Кража с банковской карты

У моей подруги недавно украли значительную сумму денег с карты, и нам пришлось долго разбираться, как такая ситуация могла произойти. Она написала заявление в банк, а также обратилась в полицию для выяснения всех обстоятельств.

К счастью, в ее ситуации мошенническая схема была уже хорошо известной правоохранительным органам, а также самому банку. Поэтому сделанный перевод быстро заморозили и средства вернули на счет моей подруге. Но так бывает далеко не всегда, поэтому нужно быть очень осторожным при пользовании картой в различных местах. И сегодня мы поговорим с вами об основных схемах мошенничества.

Способы мошенничества

Чтобы совершить перевод средств с вашей карты, мошенникам необходимо знать полную информацию с нее. То есть они должны знать следующее:

  • непосредственно номер карты;
  • правильные фамилию и имя владельца, как указано на карте;
  • срок, до которого она действует;
  • трехзначный код, расположенный на обратной стороне карты.

Владея этой информацией, любой мошенник может совершить операцию по переводу средств с вашей карты. Поэтому ее необходимо защищать от посторонних глаз и ни в коем случае не сообщать посторонним людям.

Обратите внимание, что при обращении в банк с вас никогда не запросят полностью всю информацию. Чтобы идентифицировать владельца карты, сотрудники запрашивают только номер карты, ФИО владельца и секретный код, который вы указывали при регистрации карты. Не надо путать его с CVV кодом, расположенным на обратной стороне карты.

Исходя из необходимости получения данной информации о карте, мошенники часто используют схемы по ее сбору. И сейчас мы рассмотрим эти способы более подробно.

Вариант 1 — представление сотрудниками банка

Эта схема набирает все большую популярность и распространенность, поэтому будьте внимательны. Многие пользуются картами Сбербанка, а у этой банковской организации все сообщения приходят с номера 900. Поэтому при получении сообщений с этого номера владельцы сбербанковских карт считают, что с ними связывается банк.

Мошенники посылают сообщение, где требуют перевести определенную сумму средств. И вам надо отправить присланный банком код на номер 900. При этом указывают, что независимо от его желания деньги спишутся со счета автоматически через определенное время (оно может быть указано любое).

Для этого надо отправить сообщение на короткий номер банка (900) со словами «отмена перевода», а перед ними добавить присланную ранее комбинацию цифр через пробел. Человек отправляет сообщение, и у него списываются деньги.

Специалисты сотовой связи не скрывают, что подделать номер таким образом возможно, и он даже будет отражаться даже в детализации звонков при их распечатке.

Самый простой выход из такой ситуации — дозвониться самостоятельно на горячую линию банка, запросить у них какую-нибудь детализацию старой операции, проведенной вами несколько дней назад. Если вам верно предоставят эту информацию, значит, вы дозвонились до настоящего специалиста, а соответственно, можете блокировать карту либо уточнять свои действия.

Проще никуда не отправлять никакие сообщения, потому что автоматически никто не имеет право списывать средства с вашего счета, если для этого нет законных оснований. Поэтому даже если такой перевод будет осуществлен без вашего разрешения, вы легко сможете доказать, что он сделан незаконно, и банк должен будет вернуть вам ваши средства.

Вариант 2 — звонок от банка

Есть еще один похожий вариант, когда вам могут позвонить и представиться сотрудником вашего банка. При этом звонок действительно осуществляется с официального номера банка. Так делают, когда вы размещаете объявление, например, о продаже чего-либо. Мошенники находят ваше объявление на известных сайтах и начинают действовать. Вам звонит покупатель из другого города и сообщает, что готов приобрести товар. Оплачивать он будет вам на карту, а приобретенную покупку заберет транспортной компанией.

Для этого вам придется сообщить мошенникам номер карты. Помимо этого, еще надо будет сказать свои паспортные данные, так как они требуются для отправки транспортной компанией. После этого звонок поступает с горячей линии Сбербанка, и вас информируют о поступлении перевода на определенную сумму рублей. Вам поступил на телефон код, который нужно назвать для зачисления отправленных средств. После получения кода мошенник быстро списывает средства с вашего счета.

Более подробно о разводе мошенников можно узнать в следующем видео.

Вариант 3 — беспроводной Pay Pass

Это аппарат, который принимает оплату картой. Такие вы можете видеть в любом магазине. Он имеет возможность принимать оплату не только со вставленной картой, но и путем ее дистанционного прикладывания. Чтобы не требовалось вводить код, мошенники вводят сумму до 1000 рублей. Чтобы снять средства с карты, достаточно только близко приложить аппарат к сумке или карману, где лежит такая карта. Обычно требуется находиться рядом с жертвой на расстоянии 20 см. Поэтому в местах скопления большого количества народа мошенники активно промышляют такими устройствами.

Защитить свою карту от мошенников можно использованием фольги и металла. Если карта будет находиться в таком чехле, то считать с нее информацию будет невозможно.

Вариант 4 — скимминг

Этот способ стал уже классическим, и он используется мошенниками во многих других зарубежных странах, где экономическая и криминальная ситуации оставляют желать лучшего. Считывание информации с карты осуществляется с помощью скиммера. Этот аппарат злоумышленники используют для копирования информации с карты, а код получают путем установки небольшой мини-камеры на банкомате либо специальной накладки на клавиатуру, расположенной на банкомате.

Обычно такую операцию проводят на сомнительных АЗС, в частных магазинах и прочих местах. Поэтому, чтобы защитить себя от скимминга, необходимо расплачиваться картой только в проверенных местах и пользоваться банкоматами, расположенными в отделениях банка. Потому что там установить такие считывающие устройства мошенникам намного сложнее из-за банковского видеонаблюдения. А вот если банкомат расположен в торговом центре, то с ним могут быть проведены любые операции мошенниками.

Это интересно:  Налоговый вычет для ип

Вариант 5 — фишинг

Этот способ подразумевает создание специальных сайтов, которые похожи на сайты официальных кредитных организаций. Жертва, желающая оформить кредит, оставляет всю информацию о себе для заполнения заявки на выдачу кредита. Таким образом, мошенники получают необходимую информацию для кражи с карты.

Заключение

Помните, что любая кража, даже если она осуществляется с банковской карты, это преступление. И за него предусмотрено уголовное наказание. Поэтому если вы стали жертвой мошенников, обязательно обращайтесь в полицию. Они уже проработали много схем и знают, как с ними бороться.

Напомню, что максимальное наказание за такую кражу составляет 6 лет. Для этого перевод должен быть в особо крупных размерах, то есть превышать 1 миллион рублей.

Чтобы не стать жертвой мошенников, я рекомендую следующее:

  1. Храните основные крупные суммы на той карте, которой вы не пользуетесь в магазинах и других местах. Пусть она у вас хранится в сохранном месте. А для постоянных расчетов используйте карту, на которой будет всегда немного средств. Таким образом, даже если вы станете жертвой мошенников, сумма списания будет небольшая. А пополнить эту карту вы сможете в любой момент.
  2. Не доверяйте сообщениям и звонкам сотрудников банка. Обычно банки не звонят сами и не спрашивают никакие коды и пароли. Это может потребоваться только в том случае, когда вы сами обращаетесь в банк для проведения какой-либо операции.
  3. Не носите карту в кармане и легкодоступных местах. Ее легко украсть, а также считать с нее информацию. Поэтому старайтесь убирать ее как можно дальше, чтобы мошенники не могли дотянуться до нее.

В случае кражи средств обязательно обращайтесь в полицию и в банк. Во многих случаях при своевременном обращении банки успевают заморозить операцию и вернуть деньги пострадавшему клиенту.

Кража денег с банковской карты

Содержание статьи

Последнее десятилетие технический прогресс существенно шагнул вперед. Не обошло это явление и банковский сектор, который использует компактные и удобные пластиковые карты для безналичного расчета. Но так как материальные ценности в разных видах и во все времена привлекали мошенников, карты не стали исключением. Рассмотрим подробнее способы, которые используют преступники для изымания ваших средств.

Как воруют деньги с банковских карт?

Чтобы украсть финансы, злоумышленникам необходимо знать информацию, содержащуюся на магнитной полосе карты и PIN-код.

Традиционные «оффлайн» способы

  • кража записанного пин-кода вместе с картой, который хранился с ней в одном бумажнике;
  • использование технических считывающих приспособлений, устанавливаемых в банковских платежных терминалах (накладки на клавиатуру, видеокамеры, фиксирующие ввод цифр, скимминг и т. д.);
  • подложные банкоматы в местах с повышенной проходимостью, они всегда на «техническом обслуживании», но пин-коды считывают исправно;
  • зараженные вредоносным программным обеспечением POS-терминалы;
  • фишинг — вид мошенничества, когда преступники звонят под видом сотрудника банка и под различным предлогом пытаются добиться перевода денег;
  • PayPass — технология, которая позволяет снимать небольшие суммы без непосредственного использования карты и не имея пин-кода. Устройство мобильного терминала прикладывается к месту возможного хранения карты и считывает с нее определенную сумму.

Как могут украсть деньги через мобильный банк?

Этот способ мошенничества довольно редкий, так как нужно пройти многоуровневую систему защиты для изъятия средств. Однако, при неаккуратном обслуживании клиентов оператором сотовой сети, можно установить перехватчик на определенный номер, с которого сообщения от банка будут приходить на номер злоумышленников.

Что делать, если украли деньги с карты Сбербанка?

Сбербанк, аналогично любому другому финансовому учреждению, не может на 100% гарантировать целостность средств на предоставляемых населению кредитных и дебетовых картах. Причина этого зачастую кроется не в самой организации, а в беспечном отношении клиента. Следует различать факторы, от которых зависит возврат украденных средств с платежной карты.

Использование пин-кода

При проведении финансовой операции — один из наиболее распространенных способов кражи такого рода. Если при хищении денежных средств был установлен факт использования пин-кода, который знает лишь владелец карточки, банк с большой вероятностью может отказать в возвращении денег, мотивируя тем, что владелец был недостаточно бдителен при его сохранности или нарушил правила безопасности эксплуатации карты.

Обратите внимание!

Никогда не записывайте пин-код на банковскую карту или бумагу, которая хранится в вашем кошельке вместе с картой.

Возбуждение уголовного дела

Получив запрос на возврат денежных средств, банк непременно поинтересуется, заведено ли уголовное дело по факту кражи или мошенничества. Наличие дела является серьезным доказательством хищения денег и способствует положительному решению по их возврату.

Если вы уверены, что средства были похищены, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы. Когда данный факт будет доказан, имеет смысл претендовать на возвращение похищенных средств со злоумышленника. Таким образом, возврат средств во многом зависит от наличия вины банковской организации или держателя карты.

Как вернуть деньги, украденные с карты?

При обнаружении пропажи денежных средств, порядок действий для их возврата должен быть следующим:

  • позвоните или посетите отделение банка для выяснения обстоятельств списания денег и последующей блокировки карты. По запросу клиента, служащий предоставит выписку с последними проведенными операциями со счетом, где будет указано куда, когда и в какой сумме были проведены транзакции;
  • напишите заявление о несанкционированной финансовой операции с платежной картой. Банк может разбирать претензию до тридцати дней. Сам же возврат денежных средств может занять несколько месяцев;
  • при использовании пин-кода в процедуре хищения средств — подайте заявление в полицию. Если пин-код не фигурировал, нужно требовать возврат денег с финансовой организации, вплоть до обращения в судебные инстанции.

Как предотвратить хищение с банковской карты?

Достаточно воспользоваться простыми советами:

  • не распространять приватную информацию о своей карте, даже банковским сотрудникам;
  • не совершать ответные действия на просьбы в смс-сообщениях об отправке определенных кодов и не перезванивать;
  • при использовании интернет-банкинга необходимо позаботиться о должном уровне защиты (своевременное обновление антивирусных программ, операционной системы, использование брандмауэра, чистка кэша и т. д.). Также лучше не использовать для этих целей чужие компьютеры, гаджеты и публичные сети;
  • при пользовании терминалами и банкоматами максимально прикрывать введение пин-кода. Если все-таки возникли проблемы с картой, следует сразу же звонить в банк и заблокировать ее;
  • визуально осматривать банкомат на присутствие необычных устройств или отверстий;
  • не использовать карту для платежей по покупкам, совершенных в непроверенных интернет-магазинах;
  • лимитировать снятие наличных средств с платежной карты и предел безналичного расчета;
  • своевременно уведомлять банк о смене номера телефона, к которому осуществлялась привязка карты.
Это интересно:  Как поменять фамилию после брака

Если вы стали жертвой подобной кражи, свяжитесь с нашими специалистами. Опытные юристы расскажут вам, какие действия стоит предпринять, чтобы вернуть украденное.

Как воруют деньги с карты

Банковская карта — это платежный инструмент, предназначенный для осуществления расчетов платежей, сохранения средств и получения небольшого депозитного процента. Кроме того, пластиковая карта является прямым ключом доступа ко всем счетам клиентов с помощью онлайн-банкинга. Ввиду этого на сегодняшний день достаточно распространено мошенничество с банковскими картами. Далее рассмотрим, что такое кража с банковской карты и что делать, если украли деньги с карты.

Способы кражи с карт

Изучая способы, с помощью которых мошенники могут совершить хищение денег, стоит помнить, что хищение — это преступление, предусмотренное статьей 161 УК РФ. Воровство денег с карточки преследуется по закону. Мошенники могут получить реальный срок и крупный штраф. Ввиду того, что сегодня достаточно быстро развивается всемирное интернет-пространство, техника и портативные устройства, мошенники придумывают всё новые способы кражи денег.

Конечно, можно обезопасить себя в таком положении. Для этого необходимо знать различные варианты, как могут украсть деньги с банковской карты. Они такие:

  • путем SMS просьб;
  • звонков от имени банка и прочих кредитных организаций;
  • скимминг;
  • фишинг;
  • звонки с неизвестных мобильных другого региона.

Способов мошенничества великое множество и самое опасное то, что они появляются практически ежечасно. Поэтому необходимо защитить карточку пин-кодом и минимально использовать возможные опции по безналичной оплате.

SMS хищение средств подразумевает, что клиенту приходит SMS сообщение о выигранном призе и требуется отправить ответное SMS либо средства на карту.

Одной из популярных ситуаций предыдущих лет была ситуация, когда приходит сообщение, что его родственник попал в беду, с просьбой срочно отправить средства. В этом случае необходимо лично позвонить на телефон родственнику и уточнить, действительно ли возникла такая ситуация. С помощью такого вида мошенничества в руки злоумышленников попало несколько миллионов рублей от клиентов российских банков.

Звонки от имени банка

Случается, что звонки поступают от имени банков. В этом случае может быть сделан упор на то, что у клиента есть кредит или вклад, и чтобы сохранить определенную процентную ставку либо не нарваться на штраф, нужно отправить на номер конкретную сумму средств. Делать этого категорически нельзя, так же как и сообщать номер карты, пин-код и securitycode. Имея такие данные, мошенники с лёгкостью изымут средства с пластиковой карты и получат доступ в личный кабинет не только к счету платежного инструмента, но и ко всем средствам владельца пластика.

Скимминг

Новомодное слово «Скимминг» означает, что существует определенное считывающее устройство – скиммер, с помощью которого производится кража денег. Скиммеры настроены на то, чтобы скопировать с магнитной полосы карты всю информацию и узнать пин-код. После этого злоумышленники создают в своем телефоне виртуальную карту и расплачиваются за покупки.

Конечно, снять наличные с такого виртуального пластика практически невозможно. Но можно потратить все деньги в магазине. Найти злоумышленника в этом случае будет проблематично. Многие сотовые операторы сегодня позволяют приобретать sim-карты без указания данных о владельце. Поэтому для того, чтобы защитить свои средства, необходимо использовать карты с бесконтактной оплатой только в магазинах, которые заслуживают доверия. В противном случае средства могут быть переведены на виртуальную карту.

Фишинг

Фишинг — также вид мошенничества, который подразумевает получение доступа к логину и паролю. Данный вариант предполагает, что клиент переходит по ссылке, указанной в личном сообщении социальной сети либо на электронном ящике. Далее мошенники, напрямую общаясь с клиентом с помощью сообщений, выманивают логины и пароли. При этом клиент может не сообщать их устно или письменно, а ввести данные на каком-либо сайте. После этого все деньги в течение пары часов переводятся на счета мошенников.

Найти мошенника в этом случае практически невозможно. Фишинг известен достаточно давно, и первые операции мошенники произвели в 1987 году. Первое сообщество называлось Варис-сообщество, оно занималось распространением программного обеспечения, а также мошенничеством с кредитными картами. В 1995 году сообщество было упразднено. Однако некоторые мошенники всё же остались.

Сегодня политика в отношении фишинга достаточно жесткая, за такое мошенничество человеку грозит реальный срок.

Защита от мошенничества

Несмотря на то, что мошенники достаточно компетентны в вопросах изъятия денег с карт, защита всё-таки есть:

  • оплачивать покупки с помощью бесконтактной оплаты только в проверенных крупных магазинах. Стараться минимально применять бесконтактную оплату для оплаты товаров в супермаркетах;
  • можно застраховать средства;
  • при обнаружении мошенничества необходимо сразу заблокировать карту и все счета звонком на «горячую линию» 900;
  • при утере карты также необходимо заблокировать все данные;
  • ни на каких сайтах нельзя вводить логин и пароль от онлайн банкинга. А также сообщать пин код карты, securitycode третьим лицам даже сотрудникам банка.

Большинство банков России сегодня не разрешают изменять пин-код. Если клиент потерял карту, забыл пин-код, то ему необходимо будет перезаказать платежный инструмент с новым пин-кодом.

Страхование средств на карте

Страхование средств на карте очень удобно. Данная услуга предлагается и Сбербанком, и ВТБ, а также прочими кредитными учреждениями. Если в каком-либо конкретном банке нет такой услуги страхования, то можно обратиться в любую страховую компанию и осуществить страховку. Все средства, которые были застрахованы на конкретный объем, будут возмещены страховой компанией при наступлении страхового случая.

Сегодня услуга достаточно популярна, выплаты действительно производятся. Для того чтобы был выплачен страховой взнос, необходимо будет собрать все документы и чеки о том, что средства украдены мошенниками. Также желательно получить выписку из банка об осуществлении мошеннических действий.

Ввиду того, что работать с интернет мошенниками органам внутренних дел достаточно сложно, то всё-таки желательно застраховать средства во избежание утери всех средств, в том числе, и на вкладах.

Как вернуть деньги

Вернуть средства, украденные мошенниками, практически невозможно. Выходом может стать обращение в правоохранительные органы. Однако добиваются правду только те владельцы пластиковых карт, которые активно настроены на возвращения своих средств. В целом определить интернет мошенника практически невозможно.

Это интересно:  Как зарегистрировать дачный дом в 2021 году

Таким образом, воровство денег с карточки — уголовно наказуемое деяние. Способов кражи много, и чтобы не попасться ни на один из них, необходимо постоянно следить за новостями. Например, на сайте Сбербанка достаточно часто публикуются новости о мошенничестве. Как воруют деньги с банковских карт, также можно узнать с сайта.

Кража с банковской карты

Насколько мразотные методы, настолько и гениальные.

Наверное, каждого когда-либо пытались развести интернет-мошенники. Сейчас мутные схемы плодятся и становятся все опаснее, ведь с появлением мобильных банков доступ к счету упрощается.

«Палач» собрал несколько современных и хитрых способов кражи денег с банковских карточек. Естественно, в целях ознакомления предупреждения мошенничества.

При ошибочных переводах

Ситуация – с неизвестного номера вам приходит SMS типа «Popolnenie balansa na summy 900 RUB s ATM». Через некоторое время звонит неизвестный, который заявил, что случайно перевел вам деньги и просит вернуть. Само собой, никакого зачисления не было – справочные SMS приходят только от одного номера, который принадлежит банку (пора бы его запомнить).

Доступность развода – 30%. Старый-добрый развод, крайне действенный в 00-х. Сейчас на такую удочку могут попасться только наивные бабушки.

При покупках в магазинах

Этим способом жулики могут казнить нас по несколько раз на дню. Все же выкидывают чеки после покупок в магазине? Суть в том, что при оплате картой на платежном документе остается информация о владельце и номере карты (частично закрытая звездочками). Подобрав чек, жулик может проследить за вами и аккуратно узнать ваше полное имя, а потом найти в соцсетях и спалить номер телефона.

Имея на руках номер телефона, имя и номер карты в формате «**** **** **** 8960», он может позвонить, представиться сотрудником банка и выведать какую-нибудь приватную информацию. Например, кодовое слово, с помощью которого можно получить доступ ко счету.

Доступность развода – 40%. Сложный, но интересный способ. Его оценят сталкеры и пикап-мастеры, озадаченные поиском странички в соцсетях понравившейся в реале девушки.

При продаже вещей в интернете

В этом случае крадутся не деньги, а имущество. Мошенник звонит под видом покупателя, назначает встречу, соглашается на покупку вещи. Но предлагает заплатить не наличными, а перевести деньги с карты на карту, что и делает в присутствии продавца. После того, как в его руках оказывается товар, он звонит в банк и отменяет операцию – втирает сотрудникам, что «перевел по ошибке», «выманили мошенники» и прочий буллшит.

Доступность развода – 40%. Некоторые банки легко отменяют транзакции, большая часть – просит доказательств.

При оплате ЖКХ

Примерно в 20-х числах (у вас может быть по-другому) всем нам в ящики разносят квитанции об оплате домовых услуг – квартплата, газ, свет, интернет и прочее. Причем многие привыкли платить через QR-коды – это реально быстро и удобно.

Расклад такой: жулики подделывают квитанции, вставляя туда QR-код со ссылкой на другой банковский счет (оформленный на какого-нибудь бомжа). А затем раскидывают листовки по нескольким многоквартирным домам. При оплате всегда должны высвечиваться реквизиты оператора или управляющей компании дома, но многие могут не обратить внимание на то, что этих реквизитов нет.

Доступность развода – 60%. Реально легкий способ поднять бабла. Придется только повозиться, чтобы найти левый банковский счет для приема лавэ. Минус – многие плательщики давно подключили себе автоплатеж, с ними этот номер не прокатит.

При потере телефона

Злоумышленник может зайти с вашего же телефона в мобильный банк, сбросить пароль (подтверждение в большинстве случаев приходит по SMS) и делать со счетом все, что заблагорассудится. Еще хуже, если карта – кредитная, и воришка тупо может вогнать ее владельца в долги.

Доступность развода – 60%. Все когда-нибудь теряли телефоны или оставляли в публичных местах. К счастью, при смене пароля банк часто просит дополнительные подтверждения (кодовое слово, девичью фамилию матери). Впрочем, благодаря социальной инженерии жулики могут получить и эти данные. Но спасибо паролям, сканерам отпечатков и датчикам лица – попасть внутрь телефона всё сложнее.

При загрузке вирусного приложения

Сценарий для владельцев Android-смартфонов. Крысиное приложение берет контроль над SMS-сообщениям и отправляет команды на номер банка (например, 900 у Сбера). С помощью команд можно удаленно и относительно безопасно для жулика раскидать лавэ на счету жертвы по нескольким картам.

Доступность развода – 60%. К сожалению, Google Play – помойка. Плюс у людей какая-то нездоровая тяга закачивать и ставить всякую муть через .apk-файлы в обход сервиса.

При продаже вещей в интернете (способ №2)

Очень хитрая схема, во время которой не у дел остаются сразу два лоха. Причем один рискует сесть за решетку.

  • Вы выставляете на продажу какую-то вещь за условные 15 000 рублей. Мошенник параллельно создает свое объявление, в котором говорится, что он продает какой-то ценный товар, например, за 30 тысяч. На его объявление клюет случайный покупатель, которого он убеждает перечислить деньги прямо сейчас на карту и говорит, что готов отправить товар по почте или курьером.
  • Тем временем жулик связывается с вами и говорит, что готов купить товар и даже перечислить деньги на карту заранее – вы даете ему реквизиты. Их он отправляет случайному покупателю, который без задней мысли переводит 30К рублей.
  • Вам приходят 30 тысяч, вы удивляетесь, а потом получаете SMS от мошенника – «перепутал сумму, скинь лишние 15К обратно». И диктует номер своей карты. Если вы перечисляете сумму на указанный счет – сделка завершается, бич растворяется, случайный покупатель пишет на вас заявление в полицию.

Доступность развода – 30%. Самый хитрющий обман – браво господину, который его придумал. Провернуть очень сложно, но зато потом можно считать себя королем всех разводил.

Статья написана по материалам сайтов: vitlprav.ru, finansopyt.ru, click-or-die.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector