+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Документы необходимые для получения ипотеки

Требуемые банком от заемщика документы для получения ипотечного кредита, позволяют банку убедиться в платежеспособности заемщика. Но не только заемщик, а еще и объект недвижимости (как предмет залога) должен удовлетворять требованиям банка.

Для получения ипотечного кредита в банк необходимо представить документы

Получение ипотечного кредита зависит от двух основных моментов:

  • Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. То есть, документы для получения ипотечного кредита, должны показать, что заемщик «уверенно стоит на ногах», что он зарабатывает достаточно, чтобы платить по кредиту и, что также очень важно для банка, что у заемщика будет возможность зарабатывать столько же или больше в дальнейшем.
  • Объект недвижимости должен удовлетворять требованиям банка.

Здесь мы не будем рассматривать, какие банк предъявляет требования к объекту недвижимости. Требования к объекту недвижимости, как к предмету залога, зависят от конкретного банка-кредитора. Список документов по объекту, в свою очередь, сильно зависит от того, что за объект является предметом залога: квартира, комната, коттедж, земельный участок. Также список документов зависит от «истории объекта»: принадлежит ли он продавцу по договору передачи, договору мены, договору дарения, наследству или по иным основаниям. У каждого документа есть свои особенности. Их достаточно много, и разобраться в них лучше доверить профессионалам: юристам или риэлторам.
Здесь мы рассмотрим то, какие документы потребует банк от заемщика, чтобы банк мог убедиться в платежеспособности заемщика.

Документы для получения ипотечного кредита, если заемщик — наемный работник.

Как ясно из заголовка, документы для получения ипотечного кредита различны, в зависимости от того, является ли заемщик владельцем бизнеса или заемщик — наемный работник.

    Заемщику нужно будет предоставить следующие документы для получения ипотечного кредита:
  • Паспорт.
    Ксерокопируем все страницы паспорта, «от корки до корки».
    Если откроем паспорт на последней странице и прочитаем пункт №6 Положения о паспортах, то там сказано, что «паспорт, в который внесены сведения отметки или записи, не предусмотренные настоящим Положением, является недействительным.».
    Сотрудникам различных служб банка нужно быть уверенным, что паспорта Заемщика и созаемщиков действительны. А поскольку банк паспорт «в живом виде» не видит, банк и требует ксерокопии всех страниц.
  • Справка 2-НДФЛ с места работы (или с мест работы, если заемщик работает в нескольких местах).
    Как правильно, в соответствии с требованиями банков, оформить справку 2-НДФЛ я писал на другом своем сайте: Здесь
    Если документы подаете в несколько банков — готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
  • Справка с места работы «по форме банка», если у заемщика есть доходы, не подтверждаемые по 2-НДФЛ. У разных банков разные формы таких справок.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Как правильно заверять копию трудовой книжки, в соответствии с требованиями банков, я писал Здесь
    Если документы подаете в несколько банков — готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
  • Если заемщик — молодой человек призывного возраста (до 27 лет), то потребуется или военный билет или приписное свидетельство и иные документы, подтверждающие то, по каким основаниям заемщику предоставляется отсрочка от Армии.
  • Для женатых (замужних) потребуется свидетельство о браке.
    (Для тех, кто в разводе — соответственно, потребуется свидетельство о расторжении брака).
  • Если заемщик брал кредиты, то нужны будут справки из банков-кредиторов о том, насколько исправно он платил по кредитам, не было ли просрочек, а также справке об остатке ссудной задолженности по действующим кредитам.
  • Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, в возрасте до 18 лет, то потребуются свидетельства о рождении детей.
  • Водительские права или справки из ПНД (психо-невралогического диспансера) и НД (наркологического диспансера). Причем, в банк предоставляем оригиналы справок из ПНД и НД.
    Здесь также требуются пояснения: во многих диспансерах говорят, что банк — не является той организацией, для которой они должны выдавать справки. В свою очередь, если у заемщика нет водительских прав и он не может предоставить справки из диспансеров, то такого заемщика не рассматривают в банке.
    Как быть?
    Спорить с банком — бесполезно. Лучше попросить справки для получения водительских прав. Банку — не важно для какой организации Вы их берете: важно, что в справке написано. А написано должно быть или то, что Вы прошли обследование врача и отклонений от нормы не выявлено или, что Вы не состоите на учете в диспансере.
  • Если заемщик — директор (коммерческий, финансовый, генеральный), то многие банки могут потребовать выписку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц) или копию Устава, заверенную печатями фирмы.
    Это нужно для того, чтобы убедиться, что заемщик-директор не является (со)владельцем фирмы, которой руководит, поскольку для владельцев бизнеса — иные условия предоставления кредитов и более жесткие требования со стороны банков.
  • Некоторые банки могут потребовать документы, что называется «из тумбочки»: дипломы, аттестаты, загран. паспорт, сведения об активах заемщика (например, документы на автомобиль, другое недвижимое имущество, акции и проч.)
    Документы об активах косвенно свидетельствуют о платежеспособности заемщика и, если у заемщика много имущества, это повышает его шансы на получение кредита.
  • Дальше — заполняете анкету-заявление на получение ипотечного кредита по форме конкретного банка, подписываете ее, и вместе с остальным пакетом документов подаете в банк.
    Если учитываются доходы нескольких созаемщиков, то все названные выше документы нужно предоставить по каждому из заемщиков.
    Если документы для получения ипотечного кредита подаются в несколько банков — пакеты документов предоставляете по числу банков.
    Если документы подаете в банк самостоятельно, то оригиналы документов показываете сотрудникам банка, копии — оставляете (и так в каждый банк);
    если документы подаете пользуясь услугами ипотечного брокера — оригиналы показываете только брокеру.

В большинстве случаев, для наемного работника, названного списка документов будет достаточно.
Что касается владельцев бизнеса, то список документов будет зависеть от того, что за бизнес у заемщика, какова организационно-правовая форма организации и работает ли заемщик по обычной схеме налогообложения или по упрощенной.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Практически в любой молодой семье, да и не только молодой, рано или поздно возникают все «прелести» квартирного вопроса. Проживать на одной площади со старшим поколением желание есть не у всех, а порой и возможности-то такой нет.

И здесь граждан выручают программы ипотечного кредитования. Если, конечно, уровень заработка позволяет платить ипотеку. Кому подойдут такие кредитные продукты, и какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2019 году?

Основные моменты ипотечного кредитования

Почему мы начали разговор именно о Сбербанке? Ведь сейчас так много банков. Да, много, но большинство из них – коммерческие и государственного капитала там нет совсем. Сбербанк же учрежден Центральным банком РФ, который и является его основным акционером. А потому и степень надежности намного выше, плюс в нем действуют различные полезные госпрограммы.

Условия предоставления жилищного кредита

Сразу скажем, что ипотеку может оформить не каждый. Банк предъявляет к заемщикам и возможным созаемщикам некоторые требования. Вот основной их перечень:

  1. Возраст. На дату подачи заявки потенциальный заемщик должен быть старше 21 года. Максимальный возраст при таком кредитовании – 75 лет. Причем 75 – это на момент полного гашения кредита, а не на день подачи заявки.
  2. Официальное трудоустройство или регистрация в качестве индивидуального предпринимателя. На дату подачи заявки ваш стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Для ИП желательно, чтобы срок вашей занятости был от 2 лет, иначе велика вероятность отказа. То же самое касается тех, кто является одним из собственников более крупного бизнеса.
  3. Документальное подтверждение дохода. Для работающих граждан это стандартная справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для ИП и собственников бизнеса – налоговая декларация с обязательной отметкой о том, что она принята налоговым органом.

Требования к гражданству здесь очевидны – исключительно РФ. Причем и приобретаемое по программе жилье тоже должно находиться на территории России.

В том случае, если платежеспособность супругов признана недостаточной и их заработка не хватает для получения необходимой суммы займа, можно привлечь созаемщиков. Это те граждане, которые будут вместе с вами отвечать перед банком за исполнение кредитного договора. Заработок созаемщиков учитывается при расчете суммы кредита.

Объекты кредитования

В Сбербанк можно подать документы не только для ипотеки на квартиру. По программе жилищного кредитования можно приобретать:

  • коттедж, жилой дом, таунхаус;
  • часть дома или квартиры, которая представляет собой одну или несколько изолированных комнат;
  • дачный или садовый домик;
  • гараж;
  • земельный участок.

Приобретать можно и несколько связанных между собой объектов:

  • земельный участок с расположенным на нем садовым домиком;
  • гараж с «кусочком» земли под ним;
  • коттедж с земельным участком и т.п.

Кроме того, ипотека предусматривает и строительство объектов недвижимости. Например, если вы хотите купить землю и построить на ней дом или гараж, или и то, и другое сразу.

Список документов, необходимых для жилищного кредитования, мы подробно рассмотрим чуть позже.

Основные программы для приобретения жилья

Несмотря на многообразие способов использования кредитных средств, чаще всего граждане прибегают к помощи жилищного кредитования именно на покупку уже готового или строящегося жилья.

Именно поэтому в Сбербанке существуют ипотечные программы, предусматривающие строительство или приобретение готового жилого помещения. Их особенности приведены в таблице ниже.

Наименование показателя Программа для приобретения готового жилья Программа для строительства жилого помещения
Объект вложений Приобретение жилого помещения (дома, квартиры и т.п.) на вторичном рынке Приобретение жилья на первичном рынке, т.е на этапе строительства
Валюта кредита Рубль РФ Рубль РФ
Размер первоначального взноса от 10% от 10%
Минимальная процентная ставка 12,5% 12,5%
Срок кредитования до 30 лет до 30 лет
Сумма кредита Минимум 45 тыс. руб. Максимальный размер кредита не ограничен. Минимум 45 тыс. руб. Максимальный размер кредита не ограничен.
Комиссии за оформление кредита и его досрочное гашение Нет Нет
Обеспечение Залог покупаемого по ипотеке жилья Залог приобретаемой недвижимости или право требования
Возможность привлечения созаемщиков Есть Есть
Льготы для молодых семей и участников зарплатного проекта Предусмотрены Предусмотрены

Пакет документов для ипотеки

Итак, какие же документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке? Их немало, но это совсем не означает, что собирать нужно все и сразу. На первом этапе нужно совсем немного:

  1. Анкета. Бланк анкеты-заявки можно скачать на официальном сайте банка или взять в любом его отделении. Но вы ведь не каждый день анкеты на кредит пишете? Возможно, у банка есть определенные требования к заполнению всей заявки или отдельного ее раздела. Интернет вам об этом мало что расскажет, поэтому самый лучший вариант – взять бланк заявки у кредитного специалиста на первой же консультации и задать все вопросы по его оформлению.
  2. Паспорт.
  3. Сведения о трудоустройстве. Подтвердить свою занятость можно следующими документами:
    • копией трудовой книжки, заверенной работодателем, или надлежаще оформленной выпиской из нее;
    • копией трудового договора;
    • справкой с места работы, в которой указана ваша должность, дата начала работы и общий трудовой стаж;
    • свидетельством о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя;
    • удостоверением адвоката или приказом о назначении на должность нотариуса;
    • для владельцев бизнеса – лицензией на право заниматься определенным видом деятельности.
    • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
    • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
    • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.
  4. Документальное подтверждение ваших доходов:
    • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
    • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
    • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.
Это интересно:  Заявление о разводе в загс образец 2019

Это то, что касается основного дохода любого гражданина. Но ведь у некоторых есть и дополнительные источники поступлений денежных средств, за счет которых вы и собираетесь оплачивать запрашиваемый кредит. Как подтвердить наличие такого дохода? Очень просто – декларацией о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии. В случаях получения дохода от сдачи имущества в аренду – копию договора аренды и документы, подтверждающие ваше право собственности на данное имущество с приложением все той же декларации.

Обратите внимание! Все эти справки имеют срок действия 1 месяц. Поэтому в первую очередь запросите те, которые в вашей конкретной ситуации получить будет сложнее.

Упомянутые выше документы нужны для одобрения сделки и на первом этапе их вполне достаточно. После принятия банком положительного решения у вас еще будет время для выбора подходящего жилья, если таковой еще не сделан. В целом на выбор квартиры (или дома) и предоставление в банк всех необходимых документов у вас будет 4 месяца.

Документы по залогу

При ипотечном кредитовании в качестве залога выступает приобретаемое жилье. И первое, что нужно предоставить банку – это договор купли-продажи жилого помещения.

Составление такого договора лучше доверить профессионалам. Сделки с недвижимостью – вещь сама по себе достаточно серьезная, а тут еще и ипотека задействована. Кроме того, Сбербанк предъявляет к договору определенные требования. В частности, в нем должно быть прописано следующее:

  • покупаемая недвижимость частично будет оплачена за счет кредитных средств, предоставленных Сбербанком;
  • сумма кредита, получаемая на приобретение жилья;
  • жилье будет находиться в залоге у банка начиная с того момента, как будет оформлено свидетельство о праве собственности на имя покупателя.

В ипотечной сделке участвует не только покупатель жилой площади, но и ее продавец. Соответственно, и сбором необходимых сведений будут заниматься обе стороны.

Документы, предоставляемые продавцом

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилое помещение.
  2. Документ, являющийся основанием для передачи данного вида недвижимости в собственность, которым может выступать:
    • договор купли-продажи;
    • договора дарения или мены;
    • свидетельство о праве на наследство;
    • свидетельство о приватизации.
  3. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении продаваемого жилья. Заказывается такой документ в местном представительстве Росреестра или в МФЦ. Срок действия выписки – 1 месяц, поэтому рекомендуется заказывать ее одной из последних в списке документов.
  4. Если продаваемая недвижимость находится в общей долевой собственности, нужно будет предоставить нотариальный отказ других участников собственности от преимущественного права покупки.
  5. Согласие супруга (или супруги) продавца на продажу жилья, заверенное нотариально. Такое согласие нужно предоставлять лишь в тех случаях, когда вторая половина вправе претендовать по закону на долю в данном имуществе. Если же жилое помещение было добрачной собственностью или было передано одному из супругов по наследству или в порядке дарения, то оформление нотариально заверенного согласия не требуется. Не нужно оно и в том случае, если у супругов имеется брачный договор, в котором установлен режим раздельной собственности.
  6. Доверенность на совершение сделки, если продавец поручил эти действия третьему лицу. Такая доверенность должна быть заверена нотариусом.
  7. Разрешение от органов опеки и попечительства на продажу жилого помещения, если хотя бы одна из долей недвижимости принадлежит несовершеннолетнему гражданину.

Документы, предоставляемые покупателем

  1. Отчет независимого оценщика о рыночной стоимости покупаемой недвижимости. Заказывать оценку нужно только в той организации, которая аккредитована банком, иначе вы впустую потратите свои деньги. Список таких организаций вам охотно предоставит кредитный специалист. Срок подготовки отчета – от нескольких дней до месяца, поэтому сбор пакета документов лучше начинать именно с него. Заказав оценку, вы можете спокойно заниматься сбором других документов, параллельно ожидая отчета оценщика.
  2. Документ о наличии собственных средств. Вы ведь знаете, что при оформления ипотеки нужен первоначальный взнос. Для подтверждения, что деньги в нужном количестве у вас есть, можно предоставить копию Сберегательной книжки либо расписку продавца о том, что им получена предоплата в той сумме, которая нужна для первоначального взноса.
  3. Если на момент оформления жилищного кредита покупатель состоит в браке, то нужно предоставить нотариальное согласие супруги (супруга) на передачу покупаемого жилья в залог банку или брачный договор, который устанавливает режим раздельной собственности на все имущество супругов.
  4. В случае если покупатель не состоит в браке, от него потребуют нотариальное заявление, что на момент оформления права собственности на жилье, купленное по ипотеке, он не состоял в браке.
  5. Разрешение, полученное от органов опеки и попечительства, на передачу жилья в залог, если одним из участников сделки является несовершеннолетнее лицо.

Передача имущества в залог – процесс достаточно долгий. Поэтому на срок оформления такой передачи банк может потребовать предоставления другого обеспечения.

В зависимости от вида имущества, передаваемого в залог, будет формироваться и перечень документов:

  • при залоге транспорта – свидетельство о регистрации ТС, ПТС, полис КАСКО, отчет независимого оценщика, согласие второй половины;
  • при залоге прав требований – документальное подтверждение наличия таких прав и согласие супруга(и) на их передачу в залог;
  • при залоге ценных бумаг – стандартное согласие второй половины и документы, удостоверяющие ваше право на владение этими бумагами;
  • при залоге драгоценных металлов – сертификат от завода-изготовителя и все то же супружеское согласие;
  • при залоге недвижимости – все документы, которые предоставляются для получения ипотеки покупателем и продавцом.

Перечень документов, предоставляемых в рамках специальных программ

Все то, что описывалось выше, — стандартный набор сведений, необходимый для получения жилищного кредита. Но с того момента, как ипотека впервые стартовала в нашей стране, законодатели нашли множество причин и ситуаций для изменения ее условий. Так были созданы специальные подпрограммы, рассчитанные на определенные категории граждан. И для каждой из таких подпрограмм нужен свой специфический документ.

При реализации проекта по программе «Молодая семья» с вас обязательно спросят свидетельство о браке и свидетельства о рождении или усыновлении на всех имеющихся детей. Для молодой семьи возможен такой вариант, как расчет платежеспособности с учетом дохода родителей. Поэтому предоставьте дополнительно всю документацию, которая сможет подтвердить ваше родство.

Для программы «Ипотека + материнский капитал» пригодится сертификат о праве получения семейного капитала. Кроме самого сертификата, в банк нужно будет принести справку из Пенсионного фонда, в которой будет указан остаток неизрасходованных средств материнского капитала. Такая справка ограничена сроком действия в 1 месяц, поэтому не торопитесь получать ее сразу.

Программа «Военная ипотека» связана с обеспечением жильем военнослужащих. Для участия в такой целевой программе нужно будет предоставить свидетельство, гласящее о вашем праве на получение жилищного займа в рамках системы по обеспечению военнослужащих жильем.

Ипотека по двум документам – реальность?

На самом деле, такое заявление слегка приукрашено. Слыша про 2 документа, люди начинают думать, что их всего два. Но здесь речь идет об упрощенной процедуре по проверке платежеспособности клиента.

Тот пакет документов, который предоставляется в отношении предмета залога, остается прежним. То же самое касается и сведений по подтверждению достаточности собственных средств и специфических видов документов в рамках специальных целевых программ.

Таким образом, упрощается первый этап подачи заявки на жилищное кредитование, а вам не нужно будет подтверждать уровень своих доходов и занятость. Для оформления ипотеки по 2 документам в Сбербанк вы предоставляете только паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

В такой ситуации у банковского учреждения возникают дополнительные риски, ведь реальная платежеспособность клиента осталась для него загадкой. Пытаясь хоть немного компенсировать возможные потери, Сбербанк изменил условия относительно программы жилищного кредитования по двум документам. Так, например, процентная ставка по такой ипотеке берет свое начало с 13%, а сумма первоначального взноса выросла до 50%.

Кроме того, максимально возможная сумма займа здесь ограничена:

  • 15 млн. рублей на приобретение жилых помещений, расположенных в городах федерального значения (Москва и Санкт-Петербург);
  • 8 млн. рублей для жилья в других регионах.

Впрочем, для тех, кому на покупку жилья не хватает относительно небольшой суммы, разница в процентах по кредиту будет не сильно ощутимой. Зато сведений нужно предоставлять меньше.

Видео: Подводные камни и основные ошибки людей при взятии ипотеки

Итого

Собираясь за жилищным кредитом в банк, не торопитесь собирать сразу все необходимые документы. Для одобрения займа банку нужен лишь основной пакет документов, который касается ваших личных данных, трудоустройства и размера заработка. На все остальное у вас будет время позже, после одобрения банком сделки. Кроме того, многие документы имеют свой срок действия, по истечении которого вам придется собирать все заново.

На первой консультации предоставьте кредитному специалисту нужные на первом этапе сведения и узнайте все интересующие вас моменты. При первом посещении попросите сотрудника банка рассчитать приблизительную сумму ежемесячных платежей, чтобы оценить свои финансовые возможности.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Приобретение собственного жилья – дорогостоящее мероприятие. Для многих, чтобы собрать деньги на покупку, может уйти полжизни. Выход из положения один – взять кредит в банке. Однако, в данном вопросе простой справкой о доходах не обойтись. Тому две причины: крупный размер займа и длительный период кредитования. Поэтому банки стремятся максимально обезопасить себя от риска невозврата долга, предъявляя особые требования к потенциальным заемщикам. Чтобы устроить кредитора по всем пунктам, стоит заранее выяснить, какие документы нужны для ипотеки в том или ином кредитно-финансовом учреждении.

Это интересно:  Заявление на возврат денежных средств образец

Обычный пакет документов для оформления заявки на ипотеку

Чтобы упорядочить процесс документального оформления займа на покупку жилья, законодательством РФ установлен единый регламент. Наряду с государственными нормативными актами, в банках применяются внутренние требования к документам потенциальных заемщиков. В сети и рекламных проспектах все чаще можно встретить объявления, согласно которым рекламодатель выдает займы на покупку недвижимости по минимальному набору документов (чаще всего по удостоверению личности, СНИЛС или справке о доходах). В действительности, если подобная схема выдачи ипотеки и практикуется, то весьма на невыгодных для заемщика условиях. Хотя в большинстве случаев это всего лишь маркетинговый ход для привлечения клиентов.

В стандартный список документов, необходимых для получения ипотеки, входят:

  • удостоверение личности (некоторые банки наряду с паспортом требуют дополнительное свидетельство – водительские права или загранпаспорт);
  • свидетельство о заключении брака и брачный договор (при наличии);
  • СНИЛС;
  • заполненный бланк заявки;
  • ИНН;
  • военный билет (только для мужчин моложе 27 лет);
  • трудовая книжка или договор;
  • справка о доходах.

Указанный перечень документов для ипотеки может быть расширен, если это предусматривает внутренняя политика банка. Как правило, с заемщиков, участвующих в социальных или льготных программах кредитования, требуется больший объем сопроводительной информации.

Паспорт

Документ не должен иметь никаких механических повреждений, а также просрочки регистрации. Для получения ипотеки потребуются дубликаты всех страниц удостоверения гражданина РФ (даже незаполненных):

  • идентификационные сведения документа (серия, номер, дата и орган выдачи);
  • персональные данные гражданина РФ;
  • страницы с отметками обо всех прописках и снятиях с учета (обязательно наличие действующей записи);
  • сведения о семейном положении;
  • данные о наличии детей;
  • отметки о группе крови, резус-факторе и ИНН;
  • информация о ранее выданных удостоверениях.

Именно они остаются в банке. Наряду с ксерокопией, кредитор вправе потребовать предъявить оригинал документа. Если ипотеку берут сразу несколько человек, то нужны дубликаты паспортов всех созаемщиков. В случае наличия договора поручительства удостоверение личности финансового гаранта также необходимо отксерокопировать.

Заявление-анкета

Для запуска процесса рассмотрения запроса на ипотеку потенциальный заемщик должен подать заявку. Единого формата данного документа не существует, т.к. он регламентируется внутренними правилами банка.

В ней может потребоваться отразить:

  • ФИО;
  • контактные данные;
  • информацию о непогашенных кредитах;
  • семейное положение;
  • размер ежемесячного дохода;
  • место трудоустройства и ряд других обстоятельств.

Можно заполнить заявление-анкету самостоятельно или доверить это кредитному менеджеру. Он справится с этим быстрее и отразит сведения таким образом, чтобы повысить шанс на одобрение запроса. Многие банки предоставляют возможность удаленного заполнения заявки. Она имеет ту же силу, что и бумажный вариант.

Справки о доходах

Размер и стабильность пополнения бюджета заемщика является основным критерием его кредитоспособности. Поэтому к оформлению справки о доходах для ипотеки следует отнестись особенно внимательно. Подтвердить наличие доходов можно справкой 2 НДФЛ или другим документом по форме банка. Если предоставляется с работы 2 НДФЛ, стоит перед подачей проверить ее на предмет типичных ошибок:

  • заполнение документа по устаревшей форме;
  • неверное внесение паспортных данных;
  • неправильное сокращение улиц или других названий прописки;
  • не соответствующее действительности отображение сумм отчислений.

Справка составляется в бухгалтерии по месту трудоустройства потенциального заемщика. Она обязательно должна визироваться гендиректором или главным бухгалтером.

Подтверждение трудоустройства

Чтобы кредитор удостоверился в стабильности получаемых заемщиком доходов, нужна справка с работы. Обычно в ее роли выступает ксерокопия заполненных листов трудовой книжки. Каждая страница дубликата визируется уполномоченными лицами (гендиректором или сотрудником отдела кадров) с указанием ФИО, должности, росписи и даты составления документа. Обязательно должна иметь место постраничная отметка с формулировкой «Копия верна». На последнем развороте документа указывается, что заемщик до сих пор трудоустроен в организации. Некоторые кредиторы допускают предъявление трудового договора, который также визируется работодателем.

Оформление имущественного залога

Особенностью ипотечного кредитования является то, что приобретаемое недвижимое имущество становится объектом залога, пока долг не будет полностью погашен. После одобрения заявки заемщику отводится время для подбора жилья. Список необходимых бумаг напрямую зависит от вида объекта недвижимости. В частности, пакет документов для ипотеки на квартиру первичного рынка будет отличаться от перечня свидетельств на жилплощадь, уже бывшую в употреблении. Специфическим случаем займа является кредитование постройки частного дома. Для этого клиент должен подтвердить право собственности на участок, составить смету строительства и заключить договор с застройщиком. В отношении кредитования покупки квартир действуют иные требования, обусловленные наличием 2 сторон сделки (продавца и покупателя).

Документы со стороны продавца

Во избежание имущественных или финансовых претензий со стороны третьих лиц, продавец недвижимости должен предоставить ряд свидетельств. Обязательно наличие:

  • свидетельство о праве собственности (если у жилплощади несколько владельцев, то в договоре они должны фигурировать все);
  • справка о дееспособности продавцов;
  • дубликат документа, на основании которого было выдано свидетельство о праве собственности;
  • ксерокопия всех страниц паспорта;
  • согласие супругов на сделку;
  • выписка из ЕГРП (выявляет наличие ареста на имуществе);
  • копия лицевого счета (позволяет исключить задолженность по коммунальным платежам);
  • выписка из домовой книги.

Если в числе собственников квартиры фигурирует несовершеннолетний, понадобится согласие органов опеки.

Документы от покупателя

Покупатель со своей стороны должен предоставить банку гарантии, что недвижимость стоит оговоренной суммы. Он предъявляет следующие документы в банк для ипотеки:

  • рыночная оценка, показывающая реальную стоимость недвижимости, а не ту, которую просит продавец (проводится организацией, имеющей аккредитацию);
  • выписка из БТИ;
  • технический паспорт;
  • кадастровое свидетельство.

Глобальных отличий в документации при приобретении жилья первичного или вторичного рынка нет. Принципиальная разница состоит лишь в том, что в первом случае продавец – юридическое лицо (застройщик) либо физическое (переуступщик). А во втором – физические лица или предприятия (бывшие владельцы недвижимого имущества).

Особые случаи

В РФ имеются отдельные категории граждан, которые вправе рассчитывать на льготные условия ипотечного кредитования. Получить заём на более выгодных основаниях могут:

  • военнослужащие;
  • сотрудники министерства внутренних дел;
  • пенсионеры;
  • люди с ограниченными физическими возможностями;
  • нотариусы и адвокаты;
  • предприниматели.

Наряду с законодательно установленными условиями осуществления льготного ипотечного кредитования многие банки применяют особую политику в отношении лиц – держателей зарплатных карт. Для них предусмотрено не только снижение базовой процентной ставки, но и изменен перечень документов, необходимых для подачи заявки.

Участие в зарплатном проекте

Нередко, чтобы получить доступ к льготным условиям ипотечного кредитования, нужно просто являться держателем зарплатной карты в том или ином банке. Преференции могут выражаться не только в снижении стандартной процентной ставки, но и в сокращении размера обязательного первоначального взноса. В чем именно будет проявляться лояльное отношение, зависит от кредитной политики. В большинстве случаев от зарплатных клиентов при подаче заявки требуется меньший объем документации, т.к. кредитор автоматически может отследить все денежные поступления клиента. Поэтому потребность в справке о доходах или о трудоустройстве отпадает.

Ипотека в рамках госпрограмм

Проводимая правительством РФ политика предусматривает помощью в решении квартирного вопроса отдельным категориям граждан, которые признаны особо нуждающимися. В текущем году вправе рассчитывать на господдержку:

  • молодые семьи;
  • матери, имеющие более двух детей;
  • учителя;
  • врачи;
  • военнослужащие;
  • научные деятели и прочие работники бюджетной сферы.

В комплекс преференциальных социальных мер входят субсидирование оплаты ипотеки, выдача денежных сертификатов, предоставление займа по сниженной ставке, применение меры реструктуризации задолженности и ее дальнейшее погашение при участии государства.

Сотрудникам МВД и военным

По ним действуют иные требования к содержательной части документов на ипотеку. Свидетельствами, подтверждающими их трудоустройство, служат не трудовая книжка или договор, а:

  • удостоверение личности сотрудника силового ведомства;
  • справка о выслуге лет (обязательно должны быть отражены сведения об общем времени службы в структуре, периоде трудоустройства на последнем месте, звание и должность);
  • нотариально заверенный дубликат контракта,
  • свидетельство НИС (предъявляют только участники специальных госпрограмм).

В остальном перечень документов идентичен стандартным случаям. Сотрудники МВД и военнослужащие предъявляют паспорт гражданина РФ, заполняют заявку-анкету и готовят справки о доходах.

Для предпринимателей

Если приобретателем недвижимости является юридическое лицо, действуют усложненные правила подачи заявки на кредит. Для обращения в банк ИП должны подготовить следующие справки для ипотеки:

  • свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет;
  • отчетная налоговая декларация;
  • реестр основных фондов;
  • отчет о движении денежных средств (в форме выписки со счета);
  • правоустанавливающие документы на помещение;
  • баланс, книга учета доходов и расходов, справка об оплате налогов, краткое описание деятельности ИП, справки по оборотам счета и о наличии открытых кредитов и лимитов (для предприятий, работающих по ЕНВД или УСНО).

При ведении бизнеса по классической схеме налогообложения заявитель должен предъявить:

  • сводную бухотчетность (баланс и отчет о прибылях и убытках);
  • оборотно-сальдовую ведомость (за последний год);
  • справку из банка по оборотам счета (за последние полгода);
  • декларация по НДС и налогу на прибыль;
  • характеристика деятельности (в форме анкеты);
  • справки из обслуживающего банка о наличии или отсутствии выданных обязательств, кредитов, картотеки №2, кредитных лимитов, а также характеристика кредитной истории заемщика.

Сбор документов для ипотеки ИП займет много времени. В ряде случаев имеет смысл оформить заём на собственника предприятия как на физическое лицо. Тогда потребуется стандартный набор справок.

Пенсионеры и инвалиды

Получить заём на покупку жилья людям на пенсии более чем реально. Банки любят данную категорию заемщиков, особенно, если они после выхода на пенсию продолжают работать. Единственным камнем преткновения остается возраст, ведь выплата ипотеки – долгосрочное мероприятие. Вместе со стандартным пакетом документов пенсионер или инвалид должен предъявить в банк: паспорт, выписка из ПФ РФ о сумме ежемесячных начисляемых выплат, пенсионное удостоверение (для тех, кто уже давно вышел на пенсию, когда оно еще выдавалось). Если выплаты производятся на счет, открытый в банке-кредиторе, то справка из Пенсионного фонда не нужна, сотрудники могут самостоятельно по номеру счета выяснить всю интересующую информацию.

Нотариусы и адвокаты

Лица, осуществляющие профессиональную юридическую деятельность (в частности, адвокаты и нотариусы), попадают под особые требования при оформлении ипотечного кредита. При обращении в банк они должны подтвердить собственный статус. Это могут быть адвокатское удостоверение, лицензия на занятие нотариальной деятельностью (если юрист действует от имени государства) или разрешение нотариальной палаты. Кроме того, данная категория заемщиков должны заверить кредитора в уровне своей платежеспособности, предъявив декларацию о доходах или заполнив справку по форме банка. Пакет основных документов на ипотеку дополняют паспорт и заявка.

Таким образом, главный параметр, определяющий набор документов, необходимых для подачи заявки на ипотеку, — статус заявителя. Главное требование, предъявляемое ко всем свидетельствам, состоит в их достоверности. Если в какой-либо из поданных бумаг будет выявлена неумышленная или намеренная ошибка, заявитель автоматически получит отказ в займе на приобретение жилья. Поэтому, осуществляя сбор справок, нужно следить не только за их наличием и сроком действия, но и за достоверностью внесенной информации.

Это интересно:  Какие документы нужны для замены паспорта

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Оглавление:

Ипотечное кредитование подарило возможность миллионам российских семей стать обладателями собственного жилья. Для оформления ипотеки на квартиру требуется список документов, который определяется каждым банком индивидуально. Но существует ряд общих документальных требований к заемщику, которые и разберем ниже.

Основной список документов для ипотеки

Порой для сбора всех документальных подтверждений требуется не только приложить усилия, но и затратить много времени. Количество документов зависит от условий конкретного банка и выбранного ипотечного продукта. Если заемщик рассчитывает получить ипотечный кредит по стандартной программе, ему предстоит собрать три пакета документов:

  • Документы, подтверждающие личность заемщика и других лиц, участвующих в сделке — созаемщика и поручителя, если таковые имеются;
  • Документы на квартиру и подтверждение чистоты сделки;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода кредитуемого лица.

Рассмотрим отдельно каждую группу.

Документы, подтверждающие личность заемщика:

  • Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. При подаче документов необходимо в первую очередь удостовериться, что личные документы заемщика не просрочены и на момент оформления кредита будут действительны еще минимум полгода. Кроме того, вопросы часто возникают при смене фамилии, когда в разных документах у кредитуемого лица обозначены разные фамилии. Потребуется в первую очередь копия паспорта, а также любого второго документа, удостоверяющего личность заемщика (водительские права, служебное удостоверение, пропуск и т.д.). Копии следует снять со всех страниц документов! Даже с тех, где нет отметок и записей. Говоря о паспорте, нельзя не упомянуть, что банки охотнее выдают кредиты лицам старше 25 лет, считая этот возраст более платежеспособным. Особенно это актуально для молодых мужчин, у которых высок риск призыва в армию.
  • Подтверждение семейного положения. Если заемщик на момент подачи документов находится в зарегистрированном браке, ему необходимо предоставить соответствующее свидетельство. Если супруги заключали брачный договор, важно также передать его копию в банк. Если в семье имеются дети, следует предоставить также копии их свидетельств о рождении.
  • Налоговые и страховые документы. Это копия свидетельства о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН). Также потребуется СНИЛС , который подтверждает открытие лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования.
  • Документы, подтверждающие образование заемщика. К этой группе относят аттестаты, дипломы, свидетельства о повышении квалификации и т.д. Документы об образовании могут потребоваться только в случае, если ипотека оформляется по социальной программе. Такие программы рассчитаны на решение жилищных вопросов «бюджетников» — врачей, учителей, соцработников и т.д.
  • Копия военного билета. Требуется только для заемщиков мужского пола, пребывающих в призывном возрасте.

Документы на квартиру и подтверждение чистоты сделки:

  • Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости. Свидетельство должно иметь стандартный вид и быть заверено синей печатью. Очень важно перед подачей свидетельства в банк внимательно его изучить. Если при этом выяснится, что у квартиры или дома несколько собственников, заемщику следует получить их согласие на сделку, а также настоять на том, что в договоре купли-продажи будут указаны все они. Желательно заранее запросить документы, подтверждающие дееспособность собственников, поскольку, если спустя время выяснится, что продавец квартиры состоял на учете в психоневрологическом диспансере и признан недееспособным, сделка может быть признана недействительной. Также следует внимательно отнестись к тем случаям, когда среди собственников указаны несовершеннолетние дети. В таких ситуациях обязательно следует сделать запрос в местное отделение органов опеки и попечительства, чтобы получить их одобрение. Перед тем как дать свое согласие на сделку, органы опеки и попечительства проверят, есть ли у ребенка другое жилье.
  • Копии документов, подтверждающих процедуру перехода права собственности на недвижимость. Эти документы должны подтвердить банку, что продавец квартиры получил право собственности на нее законным образом. Здесь может быть представлен договор купли-продажи, дарения, мены, вступления в наследство и т.д.
  • Выписка из домовой книги. В данной справке должно быть указано, что на момент совершения сделки в квартире никто не прописан. Также следует обязательно изучить историю всех прописок и выписок из квартиры.
  • Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Данная выписка станет подтверждением того, что квартира не арестована и по ней нет какого-либо решения суда.
  • Разрешения супруги (супруга) продавца. Если собственник квартиры пребывает в законном браке, для заключения сделки потребуется письменное согласие супруги (супруга) на продажу объекта недвижимости. Здесь также следует учитывать, что банку потребуются копии паспортов как собственника и созаемщиков, так и их супругов.
  • Копия кадастрового паспорта. Данный документ выдает Бюро технической инвентаризации (БТИ) — http://www.mosgorbti.ru/. В кадастровом паспорте должен быть поэтажный план дома с указанием места расположения квартиры в нем. Также важно обратить внимание на показатели физического износа помещения. Эксперты не рекомендуют выбирать квартиры на вторичном рынке, износ которых превышает 60%. Дело в том, что очень старые дома, пребывающие в аварийном состоянии, иногда подвергаются расселению. Банки неохотно оформляют ипотеку на такие объекты недвижимости.
  • Технический паспорт. Важными аспектами технического паспорта выступает подробный план квартиры или дома, а также расширенное описание строительных материалов, которые использовались для возведения стен, потолков и перекрытий.
  • Справка об оценке квартиры или дома. Сумма ипотечного кредита, который готов предоставить заемщику банк, зависит не от рыночной стоимости объекта недвижимости, а от заключения профессионального оценщика. Оценка квартиры проводится организацией, аккредитованной на такие действия конкретным банком.
  • Подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам. Таким подтверждением выступает копия лицевого счета, который отражает оплату коммунальных платежей и наличие долгов.

Очень важно отметить, что, если заемщик участвует в долевом строительстве, для получения ипотечного кредита в качестве взноса по соответствующему договору, ему придется предоставить дополнительные документы — договор участия в долевом строительстве, копии учредительных документов застройщика и документы, подтверждающие права застройщика на строительство.

Полный пакет документов, подтверждающий наличие стабильного дохода

К данной группе относят официально заверенную работодателем копию трудовой книжки. Обязательным документом выступает справка о доходах с места работы (форма 2-НДФП), которая должна отражать официальную заработную плату работника за последние 6-12 месяцев. От суммы официального заработка будут зависеть условия получения ипотеки. Некоторые банки в качестве документа для регистрации готовы принять справку о доходах в свободной форме с подробным описанием должности и предприятия, а также характеристиками от работодателя и главного бухгалтера.

На сегодняшний день получить ипотечный кредит без подтверждения уровня доходов вполне возможно, так как некоторые банки предлагают такой вариант при условии повышения процентной ставки по кредиту на 1,5-2%. Этот вид кредитного продукта часто называют «Ипотека по двум документам», так как для оформления ипотечного кредита в этом случае потребуется предоставить в банк лишь паспорт заемщика и СНИЛС или другой документ, подтверждающий личность кредитуемого лица. Главным преимуществом получения ипотеки по упрощенной схеме является возможность получить кредит даже при отсутствии достаточного ежемесячного официального дохода. Такая программа подойдет также для тех, кто не работает официально, получает «черную зарплату», либо не располагает временем на сбор большого пакета документов. В связи с отсутствием необходимости предоставления огромного количества документальных подтверждений, такие кредиты оформляются на порядок быстрее.

Т.к. ипотека без подтверждения доходов сопровождается высокими рисками для банка, условия по таким программам намного жестче, чем для стандартных кредитных пакетов. Большинство банков предлагают следующие условия:

  • Процентная ставка – если стандартная ипотечная программа может быть оформлена под 11-12%, то не подтверждая уровень доходов, заемщик не может рассчитывать на процентную ставку ниже 14-15%. Это естественно увеличит сумму переплаты по ипотеке.
  • Сумма первоначального взноса – рассчитывать на получение ипотечного кредита без подтверждения доходов можно только при наличии не менее 35% от общей стоимости объекта недвижимости. Это существенно больше, нежели первоначальный взнос по стандартной ипотечной программе: 15-20%.
  • Период кредитования. Обычно такие кредиты оформляются на срок около 15 лет. Максимальный срок ипотеки по двум документам зависит от условий конкретного банка. Так Сбербанк не меняет эту цифру для упрощенной системы и сохраняет ее на показателе 30 лет. В то же время ВТБ 24 сокращает максимальный период кредитования с 50 лет до 20.
  • Максимальная сумма ипотеки. Индивидуальна для каждого банка. Как производятся расчеты, клиенту не сообщается — он получает уже итоговое решение.

В отечественном банковском спектре лучшие условия на “ипотеку по двум документам” предлагают:

ВТБ 24

Сумма кредита от 1,5 до 15 млн рублей. Процентная ставка составляет 14,5%, а максимальный срок погашения ипотечного займа 20 лет. ВТБ 24 готов выдавать ипотечные кредиты без подтверждения доходов только заемщикам, имеющим не менее 40% от общей цены приобретаемой квартиры. На практике банк не готов работать с заемщиками, готовыми внести первоначальный взнос более 65% при небольшой сумме ипотеки. Это связано с низкой доходностью таких кредитов.

Сбербанк

Брать ипотечный кредит в Сбербанке по упрощенной системе выгодно молодым семьям. Условия по программе “Молодая семья”: процентная ставка всего 12,5%, сумма первоначального взноса 15% от стоимости жилья. Ипотека предоставляется на 30 лет, а минимальная сумма кредита не превышает 300 тысяч рублей.

Чаще всего, собирая пакет документов для ипотеки, основные сложности у заемщика возникают именно с предоставлением официального подтверждения дохода. Даже после предоставления всех необходимых справок, банк может посчитать доход недостаточным либо недостаточно стабильным, что является основанием для отказа в кредитовании.

Дополнительные документы

Некоторые банки могут потребовать дополнительные документы, предоставив которые, вы значительно повышаете шанс на выдачу ипотеки:

  1. свидетельство о регистрации по месту жительства;
  2. копии документов, удостоверяющих личности лиц, проживающих совместно с заемщиком (члены семьи);
  3. копии пенсионного удостоверения;
  4. документальные подтверждения права собственности на дорогостоящее имущество – автомобиль, объект недвижимости, земельные участки;
  5. характеристики жилого помещения, находящегося в собственности заемщика;
  6. выписки из соответствующих реестров, при наличии у кредитуемого лица ценных бумаг;
  7. выписки из банков, подтверждающие наличие текущих и депозитных счетов;
  8. документальные подтверждения положительной кредитной истории – выписки и квитанции об исполнении кредитных обязательств в срок;
  9. медицинские подтверждения психического здоровья, а также отсутствия наркотической и алкогольной зависимости заемщика.

Какие документы для оформления ипотеки потребует банк зависит не только от стандартного перечня конкретного финансового учреждения, но и от индивидуальных особенностей каждого клиента. От того, насколько ответственно заемщик подойдет к сбору пакета документов, будет зависеть не только дадут ли ипотечный кредит, но и его сумма и процентная ставка.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, yurispros.ru, yurcentr.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector