займу — это влечет за собой начисление дополнительных процентов.

3. Кредитные каникулы часто оказывают расслабляющее действие. В таком случае заемщик теряет мотивацию в поиске путей выхода из трудной ситуации и еще сильнее усугубляет ее, лишаясь возможности выплатить долг на максимально выгодных условиях.

Какие нюансы следует учитывать при оформлении кредитных каникул?

Чтобы эта услуга не стала ловушкой, важно четко понимать, что она подразумевает не прощение долга, а лишь отсрочку его возврата. Банк не благотворительная организация, поэтому рано или поздно заемные средства придется вернуть с процентами. После рождения ребенка расходы семьи увеличиваются и в бюджете остается меньше денег для погашения займа, но длительные кредитные каникулы только усугубят трудную ситуацию, поэтому стоит найти другой путь решения проблемы.

Отсрочку нецелесообразно оформлять гражданам, которые имеют залоговые займы. Перспектива увеличения суммы долга при отсутствии средств для оплаты только усугубит бедственное положение заемщика. В такой ситуации лучше продать имущество, чтобы погасить задолженность. Каникулы — временное явление. Порой банки предоставляют заемщикам всего несколько недель для получения дополнительного дохода, но на практике такая отсрочка дает лишь возможность в более спокойной обстановке обдумать способы преодоления трудной финансовой ситуации.

Если заемщик проанализировал ситуацию и решил оформить кредитные каникулы, ему следует изучить все доступные варианты этой услуги и условия ее предоставления. В первую очередь нужно ознакомиться со всеми предложениями банка, определить сумму увеличения долга после каникул. Если в договоре отсутствует пункт об отсрочке, стоит позвонить в банк и сообщить о своих финансовых проблемах — менеджеры всегда найдут возможность помочь клиенту.

Это интересно:  Анкета в военкомат образец заполнения

Перед оформлением отсрочки нужно также учесть следующие нюансы:

1. Без продления срока кредитования после окончания льготного периода увеличивается размер оставшихся ежемесячных платежей.

2. Продление срока договора увеличивает общую сумму долга за счет начисления процентов за дополнительные месяцы.

3. Даже если банк предоставил полную отсрочку, после её окончания придется не только выполнить обязательства по договору, но и оплатить стоимость услуги.

4. Чем дольше и удобнее каникулы, тем больше переплата по займу.

Аналитики утверждают, что основной поток обращений за кредитными каникулами приходится на период новогодних праздников и летних отпусков. Эта статистика указывает на низкий уровень финансовой грамотности граждан. Неумелое управление средствами приводит к тому, что деньги, предназначенные для погашения кредита, заемщики расходуют на праздничные подарки и развлечения.

В такой ситуации кредитные каникулы вряд ли помогут. Эта мера хороша, когда у клиента есть четкий план выхода из финансового кризиса и отсрочка планируется на срок не более месяца. Большая ошибка считать кредитные каникулы отдыхом от неприятных мыслей, связанных с поиском средств для внесения ежемесячных платежей.

Благодаря грамотному планированию семейного бюджета всегда можно выделить средства для создания резервного фонда. При таком подходе кратковременное снижение уровня дохода при форс-мажорных обстоятельствах не поставит в затруднительное положение и не приведет к усилению кредитного бремени.

Как оформить кредитные каникулы

Проблемы с выплатами оформленных кредитов знакомы большинству жителей нашей страны. Причина тому – потеря работы, сильные заболевания, нехватка денег. Просрочки платежей неминуемо приводят к ухудшению кредитной истории заемщика, начислению пеней, независимо от причины неуплаты долгов. Избежать этих негативных обстоятельств возможно заблаговременно. Достаточно обратиться в банковское учреждение и взять кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы подразумевают получение должником фактической отсрочки по долговым обязательствам. Задолженность остается неизменной, но пени перестают начисляться. Срок паузы неизменно зависит от вида кредитной программы, проблем, возникших у заемщика. Зачастую удается добиться отсрочки от трех до двенадцати месяцев. Кредитные каникулы – это временной отрезок, на протяжении которого должник должен полностью решить возникшие проблемы и продолжить выплату задолженности согласно условиям договора.

Немного о существующих разновидностях

1. Полная отсрочка по долговым обязательствам. Здесь подразумевается, что с заемщика будут временно сняты все долговые обязательства, а вносить ежемесячные платежи определенное количество месяцев не потребуется. Люди знающие, как получить кредитные каникулы, на личном опыте удостоверились, что на практике полная отсрочка встречается крайне редко. Финансовые учреждения предпочитают предлагать иные виды отсрочек по долговым платежам, а не кредитные каникулы.

2. Частичное освобождение от уплаты задолженности по кредитному договору. Банк выдает разрешение заемщику оплачивать меньшие суммы, от указанных в договоре изначально. Должник вынужден платить только процентные начисления. Заметим, что такие кредитные каникулы начисляются строго на остаток долга.

О том, как получить кредитные каникулы, знают не многие, а единого порядка действий не существует, поскольку данная услуга банковских учреждений не является обязательной. Вероятно, что в том или ином банке вовсе не удастся договориться о предоставлении данного освобождения от долговых обязательств. Выходит, что финансовые организации сами контролируют возможность предоставления таковой помощи заемщикам, выбирают ее форму. Условия кредитных каникул везде разные.

Если посетить сайт Сбербанка, то вы не найдете официальных сведений о предоставлении услуги. Узнать их удастся в отделении банка, пообщавшись с менеджерами. Поговорите, как оформить кредитные каникулы по возможности ранее, как утратите платежеспособность. Порой сотрудниками предлагается реструктуризация. На сайте ВТБ24 информация об оформлении отсрочки размещена открыто. Клиенты знают, что отложить возможно лишь один платеж по кредиту.

В каждой финансовой организации следует уточнять, предоставляются ли ей кредитные каникулы и на каких условиях. Иногда приходится доказывать официально ухудшение финансового положения. Законодательство страны не запрещает банкам действовать так. Если заемщик информирует кредитора о потере работы, он может истребовать трудовую книжку для проверки наличия соответствующей отметки, оставленной биржей труда.

При условии предоставления услуг по отсрочкам, образец заявления размещается на сайте для предварительного скачивания и заполнения. Заявление на кредитные каникулы обрабатывается индивидуально специальным отделом просроченной задолженности. Туда направляют клиента для составления нового графика уплаты займа.

Преимущества и недостатки

Отзывы про кредитные каникулы крайне неоднозначны. Есть у них плюсы и минусы, требующие к себе внимания.

Говоря, как оформить кредитные каникулы заметим, что они выступают аналогом финансовой защиты заемщика и финансовой организации. Удается сохранить положительную кредитную историю кредитуемой стороны, избежать начисления пеней. Попадание в сложную денежную ситуацию не будет губительным для дальнейшей работы с финансовой компанией.

Отсрочка распространяется на всю задолженность, а в итоге повышается размер итоговой переплаты. Кредитные каникулы подразумевают выплаты процентов по задолженности. Итоговая переплата будет повышена на сумму выплаченных процентов за период действия отсрочки долговых обязательств. Порой приходится документально доказывать утрату платёжеспособности.

Что такое кредитные каникулы в банке — условия предоставления и оформления

Банковский продукт кредитные каникулы – это отсрочка ежемесячного платежа из-за финансовых проблем, которую оформляет банк по заявлению заемщика, на определенное время. Должник может попросить паузу для выплат по кредиту по разным причинам: внезапная потеря рабочего места, тяжелое заболевание, переезд и другие обязательства в жизни человека. Каникулы – это спасение в экстренных и сложных жизненных ситуациях.

Что такое кредитные каникулы в банке

Кредитные каникулы – отсрочка платежей при погашении банковского кредита. Получают ее на определенных условиях, которые предоставляет банк, в большинстве случаев на сроки кредитования от одного месяца до одного года. Могут быть два варианта кредитных каникул: «заморозка задолженности» в полной мере или частично. Полная отсрочка предоставляется человеку с очень хорошей историей по кредиту, во время которой можно полностью остановить оплату кредита.

Чтобы получить отсрочку, необходимо обратиться в банк и предоставить доказательства о случившейся жизненной ситуации и временных финансовых проблемах. Например, если человек потерял работу, можно встать на учет в государственную службу занятости, принести выписку кредиторам о том, что вы действительно не имеете работы. Частичную отсрочку (должник платит только процент) – организация предоставляет тем, кто имеет положительную кредитную историю. Этот способ позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика.

В каких случаях предоставляются

Сегодня большинство банков, которые дают займы, предоставляют возможность оформить каникулы по ипотеке, обеспечивая тем самым возможность заемщику самостоятельно определиться с выбором: взять частичную паузу или полную. Это не значит, что можно оформить отсрочку в любое время. Кредитные организации прописывают, по каким программам или условиям можно взять отсрочку.

Предоставление услуги начисления не на общественных началах, а платное. Размер оплаты различен, зависит от конкретных условий банка и условий, при которых взят кредит, приблизительная сумма составляет 1000 рублей. После окончания срока каникул сумма кредитного продукта увеличится: при пользовании полными каникулами будет перерасчет сумм регулярных платежей далее. Будьте готовы к увеличению сумм и изменению графика ежемесячных платежей.

Предоставляется кредитный отпуск при:

  • потере работы;
  • серьезном заболевании заемщика;
  • нехватке средств студентам, которые учатся на контракте (на время учебы);
  • нехватке средств матерям, при рождении ребенка, декрете;
  • нехватке средств заемщикам, которые купили в рассрочку товары.

Условия получения

Исходя из санкций или штрафов, которые начисляются за просрочку кредита, сумма дополнительных процентов за оформление услуги отсрочки – это копейки. Финансовые каникулы представляют возможность сдвинуть оплату, оформляются одинаково во всех банках: клиент обращается в отделение, пишет заявление, после ожидает решения около недели, далее происходит предоставление отсрочки. Основные требования для снижения кредитной нагрузки:

  • не должно быть просроченных платежей, как по данному банку, так и по иным банковским организациям;
  • кредит не должен быть реструктурированным;
  • чтобы оставалось минимум три обязательных платежки до полного погашения первоначального займа.

Когда банк может отказать в отсрочке платежа

Не всегда банк становится на сторону клиента и дает отсрочку займа, бывают случаи, когда заявитель получает отказы:

  • При невозможности такой манипуляции. В договоре кредитования не предусмотрено предоставление каникул (например, срочные займы или на короткий срок).
  • Если первоначальный займ был выдан сравнительно недавно, у всех банков свой минимальный срок, но в среднем он составляет около трех месяцев, а это значит, что если вы внесли два обязательных платежа (за 2 месяца), необходимо внести и третий, а уже потом просить отсрочку.
  • Если заемщик имеет просроченный платеж или плохую кредитную историю – банк откажет. Поэтому не допускайте просрочек, а при первых же трудностях обращайтесь к сотруднику банка и уточните насчет кредитных каникул.
Это интересно:  Недовес в армии таблица 2020

Банковские каникулы по кредиту

Выделяют три вида кредитных каникул:

  1. Отсрочка в полном объеме платежа. Это так называемый перерыв между выплатами. Должник не платит ежемесячные взносы определенный период, на который составлено и одобрено банком заявление. Данный вид получения отсрочки возможен только по очень веской причине (на которую необходимо подтверждение). Примером может служить тяжелое заболевание (предоставляется справка из лечебного учреждения) или потеря рабочего места.
  2. Отсрочка части суммы (частичная). Происходит оформление нового договора на момент кредитных каникул, с новыми суммами к полному погашению. К примеру, клиенты выплачивают половину изначальной суммы долга или только процентную ставку, а после окончания льготного периода остаток пересчитывают и назначают новые выплаты долгов ежемесячно.
  3. Валютное изменение займа. Временно изменить валюту по выплатам выгодно, если доллар падает (а кредит взят в рублях), или наоборот.

С отсрочкой платежей

Кредитование с отсрочкой платежей очень удобно, предоставляется большинством финансовых учреждений для помощи в сложных финансовых ситуациях. Кто может воспользоваться услугой:

  • Студенты контрактники (для отсрочки на учебные периоды).
  • Заемщики по ипотечным программам (полное или частичное изменение платежей во время ремонта).
  • Молодые семьи, у которых родились маленькие дети имеют право отсрочить кредит на ипотеку на пару лет.
  • Клиенты, которые приобрели товары в рассрочку (акции банковских учреждений – оформление каникул предлагается по желанию человека или во время его отпуска).

С частичной отсрочкой

Кредит с частичной отсрочкой – удобен. Вы не копите средства для выплат на потом (как при полной отсрочке), а продолжаете ежемесячно вносить платежи, но с более комфортной суммой. Это может быть только процентная ставка или процент с частью долга. Все условия по выплатам и срокам погашения решаются в индивидуальном порядке, общей схемы погашения долга с частичной отсрочкой не существует.

Пересчет размера выплат со сменой валюты платежа

Нестабильный курс валют отражается и на клиентах, особенно на тех, у кого валюта доходов разнится с кредитной. Доход снижается – рост задолженности увеличивается. Ранее когда был резкий скачек доллара, в связи со снижением рубля – замена на него была выгодна, сейчас же ситуация иная и курс – стабилен, предпосылок для роста валюты нет. Результат – смена валюты не является выгодной.

Сменив валюту, вы тем самым увеличите размер ежемесячного платежа, при этом сама процедура конвертации выйдет не дешево. После такого шага придется заключать новое долговое соглашение, платить комиссии за открытие новой кредитной карты. Чтобы рефинансировать кредит понадобятся новые документы о платежеспособности. Перед тем как совершить перерасчет со сменой валюты необходимо взвесить все минусы и плюсы, учесть курс валюты на данный период, просчитать процент, а после – определить целесообразность перехода.

Как получить кредитные каникулы

Необходимо обратиться в отделение банка сразу при возникновении проблем, а не жать просрочки ежемесячного платежа. Если условиями договора оговорены каникулы, то необходимо определится с видом (частичные или полные) и представить банку документацию, которая подтверждает факт и причины временной нетрудоспособности (справка о тяжелой болезни, выписка со службы занятости и т.д.). После подачи заявления проходит от 3 до 5 дней, через которые вы получите ответ об одобрении или отказе в отсрочке.

Правила оформления

Многие банки оформляют рассрочку только после предоставления документов о финансовом положении клиента на данный момент, но некоторые предоставляют данную услугу и просто по пожеланию самого заемщика, при этом заключают необходимые дополнительные соглашения и платят комиссии. Точные правила указываются договором займа, но чаще оформление происходит по такому шаблону:

  1. Заемщик ставит в известность кредитного менеджера банка о желании получить каникулы.
  2. Собираются необходимые дополнительные документы.
  3. Подается заявление и оригиналы документов банку.
  4. При одобрении, происходит оформление кредитного договора и банковской карты, согласования графика выплат и сроков погашения долга.
  5. После вступления новых условий договора клиент обязан проводить выплаты согласно новому графику погашения.

Заявление на кредитные каникулы

Заявление подается в произвольной форме, в нем необходимо указать:

  • ФИО, номер кредитного договора и его оглавление;
  • причину, по которой вам необходимы отсрочки;
  • далее указать, что вы не отказываетесь платить кредит, а просите о временных прекращениях платежек (чтобы не начислялись штрафы за просрочки);
  • поставить дату и подпись.

Далее сотрудник принимает заявление и вносит его в базу с индивидуальным номером и мокрой печатью. Вам выдается идентичный экземпляр, тоже заверенный печатью. Проследите, чтобы заявление внесли в книгу регистраций и наличие на нем печатей, если у вас отказываются принять заявление, требуйте письменный отказ. Подготовьтесь к тому, что после кредитных каникул может подняться процентная ставка.

Документы об ухудшении финансового положения

Чтобы подтвердить факт о финансовых трудностях, можно предоставить такую документацию:

  • лист о нетрудоспособности клиента или члена его семьи;
  • справку ДТП;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справку об отпуске по уходу за ребенком;
  • трудовую книжку, где находится отметка об увольнении;
  • приказ о сокращении с места работы;
  • другие справки подтверждающие изменения финансового положения заемщика.

Какие банки предоставляют кредитные каникулы

Большое количество банков предлагают оформить кредитный отпуск (если изначально заключая договор на получение кредита, пункт об отсрочке был включен), в короткие сроки. Список крупнейших банков, которые предоставляют каникулы: Промсвязьбанк, Альфа-банк, Банк «Восточный экспресс», Сбербанк России, ВТБ банк, Райффайзенбанк.

Кредитный отпуск в сбербанке

Организация предоставляет отсрочку платежей, которые действуют как реструктуризация задолженности с целью уменьшения суммы ежемесячных выплат. Услуга предоставляется только при наличии подтверждающих документов о сложном материальном положении. Отсрочки оформляются только клиентам, которые не имеют задолженности не только в сбербанке, но и в других банках. Максимальный срок, на который можно оформить реструктуризацию долга может быть продолжительностью до 12 месяцев.

Ипотечные каникулы от Альфа-банка

Альфа-банк предоставляет только частичную отсрочку, то есть приостанавливаются выплаты по основному счету кредита, а процент за пользование продолжает начисляться. Максимальный срок услуги – один год. Для получения необходимо представить подтверждающие документы, и справки об отсутствии задолженностей в других банковских учреждениях. Заявления рассматриваются на протяжении
одного месяца.

Отсрочка платежей в ВТБ 24

Возможность отсрочить кредит можно получить не чаще одного раза в 12 месяцев на 1 или 2 платежа. После использования услуги платежки не увеличиваются, а срок кредита удлиняется. Услугу предлагают клиентам только при:

  • наличии положительных кредитных историй в ВТБ Банке Москвы или других финансовых организациях;
  • при отсутствии текущих задолженностей;
  • при отсутствии вариантов реструктуризации в течение года.

Преимущества и недостатки финансовых каникул

Сроки финансовых каникул подбираются в индивидуальном порядке и могут длиться пару месяцев или пару лет. Выделяют следующие преимущества данной процедуры:

  • возможность не стать должником;
  • не попасть в черный список банков;
  • избежать конфискации имущества и судебных исков.

Недостатки финансовых каникул:

  • переплаты кредита увеличатся, так как сумма кредита не уменьшится.
  • процент за пользование каникулами и пени уйдут банку.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Статья написана по материалам сайтов: bankeer.ru, credit-cards-online.info, sovets.net.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector