+7 (499) 110-27-91  Москва

+7 (812) 385-74-31  Санкт-Петербург

8 (800) 550-74-53  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Ипотека для молодого специалиста

Ипотечное кредитование для преподавателей — это предоставление денежных средств на решение жилищных проблем по социально ориентированным программам, которые были внедрены Правительством России. Такие льготы для молодых педагогов возрастом до 35 лет, аспирантов и выпускников высших учебных заведений, помогают повысить престиж профессии и сохранить профессиональные кадры.

Тем более что ипотека для молодых учителей 2019 позволит найти оптимальный выход в семьях преподавателей при решении жилищных проблем.

Содержание

Условия и особенности при оформлении ипотечной ссуды

Государство оказывает помощь учителю во время получения ипотеки, компенсируя разницу при оплате первого взноса при помощи средств из фонда региональных бюджетов. Такое субсидирование — это существенная помощь преподавателю с низким среднемесячным доходом.

Льготная ипотека для учителей в 2019 году — это погашение государством определённой части (до 40%) от стоимости квартиры или дома. Благодаря этому цена на жильё получается доступной, и любой молодой учитель сможет позволить себе купить квартиру по ипотеке, выплачивая небольшие ежемесячные проценты. Кроме этого ссуду в виде льготной ипотеки можно потратить не только на погашение первого взноса, но и для оплаты процентной ставки по займу.

В каждом регионе РФ существуют свои особенности предоставления такой материальной поддержки молодым специалистам. Власти региональных бюджетов определяют размеры субсидий, механизм их предоставления и требования к участникам программы на получение помощи.

С чего начинать оформление?

Если учитель хочет воспользоваться льготным ипотечным кредитованием, тогда ему необходимо обратиться в отдел местной администрации за получением дальнейших инструкций и консультации. Такой льготный кредит должен действовать в данном регионе, финансироваться МОН РФ и на него должны быть заложены ассигнования.

Когда кандидатура утверждена, потенциальный заёмщик должен собрать пакет документации и бланков и подать заявление в качестве участника программы.

Важно: После рассмотрения заявления, участнику выдаётся сертификат, с которым он направляется в банковское учреждение.

Учитель должен знать, что такая социальная ипотека оформляется только в банках партнёрах, с которым у региональных властей заключены договора. Поэтому молодой учитель самостоятельно не может выбрать банк.

Совет: Список финансовых учреждений, которые ведут сотрудничество по партнёрским договорам, можно узнать у специалистов администрации.

Требования к заёмщику

Департаментом образования выдвигаются требования для кандидатов на получение социальной ипотеки. К ним относятся:

  1. Возраст потенциального заёмщика не должен превышать 35 лет. У него должно быть российское гражданство и у педагога не должно быть в собственности жилья, то есть ему действительно нужна квартира.
  2. Получить одобрительный ответ на получение займа могут учителя со стажем работы более 1 года и постоянно проживающие в данном регионе.
  3. Наличие рекомендательных писем от руководства с места работы и положительные характеристики. Учитель не должен иметь каких-либо взысканий по должностным обязанностям.
  4. Во время отбора кандидатур отдаётся предпочтение педагогам, которые работают в школах сёл и деревень или решили переехать в сельскую местность, а также учителям, имеющим несовершеннолетних детей.
  5. Потенциальный заёмщик должен быть платежеспособным, то есть проценты по займу не должны превышать 45% от доходов. Учитывается не только заработная плата, но и другие доходы: поощрения и премии на работе, гранты, материнский капитал и другое.

Сбербанк — выгодная социальная ипотека

Договор с этим финансовым учреждением на предоставление ипотечного кредитования молодым учителям по льготным программам был заключён ещё в конце 2013 года.

Благодаря Сбербанку и ипотеке для учителей в 2019 году молодые педагоги будут иметь возможность приобрести жильё в новостройках, а также на вторичном рынке и жильё, которое находится на стадии возведения.

Это финансовое учреждение предоставляет ипотечное кредитование на таких условиях:

  • ипотечной программой может воспользоваться учитель, который работает в государственном или муниципальном среднем или высшем образовательном учреждении;
  • первоначальный взнос производится за счёт средств по социальной программе (20% от полной стоимости жилья);
  • в качестве созаёмщиков молодые учителя могут привлекать своих родителей, супруга или супругу и других родственников.

Льготная ипотека, оформляемая в Сбербанке, может иметь несколько форм:

  1. Государственная ссуда на оплату части стоимости жилого помещения (до 40%).
  2. Продажа государственной квартиры по оптимальной стоимости.
  3. Ссуда на оплату процентов по ипотеке.

Социальная ипотека молодым учителям в Сбербанке или в других банках партнёрах помогает привлекать в профессию молодых специалистов и оказывать значительную финансовую помощь семьям этих педагогов. Также такое кредитование способствует нормализации материально-жилищной ситуации в стране, поэтому государству выгодно помогать молодым преподавателям в приобретении жилья.

Преимущества льготной ипотеки

К преимуществам государственной субсидии для покупки жилья молодыми учителями следует отнести:

  • минимальную процентную ставку — не выше 8,5%, если заёмщик хочет получить такую льготную ипотеку на жильё, которое находится на стадии строительства, тогда ему придётся платить 10,5% в год;
  • небольшая сумма первого взноса или возможность оплаты его из бюджетных средств. Первоначальный взнос составляет от 10 до 30% и зависит от желания и возможностей молодого педагога, который оформляет кредит;
  • длительный срок кредитования — до 30-ти лет;
  • заёмщик может быть освобождён от обязательного страхования займа.

Если произведён возврат половины всей суммы кредита, тогда заёмщик имеет право досрочно выплатить остальную часть займа. Такое условие предусмотрено только для данного вида ипотечного кредитования.

Документы для получения ипотеки молодым преподавателям

  • паспорт, СНИЛС, ИНН и документы, которые подтверждают регистрацию на территории РФ, если отсутствует штамп в паспорте. На все эти документы нужно сделать ксерокопии, а специалисту в банке предъявить и оригиналы для сверки;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате на постоянном месте работы. Если специалист работает ещё где-то по совместительству, тогда понадобится трудовое соглашение и справка о зарплате с этого места работы;
  • военный билет — для учителей-мужчин;
  • анкета (бланк необходимо получить в банке);
  • свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, сертификат на получение материнского капитала и другие;
  • иные документы, которые могут понадобиться в зависимости от определённого случая и кредитного учреждения.

Важно знать!

1. Чтобы избежать лишней траты времени, перед тем как обращаться в администрацию города за получением сертификата участника программы, необходимо узнать свою кредитную историю. Если она будет отрицательной, тогда банк может отказать в выдаче денег в долг, даже если на руках имеются все документы от специалистов администрации.

2. Не стоит торопиться собирать документы, пока специалисты администрации не начнут оформление. Ведь для получения такого займа в региональном бюджете должны быть заложены ассигнования. Если этих денег в бюджете нет, тогда придётся подождать следующего финансового года.

3. Если у молодого учителя нет возможностей на оплату первого взноса, тогда можно использовать для этого материнский капитал. Оплатить первоначальный взнос можно при помощи государственной субсидии, которая является компенсацией части стоимости купленного по ипотеке имущества (не более 20% от стоимости квартиры или дома).

Это интересно:  Квартира куплена в ипотеку под материнский капитал

4. Необходимо помнить о том, что последний платёж должен быть произведён до наступления пенсионного возраста.

5. Прежде чем изучать условия в банке, необходимо узнать, имеется у него договор о сотрудничестве по предоставлению данного вида займов.

6. Использование государственной программы для молодых педагогов не мешает им использовать своё право на участие в других региональных схемах по социальной поддержке: получение материнского капитала, различных социальных пособий и так далее.

На ипотеку для молодых преподавателей распространяются такие же требования, как и ипотечного кредитования на общих условиях. Например, до полного погашения ссуды заёмщик не имеет права производить обмен, продажу или дарения квартиры или имеет право, но с разрешения кредитора.

Что нужно для обращения в администрацию?

Существует определённый алгоритм действий при обращении к специалисту в администрации города. Для получения одобрения на ипотеку и получения сертификата необходимо:

1. Написать заявление и предоставить его специалисту.

2. Узнать, какие банки сотрудничают по данной программе.

3. После получения положительного ответа и сертификата, подготовить документы для банка.

Когда всё будет готово, следует выполнить такие действия:

1. Запланировать даты заключения сделок: договора купли-продажи и ипотечной сделки.

2. Когда деньги будут получены, и квартира или дом куплены, оформить акт приёма-передачи жилья. Зарегистрировать в Росреестре право собственности на объект недвижимости, приобретённый по ипотеке.

Видео: Учителю начальных классов ипотека обошлась в 2 раза дешевле обычной

Итоги статьи:

  1. Ипотека для молодых учителей — это получение денег в банке по социальным программам для улучшения жилищных проблем.
  2. Особенности оформления ипотеки и её условия понятные и простые для каждого гражданина, поэтому все желающие учителя, которые попадают под категорию «молодой учитель», могут оформить квартиру, дом или объект, находящийся на стадии строительства в кредит.
  3. Оформление необходимо начинать с обращения в администрацию города, где выдают сертификат участника данной социальной программы.
  4. Существуют определённые требования к заёмщику, узнать о которых можно в банковском учреждении, так как они отличаются в зависимости от региона.
  5. Выгодную социальную ипотеку можно получить в Сбербанке.
  6. У льготной ипотеки есть множество преимуществ.
  7. Чтобы молодой преподаватель смог получить социальную ипотеку, ему необходимо собрать пакет документов.
  8. Для обращения в администрацию необходимо написать заявление, а после получения сертификата и приобретения квартиры, зарегистрировать право собственности в государственном органе.

Ипотека для молодых специалистов на покупку жилья в 2019 году

Низкий уровень доходов молодых специалистов не позволяет им приобрести недвижимость, оплатив единоразово ее полную стоимость. Они не имеют финансовой возможности купить собственное жилье даже в рамках ипотечного кредитования. Сложности возникают не только на этапе сбора нужной величины денежных средств на первоначальный взнос, но и на погашение займа. Для поддержки работников бюджетной сферы российским правительством была внедрена государственная программа, ориентированная на оказание помощи в оформлении ипотеки для молодых специалистов. Ее отличие заключается в сниженных ставках на кредиты и в приемлемой для такой категории клиентов сумме первоначального взноса. Кто может воспользоваться льготной программой? Где и как можно оформить льготную ипотеку?

Общая информация о продукте

Целью внедрения социальной ипотеки является мотивация и стимулирование граждан к работе в государственных структурах. Кредит на недвижимость на льготных условиях предоставляется не всем молодым специалистам, а только тем, которые работают в бюджетных организациях. Обязательным условием при выдаче займа, является отработка определенного срока по специальности. При невыполнении такого требования, заемщику придется возвратить выделенную субсидию в частичном или в полном размере. Социальная поддержка реализуется в направлениях:

  • Продажа первичного жилья по себестоимости, ввиду предварительного выкупа государством объекта у застройщика;
  • Выдача займа на льготных условиях;
  • Предоставление субсидий для первоначального взноса и частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.

Вид льготной опции зависит от профессии претендента на ипотеку. Этот фактор оказывает влияние на выбор условий кредитования. Для каждого специалиста предлагается отдельная государственная программа. Существует несколько кредитных продуктов подразумевающих выдачу сертификатов на получение денежной субсидии. В 2019 году ее величина должна соответствовать не менее 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Наличие детей в семье заемщика является основанием для увеличения нижней планки величины субсидии до 35%. Дополнительным, влияющим на нее фактором, является регион проживания заемщика, количество детей и стоимость квадратного метра недвижимости.

Особенности и условия предоставления

Отличительной особенностью льготного ипотечного кредитования является применение к сумме займа сниженной ставки, величина которой не превышает 12%. В качестве первоначального взноса предполагается оплата 0-90% от стоимости недвижимости. Поскольку программа рассчитана на молодых специалистов, то логичным решением было предположить их карьерный рост со временем, подразумевающий постепенное увеличение заработной платы. Такие предпосылки обусловили внедрение дифференцированной схемы начисления процентов. В первый год заемщик выплачивает меньшую сумму, поскольку учитывается его небольшой доход на стадии приобретения опыта работы и освоения ее азов и нюансов. В последующие годы размер регулярного платежа увеличивается, поскольку предполагается увеличение доходности.

Льготная ипотека предоставляется на вторичное жилье, на строительство частного дома и на долевое участие в строительстве новостройки. Из федерального бюджета заемщикам оказывается дополнительная материальная помощь, выраженная в оплате до 30% стоимости квартиры, до 40% стоимости жилого дома и до 10% на первоначальный взнос ипотечного кредита.

Максимальный срок предоставления займа соответствует 30 годам. Его величина соответствует уровню платежеспособности клиента. На размер процентной ставки оказывает влияние количество детей и наличие страховки. Граждане, оформившие ипотеку как молодые специалисты, могут рассчитывать на снижение процента за пользование кредитом при рождении детей. Если ипотечная программа предполагает первоначальный взнос, то допускается его оформление за счет использования материнского капитала.

Кто вправе оформить?

Льготная ипотека предоставляется только тем молодым специалистам, которые осуществляют деятельность в бюджетной сфере. Обязательным условием для ее оформления являются несоответствующие жилищные условия, которые не обеспечивают нормальный жизненный уровень. Рассчитывать на помощь государства при оформлении ипотечного кредита могут бюджетники, проживающие в одном жилье с близкими родственниками или не имеющие личной жилой площади, и по этой причине снимающие квартиру или проживающие в коммуналке. Получить льготную ипотеку могут бюджетники, жилищные условия которых отличаются стесненными условиями, или не соответствуют общим требованиям помещений. К молодому специалисту предъявляется ряд дополнительных требований:

  • Возраст до 40 лет для научных сотрудников и до 35 для всех остальных;
  • Деятельность в научной, образовательной, медицинской или военной сфере;
  • Трудоустройство по специальности не позже, чем через год после окончания обучения;
  • Работа на одном рабочем месте, на котором заведена трудовая книжка;
  • Обучение по профилю на очном отделении на бюджетном месте в аккредитованном образовательном учреждении средне-профессионального или высшего уровня.

Допускается снятие ограничения максимального срока с момента окончания обучения в случае, когда специалист проходил срочную службу в армии или обучался на курсах повышения квалификации для получения дополнительного образования по основной специальности. Отсрочка возможна при прерывании выполнения должностных обязанностей для обучения в аспирантуре. Женщины, родившие сразу же после окончания образовательного заведения, вправе обратиться за ипотекой после трудоустройства по специальности по истечению трехлетнего периода ухода за ребенком.

Как оформить и что для этого нужно?

Банковские учреждения, поддерживающие льготную программу кредитования, к каждой категории претендентов на выплату предъявляют разные требования, касающиеся стажа работы, ученой степени и ряда дополнительных параметров сферы профессиональных обязанностей. По этой причине, прежде чем инициировать процедуру, претенденту рекомендуется убедиться в том, что он соответствует требованиям, предъявляемым к заемщикам. Для оформления процедуры необходимо:

  1. Встать на очередь на предоставление льготной ипотеки.
  2. Выбрать банковское учреждение, поддерживающее программу льготного кредитования.
  3. Выбрать объект недвижимости, подходящий по характеристикам требованиям банка.
  4. Оформить заявления для участия в социальной ипотеке.
  5. Собрать регламентированный документальный пакет.
  6. Подать бумаги работодателю или в администрацию.
  7. Обратиться в банк.
  8. Внести первоначальный взнос.
  9. Получить кредит.
  10. Приобрести недвижимость.
Это интересно:  Закладная на квартиру по ипотеке что это

Заемщиком должен быть подготовлен регламентированный пакет бумаг, без которых банковские учреждения не будут заниматься оформлением кредитного продукта. В него входят документы, определяющие личность заявителя, его семейный статус, а также идентифицирующие претендента на помощь как плательщика налогов и получателя дотаций и субсидий. Дополнительно потребуется свидетельство о рождении детей, трудовая книжка, справка о составе семьи, а также о занимаемой должности и о получаемом доходе. Для проверки параметров и юридической чистоты приобретаемого жилья, необходимо дополнительно предъявить документы на недвижимость, такие как договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности, выписку из ЕГРП на покупаемое жилье, справку об отсутствии задолженностей перед кредитором и перед коммунальными службами.

Предложения банков

Практически все крупные банки кредитуют по льготной ипотечной программе. Условия, на которых предоставляется займ, практически идентичны во все финансовых учреждениях, и могут отличаться незначительно. Невыгодные параметры сотрудничества предлагают малоизвестные и непопулярные компании. Перечень банков и условия, на которых они готовы предложить ипотеку, рассмотрен в таблице.

Наименование банка Процентная ставка, % Процент первоначального взноса, % Максимальная сумма займа, руб. Срок кредитования, лет
Сбербанк РФ 8,9 15 15 000 000 30
ВТБ 24 9,3 20 10 000 000 30
Севергазбанк 9,05 15 20 000 000 25
Россельхозбанк 9,2 20 20 000 000 30

Для некоторой льготной категории граждан, получить выгодный кредит можно только в тех банках, которые сотрудничают с Агентством ипотечного жилищного кредитования. С 2 марта 2019 года название организации было сменено на АО «ДОМ.РФ». Все финансовые учреждения требуют, чтобы приобретенная жилая площадь была застрахована на весь период действия ипотечного договора. Допускается оформления страховки на год с последующей регулярной пролонгацией действия полиса.

Заключение

В рамках социальной ипотеки на 2019 год было разработано несколько федеральных программ, ориентированных на определенные категории граждан. Их финансовая поддержка также оказывается в рамках региональных, областных и городских программ. Рассчитывать на покупку недвижимости по льготной программе ипотеки могут врачи, учителя, ученые и военнослужащие. Отличительной особенностью кредитного продукта является минимизация первоначального взноса до 20% и начисление на сумму займа пониженной процентной ставки. Такие условия обеспечиваются за счет средств федерального и местного бюджета, а также частично — за счет прибыли банков и ресурсов АИЖК.

Ипотека по программе «Молодой специалист»

Ипотека – предоставление денег под залог недвижимого имущества. Благодаря действиям Правительства Российской Федерации ставки на такие кредиты постоянно снижаются, а в ассортимент банков внедряются программы с государственной поддержкой. Одной из таких программ является ипотека для молодых специалистов.

Кто может рассчитывать на кредит

Программа ипотеки молодым ученым и другим специалистам действует не во всех регионах России, поэтому, прежде чем искать банк с госсубсидиями, нужно убедиться, что в конкретной области программа финансируется. Иногда приобретение жилья субсидирует не государство, а крупные предприятия. Возможность в этом случае нужно уточнять у руководства предприятия.

Молодой специалист — это работник, который имеет профессиональное образование любой ступени и работает по специальности в течение первого года после окончания учебного заведения. Данная категория имеет юридический статус, который подразумевает особые права и гарантии для человека со стороны государства и предприятия.

Для получения статуса молодого специалиста, сотрудник должен соответствовать таким параметрам:

  • образование только по очной форме обучения на бюджетной основе;
  • успешное прохождение итоговой аттестации и получение соответствующего документа;
  • направление на работу в порядке распределения вуза.

Трудовые отношения работника должны быть закреплены в порядке трудового законодательства.

Сегодня на займ могут рассчитывать:

  • молодые учителя и врачи;
  • военнослужащие и специалисты МВД;
  • сотрудники РЖД (железнодорожная ипотека);
  • работники бюджетной сферы.

А также специалисты некоторых других профессий, если предприятие, на котором они трудятся, предполагает субсидирование.

Помимо статуса «молодой специалист» будущий заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

  • быть совершеннолетним;
  • иметь стаж работы на последнем месте, не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 1 год);
  • быть официально трудоустроенным на предприятие;
  • иметь достаточный доход для погашения текущих платежей.

Часто банки предлагают займ только лицам с 22 лет и старше, при этом заемщик должен иметь большой стаж работы. Требования значительно отличаются, в зависимости от банка-кредитора. Так, возможность ипотеки с 18 лет неоспорима, если в качестве поручителей по кредиту выступят родители молодого человека.

Особенности ипотеки по программе поддержки молодых специалистов

В качестве первоначального взноса предполагается оплата 0-90% от стоимости жилья. При этом если военнослужащий отработал более 10 лет, то взнос за него оплачивает государство, так как у таких специалистов имеет счет, на который отчисляются деньги. Это относится также к молодым учителям и врачам.

Ипотеку можно получить на:

  • квартиру на вторичном рынке жилья;
  • на строительство частного дома;
  • на долевое участие в строительстве новостройки.

Льготы на ипотеку – это не только пониженная ставка, но и:

  • оплата до 30% стоимости квартиры из Федерального бюджета;
  • оплата до 40% стоимости жилого дома;
  • оплата до 10% первоначального взноса на ипотечный кредит.

Максимально возможный срок при современных ипотечных параметрах составляет 50 лет. Сумма зависит от платежеспособности клиента, а ставка — от наличия страховки и количества детей. Если у заемщика рождается ребенок, то банк позволяет снизить процент по кредиту. Также программа подразумевает использование материнского капитала в качестве взноса.

Для получения требуются такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС и второй документ на выбор;
  • для мужчин – военный билет;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки

Таким образом, условия получения денег такие же, как и при других видах кредитов. Главное для специалиста соответствовать параметрам своего звания.

Сравнительная таблица

Сегодня немногие банки работают с предоставлением такой ипотеки, поскольку для сотрудничества с государством необходимо иметь самые высокие рейтинги надежности. В таблице укажем особенности получения ипотеки в нескольких банках РФ.

Банк Процентная ставка Суммы Сроки, лет Особенности Сбербанк 8,9% До 15 млн. руб. До 30 лет

Минимально возможный взнос – 15%;

Возможность предоставить до 3 созаемщиков при недостаточном доходе

ВТБ24 10,9% До 10 млн. руб. До 30 лет. Первичный взнос – от 20%;

При первичном взносе от 40% ипотека предоставляется по двум документам СГБ 11,5% До 2,1 млн. руб. До 20 лет

Возможно оформление по двум документам при условии первоначального взноса от 50%.

Россельхоз 10,9% До 2,2 млн. руб. До 20 лет.

Первоначальный взнос — от 20%;

Займ возможен только специалистам до 23 лет.

Созаемщик – лицо, несущее с заемщиком солидарную ответственность. Так, сумма кредита делится на равные части, и каждый указанный в договоре несет обязательства по выплате своего процента. Так, если заемщиков 3, то основной платит 34%, а остальные по 33% от суммы платежа.

Самые удобные условия предоставляет ПАО «Сбербанк России». Льготная ипотека здесь возможна по отдельной программе госсубсидирования, а также по программе Военной ипотеки.

Ипотечные предложения для молодых специалистов — условия и процесс оформления

Сейчас очень сложно приобрести собственную недвижимость людям, которые только начинают карьеру.

Однако молодые специалисты, а особенно семьи должны иметь жильё с хорошими условиями проживания для работы, так что государство стремиться поддержать их в этом, предлагая льготные условия получения ипотеки.

Давайте рассмотрим, как можно оформить ипотеку более выгодно молодому специалисту.

Все о льготных программах

При условии работы в бюджетной сфере молодой специалист может претендовать на получение ипотеки для приобретения собственного жилья на льготных условиях.

На государственном уровне данная программа должным образом не урегулирована, так что практически всю ответственность берут на себя региональные разработчики.

Ипотеку можно оформить не только на льготных условиях, но с поддержкой государства и привлечением бюджетных средств, а также работодателей.

Кто считается молодым специалистом?

С точки зрения легального определения молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений (независимо от уровня аккредитации), которые впервые получили работу после выпуска не менее чем через год.

К профессиям, имеющим право на господдержку, относятся молодые учителя, врачи и другие специалисты бюджетной сферы.

Для того чтобы воспользоваться льготными условиями оформления ипотеки, заёмщик должен отвечать требованиям — возраст не более 35 лет, а для кандидатов наук — 40 лет, а также быть нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Полезное видео:

Куда обращаться для подтверждения статуса молодого специалиста?

Фактически статус молодого специалиста подтверждается местом его работы, а именно учителем, врачом в государственных заведениях.

Подробнее ознакомиться с социальной ипотекой для врачей можно здесь.

Для этого необходимо предоставить в банк справку по месту работы с указанием должности, а также копию трудовой книжки.

Для того же, чтобы получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий, необходимо обратиться в одну из региональных жилищных комиссий по месту регистрации, которая сможет определить, соответствуют ли условия проживания установленным нормам для жизни и работы.

Требования к профессии

Среди выпускников всех вузов существует множество профессий, не все из которых соответствуют критериям ипотеки с государственной поддержкой.

Ипотека выдаётся заёмщикам таких профессий, к которым устанавливаются такие требования:

  1. Учителям. Требуется обязательная работа после выпуска в государственном образовательном учреждении любого уровня (школа, колледж или училище не имеет значения) на протяжении не менее 1 года.
  2. Врачам, имеющим степень доктора наук, возраст повышается до 40 лет, а специалистам, занимающимся практикой в медицинских учреждениях, имеющим стаж работы не менее года.
  3. Ученым, работающим на преподавательских, научных или практикующих должностях в академиях наук или государственных лечебных учреждениях, регулярно печатаемым в научных журналах или выпусках об открытиях.

Условия предоставления ипотеки

Для молодых специалистов условия выдачи ипотеки устанавливаются более лояльные, поскольку государство стремиться поддержать профессиональные кадры, которые будут развивать экономику страны.

Банки соответственно не могут ухудшать ипотечные условия в свою сторону, поэтому они включают:

1. Для молодых учителей, которые соответствуют требованиям возраста в 35 лет и стажа не менее года, нуждающимся в улучшении жилищных условий:

  • Процентные ставки составляют от 8.5% годовых;
  • Первоначальный взнос устанавливается от 10% от стоимости недвижимости;
  • Срок кредитования может достигать до 30 лет;
  • Возможность привлечения до 2 созаемщиков;
  • Ежемесячные погашения ипотеки не должны составлять более 45% заявленного дохода заёмщика.

2. Для молодых врачей и учёных, соответствующим всем требованиям и нуждающимся в улучшении жилищных условий:

  • Процентные ставки составят от 10% до 10.5% годовых;
  • Срок кредитования должен достигать от 2 до 25 лет;
  • Первоначальный взнос также устанавливается от 10% стоимости жилья;
  • Погашение ипотеки возможно с уменьшением процентной ставки в случае рождения ребёнка, а также совмещение с материнским капиталом.

к содержанию

Ипотечные предложения

Предложения банков, касающиеся оформления ипотеки для молодых специалистов, могут отличаться процентными ставками или сроком кредитования, но базовые условия остаются неизменными.

Видео по теме:

Варианты недвижимости

Для оформления ипотеки в выборе недвижимости молодой специалист никак не ограничен.

Это может быть как жильё вторичного рынка застройки, так и квартира в новостройке. Также существует возможность получить ипотеку на приобретение земельного участка для постройки дома или купить готовое здание.

Варианты выбора недвижимости ограничиваются лишь требованиями банка касательно ликвидности и надлежащих условий.

Также заёмщик может выбирать среди аккредитованных банком новостроек для приобретения в ипотеку, а некоторые банки предлагают свой рынок залоговой недвижимости.

Максимальная сумма

Максимальная сумма рассчитывается исходя из стоимости недвижимости, которая требуется, дабы приобрести жильё в ипотеку.

Также учитывается уровень доходов так, чтобы максимальные вычеты на погашение ипотеки из дохода заёмщика не превышали 45-60% (для разных категорий и в зависимости от ситуации устанавливается разная сумма).

После примерного расчета ежемесячного платежа можно узнать, на какую сумму стоит претендовать.

Процентные ставки

Размер процентных ставок зависит от суммы первоначального взноса и срока кредитования.

Таким образом, чем больше сумма личных средств, которую может внести специалист при оформлении ипотеки, тем меньше процентные ставки.

А с увеличением срока кредитования их размер может возрастать.

Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке

Сбербанком разработана собственная программа для молодых специалистов, которая обещает поддержку в выдаче ипотеки учителям и врачам.

Процентные ставки устанавливаются от 12% до 13.25% годовых, а сумма первоначального взноса составляет от 10% от стоимости приобретаемого жилья. Возможен вариант и отказаться от последнего за счёт совмещения разных программ.

Срок кредитования возможен до 14 лет, а минимально ипотека выдаётся на 3 месяца. Максимальная сумма ипотеки рассчитывается с учётом дохода заёмщика, а также стоимости недвижимости.

Так как отделения банка находятся на территории большинства населённых пунктов, то для специалистов, что работают в сельской местности возможно оформление ипотеки на приобретение земельного участка под застройку по выгодным условиям при поддержке государства.

Процесс оформления ипотеки

Первым делом молодому специалисту следует определиться с выбором банка для оформления ипотеки, после чего, если он уверен, что соответствует всем требованиям данной программы, он может претендовать на льготную ипотеку.

Заявка может быть подана как лично заёмщиком в отделение банка, так и по сети интернет путём заполнения онлайн-анкеты. Она рассматривается разными банками на протяжении определённого времени, которое обычно составляет не более недели.

Далее специалисты банка принимают утвердительное решение и консультируют клиента по поводу подачи полного пакета документов.

Полезное видео:

Портфель документов на недвижимость также собирается, и она проверяется в полной мере на предмет соответствия ликвидности и жилищным условиям.

После уточнения и согласования всех условий банк подготавливает текст договора. Договор ипотеки подписывается заёмщиком и всеми созаемщиками лично вместе с договором страхования.

Обязательной является страховка объекта залога, а личное страхование даёт дополнительное преимущество в виде сниженных процентных ставок.

Средства для покупки недвижимости в ипотеку перечисляются на личный счёт клиента в банке или могут выдаваться наличными, если речь идёт о некрупной сумме.

Статья написана по материалам сайтов: insur-portal.ru, cabinet-lawyer.ru, ob-ipoteke.info.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector