Что такое рефинансирование кредита

Всё больше людей страдают от плохой кредитной истории, не имея возможности нормально получить кредит в банках. Тем не менее, плохая КИ — решаемая проблема. Ниже мы расскажем, как история становится отрицательной и как в этом случае взять кредит, а также приведем список банков, выдающих его.

Содержание

Благоприятные условия получения кредита с плохой КИ

  • официальное трудоустройство. Чем больше стаж, тем лучше, в основном, минимум полгода. Также не последнюю роль играет репутация компании: крупным работодателям доверяют;
  • уровень зарплаты. От него ы зависит максимальный лимит по кредиту;
  • ликвидное имущество. Наличие автомобиля и недвижимости, которое вы готовы оформить в качестве залога;
  • если у вас есть депозит в каком-либо банке (желательно в иностранной валюте);
  • семейное положение. Если вы состоите в браке, имеете 1–2 ребенка — это признак ответственности. Если детей от 3-х и более, вряд ли вы получите кредит наличными, поскольку банк понимает, что на детей уходит много затрат;
  • кредитоспособные поручители.

Что делать, чтобы взять кредит с плохой историей

  • неразумно обращаться в банк, если у вас есть невыплаченные кредиты;
  • не зацикливайтесь на одном–двух банках. Отберите около 10, изучите их предложения и отсейте не подходящие;
  • сообщайте банку только достоверную информацию. Они спрашивают только ту информацию, которую могут проверить;
  • если это возможно, приведите не одного, а 2–3 поручителя . Банк увидит, что есть люди, которые вам доверяют;
  • если позволяет время, возьмите пару небольших кредитов или займов на короткий срок и добросовестно их погасите . После этого при рассмотрении заявки банк повысит доверие к вам.

Для получения кредита необязательно обращаться в банк. Многие магазины бытовой техники, автодилеры и застройщики предоставляют кредиты.

Займы

Кредитный брокер

Некоторые из таких брокеров знают конфиденциальную информацию банков о том, с какими БКИ он работают, как относятся к просрочкам клиентов и так далее. Кредитные брокеры зарабатывают на этом, поэтому могут помочь в получении кредита. Но при этом велик риск, что с вас возьмут аванс за помощь, а банк в итоге откажет в кредитовании.

Обращайтесь к тем брокерам, которые берут плату только если смогли помочь получить кредит.

Частный инвестор

Но будьте осторожны в сотрудничестве с ними: они могут как помочь с деньгами, так и обмануть. Но если они вам помогли, то их комиссия будет не маленькой — может дойти и до 50% от размера кредита.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор» для исправления кредитной истории:

Улучшает историю!
  • 4 999 и 9 999 ₽ под 33,3 % сроком от 3 до 9 месяцев для людей с плохой кредитной историей
  • улучшение кредитной истории в 3 шага с последующим увеличением суммы кредита
Получить кредит

Не факт, что у вас действительно плохая кредитная история . Если вы сомневаетесь в своей КИ, обращайтесь в БКИ (2 раза в год это бесплатно) и проверяйте её. Можно проверить платно, зато онлайн.

Рефинансирование кредита с самым маленьким процентом. Когда выгодно рефинансирование кредита

На сегодняшний день банки стремятся привлечь клиентов не только выгодными кредитными условиями, но и различными программами и акциями. Одной из таких программ почти в каждом банке имеется услуга переоформления потребительского кредита. Такое перекредитование по-своему выгодно как для заемщика, так и для банка.

Стоит ли делать рефинансирование кредита

Рефинансирование — это фактически новая ссуда, которая берется на погашение предыдущей. Для заемщика это просто процедура пересмотра условий договора. На руки никаких наличных средств или карт он не получает. Однако в большинстве случаев делать перекредитование оказывается выгодно, особенно когда имеющийся займ был взят срочно и на невыгодных условиях.

Нередко возникает вопрос, какая разница между реструктуризацией и рефинансированием. В первом случае пересматриваются условия договора. Перекредитование же предлагает гораздо большие возможности:

  • новую процентную ставку, обычно меньшую;
  • возможность объединить несколько кредитов в один общий;
  • досрочное погашение предыдущего займа и соответственно плюс к кредитной истории.

Выгода для заемщика в рефинансировании в большинстве случаев сводится к следующим моментам:

  • меньшая процентная ставка и соответственно уменьшение переплаты;
  • увеличение периода кредитования и как следствие — снижение уровня ежемесячного платежа;
  • нередко путем перекредитования можно исключить залоговое обеспечение, если таковое было;
  • позволяет упростить процедуру погашения.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

В большинстве случаев выгода перекредитования очевидна. Проще всего ее обнаружить когда речь идет об одном займе. Однако когда нужно объединить и рефинансировать несколько займов, тогда расчеты оказываются значительно сложнее.

Банк при этом стремится предложить такие условия, которые позволят получить выгоду клиенту и самому банковскому учреждению. В этом случае калькулятор процентных ставок поможет рассчитать наглядные цифры.

Чаще всего рефинансирование осуществляется с целью снижения уровня ежемесячного платежа. Остаток по ссуде, рассчитанный на год, перерассчитывается к примеру на пять лет, и соответственно в пять раз снижается ежемесячная выплата. В этом случае заемщик сам решает, что ему выгоднее — выплачивать прежний уровень в течение оставшегося года, или снизить его и растянуть кредит еще на пять лет.

Стоит заметить, что перекредитование со снижением уровня ежемесячного платежа будет выгодно также и в том случае, когда нужно взять еще один займ, а уровень дохода не позволяет вписаться в существующие рамки.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке

Как один из крупнейших банков Сбербанк предлагает собственную программу рефинансирования потребительских и автокредитов. По ней заемщик может объединить до 5 действующих займов из других банков и в итоге получить один.

Условия перекредитования в Сбербанке отличаются достаточным уровнем лояльности:

  • максимальная сумма займа составляет до миллиона рублей;
  • процентная ставка начинается с 14,9%;
  • срок нового договора может быть растянут до 5 лет.

Рефинансирование кредита в другом банке

Для многих заемщиков актуальным вопросом становится возможность рефинансировать кредит в другом банке. Так, если ссуда была взята к примеру в Банке Москвы, она может быть переоформлена в ВТБ 24 под процентную ставку в 15% и максимальной сумме в 3 млн.

Недовольство обслуживанием, более выгодные условия, смена места жительства — все это может послужить причиной сменить кредитующий банк. Такое действие не вызывает сложностей, поскольку многие банковские учреждения готовы сотрудничать в этом вопросе.

Основным условием рефинансирования является своевременное погашение платежей по займу в течение последних нескольких месяцев. Именно поэтому банки заинтересованы в перетягивании клиентов друг от друга — для них это возможность получить добросовестного заемщика.

Перекредитование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотечного кредита — достаточно сложный и спорный вопрос в отношении выгоды. Банки очень неохотно пересматривают ипотеку и снижают по ней процентную ставку. А попытка оформить ее в другом учреждении может обойтись в дополнительные расходы, связанные с переоформлением залогового имущества.

В итоге перекредитование ипотеки необходимо рассматривать в индивидуальном порядке и в том случае, когда выгода существенная.

В чем выгода рефинансирования?

Ввиду высокого спроса на кредитные ресурсы, увеличивается и предложение на данном рынке, которое иногда превосходит по своим параметрам предыдущие продукты по критерию привлекательности для потребителя. Данное, как может показаться, абсолютно позитивное явление может хорошо испортить настроение таким людям, которые уже взяли кредит раньше. Кредитополучатели нередко сталкиваются с таким положением, что новые банки, или новые кредитные программы предлагают более выгодные условия получения займа: менее низкие ставки и ежемесячные платёж, большая величина максимального размера суммы, более длительные сроки, на которые выдаётся займ.

Примерно в таком же положении оказываются и те люди, которые в силу разных причина взяли одновременно несколько займов в различных банках, причём условия кредитования в разных банках отличаются от друг друга.

Возможно ли улучшить своё положение и сделать своё кредитное положение более выгодным для себя?

Банки мира уже довольно давно практикуют метод кредитования, который называется рефинансирование займов. Суть способа заключается в получении заёмщиком новой суммы в кредит для погашения ранее взятых кредитных обязательств. Делается это для того, чтобы снизить вес бремени ранее взятого кредита – высокого ежемесячного платежа.

Уменьшить сумму, которую кредитополучатель должен выплачивать каждый месяц можно двумя методами: снизить ставку по кредиту, или увеличить срок, на который выдаётся займ.

Без сомнения, по отдельности оба метода далеки от идеала и обладают своими негативными сторонами. Если Вы захотите снизить ставку по кредиту, но сохранить срок выплаты, то уменьшение процентного бремени может оказаться очень незначительным. Взять, к примеру, очень неэффективный потребительский кредит. Если Вы возьмёте такой вид займа, величиной в 300 тыс. р., длительностью в 3 года и под ставку 30% в год, то будете вынуждены платить по 13 тыс. р. каждый месяц. Если же снизить ставку по займу предположим на 10%, то в этом случае сумма ежемесячного платежа составит 11 тыс. р.. Другими словами, при уменьшении ставки по займу кредитополучатель конечно получит послабление в виде уменьшения размера ежемесячного платежа. Но оно будет незначительным.

В случаях, когда увеличиваются сроки, на которые был выдан кредит, сокращение суммы, которую придётся выплачивать каждый месяц, уже более ощутимо. Однако при такой ситуации увеличивается время, в течение которого кредитополучатель будет считаться должником.

Наиболее оптимальным решением этих проблем является грамотное сочетания обоих методов.

В настоящее время банком, который предлагает одни из самых лучших условий рефинансирования кредитов считается Сбербанк.

Как оформить рефинансирование ранее взятых кредитов?

Ничего сложного в этом нет. Для этих целей необходимо только оформить новый кредит в Сбербанке, после этого тот оплачивает задолженность кредитополучателя по старому кредиту и перечисляет на счёт этого банка нужную сумму. Операция по рефинансированию ничем не отличается от вышеописанной в случаях, когда изменениям подвергаются займы, взятые сразу в нескольких разных банках. Согласно условиям Сбербанка, кредитов, по которым заёмщик должен исполнить обязательства может быть не более 5-ти. Вы сможете объединить всё займы в один кредит и при этом предельно эффективно выбрать новые условия займа.

Это интересно:  След знакОМСтво для брака

Достаточно большой выбор сроков, на которые выдаются займы, а также хороший процент рефинансирования дадут Вам возможность по-максимуму уменьшить величину ежемесячного платежа, что ослабит бремя, которое давит на Ваш бюджет. Этим полезный эффект от рефинансирования не ограничивается. Ввиду того, что оное осуществляется без предоставления залога, право собственности на залог по ранее взятому займу снова переходит в руки заёмщика, а обязательства поручителей по Вашему кредиту теряют свою юридическую силу.

Иногда клиент испытывает трудности с ежемесячным погашением взятого кредита или просто нашел более выгодные условия кредитования в другом банке. В этом случае разумным решением станет рефинансирование существующего кредита за счет займа в другом финансовом учреждении. Суть процедуры такова: один банк выкупает долговые обязательства клиента в другом финансовом учреждении, получая выгодного и надежного заемщика. Для человека выгода рефинансирования является очевидной: уменьшается сумма ежемесячного обслуживания платежа, а также переплата за кредит.

Когда рефинансирование станет выгодным?

Рефинансирование кредита станет выгодным, если человек взял деньги в долг по явно завышенной процентной ставке. Причин может быть много: плохая кредитная история, отсутствие документального подтверждения ежемесячного дохода, заемщик не внимательно прочитал кредитный договор и подписался под невыгодными для себя условиями.

В любом из этих случаев рефинансирование кредитов поможет сэкономить денежные средства и значительно уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Также перед оформлением рефинансирования следует обратить внимание на способ начисления процентной ставки. Для клиента будет выгодно рассчитаться с кредитом, оформленным по дифференцированному методу начисления процентов. Это означает, что ежемесячный платеж постоянно изменяется – наибольший его размер наблюдается в первые месяцы кредитования, клиент сначала выплачивает преимущественно тело кредита, а не процентную ставку.

Именно дифференцированная методика начисления ежемесячного платежа делает рефинансирование выгодным, так как большую часть высоких процентов клиент выплатить еще не успел и может значительно сэкономить, если перекредитуется в другом банке.

Кому и почему выгодно рефинансирование кредитов?

1. Выгода банка
Конкуренция на финансовом рынке значительно усиливается, все труднее и труднее найти платежеспособного клиента, который будет аккуратно погашать ежемесячный платеж. Поэтому банки применяют рефинансирование для переманивания клиентов из конкурирующих финансовых учреждений, обещая низкую процентную ставку и увеличение срока кредитования.

2. Выгода клиента
Заемщик может оформить кредит, например, на два года, но уже через пару месяцев столкнуться с трудностями при погашении ежемесячного платежа – он окажется непосильным для семейного бюджета. Поэтому рефинансирование станет удобной услугой и позволит погашать кредит в другом банке, но в течении трех-четырех лет с меньшим ежемесячным платежом. Это позволит рассчитаться с кредитом и сохранить положительную кредитную историю.

На что обратить внимание при рефинансировании?

Перед заключением договора следует поинтересоваться у первичного кредитора (банк, у которого заемщик одалживал деньги) комиссией за досрочное погашение кредита. Если она отсутствует, то рефинансирование станет выгодным. Также важно перечитать договор кредитования, заключенный в первом банке – порой финансовое учреждение начисляет символическую, практически нулевую ставку по кредиту, при этом присутствует значительная комиссия (около трети суммы займа), которая прибавляется к телу кредита.

Рефинансирование в этом случае станет невыгодным, так как основную часть стоимости кредита заемщик уже оплатил и при переходе на обслуживание в другой банк за эту сумму придется выплачивать дополнительные проценты. Также следует учитывать, что если объектом кредитования являлось транспортное средство или другое имущество, переход залоговых прав на которое требует нотариального оформления, то заемщик будет обязан понести дополнительные расходы на переоформление.

Рефинансирование или перекредитование, что по сути одно и то же, — это кредитная программа, позволяющая получить новый кредит для погашения старого. Зачем это нужно?

  • Во-первых, если есть серьезная задолженность по предыдущему кредиту.
  • Во-вторых, если условия нового кредита гораздо привлекательнее, и, если получив новый кредит, можно выиграть на выплатах обоих.

Ранее такая прерогатива была доступна только юридическим лицам, но сейчас банковский сектор и кредитные программы развиваются, поэтому появляются все новые и новые возможности для физических лиц.

Как действует перекредитование?

Схема рефинансирования проста. Например, год назад был взят кредит под 35% годовых. Но недавно появилось предложение в другом банке с теми же условиями, но со ставкой в 28%. Тогда заемщик может обратиться в банк с просьбой рефинансирования. Оформляется новый кредит (в том банке, где меньшая ставка процента) и в первый банк перечисляется вся сумма, необходимая для погашения задолженности. А заемщик просто становится клиентов второго банка и выплачивает кредит под 19% годовых.

Возможна и другая ситуация. Если заемщик не может выплачивать кредит под 22% годовых, то он может перейти на другую кредитную программу, например, под 26% годовых. В этом случае увеличивается срок выплат. Если первоначально кредит был оформлен на 3 года, то рефинансирование позволяет увеличить срок еще на несколько лет. Таким образом, увеличивается ставка процента, но вместе с ней уменьшаются ежемесячные платежи заемщика. В ситуациях, когда вносить платежи нечем, — это действительно неплохой выход.

Кому доступна данная кредитная программа?

Оформить рефинансирование кредита может не каждый клиент банка. Если заемщик имеет положительную кредитную историю, добросовестно погашает задолженность и, к тому же, не пытается закрыть кредит досрочно, то он будет интересен банку с точки зрения перекредитования.

Но, оформляясь на новый кредит, нужно учитывать то, что банк поступает только так, как выгодно ему. Поэтому не лишним будет перечитать кредитный договор. Наверняка в нем есть пункты, которые содержат «подводные камни».

Преимущества и недостатки рефинансирования

Очевидными преимуществами являются:

  • увеличение срока кредитования,
  • снижение процентной ставки,
  • уменьшение ежемесячных выплат по текущему кредиту.

Из недостатков можно выделить:

  • оплату комиссии за перекредитование,
  • расходы на оформление нового договора,
  • возможные штрафы за досрочное погашение кредита.

Как выгодно оформить услугу рефинансирования?

Чтобы действительно ощутить выгоду от перекредитования, нужно сравнить несколько показателей:

  • годовую процентную ставку,
  • сумму ежемесячных выплат,
  • комиссионные сборы,
  • условия досрочной выплаты кредита.

Если виден выигрыш по всем показателям, то рефинансирование будет выгодно. Также, важно знать о том, что:

  • рефинансирование нужно проводить до того, как возникли просрочки, невыплаты по кредиту, в противном случае, процесс может значительно усложниться;
  • перекредитование влияет на кредитную историю в двух ситуациях: если новый кредит погашен без нареканий, то заемщику – «плюс» в кредитную историю, а в случаях возникновения задолженностей и просрочек – «жирный минус» и проблемы в дальнейшем с выдачей кредитов;
  • рефинансирование можно осуществить и в своем банке, где был взят предыдущий кредит, и в новом, если там предлагают действительно стоящий кредит.

Если оформление предстоит в другом банке, то придется заново подтверждать свою платежеспособность (с помощью справки 2-НДФЛ) и представлять перечень документов. Также заемщик вынужден «раскрыть» свою кредитную историю. Сделать это можно следующим образом:

  • путем предоставления копий договоров предыдущих кредитов, подтверждающих то, что кредиты платились исправно и в оговоренные сроки;
  • сделав запрос в текущий банк, и попросив выписать остаток задолженности по настоящему кредиту, указав, что это необходимо для рефинансирования.

Доказав свою платежеспособность и постоянство в выплатах, можно смело рассчитывать на перекредитование займа. Но текущему банку выгоднее оставлять своих клиентов у себя и не давать им переходить к другому банку. Поэтому не нужно забывать про внимательное ознакомление с договорами, в которых обычно указываются моменты, связанные с рефинансированием займа. Например, на него может быть наложен запрет, или же заемщик может подвергаться дополнительным штрафным санкциям за досрочное погашение.

Подводя итог, можно заявлять об определенной выгоде перекредитования, потому что кредитные программы постоянно улучшаются и пополняются новыми выгодными для заемщика условиями. Главное в оформлении – внимательное чтение договора.

С ростом востребованности услуги все чаще возникает вопрос о выгодности этой процедуры. Рефинансирование — это официальное перекредитование, получение в другом банке нового кредита на погашение старых долгов. Граждане обращаются за проведением этой процедуры по разным причинам, и одна из них — это снижение общей переплаты. Это происходит за счет того, что процентная ставка по новому кредиту будет ниже, чем по старому.

Об актуальности проведения рефинансирования

В последнее время и банки стали чаще предлагать перекредитование, и сами заемщики стали более активно пользоваться этой финансовой услугой. С наступлением финансового кризиса, который начался в конце 2014 года, банки значительно подняли процентные ставки. Разница в ставках по аналогичным программам одного банка, но в период до и после кризиса, могла достигать 10% годовых, а порой и выше.

Многие граждане по необходимости оформляли кредиты по повышенным ставкам, заключая договора с большой переплатой. Но постепенно страна начала выходит из острого кризиса, Центральный Банк стал постепенно снижать взвинченную до этого ключевую процентную ставку, все это привело к тому, что банки плавно снижают актуальные проценты. Это снижение происходит и сейчас с перспективой положительной динамики.

Получается, что граждане оформляли кредиты под один проценты, а спустя год процентная ставка по этим же программам стала существенно ниже. И если при небольшой сумме кредита разница в переплате не существенная, то при выдаче долгосрочных ссуд на большую сумму разница оказывается весомой.

И чем больше разброс в ставках, тем актуальнее становится перекредитование. Если, например, гражданин брал кредит без справок по ставке 35% годовых, а теперь он может принести справки, то ему становится доступным рефинансирование примерно под 20% годовых. Только вот далеко не всегда перекредитование оказывается выгодным.

Как провести выгодное рефинансирование?

Чтобы процедура обернулась максимальной выгодность, следует искать предложение банка, которое будет характеризоваться наименьшей переплатой. Сейчас программы перекредитования предлагают многие банки, в том числе и те, которые всегда устанавливают низкие проценты. Например, речь о Сбербанке, ВТБ24, Россельхозбанке.

Если рассмотреть предложения ведущих банков страны, то они предлагают стандартные формы рефинансирования потребительских кредитов. Клиенту нужно предоставить справки о доходах, сделки не нужно. Ставка по новому кредитному договору будет равна ставке, которая установлена по простому кредиту наличными это банка.

В силах заемщика сделать так, чтобы актуальная ставка по новому кредитному договору стала еще ниже. Если в собственности есть недвижимость, то можно заключить новый кредитный договор с применением залога. Благодаря залогу процентная ставка значительно снижается, что позволяет говорить о максимальной выгодности перекредитования. Если вы не нашли банк, который готов предоставить рефинансирование под залог, можно обратиться в финансовые организации, которые оказывают помощь гражданам, помогают провести рефинансирование, находят лучшие программы, консультируют по всем вопросам.

Считаем выгодность

В вопросе по отношению к рефинансированию кредитных договоров спешить не стоит. Сделка только на первый взгляд может показаться выгодной, но если воспользоваться кредитным калькулятором и совершить расчеты, то мнение может измениться.

Это интересно:  Налоговый вычет за ребенка с зарплаты 2020

Дело в том, что банки обычно всегда применяют аннуитетную схему составления графика платежей. Это означает, что с начала выплат ежемесячный платеж преимущественно состоит из процентов. Постепенно, по мере выплаты соотношение основного долга и суммы процентов в рамках одного платежа выравнивается, а к концу выплаты процентов в ежемесячном платеже практически нет.

В итоге в начале выплаты кредита заемщик гасит значимую часть процентов, основная сумма задолженности снижается не существенно. А рефинансированию подлежит именно основная часть долга, которая и будет являться суммой, необходимой для совершения досрочного погашения.

Для примера расчета выгодности возьмем перекрываемый кредит со следующими исходными данными:

  1. Сумма — 500 000 рублей.
  2. Процентная ставка — 25% годовых.
  3. Срок кредита — 3 года.
  4. Заемщик уже совершил 6 ежемесячных платежей на сумму 119 280 рублей.
  5. При соблюдении графика общая сумма выплаты составит 715 677 рублей.
  1. Сумма кредита — 440 180 рублей.
  2. Процентная ставка — 20% годовых.
  3. Срок кредита — 30 месяцев (за 6 месяцев по прежнему кредиту уже отдано 119 280 рублей).
  4. На таких условиях заемщик отдаст банку 562 941 рублей.

В итоге мы получаем:

  1. Заемщик отдаст без рефинансирования — 715 677 рублей.
  2. Заемщик отдаст с рефинансированием — 682 221 рубль.
  3. Выгода — 33 456 рублей.

Если оформить рефинансирование под залог, то ставка по новому кредиту будет еще более низкой, а выгода выше. Но учитывайте, что чем больше платежей вы уже отдали, тем ниже выгода от перекредитования. Если вы уже отдали половину кредита, то его рефинансирование актуально, только если разница в ставках весьма существенная.

Ставки банков по рефинансированию ипотеки. Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

Перекредитование ипотеки дает возможность сделать условия по кредиту более выгодными. Однако прежде, чем брать новый заем, необходимо удостовериться – а стоит ли игра свеч? по условиям, которые предлагает определенный банк? Нужен калькулятор рефинансирования ипотеки? Эта страница предоставляет возможность посчитать выгоду от рефинансирования онлайн.

Требуется провести сравнительный анализ, просчитать, окажутся ли новые условия настолько выгодными, насколько это кажется изначально, сравнить предложения от разных банков. Одним из критериев, позволяющих определить, является процентная ставка — по новому займу ставки должны быть хотя бы на 2% ниже, чем по текущему кредиту.

Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки онлайн. Как работает?

Мы предлагаем специальный инструмент, который поможет правильно спланировать рефинансирование ипотеки в 2017 году – калькулятор онлайн. Инструмент обеспечивает помощь в рефинансировании ипотеки – выполнить необходимые подсчеты можно в рекордно короткие сроки.

Чтобы быстро рассчитать перекредитование ипотеки на калькуляторе и получить представление о степени выгодности рефинансирования, достаточно ввести лишь несколько параметров. Это сумма, которую осталось выплатить, проценты по текущему кредиту, и срок кредитования. В нижней части калькулятора расчета рефинансирования ипотеки необходимо ввести условия по новому кредиту.

Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки онлайн позволяет определить, каким образом можно добиться наиболее выгодных условий. Есть два варианта:

  • Можно снизить ежемесячную сумму платежа, оставив общий срок выплат прежним, экономия достигается за счет пониженного процента по новому кредиту;
  • Можно оставить прежней сумму ежемесячной оплаты, но сократить общий срок выплат, в этом случае возникает довольно ощутимая экономия на процентах, начисляемых за время использования кредитных денег.

Что не покажет калькулятор рефинансирования ипотеки?Дополнительные расходы при рефинансировании ипотеки.

Стоит понимать, что процесс перекредитования имеет свои . С одной стороны, у заемщика сохраняется , что, несомненно, можно отнести к плюсам. Однако могут присутствовать дополнительные расходы, которые непосредственно связаны с оформлением нового займа, поэтому необходимо внимательно изучать документы, предоставленные банком, в которых отражены условия нового кредита. Подобные расходы калькулятор рефинансирования ипотеки не учитывает, так что делать поправки к расчетам придется самостоятельно. О затратах на рефинансирование ипотеки и минусах вы можете ознакомиться

На сегодняшний день рефинансирование от Банка Москвы — это выгодное предложение, которое обладает рядом преимуществ: возможность получения дополнительных средств, объединения нескольких имеющихся кредитов в один, снижения суммы ежемесячных платежей и процентов, ряд программ для действующих заемщиков.

Кредитные каникулы. Программа «Кредитные каникулы» позволяет отложить до двух платежей, если возникли временные трудности, и вы не можете своевременно совершать платежи. Заемщики, являющиеся зарплатными клиентами БМ, могут воспользоваться возможностью, уже начиная с первого платежа. Для остальных клиентов данная опция открыта только после трех внесенных платежей по кредиту. После того, как погашено шесть платежей, любой клиент может отложить платежи по двум ежемесячным погашениям.

Для оформления необходимо обратиться в Банк Москвы не менее, чем за один месяц до даты платежа, который клиент желает пропустить. Обязательными условиями являются положительная кредитная история и отсутствие просрочек или долгов по текущему обсуждаемому кредиту. Обратите внимание, что промежуток между двумя каникулами должен быть не менее полугода, сумма платежа не увеличивается, увеличивается только срок кредитования.

Стоимость услуги составляет 10 % от суммы платежа, который клиент желает пропустить. Для оформления нужен паспорт гражданина Российской Федерации, с которым клиент обращается именно в то банковское отделение, где ранее получил кредит.

Изменение календарной даты совершения платежей. Для максимального удобства и комфорта потребителей Банк Москвы предлагает воспользоваться услугой изменения даты совершения ежемесячных платежей. Если легче оплачивать задолженность в день заработной платы или же имеется несколько задолженностей, изменив дату погашения, можно сделать жизнь намного проще. Услуга доступна в любое время после получения кредита. За весь период кредитования допускается разовое изменение даты. Для оформления необходимо обратиться в отделение банковской структуры, написать заявление и предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. После этого график будет изменен в автоматическом режиме. Стоимость услуги составляет 500 рублей.

Реструктуризация задолженности по кредиту. Относительно кредитов и ипотеки для действующих клиентов банка вместо рефинансирования долга в другом банке можно воспользоваться реструктуризацией задолженности прямо в Банке Москвы, но, к сожалению, без сокращения ставки. Обычно это предполагает увеличение срока кредитования без изменения прочих условий и с итоговым сокращением суммы ежемесячного платежа.

Воспользоваться данной возможностью можно через год после оформления ипотеки. По ипотеке также доступны кредитные каникулы сроком от 3 месяцев до года. Однако каникулы являются платной услугой, стоимость ее составляет от 30% до 60% суммы ежемесячного установленного платежа.

Рефинансирование кредитов других банков в Банке Москвы

Отдельно следует отметить, что в настоящее время специальной отдельной программы для рефинансирования ипотеки в банке нет, потому применяются общие условия программы рефинансирования кредитов, которые нельзя признать очень выгодными для ипотеки в текущей рыночной ситуации.

Перекредитование от Банка Москвы на особых условиях. Банк предлагает воспользоваться программой «Люди дела». Это комплексное решение для госслужащих и сотрудников коммерческих организаций в сфере здравоохранения, образования, органов управления федерального и муниципального уровней, налоговых и правоохранительных органов, таможни. Участники программы могут рассчитывать на сниженную процентную ставку (13,9%) при переоформлении кредитов, добровольное страхование на более выгодных условиях, получение бесплатной карты для заработной платы, бесплатное облуживание (интернет и СМС банкинг). Чтобы стать участником программы необходимо в течение трех месяцев переводить заработную плату на счет банка Москвы.

Добровольное страхование . Клиенты, воспользовавшиеся рефинансированием от банка Москвы, могут принять участие в программе страхования кредита. Программа страхования является исключительно добровольной и никаким образом не влияет на решение о предоставлении или отказе в рефинансировании. Поэтому, даже при настойчивых предложениях банка, рекомендуем принять самостоятельное решение о необходимости страхования, например, от рисков нетрудоспособности.

На данный момент предлагается три страховые программы: «Финансовая защита Базовая», «Финансовая защита Премиум» и «Финансовая защита Классик №2». Программы обеспечивают уверенность в погашении оформленного займа и обеспечении материальной поддержки как самому клиенту, так и его близким при возникновении непредвиденных обстоятельств.

«Финансовая защита Базовая» покрывает смерть заемщика, его инвалидность и временную нетрудоспособность. «Финансовая защита Премиум» покрывает те же три случая, но дополнительно защищает от незапланированной потери работы заемщиком. Стоимость при этом также определяется индивидуально для каждого случая, она зависит от суммы рефинансированного кредита и длительности страхования. «Финансовая защита Классик №2» защищает заемщика на случай смерти по причине несчастного случая, временной нетрудоспособности и инвалидности первой и второй группы.

Бесплатная выдача банковских карт. Рефинансировав кредит, или осуществив в Банке Москвы рефинансирование ипотеки других банков, каждый клиент получает бесплатно банковские карты с кэш-бэком, накоплением милей и дополнительными бонусами. На данный момент предлагаются три категории карточек:

  1. Классические. Если сумма оплачиваемых покупок превышает 10 тысяч рублей, облуживание бесплатное. Предоставляется 1% кэш-бека, даже при покупках в онлайн режиме, процент за снятие наличных.
  2. Золотые. Если сумма оплачиваемых покупок превышает 25 тысяч рублей, облуживание бесплатное. Здесь уже начисляется 3% кэш-бека и мили за потраченные рубли.
  3. Платиновые. Если сумма оплачиваемых покупок превышает 65 тысяч рублей, облуживание бесплатное. Кэш-бек составляет 5%, начисляется больше миль за потраченные рубли. Также предоставляются дополнительные подарки.

Клиенты-«ипотечники» в полной мере могут требовать к себе повышенного внимания и оформления бесплатной «платины» — обычно банковские программы лояльности подразумевают такие опции.

Пакет документов для рефинансирования кредита в ВТБ Банке Москвы

Рефинансирование потребительского кредита или ипотеки другого банка в Банке Москвы потребуют тех же документов, что и получение самого кредита:

  1. Анкета потенциального заемщика с указанием паспортных и персональных данных.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной регистрацией.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная нотариально.
  4. Второй документ, удостоверяющий личность заявителя. Это может быть заграничный паспорт или водительские права.
  5. Справка о получаемых доходах за предыдущие 6 месяцев (при отсутствии «зарплатной» карты банка).
  6. Справка банка, оформившего кредит, который переоформляется, о том, что по текущему кредиту задолженностей нет.
  7. Справка банка, в котором имеется кредит, о величине ежемесячного платежа.
  8. Реквизиты счета имеющегося непогашенного займа.

Чтобы выполнить процедуру рефинансирования необходимо сначала заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банковской структуры. При получении предварительного одобрения нужно обратиться в ближайшее отделение с собранным пакетом документов.

Для рефинансирования ипотеки в Банке Москвы потребуется тот же список документов, плюс к этому добавляется технический паспорт на квартиру или дом и документация об имеющемся ипотечном займе.

Подготовительный этап заключается в сборе необходимых справок и подтверждающих документов. Также нужно позаботиться о том, чтобы кредитная история была положительной. С этой целью можно заранее ее проверить, заказав выписку из БКИ.

Заключение о целесообразности рефинансирования кредита в Банке Москвы

Как видите, рефинансирование от ВТБ Банка Москвы позволяет облегчить нагрузку по кредиту и получить более выгодные условия кредитования, чем в других банковских структурах. Помимо этого имеется ряд преимуществ и дополнительных возможностей в виде реально добровольного страхования, кредитных каникул, бесплатного выпуска карт и так далее.

Для россиян, у которых имеется непогашенная, дорогая в обслуживании ипотека, рефинансирование в 2017 г. – отличный способ снизить свою кредитную нагрузку. Перекредитование ипотеки в 2017 году подразумевает оформление целевого займа в новом банке для погашения старой жилищной ссуды с целью улучшения условий выплаты долга. Программа рефинансирования ипотечных кредитов в 2017 г. имеется в линейках 70 федеральных и региональных банков.

Это интересно:  Как получить больничный лист не болея

Ипотека – рефинансирование в 2017 году

Рефинансирование ипотеки в 2017 г. позволяет заёмщику внести положительные изменения в график платежей – либо уменьшить размер ежемесячных платежей, либо сократить срок погашения задолженности. С этой целью заёмщик выбирает программы кредитования с более низкими ставками, чем по оформленной им ранее жилищной ссуде.

Кредиты на рефинансирование ипотеки выдаются под залог недвижимости, приобретённой ранее за счёт заёмных средств. Они доступны официально трудоустроенным гражданам РФ, не допускавшим просрочек в ходе погашения жилищного займа.

Ставка рефинансирования ипотечных кредитов в 2017 году

Клиентов, заинтересованных в перекредитовании, в первую очередь интересует ставка рефинансирования ипотеки, которую готов предложить новый банк. Займы на перекредитование жилищных ссуд выдаются под 10-16,9% – в зависимости от выбранной программы, соотношения суммы кредита и стоимости залога, а также собранного клиентом пакета документов.

При рефинансировании ипотеки лучшие предложения доступны зарплатным клиентам банка. Кроме того, финучреждения предлагают клиентам возможность снизить ставку с помощью уплаты единовременной комиссии и/или оформления личного страхования.

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2017

Из финучреждений, практикующих рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения в 2017 г. без личного страхования выдвигают, например, Газпромбанк, Сбербанк и Бинбанк. Первый выдаёт ссуды под 10% г, второй – под 10,5%, третий – под 10,2-10,7% годовых.

Заёмщикам, оформляющим рефинансирование ипотечного кредита, лучшие предложения 2017 г. доступны в том случае, если они согласны на оформление страхования жизни и здоровья. В таком случае стоимость привлечения заёмных средств снижается на 0,5-3% годовых.

Программа перекредитования ипотеки в 2017 году: нюансы

Заёмщикам, которые имеют непогашенную ипотеку, рефинансирование в 2017 году выгодно при погашении задолженности дифференцированными платежами. При выплате долга аннуитетными платежами смысл в перекредитовании есть только в том случае, если ссуда оформлена относительно недавно (пару лет назад).

Клиентам, оформляющим рефинансирование ипотеки, лучшие предложения 2017 года доступны при наличии формы 2-НДФЛ. В противном случае (при передаче клиентом справки по форме банка) кредитор, как правило, повышает ставку на 0,5-1% годовых.

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2017 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты. Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперты, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации.

Предложение от крупнейшего в России Сбербанка

Сбербанк обслуживает более половины населения России и все его финансовые предложения в той или иной степени интересны клиентам. Возможно рефинансированию ипотеки как других банков, так и своих собственных (за последнее время существенно снизились процентные ставки). Объединить можно сразу несколько кредитных договоров.

Условия перекредитования в Сбербанке выглядят так:

  • от 1 млн руб. до 80% оценочной стоимости залогового имущества.

Удобство оформления рефинансирования в Сбербанке заключается в собирание минимального количества документов для тех, кто обслуживается в нем сейчас или когда-либо. Большая часть информации о физическом лице хранится в базе данных. Отличается банк и еще одним преимуществом — одной из наиболее разветвленной сеть отделений, терминалов самообслуживания и банкоматов. Это облегчает оформление и процесс погашения ипотеки.

Условия рефинансирования в ВТБ 24

ВТБ 24 является государственным (что у многих ассоциируется с надежностью), одним из лучших в обслуживании и наиболее динамично развивающихся. Предложение рефинансирования других банков может быть оформлено по минимальному пакету документов (без справки о доходах), но ставка по ипотеке в таком случае возрастает.

Основные условия предложения ВТБ 24:

  • Процентная ставка от 9,7% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — до 30 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 15 млн в городах миллионниках и до 10 млн для всех остальных, но не более 80% от оценки недвижимости.

Для заключения сделки придется несколько раз посетить отделения. Процент сильно зависит от условий оформления. Погашение производится без комиссии в разветвленной сети отделений и устройств по всей территории России.

Одно из лучших предложений от Тинькофф

Тинькофф — крупнейший онлайн банк, ведущий свой бизнес «не так, как все». Благодаря отсутствию многих статей расходов почти все финансовые предложения более выгодны, чем у конкурентов. Это же касается и перевода ипотеки из других банков в Тинькофф. Тут он выступает в качестве посредника между физическим лицом и несколькими банками партнерами. Результат такого партнерство — снижения процентной ставки до 0,5% по сравнению с прямым обращением к банкам за рефинансированием. Договоренности позволяют не брать плату за эту услугу с клиента, а Тинькофф зарабатывает только на партнерах.

Суть предложения по рефинансированию ипотеки заключается в:

  • Процентная ставка от 8,0% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 25 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — до 100 млн рублей.

Такое партнерство в 2017 позволяет отправить одну заявку сразу в несколько банков и выбирать среди данных положительных решений. При этом клиент полностью избавляется от походов в отделении, сбора большого количества документации и получает более выгодные условия.

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк дает возможность одним договором по рефинансированию погасить как ипотеку, так и любой другой кредит. После подачи документации необходимо ждать ответ до 10 рабочих дней. Обязательным является страхование объекта залога. Личное страхование позволяет снизить процент по кредиту.

Список условий от Газпромбанка состоит из:

  • Процентная ставка от 9,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 0,5 млн, но не менее 15% от оценочной стоимости недвижимости, до 60 млн, но не более 85% от рыночной цены залогового объекта.

До окончания ипотечного договора в другом банке должно оставаться не менее 36 месяцев от даты обращения за рефинансированием. Никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Клиенты банка отмечают высокий процент подтверждения по заявкам.

Ипотечное предложение от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк входит в «высшую лигу» финансовых учреждений в стране. Предложение ипотеки из других банков не отличается лучшими условиями, но позволяет заключить сделку с минимальным посещением отделений. По условиям предоставления физическому лицу можно отказаться от страховки с ростом ставки всего в 0,5%, что является более выгодным, по сравнению с конкурентами.

Условия рефинансирования в Райффайзенбанке заключаются в:

  • Процентная ставка от 9,99% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — не более 85% от оценочной стоимости недвижимости.

Первичную консультацию со специалистом по ипотеке можно провести по телефону, а всю необходимую документацию есть возможность отправить по электронной почте. Отзывы клиентов не очень положительные и касаются, в основном, не качественной работы персонала.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Предложение от Россельхозбанка является одним из лучших на финансовом рынке. В рамках рефинансирования ипотеки можно объединить несколько кредитов других банков. Размер процента зависит от суммы заимствованных денежных средств, статуса физического лица и его возраста (а также возраста супруга).

Главное в рефинансировании ипотеки в Росселькозбанке в 2017:

  • Процентная ставка от 9,0% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — 20 млн рублей.

Ключевыми преимуществами предложения рефинансирования ипотеки является отсутствие дополнительных комиссий, возможность самостоятельно выбрать схему погашения (равными частями или дифференцированными) и досрочное или частичное погашение без штрафов. Особо выгодно для молодой семьи.

Мы представали 6 самых популярных и лучших (по результатам отзывов клиентов) предложений по рефинансированию. На самом деле гораздо больше банков предлагает перекредитование ипотеки. Если вы знаете более выгодные или интересные предложения, просим написать о них в комментариях. Лучшие будут добавлены в эту статью.

Новости

Как рефинансировать кредит в России

Не рассчитав финансовую нагрузку, заёмщик нередко задаётся вопросом – как рефинансировать кредит. Однако не все банки охотно выдают повторную ссуду задолжникам. Например, распространённое требование большинства кредитных организаций – это отсутствие просрочек по кредиту.

Что такое рефинансирование

Говоря простым языком, это перекредитование. Должнику предоставляется новый заём для погашения действующего. Таким образом размер ежемесячного платежа уменьшается, но общая сумма долга увеличивается. Банк получает свою выгоду с процентов и страховых взносов, а клиенты смогут увеличить срок выплат. На сервисе как рефинансировать кредит пользователи смогут ознакомиться с условиями перекредитования.

Для получения ссуды, клиент подаёт заявление в финансовую организацию. Поэтому важно знать, какие банки делают рефинансирование кредитов. Причём перекредитоваться заёмщик может как в своём, так и стороннем банке. Согласно сервису какие банки делают рефинансирование кредитов, оформить ссуду на погашение имеющегося долга можно в:

Полный перечень представлен на сайте Выберу.ру.

Требования к заявителям

Многие банки идут навстречу своим клиентам, но рефинансирование кредита с просрочками проходит не всегда гладко. Всё зависит от требований конкретной финансовой организации.

Общие условия для рефинансирования заёмщиков:

  • гражданство РФ;
  • лица от 21 года до 65 лет;
  • наличие основной регистрации на ТОБ;
  • официальное трудоустройство с возможностью подтвердить доход;
  • отсутствие просрочек по кредиту.

Заявка о рефинансировании может быть отклонена при наличии кредитной задолженности.

Куда обратиться

На сайте Выберу.ру у заёмщиков есть возможность ознакомиться с информацией по рефинансированию кредита с просрочками на странице выбранного банка и подать заявку в режиме онлайн.

  1. зайти на конкретную страницу продукта (с пометкой рефинансирование);
  2. указать сумму кредита;
  3. выбрать срок;
  4. подтвердить действие, нажав «подать заявку».

Вкладка «рассчитать платежи» поможет оценить финансовую нагрузку в виде графика ежемесячных взносов.

Немаловажное преимущество сервиса – это перечень актуальных требований выбранного банка на этапе подачи онлайн-заявки. Пользователь сразу видит, потребуется ли ему справка о доходах, дополнительное обеспечение и сколько рассматривается заявка.

Статья написана по материалам сайтов: shadowgold.ru, arshinkrim.ru, novate.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector