+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Ипотека для молодых специалистов

Ипотека — это предоставление денежных средств банком под залог недвижимого имущества.

Государство поддерживает людей и стремится предоставлять ипотеки большему количеству людей, поэтому снижает ставку для отдельных категорий граждан. Таким образом, государство оказывает поддержку и создает различные программы.

Одной из таких является ипотека для молодых специалистов.

Содержание

Условия для получения ипотеки

Молодой специалист — это выпускник, получивший высшее или среднее профессиональное образование и работающий по своей специальности в течение 1 года после окончания учебного заведения.

Как получить ипотеку по программе молодой специалист? Для этого должны быть соблюдены следующие условия ипотечного кредитования:

  • образование должно быть получено в очной форме на бюджетной основе;
  • выпускник должен успешно пройти итоговую аттестацию и получить диплом;
  • выпускник должен работать по своей специальности, причем трудовые отношения должны быть построены на официальном трудоустройстве.

Программа «Ипотека для молодых специалистов» действует для следующих групп:

  • молодые ученые;
  • молодые учителя, преподаватели и врачи;
  • военнослужащие и работники МВД;
  • сотрудники РЖД;
  • специалисты в бюджетной сфере.

Льготы на ипотеку могут получить и специалисты других профессий, важно только, чтобы получатель был не старше 35 лет, а в некоторых банках — не старше 30 лет. Минимальный возраст, при котором могут одобрить ипотеку, — 18 лет.

Но банки выдают займы в основном только лицам с 22 лет и старше, при этом должен быть стаж на одной работе не менее 6 месяцев (в некоторых банках устанавливают 1 год).

Продление срока получения ипотеки

Ипотека молодым специалистам выдается в течение последующих 3-х лет после окончания учебного заведения. В некоторых случаях срок может быть продлен в связи с:

  • поступлением на военную службу по контракту;
  • обучением в аспирантуре;
  • получением дополнительного профессионального образования;
  • декретным отпуском.

Особенности ипотеки для молодых специалистов

На 2019 год в России ставка по ипотеке не превышает 10% (в основном это 6-8% годовых). Первый год для молодого специалиста рассчитывается такой процент, чтобы сумма была небольшой.

Постепенно этот процент увеличивается, т.к. предполагается, что с опытом появляется возможность продвижения по карьерной лестнице, а значит увеличение заработной платы.

Первоначальный взнос за жилье может быть разным, варьирует от 10 до 90%. Военнослужащий, который отработал более 10 лет, не оплачивает ипотеку самостоятельно, это делает государство из денег, поступающих на счет военного. Такая же схема выплат действует для воспитателей, учителей, преподавателей, врачей.

Ипотеку можно получить на покупку новой квартиры; квартиры, уже бывшей в употреблении; на строительство частного дома и на долевое участие в строительстве домов.

Ипотека для молодых специалистов представляет собой не только снижение ставки, а также:

  • оплата до 30% стоимости квартиры из федерального бюджета;
  • оплата до 40% стоимости жилого дома;
  • оплата до 10% первого ипотечного взноса.

При рождении ребенка также предоставляются льготы в форме снижения ставки. При рождении второго ребенка можно воспользоваться материнским капиталом для погашения части суммы ипотеки.

Оформление ипотечного кредита

Некоторые люди задаются вопросом: «А как взять ипотеку молодому специалисту?». Сделать это можно следующим образом.

Для оформления потребуется выполнить следующие действия:

  1. Встать в очередь на ее получения. Количество претендентов зависит от региона, но банки стараются в кратчайших срок рассмотреть заявки всех желающих.
  2. Сбор необходимых документов для получения ипотеки.
  3. Подбор недвижимости, установленной в пределах стоимости, определенной банком.
  4. Сбор первоначальной суммы, составляющей не менее 10% от стоимости недвижимости. Это является защитой для банка от недобросовестных плательщиков.
  5. После подачи всех документов остается дождаться ответа от банка, одобрена ипотека или нет.

Необходимые документы

Чтобы ипотека была одобрена, необходимо собрать следующие документы:

  • паспорт заемщика и созаемщика;
  • справка 2НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • для мужчин военный билет;
  • свидетельство о браке (если имеется);
  • свидетельство о рождении ребенка (если имеется);
  • иные документы (это документы, которые может потребовать каждый банк самостоятельно).

С полным пакетом документов можно ознакомиться на официальном сайте банка. Стоит уточнить, что банк может отказать в ипотеке даже при предоставлении всех документов.

Вывод

Ипотека для молодых специалистов — это социальная ипотека, при которой предоставляются льготы отдельной группе людей, т.е. молодым специалистам.

Чтобы получить ипотеку, необходимо ознакомиться с условиями выдачи, особенностями, а также необходимыми документами для каждого банка отдельно.

Но даже если все документы собраны, банк все равно может не одобрить ипотеку, не объясняя причин.

Как получить ипотеку молодому специалисту — условия и документы

Иметь свое жилье хотят все. Не исключение и молодые врачи, учителя, работники железной дороги. Но маленькая зарплата не дает возможности накопить на таковое.

Остается только ипотека на жилье, которая предоставляется на льготных условиях молодым специалистам.

Ипотека для молодого специалиста

Получить собственное жилье – это естественное желание человека. Заработная плата специалиста небольшая и не позволяет купить собственную жилую площадь. Взять кредит также не представляется возможным, по причине слишком высоких ставок, да и сами банки отказываются оформлять ипотеку. Все объясняется минимальным окладом труда, небольшим стажем работы.

Это интересно:  Ипотека иностранным гражданам в Москве

Государство, видя такую картину, решило помочь молодым специалистам в приобретении собственного угла.

Кого можно отнести к молодым специалистам:

  • Граждане, получившие среднее профессиональное образование.
  • Граждане с высшим образованием.
  • Граждане, младше 30 лет, работающие на одном предприятии дольше 36 месяцев.

Получить ипотечное кредитование молодые специалисты РЖД, не достигшие возраста 30 лет могут при следующих условиях от банка:

  • Годовой процент, на который будет увеличена сумма выплат, равна 10,5%. При этом сам работник погашает только 2 процента. Остальная сумма ложится на плечи компании.
  • Ипотеку можно взять на 5 или 25 лет.
  • Начальный взнос при оформлении ипотеки равен 0%.

Такие условия предоставляются специально организованной компанией-застройщиком «ЖелДорИпотека». Основано предприятие в 2001 году.

Особые требования к молодым специалистам, чтобы иметь возможность получить льготное кредитование:

  • На момент оформления бумаг гражданин числится в очереди для получения своего жилья.
  • Обратиться с просьбой и заявлением в компанию ЗАО «ЖелДорИпотека», чтобы попасть в программу.
  • Указать квартиру, которую подобрали для приобретения.
  • Собрать пакет необходимых бумаг.

Учителя

Должны выполняться следующие условия:

  • Претендент не должен быть старше 35 лет.
  • Будущий заемщик должен быть зарегистрирован в определенном регионе. Также у него должен быть паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Трудовая деятельность должна проходить в учебном заведении, являющимся государственным учреждением или подотчетным муниципальным властям. Молодой специалист должен находиться в списках, претендующих на отдельное жилье.
  • Кандидат должен работать в учебном заведении не меньше 36 месяцев. При этом характеризоваться, как дисциплинированный сотрудник, соблюдающий внутренние правила. Для банка берутся характеристики с места работы и рекомендации.
  • Заработная плата позволит оплачивать ипотеку без образования задолженностей.
  • Также имеется возможность сделать первоначальный взнос после оформления договора. Размер взноса равен 20 процентам.

Для молодых специалистов учителей предоставляется ипотека, где годовая ставка зависит от того, где будет совершаться покупка:

  • На первичном рынке будет начислено 12%.
  • На вторичном рынке будет начислено 7,4%.

Врачи

Чтобы молодой врач мог приобрести собственное жилье, для него действуют следующие условия:

  • Специалист-претендентдолжен быть не старше 35 лет.
  • Период беспрерывной работы на одном предприятии не меньше 12 месяцев.
  • Годовой процент взимается в размере 10 — 10,5 процентов.
  • В ипотеку дается 90% от суммы недвижимого имущества.
  • Оплачивая ипотеку, молодая семья может рассчитывать на снижение суммы, если родится ребенок. Также возможно в дальнейшем привлечение материнского капитала для погашения части обязательств.

Условия Сбербанка и ВТБ для молодых специалистов

Для указанных категорий граждан в банках, работающих на территории Российской Федерации, условия следующие.

Сбербанк России предоставляет:

  • Ставка по кредиту 8,9 процентов каждый год.
  • Приобретаемое жилье не должно стоит больше 15000000 рублей.
  • Сумма ипотеки должна быть погашена через 30 лет.
  • Первый взнос равен 15 процентам.

Есть отдельные требования к доходу будущего дебитора. Если размер заработной платы не будет удовлетворять требованиям кредитного договора, то будут необходимы еще 3 созаемщика.

Банк «ВТБ 24». Здесь следующие условия по ипотеке:

  • Ставка за 12 месяцев составляет 10,9 процентов.
  • Стоимость недвижимого имущества не больше 10 миллионов рублей.
  • Максимально, насколько могут выдать деньги – 30 лет. Есть возможность снижения срока, тогда сумма, которую нужно отдавать каждый месяц, будет значительно выше.
  • Начальный взнос не менее 20 процентов от общей стоимости квартиры.

Где молодой специалист может получить жилье по госпрограмме

На поддержку семьи государство постоянно выделяет деньги, составляет специальные программы. Одной из таких программ является предоставление молодым специалистам возможности приобрести собственное жилье. Этим занимается агентство АИЖК.

Это специальное учреждение, занимающееся выдачей ипотеки нуждающимся жителями РФ. Чтобы попасть в эту программу нужно выполнить требования:

  • Выдается заемщику до 35 лет.
  • Нужно предоставить диплом об окончании высшего учебного заведения.
  • Выполнять работу, соответствующую полученному диплому. Место работы государственное или муниципальное заведение.
  • Трудовая деятельность ведется за период от 12 до 36 месяцев.
  • Стоит в очереди на новое жилье.

Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений

Для получения денег на приобретение своего жилья, предоставляются следующие условия:

  • Ставка 9,5 процентов годовых.
  • Страхование жизни и здоровья проводится в добровольном порядке.
  • Срок возврата денег до 30 лет.
  • Есть ограничения по возрасту – не старше 45.

После выполнения всех условий для льготного кредитования молодые специалисты получают собственное жилье. Рождение ребенка дает возможность еще снизить годовую ставку.

Что нужно сделать, чтобы кредит получить смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Государственные программы ипотеки для молодых специалистов: купите своё жильё уже через год после окончания ВУЗа!

Развитие отраслей науки, образования и государства зависит от наличия молодых перспективных специалистов. Вместе с тем эта категория граждан остается одной из самых незащищенных в социальном плане.

Выпускник ВУЗа сталкивается с рядом проблем при поиске работы и достойной оплаты труда. Это отражается и на возможности обеспечить себя жильем. Ипотечное кредитование на общих условиях недоступно для молодых специалистов, поэтому государство создает различные программы льготных условий ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Кто попадает в эту категорию?

Государство предъявляет требования к месту трудоустройства и специальности:

  • работники бюджетных образовательных, медицинских и научных организаций;
  • стаж работы в государственной организации не менее 1 года.

В некоторых регионах оказывается дополнительная поддержка спортсменам.

Программы поддержки для приобретения жилья

Программы социальной ипотеки для начинающих специалистов разнообразны, субсидирование при этом может производиться из федерального и регионального бюджета.

Это интересно:  Ипотека в Санкт петербурге молодая семья

  1. Ипотека для молодых учителей. Программа предназначена для поддержи молодых учителей, особое внимание уделяется тем из них, кто трудится в сельской местности. Сельские учителя могут рассчитывать на дополнительную поддержку из регионального бюджета.
  2. Ипотека для молодых ученых. Подходит для работников научных бюджетных организаций, кандидатов наук до 35 лет и докторов наук до 40 лет.
  3. Ипотека для работников медицины. Реализуется вместе с программой «Земский доктор» по которой преимущество получают врачи, работающие и проживающие в сельской местности. Однако, и городские врачи могут рассчитывать на льготное кредитование.
  4. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих до 35 лет, участвующих в программе НИС. Плюс военной ипотеки в том, что государство берет на себя полное погашение суммы кредита.
  5. Социальная программа «Молодая семья». Для молодых семей (до 35 лет), нуждающихся в улучшении жилищных условий. Предполагает субсидирование 30-40% суммы займа.
  6. Ипотека «Молодой сотрудник РЖД». Корпоративная программа, предполагающая пониженные ставки по кредиту для молодого сотрудника РЖД.

Условия ипотечного кредитования для «бюджетников»

Учителя

Условия предоставления:

  • первоначальный взнос 10-30%;
  • 8,5% годовых при покупке готового жилища, 10,5% при покупке жилья в строящемся доме;
  • срок кредита до 30 лет.

Требования для получения:

  1. Возрастное ограничение зависит от региона, обычно 30-35 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Стаж работы в образовательном бюджетном учреждении не менее 1 года.
  4. Рекомендации от руководителя образовательного учреждения, где трудится учитель.
  5. При участии в программе социальной ипотеки для сельских учителей – проживание и работа в сельской местности.

Об особенностях ипотеки для молодых учителей можно узнать в нашем материале.

Врачи и ученые

Условия предоставления:

  • первоначальный взнос не более 10%;
  • низкие процентные ставки около 10% годовых;
  • погашение займа дифференцированными платежами (на начальном этапе погашения сумма минимальна);
  • погашение 30-40% займа государством;
  • дополнительные преимущества при участие в программе «Земский доктор».

Требования к заемщику:

  1. возраст до 35 для врачей, и 35-40 для ученых;
  2. стаж работы для врачей не менее 1 года в бюджетном медицинском учреждении, не менее 5 лет стажа для ученых;
  3. заключение трудового договора с бюджетной организаций на срок не менее 5 лет;
  4. научный сотрудник должен быть признан научной организацией нуждающимся в социальной поддержке на основаниях ст. 51 ЖК РФ.

Информацию про ипотеку для госслужащих и бюджетников от Сбербанка вы найдете в этой статье, а об условиях ипотеки для молодых специалистов бюджетной сферы от Сбербанка, ВТБ-24, СГБ и других банков мы писали тут.

Программа для сотрудников РЖД

Условия предоставления:

  • 10,5% годовых, из которых 8,5% оплачиваются компанией, а 2% самим заемщиком;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • желдорипотека предлагает каталог жилой недвижимости от партнерских фирм-застройщиков;
  • срок погашения до 25 лет.

Требования:

  1. образование высшее или среднее специальное;
  2. возраст до 30 лет;
  3. стаж работы в РЖД от 3 лет.

Плюсы и минусы таких льгот на покупку недвижимости

Плюсы:

  • Хорошая возможность улучшить свои жилищные условия на выгодных условиях.
  • Участие в поддержке «льготников» со стороны федерального и регионального бюджета, что позволяет увеличить размер субсидии.
  • Возможность снижения процентов по займу при рождении ребенка (зависит от банка-кредитора).
  • Программы поддержи работников сельской местности.
  • Возможность использования «Материнского капитала» при погашении займа.

Минусы:

  1. При увольнении сотрудник теряет все преимущества льготного кредитования.
  2. Низкий уровень зарплат делает даже льготную ипотеку недоступной для большинства бюджетных работников.
  3. Огромное количество бюрократических проволочек, которые придется преодолеть перед получением кредита.

Заключение

Утечка перспективных кадров за рубеж или в частные компании приводит к падению уровня развития науки, медицины и образования. Социальное ипотечное кредитование для начинающих бюджетных специалистов стала отличным способом привлечь их к работе по специальности в государственных учреждениях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2019 году

Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».

Льготные программы

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

Льготы могут предоставляться:

  • По федеральной программе «Жилище».
  • По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
  • По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

  • Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
  • Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК .

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

Это интересно:  Ипотека в Москве условия

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Кто попадает под действие льготных программ

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

  • возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
  • Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
  • Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

Учителя

  • Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
  • Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Научные сотрудники

  • Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
  • Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении. Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

Врачи

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

  • Возраст до 35 лет.
  • Трудоустройство и проживание в сельской местности.
  • Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

Документы

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2019 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК , значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Наименование банка
Сбербанк От 9,5% для кредитов в рублях, от 8,8% для кредитов в валюте
ВТБ От 11%
Росбанк От 10,75%
Альфа-Банк От 12,25%
УралСиб От 11%
Банк Москвы От 8,9%
Дельта кредит От 10,5%

Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников

Ипотека для молодых специалистов за счет корпорации — это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно.

Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний — работодателей будущих заемщиков.

Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации?

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • Процентная ставка — от 10,5% (заемщик выплачивает только 2%).
  • Нет необходимости в первоначальном взносе.
  • Кредит оформляется на период до 25 лет.

Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления.

В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный 6-месячный период, в рамках которого россияне будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Эти правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Статья написана по материалам сайтов: posobie.help, urexpert.online, lgoty-vsem.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector