Какие банки не проверяют кредитную историю

Финансовая ситуация у многих граждан бывает нестабильной. В связи с этим люди не всегда имеют возможность своевременно выплачивать взятые денежные обязательства. Все просроченные платежи и невыплаченные кредиты отражаются в кредитной истории каждого человека. Данная информация хранится в бюро кредитных историй. Эта организация представляет собой информационный банк, в котором хранится информация о каждом заемщике, обо всех имеющихся у него и имевшихся в прошлом кредитах, а также о подаваемых запросах на выдачу кредита. На основании этой информации практически все банки принимают решение о возможности выдачи нового займа.

Содержание

Список банков

Кредитная история заводится на каждого человека, кто хотя бы раз оформлял заем денежных средств. Доступ к данной базе имеет каждая кредитная организация. Надеяться на то, что кто-то не просматривает данную информацию, глупо, потому что каждая организация желает удостовериться в том, что она имеет дело не с мошенником. Однако есть определенные организации, которые предъявляют невысокие требования к своим заемщикам и предоставляют займы даже с плохой КИ.

К таким банковским организациям обычно относятся новые банки, а также те, кто не может конкурировать с основными кредиторами по наиболее выгодным процентам. Все эти кредитные компании пытаются привлечь наибольшее количество клиентов независимо от того, что когда-то эти граждане имели просрочки по кредиторской задолженности.

К основному перечню в 2020 году можно отнести следующие организации:

  1. Почта Банк, как ни удивительно, до сих пор этот банк привлекает клиентов тем, что выдает займы практически всем заявителем. Для ненадежных заемщиков банк предоставляет небольшие суммы под достаточно высокие проценты. В отличие от своего соратника ВТБ 24, Почта Банк одобряет кредитные заявки значительно чаще.
  2. БинБанк также регулирует сумму, доступную для получения, в зависимости от надежности заемщика. Если предоставить ликвидное залоговое обеспечение, то можно получить до 3 миллионов рублей. При этом особо выгодные условия предоставляются тем, кто является держателями зарплатных карт. Средняя ставка по переплате в год составляет 22-42%.
  3. Банк Хоум Кредит дает возможность оформить заявку через интернет, и спустя 2 часа уже будет принято готовое решение. В случае одобрения денежные средства можно получить на срок до 5 лет. Максимальная ставка по переплате составляет 36,9% в год.
  4. Русский Стандарт занимает одно из лидирующих мест среди проблемных заемщиков. Получить 500 тысяч рублей может практически любой желающий, имея при себе паспорт и еще один любой документ, подтверждающий его личность. Процентная ставка начинается от 24,9 % а максимальный срок достигает 5 лет. Для наиболее проблемных клиентов может потребоваться дополнительное обеспечение в виде залога или поручителя.
  5. Ренессанс кредит дает возможность также получить до 500 тысяч рублей по минимальному комплекту документов. При этом процентная ставка будет в пределах 24%, что является достаточно интересным предложением для клиентов с испорченной историей.
  6. Совкомбанк предлагает использование онлайн–сервиса, в котором решение принимается за 5 минут. При этом достаточно большую сумму 750 тысяч рублей можно оформить даже на 10 лет, что является наиболее длительным сроком кредитования по сравнению с другими кредиторами. Но обязательно потребуется справка, подтверждающая доходы.

Данные кредитные организации в любом случае могут отправить запрос в бюро, чтобы узнать о наличии задолженности по обязательствам в настоящий момент у человека, и на основании этого определить максимально доступный для него лимит. Исходя из этого, сумма займа может быть снижена, но сама заявка будет одобрена.

Лояльные банки

Также существуют кредитные организации, которые проверяют кредитную историю, но относятся более лояльно к ней. Обнаружив испорченную КИ, банковская организация может увеличить процентную ставку, уменьшить выдаваемую сумму, запросить дополнительное обеспечение обязательства. К наиболее популярным среди них относятся:

  • Восточный экспресс, возможная сумма займа в пределах 200 тысяч рублей до 3 лет со ставкой по переплате до 59,9%.
  • Уральский банк может выдать до 300 тысяч на 5 лет со ставкой по переплате до 35% в год.
  • ОТП-банк может выдать до 750 тысяч рублей, что является наиболее крупной суммой, с максимальным сроком 5 лет и ставкой от 24,9%.

Для получения займа с не самой лучшей историей необходимо составить свой рейтинг кредитных организаций, исходя из наиболее выгодных условий, и подать заявку в несколько банков. Среди них обязательно удастся выбрать хороший вариант, а также получить одобрение.

Кредитная история

Многие заемщики даже не представляют, как выглядит данная история. Она включает в себя табличный вид, в котором отражаются в хронологическом порядке все получаемые обязательства, отправляемые заявки на получение займа. Кроме этого, отражаются и этапы погашения этих займов. При этом для каждого платежа характерен свой цвет:

  1. Зеленым обозначаются своевременно уплаченные платежи. То есть все зеленые пункты в истории являются положительными.
  2. Платежи, которые оказались просроченными в пределах первых 30 дней, выделяются светло-оранжевым цветом.
  3. Далее платежи начинают выделяться ярким оранжевым цветом, что характеризует задолженность от 30 до 60 дней.
  4. После этого следующие платежи, невыплаченные до 90 дней, становятся ярко-рыжими.
  5. И все платежи, превышающие просрочку свыше 120 дней, отмечаются красным цветом.
  6. Если в качестве оплаты были взысканы имущество должника или реализован залог, такой платеж отмечается серым цветом.
  7. Долги, признанные невозможными к получению и оставленные на списание, отмечаются черным цветом.

Наиболее отрицательно влияет из всех этой истории черный цвет. Обычно им отмечают задолженность, которая осталась после процедуры банкротства либо истечения срока давности. В этом случае мало какой банк будет рисковать своими средствами и потребует обеспечение взятого обязательства в качестве залога имущества.

Как исправить?

Важно понимать, что если был просрочен один платеж на несколько дней либо были введены ошибочно данные, а вся остальная история отмечена зеленым цветом, то такую ситуацию многие кредитные организации могут свободно пропустить. Но если по одному или нескольким займам были серьезные просрочки, то такая история может оказать существенное влияние на выдачу дальнейших займов. Однако эксперты уверяют, что ее можно изменить. Для этого необходимо:

  1. Оформить несколько кредитных карт с минимальными лимитами, которые будут одобрены. Желательно подобрать такие карты, на которых установлен льготный период пользования средствами.
  2. Далее нужно воспользоваться системой Киви или другим электронным сервисом, к которому можно привязать данные карты и осуществлять перевод денег не напрямую, а через этот сервис.
  3. Далее нужно будет с одной карты перечислить средства на киви и затем перевести их на другую карту.
  4. Спустя 2-3 недели в пределах льготного периода нужно вернуть с карты средства на кредитку, откуда они были списаны.
  5. Таким образом, движение средств в бюро будет отражено как оплата с кредитки определенных услуг. А пополнение кредитки осуществлено за счет собственных средств с карты.

Применив такую схему несколько месяцев, а может и лет, можно существенно улучшить историю, показав, что в настоящий период финансовая ситуация стабилизировалась, и теперь этот человек является надежным клиентом. Но для начала, чтобы оформить такие кредитные карты или незначительно большие потребительские кредиты, заемщику придется обращаться в банки, которые не изучают подобную историю или относятся к ней лояльно. Конечно, за такие услуги придется переплачивать высокие проценты.

Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика

В некоторых ситуациях требуется максимально быстрое решение финансовых проблем, а возможности одолжить нужную сумму у друзей или родственников нету. Тогда можно попробовать обратиться в банк, но даже при небольших просроченных платежах существует большая вероятность отказа. Но в какой же банк обратиться, где не проверяют кредитную историю заёмщика? Существуют ли вообще такие организации? На эти и другие вопросы, можно получить ответы ниже.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это своеобразный отчет о платежах заёмщика, по кредитам и просрочкам.

Кредитное досье состоит из нескольких частей:

  1. Титульная часть — личные данные о клиенте, паспортные данные и информация из других документов;
  2. Основная часть — информация о всех полученных займах и заявках. Здесь указывается, какая сумма была взята, имелись ли задолженности и когда был погашен кредит. Дополняется раздел сведениями о других долгах, например, за коммунальные услуги и судебные решения по ним;
  3. Закрытый раздел — информация о том, какие компании делали запрос на клиента в БКИ;
  4. Информационная часть — формируется досье, когда клиент берет новый кредит, и содержит данные о всех выплатах.

Информация о заёмщике хранится в бюро на протяжении десяти лет, после чего удаляется. Отсчет начинается не с момента первого обращения, а с последней записи о погашении или просрочке.

В кредитной истории указывается информация не только о взятых ссудах лично заёмщиком, но и присутствуют записи о том, когда он выступал в роли созаемщика или поручителя.

Это интересно:  Брак это семейный кодекс

Зачем в банках проверяют кредитную историю клиента?

Кредитная история позволяет банку оценить риски, связанные с выдаваемым кредитом. Если ранее заёмщик не допускал просрочек и все платежи вносил своевременно, значит, его кредитная история хорошая. В таком случае шансы на получение выгодных условий от банка более высокие.

Досье клиента сохраняется в БКИ на протяжении многих лет и доступно всем финансовым организациям. Поэтому необходимо сделать все возможное, чтобы не допустить просрочек. Если сотрудник банка допустил ошибку при вводе реквизитов и платеж поступил на имя другого клиента, тем самым допустив просрочку, то такую информацию из БКИ можно опровергнуть.

Необходимо собрать документы, подтверждающие правоту заёмщика, и подать заявку в БКИ на удаление информации из истории.

Если задолженность была допущена по вине клиента, были начислены штрафы или велись судебные разбирательства — записи исключить из досье не удастся. Можно постепенно улучшить репутацию при помощи новых займов.

Значение кредитной истории

Клиенты с хорошим кредитным досье, вовремя вносящие взносы и благополучно погашающие задолженности, будут желанными клиентами в любой кредитной организации. Не имеет значения, в какой компании были взяты ссуды. Хорошая кредитная репутация помогает не только стопроцентно получить заем, но и рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки.

Вот с плохой историей дела обстоят несколько хуже. В большинстве случаев в займе отказывают, и анкета рассматривается значительно дольше. Клиентам, не вызывающим доверия, будут представлены другие условия кредитования, заёмщику предложат повышенную процентную ставку, короткий срок выплат и маленькую денежную сумму.

Банк проверяет всех клиентов, которые дали согласие на проверку кредитного досье, а если разрешения нет, то, скорее всего в предоставлении займа откажут.

Однако, не все компании берут во внимание кредитную историю заёмщика. Недавно открывшиеся небольшие организации ради увеличения клиентской базы могут закрыть глаза на риски и выдать заем. Некоторые крупные банки учитывают только сведения за прошедший год, поэтому шансы есть у каждого желающего.

Можно ли отказаться от проверки кредитного досье? Официально банки не имеют права отклонять заявку из-за этого. Согласно закону о персональных данных, все граждане РФ могут отказаться от проверки истории, но практически в каждом случае за этим последует отказ.

Есть ли банки, которые не запрашивают отчет?

Все кредитные организации, заключившие договор с БКИ, проверяют историю каждого клиента, чтобы оценить возможные риски при сотрудничестве. Сейчас мало кто из банков не работает с БКИ, но все же такие компании есть:

  • Для некоторых организаций проверка — лишь формальность;
  • Молодые компании прощают клиентам их прошлые погрешности и выдают кредиты ради наработки клиентской базы;
  • Некоторые банки проверяют информацию лишь за последние месяцы.

Чтобы хоть как-то себя обезопасить, банки запрашивают залог или поручителя. Также заёмщику придется оформить страховку и процент по кредиту будет значительно выше представленного.

Какие банки могут одобрить кредит с просрочками?

Если клиент является жителем Москвы или Санкт-Петербурга, то лучше обратиться в региональные компании, или в организации, предоставляющие экспресс-кредитование, при котором список требований невелик.

Можно рассмотреть такие предложения:

  1. «Райффайзенбанк» — выдает от 90 тысяч рублей до двух миллионов под 9,99% — 11,99% годовых, на срок от одного до пяти лет. Заявки рассматриваются в течении двух дней;
  2. «Связь-банк» — предоставляет от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на период до 5 лет. Ставка составит от 10% до 16,9%. Потребуется подтверждение платежеспособности. Заявка будет рассмотрена за 2 дня;
  3. «Бинбанк» — предлагает суммы в размере 50 000 — 2 000 000 рублей под 10,49% — 17,49% на срок до одного года. Срок рассмотрения заявки до 3 дней;
  4. «Московский Кредитный банк» — выдает кредиты на срок до 15 лет в размере 50 000 — 3 000 000 рублей под 10,9% — 24,5%. Из документов пригодится только паспорт. На рассмотрение заявки — 3 дня;
  5. «Альфа-банк» — по предложенной программе «Наличными» можно взять в долг до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет под ставку 10,99% — 22,49%. Заявку рассмотрят в течении 1 — 2 дней.

Подавать заявку в крупные известные организации, вроде «ВТБ», «Сбербанка», «Газпромбанка» не имеет смысла, так как они проверяют каждого клиента и, когда увидят допущенные просрочки, незамедлительно ответят отказом.

Исключение могут составить зарплатные клиенты при наличии обеспечения, для одобрения займа придется предоставить залог или привести поручителя с хорошей кредитной историей и официальным местом работы.

Что делать, если банки отказывают из-за плохого досье?

Клиенту с плохой репутацией, необходимо расположить к себе кредитора, после чего он сможет предложить выгодные кредитные программы. А на данном этапе можно рассчитывать:

  • На займ под залог — недвижимости, личного транспорта, ценных бумаг. Объект должен быть легко реализуем, чтобы в кратчайшие сроки его продать в случае невыплаты долга;
  • На кредиты в магазинах;
  • Займы, оформленные через интернет;
  • Экспресс-займы.

Во всех случаях необходимо будет подтвердить платежеспособность документально. Повысит шансы привлечение поручителя, который выступит гарантом по погашению задолженности.

Как вести себя заявителю?

Неплательщики могут думать, что кредитор о них забыл, если им не звонят по поводу просрочки. Однако такого не может быть. Банк в любом случае насчитает штрафы и пени за неуплату, а в конечном итоге продаст договор коллекторам или подаст в суд.

Другая ситуация, если клиент в виду тяжелых жизненных ситуаций не справляется с выплатами. В этом случае банк может смягчить свое отношение, предоставив возможность реструктуризации.

В большинстве случаев клиентам с испорченной историей не стоит надеяться на одобрение банка. Однако все же есть несколько способов добиться успеха:

  • Подтвердить платежеспособность. Если в прошлом у заёмщика были погрешности с выплатами, необходимо убедить копанию в том, что его финансовая ситуация наладилась и он сможет оплачивать кредит. Можно подтвердить свою состоятельность сведениями об имуществе в собственности (квартира, транспорт, дом, дача), справки о доходе и трудоустройстве;
  • Доказать невиновность в прошлых просрочках, предоставив справки из больницы. Если по вине сотрудника финансового учреждения в досье заёмщика появилась запись о просрочке, потребуйте её сразу же убрать;
  • Подать заявление в «ЦККИ» или «Центробанк» с просьбой удалить кредитную историю. Однако зачастую это не приносит результатов.

Какие есть плюсы и минусы в получении кредита с плохой кредитной историей?

К преимуществам относятся:

  • Возможность получить средства;
  • Шанс улучшить кредитное досье своевременными платежами.

Из недостатков:

  • Длительное время ожидания рассмотрения заявки;
  • Необходимость предоставления залога;
  • Наличие поручителя;
  • Внушительный набор документов;
  • Ограниченная сумма;
  • Минимальный срок выдачи;
  • Высокие проценты.

Есть и другие варианты получить займ — обращение в микрозаймовые организации. Из которых наиболее известны:

  • «МигКредит»;
  • «Мани Мен»;
  • «Ваши деньги»;
  • «Vivus».

Обратившись в МФО можно рассчитывать на небольшую сумму под достаточно высокий процент, которые составляют от 0,5% от 5% в сутки. При таких условиях переплата в год может составлять до 900%. Поэтому обращаться в такие компании следует только в крайних случаях, когда действительно срочно нужны деньги.

Сделаем выводы, что среди кредитных организаций есть те, которые не проверяют кредитную историю, однако требования к заемщику там выдвигаются высокие, а условия предоставляются похуже, чем для клиентов с хорошим досье.

Список организаций покажет, какие банки не проверяют кредитную историю

Кредитная история (КИ) является важным показателем платежеспособности заемщика. Кредитные организации до принятия решения анализируют и составляют рейтинг клиента на основании данных КИ. В связи с чем перед людьми, имеющими плохую КИ постоянно стоит вопрос, какие банки не проверяют кредитную историю?

Много кредитных организаций не мониторят КИ?

Большая конкуренция в банковской нише вызывает необходимость появления предложений для разных видов заемщиков. В связи с кризисной обстановкой в стране более актуален спрос на продукт кредитования для клиентов с «отрицательной» КИ. Это связано с невозможностью погашения действующих кредитов.

Функционируют такие банки, которые могут не проверять потенциальных заемщиков или относиться к «промахам» в КИ лояльнее своих конкурентов.

Нюанс! Чем хуже КИ клиента, тем выше риск неоплаченного кредита. Подобные издержки банки компенсируют, предлагая менее выгодные предложения, например, со сниженным пределом максимального заема и повышенной процентной ставкой по кредиту.

Зачем нужна кредитная история

КИ формируется на основании регулярного предоставления данных по действующим или погашенным займам в специально созданное бюро кредитных историй (БКИ).

Это интересно:  Сколько дней держится алкоголь в крови

Отчет позволяет наглядно увидеть «кредитный портрет» потенциальных клиентов.

КИ бывают трех видов: «нулевая», «положительная», «отрицательная».

«Нулевая» человек впервые обращается за займом;
«Положительная» заемщик добросовестно без нарушений условий кредитного договора расплачивается по кредиту;
«Отрицательная» наличие у клиента просрочек, штрафов, пеней, судебных разбирательств в области кредитования и т.д.

Заемщик с положительной КИ будет принят банками с «распростертыми руками», чего не скажешь об обладателях отрицательной КИ. Заявка на займ во втором случае будет проходить долгий путь рассмотрения и более ожидаем отказ в кредите, чем одобрение.

Получение подробного отчета по КИ для анализа платежеспособности и рассмотрения возможных вариантов получения кредита доступно на портале ↪ bki24.info.

Использование системы бки24.инфо позволит достичь результата за считанные минуты. Необходимо заполнить простую форму заявки на получение подробного отчета с указанием: ФИО, даты рождения, данных паспорта, адреса электронной почты. В течении 5-10 минут будет отправлен отчет по кредитному рейтингу заемщика. Данный документ также будет содержать в себе:

1) результаты проверки наличия просрочек;

2) возможные причины отказов банков и рекомендации по повышению рейтинга;

3) действующие кредиты;

4) информацию по новым кредитам ( на какие суммы можно рассчитывать).

Помни! Прежде чем допустить появление просрочек, штрафов, пеней, а тем более возникновение судебных разбирательств, знай, КИ находятся в архиве БКИ не менее 10 лет. Большой срок для постоянных отказов в получении займа.

Какие банки не проверяют кредитную историю заемщика

На современном рынке организаций, не проверяющих КИ, уже почти не осталось. Но есть такие банки, которые «новички» в деле и им необходима клиентура, поэтому КИ проверяется «вскользь» и без уточнений. Возникает главный вопрос: так какие же банки не проверяют кредитную историю?

Основные кредитные организации с программами лояльности для проблемных заемщиков.

Как выбрать банк, который не проверяет кредитную историю

Рассмотрение и анализ всех возможных вариантов кредитования кажется не реальным.

Подобная процедура очень трудоемкая:

1) Оставить во всех кредитных организациях заявки на кредит (что ухудшит и без того плохой рейтинг кредитополучателя);

2) Тратить время на ожидание решения каждого банка.

Наши специалисты подготовили *список банков, которые лояльно относятся к заемщикам с испорченной кредитной историей.

На основании данного списка заемщик с легкостью определит, какие банки не проверяют кредитную историю, куда необходимо подать заявку на кредит. Выберите наиболее оптимальный, на Ваш взгляд, вариант и перейдите на сайт банка. Заполните форму-онлайн и дождитесь ответа банка. При оформлении заявки понадобится паспорт, справка о доходах. Дополнительные документы указаны индивидуально банковской организацией. При положительном решении, специалист расскажет о получении кредитных денег. Процесс получения заемных средств составляет 1-14 дней.

Кредиты, обеспечивающие сами себя

Существуют такие «простые» варианты кредитования, при которых значение КИ обесценивается. К таким относятся:

  1. Кредиты под залог движимого и недвижимого имущества;
  2. Займы, в виде приобретения товаров в магазине.

Займы в данных случаях автоматически обеспечены беспроигрышным возвратом, т.к. в качестве залога выступают непосредственно купленное имущество или приобретенный товар. При отсутствии платежей по кредиту банк арестовывает и реализует единицы залога и покрывает кредитные издержки.

На заметку! Подача заявки на «товарный» кредит с плохой КИ также может обернуться отказом по усмотрению банка.

Альтернатива кредиту — микрозайм

Популярным видом заема денежных средств стал займ с приставкой микро-. Микрозайм — это вариант кредитования небольших сумм денег на короткий период времени.

Факт! Проценты по микрозаймам очень высоки.

Плюсы моментальных займов :

  • Мгновенного оформления;
  • Единицами необходимых документов;
  • Начисления процентов на займ ежедневно;
  • Различных вариантов получения денег;
  • Множества способов погашения долга;
  • Возможности получения микрозайма за 1 минуту.

Важно! Использование микрозаймов и их погашение в срок могут оказать положительное влияние на исправление КИ.

Достоинства и недостатки кредита с отрицательной кредитной историей

Получение займа с плохой кредитной историей имеют как очевидные минусы, так и огромный плюс.

Одобренный кредит с отрицательной КИ

Выполняя обязательства в срок происходит рост рейтинга КИ. Запись о закрытом вовремя кредите отображается в отчете по кредитной истории. Банки принимают данную информацию, как «зеленый свет» для последующей работы. В дальнейшем одобряют кредиты на сумму, превышающие сумму закрытого займа в два-три раза.

+
  • Длительное рассмотрение заявки;
  • Требование залога или поручителей кредита; .
  • Уменьшение допустимых сумм займа;
  • Высокий %;
  • Короткий срок погашения.

Не смотря на большое количество минусов получения кредитов с плохой КИ, необходимо проанализировать возможные банковские организации из ↪ данного списка и определить подходящий вариант. Такие шаги увеличат вероятность нахождения кредитной организации с возможностью решения денежных затруднений на подходящих условиях.

Точный ответ на вопрос, какие банки не проверяют кредитную историю, можно узнать путем собственной подачи заявки на получение кредита. Ведь каждая банковская организация максимально точно желает быть уверенной в возврате денег заемщиком.

Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформите заявку и получите решение по кредиту всего за 30 минут:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Бывают в жизни такие ситуации, когда нужно оформить новый кредит заемщику с подпорченной историей, и возникает вопрос – какой банк совсем не проверяет кредитную историю? Есть ли такие компании в принципе, и если да, то как их найти? Об этом вы узнаете далее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Что такое КИ

Это своеобразное досье, в котором собирается вся информация о кредитной благонадежности клиента. Данный отчет содержит следующие разделы:

  • Титульная часть – основные данные о гражданине РФ, сведения из его паспорта и других предоставленных документов (СНИЛС, ИНН и другие).
  • Основная часть – информация о получении прежних займов, а также о том, как они выплачивались. Здесь же есть все о судебных решениях о взысканиях различного рода долгов (не только банковских). К примеру, за коммунальные услуги.
  • Закрытый раздел – содержит сведения о том, как данное досье было сформировано, и о том, какие организации делали запрос КИ.
  • Информационная часть – формируется, когда человек получает новый займ, и включает в себя сведения о просрочках и нарушениях при погашении задолженности.

Все это сохраняется в Бюро в течение 10 лет, а затем удаляется. Причем отсчитывается этот срок не с момента появления первой записи, а с момента фиксации последней записи о платеже, просрочке или оформлении кредита.

Стоит отметить, что сюда попадает информация не только о тех кредитах, которые оформляли вы лично, но также фиксируется информация о вашем участии как созаемщика или поручителя у других людей.

Зачем банки запрашивают и проверяют кредитную историю клиента?

Кредитная история дает возможность представить портрет будущего заемщика и оценить риски, связанные с выдачей заема. Хорошая КИ – это полное отсутствие просрочек и нарушений по предыдущим договорам.

Наличие такого отчета – гарант получения ссуды на привлекательных условиях и в кратчайшие сроки. О том, как сохранить кредитную историю положительной, читайте здесь.

Финансовое досье хранится в БКИ в течение 10 лет. Оно доступно всем банковским учреждениям. Поэтому прежде, чем допустить просрочки, нужно попытаться предотвратить подобную ситуацию.

Информацию из БКИ можно опровергнуть, если в ней была допущена ошибка банковским работником или иным человеком не по вашей вине. К примеру, вы вносили платеж, а в банке перевели деньги на чужие реквизиты, из-за чего возникла просрочка.

Нужно собрать подтверждающие это документы и обратиться в БКИ, чтобы убрать запись из вашего досье.

Если репутация испортилась по вашей вине, т.е. вы платили нерегулярно, допускали просрочки, у вас были пени, штрафы или даже судебные разбирательства, то такие записи удалить уже нельзя. Вы можете только постепенно улучшать свою историю при помощи новых займов. Дополнительно о способах улучшения КИ читайте здесь.

Сведения о себе, как о плательщике, можно улучшить, для этого существуют определенные способы, некоторые из которых описаны в этой статье.

Значение кредитной истории

Хорошая КИ – это отсутствие каких-либо просрочек и нарушений договоров по ранее оформленным или действующим кредитам. Клиента с таким финансовым отчетом будут рады видеть в любом кредитном учреждении.

При этом не важно, где до этого брались и погашались займы. С положительной кредитной историей можно рассчитывать не только на одобрение, но и на скорейшее рассмотрение заявки.

С плохой КИ все намного сложнее.

  • Во-первых, это практически гарантированный отказ.
  • Во-вторых, достаточно долгое рассмотрение. Банки, которые дают займы “неблагонадежным” заемщикам, сразу пытаются снизить свои риски. К примеру, вам могут предложить повышенную ставку, более короткий срок или слишком маленькую сумму.

Проверке подвергаются все заемщики, которые дали на это свое согласие. Если заявитель не подписывает соответствующий документ, то он вызовет сомнение у банковских работников, а потому, скорее всего, последует отказ.

Однако, забегая вперед, стоит сказать, что не все кредиторы тщательно рассматривают финансовое досье. К примеру, закрыть глаза на испорченную КИ могут небольшие банки, которые открылись совсем недавно. Они делают акцент на наращивании клиентской базы даже при наличии определенных рисков.

Просрочки могут не принять во внимание и крупные банки, которые смотрят отчет лишь за год или несколько месяцев. Таким образом, у любого заемщика есть шансы на успех.

Можно ли отказаться от проверки КИ

Конечно, можно. Однако, тогда последует отказ, хотя по закону банки не имеют права принимать отрицательное решение по этой причине.

По закону РФ, ст №152 “О персональных данных”, обработка личных данных гражданина Российской Федерации производится только с его письменного согласия. Но отказ практически гарантирован.

Есть ли банки, которые не запрашивают отчет?

Проверяют КИ абсолютно все финансовые организации, которые заключили договор с региональным БКИ (бюро кредитных историй). Делается это для того, чтобы оценить потенциального заемщика, узнать, были ли у него в прошлом долги, и как он с ними справлялся.

Сегодня осталось мало банков, которые не запрашивают финансовый отчет заявителя. Однако, есть и исключения:

  • В некоторых организациях проверка носит только поверхностный характер.
  • Есть и такие, которые просто “закрывают” глаза” на прошлые проблемы с оплатой. В основном это те кредитно-финансовые компании, которые открылись недавно и активно нарабатывают свою клиентскую базу.
  • В некоторых крупных банках могут просмотреть информацию лишь за предыдущие 12 месяцев.

Следовательно, если вы хотите оформить займ без проверки вас как заемщика, то нужно обращаться в сравнительно небольшие финансово-кредитные организации, либо же в те компании, которые открылись недавно и лояльно относятся к любым новым клиентам.

Помимо этого, можно попробовать обратиться в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Как правило, в таких случаях не запрашивают историю клиента и без проблем выдают деньги.

Однако, будьте готовы к тому, что вам назначат очень высокий процент, а также обязательно запросят дополнительное обеспечение в виде залога или поручителя. В 90% случаев также потребуется оформление страховки.

Какие банки могут одобрить кредит с просрочками?

Если вы решили брать заём в Москве или Санкт-Петербурге, то лучше всего обращаться в небольшие региональные учреждения, либо те, которые предлагают экспресс-кредитование с минимальным набором требований к заемщику. Мы отобрали для вас следующие предложения:

  1. Райффайзенбанк – здесь можно получить от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на личные цели, без обеспечения. Процентная ставка составляет от 9,99% до 11,99% в год, срок действия договора – от 12 до 60 месяцев. Рассмотрение заявки занимает до 2-ух дней,
  2. Связь-банк – предлагает для получения от 30 тыс. до 3 млн. рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процент варьируется от 10% до 16,9% в год, без комиссий и обеспечения, нужно подтвердить доход. Заявку рассмотрят за 2 дня;
  3. В Бинбанке можно рассчитывать на сумму от 50.000 до 2.000.000, при этом ставка может составлять от 10,49% до 17,49% годовых. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Срок рассмотрения заявления – не более 3-ех дней;
  4. Московский Кредитный банк – сюда обращаются чаще всего, т.к. здесь представлен самый длительный период действия договора (до 15 лет). Предлагают получить от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, процент варьируется от 10,9% до 24,5% в год. Без подтверждения дохода, нужен только паспорт. Заявку рассмотрят за 3 дня;
  5. В Альфа-банке есть программа “Наличными” со ставкой от 10,99% до 22,49% годовых. Можно получить от 50 тыс. до 3 млн. рублей в зависимости от вашей категории клиента. Срок возврата – от 1 до 5 лет, без комиссий, рассмотрение анкеты занимает от 1 до 2 дней.

В крупные компании вроде Сбербанка России, банка ВТБ 24, Газпромбанка и т.д. обращаться не стоит, т.к. они всегда проводят проверку-скоринг для заявителей. И если в вашем отчете будет обнаружена хотя бы одна просрочка, вам сразу же откажут.

Исключение могут сделать только для зарплатных клиентов, и то не всегда, а только при предоставлении дополнительного обеспечения. То есть вам нужно будет привести поручителя с официальным трудоустройством и хорошей КИ, либо предоставить обеспечение.

Также можем предложить:

Банк Сумма, руб. Процент, годовых
Ренессанс Кредит До 700.000 От 11,3%
ОТП банк От 300.000 От 11,5%
Почта Банк До 1.000.000 От 12,9%
Восточный Экспресс Банк До 500.000 От 12%
Хоум Кредит Банк До 500.000 От 14,9%
Уральский Банк Реконструкции и Развития До 600.000 От 14,99%

Что делать, если банки отказывают из-за плохой истории?

В этом случае, вам нужно всячески повышать лояльность кредитора. На какие виды кредитования можно рассчитывать:

  • займы под залог (транспорт, ценные бумаги, недвижимость и т.д.). Обеспечение должно быть ликвидным, чтобы банк мог легко и быстро его продать в случае невыплаты долга;
  • кредиты на товар (оформляются прямо в магазинах);
  • кредиты с оформлением через интерент;
  • экспресс-займы.

Обязательно нужно принести документы, подтверждающие вашу платежеспособность, а именно справку о доходах и копию трудовой книжки. Также не лишним будет привлечение поручителя, который станет вашим гарантом по возврату долга.

Как вести себя заявителю

Неблагонадежный заемщик с плохой КИ может вести себя по-разному. После очередной просрочки по заему кредитополучатель может подумать, что кредитор не помнит о нем, особенно если он не звонит и не беспокоит. Это совсем не так – банк обязательно начислит штрафы и пени или же передаст договор в коллекторское агентство (подробнее об их методах здесь) либо в суд.

Другой вариант, если клиент, не справляющийся с выплатами, идет на контакт с кредитором. В данном случае финансовое учреждение может пойти навстречу клиенту и предложить реструктуризацию.

Как правило, заемщикам с плохой КИ банки отказывают в предоставлении ссуды. Но есть несколько вариантов, как таким заявителям получить желаемую сумму:

  • Доказать свою состоятельность и платежеспособность. То есть, если в прошлом просрочки были связаны с временными материальными проблемами, то нужно убедить кредитора в том, что они уже решены, и на сегодняшний день и в будущем есть возможность погашать займ.К примеру, можно предоставить сведения об имуществе в собственности (даче, машине, квартире и т.д.), а также подтвердить свое благосостояние различными справками о доходах с депозитного счета, выпиской из карточного счета, документом от работодателя с неофициального места работы трудоустройства, копиями страниц загранпаспорта с визами и т.д.
  • Убедить, что вы не виновны в прошлых просрочках. Например, можно предъявить справку из больницы. Иногда вина за самим кредитором, когда он по ошибке отправляет неверные сведения в БКИ. Стоит сразу потребовать их исправить. А о том, как это сделать, мы рассказываем в этой статье.
  • Удалить КИ, написав соответствующее заявление в ЦККИ при ЦБ РФ. Однако, это в большинстве случаев просто бесполезное действие.

Важно! Ни в коем случае не стоит обращаться к людям, которые предлагают удалить вашу КИ за определенную плату. Это незаконно и практически невозможно. Вы не только потеряете время и деньги, но еще и рискуете свободой Так что тщательно все продумайте, прежде чем обращаться к таким людям.

Какие плюсы и минусы у получения кредита с плохой КИ

  • Возможность взять ссуду.
  • Шанс улучшить свое финансовое досье при помощи регулярных платежей.
  • Затянутое время принятия решения.
  • В некоторых случаях необходимость предоставлять залог.
  • Может потребоваться и поручитель, который будет выступать гарантом по кредиту.
  • Довольно приличный пакет документов.
  • Банк сможет ограничить сумму заема.
  • Повышенная процентная ставка.
  • Ограниченный срок кредитования.

Альтернативой банковскому кредиту может стать микрозайм от МФО. Среди таких организаций наиболее популярны:

  • МигКредит,
  • Домашние Деньги,
  • Мани Мен,
  • Ваши деньги,
  • Vivus и др.

Но здесь вас ждут небольшие лимиты кредитов и сильно завышенные процентные ставки. Подробнее о микрозаймах онлайн читайте здесь. Вкратце отметим, что данные компании устанавливают слишком высокие проценты, от 0,5% до 5% в сутки.

А это значит, что переплата за год может достигать 900%! А потому пользоваться услугами МФО можно только в самых крайних случаях, когда действительно есть серьезные материальные трудности и деньги нужны очень срочно.

Подводя итоги можно говорить о том, что банки, которые не проверяют кредитную историю, действительно существуют, однако будьте готовы к тому, что к вам будут предъявлены особые условия, в частности – высокая процентная ставка.

Статья написана по материалам сайтов: paychek.ru, credithistory24.ru, kreditorpro.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector