Как продать машину в кредите

Добрый день, уважаемый читатель.

Нередко на практике можно столкнуться со следующей ситуацией. Человек взял автокредит и приобрел машину, однако полностью погасить задолженность перед банком не успел. При этом автовладельцу срочно потребовались деньги и он хочет продать машину. Например, подвернулся удачный вариант для покупки недвижимости. Однако как поступить в данном случае человек не знает.

В этой статье будут рассмотрены несколько вариантов, позволяющих продать кредитный автомобиль. Рекомендую Вам изучить их все и выбрать наиболее подходящий:

Залог автомобиля при автокредите

В первую очередь остановимся на том, что все автокредитные договоры предусматривают то, что автомобиль находится в залоге у банка. При этом условия большинства банков подразумевают также, что паспорт транспортного средства (ПТС) хранится в банке до полного погашения кредита.

Невыплаченный автокредит в любом случае создает дополнительные трудности при продаже транспортного средства. Поэтому, если Вы только планируете взять кредит и подозреваете, что машину придется продавать раньше времени, то рекомендую обратиться внимание на потребительские кредиты. Как правило, проценты по таким кредитам выше, однако и реализовать машину можно без проблем. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье:

К сожалению, предусмотреть такое развитие событий удается не всегда, поэтому будем исходить из того, что имеет место непогашенный автокредит и машину требуется продать.

7 вариантов продать машину в кредите

1. Досрочное погашение автокредита

Способ заключается в том, что собственник автомобиля должен сделать еще один займ, за счет которого нужно погасить автокредит. После этого ПТС будет возвращен из банка, а машину можно будет без проблем продать.

В данном случае получить деньги можно любым способом:

  • Занять у родственников или друзей.
  • Взять потребительского кредит.

На вырученные от продажи машины средства нужно будет в первую очередь погасить займ, а оставшиеся деньги можно использовать по собственному усмотрению.

Данный способ имеет смысл использовать, если большая часть кредита выплачена.

Если речь идет о крупных суммах (сотни тысяч рублей), то занять их даже на небольшой срок вряд ли удастся.

2. Продажа по согласованию с банком

При любом раскладе у автовладельца есть возможность обратиться в банк за консультацией по поводу продажи машины. При этом банк может предложить различные варианты:

  • Выдача разрешения на продажу авто.
  • Реализация автомобиля банком.

Возможные варианты зависят от банка, поэтому имеет смысл обратиться к менеджеру и получить более подробную информацию.

3. Переоформление залога

Способ заключается в том, что собственник автомобиля должен предложить банку в залог другое имущество, стоимость которого превышает остаток по кредиту.

Например, банки охотно берут в залог недвижимость (квартиры, дома).

После замены предмета залога собственник продолжает платить банку по ранее утвержденному графику. Однако нужно иметь в виду, что в случае прекращения платежей банк может «отнять» заложенную недвижимость и продать ее для погашения долга. При этом стоимость продажи может быть не самой выгодной.

4. Переоформление кредита на покупателя

Способ заключается в том, что кредитный договор переоформляется с продавца автомобиля на покупателя. Операцию можно реализовать только через сотрудников банка.

5. Продажа в организацию, занимающуюся выкупом

В настоящее время существуют специализированные организации, выкупающие в том числе и кредитные машины. В этом случае сотрудник автосалона едет в банк вместе с продавцом и улаживает вопросы по невыплаченному кредиту.

Преимущество данного способа состоит в том, что организация выкупает автомобили постоянно, поэтому процедура не займет много времени, а покупатель (организация) не откажется от покупки из-за «проблемности» машины.

С другой стороны, есть и недостаток. Перекупщики предлагают за автомобиль гораздо меньшую сумму, чем можно выручить при самостоятельной продаже.

6. Продажа человеку, который погасит кредит

В данном случае покупатель передает деньги за автомобиль, а продавец за счет этих средств выплачивает остаток долга банку. ПТС передается покупателю лишь после завершения всех процедур в банке, то есть на это может уйти порядка месяца.

Данный способ строится на доверии, поэтому он подходит для продажи транспортного средства хорошим знакомым. Покупатель «с улицы» на такой вариант согласится вряд ли, т.к. велик риск остаться и без денег, и без автомобиля.

7. Продажа на основе дубликата ПТС

Способ заключается в том, что продавец без ведома банка получает в ГИБДД дубликат паспорта транспортного средства и продает машину под видом обычной (не кредитной). К сожалению, такие случаи на практике случаются, поэтому я и включил данный вариант в статью.

Законопослушному собственнику такой способ не подходит, т.к. он относится к мошенничеству и наказывается по статье 159 Уголовного кодекса РФ. Размер наказания при этом зависит от стоимости автомобиля:

Ситуация глазами покупателя

Выше были рассмотрены различные варианты продажи автомобиля глазами продавца. Давайте разберемся, какие риски каждый из способов несет для покупателя.

Это интересно:  Социальные гарантии сотрудников овд

Досрочное погашение и переоформление залога никаких рисков для покупателя не несут, т.к. ПТС у продавца на руках. Поэтому машину можно продать по рыночной стоимости.

Продажа на основе дубликата ПТС у внимательного покупателя, который предварительно проверит автомобиль на залог, вызовет крайне негативную реакцию, и сделка скорее всего сорвется.

Остальные варианты несут в себе определенный риск и дополнительные неудобства для покупателя. Поэтому если Вы решите воспользоваться одним из них, то придется сделать покупателю хорошую скидку и продать машину ниже рыночной стоимости. Это будет платой за неудобства.

Подводя итоги данной статьи, нужно отметить, что наиболее выгодными в финансовом плане являются варианты 1 и 3, т.к. они позволяют продать машину по рыночной стоимости. Поэтому если у Вас есть такая возможность, то воспользуйтесь одним из них.

6 способов законно продать машину, которая находится в кредите

Можно ли легко легально продать машину, находящуюся в кредите? Да, но есть свои ньюансы. Кредит на автомобиль — один из самых популярных банковских продуктов. С его помощью можно приобрести хороший автомобиль в течение дня и не откладывать желанную покупку на несколько месяцев и лет в надежде накопить нужную сумму.

Но иногда планы срываются, заемщик теряет платежеспособность и не может выполнять кредитные обязательства, например из-за сокращения на работе или длительного дорогостоящего лечения.

В таких ситуациях возникает вопрос, можно ли продать автомобиль, если он обременен долговыми обязательствами? Поговорим об этом в статье.

Основные нюансы продажи кредитного авто

Вопрос о возможности продажи автомобиля возникает только в том случае, если был оформлен автокредит. Этот продукт относится к категории залоговых займов, ПТС на машину банк забирает себе на весь период погашения. Если вы взяли нецелевой потребительский кредит и купили на эти деньги автомобиль, его можно продать без разрешения банка.

При автокредите машина находится под залогом. Если требуется срочная продажа, учитывайте следующие нюансы:

  • Продать залоговое авто можно законными способами, не нужно действовать за спиной банка. Реализация автомобиля в обход банка считается мошенничеством и влечет за собой судебные разбирательства.
  • Кредитор всегда старается пойти навстречу заемщику, если тот не может совершать ежемесячные платежи в привычном режиме. Поэтому смело можно обсуждать эту проблему с сотрудниками банка, они подскажут наиболее оптимальный вариант.

Законные способы продажи машины, купленной к кредит:

  • Получить разрешение кредитной организации.
  • Переоформить предмет залога.
  • Воспользоваться услугой рефинансирования.
  • Продать через автосалон.
  • Досрочно погасить долг

1. Разрешение банка на продажу машины в кредите

Заемщику необходимо узнать у банка, можно ли продать кредитный автомобиль. Кредитор рассмотрит заявление в течение нескольких дней и оповестит клиента.

Для получения согласия банка необходимо:

  • Написать заявление в свободной форме о намерении продать машину и отнести его в банк.
  • В случае положительного решения выбрать способ продажи: самостоятельный поиск покупателя, реализация через банк, рефинансирование, услуги автосалонов, аукцион.

Банк будет контролировать все последующие этапы, кроме самостоятельного поиска покупателя.

2. Продажа автомобиля с помощью банка

Если вы не хотите решать вопрос с продажей самостоятельно, вам подойдут услуги банка:

Переоформление залога. Чтобы быстро освободить авто от обременения, можно перенести остаток долга на другое имущество:

  • недвижимость (квартира, гараж, склад, дом);
  • земельный участок.

Все расходы, связанные с переоформлением, заемщик берет на себя.

Аукцион. Это не самый выгодный вариант для заемщика. Банк продает машину через торг, но вырученные деньги не всегда покрывают всю сумму долга. В некоторых случаях клиенту еще приходится доплачивать из своего кармана.

3. Рефинансирование долга за авто

Банк не может препятствовать досрочному погашению долга. Заемщик имеет право перекредитоваться в другой организации, вернуть автокредит раньше срока и свободно распоряжаться своим имуществом.

После рефинансирования с транспортного средства снимутся ограничения, но у его владельца появится новый кредит. В этом вопросе самое главное — проанализировать актуальные предложения и выбрать выгодный продукт.

4. Продажа через автосалон

Чаще всего залоговые машины продают именно через автосалоны. Сначала необходимо узнать у банка, с какими дилерами он сотрудничают (в офисе, на сайте или по телефону горячей линии).

Клиент потеряет от этой сделки часть денег (-15-20% от реальной стоимости), зато ему не придется заниматься бюрократическими процедурами. Автосалон сам будет взаимодействовать с банком, определять условия и выступать гарантом безопасности сделки.

Продажа осуществляется по системе трейд-ин. Этот способ работает в том случае, если вместо старой машины вы решили купить новый более дорогой автомобиль.

Получив от владельца доплату и комиссию за услугу, автосалон переводит деньги в счет оплаты кредита и получает от банка ПТС.

5. Самостоятельная продажа кредитного ТС

Самостоятельная продажа машины возможна только после получения разрешения банка. Для этого клиент должен предоставить заявление, приложив соответствующие документы, например, справку с работы о сокращении дохода или копию трудовой книжки.

Прежде, чем дать согласие на самостоятельную продажу, банк предложит несколько вариантов (рефинансирование, рассрочку, кредитные каникулы и т.д.) и выдает разрешение только после окончательного отказа автовладельца.

Далее осуществляется следующая процедура:

  • клиент находит покупателя и приходит с ним в банк, где между ними совершается сделка;
  • специалист банка делает отметку в ПТС;
  • покупатель становится новым клиентом банка и берет на себя обязательство погашать кредит.

Разницу в сумме новый заемщик должен отдать на руки бывшему владельцу ТС.

Это интересно:  Ук3 платить за перерасчет за отопление

6. Досрочное погашение долга

Досрочный возврат долга — это еще один способ снятия ограничений с автомобиля. Но в этом случае заемщику придется все делать самому.

  1. Первый вариант — это занять деньги у знакомых, погасить кредит и расплатиться с ними сразу после продажи авто.
  2. Второй способ — клиент должен найти покупателя, который согласится дать нужную сумму до заключения сделки и подождать, пока продавец погасит кредит и заберет ПТС.

Такие процедуры сопровождаются распиской, заверенной нотариусом.

Продажа кредитного автомобиля: как законно продать транспортное средство, находящееся в залоге у банка?

Несмотря на то что автомобиль давно перестал быть роскошью, приобретение транспортного средства по-прежнему может позволить себе не каждый россиянин. Если финансовых средств не хватает, а машина действительно нужна, автомобилист может обратиться в банк и взять автокредит.

Однако важно учесть: если жизненные обстоятельства изменятся и владельцу потребуется продать свой автомобиль, за который еще не выплачена вся сумма кредита, осуществить такую сделку будет не так просто.

Особенности продажи автомобиля в кредите

Получить деньги на покупку автомобиля в банке можно с помощью двух видов кредитования:

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

  • потребительского (когда кредит оформляется на любые нужды);
  • автокредитования (клиенту предоставляется целевая ссуда на покупку транспортного средства).

Как правило, при выборе потребительского кредита клиенту приходится платить более высокие проценты и переплачивать финансовой организации большую сумму, поэтому автокредит для покупки автомобиля является более востребованным.

Однако важно учесть, что при выборе потребительского кредитования автовладелец в дальнейшем может свободно распоряжаться своим автомобилем и в том числе беспрепятственно продавать его.

Если же транспортное средство было выкуплено по программе автокредитования, то оно будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения задолженности. Это не значит, что продать машину будет невозможно, но сделать это получится только после получения согласия от финансовой организации.

Как продать машину, находящуюся в кредите

Схема продажи автомобиля, за который еще не выплачен кредит, будет зависеть от того, имеется ли на руках автовладельца паспорт транспортного средства. В большинстве случаев финансовая организация забирает ПТС до тех пор, пока не будет погашен последний платеж по кредиту. Но в исключительно редких случаях банки могут оставить документ на руках у автовладельца.

Порядок действий, если ПТС на руках

Паспорт транспортного средства – основной документ, содержащий в себе всю необходимую информацию об автомобиле. Без ПТС продать машину просто не получится. Случаи, когда данный документ остается на руках у заемщика, крайне редки.

Если же банк все-таки не забрал ПТС у владельца, теоретически заемщик может заключить сделку купли-продажи, передав документ новому владельцу. Однако делать это без предварительного согласия банка крайне рискованно, ведь продажа залогового имущества является незаконной. Если продавец предварительно не получит разрешения у финансовой организации, то банк может обвинить его в мошенничестве по статье 159 УК РФ, предусматривающей лишение свободы на срок до двух лет.

Чтобы избежать подобных неприятностей, настоятельно рекомендуется согласовать продажу машины с банком, даже если ПТС остается на руках.

Порядок действий, если ПТС в банке

Если паспорт транспортного средства был изъят банком в качестве залога, продать автомобиль без уведомления финансовой организации не получится даже теоретически: при заключении сделки продавец не сможет передать документы покупателю. Поэтому перед продажей автомобиля владельцу потребуется:

  • обратиться в банк и предоставить заявление с просьбой разрешить продажу машины;
  • согласовать с сотрудниками финансовой организации способ реализации транспортного средства и погашения долга;
  • после урегулирования всех нюансов приступать к продаже автомобиля.

Способы законной продажи залоговой машины

На сегодняшний день автомобилист по согласованию с банком может продать свой автомобиль по одной из существующих схем:

  1. Самостоятельно найти покупателя на условиях, что средства, вырученные от продажи, будут переданы в банк в счет погашения долга. Правда, на такие условия покупатели соглашаются крайне редко, ведь сначала потребуется внести деньги, а получить ПТС получится только через несколько дней, когда банк вернет документы. Поэтому такая схема выглядит рискованной.
  2. Переоформить кредит на будущего владельца. В таком случае покупателю придется доказывать финансовой организации свою платежеспособность и собирать пакет документов, которые будут рассматриваться банком для дальнейшего принятия решения. Данный вариант также ненадежен для покупателя: ПТС транспортного средства по-прежнему останется в банке, поэтому могут возникнуть сложности с переоформлением машины на нового владельца.
  3. Передать автомобиль на реализацию банку. В таком случае финансовая организация сама будет продавать транспортное средство на аукционах, а сумма, в которую будет оценена машина, пойдет на погашение долга. Важно понимать, что стоимость транспортного средства в данном случае может быть существенно занижена, поэтому ее может не хватить для погашения всей суммы кредита.
  4. Передать транспортное средство на реализацию в автосалон по системе трейд-ин. Данный способ подойдет только в том случае, если автомобилист решил продать старую машину и взамен приобрести новое транспортное средство. После оценки автомобиля и заключения договора официальный дилер сам перечислит финансовые средства на счет банка и заберет ПТС. Но стоит быть готовым к тому, что автосалон занизит цену машины на 10-20% по сравнению со среднерыночной стоимостью.
  5. Переоформить залог по кредиту на другое имущество. Если у автовладельца имеется в собственности квартира, дом или земельный участок, стоит обратиться в банк с просьбой переоформить кредит на другой залог. Если финансовая организация согласится переоформить договор, то заемщик сможет беспрепятственно продать свою машину уже на законных основаниях.
  6. Наконец, автовладелец может перезанять деньги на досрочное погашение кредита у другой финансовой организации. Тогда он погасит долг по автокредиту, получит право беспрепятственно продать автомобиль, а вырученные средства вернет в счет нового кредита. Такая схема будет не самой выгодной, так как немалые суммы придется переплатить на различные банковские комиссии.
Это интересно:  Основания и порядок признания брака недействительным

Еще раз отметим, что все перечисленные варианты продажи кредитного автомобиля являются законными. Взвесив все достоинства и недостатки каждой схемы и получив одобрение банка, автовладелец сможет продать свое транспортное средство любым удобным способом.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:

Пошаговая инструкция по продаже и покупке авто в кредит через банк

Практически у каждого автовладельца периодически складывается ситуация, когда машину по тем или иным причинам необходимо продать.

Очень важно при этом четко продумать свою стратегию, а также провести предпродажную подготовку автомобиля и собрать все необходимые документы. Если у покупателя нет достаточной суммы денег, то разумнее всего будет продать ему машину в кредит.

Как продать б/у машину через банк – порядок действий

Стоит сразу заметить, что не все банки предоставляют подобные займы, так как риски достаточно высоки. Поэтому лучше сразу обратиться в наиболее популярные: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк. Существует определенный порядок действий при таком способе продажи.

Обращение покупателя в финансово-кредитную организацию

Потенциальный покупатель авто обращается в банк с пакетом документов:

  1. Паспорт.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Справка с места работы, о размере заработной платы и копия трудовой книжки.
  5. Заявление — анкета.

Также необходимо представить документы на автомобиль (включая экспертный оценочный акт), при этом следует помнить о требованиях, которые предъявляет банк к такому имуществу:

  • Возраст отечественного транспортного средства не должен быть старше 5 лет, иностранного — не более 11 лет.
  • Не должно быть никаких обременений.
  • Автомобиль должен быть в отличном состоянии.
  • Пробег — до 50 тысяч километров.

Получение согласия банка

После того, как все необходимые документы представлены покупателем в банк, они проходят проверку службой безопасности (может продолжаться от нескольких часов до 7 рабочих дней). Перед тем, как дать свое согласие, банк должен быть абсолютно уверен в том, что:

  • Заемщик платежеспособен и благонадежен.
  • Автомобиль выбран в соответствии с требованиями.

Заключение ДКП на автомобиль с пробегом

После того, как покупатель получил одобрение банка, можно заключать договор купли-продажи. В договоре необходимо отразить следующие пункты:

  1. Подробные личные данные продавца и покупателя.
  2. Полная информация об автомобиле (взятая из ПТС и Свидетельства ТС). Сведения, в особенности все номера, прописывать нужно очень внимательно, не допуская ошибок, чтобы договор не признали потом недействительным.
  3. Стоимость продаваемого технического средства.
  4. Должно быть четко обозначено время передачи автомобиля новому владельцу.
  5. Список предметов, которые будут передаваться вместе с машиной (огнетушитель, комплект зимней резины, документы на дополнительное оборудование и т.д.).
  6. Дата и подписи обеих сторон.
  • Скачать бланк договора купли-продажи автомобиля
  • Скачать образец договора купли-продажи автомобиля

Договор составляется в трех (идентичных) экземплярах! Один остается у продавца, два передаются покупателю.

Получение кредитных денег

Чтобы получить свои деньги, продавец должен открыть банковский счет, на который их ему перечислят, так как наличные деньги ни один банк не предоставляет.

Подписание акта приема-передачи подержанного ТС

Акт приема-передачи технического средства является очень важным документом, потому что без него:

  • Договор купли-продажи не имеет силы.
  • Покупатель впоследствии сможет предъявить претензии, что машина была передана не в целости и сохранности.

В документе необходимо прописать следующие пункты:

  1. Персональные данные обеих сторон.
  2. Подробно описать все технические особенности автомобиля. Здесь же нужно сделать полное его описание, включая дату выпуска, марку, цвет, номер и обязательно комплектацию.
  3. Проставить дату и подписи участников договора.
  4. Должно быть указано — к какому договору прилагается данный акт.
  • Скачать бланк акта приема-передачи автомобиля
  • Скачать образец акта приема-передачи автомобиля

В итоге можно сделать вывод, что продавать автомобиль в кредит — хорошая стратегия для продавца. Ведь он при этом ничего не теряет, деньги получает сразу после заключения сделки — банк перечисляет их на его счет. А далее уже покупатель рассчитывается с банком — кредитором, внося ежемесячные платежи.

Для покупателя такая схема, конечно, не очень выгодна, решающую роль здесь может сыграть предложенная скидка.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Статья написана по материалам сайтов: usloviyakredita.ru, zakonsovet.com, pravovoi.center.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector