+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотека после рождения первого ребенка

В России проблема с рождаемостью стоит остро и связано это с тем, что многие семейные пары боятся заводить детей по финансовой причине.

Миллионы наших граждан оформляют в ипотеку квартиру, дом, а через какое-то время у них появляется первый ребенок, который требует дополнительных финансовых затрат. На этом этапе семьи сталкиваются с непростой финансовой ситуацией: им нужно прокормить, одеть, полечить ребенка и продолжать выплачивать ипотеку, деньги на которую они собирают с трудом.

Но наше государство всячески пытается поддерживать молодые семьи, предлагает выгодные условия ипотеки при рождении первого ребенка. Какие льготы предусмотрены для заемщика, в семье которого появился первенец?

Содержание

Когда заемщику можно рассчитывать на получении льгот по ипотеке?

Если заемщик взял ипотеку по базовой программе банка, то на льготы ему рассчитывать не стоит. Если же он стал участником государственной жилищной программы с более мягкими условиями ипотечного кредитования, тогда он может рассчитывать на получение определенных льгот.

Государственные программы помощи действуют только в отношении граждан РФ.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка в 2020 году

Государство всячески пытается помогать молодым семьям решить жилищный вопрос. Особенно это касается тех семей, где на свет появился хотя бы один ребенок.

Как государство помогает уменьшить размер ипотеки при рождении ребенка? Так, правительство обязывает банки разрабатывать ипотечные программы для молодых семей со следующими льготными условиями:

Увеличение жилплощади

Стать участником этой программы могут те семьи, которые живут в квартире небольшой площади и которым нужно расширить ее по причине рождения ребенка.

Дело в том, что на каждого члена семьи по закону должно выделяться не меньше 18 кв. м. Если молодая пара с ребенком живет в маленькой квартире или коммуналке, где на каждого человека выделено меньше 18 квадратных метров, тогда она имеет право подать заявление на улучшение своих жилищных условий по программе «Жилище» или ее аналогам.

Реструктуризация ипотечного долга

Если семья столкнулась с финансовыми трудностями, возникшими после рождения ребенка, тогда она может рассмотреть хороший вариант решения этой проблемы, например, написать заявление в банк о реструктуризации долга, обязательно указав в тексте документа, по какой причине заемщик хочет изменить условия ипотечного кредитования – родился ребенок и семье стало накладно погашать ипотеку.

Если банк одобрит такое решение заемщика, тогда плательщик может рассчитывать на увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшения размера ежемесячного платежа.

Снижение ставки по ипотеке при рождении ребенка

В некоторых государственных банках РФ, например, в «Сбербанке», заемщику, у которого рождается первенец, предлагаются привлекательные условия ипотечного кредитования: банк снижает сумму первоначального взноса до 15% и процентную ставку – до 11% годовых.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Если заемщик понимает, что он не сможет своевременно погашать ипотеку в связи с рождением ребенка, тогда он должен пойти в банк и написать заявление об отсрочке ипотеки.

Обычно банки идут на уступки и при появлении в семье первенца могут предоставить ипотечные каникулы при рождении ребенка на срок до 3 лет. При появлении каждого последующего ребенка эта отсрочка может быть увеличена.

Стандартный срок отсрочки платежей – 1 год. Банки считают, что этого времени достаточно, чтобы молодая семья привыкла к новому статусу «родители», смогла найти дополнительные источники дохода для погашения задолженности.

Но отсрочка платежей не означает, что заемщик полностью прекратит платить по ипотеке. В любом случае ему придется выплачивать проценты.

При рассмотрении заявления заемщика на выдачу ему ипотечных каникул в связи с рождением ребенка, банк учитывает такие моменты:

  • у заемщика не должно быть просрочек по ипотеке;
  • он должен подтвердить документально тот факт, что он нуждается в отсрочке платежей. Если речь идет о рождении ребенка, тогда ему достаточно предоставить в банк свидетельство о рождении малыша.

Если все документы поданы, и они правильно оформлены, то банк в течение нескольких дней рассматривает заявление.

При этом он вправе отказать заемщику, если новые условия окажутся для него невыгодными. Отказ банка в предоставлении ипотечных каникул не является поводом для обращения в суд.

Если заемщику не повезло и он получил отказ, тогда обязательно стоит рассмотреть другие варианты финансовой поддержки, например, рефинансировать ипотеку.

Условия для участия в федеральных программах помощи молодым семьям с ребенком

Чтобы стать участником программы помощи молодым семьям, где родился один или несколько детей, семья должна соответствовать таким требованиям:

  • возраст обоих супругов должен быть не больше 35 лет;
  • супруги должны состоять в официальных отношениях (свидетельство о браке является доказательством этого факта);
  • у молодой семьи должен быть хотя бы один ребенок (его наличие подтверждается свидетельством о рождении);
  • у заемщика должна быть положительная кредитная история, не должно быть просрочек по ипотеке;
  • семья должна быть внесена в регистр семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий (заемщик должен получить статус участника такой программы);
  • площадь текущего жилья не должна быть больше 15 кв. м. на одного члена семьи. Только тогда молодая семья может рассчитывать на федеральную программу помощи по улучшению жилищных условий.

Можно ли списать ипотеку при рождении первенца?

Списание ипотеки при рождении первого ребенка возможно только для тех заемщиков, которые являются участниками целевых государственных программ, целью которых является обеспечить молодые семьи собственным жильем. Но ипотека списывается не полностью, а частично.

Государство оплачивает только часть ипотеки, а именно, стоимость 18 кв. м. жилья. Эта сумма разная, исчисляется она с учетом рыночной стоимости жилья, его местоположения на дату рождения у заемщика ребенка.

Действия заемщика для списания части ипотеки

Если заемщик хочет воспользоваться государственной программой по частичному списанию ипотеки, тогда ему нужно пойти в местную администрацию и подать соответствующее заявление.

Это интересно:  Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую

На месте у него могут попросить дополнительные документы, чтобы убедиться в том, что заемщик действительно может рассчитывать на частичное списание ипотечного долга:

  • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность заемщика, а также его супруги/супруга;
  • свидетельство о браке (за исключением той ситуации, когда ребенок появился у матери-одиночки);
  • свидетельство о рождении/усыновлении ребенка;
  • документ, согласно которому молодая семья признается нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • ипотечный договор (копия);
  • справка из банка об остатке задолженности по ипотеке;
  • договор купли-продажи ипотечной квартиры (копия).

Для поддержания демографической ситуации в стране государство пытается всячески помогать молодым семьям, например, разрабатывает программы социальной помощи в выплате ипотеки.

Сегодня в государственных и коммерческих банках молодая семья с одним ребенком может рассчитывать на увеличение жилплощади, реструктуризацию ипотеки, снижение ставки и отсрочки по платежам.

Чтобы получить такую помощь человек должен обратиться с письменным заявлением в банк или местную государственную администрацию в зависимости от программы помощи молодым семьям.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году

По поручению Владимира Путина Правительство разработало программу предоставления субсидий на льготную ипотеку под 6% годовых. Оформить ипотеку по сниженной ставке могут семьи, в которых с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года был рожден второй, третий или последующий ребенок. Всего по официальным данным Минфина в 2020 году в России по октябрь-месяц включительно по льготной ипотечной ставке гражданам, имеющим детей, было выдано 2514 кредитов на общую сумму 5,9 млрд рублей.

Правила госпрограммы утверждены постановлением Правительства № 1711 от 30.12.2017 года. Обязательное условие участия в программе — кредит или займ должен быть взят на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости (не считая некоторых исключений). Для оформления ипотеки родителям не нужно согласовывать льготы где-либо еще кроме отделения банка. Сниженная ставка действует весь срок кредитования, соответствующие изменения были внесены постановлением Правительства РФ № 339 от 28.03.2019 года. До этого срок субсидирования кредита или займа на второго ребенка составлял 3 года, а на третьего и последующих детей — 5 лет.

Это не единственная мера поддержки, направленная на стимулирование рождаемости. В 2020 году продолжат действовать ежемесячные выплаты на первого и второго ребенка.

Условия субсидирования ипотеки в 2020 году

Стать участниками программы по субсидированию ипотеки семьи могут при соблюдении следующих условий:

  • Второй, третий или последующий ребенок появился в семье в период с 01.01.2019 года по 31.12.2022 года. Дети, рожденные в 2017 году или раньше, уже не подпадают под действие программы. Если второй или следующий ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, ипотеку на льготных условиях можно будет оформить до 1 марта 2023 года.
  • Ипотечный кредит или займ заключен не ранее 01.01.2019 года. Однако ранее взятую ипотеку можно будет рефинансировать под 6%, если с 1 января 2020 года в семье родится второй или последующий ребенок.
  • Максимальный размер займа или кредита составляет:
    • 12 млн. рублей — для недвижимости, расположенной на территории Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области.
    • 6 млн. рублей — для жилья, расположенного в любом другом субъекте РФ.
  • Заемщик должен самостоятельно оплатить не менее 20% стоимости приобретаемого жилья. Разрешается использовать средства, полученные из федерального бюджета или бюджета субъекта РФ, то есть можно использовать средства маткапитала, как государственного, так и регионального.
  • Почти во всех случаях (исключением является недвижимость в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа) ипотека по льготной ставке предоставляется для покупки жилья на первичном рынке. Это может быть уже готовое к эксплуатации помещение или недостроенное, приобретаемое по договору участия в долевом строительстве. Допускается как покупку квартиры, так и частного дома с земельным участком.
  • Заемщик должен заключить договор личного страхования, а также застраховать приобретаемое жилье (после оформления на него права собственности).
  • Заемщик должен вносить равные ежемесячные платежи на протяжении всего срока действия кредита. Изменить сумму аннуитетного платежа можно, только если это было предусмотрено условиями кредитного договора.

Порядок снижения ставки по ипотеке

Для получения ипотеки по сниженной ставке родителям достаточно просто обратиться в банк, где им сразу будет оформлен кредит или займ. В течение всего срока кредита банк будет получать субсидии от государства. Кредитные организации сами предоставляют в Министерство финансов РФ заявление на субсидию.

Семьи, которые оформили ипотеку после 2020 года, могут рефинансировать кредит, если в период действия программы (до 31 декабря 2022 года) у них появился второй, третий или последующий ребенок.

Другие инициативы В. Путина для поддержки семей с детьми

С 2020 года начали действовать и другие меры поддержки семей с детьми, введенные по инициативе президента России. Самые значимые из них:

Ипотека при рождении ребенка со всеми тонкостями и нюансами 2020 года

Высокий уровень цен за квадратный метр на рынке недвижимости при низких заработных платах российских граждан, растущая инфляция и немалые ставки по банковским продуктам привели к тому, что немногие могут себе позволить приобрести в собственность жилище. Безусловно, такое положение не стимулирует молодых людей рожать детей, так как ипотека при рождении первого ребенка может стать непосильной.

Сегодня вы узнаете:

Помощь по ипотеке при рождении первого ребенка:

  • Отсрочка и реструктуризация в банке-залогодержателе;
  • Урегулирование задолженности АИЖК;
  • Программа по уменьшению долга за счет средств государства для молодых семей.

Другие варианты помощи родителям в приобретении жилья:

  • Материнский капитал;
  • Выплаты за третьего ребенка.

Куда отправиться родителям за содействием.

Первый ребенок

Ипотечный продукт бывает разным: в нем варьируют условия ставок, первых взносов, долговременность… но лучше воспользоваться социальным. Тогда он будет позволять новоиспеченным родителям пользоваться поддержкой и льготами государства или банка.

При возникновении финансовых трудностей, не следует уклоняться от оплаты кредита, гораздо разумнее обратиться в свой банк за помощью. Для чего достаточно написать заявление и приложить к нему весь необходимый перечень документов. Рассмотрев их, банк примет решение, какой вид содействия он готов предоставить. Это может быть отсрочка по ипотеке при рождении ребенка либо реструктуризация долга.

Это интересно:  Погашение ипотеки после рождения ребенка

Существует возможность, на определенный период не оплачивать основное тело кредита, а погасить лишь проценты по нему – это и представляет собой отсрочка платежа по ипотеке. Обычно такая рассрочка дается на три года тем, у кого первенец, и на пять лет тем, у кого второй малыш. Это уменьшает сумму ежемесячных расходов на обеспечение кредита. Но выплата по кредитной страховке останется прежней.

Реструктуризация подразумевает снижение процентной ставки по кредиту в целом и возможность избежать взыскания залогового имущества, а так же штрафов, неустоек. Банк перекредитует Вас на индивидуальных условиях, а компенсация его потерь произойдет из средств государства.

Еще у граждан России есть возможность приобрести льготное жилье с помощью социальных кредитов АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования), создаваемое субъектами РФ и являющееся полностью государственной структурой. Целью деятельности ОАО «АИЖК» является реализация государственной жилищной политики для обеспечения граждан комфортным и доступным жильем. Поэтому здесь можно рассчитывать на наиболее льготную процентную ставку.

Для молодых государство запустило жилищные программы «Молодой семье — доступное жилье», «Жилье для российской семьи», благодаря которым, у определенных категорий граждан, появилась возможность получить помощь в виде жилищной субсидии и жилья экономкласса. Ведь чем лучше будут условия жизни, тем больше будет в стране рождаться младенцев.

Чтобы появление первенца не стало причиной финансовых трудностей в оплате ежемесячных платежей, нужно стать участником такой программы еще до оформления кредитного договора. Т.е. встать в местном органе власти на учет по вопросу улучшения условий проживания.

Стать участником программы поддержки молодых могут лица до 35 лет, по программе экономичного жилья возрастных ограничений нет.

Получив статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, супруги могут рассчитывать на списание ипотеки при рождении ребенка в 2020 г.

Например, погашение долга на первенца из средств бюджета произойдет в части долга за 18 м.кв. жилья, с появлением второго государство закроет стоимость дополнительных 18 м.кв. Таким образом, ипотека при рождении третьего ребенка поможет закрыться за счет средств бюджета полностью.

Другие варианты помощи родителям в приобретении жилья

Гражданин, родивший второго малыша, получает такую государственную поддержку, как материнский капитал. Полученный сертификат по мат.капиталу можно использовать лишь на определенные законодательством цели, куда входит улучшение жилищных условий. Поэтому данные средства подходят для досрочного частичного списания ипотеки при рождении второго ребенка 2020, либо могут стать средством первоначального взноса при ее оформлении.

Благодаря государственной политике повышения демографии в стране, у родителей есть право обретения земельного участка в собственность при рождении 3 ребенка.

Потребуется обратиться в местную социальную службу с документами на всех членов семьи и выпиской из домовой книги, подтверждающей проживание всех членов на одной жилплощади. Регион решает, где и какой участок выдать, но в любом случае он будет за городской чертой и размером до 0,15Га. Полученная земля, в течение 10 лет будет лишь на правах аренды для постройки дома. После введения дома в эксплуатацию, на землю можно оформлять свидетельство о собственности.

Так же регионы вправе устанавливать субсидию в виде губернаторских выплат многодетным. В Новосибирске она составляете 100 тыс. руб.

Семейная ипотека

С 2020 года появилась возможность при рождении второго ребенка снизить ставку по ипотеке до 6%. При этом обязательным условием снижении ставки является то, что в ипотеку приобретается квартира в новостройке от застройщика. Также стоит отметить, что ставка не будет фиксированной на весь срок, а носит временный характер от 3-5 лет в зависимости от того какой ребенок по счету в семье родился после 2020 года.

Подробнее условия семейной ипотеки с господдержкой под 6% вы можете узнать из специального поста.

Куда отправиться родителям за содействием

Разобравшись в законодательной базе и определившись, что Вы входите в категорию граждан, имеющих право воспользоваться государственными и банковскими льготами в тяжелый финансовый период, возникает вопрос с каких шагов начать и куда отправиться.

В первую очередь, обратиться следует в свой банк, где был оформлен кредитный продукт. Если банк не является участником государственных жилищных программ и отказывается предоставить посильную помощь, следует обратиться в региональное Агентство АИЖК вашей области/края. Если даже вы не подходите для господдержки, вы можете здесь перекредитоваться на более выгодных условиях по самым низким процентным ставкам.

В-третьих, не следует забывать о существовании Многофункциональных центров (МФЦ), где специалисты помогут разобраться, какие льготы по ипотеке при рождении ребенка вам положены, оформят и примут в работу документы. Тем самым сэкономят вам нервы и время.

Итак, подведем итоги. Погашение ипотеки при рождении первого младенца включает в себя:

  • помощь со стороны вашего банка-заимодавца в виде реструктуризации долга или предоставления отсрочки платежа;
  • увеличение государственной субсидии по программе «Молодая семья»;
  • региональные доплаты и льготы к субсидии.

Если произошло рождение ребенка в семье во второй раз, то кредитное бремя может гаситься посредством:

  • сертификата на материнский капитал;
  • реструктуризации и отсрочки платежей от заимодавца;
  • увеличения субсидии молодым родителям;
  • региональных доплат и льгот к субсидии.

Третий ребенок и последующие дети дают право списывать долг:

  • реструктуризацией и отсрочкой кредитной организации;
  • увеличением суммы по молодежной программе;
  • региональными доплатами и льготами молодым;
  • региональным материнским капиталом;
  • губернаторскими выплатами многодетным (действует не во всех субъектах РФ);
  • а так же дают право на получение земельного участка в собственность.

Исходя из официальных статистических данных, за последние 10 лет рожать в России стали больше примерно на 31%. Это свидетельствует об успешной политике государства в данном направлении, погасившем часть долгов населения по кредитам и решившем многие жилищные вопросы. Ипотека при рождении малыша перестала вставать так остро перед молодыми родителями.

А сейчас посмотрите это видео. Что вы думаете об этом предложении депутатов? Давайте обсудим в комментариях.

Еще больше полезной информации можно узнать, подписавшись на обновления нашего сайта.

Это интересно:  Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке 2020 г условия

Помогите своим друзьям: поделитесь постом в социальных сетях.

Льготы по ипотеке при рождении первого ребенка. Предложения от Сбербанка для семей с большим числом детей

Конечно, рождение малыша – это всегда очень большая радость, но нельзя при этом избежать и хлопот. При рождении ребёнка личное жильё становится действительно не роскошью, а необходимостью. Однако что же делать в случае, если семейный бюджет этого не позволяет?

Выбор очевиден – ипотека. В такой ситуации это окажется оптимальным решением. Именно малыш и даст вам возможность использовать все льготы от государства и взять кредит на лучших условиях.

Ипотечные займы выдаются согласно Федеральному закону № 102.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Ипотека при рождении первого ребенка: до и после получения

У молодых семей есть определенные преимущества перед уже состоявшимися старшими поколениями: у них есть возможность воспользоваться особой системой льготных кредитов и купить дом или квартиру с наиболее хорошими условиями. А вот старшее поколение может оформлять ипотеку крайне редко и лишь на общих условиях.

Так что молодым семьям очень нужно как следует узнать всё про условия приобретения ипотеки до и после появления первого малыша в семье, а затем без трудностей оплатить её.

Когда появляется ребёнок, то у родителей нередко бывают трудности с деньгами, ведь ему нужен уход. Так что не всегда может хватать средств на выплату денег за жильё по банковскому договору, необходимо тщательно рассчитать расходы, подробно разобраться во всех мелочах.

Оформляющий ипотеку банк обязан предоставить значимые льготы, но нужно помнить, что везде имеются изъяны: преимущества есть только у тех молодых семей, которым ещё нет тридцати пяти лет.

Практически у всех банков имеют место следующие четыре фактора:

  1. Величина изначального взноса, когда у семьи уже есть один малыш, делается меньше, осуществляется списание 10%.
  2. Возможность отсрочки для постоянных выплат по жилищному кредиту, относящихся к суммам по основной части задолженности, пока ребёнку не будет три полных года.
  3. Возможность снижения начисляемых процентов.
  4. Льготы, получаемые от государства, могут использоваться в качестве помощи при выплате ипотеки за жилплощадь.

Льготы, дающиеся на федеральном уровне и при оформлении в Сбербанке

Ипотека даётся молодым семьям с малышами, отталкиваясь от норм законов со своей отдельной системой оплат займа. У каждого банка своя льготная структура, помогающая снижать процентную ставку. Банки предоставляют региональные и федеральные проекты, дают возможность, если нужно, отсрочить выплаты.

Например, в Мордовии региональная помощь очень развита. Всё определяется количеством детей: если в семье один или два малыша, то оплата займа делается на 10% меньше, если три или четыре, то на 20%, а в случае пятого ребёночка на 100%.

В Удмуртии есть особенно привлекательные условия, но только если больше трёх детей: изначальный взнос в 10%, проценты в 5% и деньги – 200 тысяч рублей за третьего ребёнка.

Теперь про федеральный уровень.

Для этого разработана федеральная программа «Жильё для российской семьи», подробнее узнать условия участия в которой можно в администрации своего населённого пункта, на сайте органов власти или в МФЦ.

А ещё в Сбербанке есть «Ипотека плюс материнский капитал», предлагающая такие льготы:

  • До 10% первого взноса с детьми и до 15% без них при условиях страховки.
  • Небольшие проценты – 10.4%.
  • Можно привлечь до трёх созаёмщиков.

Самым популярныи и известным банком, проводящим ипотечное кредитование недавно появившихся семей, можно заслуженно назвать именно Сбербанк. Предложения Сбербанка имеют множество плюсов, например, программу материнского капитала или помощь для одинокого родителя. Банк предлагает следующие выгоды в зависимости от количества детей:

  • 1 ребёнок – снижение процента по ипотеке;
  • 2 ребёнок – использование гос. сертификата;
  • если же появляется третий ребёнок – компенсацию как основную часть ссуды за м2.

Именно Сбербанк даёт возможность оформления ипотеки от 300 тысяч рублей, до тридцати лет.

Сбербанк предлагает следующие варианты ипотечных программ:

  1. С государственной поддержкой – от 11.4%.
  2. На квартиру – начиная с 12.5%.
  3. На недвижимость в строящемся здании – начиная с 13%.
  4. На строительство частного дома – от 13.5%.
  5. Военная ипотека – с 12.5%.
  6. С применением материнского капитала – с 12.5%.

В случае, если молодой семьей будет выбран один из двух первых вариантов, она всегда может перейти на программу с использованием выданных государством материнских денег, если в их семье будет ребёнок.

Возврат денег и погашение займа

В связи с рождением малыша Сбербанк может представить отсрочку ипотечного платежа. При рождении первого ребёнка отсрочка предоставляется на целых три года (а при появлении второго – уже на пять). Заёмщика могут освободить от выплат по основному долгу, но выплата процентов всё же обязательна.

Согласно федеральной программе молодые семьи могут получить льготную ипотеку, но на определённых условиях. И главным среди них оказывается возраст. Верхней его планкой оказывается 35 лет хотя бы для одного из супругов или родителя из неполной семьи. А ещё молодая семья должна быть нуждающейся в собственном жилье.

Чтобы получить такую ипотеку, нужно не только подать заявку в банк, но и выступить участником одной из программ поддержки. Для этого надлежит подать заявление либо в АИЖК, либо в администрацию (если рассматривается программа для очередников), и только потом уже идти в банк.

У ипотеки есть и плюсы, и минусы, но всё же она крайне полезна и часто выручает молодых родителей и их детей, предлагая льготы, сильно упрощающие выплаты.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Статья написана по материалам сайтов: materinskij-kapital.ru, ipotekaved.ru, svoe.guru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector