Как происходит рефинансирование кредита

Добрый день! Иногда банковским клиентам трудно вносить кредитные платежи вовремя, особенно если займы оформлены в разных организациях. В этом случае банки предлагают особую программу перекредитования, которая позволит снизить нагрузку на заемщика. Что такое рефинансирование кредита и как его оформить, поговорим в нашей статье.

Содержание

Что такое рефинансирование

Рефинансирование представляет собой оформление целевого кредита для закрытия уже имеющихся долгов перед другими банками. При этом кредиторы предлагают не только уменьшить процентную ставку, но и объединить несколько займов в один. В чем выгода перекредитования для заемщиков:

  1. Уменьшается ежемесячный платеж;
  2. Снижается переплата по процентам;
  3. Можно растянуть срок выплаты;
  4. По договоренности возможно освобождение имущества от залога.

В результате снижается кредитная нагрузка на человека, ему больше не нужно запоминать дату и сумму каждого платежа. Сплошные плюсы, но в чем выгода для банка? Кредитор получает в свой портфель новую ссуду, а значит, зарабатывает на процентах. Чтобы привлечь нового заемщика, ему необходимо предложить такую процентную ставку, которую наверняка не установит его конкурент по обычной программе.

Какие займы можно рефинансировать:

К примеру, у вас оформлены два потребительских займа под 17% и 18,5%. Другой банк предлагает перевести их к себе под 14% годовых. Выгода для клиента очевидна, он не будет переплачивать проценты, в его случае экономия составит 3% и 4,5%. Если речь идет о потребительских займах, разница может быть не столь ощутима, но когда рефинансируется ипотека или другая крупная ссуда, переплата может уменьшиться на сотни тысяч рублей.

Где выгодно рефинансировать кредит

Процентные ставки по рефинансированию постоянно меняются, поэтому актуальную информацию следует уточнять на сайте кредитора. Где выгоднее всего оформить перекредитование и какие условия действуют на первую половину 2020:

  • Сбербанке: процентная ставка 12,9% — 13,9%, сумма до 3 млн. рублей, срок до 5 лет (жилищные займы – до 30 лет), количество займов – от 1 до 5;
  • ВТБ: ставка от 11%, сумма – до 5 млн. рублей, срок кредитования – до 7 лет (ипотека до 30 лет), можно объединить до 6 кредитов;
  • Альфа-Банк: процент от 11,99%, сумма до 1,5 млн. рублей, срок до 5 лет, рефинансировать можно до 5 займов. Перекредитование ипотеки доступно по ставке от 9,99%, максимальная сумма – до 50 млн. рублей, срок – до 30 лет;
  • Почта Банк: от 12,9%, возможная сумма – до 1 млн. рублей, период выплаты – до 5 лет;
  • Россельхозбанк: ставки начинаются от 10%, сумма – до 3 млн. рублей, срок – до 7 лет. Ипотеку можно рефинансировать на 30 лет в размере 20 млн. рублей, под 10,25%.

Обратите внимание, что указаны минимальные процентные ставки, они зависят от многих условий. Чаще всего процент поднимается при малой сумме, длительном сроке выплаты и отказе от страхования жизни. Окончательный вариант ставки вы узнаете после одобрения займа на рефинансирование или можете подсчитать самостоятельно, посмотрев актуальные условия на сайте банка.

Некоторые кредиторы предлагают получить деньги сверх суммы, нужной для погашения займов. Их можно использовать по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком. Максимальный размер кредита определяется платежеспособностью клиента, поэтому такое предложение может поступить не каждому заемщику.

Как происходит перекредитование

Для начала вам нужно проанализировать кредитные предложения на данный момент. Обратите внимание на процентную ставку, доступный срок выплаты, скрытые комиссии и возможность досрочного погашения. Для надежности лучше сделать предварительный расчет в специальном кредитном калькуляторе на сайте банка и сверить разницу в переплате.

Когда вы определились с новым займом, можно приступить к его оформлению:

  1. Соберите пакет документов и вместе с анкетой предоставьте на рассмотрение кредитора. Если есть возможность подать заявку удаленно, можно отправить сразу несколько заявлений в разные банки и потом выбрать наиболее выгодное предложение;
  2. Дождитесь ответа и в случае положительного решения подойдите в банк для оформления займа;
  3. После зачисления денег банковский работник сразу же отправит средства на погашение долгов, которые вы планировали закрыть;
  4. При рефинансировании ипотеки одновременно оформляется обременение объекта недвижимости, который выступал залогом по первичному займу.

Следует понимать, что в стоимость нового кредита входит не только заявленная банком процентная ставка. Стоит учесть и другие обязательные расходы, которые обычно не указываются в рекламных предложениях:

  • Дополнительные комиссии и сборы;
  • Обязательное страхование;
  • Плата за перечисление денег;
  • По жилищным займам стоимость новой оценки, регистрация договора ипотеки и прочие расходы.

При расчете рефинансирования вам должны показать эффективную процентную ставку, которая включает перечисленные траты. Поинтересуйтесь у менеджера, за что еще вам придется заплатить при оформлении ссуды. Проще всего дело обстоит с потребительскими займами и кредитными картами, а вот выгодность перекредитования ипотеки нужно тщательно просчитать.

Требования к рефинансируемому кредиту

Банки готовы взять в свой кредитный портфель не любую ссуду. Для них важно, чтобы погашение происходило регулярно, поэтому они готовы кредитовать только заемщиков с чистой банковской историей. Если ранее клиент допускал просрочки или проходил реструктуризацию (отсрочку выплаты основного долга), рассчитывать на рефинансирование кредита не стоит. Вряд ли банки захотят связываться с ненадежным заемщиком.

Какие еще ограничения могут устанавливать банки:

  • Количество рефинансируемых займов;
  • Программа кредитования;
  • Валюта;
  • Сумма каждого кредита и прочее.

Частым требованием является выплата кредита в течение определенного времени, к примеру, полгода. До окончания срока тоже должен оставаться какой-то период, иначе какой смысл банку переводить к себе задолженность?

Документы для перекредитования

Кредиторы просят представить примерно одинаковый список документов, но точный перечень лучше узнать на сайте выбранного банка. Что потребуется от клиента:

  1. Паспорт;
  2. Справка о размере заработной платы или другое подтверждение дохода (декларация, трудовой контракт и др.);
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  4. По рефинансируемым займам: кредитный договор, выписка об остатке долга, параметрах кредита и качестве погашения;
  5. Пакет бумаг по залоговой недвижимости (выписка ЕГРН, оценочный отчет, кадастровый и технический паспорт).

Некоторые банки готовы рефинансировать займы по двум документам без подтверждения официального трудоустройства. Как правило, такие кредиты выдаются под высокую ставку, кредитор старается минимизировать риск невозврата долга.

Рефинансирование ипотеки под 6%

В 2020 году действует государственная программа поддержки ипотечных заемщиков, её можно оформить в Сбербанке, в ВТБ, в Россельхозбанке, в ДельтаКредит, ЮниКредит Банке и некоторых других. Если в период с 2020 по 2022 годы в семье рождается второй и последующие дети, можно рефинансировать имеющуюся ссуду в том же банке под 6% годовых. Эта программа рассчитана на кредиты, оформленные на особых условиях:

  1. Цель – покупка готового или строящегося жилья;
  2. Сумма – до 3 млн. рублей, жители столичного региона и Санкт-Петербурга могут рефинансировать займы до 8 млн. рублей;
  3. Ссуда взята в рублях;
  4. Обязательно страхование заемщика на протяжении всего срока выплаты.

Программа субсидирования действует ограниченное время, максимально её можно оформить на 8 лет при рождении двух детей. Правительство РФ планирует продлить льготное рефинансирование на бессрочной основе. Все займы, которые подходят под условия госпрограммы, будут пересматриваться под 6% до полного погашения долга.

На сегодня это все, если наша статья оказалась вам полезна, поделитесь ей в социальных сетях. Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное.

Как происходит рефинансирование кредита

Как происходит кредитное рефинансирование

  • Выбрать банковскую организацию, где он хочет перекредитоваться;
  • Собрать и подать документы в выбранную компанию на оформление;
  • Подождать принятия положительного решения;
  • Клиент уведомляет компанию, в которой он обслуживается о том, что он будет производить досрочное погашение долга;
  • Оформление договора с новым кредитором;
  • Погашение задолженности по старому долгу, выдача оставшихся средств заемщику (если сумма нового займа больше задолженности);
  • Получение справки в старом банке о том, что кредит погашен, и предоставление этой справки в новый, для подтверждения целевого использования денег;
  • В случае залогового кредита добавляется еще процедура снятия ареста с залогового имущества старого банка и наложения ареста новым банком.
Это интересно:  Внебрачный ребенок

Для начала, мы рекомендуем вам посетить официальный сайт той компании, предложение которой вас заинтересовало. На его портале необходимо найти полное описание программы перекредитования, особое внимание обратить на требования к заемщикам и рефинансируемым займам.

Рефинансирование кредитов для физических лиц: условия, отзывы

Некоторые банки предлагают программы, которые позволяют объединить все эти ссуды в один большой кредит с минимальной процентной ставкой. Лучше не затягивать с решением и подать заявку на рефинансирование в кратчайшие сроки. Это убережет от многочисленных пеней, которые неизбежно возникнут в случае малейших просрочек.

Провести рефинансирование кредитов в Сбербанке физические лица могут, подав соответствующее заявление в местное отделение. Эта финансовая организация предлагает решение денежных проблем по нескольким направлениям: перекредитование потребительских и жилищных займов, снятие задолженности по дебетовой карте с овердрафтом. Клиенты получают возможность не только снизить процентную ставку, но и в случае необходимости, вывести свой автомобиль из обременения. Также предлагается услуга по объединению нескольких займов в один большой кредит.

Что такое рефинансирование кредита простыми словами

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке. Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Пример. Вы брали ипотечный кредит несколько лет назад под 15% годовых. Снижение процентной ставки до 12%, способно давать существенную ежемесячную экономию. Разница в 3 процента способна сберегать от 20 до 50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредита.

Как происходит в ВТБ 24 рефинансирование кредита

Предлагаемое банком втб 24 рефинансирование кредита может быть оформлено напрямую в офисе учреждения.
Кроме того, если требуется сумма не более 500 тыс. рублей, можно оставить предварительную заявку на официальном сайте кредитной организации.
Итак, с чего начать? В первую очередь лицо, желающее оформить рефинансирование, должно выяснить свою текущую кредитную задолженность – по кредитной карте или по действующему займу в другом банке.

Своим клиентам ВТБ 24 предлагает предоставление в аренду сейфовых ячеек, оформление кредитных или дебетовых карт, денежные переводы, зарплатные проекты, ипотеку, автомобильное и потребительское кредитование, лизинговые и инвестиционные услуги, услугу private banking, дистанционное обслуживание и многое другое.

Рефинансирование долга по кредиту

  1. Поставить старого кредитора в известность о желании погасить долг раньше срока. Согласно ст. 810 ГК РФ сделать это нужно за 30 дней до даты планируемого закрытия, если меньший срок не установлен договором.
  2. Клиенту необходимо уточнить, наличие в договоре пункта о моратории на преждевременную выплату. Если он имеется, то рефинансирование будет возможно только после окончания.
  3. Получить справку о закрываемом счете. В документе должна быть указана сумма нужная для досрочного погашения на определенную дату, данные о сроке договора, процентной ставке, сведения о нарушении выплат (если они имелись), реквизиты кредитного счета. Согласно ст. 11 п. 7 ФЗ-353, кредитор обязан в течение 5 календарных дней с момента обращения заемщика с заявлением о раннем погашении кредита, рассчитать остаток основного долга, начисленные по проценты за период фактического пользования деньгами и предоставить информацию клиенту.
  4. Собрать необходимые документы для нового кредитора. Перечень отличается в разных банках. Но в обязательном порядке предоставляется:
  • паспорт;
  • справка, подтверждающая доход;
  • копия трудовой книжки (или трудового договора), заверенная работодателем;
  • документы на предмет залога (ипотека, автокредит).
  1. Сведения о закрываемом кредите (кредитный договор). Если займов несколько, то по каждому.
  2. Посетить выбранный для переаккредитации банк. Заполнить анкету. Оставить заявку на рефинансирование.
  3. Ожидать решение.
  4. В случае одобрения заявки, заключить новый договор.
  5. Посетить старого кредитора. Получить справку о закрытии долга.
  1. Есть возможность получить заем по более низкой ставке. Несколько лет назад ипотека давалась под 20 % годовых, сегодня под 12–15 %. При длительном погашении задолженности, разница даже в 3% позволяет сэкономить приличное количество денег.
  2. Долгов несколько, сроки и суммы выплат разные. Объединив их в один общий заем, справиться с погашением задолженности будет проще и легче.
  3. Размер регулярных выплат обременителен для заемщика. Новый кредит снизит финансовую нагрузку уменьшения размера ежемесячных платежей и увеличение срока кредитного договора.
  4. Нужно снять обременение с залога. При автокредитовании, транспортное средство находится в залоге у банка до тех пор, пока не будет полностью выплачен долг. При рефинансировании новый кредитор его полностью погашает. Заемщик получает машину в собственность и выплачивает задолженность по вновь полученной ссуде.
  5. Нужно изменить предмет залога. То есть можно погасить старую ипотеку. Вывести из обременения недвижимость, а по-новому, в качестве залога, использовать другое имущество, которое бы соответствовало требованиям банка.
  6. Нужно изменить валюту кредита. Предыдущий заем брался в иностранной валюте. В связи, с ее постоянным ростом по отношению к рублю погашать такой долг человеку, получающему зарплату в рублях, затруднительно. Новый рублевый кредит, даже с более высокой процентной ставкой позволяет сократить расходы и облегчит финансовую нагрузку.
  7. Заемщику отказали в реструктуризации (пересмотре условий договора).

Рефинансирование кредита

Заемщик также должен выяснить, действует ли в банке мораторий на преждевременную выплату кредита. Если да, то только после его окончания можно рефинансировать заем. Если в кредитном договоре прописан запрет на досрочное погашение, перекредитоваться не получится.

При выборе нового кредита необходимо сопоставлять затраты на его оформление с экономией от снижения ставки. Для этого заемщику необходимо выяснить, взимает ли его прежний банк штраф за досрочное погашение, узнать все затраты на оформление рефинансирования в новом банке, а также посчитать разницу в ставках по кредитам. Не рекомендуется затевать рефинансирование, если эта разница меньше 2%.

Рефинансирование потребительских кредитов: выгодно или нет

Прежде чем соглашаться на перекредитование имеющегося потребительского кредита всегда считайте выгоду! Ее может и не быть либо она будет минимальной. Банки могут предлагать расчеты выгодности на кредитном калькуляторе, но они могут быть не объективными. Лучше взять ручку, карандаш, калькулятор и все посчитать самому.

Это услуга, которая позволяет погасить один кредит за счет другого, только что оформленного. То есть, если у гражданина есть действующий потребительский кредит, который на данный момент его не устраивает, он может обратиться за рефинансированием (перекредитованием) в другой банк, где будет заключается кредитный договор на новых, устраивающих гражданина, условиях. Полученные в итоге оформления нового кредита средства не выдаются на руки заемщику, а перечисляются на счет старого кредита для его досрочного закрытия. По итогу перекредитования у заемщика появляется кредитный договор, заключенный с новым банком, про старый кредит можно забыть.

Как происходит рефинансирование кредита

Рефинансирование может производиться практически на все виды кредитов начиная с потребительских и заканчивая ипотечных. Например, в Европе достаточно популярно погашение нескольких небольших займов одним большим. Но в России рефинансирование кредита находится еще в довольно подвешенном состоянии, так как оно не проверено временем, а большинство банков до сих пор сомневаются, что подобные программы могут быть оправданны. А те банки, которые решились на освоение перекредитования займов, уставили достаточно жесткие условия перед кредитором.

Итак, рефинансирование кредита оправдано в случае, когда клиент банка взял займ в банке, а по окончанию определенного промежутка времени банк снизил размер кредитной ставки на кредитование. Однако согласно договору кредитная ставка на текущий кредит остается неизменной, то есть сумма, которую заемщик должен будет выплатить банке останется прежней. Уменьшить процентную ставку можно лишь оформив в банке новый займ на новых условиях, и используя полученный средства погасить старый долг перед банком. В результате задолженность так и останется за заемщиком, однако процентная ставка по ней будет меньше.

Это интересно:  Как заполнить извещение о ДТП

Как сделать рефинансирование кредита

Чтобы провести рефинансрование, требуется заявление, в котором упоминаются причины, которые подтолкнули вас к проведению перекредитования (снижение ставки, тяжелое финансовое положение и иные). Они должны быть убедительными и подтвержденными документально. Некоторые банки сами предлагают перекредитование, но это скорее исключение.

  1. В договоре указана вероятность смены кредитной ставки и условий кредитования. Значит, банк и заемщик подписывают соглашение, которое становится приложением к кредитному договору.
  1. Замена условий кредитования не описан в договоре. Банк может пойти навстречу, закрывая предыдущий кредит и оформляя новый на привлекательных для заемщика условиях. Однако, он вовсе не обязан делать это.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование кредитов других банков происходит при полном досрочном погашении остатка задолженности в банке-кредиторе за счет денежных средств банка-перекредитовщика, полученных заемщиком по договору последующей ипотеки недвижимого имущества. Объекты залога, при этом, перерегистрируются на банк-рефинансист.

Предлагаемая схема рефинансирования также потребует вложения денежных средств, но только на этапе сбора документов и согласования кредита. После того, как Вы убедились, что размер расходов на рефинансирование ипотечного кредита в другом банке превышает допустимый размер и перекрывает выгоду от пониженной процентной ставки, необходимо все равно собрать пакет документов и подать на рассмотрение кредитной комиссии в другом банке.

Личные финансы и инвестирование

Испытывая финансовые трудности и прибегая к помощи банков, многие люди даже не читают кредитный договор, а на тот факт, что условия сотрудничества их не устраивают – не обращают внимания, особенно если деньги нужны срочно. Как итог, ссуда становится непосильной для бюджета семьи, что может повлечь за собой попадание в долговую яму. Но даже после подписания бумаг и выплаты долга на протяжении нескольких месяцев можно получить кредит на кредит, то есть, оформить рефинансирование, существенно изменив и улучшив действующие условия.

Содержание:

Что собой представляет рефинансирование кредитов?

Рефинансирование кредита – это повторное предоставление денег в долг на строго определенную цель – погашение открытой ссуды. Такая сделка оформляется клиентами по нескольким причинам:

  • для снижения процентной ставки – некоторые банки предлагают более привлекательные условия для привлечения клиентов и в период акций, что позволяет сократить переплату;
  • для увеличения или уменьшения срока кредитования – если размер ежемесячных платежей не по карману или, напротив, клиент хочет быстрее закрыть долг;
  • для объединения кредитов – платить по одному договору всегда удобней и выгодней, чем вносить платежи за ипотеку, кредит на покупку холодильника, по кредитной карте и т.д.;
  • для изменения валюты ссуды – если изначально договор был опрометчиво оформлен не в тех денежных знаках, в которых наиболее выгодно производить выплаты;
  • по субъективным и иным причинам – например, между клиентом и кредитором произошел конфликт, отделение банка в городе закрылось, требуется сменить залог или увеличить сумму кредита.

Чаще всего рефинансирование требуется, если человек не справляется с долгами или испытывает материальные трудности – это оптимальный способ юридически грамотного решения ситуации. Однако при выборе программы нужно здраво оценивать, насколько новая ссуда будет выгодной, с какими затратами придется столкнуться, ведь за низкой процентной ставкой обычно скрываются дополнительные комиссии и страховки.

Кто может оформить рефинансирование: требования и условия

Требования к потенциальному клиенту зависят от конкретного учреждения и предлагаемой программы сотрудничества. Осуществить рефинансирование старых долгов могут:

  • лица, достигшие возраста 21 года – максимальный возраст для обращения не должен превышать 65 лет;
  • граждане России, имеющие регистрацию на территории страны;
  • официально трудоустроенные клиенты, получающие стабильный доход, при котором ежемесячный взнос по кредиту не будет превышать 60% от заработной платы;
  • люди, чья кредитная история не испорчена просрочками, если пропущен очередной платеж, его нужно погасить, еще лучше – не допускать нарушения договора с банком;
  • клиенты, совершившие не менее 6 платежей по кредиту, при этом до окончания срока действия договора остается более 3 месяцев.

Условия сотрудничества зависят от политики банка – постоянным клиентам некоторые учреждения готовы предложить сниженные процентные ставки и лояльное отношение, но при первичном обращении такая ситуация встречается редко.

Как происходит рефинансирование кредита – пошаговая схема

Перекредитование действующих займов осуществляется в том же банке, где была выдана ссуда, или в ином финансовом учреждении (наиболее распространенный вариант). Для оформления рефинансирования необходимо:

  1. Изучить существующие предложения и, используя калькулятор, рассчитать, куда стоит обратиться, чтобы получить максимальную выгоду. Учитываются не только процентные ставки, но и наличие комиссий, требования к страхованию, процедура оформления залога при его наличии. Нужно тщательно взвесить плюсы и минусы обращения в другой банк;
  2. Подготавливаются документы – кроме стандартных бумаг от работодателя, подтверждающих занятость и размер дохода, потребуются справки из банка. Необходимо взять реквизиты для перечисления денежных средств, кредитный договор, выписку об остатке долга, о наличии просрочек, их продолжительности и размере – такая справка действует 3 дня. Также оформляется согласие кредитора на рефинансирование долга (действует 7 дней);
  3. Клиент подает заявку – в некоторых банках это можно сделать удаленно, в других – только при личном визите в офис. В любом случае дистанционно принимается только предварительное решение и для подписания документов, улаживания формальностей потребуется посетить ближайшее отделение;
  4. Если принято положительное решение, необходимо подписать новый кредитный договор – документ следует внимательно изучить, так как здесь может содержаться информация о дополнительных комиссиях и затратах, о которых вы даже не предполагали;
  5. Происходит переоформление документов – при наличии залога осуществляется дополнительная оценка, право требования в случае неуплаты переходит к новому кредитору;
  6. Оформляются документы для перевода денежных средств – заявления или платежные поручения. Если необходимо объединить несколько займов, по каждому из них требуется оформить отдельное поручение;
  7. Когда деньги переведены, клиент полностью завершает сотрудничество с бывшим кредитором – теперь он рассчитывается только по договору с новым банком, начинает исполнять свои обязательства.

Получить наличные деньги можно только в том случае, если оформляется рефинансирование с увеличением суммы кредита, на руки будет выдана лишь та сумма, которая останется после закрытия всех долгов клиента.

Подводные камни кредитного рефинансирования, о которых стоит знать

Перед тем как получить кредит на кредит, рекомендуется тщательно взвесить выгодность такой сделки, учитывая подводные камни, которые могут подстерегать клиента. Банки любят прибегнуть к следующим хитростям:

  • потребовать дополнительных гарантий платежеспособности – обширный пакет справок, наличие положительной кредитной истории, в противном случае сотрудничество будет не столь выгодным;
  • заключить договор страхования – на имущество, жизнь, здоровье заемщика, что сулит дополнительными тратами;
  • занизить стоимость имущества при оценке – конечно, этот подводный камень неважен, если вы вовремя выплатите долг, но в жизни могут произойти неожиданные ситуации, тогда квартира или машина будут реализованы существенно дешевле их реальной цены;
  • взимание дополнительных комиссий – за оценку старого кредитного договора, за перевод денежных средств, за рассмотрение анкеты и т.д.;
  • штрафы за досрочное погашение – банк не захочет добровольно расставаться с порядочным заемщиком, поэтому при наличии штрафов в договоре, их непременно возьмут с клиента.

В документах на рефинансирование могут содержаться сведения о праве банка на одностороннее повышение процентных ставок в случае форс-мажора – в этом случае клиент оказывается в заведомо невыигрышном положении.

Можно ли осуществить рефинансирование при наличии просрочек по кредиту?

Наличие открытых просрочек – прямое свидетельство неблагонадежности клиента и повышения рисков для банка. Велика вероятность, что оформив договор рефинансирования, кредитор заработает не столько деньги, сколько головную боль. Впрочем, и людей с отрицательной КИ и непогашенными долгами тоже кредитуют, но в этом случае будьте готовы к нескольким особенностям:

  • многие банки выдвигают требование к продолжительности просрочек, например, не более 10 дней или месяца, поэтому, чем раньше вы обратитесь в банк для рефинансирования, тем лучше;
  • если по старым кредитам уже начались судебные разбирательства, получить новую ссуду для выплаты долга невозможно;
  • при наличии просрочек возникнут трудности и в расчетах полной суммы, необходимой для погашения, так как неустойки и пени начисляются ежедневно;
  • банки охотней сотрудничают с клиентами, которые хотят рефинансировать несколько займов, если только один из них просрочен;
  • учитывая проблемную ситуацию, кредитор захочет компенсировать риски – потребует предоставления залогового имущества, справок о доходах, может повысить процентную ставку.
Это интересно:  Оформление наследства на квартиру

Очень часто рефинансирование при просрочках предлагают менеджеры старого банка – они звонят клиентам и рассказывают о возможности оформить новый кредит, включив в него сумму основного долга, штрафы и пени. Обычно такая сделка крайне невыгодна для клиента, оптимально будет не получать новый кредит на погашение долгов, а оформить услугу реструктуризации.

Потребительский кредит или рефинансирование: что выгоднее?

Закономерным желанием, возникающим у многих клиентов, имеющих открытые долги, является получение потребительского кредита на любые цели и выплата из этих денег старых займов. Конечно, в этом случае погашение или непогашение остается на совести заемщика, но если он хочет выплатить долг, такой вариант тоже можно рассматривать. Однако рефинансирование имеет весомые преимущества по сравнению с обычным кредитом:

  • выше вероятность одобрения, ведь деньги дают не на любые цели, не предоставляют их лично в руки;
  • ниже процентные ставки, хотя бывают и исключения;
  • не увеличивается кредитная нагрузка – если клиент получает заработную плату 30 000 руб., выплачивает по кредиту 15 000 в месяц, новый займ ему попросту не одобрят, если он не будет целевым на рефинансирование;
  • исключен соблазн получить и потратить деньги, не выплатив долг и усугубив и без того сложное материальное положение;
  • взять средства можно даже при наличии просрочек, когда заявку на потребительский кредит точно отклонят.

Вместе с тем, рефинансирование отличается более сложной процедурой оформления – придется подготовить внушительный пакет справок, документов и выписок из банка.

Оформить рефинансирование стоит в ситуации, когда условия существующего договора не устраивают, размер ежемесячного платежа слишком высок, или клиент имеет несколько открытых договоров с банками. За счет получения нового кредита и погашения старых долгов удастся снизить сумму платежа, уменьшить процентную ставку, упростить процедуру выплат, нередко – сократить совокупную переплату. Это выгодно и удобно для клиента, разумеется, при условии, что программа подобрана оптимально, все затраты точно подсчитаны, кредитный договор тщательно изучен.

Как происходит кредитное рефинансирование?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Банк Открытие → Рефинансирование Кредитов / Рефинансирование Ипотеки

Программы рефинансирования:

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ От 9,9%
До 5 млн руб.
Оформить
Банк Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ От 9,9%
До 30 млн руб.
Оформить
РосБанк рефинансируют всё От 10,99%
До 3 млн руб.
Оформить
Альфа банк стоит тоже попробовать От 9,9%
До 5 млн руб.
Оформить

Оформите заявку и получите решение по кредиту всего за 30 минут:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Рефинансирование кредита уже далеко не новая программа предоставляемая банковскими компаниями. Банки во всю рекламируют и предлагают такой продукт как перекредитование. Попробуем разобраться, что же это такое и какова процедура оформления.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Банк Открытие рефинансирование кредитов от 9,9% → Подать заявку

Рефинансирование – это, по сути, тот же займ, который берется с целью погашения старого. Кому это выгодно? Это выгодно самому заемщику, так как новая ссуда берется под более низкий процент. В итоге сумма, выплачиваемая в месяц становится меньше.

Клиент также может увеличить срок выплаты, что тоже приводит к уменьшению ежемесячного платежа. Еще можно использовать объединить нескольких заемов в один, то есть, произвести консолидацию. Подробнее об этой процедуре читайте в этой статье.

В случае, если заемщик видит, что ему тяжело платить по действующей ставке, он тоже может прибегнуть к данной процедуре. Ну и конечно банкам перекредитование выгодно, т.к. позволяет привлечь новых клиентов.

Они приобретают нового клиента и выдают ссуду под проценты, что является достаточно выгодным любому банку. Актуальные ставки по таким программам рассматриваем здесь.

Не стоит забывать, что обязательным условием для одобрения вашей заявки является положительная кредитная история. Иными словами, если у вас есть просрочки или непогашенные долги с пропущенными ежемесячными взносами, то вам в большинстве случаев откажут.

Перед обращением в банк следует попытаться исправить КИ, для этого существуют определенные способы, подробности здесь.

Так как же происходит процедура?

В первую очередь необходимо обратиться в свой банк об отсрочке платежа (это поможет избежать ухудшения КИ) или увеличения срока выплат для уменьшения размера ежемесячного платаже. Такая процедура называется реструктуризация долга.

Не стоит путать реструктуризацию и рефинансирование, так как эта услуга не предполагает оформления нового кредита, а только изменения условий по старому. Чаще всего банки отказывают.

Еще бы! Ведь им это не выгодно. Больше информации о том, как в своем банке добиться пересмотра условий по действующему договору, вы получите по этой ссылке.

Как оформить?

Заемщик должен предпринять следующие шаги:

  • Выбрать банковскую организацию, где он хочет перекредитоваться;
  • Собрать и подать документы в выбранную компанию на оформление;
  • Подождать принятия положительного решения;
  • Клиент уведомляет компанию, в которой он обслуживается о том, что он будет производить досрочное погашение долга;
  • Оформление договора с новым кредитором;
  • Погашение задолженности по старому долгу, выдача оставшихся средств заемщику (если сумма нового займа больше задолженности);

Какие банки предлагают рефинансирование кредитов?

Следует помнить, что далеко не все финансовые организации предлагают своим клиентам услугу по перекредитованию. Для её получения есть достаточно небольшой перечень компаний, в которые можно обратиться.

Если вас интересуют потребительские займы (сюда же относится автокредит, товарный займ и задолженность по карточкам):

  1. Интерпромбанк – ставка от 12% годовых,
  2. Московский Кредитный Банк – от 12,5%,
  3. Сбербанк России – от 12,9%,
  4. Севергазбанк, банк Зенит – от 13%,
  5. Россельхозбанк – от 13,5%,
  6. Банк Россия – от 13,75%,
  7. РосЕвроБанк, Связь-банк – от 13,9%,
  8. ВТБ Банк Москвы – от 13,9%,
  9. Металлинвестбанк – от 14%,
  10. Банк Интеза – от 14,5%.

Если вам нужно переоформить ипотеку:

  1. АктивКапитал банк – от 9,5% в год,
  2. Центр-Инвест банк – от 9,75%,
  3. ФК Открытие – от 10%,
  4. Газпромбанк – от 10,25%,
  5. Севергзабанк – от 10,4%,
  6. Бинбанк, Плюс банк, Примсоцбанк – от 10,5%,
  7. РосЕвроБанк, Российский Капитал – от 10,75%,
  8. Райффайзенбанк – от 10,9%,
  9. Сбербанк России – также от 10,9%,
  10. ЮниКредит банк – от 10,95%.

Как подать заявку на рефинансирование?

Для начала, мы рекомендуем вам посетить официальный сайт той компании, предложение которой вас заинтересовало. На его портале необходимо найти полное описание программы перекредитования, особое внимание обратить на требования к заемщикам и рефинансируемым займам.

Если вас устраивают требования и тарифы, посмотрите, какие требуются документы. Чаще всего, это паспорт, действующий кредитный договор, справка о задолженности, копия трудовой книжки и справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. В том случае, если вы сможете собрать все требуемые документы, посмотрите – есть ли на сайте кнопка для подачи заявки в режиме онлайн.

Если есть – заполните и отправьте ее на рассмотрение, если нет – обратитесь в ближайшее отделение компании в вашем городе, и заполните анкету там. В среднем, на рассмотрение уходит 3-5 рабочих дней.

Как видите, получить рефинансирование для кредита не так уж и сложно, все тонкости процедуры вам обязательно расскажут в офисе той банковской организации, где будет происходить оформление услуги

Статья написана по материалам сайтов: truejurist.ru, personmoney.ru, kreditorpro.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector