+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотечный кредит на квартиру ищу

Желание улучшить свои жилищные условия встречаются у большинства россиян. И если нет собственных наличных средств, которых хватило бы на покупку своего угла, то выход только один — взять кредит на покупку у банка, а по простому ипотеку.

Только многих останавливает тяжелая «кабала» в которую они загоняют себя на долгие годы. Действительно, ипотека — удовольствие не из дешевых. Но как правило, платить долгие годы, но за «свое», лучше, чем отдавать деньги каждый месяц чужому дяде (тете) за съем жилья.

И не стоит забывать, что стоимость недвижимости постоянно растет. Бывает конечно периоды, когда она снижается, но они, как правило, не продолжительные. И после короткого спада, недвижимость начинает расти более высокими темпами, компенсируя годы падения с лихвой.

И если вы все таки решились на такой шаг как покупка жилья, то эта статья как раз для вас.

Из статьи вы узнаете:

  • с чего начать
  • как выгодно взять ипотеку
  • нанимать ли риэлтора
  • заплатить минимум за страховку
  • рекомендации и советы при покупке квартиры и выборе ипотечного кредита

Покупая квартиру в кредит лучше сразу найти возможности, как уменьшить расходы по уплате кредита. И если подойти к этому вопросу с умом и заранее, то можно достаточно легко уменьшить конечную сумму, которую вы потратите за весь период действия ипотеки. На сколько? На несколько сотен тысяч точно. В некоторых случаях экономия может достигать суммы с семью нулями.

Ипотека: с чего начать?

Как театр начинается с гардероба, так и ипотека начинается с выбора банка. Многие действуют наоборот, сначала ищут квартиру, тратя на это много времени, а потом, после начинают пытаться получить кредит на нее. И тут могут наступить непредвиденные обстоятельства, которые поставят крест на всех ваших начинаниях. Банк отказал в кредите, либо процентная ставка слишком высокая, сумму, которую одобрил банк не хватает на найденную квартиру, продавец не хочет ждать, когда вам одобрят кредит и многое другое.

Чтобы избежать таких недоразумений, нужно сначала выбрать правильный банк и получить у него одобрение на получение ипотечного кредита, знать сумму кредита, которую он вам одобрил. И только после этого начинать подыскивать себе жилье исходя из текущих возможностей.

Для получения ипотечного кредита, а вернее для рассмотрения банком вашей заявки, вам понадобятся всего несколько документов:

  • паспорт (иногда дополнительно второй документ, например водительские права)
  • сведения об образовании (диплом)
  • справка о вашей заработной плате по форме 2-НДФЛ (если вам перечисляют зарплату на карту этого банка, то не требуется)
  • заявление о предоставлении кредита — указываете какая сумма вам нужна и на какой срок
  • анкета-заемщика (можно скачать на сайте и заполнить дома)
  • сведения о наличии движимого или недвижимого имущества (если есть)

После одобрения можно приступать к поиску жилья. На это вам дается обычно 3 — 4 месяца. Если не уложитесь в этот срок, то нужно пройти процедуру одобрения кредита заново.

Кто гарантировано (практически всегда) получает одобрение на получение ипотечного кредита:

  • большая официальная заработная плата
  • чистая кредитная история
  • большой первоначальный взнос
  • сумма запрашиваемого кредита невелика
  • есть ликвидное хорошее имущество (несколько квартир в вашей собственности, загородный дом будем гарантом выдачи кредита)

11 реальных советов по ипотеке

Совет 1. Размер имеет значение

Выбирая банк, в котором вы планируете получить кредит на жилье, сразу обращайте внимание на процентную ставку. Вроде бы логично и все это понимают. Чем меньше ставка по кредиту, тем лучше и выгоднее для вас. Но, многие не предают особого значения минимальной разнице, которая может быть у различных банков.

Допустим, 12% и 12,5% — вроде бы как разница не большая. Ну что могут решить какие-то полпроцента? А между тем, нужно помнить, что кредит вы берете на долгие годы. И такая мизерная разница на длительном периоде способна дать вам серьезную переплату.

Пример. Ипотека на 3 млн рублей, на 20 лет. Разница в 0,5% выльется вам в дополнительную переплату в 210 тысяч. Ну а если вы решите взять кредит на 30 лет, то уже дополнительно потратите 450 тысяч рублей.

Совет 2. Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход

Это правило относится не только к ипотеке, а действует для всех кредитов. Если вы получаете зарплату именно в рублях, то и ипотека должна быть именно в рублях. Иначе вы рискуете при росте курса значительно попасть на дополнительные расходы.

Наглядные примеры, кризис 2008 года, когда стоимость доллара взлетела на 30-40%. Многие тогда потеряли квартиры, так как не смогли выплачивать выросшие на этот же процент ежемесячные платежи по кредиту.

Помимо этого в след за ростом курса доллара автоматически увеличивается ваш долг банку. И за квартиру, которая стоила 3 млн. рублей вы будете должны банку уже 6-7 миллионов.

Совет 3. Фиксированные или плавающие проценты

Перед заемщиком встает выбор: взять кредит под фиксированные проценты на весь срок кредитования, либо под плавающие проценты.

Плавающие проценты зависят от ставки рефинансирования ЦБ. И как правило, они ниже, чем фиксированные проценты. И если ставка ЦБ будет снижаться, будут снижаться и ваша ставка по ипотеке, и размер ежемесячных платежей. Звучит заманчиво.

Но тут ключевое слово «если будет снижаться«. Да, страна заинтересовано с снижении процентной ставки. Но это правило обычно действует в годы экономической стабильности. Любая неприятность тут же толкает ключевую ставку вверх.

Это как раз случилось в конце 2014 года, когда Центробанк увеличил ставку сразу в 2 раза. Пусть и ненадолго. Но платежи сразу выросли до 20-22% годовых. Вы сможете выдержать такую финансовую нагрузку если ситуация продержится даже хотя пол-года — год?

Поэтому выбирая «возможность выиграть при плавающей ставке» или «не потерять в будущем» выбирайте второе.

Совет 4. Чем меньше, тем лучше

Золотое правило гласит: «платежи по кредиту не должны превышать 30% вашего семейного дохода». Но многие имеют кредиты которые съедают 50% и даже 70% их совокупного дохода в надежде на светлое будущее: зарплату должны увеличить, в должности повысят, найду другую более доходную работу.

Но как правило, все это заканчивается плачевно для них. Любая нештатная ситуация способна подкосить их финансовое положение. Потеря работы, болезнь, необходимый срочный ремонт автомобиля и прочее и прочее.

Это все нужно учитывать перед тем как пытаться любыми способами стараться получить ипотеку с неподъемными платежами на несколько десятков лет.

Совет 5. Бери больше

Покупка квартиры в ипотеку будет связана с дополнительными расходами. Нужно будет сделать ремонт, закупить мебель, бытовую технику, интерьер и многое другое. И все это способно влететь в копеечку. Поэтому, когда вы берете кредит, подавайте заявку на максимально возможную сумму. Все оставшиеся деньги, после покупки недвижимости лучше потратить на это дело.

Выигрыш заключается в том, что это «дешевые» деньги, взятые под низкие проценты (12-13% годовых). А если у вас не будет свободных средств на ремонт, то придется брать дополнительный потребительский кредит, стоимость которого в 1,5 — 2 раза выше.

Как это выглядит на практике.

Совет 6. Хочу все и сразу?

Покупая квартиру в кредит многие сразу нацелены на будущее: заведу семью, родятся дети — нужна большая многокомнатная квартира. И потом платят кредит за нее практически всю жизнь в итоге переплачивая стоимость нескольких таких квартир.

Может стоит начать с малого? Купить более скромную недвижимость с меньшим количеством квадратов и комнат. Для того чтобы рассчитаться за нее у вас уйдет намного меньше времени (да и денег). А далее уже можно рассматривать вариант покупки более объемной квартиры.

Во-первых, такая схема даст вам очень значительную экономию в виде переплаты по кредиту.

В-третьих, когда вы рассчитаетесь за первую квартиру, у вас уже будет весьма значительная часть средств, которую вы выручите при ее продаже. И соответственно, кредит на новую квартиру можно будет брать уже на гораздо меньшую сумму.

Пример. Рассмотрим 2 варианта покупки недвижимости: большая трешка сразу и постепенная покупка сначала однокомнатной, затем после ее продажи трешки.

  1. 3-х комнатная квартира стоимостью 4 млн. на 20 лет под 12% годовых. Размер ежемесячных платежей составит — 45 тысяч. За все время переплата составит — 6,5 миллиона. Т.е. квартира вам обойдется в 10,5 миллиона рублей.
  2. Берем однокомнатную за 2 миллиона на 10 лет под 12% годовых. Ежемесячные платежи — 28,5 тысячи. Переплата — 1,4 миллиона. Конечная плата по кредиту за всю квартиру — 3,4 миллиона.
  3. После того как рассчитались за нее продаем и покупаем другую квартиру за 4 млн. Для этого нам понадобиться взять кредит — 2 млн. Соответственно, условия по переплате аналогичные пункту 2 — 3,4 миллиона.
  4. Итог. В первом случае 20 лет вы выплатили 10,5 млн, во втором случае — 6,8 миллиона. Разница — почти 4 миллиона. И при этом что ежемесячные платежи были более скромными, по сравнению с первым пунктом — почти в 2 раза.

Конечно, здесь не учтено, что со временем цены на недвижимость могут меняться, но думаю смысл вы поняли.

Совет 7. Поиграйте цифрами

Перед тем как подавать заявку на получение ипотечного кредита — поиграйте цифрами. Что это значит? Если вы уже примерно знаете какая сумма вам будет нужна, зайдите в ипотечный калькулятор и проанализируйте на какой срок вам лучше взять кредит 10, 15, 20 или 30 лет.

В первую очередь определите, какой ежемесячный платеж вам под силу. Далее попробуйте его чуть чуть увеличить, всего на 500 — 1000 рублей. И посмотрите как изменится срок кредитования. Вы будете приятно удивлены.

Как видите, разница между 25 и 30 лет составляет всего 1 тысячу рублей. А за пять лет дополнительной «кабалы» вы должны будете внести более миллиона рублей. 25 и 30 лет — здесь разница в виде ежемесячных платежей вообще чуть более 400 рублей.

Ваша цель максимально оптимизировать срок кредита, чтобы не платить лишние деньги в течении дополнительных лет из-за небольшой разницы ежемесячных платежей.

Совет 8. Быть в курсе цен на жилье

Перед тем как заключать сделку, нужно ориентироваться в ценах на недвижимость, чтобы не купить квартиру по завышенной цене, запрашиваемой продавцом. Лучше просмотреть несколько заинтересовавших вас квартир и узнать что входит в цену квартиры: нужен ли ремонт, удобство и близость к магазинам, дорогам, школам, детским садам, год постройки, этажность, вид из окна.

И только после этого, когда у вас сложится примерная ситуация на рынке недвижимости — ищем квартиру по оптимальной цене.

Совет 9. Покупай ликвидное

Покупая квартиру, старайтесь избегать объектов, которые в дальнейшем будет трудно продать. Даже если вы и не планируете этого в данный момент. Всякое в жизни случается и лучше предвидеть такую ситуацию заранее.

Какие квартиры трудно продать?

  • в старых домах, построенных более 25-30 лет назад. Пока вы выплачиваете ипотеку дом еще более устареет. А банк обычно не дает кредиты на квартиры, построенные более 40 лет назад;
  • в «плохом» районе;
  • в непосредственной вблизи оживленного движения;
  • первый и последний этаж;
  • по соседству с заводами, промышленными производствами;
  • с плохой инфраструктурой;
  • вдали от общественного транспорта.

И даже если вам предлагают достаточно привлекательную цену за квартиру, сто раз подумайте — а стоит ли она этого? Продавая ее в дальнейшем, вы также будете снижать цену и не факт, что найдется покупатель.

Это интересно:  Как восстановить птс на машину при утере

Совет 10. Торгуйтесь по сезону

Спрос на недвижимость (и цены) начинает расти в конце лета и до Нового года. Далее начинается спад. Покупателей мало и цены начинают немного снижаться.

Самое лучшее время для покупки — это «мертвый сезон» — с середины весны и до осени. Здесь продавцы в виду отсутствия покупателей готовы значительно снижать цену. И как говориться еще и «торг уместен». Можно снизить первоначально заявленную стоимость квартиры на несколько десятков, а то и сотен тысяч.

Я столкнулся с этом пару лет назад. Нужно было расширяться и поэтому было решено продать квартиру и купить более большую. Это было в конце апреля. Продавал я ее вплоть до начала августа. Потенциальных покупателей за 3 месяца было немного. В итоге скинув 150 тысяч от первоначальной стоимости — мне наконец то удалось ее продать.

Совет 11. Выйдите на собственника напрямую

Ведь для продавца самое главное быстрее получить деньги за свою недвижимость, а тут вы с готовым предложением о покупки. Большинство дадут вам положительный ответ. Тем более гарантом сделки выступает банк, который сам позаботится о договоре купли-продажи и прочих документах.

Не забываем про страховку

Стоимость страховки при покупки квартиры при ипотеке составляет от 0,5 до 2%. Причем эти деньги нужно вносить за год вперед и далее продлевать ее ежегодно. Поэтому нужно ответственно подойти к выбору страховой компании. Размер страховки зависит от многих факторов, как от возраста, условий работы заемщика и отсутствия у него хронических заболеваний так и от состояния покупаемого жилья.

Что входит в стоимость страховки?

  • страхование недвижимости
  • страхование жизни и здоровья заемщика
  • титульное страхование на случай потери права собственности на квартиру

Как правило, банк предлагает заключить страховой договор у него напрямую или через рекомендованные им страховые компании. Здесь подкупает простота, не надо никуда ехать и вся процедура потребует от вас минимум усилий.

По моему опыту, можно найти более выгодные условия у других страховых компаний. Разница может достигать 100%.

Поэтому, лучше потратьте время и узнайте сколько будет стоить услуга в нескольких страховых компаниях. Наверняка вы найдете более выгодные условия, чем те, которые предлагает банк.

Запомните, вы будете платить по кредиту длительное время и каждая год вам нужна будет страховка. Поэтому даже небольшая разница по страховке способна сэкономить вам десятки тысяч рублей.

Если вы найдете страховку всего на 0,5% меньше — от суммы в 3 млн. в первый год вы заплатите меньше на 15 тысяч. А за срок в 20 лет на сколько вы заплатите меньше? Сотни тысяч это точно.

Нужен ли риэлтор?

При покупке квартиры многие нанимают риэлторов. Но это удовольствие не из дешевых. Как правило, средняя плата за их услуги составляет 2-5% от стоимости жилья. Т.е. за квартиру ценой в 3 млн. рублей вам придется раскошелиться за риэлтерские услуги 60 — 150 тысяч рублей.

И тут возникает резонный вопрос. А можно ли обойтись без риэлтора при ипотеке, тем самым сэкономив достаточно приличную сумму.

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберем, а что собственно входит в услуги риэлторов:

  • подбор и показ жилья
  • подготовка документов для ипотечной сделки
  • анализ и сопровождение сделки, т.е. проверка юридической частоты.

В моей жизни было 2 ипотечных кредита и в обоих случаях я прекрасно обходился без риэлтора.

Почему? Да потому что, все что делает риэлтор, в данном случае можно сделать самому.

Допустим подбор жилья. В каждом городе есть сайты по продаже недвижимости. Вы сами вполне прекрасно можете найти и посмотреть все интересующие варианты. Причем все варианты, а не те, что может предложить вам ваш риэлтор.

Подготовка документов. Взять справки из БТИ, заказать оценку квартиры и прочие — также можно самому. Все остальное делает ваш банк, у которого вы берете кредит: договор купли-продажи.

Проверка юридической чистоты и сопровождение сделки. Здесь также все проверяется банком. И причем довольно досконально. Ведь банк, как кредитор, в первую очередь заинтересован в том, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем с квартирой, т.к. она остается в у него в залоге до полной выплаты кредита.

Согласитесь, что юристы у банка поопытнее, чем обычные риэлторы и проверяют все досконально по поводу избегания возможных проблем в будущем. Да и не факт, что риэлтор проверяет все документы по квартире. Для них самое главное — это быстрее получить комиссионные.

И последний факт, не в пользу риэлторов — они не несут никакой ответственности в случае, если в дальнейшем у вас квартира будет отсужена обратно старым владельцем или его приемниками, даже если риэлтор и проверил ее на юридическую частоту.

В лучшем случае, если такое произойдет — риэлтор вернет вам деньги, которые он получил от вас в виде комиссионных. И все. А раз так, зачем тратить лишние деньги.

В заключение

В моей жизни уже 2 погашенных ипотеки и все вышеперечисленные советы помогли мне избежать дополнительных расходов на многие сотни тысяч. Надеюсь помогут и вам правильно взять ипотеку на квартиру с минимальными издержками и конечными переплатами по кредиту.

После того как взяли квартиру в ипотеку, сделали ремонт и закупили все необходимую мебель и технику пора задумываться как можно рассчитаться ипотечным кредитом досрочно.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Ипотечный кредит на квартиру. Ипотечный кредит на квартиру ищу

Взять ипотечный кредит на покупку квартиры, ипотека на квартиру в Москве

Кредит на покупку жилья

Ипотека на покупку квартиры — один из самых доступных видов ипотеки, по которой часто принимаются положительные решения. Срок принятия решения колеблется в большинстве случаев от 3 до 5 дней, поэтому вы можете быстро подыскать подходящий банк. Как всегда для того, чтобы взять кредит на квартиру, необходимо внести первоначальный взнос — установленный банком процент от общей суммы. Кредитные ставки тоже везде разные — банки предлагают широкий ассортимент продуктов для разных слоев населения, некоторые из которых идут по заниженным ставкам.

Сервис «Creditznatok» предлагает вам ознакомиться со всеми предложениями в Москве от всех предоставляющих кредиты на жилье банков. Вы можете сравнить процентные ставки и быстро выбрать наиболее привлекательные варианты. В таблице представлены ключевые показатели:

  • процентная ставка;
  • минимальный первоначальный взнос в %;
  • количество документов;
  • максимальный срок выдачи.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотечный кредит подразумевает выдачу средств под залог квартиры, которую планируется купить. В случае невыплаты жилье продается, и часть денег, уже вложенных в него жильцами, возвращается обратно. Чтобы взять кредит на покупку квартиры, необходимо иметь стабильный доход в компании, находящейся на рынке не первый год, и соответствовать другим требованиям финансовой организации.

Ипотека на квартиру в Москве выдается на длительный срок — до 30 лет. Процентная ставка, как правило, ниже, чем на другие кредитные продукты, к заемщику выдвигаются менее жесткие требования, и получить средства не очень сложно. Погашение может проводиться аннуитетными или дифференцированными платежами.

Как найти банк для ипотеки?

Вы можете нанять ипотечного брокера, который подыщет банк и поможет правильно оформить бумаги. Найти кредитную организацию можно и самостоятельно, а собрать документы для ипотеки не так уж и сложно. На сайте «Creditznatok» представлены все банки, в которых можно взять ипотечный кредит на квартиру, и сводка достоверной информации по ним.

Чтобы сделать заявку, нажмите на кнопку «Оформить ипотеку». Вы перейдете на сайт банка и сможете заполнить заявку. Менеджер перезвонит вам в удобное время и проконсультирует по правам и обязанностям сторон, условиям заключения договора, полной сумме выплат и другим вопросам.

Ипотека на вторичное жилье, ипотечное кредитование квартиры на вторичном рынке — Банк ВТБ

Площадь квартиры больше 65 кв.м. При покупке квартиры площадью от 65 кв м ставка снижена Без подтверждения дохода Я получаю зарплату на карту ВТБ Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, то ставка для вас снижена Я отношусь к категории «Люди дела» Если вы работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления, то для вас могут действовать специальные условия. Пожалуйста, уточните у сотрудника Банка

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

Квартира в ипотеку в Москве

Чем может сопровождаться покупка квартиры (доли) в ипотеку

Мы стараемся учесть различные потребности клиентов и предлагаем массу вариантов, благодаря которым Вы сможете приобрести жилплощадь на оптимальных условиях. Вторичное ли это жилье или новое, жилплощадь в Москве или другом регионе РФ – не важно: как уже было сказано, в «ДельтаКредит» предусмотрены программы приобретения недвижимости на все случаи жизни.

Жилье, приобретаемое в ипотеку, в том числе в долевую, может находиться как в высотных, так и в малоэтажных зданиях. На первичном рынке в ипотеку можно приобрести отдельную квартиру, на вторичном – квартиру, долю или комнату.

Каждому клиенту, планирующему взять новую квартиру в ипотеку, мы готовы предложить:

  • Дополнительный кредит на первоначальный взнос. Предоставляется под залог имеющейся у Вас недвижимости и является выходом, если суммы собственных средств недостаточно для внесения первоначального взноса по выбранной программе.
  • Целевое и нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости. К примеру, Вы молодая пара и собираетесь оформить ипотеку на однокомнатную квартиру, чтобы переехать от родителей. Можно взять кредит под имеющееся жилье, если Вы его собственник, с подтверждением (целевой кредит) или без него (нецелевой) того, что потратите деньги именно на покупку недвижимости. Такой залог влияет на условия займа, предоставляет большую свободу в выборе объекта (например, по сравнению с традиционной ипотекой вторичного жилья), в ряде случаев делает кредит в принципе возможным.
  • Оформление в кредит однокомнатной или более вместительной квартиры родителями на совершеннолетних детей. Ребенок становится ее собственником при сохранении условий кредитования (то есть сама ипотека на квартиру будет оформлена на родителей).

Для целого ряда клиентов предусмотрены специальные условия кредита на жилье: возможность задействовать при оплате долю из материнского капитала, купить новую квартиру в долевую ипотеку в Москве и других городах используя госсубсидии, оформить «Ипотеку молодым» и получать отсрочку по погашению основного долга при рождении ребенка, взять в Банке повторный ипотечный кредит со сниженной процентной ставкой и т. д. Эту информацию необходимо уточнять у сотрудников банка.

Кто может взять кредит на квартиру и как это сделать

Необходимо соблюсти возрастные ограничения: клиенту должно быть не менее 21 года на момент покупки квартиры в ипотеку и не более 64 лет на момент полного погашения займа. При этом можно быть гражданином любой страны, по типу занятости – наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем (или соучредителем) компании.

Собирающимся купить в ипотеку вторичное или новое жилье нужно предоставить в Банк документы о заемщике, перечень которых Вы найдете выше. После их рассмотрения, подбора программы и одобрения суммы займа следует поиск подходящего решения и выход на связь с собственниками недвижимости (или организацией, если речь идет о покупке новой квартиры от застройщика в ипотеку). Далее нужно получить и предоставить в Банк бумаги на саму недвижимость (перечень документов также представлен выше).

Наш интерес – учет Ваших интересов

Купить в ипотеку однокомнатную или большую по площади новую квартиру, воспользовавшись одной из наших программ, – значит оформить сделку удобно, быстро и просто. Подбор параметров кредита и сопутствующих услуг (оценка, страхование и т.д.), оформление документов и выдача средств производятся максимально оперативно. Приоритет нашей работы – это удобство клиентов и ориентация на Ваши интересы.

Как лучше взять ипотеку на квартиру: оформить ипотечный кредит

Плюсы ипотеки: советы бывалых

Не для кого не секрет, что ипотека в целом имеет подпорченную репутацию в нашем обществе. Многие даже и слышать не хотят об этой «многолетней зависимости», предпочитая снимать жильё за арендную плату или жить с родителями. Это связано и с недоверием к банкам, занимающимся ипотечным кредитованием, и с определёнными опасениями, мешающим объективно оценить все «за» и «против», и с бумажной волокитой, сопровождающей процедуру оформления кредита.

Это интересно:  Платится ли налог при дарении квартиры родственнику

Ипотека как лучше советы бывалых

Ипотека без рисков с кредитным брокером

Хотите свести к нулю риск попасть в финансовую кабалу при получении кредита на квартиру? Тогда рекомендуем прибегнуть к услугам ипотечного брокера.Ипотечный брокер — ваш представитель, посредник в переговорах с банком, нотариусом, страховой компанией и прочими участниками ипотечной кредитной сделки.

Путешествуем экономно

Ульяновец Роберт Кичигин меньше чем за 7 лет побывал в 20 странах мира. Франция, Италия, Германия, Испания, Бразилия, Греция — вот далеко не полный список государств, которые посетил ульяновский путешественник, он сторонник экономного туризма.

Роберт не пользуется услугами турфирм, и каждое своё путешествие планирует сам.

Как правильно париться в бане: советы для начинающих

Человека всегда притягивало тепло, радовали лучи солнца, притягивали горячие источники. Нельзя не вспомнить русскую пословицу: «Где тепло, там и добро». Стоит всего лишь упомянуть слово «баня», как у ее любителей расцветает и трепещет душа – вот такая она, сила древнейшего и омолаживающего обычая. Именно о таком любовном отношении русского народа к бане свидетельствуют многочисленные факты, русский фольклор и исследования ученых.

10 советов по получению ипотечного кредита лучше ли она?

Статьи, описания, полезные советы и рекомендации для строительства, ремонта, покупки и продажи недвижимости, ипотека и жилье в рассрочку.

1. Оцените свои возможности.

Прежде всего определите, на какую сумму кредита вы можете претендовать и во сколько в итоге обойдется квартира. Сделать это помогут кредитные калькуляторы, которые есть на сайтах многих банков. Имейте в виду, что ежемесячный платеж в большинстве случаев не может составлять более 40% дохода, а максимальный размер кредита ограничен, как правило, 70-80% от стоимости приобретаемой квартиры.

Как взять ипотечный кредит?

«Ипотека и другие подобные кабальные штучки имеют у нас мало шансов стать общенародными. Мы гордые люди и не привыкли жить в долг, мы привыкли жить на халяву».

С 1 января 2004 года в Украине вступил в силу Закон «Об ипотеке». А 20 апреля 2004 года был оформлен первый ипотечный кредит. Кредит дается на срок от 10 лет и более (срок кредита зависит от каждого конкретного банка, а также от вашей платежеспособности).

Ипотека как лучше советы бывалых

Город и горожане

Советы бывалого спортсмена: как правильно кататься на велосипеде зимой

Велопутешественник со стажем Айдар Зарипов даже зимой не ставит на прикол свой двухколесный транспорт, продолжает ездить на нем практически каждый день. Но не из-за финансовых проблем и отсутствия автомобиля. Ему это просто нравится. Безусловно, набирать скорость по снегу в парке «Прибрежный» и Боровецком лесу, по заледеневшим городским тротуарам гораздо сложнее, чем по летним велодорожкам.

Вредные советы: как не возвращать долги по ипотеке и стоит ли это делать

Не только банки обманывают вкладчиков, часто случается и наоборот

К примеру, бытует довольно распространенное мнение, что человек, взявший ипотеку, может уклониться от выплат по своему кредиту и при этом еще и остаться с квартирой. Насколько вероятны подобные ухищрения, попыталось разобраться издание «БН» .

Конечно, ни для кого не секрет, что подобных злостных неплательщиков немало, и кредитные организации уже выработали свои собственные методы борьбы с ними.

Долги по ипотеке: что делать?

12 декабря, 10:04

Прежде чем оформить ипотеку, нужно знать не только об условиях, на которых она выдается. Важно также выяснить, как будет действовать банк, если вы вдруг не сможете производить ежемесячные взносы.

Поверьте, умение банка находить общий язык с клиентами и приемлемые штрафы за просрочку значат не меньше, чем проценты за предоставление займа.

Как начать собственное дело — реальные истории и советы бывалых

Начать свой бизнес — серьезная задача, которая требует оригинальной идеи, трудолюбия и хорошего набора ресурсов. В первую очередь надо придумать концепт, написать бизнес-план, решить финансовый вопрос или поискать инвестора, если у вас нет стартового капитала.

Затем провести маркетинговое исследование, после чего дело дойдет и до открытия самого предприятия.

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году

Мы расскажем о первых трех шагах, которые стоит сделать, прежде чем начать свое дело, а наши герои — о том, как они пришли к своей мечте и начали работать на себя.

В каком банке лучше взять ипотеку ТОП-10, февраль 2019

Не забывайте, что выбирая банк, в котором лучше взять ипотеку необходимо обращать внимание не только на процентную ставку и дополнительный комиссии (которые определяют размер переплаты), но и на другие не менее важные параметры программы. Предлагаем ознакомиться с такими параметрами и Вам:

Добавить комментарий Отменить ответ

Решать любые трудности легче опираясь на опыт других, советы и рекомендации.

Долевое или недострой?

Что делать при ДТП

Действия в случае ДТП или что делать при ДТП.

Статистика на наших дорогах неумолима и самый пик аварийности приходится на конец осени, и на первую половину зимы, особенно после выпадения первого снега, мы этот день в шутку называем днем «Жестянщика». Быть морально подготовленными к всякого рода подобным ситуациям помогут несколько советов из опыта бывалых.

Ипотека как лучше советы бывалых

Первым делом необходимо позаботиться про ноги, как правило, они мерзнут больше всего.

Термоноски – должны не только сохранять тепло, но и выводить образовавшуюся влагу наружу.

Каталония без посредников

Дорогие форумчане Каталонии!

Все обычно пишут про то, как купить квартиру или дом в Испании. А если дом уже куплен, и не один.

Например, вначале была куплена квартира, потому как хотелось просто хорошо вложить деньги, а потом через пару лет решили взять дом.

Квартира теперь висит.

Хотелось бы ее сдавать.

Ипотечный кредит на жильё

Здравствуйте, уважаемые читатели! Сегодняшним постом хочу открыть серию статей об ипотечном кредите на жилье. Вообще сама удивляюсь, как до сих пор не посвятила такому важному предмету ни строчки. А тут видимо уже наболело.

Немного из истории вопроса. Я, как риэлтор, столкнулась с ипотечными клиентами впервые в конце 2004 года. Конечно же, поначалу набили много шишек. В основном из-за того, что клиенты желающие купить квартиру в ипотеку самоуверенно считали, что это все равно как если бы эти деньги были у них в кармане наличкой. Скоро выяснилось, что это далеко не так.

Хорошо, что все серьезные риэлторские компании быстренько наладили связи с банками с целью взаимовыгодного сотрудничества.

Одной целью такого сотрудничества было получение прибыли за счет привлечения покупателей, которые берут ипотечный кредит на жилье. Никто не отрицает, что риэлторы хотят зарабатывать деньги. Но деньги эти мы хотим зарабатывать честным трудом.

Поэтому второй целью стало доскональное изучение ипотечных программ предлагаемых различными банками.

Сейчас опыт накоплен уже достаточно большой, поэтому осмелюсь дать несколько советов покупателям планирующим купить квартиру с помощью ипотеки.

Если вы выскажете свое пожелание: «Хочу купить квартиру в ипотеку» Яндексу с Гуглом, они с готовностью предложат вам пару миллионов статей на эту тему. Но почему-то в большинстве из них советуют СНАЧАЛА выбрать квартиру, а ПОТОМ идти в банк. Возможно, в Москве или Питере так оно и есть, но в Ростове реальность такова, что в банке вам дадут отлуп.

Почему? Потому что в Ростове общение с банком происходит в два этапа.

Первый – банк рассматривает вас в качестве заемщика.

Второй – банк рассматривает выбранную вами квартиру на предмет залога.

Поэтому самая распространенная ошибка покупателя желающего купить жилье с помощью ипотечного кредита состоит в том, что он начинает искать квартиру не рассмотревшись в банке. Мало того что искать, некоторые самоуверенные клиенты даже передают задаток за понравившийся вариант, а риэлторам, которые пытаются их от этого рискованного шага отговорить заявляют что то вроде – не умничайте, у меня все схвачено. Потом теряют задатки, рвут на себе волосы и виноватят опять же риэлторов: «Я же говорил, что у меня ипотека». Но мало говорить самому, надо слушать, что говорят тебе.

А говорят вот что. Когда вы приходите в банк на первичную консультацию, то девушка – консультант сделает все, чтобы вы обратились именно в этот банк – в этом заключается ее работа. Поэтому общий смысл первичной консультации будет такой:

— Подавайте документы к нам, у нас самый лучшие условия, мы обязательно дадим вам кредит. У вас какая зарплата?

— Двадцать тысяч, — отвечаете вы.

— Даем полтора миллиона не глядя.

Вы уходите окрыленный собирать справки и заодно начинаете подбирать квартиру.

Справки собраны, квартира присмотрена и тут начинаются сюрпризы.

Два самых распространенных сюрприза состоят в том, что банк хотя и заявляет официально, что срок рассмотрения семь дней, но, как правило, эти семь дней выливаются в недели две, а то и больше. То одну справку надо донести, то другую. В первой справке печать нечёткая и так далее.

Второй сюрприз, гораздо более неприятный, состоит в том, что примерно в восьмидесяти процентах случаев банк дает сумму мЕньшую, чем та, которая была заявлена вами.

В кредитной комиссии принимающей решение о выдаче ипотечного кредита на жилье сидят уже не девчушки, а зубры-профессионалы, которые каждую справку рассматривают под микроскопом и пробуют на зуб. Изучают вашу кредитную историю, историю вашей жены и ребенка. Если вы когда-либо взяли в «Эльдорадо» фен в кредит и на один день просрочили один из платежей (уже и думать об этом забыли), то вам могут вообще отказать. И, кстати, банки не обязаны сообщать, по какой причине вам отказали.

А квартира уж присмотрена. И что делать? Докладывать свои деньги? Как правило, неоткуда. Отказываться и искать другую? Обидно. Опять же силы и время на поиски потрачены немалые. Жалко.

Поэтому, уважаемые покупатели. Я вас просто заклинаю. ПОКА НЕТ РЕШЕНИЯ БАНКА, НЕ НАДО ИСКАТЬ КВАРТИРУ. ТЕМ БОЛЕЕ ПЕРЕДАВАТЬ ЗА НЕЕ ЗАДАТОК. Потерпите две недели – ваша квартира от вас никуда не убежит. А вот когда решение банка о выдаче вам ипотечного кредита у вас на руках, когда вы уже знаете точную сумму, на которую можете рассчитывать и точные сроки, вот тогда можно приступать непосредственно к поиску квартиры.

Здесь тоже имеются несколько подводных камней, так как не все жилье проходит одобрение банка.

Но об этом в одной из следующих статей

Еще статьи по теме:

— Продаем квартиру ипотечному клиенту. Налог

Как получить ипотечный кредит на квартиру

Ипотечный кредит на покупку квартиры… Разбираемся с Банк Кредиты Ру.

Сегодня нужны большие деньги, чтобы решить жилищный вопрос, а их то, у многих из нас и недостаточно. Но существует вариант получить ипотечный кредит на квартиру. Приобретать недвижимое имущество за счет ипотеки можно как, заплатив первоначальный взнос, так и без него.

ипотечный кредит на покупку квартиры

Давайте рассмотрим программы ипотечного кредитования, предложенные большинством из банков. Банк заверяет, что оформить через них ипотечный займ довольно просто. Для экономии времени клиентов, процедуры оформления и обслуживания Банком ипотеки, максимально упрощены.

Однако следует учесть, что в большинстве своем кредитор предоставляет деньги на срок до двадцати лет и естественно он хочет обезопасить себя от потери кругленькой суммы. Поэтому, как бы не упрощалась процедура получения, все равно все будет проверяться многократно и при малейших сомнениях в обмане банк никаких денег не выделит.

Это интересно:  Получение имущественного налогового вычета у работодателя

Как получить ипотечный кредит на покупку квартиры

В первую очередь, нужно сделать следующее:

1. Рассчитать, какая сумма будет необходима для покупки жилплощади с учетом уже имеющейся для первоначального взноса суммы. Проконсультироваться в банке о размере ипотеки, на которую вы можете надеяться при вашем ежемесячном доходе.

2. Заполнить анкету заемщика и заручиться предварительным одобрением Банка на получение займа.

3. Собрать все документы, требующиеся для получения ссуды. В заполнении форм и подборе документов вам может помочь консультант банка. Если на основании предоставленного пакета документов, банк (кредитная организация) принимает решение о том, что возможно предоставить ипотеку, то можно сразу приступать к поиску жилплощади.

купить квартиру по ипотечному кредиту

4. За 3 месяца вам нужно подобрать варианты жилья, которые не только полностью удовлетворят ваши запросы, но и требования банка. Собрать документы на квартиру и направить их в банк. Для поиска жилья банк, скорее всего, порекомендует вам обратиться к его партнерским агентствам недвижимости, знающим требования Банка к объектам недвижимости и имеющим опыт работы.

5. Далее Банк самостоятельно отправит ваши документы в страховую и оценочную компании для получения подтверждения в страховании и для оценки квартиры.

6. Получив заключение об оценке стоимости квартиры, которую вы выбрали, и положительный отчет страховой компании, банк принимает о выдаче ипотеки и её размере окончательное решение.

7. В день и время, которое согласуют с вами и продавцом квартиры, состоится оформление ипотечной сделки. Потребуется оформление закладной и других крайне необходимых документов, и, естественно, подписание самого кредитного договора.

Что же стремятся умалчивать так коммерческие банки, предлагая ипотечный кредит на квартиру?

Погашение ипотеки происходит одинаковыми частями (аннуитетными) платежами ежемесячно. Большинство банков, предлагая равные платежи, объясняют это удобством платежей и облегчением планирования семейного бюджета. Они слегка лукавят, так как такие выплаты более выгодны банкам и приносят больше дохода, чем обычные проценты. Но с этой переплатой клиенты вынуждены смириться, так как условия одобрения кредитования диктуют банки.

Подобных платежей может быть множество, и в каждой организации их список разнится, но итог всегда один – фактически ипотечный кредит на покупку квартиры обойдется дороже декларируемой банковской организацией процентной ставки.

Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено — 1 Апр, 2014

Кредиты на жилье (Ипотека)

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотека: предложения от банков

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека от 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее

Выберите нужный раздел:

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

На сегодняшний день оформление кредита на жилье (или ипотека, как называют его банковские служащие), является для большинства россиян единственным способом улучшить условия своего проживания.

И это неудивительно, т.к. даже однокомнатная квартира в регионах страны обходится своему владельцу не менее чем в 1,5-2 млн. рубл., не говоря уже о недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге.

В этом разделе нашего сайта вы сможете найти множество предложений от банковских организаций, которые предлагают вам оформить ссуду на самых разнообразных условиях. Различно будет все:

  • предлагаемые процентные ставки,
  • возможные суммы,
  • период возврата,
  • целевое значение,
  • условия к заемщикам и предоставляемым документам.

Учтите, что при оформлении договора с банком, приобретаемая недвижимость становится объектом залога, т.е. до тех пор, пока вы не выплатите всю сумму основного долга с процентами, квартирадом будут принадлежать банку.

Иными словами, вы не сможете распоряжаться жильем – ипотечную недвижимость нельзя продать, обменять, подарить, все действия, включая перепланировку, производятся исключительно с согласия банка.

Многие кредиторы требует привлечение поручителей с хорошим заработком, если вы просите крупную сумму (более 1-2 млн. рублей), что также нужно заранее планировать. Это делается для того, чтобы увеличить ваш совокупный доход для получения более высокой суммы.

Как получить ипотеку?

На самом деле, здесь нет ничего сложного. Вам необходимо просто выполнить последовательность определенных действий, которые описаны ниже:

  • сначала вы самостоятельно, либо через риэлтора просматриваете объявления по недвижимости, которая вам подходит по параметрам, чтобы определиться с тем, какая примерно сумма вам понадобится,
  • далее вы обращаетесь в 1, максимум 2 банка, чтобы подать предварительную заявку на получение ссуды. Не стоит делать это одновременно, чтобы не испортить свою кредитную историю, лучше дождаться сначала ответа от 1 банка. Если оно было отрицательным – уточните у специалиста в отделении, что могло стать причиной. По возможности, исправьте все, и обращайтесь в другой банк,
  • если ваша заявка была принята, уточните у менеджера перечень документов, которые вам нужно принести. Соберите их и отнесите на рассмотрение,
  • после того, как банк даст добро, нужно переходить к подбору недвижимости. Помните, что в каждой банковской компании есть свои требования, их нужно уточнить,

Если у вас есть какие-либо субсидии от государства или муниципалитета, вы планируете использовать средства материнского капитала и т.д., нужно заранее уточнить в банке, работает ли он с такими выплатами.

Как снизить переплату?

Наиболее выгодные предложения банки делают своим зарплатным клиентам – для них предусмотрена скидка в размере %, уменьшен список необходимых к предоставлению документов, а также таким клиентам могут одобрить сумму больше, нежели остальным заемщикам. Причиной этому служит уверенность банка в том, что он всегда сможет получить необходимые платежи с зарплатного счета.

Помимо этого, получить денежные средства с меньшей переплатой смогут участники так называемой «Социальной ипотеки». Это ряд специальных программ, которые предлагают сниженные проценты и минимальный ПВ для определенных категорий граждан – молодых специалистов, работников бюджетной сферы, военнослужащих и т.д. Действует она только в Подмосковье.

Кроме того, в России существует несколько государственных программ, например – «Молодая семья» и «Доступное жилье», по которым некоторые категории граждан могут получить денежные сертификаты, которых хватит на покрытие первого взноса. Во многих регионах страны действуют свои региональные предложения, которые предусматривают дополнительные субсидии.

Не стоит забывать о возможности, которая появилась с 1 января 2019 года: семьи, где в этом году родилсябыл усыновлен второй или последующий ребенок, смогут рассчитывать на пониженную ставку. Государство будет субсидировать для них процентную ставку до уровня 6%, в первом случае – на 3 года, во втором случае – на 5 лет.

Отдельной категорией идет «Военная ипотека» для участников НИС, а также кредитование с использованием материнского капитала. Их условия и требования также будут нами рассмотрены в одноименных статьях.

Таким образом, мы рассмотрели основные аспекты и отличия кредита на жилье (ипотеки) от других видов кредитования, более подробная информация представлена в вышеперечисленных статьях.

Ипотечный кредит на жильё

Здравствуйте, уважаемые читатели! Сегодняшним постом хочу открыть серию статей об ипотечном кредите на жилье. Вообще сама удивляюсь, как до сих пор не посвятила такому важному предмету ни строчки. А тут видимо уже наболело.

Немного из истории вопроса. Я, как риэлтор, столкнулась с ипотечными клиентами впервые в конце 2004 года. Конечно же, поначалу набили много шишек. В основном из-за того, что клиенты желающие купить квартиру в ипотеку самоуверенно считали, что это все равно как если бы эти деньги были у них в кармане наличкой. Скоро выяснилось, что это далеко не так.

Хорошо, что все серьезные риэлторские компании быстренько наладили связи с банками с целью взаимовыгодного сотрудничества.

Одной целью такого сотрудничества было получение прибыли за счет привлечения покупателей, которые берут ипотечный кредит на жилье. Никто не отрицает, что риэлторы хотят зарабатывать деньги. Но деньги эти мы хотим зарабатывать честным трудом.

Поэтому второй целью стало доскональное изучение ипотечных программ предлагаемых различными банками.

Сейчас опыт накоплен уже достаточно большой, поэтому осмелюсь дать несколько советов покупателям планирующим купить квартиру с помощью ипотеки.

Если вы выскажете свое пожелание: «Хочу купить квартиру в ипотеку» Яндексу с Гуглом, они с готовностью предложат вам пару миллионов статей на эту тему. Но почему-то в большинстве из них советуют СНАЧАЛА выбрать квартиру, а ПОТОМ идти в банк. Возможно, в Москве или Питере так оно и есть, но в Ростове реальность такова, что в банке вам дадут отлуп.

Почему? Потому что в Ростове общение с банком происходит в два этапа.

Первый – банк рассматривает вас в качестве заемщика.

Второй – банк рассматривает выбранную вами квартиру на предмет залога.

Поэтому самая распространенная ошибка покупателя желающего купить жилье с помощью ипотечного кредита состоит в том, что он начинает искать квартиру не рассмотревшись в банке. Мало того что искать, некоторые самоуверенные клиенты даже передают задаток за понравившийся вариант, а риэлторам, которые пытаются их от этого рискованного шага отговорить заявляют что то вроде – не умничайте, у меня все схвачено. Потом теряют задатки, рвут на себе волосы и виноватят опять же риэлторов: «Я же говорил, что у меня ипотека». Но мало говорить самому, надо слушать, что говорят тебе.

А говорят вот что. Когда вы приходите в банк на первичную консультацию, то девушка – консультант сделает все, чтобы вы обратились именно в этот банк – в этом заключается ее работа. Поэтому общий смысл первичной консультации будет такой:

— Подавайте документы к нам, у нас самый лучшие условия, мы обязательно дадим вам кредит. У вас какая зарплата?

— Двадцать тысяч, — отвечаете вы.

— Даем полтора миллиона не глядя.

Вы уходите окрыленный собирать справки и заодно начинаете подбирать квартиру.

Справки собраны, квартира присмотрена и тут начинаются сюрпризы.

Два самых распространенных сюрприза состоят в том, что банк хотя и заявляет официально, что срок рассмотрения семь дней, но, как правило, эти семь дней выливаются в недели две, а то и больше. То одну справку надо донести, то другую. В первой справке печать нечёткая и так далее.

Второй сюрприз, гораздо более неприятный, состоит в том, что примерно в восьмидесяти процентах случаев банк дает сумму мЕньшую, чем та, которая была заявлена вами.

В кредитной комиссии принимающей решение о выдаче ипотечного кредита на жилье сидят уже не девчушки, а зубры-профессионалы, которые каждую справку рассматривают под микроскопом и пробуют на зуб. Изучают вашу кредитную историю, историю вашей жены и ребенка. Если вы когда-либо взяли в «Эльдорадо» фен в кредит и на один день просрочили один из платежей (уже и думать об этом забыли), то вам могут вообще отказать. И, кстати, банки не обязаны сообщать, по какой причине вам отказали.

А квартира уж присмотрена. И что делать? Докладывать свои деньги? Как правило, неоткуда. Отказываться и искать другую? Обидно. Опять же силы и время на поиски потрачены немалые. Жалко.

Поэтому, уважаемые покупатели. Я вас просто заклинаю. ПОКА НЕТ РЕШЕНИЯ БАНКА, НЕ НАДО ИСКАТЬ КВАРТИРУ. ТЕМ БОЛЕЕ ПЕРЕДАВАТЬ ЗА НЕЕ ЗАДАТОК. Потерпите две недели – ваша квартира от вас никуда не убежит. А вот когда решение банка о выдаче вам ипотечного кредита у вас на руках, когда вы уже знаете точную сумму, на которую можете рассчитывать и точные сроки, вот тогда можно приступать непосредственно к поиску квартиры.

Здесь тоже имеются несколько подводных камней, так как не все жилье проходит одобрение банка.

Статья написана по материалам сайтов: sovas.ru, kreditorpro.ru, elanvist.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector