Ипотека для многодетных семей

Государство оказывает меры социальной поддержки отдельным категориям граждан. Одной из таких категорий являются семьи, в которых трое или больше детей. Им оказывают самую разную помощь, при этом один из ее видов – ипотека многодетным семьям на льготных условиях.

Положены ли льготы по ипотеке многодетным семьям?

В 2017 году Президент Российской Федерации поручил правительству страны разработать комплекс мер, направленных на поддержку многодетных семей в части приобретения жилья. В 2019 году вступило в законную силу Постановление Правительства «Об утверждении правил предоставления субсидий по ипотечным кредитам» под номером 1711. Согласно положениям этого документа ряду государственных и негосударственных банков из федерального бюджета выделяют средства, за счет которых многодетные семьи смогут взять ипотечный кредит на льготных условиях.

Кто может получить?

Льготную ипотеку могут получить многодетные семьи (то есть имеющие трое и больше детей), в которых третий или последующие дети родились после 1 января 2019 года. Впрочем, рассчитывать на кредит на выгодных условиях могут также и те, кто не является многодетной семьей – под действие программы подпадают семьи с двумя детьми. Правила получения схожи – второй ребенок должен быть рожден после 1 января 2019 года.

На каких условиях?

Пункт 5 названного постановления Правительства устанавливает основные условия предоставления льготного ипотечного кредита. Вот они.

  • Процентная ставка по кредиту не должна превышать 6% годовых. Такой размер процентов достигнут за счет того, что государство возмещает банкам недополученную прибыль из расчета разницы между ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на 2%, и процентами по ипотечному договору. Ключевая ставка на начало 2019 года составляет 7,75%. Расчет происходит по формуле: (7,75+2)-6=3,75. Таким образом, банкам возмещают из бюджета 3,75% от общей суммы процентов по кредитному договору.
  • Заемщик в обязательном порядке должен застраховать жилое помещение после перехода права собственности на это помещение к нему. В число страховых случаев при этом входят различные чрезвычайные ситуации (пожар, стихийные бедствия).
  • Гражданин, получивший ипотечный кредит на льготных условиях, обязан оформить договор страхования на себя на случай наступления обстоятельств, препятствующих выплате долга: болезни, несчастного случая или смерти.
  • Денежные средства обязательно должны быть выданы в национальной валюте Российской Федерации – рублях.
  • Семья должна состоять на учете в органах местного самоуправления как нуждающаяся в жилье или имеющая неблагоприятные жилищные условия.
  • Все члены многодетной семьи должны иметь постоянную регистрацию на территории субъекта Российской Федерации, в котором они планируют приобретение жилья.
  • Член семьи, выступающий в качестве заемщика, должен иметь постоянный источник дохода.

Каких-либо иных требований Постановление Правительства № 1711 к заемщику не предъявляет. Однако их могут установить банки самостоятельно. Также дополнительные требования могут быть определены законодательством субъектов федерации. Например, московские власти запретили выдавать кредит на сумму, превышающую три миллиона рублей. В других регионах могут действовать другие правила получения льготной ипотеки. Чтобы точно узнать условия выдачи средств на покупку жилья и требования к заемщику, необходимо обратиться в муниципалитет по месту жительства гражданина.

Что предлагают банки?

В различных кредитных организациях льготная ипотека для многодетных выдается на разных условиях. Единственное, что их объединяет, – это процентная ставка в размере 6% годовых, установленная постановлением Правительства о льготном ипотечном кредитовании. Рассмотрим условия выдачи кредита в трех разных российских банках.

Сбербанк

Условия получения льготного кредита в ПАО «Сбербанк России» считаются наиболее выгодными. Вот эти условия:

  • квартира предоставляется непосредственно от застройщика, а не от предыдущего собственника;
  • минимальный размер кредита – 300 000 рублей;
  • первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 15%;
  • срок возврата денежных средств – тридцать лет;
  • процентная ставка – 6% годовых (для сравнения – без льгот ставка составляет от 8,5% до 13%).

Тинькофф

А вот на каких условиях выдадут ипотеку многодетным семьям в банке «Тинькофф»:

  • помимо новой квартиры можно приобрести жилье с вторичного рынка;
  • минимальный размер кредита – 500 000 рублей;
  • первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 15%;
  • срок возврата денежных средств – двадцать пять лет;
  • процентная ставка – 6% годовых (без льгот – от 9,25% до 10,75%).

Русфинанс

Получить льготный кредит на приобретение жилья можно и в «Русфинанс-банке». Вот на каких условиях его выдают:

  • помимо новой квартиры можно купить жилье с вторичного рынка или в строящемся доме;
  • минимальный размер кредита – 600 000 рублей в Москве и 300 000 рублей в остальных регионах;
  • первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 15% при покупке квартиры целиком, не менее 10% при приобретении доли в квартире и не менее 20% при получении в ипотеку квартиры в строящемся доме;
  • срок возврата денежных средств – двадцать пять лет;
  • процентная ставка – 6% годовых (без льгот – от 9,5% до 11%).

Как оформить льготную ипотеку?

Вот какие действия необходимо предпринять для того, чтобы получить льготную ипотеку;

  • получить удостоверение многодетной семьи (это можно сделать при посредничестве МФЦ);
  • обратиться в органы местного самоуправления для получения справки, подтверждающей потребность в жилом помещении;
  • изучить условия предоставления кредита в различных банках и выбрать наиболее подходящий;
  • посетить банк, предоставить туда необходимый пакет документов и написать заявление о выдаче ипотеки;
  • дождаться принятия кредитной организацией положительного решения по заявлению заемщика и заключить кредитный договор;
  • заключить договор купли-продажи квартиры или иного жилого помещения;
  • уплатить первоначальный взнос и в дальнейшем выплачивать кредит в соответствии с графиком, определенным кредитным договором.

Какие документы нужны?

Несмотря на то, что разные банки устанавливают различные условия выдачи льготных ипотечных кредитов многодетным семьям, пакет документов, необходимый для получения средств на приобретения жилья, везде примерно одинаковый. Вот какие бумаги потребуется собрать заемщику.

  • Заявление установленного образца. Бланк такого заявления можно взять непосредственно в банке или скачать на официальном сайте кредитной организации.
  • Копию документа, удостоверяющего личность лица, претендующего на получение кредита (в его качестве выступает паспорт гражданина Российской Федерации).
  • Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика, а также официальное трудоустройство. Такими документами являются справка формы 2-НДФЛ, декларация о доходах (если заемщик – индивидуальный предприниматель), справка с места работы или надлежащим образом заверенная копия трудовой книжки.
  • Документ, подтверждающий потребность в жилье (справку из местной администрации).
  • Копию удостоверения многодетной семьи.

Кроме того, после заключения договора купли-продажи заемщик обязан предоставить в банк документы на приобретенную недвижимость для наложения на нее залоговых обременений в органах Росреестра. К ним относятся:

  • копия свидетельства о регистрации прав на недвижимость;
  • технический паспорт;
  • документ из Бюро технической инвентаризации о стоимости имущества.

Подробнее узнать о выдаче ипотечного кредита многодетным семьям можно из этого видеоролика:

Ипотека многодетным семьям – отличная возможность получить в кредит средства на приобретение собственного жилья гражданам, имеющим трех и более детей. Впрочем, выгодные условия действуют даже для тех, у кого всего два ребенка. Получить льготную ипотеку можно в большинстве российских банков всего под 6% годовых. Это на несколько процентов меньше ставки, установленной стандартными условиями кредитования.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Содержание

Ипотека для многодетной семьи 2019 — как воспользоваться государственной программой поддержки ипотеки

Среднестатистическая многодетная семья в России не может похвастаться большим достатком. Еще острее стоит проблема с жилплощадью — семья редко может позволить квартиру в ипотеку на стандартных условиях. Но правительство старается разрабатывать социальные программы для многодетных родителей. Лучший стимул —преференции, направленные на повышение уровня жизни. Теперь у многодетных семей появился шанс решить жилищный вопрос, воспользовавшись господдержкой.

Это интересно:  Оформление квартиры по ипотеке

Кто может воспользоваться ипотекой для многодетных семей

В России статус многодетной семьи присваивается родителям, воспитывающим троих и более несовершеннолетних детей. Это минимальный показатель, точное количество отпрысков зависит от конкретного региона. К примеру, в мусульманских республиках Северного Кавказа многодетной считается семья, в которой растут пять и более малышей.

В рамках господдержки многодетные семьи могут рассчитывать на преференции от государства. Они касаются всех социальных сфер, в том числе покупки квартиры на льготных условиях. Но для пользования преференциями необходимо подтвердить статус, а именно получить удостоверение многодетного родителя. В дальнейшем оно является основным документом для получения преференций.

Условия присвоения статуса и получения льгот:

  1. Родители состоят в официальном браке.
  2. Семья зарегистрирована и проживает на одной жилплощади.
  3. Число несовершеннолетних отпрысков соответствует законодательству региона.

Важно! Теоретически семью принято считать многодетной независимо от возраста детей. Но господдержка оказывается только родителям несовершеннолетних отпрысков. Статус действует, пока старшему не исполнится 18 лет или 23 года (при обучении на дневной форме ВУЗа).

Ипотека для многодетной семьи в 2019 году

В настоящее время программы по ипотеке конкретно для многодетных семей отсутствуют. Но есть варианты господдержки, позволяющие приобрести квартиру на льготных условиях. Часть выплат берет на себя государство. Это либо заниженная процентная ставка по ипотеке, либо единовременная дотация из федерального бюджета (Постановление №1711 от 30.12.2017).

В целом оформление ипотеки для многодетной семьи не отличается от аналогичной процедуры на общих условиях. Выбирается банк, присматривается объект недвижимости и готовится пакет документов. Но помощь от государства все же есть. В зависимости от обстоятельств, многодетные родители могут претендовать на господдержку в рамках программ “Ипотека под 6%” и “Молодая семья”.

Отдельно стоит рассмотреть программу “Жилье для российской семьи”. Ее целью является обеспечение жилплощадью семейных пар среднего класса. Основные условия — родители воспитывают минимум двух детей, имеют материнский капитал. Стоимость квадратного метра не должна превышать 35 тыс. р.

Обратите внимание! Помимо федеральных есть региональные программы для многодетных семей. Узнавать о льготах на ипотеку необходимо в компетентных организациях по месту жительства.

Условия ипотеки

У многодетной семьи при участии в ипотечных программах есть шанс обзавестись жилплощадью на более лояльных условиях. Особенности льготной ипотеки:

  • Сниженная процентная ставка — в среднем многодетные семьи могут рассчитывать на 10-12%. Но важно помнить, что при покупке вторичного жилья ставка будет выше. А приобрести новую квартиру от застройщика можно под 6-7% годовых. Компенсацию разницы в процентах банк получит из государственного бюджета (Постановление №220 от 13.03.2015).
  • Использование материнского капитала — многодетные родители имеют право потратить средства на стартовый взнос или внесение ежемесячных платежей.
  • Привлечение поручителей — при маленьком доходе в качестве созаемщиков могут выступить близкие родственники. Но не все банки лояльно относятся к поручителям.
  • Некоторые банки проявляют лояльность, и дают возможность отсрочить платеж на несколько месяцев ввиду финансовых трудностей.
  • Продление срока кредитования.

Требования к заемщикам

Большинство банков выдвигают стандартные требования к потенциальным заемщикам. Прежде всего это надежность и платежеспособность клиента. Для оформления ипотеки по программе господдержки многодетная семья должна соответствовать таким критериям:

  • Оба родителя — граждане РФ и состоят в официальном браке.
  • Пара имеет 3 и более несовершеннолетних отпрысков (в зависимости от региона).
  • Многодетная семья имеет в распоряжении сумму, необходимую для первого взноса. Она отличается в разных банках, но в среднем составляет 15-20% от стоимости квартиры.
  • Пара готова документально подтвердить статус многодетной семьи.
  • Ни один из родителей не имеет в собственности квартиры или дома.
  • Многие банки охотнее одобряют ипотеку многодетным родителям, возраст которых не превышает 35 лет.

Необходимые документы

Подготовка документов заключается в предоставлении банку полной информации о заемщике и его доходе. В разных организациях список может отличаться, его нужно уточнять у менеджера.

Что нужно подготовить для оформления ипотеки:

  • ИНН и паспорта многодетных супругов.
  • Документы на каждого несовершеннолетнего отпрыска (свидетельство о рождении, с 14 лет — паспорт).
  • Свидетельство о браке.
  • Удостоверение многодетной семьи.
  • Справка о необходимости улучшения жилищных условий.
  • Военный билет супруга.
  • Подтверждение доходов (справка с места работы или выписка из банка).
  • Копии трудовых книжек.
  • Справка о составе семьи.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Документы от застройщика на выбранную квартиру.

Разница между оформлением в банках и АИЖК

Банки относятся к коммерческим кредитным организациям, и для многих семей это единственный шанс обзавестись жилплощадью. Однако не все многодетные родители знают о возможности воспользоваться социальной ипотекой при помощи АИЖК. Это полностью государственная компания, аббревиатура расшифровывается как Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Цель организации — оптимизация условий кредитования и обеспечение жилплощадью большого числа граждан (Постановление №373 от 20.04.2015). Ввиду лояльных условий это оптимальный вариант для многодетной семьи. Главное отличие АИЖК от банка — на получение займа может рассчитывать широкий круг граждан независимо от дохода и социального статуса. А коммерческий банк отдает предпочтение клиентам с хорошим достатком и наличием имущества.

Чем еще отличается ипотека в АИЖК от банковского кредита:

  • Низкая процентная ставка — от 6 до 8%.
  • Заниженная сумма первоначального взноса — для оформления ипотеки достаточно внести 10% от стоимости квартиры.
  • Долгий срок кредитования — ссуда предоставляется на 30 лет.
  • Возможность купить квартиру на вторичном рынке недвижимости.
  • Заемщику не нужно бояться изменения условий по ипотеке в отличие от банков.

У ипотеки в АИЖК есть и неприятные особенности. Заявка рассматривается намного дольше, часто за эту процедуру нужно платить. Также выдача кредита иногда затягивается, и у заемщика возрастает риск нарваться на штрафные санкции за задержку сделки. Но на фоне низкой процентной ставки и минимального стартового взноса для некоторых многодетных семей это пустяки. Подробнее об ипотеке в АИЖК можно узнать из видеоматериала.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Может ли банк отказать в предоставлении ипотеке многодетной семье?

Ответ: может. Кредитору в первую очередь важна платежеспособность заемщика, а не льготный статус. При низком уровне дохода стоит подстраховаться и привлечь созаемщиков.

Допускается одновременная подача заявки в АИЖК и банк?

Ответ: да. Можно подать две заявки и ждать, пока обе организации дадут ответ. Если обе организации одобрили ипотеку, осталось выбрать вариант с наиболее подходящими условиями.

Почему отказали в ипотеке, несмотря на подтверждение достаточного уровня дохода в семье?

Ответ: возможно, была запрошена большая сумма. По условиям большинства банков после внесения ежемесячного платежа на жизнь должно оставаться не менее 50% дохода. Вариант решения проблемы — поиск недвижимости по меньшей стоимости.

Если многодетная семья подходит под условия нескольких льготных программ, можно ли воспользоваться ими одновременно и суммировать преференции?

Ответ: нельзя. Воспользоваться можно только одной программой (к примеру, либо “Молодая семья”, либо “Ипотека под 6%”).

Может ли многодетная семья оформить ипотеку при отсутствии средств на стартовый взнос?

Ответ: да, если имеется материнский капитал. Многие банки принимают эти средства в качестве первоначального взноса.

Возможна ли покупка нескольких квартир по семейным программам?

Ответ: да, количество недвижимости неограниченно для платежеспособных семей. После погашения кредита можно снова оформлять ипотеку.

Ипотека многодетным семьям и меры поддержки в 2019 году

После демографического кризиса 90-х, когда иметь даже одного ребенка в России было роскошью, началось увеличение рождаемости. Сегодня в стране немало семей, воспитывающих трех и более детей, но ситуация все еще не стабильная поэтому требуется их всесторонняя поддержка. Родители, воспитывающие несколько детей, имеют право на материнский капитал, им выделяют землю под ИЖС, предлагается льготная ипотека многодетным семьям. В 2019 году президент Российской Федерации инициировал еще одно новшество – погашение за счет государства части ипотечного кредита.

Многодетной в большинстве регионов России считается семья, воспитывающая трех и более детей, включая приемных, хотя в некоторых регионах с большой рождаемостью получить статус многодетной может семья, в которой воспитывается более четырех детей (включительно) в возрасте до 18 лет.

Меры по поддержке многодетных семей, принятые государством

Главной проблемой многих российских семей является отсутствие жилья или проживание в некомфортных условиях, и особенно это касается многодетных семей. Поэтому государство в числе первых оказывает помощь в решении жилищного вопроса. В числе по-настоящему действенных мер, предпринятых в этом направлении, можно выделить программу «Доступное жилье», реализация которой началась еще в 2013 году.

Это интересно:  Ипотека с господдержкой продлена до 2020 года

Реализация многих пунктов программы с символическим названием «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» позволило восстановить несправедливость, так как многие принятые законодательные акты не решают проблемы многодетных. Это касается обещания уменьшить на 18% нагрузку при выплате процентов по ипотеке, снизить ставки по кредиту и увеличить до 30 лет срок кредитования.

Новая программа имеет далеко идущие планы и призвана решить жилищные проблемы льготных категорий россиян, включая многодетные семьи. В ней рассматриваются действенные меры по развитию рынка арендованного жилья, рассматриваются преимущества строительства бюджетных домов. В качестве дополнительной меры можно рассматривать и подпрограмму «Жилье для российской семьи», предлагающую большую конкретику и механизмы прямого действия.

Преференции от государства, или чего ждут многодетные от программы льготного кредитования

Учитывая значительное снижение покупательского спроса, все большего развития получает ипотека, а с каждым годом число сделок с привлечением средств ипотечного кредитования увеличивается. Растет и количество льготников, готовых воспользоваться льготами по ипотеке, а такому варианту решения жилищного вопроса отдает предпочтение большая часть многодетных семей. Есть и другие варианты, такие как получение ссуды на строительство дома и ремонт жилья, не пригодного для проживания.

В понимании многих ипотека – это непосильная ноша, так как часто назвать проценты по кредитам доступными сложно. Особенно это касается членов многодетной семьи, требующих больших жилых площадей. Понимая важность этого вопроса, и учитывая сложности с демографической ситуацией, государство предлагает:

  • Снижение процентных ставок по ипотеке, а некоторые банки уже предлагают купить квартиру в новостройке под 6-7% годовых, что на 3-4 пункта ниже, чем при покупке жилья на вторичном рынке.
  • Материнский капитал, средства которого, согласно существующему законодательству, можно использовать для оплаты части первого взноса, тела кредита или процентов по ипотеке.
  • Сокращение первоначального взноса, а в некоторых случаях для покупки достаточно иметь всего 10% стоимости жилого помещения, предлагаются кредиты и без первоначального взноса, но, учитывая большие процентные ставки, этот вариант многодетным семьям точно «не по карману».
  • Увеличение срока выплаты ипотечного кредита, а для семей с большим количеством детей они часто достигают 30 лет.
  • Некоторые меры, направленные на уменьшение кредитной нагрузки и выплаты части процентов по ним.

Практика показывает, что далеко не каждый банк готов в качестве первоначального взноса принять средства материнского капитала. Это касается только таких игроков рынка ипотечного кредитования, как Сбербанк, банк ВТБ24, «Банк Москвы», «Дельта кредит» и ряда других финансовых учреждений.

Выгодные предложения льготного кредитования от Сбербанка и банка ВТБ24

С выгодными предложениями для заемщиков, включая льготную ипотеку для членов многодетной семьи, выступают многие организации и финансовые учреждения. Закон 2015 года позволяет получить ипотеку даже людям, имеющим средний достаток, и в этом убедились клиенты Сбербанка – крупнейшего кредитора России. Покупка жилья с привлечением средств банка выгодна, а условия кредитования следующие:

  • для получения ипотеки необходимо внести первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости квартиры, причем для этого можно использовать «родительские» деньги.
  • кредит многодетным выдается сроком до 30 лет.
  • в случае рождения третьего ребенка предлагается отсрочка выплат по кредиту сроком на три года.
  • максимальная ставка по кредиту – 11,4% годовых, но банк может пойти на уступку, снизив проценты по ипотеке.

Говоря о банке ВТБ24, достаточно упомянуть ипотеку с государственной поддержкой. При рождении 2-го или 3-го ребенка можно рассчитывать на существенное снижение ставок по кредиту, а минимальная ставка по ипотеке для многодетных составляет 6%. Как уже было сказано, разрешается также использование средств материнского капитала для уплаты первого взноса.

Ипотека для многодетных семей от АИЖЖ

Заслуживает внимания и предложение Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖЖ). Суть деятельности агентства заключается в том, что они перекупают у банков-партнеров, а их насчитывается уже более тысячи, долги по кредитам, при этом финансовое учреждение обязуется выдавать кредиты на условиях АИЖЖ. Такая схема делает ипотеку более доступной, а условия, предлагаемые агентством, можно назвать самыми лояльными:

  • ставка по кредиту при покупке жилья в новостройке составляет всего 6%, а при покупке «вторички» в год придется переплачивать 11%.
  • сумма первого взноса составляет десятую часть от стоимости жилых «квадратов».
  • сроки выплаты кредита рассчитываются с учетом состоятельности клиента, а график составляется так, чтобы ежемесячные выплаты многодетной семьи не превышали 45% от суммарной суммы полученного дохода.

Если во время действия кредитного договора в семье увеличилось количество детей, ставка может быть снижена на 0,25-0,5% годовых. Проценты по кредиту будут снижены также, если кредитуемый согласится застраховать жизнь, здоровье и неисполнение обязательств.

Как получить ипотеку на льготных условиях

Чтобы стать участником программы льготного кредитования, семья, во-первых, должна быть признана многодетной. Важно также доказать, что существующие жилищные условия не позволяют организовать комфортное проживание детей и взрослых членов семьи. Специалисты учтут не только количество «квадратов» на каждого члена семьи, но и качество жизни – состояние объекта, включая наличие условий и изношенность инженерных систем. Получить льготный кредит можно, только имея регистрацию в регионе покупки. Важным условием является сбор необходимых документов, а предоставить придется:

  • документы, удостоверяющие личности всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении и военный билет (для супруга в возрасте до 27 лет).
  • свидетельство о браке, а нахождении супругов в законных отношениях – главное условие получения кредита на льготных условиях.
  • справка о составе семьи и документ, подтверждающий статус многодетной семьи (удостоверение).
  • документы, подтверждающие наличие постоянного источника дохода – выписки из трудовых книжек, справки о доходах и другие.
  • копия и оригинал сертификата, дающего права на получение средств маткапитала, понадобится и выписка из ПФР с указанием остатка на семейном счету.
  • документы на объект, приобретаемый по ипотеке.

Помимо поддержки многодетных семей на федеральном уровне, в регионах реализуются свои программы поддержки. В некоторых муниципалитетах из местного бюджета оплачивается большая часть ставки по ипотеке, а в некоторых случаях погашается вся сумма. Рассматривают некоторые местные органы самоуправления также вопросы предоставления денежных компенсаций, причем выделяемые средства могут быть израсходованы, как на покупку новой квартиры, так и на капитальный ремонт изношенного жилого фонда.

450 тысяч от государства в 2019 году

Президент России В. Путин, обращаясь к члена Федерального собрания, выступил с интересной инициативой, связанной с решением жилищных проблем многодетных семей. Глава государства предложил семьям, где рождается третий и каждый последующий ребенок предоставить реальную помощь в погашении ипотечного кредита. Действенной мерой по снижению нагрузки будет выделение 450 тысяч рублей, что существенно снизит нагрузку на семейный бюджет. Мало того, Президент предложил ввести это новшество задним числом – начиная с 1 января 2019г.

Владимир Путин сделал несложные подсчеты и вывел общую сумму поддержки, на которую могут рассчитывать члены многодетной семьи. Оказалось, что сумма ипотечного кредита, благодаря помощи в размере 450 тыс. рублей, и с учетом средства материнского капитала, составит свыше 900 тыс. рублей. На оказание такой поддержки государству понадобится: 26.2 млрд. руб. в 2019г., 28,6 млрд. руб. в 2020г. и свыше 30 млрд. руб в 2021г. Несмотря на то, что суммы эти значительные, Президент считает, что источники финансирования этого важного направления будут найдены.

На заметку! Размер сертификата материнского капитала, по состоянию на 2019 год, составляет 453 тыс. 26 рублей

Кто может претендовать на получение 450 000 рублей

Для того чтобы получить поддержку в размере 450 тыс. рублей, семья должна соответствовать определенным требованиям. Третий или каждый последующий ребенок должен родиться до 1.01. 2019г. – первое и главное условие. Средства, выделяемые государством, должны пойти исключительно на погашение ипотечного кредита, а не на какие-либо другие цели. По заявлению вице-премьера Т. Голиковой, государство готово также взять на себя выплату десятой части кредита, но сумма компенсации при этом не должна превышать 450 тыс. руб. Для этого членам многодетной семьи необходимо лично обратиться к кредитору.

На этом помощь государства не ограничивается, а Президент Российской Федерации анонсировал другие методы поддержки. Сюда можно отнести продление льготного кредита со ставкой 6% с 8 лет до всего срока действия кредитного договора и упрощение порядка помощи при рождении 1-го или 2-го ребенка – так называемое «путинское пособие». С 5,5 до 10 тыс. руб. увеличено пособие по уходу за ребенком-инвалидом, отменен налог на часть движимого имущества, принадлежащего многодетной семьи.

Это интересно:  Банк втб ипотека вторичное жилье условия

Рекомендации по оформлению ипотеки многодетным семьям

Чтобы получить бесплатную консультацию юриста или адвоката по ипотеке напишите ваш вопрос в форме ниже

Ипотека Сбербанка для многодетных семей в 2019 году

Правительство Российской Федерации в 2019 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям. Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей. С 2019 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %. Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье.

Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка

Ипотечное кредитование под 6 % годовых – это больше субсидия, которую выдает правительство многодетным семьям. На данную субсидию могут рассчитывать только жители России, у которых в период с начала 2019 появился второй или третий ребенок. Условия получения остались неизменными:

  1. В крупных городах таких как, Москва и СПБ максимальный лимит кредитных средств составит 8000 тыс. рублей, для региональных городов – 3000 тыс. рублей.
  2. В рамках госпрограммы приобрести можно только жилье от застройщика, т.е. заключение договора купли-продажи предусмотрено только с юридическими лицами.
  3. Собственных средств на приобретение недвижимости должно быть не менее 20 % от полной стоимости приобретаемого объекта.
  4. При оформлении ипотеки от Сбербанка многодетным семьям в 2019 году по новому закону требуется заключить договор обязательного страхования жизни. Страховку предусмотрено оформлять каждый год ввиду неизменности ставки по ипотечному займу.
  5. Ставка 6 % — это льготный период, который будет действовать не на весь срок действия кредита. В случае появления второго ребенка в период с января 2019 года ставка действует 3 года. В случае появления третьего и последующих детей – ставка действует 5 лет.
  6. Если в семье появился третий ребенок в момент трехлетнего срока действия ставки, его срок увеличивают еще на 5 лет.
  7. После окончания льготного периода ставка возвращается к изначальному показателю.

Закон о выдаче субсидий на жилищные займы семьям с детьми вступил в силу с 10.01.2019 года, госпрограмма имеет ограниченный срок действия 5 лет.

Условия выдачи жилищного кредита для многодетных семей от Сбербанка

Так как программа только недавно вступила в силу, не все семьи смогут ей воспользоваться. Поэтому большинству приходится изучать базовые условия и искать более выгодный режим кредитования. Ипотека от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новому закону доступна не всем, но граждане смогут воспользоваться не менее выгодными предложениями.

При определенных условиях, многодетные семьи смогут рассчитывать на льготный ипотечный кредит. В Сбербанке существует ряд программ, которые позволяют приобрести любой объект недвижимости: вторичное жильё, первичное, строительство дома, земельный участок и т.д.

Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом «Молодая семья». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье». Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка. Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.

Почему Сбербанк это выбор большинства семей с детьми

Сбербанк разработал выгодные и упрощенные условия ипотечных займов, которые стали доступны семьям с детьми в 2019 году. Рассмотрим подробнее условия и требования действуют по ипотеке от Сбербанка для многодетной семьи в 2019 году по новому закону:

  • срок пользования кредитными средствами увеличили до 30 лет;
  • первоначальный капитал снизили до 10 %, исключением является вторичное жильё, на него потребуется накопить 15 % от общей стоимости объекта;
  • при наличии государственного сертификата, можно оформить ипотечный займ без использования собственных средств. В виде первоначального взноса выступит материнский капитал;
  • при недостаточном финансовом положении семьи, допустимо привлечение трех поручителей. Стоит отметить, что Сбербанк более лояльно относится к выбору созаемщиков;
  • в случае рождения ребенка у молодой семьи есть возможность отсрочки по платежам без начисления штрафных санкций и процентов по кредиту, что существенно помогает восстановить финансовое благополучие после рождения малыша в течение трех лет.

Кто получит социальный статус «Многодетная семья»

Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:

  • официальный брак, или статус отца или матери-одиночки;
  • в семье трое и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста, или находящихся на дневной форме обучения.

Беспроцентный жилищный кредит для многодетной семьи в 2019 году

В рамках госпрограммы, существует возможность получения беспроцентного жилищного кредита, на который смогут рассчитывать определенные категории граждан:

  • понадобится подтверждение статуса «Многодетная семья»;
  • официальный доход, который соответствует возможности погашения ежемесячных взносов по ипотеке;
  • покупаемая жилплощадь – первый и единственный объект недвижимости в собственности;
  • в случае если условия жизни признаны малоудовлетворительными, приобретаемая жилплощадь может быть не первым объектом собственности;
  • подтверждение статуса «Нуждающиеся в поддержке».

Чтобы воспользоваться госпрограммой, стоит обратиться в местный орган муниципалитета с заявлением на участие. После одобрения статуса администрацией, можно подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Кредитная организация оформит ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.

Пакет документов для оформления беспроцентной ипотеки

Если все статусы уже подтверждены, семья признана многодетной, можно собирать пакет документов для подачи заявки на кредит:

  • паспорт гражданина РФ;
  • согласие супруга/супруги;
  • документы, подтверждающие рождение детей;
  • справка о том, что семью признали участником госпрограммы;
  • справки, подтверждающие налогооблагаемый доход.

Беспроцентный жилищный кредит по госпрограмме можно оформить только при получении нового кредита. Ипотека прошлых лет не подразумевает пересчет процентов, даже после принятия статуса семьей «Многодетная». Стоит отметить тот факт, что по госпрограмме приобретать жилье можно только на первичном рынке.

Господдержка рассчитана на создание улучшенных условий проживания молодых семей. Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране.

Практические рекомендации

Если вы молодая семья, которая только запланировала появление двух и более детей, то вам однозначно подойдет программа от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Ипотека под 6 % весьма выгодное решение.

Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий. Материнский капитал позволит оформить ипотеку без первоначального взноса, а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без. Если один из членов семьи младше 35 лет, банк рассмотрит заявку по ипотеке на условиях сниженной процентной ставки.

На сегодняшний день многие семьи, прежде чем родить детей, стараются улучшить свое финансовое положение. И это с точки зрения логики правильно, даже если вы молодая семья без ребенка – можно оформить ипотеку, а после рождения двух и более детей, Сбербанк составит новый график платежей с учетом новой процентной ставки. Важно помнить, что период действия госпрограммы ограниченный 2019 – 2022 год. Если рождение второго ребенка произойдет в период после 31.12.2022 г., то пересчет ипотеки под 6 % произойдет только в случае продления госпрограммы.

Ипотека для многодетных

Статья написана по материалам сайтов: ipotekaputina.ru, fedzakon.ru, s-ipoteka.info.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector