Кредиты на жилье молодым семьям

Кредит на жилье молодой семье по праву стал спасательной шлюпкой для тысяч молодоженов, кто осознал необходимость жить отдельно от родителей. Уровень доходов большинства молодых специалистов не позволяет беспроблемно купить заветную двушку или домик, а потому программы ипотечного кредитования для молодежи были и будут востребованы.

Условия выдачи

  • первоначальное внесение как минимум 10-15% от запрашиваемой суммы;
  • наличие созаемщиков, что станет залогом выплаты кредита.

Не лишним будет уточнить, что при рождении в семье ребенка можно воспользоваться отсрочкой платежа на 2-3 месяца. А с появлением второго ребенка первоначальный взнос или часть ипотечного долга может быть погашена средствами «Материнского капитала». Государство, в свою очередь, оказывает поддержку решившимся на ипотеку молодоженам, предоставляя субсидию в размере 30-35% от стоимости жилья. Ипотека на покупку жилья – не табу для неполных семей, заявки от матерей и отцов-одиночек будут одобрены при подтверждении ими достаточного уровня доходов.

Какие банки выдают

Программа «Молодая семья» активно поддерживается Россельхозбанком и Сбербанком. Конечно, молодым одобрят ипотеку и в других банках, но там нужно будет выбирать между общими, не льготными, кредитными программами. Что касается Сбербанка, то здесь могут выдать кредит без справок о зарплате, или учесть доходы родителей супругов, однако процентная ставка будет на порядок выше. Россельхозбанк привлекает внушительной суммой кредитования и небольшим первым взносом на квартиры вторичного рынка недвижимости.

Как оформить

Порядок оформления жилищного кредита для молодых не имеет особых отличий от аналогичных операций оформления кредитов. Первым делом нужно подать заявку, можно даже в режиме онлайн. Письмо незамедлительно обработают и вскоре обратившуюся пару пригласят в офис банка для обсуждения условий и оформления необходимого минимума документов. Полный пакет бумаг клиент должен будет принести уже по получению положительного ответа руководства банка. Обработка запроса на кредит бесплатная, решение по нему актуально до полутора месяцев.

Как получить кредит на покупку жилья молодоженам в 2019 году

Ипотечный кредит на жилье молодым семьям по госпрограмме лояльнее похожих кредитных предложений банков. Основное его преимущество – это возможность задействовать сумму материнского капитала и других сертификатов для выплаты первоначального взноса, после чего можно спокойно вселяться в приобретаемое жилье. Ниже представлены необходимые для оформления льготного кредита шаги:

  1. Зарегистрироваться в программе «Молодая семья», обратившись в МФЦ или горадминистрацию, где дадут список необходимых документов. Собранные бумаги предоставить в МФЦ и стать в очередь на улучшение жилищных условий.
  2. Мониторить рынок недвижимости в поиске нужного объекта. Здесь пригодятся базы данных жилья экономкласса, которые можно найти на государственных сайтах.
  3. Выбрать банк и оформить заявку.
  4. Подписать договор о льготном ипотечном кредитовании.

Зачастую кредит оформляется под залог покупаемой недвижимости, кроме того нужно заручиться поручительством платежеспособных лиц.

Требования к заемщикам

Льготные программы кредитования всегда предполагают наличие неукоснительных требований к заемщику. «Молодая семья» не исключение и перечень требований достаточно серьезен:

  1. Ипотеку могут одобрить лишь гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию по месту нахождения предприятия-работодателя, по месту получения кредитных средств или по месту расположения жилья;
  2. Кредит доступен либо полной семье, где отношения супругов официально узаконены, либо неполной семье, где есть малолетние дети;
  3. Возраст супругов не должен превышать 35 лет;
  4. Семье следует доказать стабильность официального дохода, позволяющего заемщику выплатить взятую сумму с соблюдением предусмотренных договором условий.

Если суммарного дохода молодых супругов недостаточно, можно привлечь созаемщиков – родителей или других родственников, чей уровень дохода выступит залогом своевременного погашения кредита.

Список документов

Перечень документов на получение ипотечного кредита выглядит так:

  • Анкета-заявление на запрос средств;
  • Внутренний паспорт гражданина РФ со штампом о постоянной регистрации;
  • Сведения из домовой книги;
  • Справка, подтверждающая участие в программе «Молодая семья»;
  • Справка о заработной плате за последние 6 месяцев формы 2НДФЛ. Если такая справка не предоставлена заемщиком, то нужен дополнительный документ, подтверждающий его личность (военный билет, права или СНИЛС);
  • Свидетельство о заключении брака – для полной семьи;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Для созаемщика – документ, подтверждающий близкую степень родства;
  • Копии документов объекта залога (для новостроек и «вторичек» пакеты будут разными).

Если привлекаются средства маткапитала, то надо будет предоставить:

  • Сертификат на право пользования материнским капиталом;
  • Выписку из пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала на балансе.

Сбор перечисленных документов может отнять немало времени и сил. Но если есть свободные деньги, то можно прибегнуть к помощи специалистов, которые оперативно соберут все справки и выписки, не вмешивая вас в этот хлопотный процесс.

Сумма кредита

Несмотря на то что банки индивидуально устанавливают максимальный и минимальный размер кредита, предоставляемая сумма всегда будет на 10-15% меньше рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Процентные ставки. Как выплачивать заём

Процентные ставки в рамках программы «Молодая семья», как правило, не превышают 8-14% годовых, более точный размер ставки назовет непосредственно банковский работник. На процент влияет сумма первоначального взноса. Так, когда первый взнос покрывает 50% стоимости объекта, — процент назначают минимальный. И ставка увеличится если заемщик отказался от оформления страховки, не обслуживается банком постоянно или не предоставил сведения о доходах.

Порядок погашения кредита устанавливается каждым банком особо. Платежи могут быть равномерными или дифференцированными (убывающими по мере выплат), но в любом случае каждый месяц заемщик гасит проценты и сумму долга в равных долях. Не лишним будет узнать о возможности досрочного погашения, какая плата будет взиматься в таком случае. Кроме того, рождение ребенка даст право на отсрочку платежа и получение субсидии.

Осуществлять выплаты сейчас просто как никогда, путей для этого несколько:

  • Онлайн-платежи в системе интернет-банкинга;
  • Банкоматы и терминалы;
  • Списание средств с банковского счета;
  • Вычеты из заработной платы (по согласованию всех сторон);
  • Касса банка;
  • Мобильные приложения.

Основное условие для успешного погашения ипотечного кредита – это соблюдение вами всех условий договора. Платежи следует вносить ежемесячно, придерживаясь оговоренных сроков. О любых изменениях или непредвиденных ситуациях (потеря работы, длительная болезнь и т. д.) следует вовремя уведомлять банк.

Преимущества и недостатки

Кредит на приобретение жилья для молодой семьи решает одну из основных проблем, встающих перед только что возникшей ячейкой общества и преимуществ у такого ответа на жилищный вопрос масса:

  1. Больше не нужно годами копить деньги, попутно подвергая их инфляции;
  2. Статус владельца жилья закрепляется за заемщиком в день внесения первоначального взноса;
  3. В квартире можно свободно зарегистрироваться самим супругам и прописать близких родственников;
  4. Идеальный вариант для многодетных семей;
  5. Ставка в размере до 14% существенно ниже, чем при кредитовании по другим программам;
  6. Страхование рисков и безопасность сделки;
  7. Умеренные ежемесячные платежи.

Как бы там ни было, но активное участие государства в решении жилищного вопроса молодых семей только радует. Это дает шанс молодым обустроить свой очаг буквально на следующий день после выхода из стен ЗАГСа. А что еще нужно для счастья, когда есть теплый и уютный дом, крепкий тыл и любимые люди рядом?

Как получить жилье или программа «Молодая семья»:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Это интересно:  Налог на землю для физических лиц

Кредиты на жильё молодым семьям, особенности программы

Программа по снижению ипотечной ставки

Кредиты на жильё молодым семьям направлены на укрепление брачных союзов, улучшение демографической ситуации страны. На основании правительственного постановления гражданам предоставляется финансовая помощь для приобретения, усовершенствования условий проживания.

Если они соответствуют требованиям, которые предъявляются гражданам для выдачи субсидии, принадлежат к той категории жителей кому изначально предназначалась программа по снижению ипотечной ставки.

Кому предназначена программа

Наличие собственного жилья всегда было проблемой для определенной категории граждан России. Разрешить её возможно только заёмными средствами, но совокупность факторов влияет на преодоление задачи, прежде всего уровень процентных ставок в банках, они для многих просто неподъёмные.

Правительство привлекло финансовые учреждения для участия в разработанных специальных программах, направленных помочь молодым людям, вступивших в брак. Стать участниками подобных схем, могут не все, а молодежь, которых поставили на учет, как фактически нуждающихся в улучшении жилищных условий. Для фигурантов ограничен возрастной уровень, супруги не должны быть старше 35 лет.

Льготная программа предназначена для жителей:

  • с Российским гражданством;
  • один из супругов может являться гражданином другого государства, если у них родился ребенок на территории РФ;
  • неполной семьи, но на воспитании находятся дети.

Социальная помощь представлена в комплексе взаимосвязанных мероприятий, направленных на постройку или покупку жилья.

Одним из инструментов служит ипотечное кредитование для молодых семей с условием:

  • у граждан есть квартира, но площадь их не удовлетворяет или меньше положенной в регионе по нормативу;
  • люди ждут получения жилого помещения по очередности, проживая в арендованном доме;
  • наличие денег на первичный ипотечный взнос;
  • имеется собственная коммунальная комната непригодная для проживания;
  • дом признали аварийным, ветхим.

Государство готово предоставить помощь молодым людям, в планы которых входит приобрести недвижимость или оформивших кредит, а им по остальным признакам подходят, утвержденные правительством дотации. Они могут воспользоваться субсидией, чтобы заплатить банковские жилищные долги, проценты.

В размере суммы:

  • рассчитанной в момент составления списка;
  • подтвержденной свидетельством;
  • неизменной на протяжении всего срока.

Кредитование для молодых семей

Специальным выданным документом в виде свидетельства, подтверждают, что семья имеет право получать субсидию. Письменное удостоверение не принадлежит к ценным бумагам, его выписывают с ограниченным сроком действия на протяжении 7 месяцев.

Организованы пункты по государственным субъектам для реализации программ – агентства ипотечного жилищного кредитования.

Решать вопросы по регионам предоставили местной администрации, служащие этой иерархии ведут учет претендентов, контролируют выполнение законодательного порядка, распоряжение средствами.

Представление о целевой ипотеке

Каждую государственную программу разрабатывают с определенной целью выполнить какую-то задачу. Жилищную схему создали, чтобы молодая пара смогла приобрести подходящую недвижимость. Существует много различных проектов, это вложение материнского капитала в часть стоимости квартиры, а если нет больше средств, предстоит оформить ипотеку на выгодных для плательщика условиях.

При образовании долгов перед банками по разным причинам, помощью нельзя воспользоваться для погашения потребительских кредитных договоров, оплаты штрафных санкций, созданных из-за недобросовестности заёмщика.

Государство субсидиями разрешает проблемы:

  • жилищные с обеспеченностью молодых семей;
  • с повышением рождаемости, так как в арендованную квартиру не все стремятся приводить детей;
  • заполнения важных производственных отраслей специалистами, на зарплату которых невозможно купить квартиру.

Участвовать или нет в социальных программах, предстоит решать добровольно каждой семье в индивидуальном порядке.

Финансирование участников будет происходить из источников:

  • федеральных и местных бюджетов;
  • кредитных организаций, но эти средства даются в долг;
  • собственных сбережений.

Рассчитано, что выкупить квартиры смогут все учтенные, как нуждающиеся в жилье, семьи их сейчас больше 150 тысяч.

На что можно израсходовать государственную дотацию

Чтобы представить на какие критерии основывались экономисты, чтобы фактически сократить на значимый порядок бездомных молодых людей, нужно взять за основу:

  • среднюю стоимость квартиры эконом класса по стране;
  • возможность среднестатистического работника заработать и накопить;
  • получение кредита по минимально возможной ставке;
  • предоставление государством субсидии.

Примерно подсчитали, расходы будут в следующих размерах:

  • федеральная казна предоставит – 36 млрд руб.;
  • регионы выделят – 84 млрд руб.;
  • из собственных средств совместно с кредитами нужно доплатить 220 млрд руб.

Дотации и кредиты целевые, поэтому их тратить можно четко по направлению:

  • купить изолированную квартиру;
  • построить дом;
  • внести ипотечный взнос;
  • заплатить последний платеж в жилищно-строительный кооператив, чтобы зарегистрировать жилище в собственность молодой паре;
  • погасить жилищный займ, оформленный до этого.

В зависимости от банка, требований которые он выставляет, квартира может приобретаться только в новостройке или же разрешат выбрать из вторичного рынка.

Требования к претендентам

Стать участником госпрограммы, получать от банка кредит с пониженной процентной ставкой могут клиенты, прошедшие строгий отбор.

При этом соискатели социальной ипотеки должны соответствовать условиям:

  • отсутствие соответствующего нормам жилья;
  • наличие сбережений, чтобы осуществить первый взнос;
  • подходящий возраст;
  • официальное признание нуждающейся семьёй.

У финансистов свои требования к пользователям кредитной денежной массы:

  • Прописка — необходима регистрация в городе, в котором находится кредитное учреждение. Денежные средства выдают людям только в местах, если они там имеют постоянную прописку, с другими видами регистрационных мероприятий последует отказ.
  • Занятость – банки рассматривают заявки от соискателей, имеющих официальную работу, при этом на протяжении полугода, что гарантирует его устойчивое положение на рабочем месте.
  • Доходность или платежеспособность, по законодательному положению, заёмщик не должен тратить на погашение ипотеки больше половины своего заработка, чтобы не возникал риск образования задолженностей.

Финансовые учреждения надежно защищены от возможных рисков, но у них своё отношение к потенциальным клиентам и прежде чем выдать средства в долг, сотрудники стараются оградить банк от возможных рисков.

Как стать социальным заёмщиком

Получение ипотечных средств требует действий в определенной последовательности:

  • претенденты ищут заведение, работающее совместно с государством по выдаче кредитов молодым семьям;
  • в специализированном финансово-кредитном учреждении сотрудники проконсультируют заёмщика о порядке действий, сборе необходимой документации;
  • понадобится подготовить документальный пакет, подтверждающий факты статуса, дееспособности, занятости, состоящий из справок, выписок, свидетельств;
  • собранные бумаги подаются вместе с заявлением на предоставление ипотеки;
  • клиент ждет решения кредитной комиссии о выделении денег.

На основании положительного результата проводят оформление договорных отношений по предоставлению денежной массы, недвижимость передается в обременение.

По каким критериям выбирают финансовое учреждение

Банки тоже прошли отбор у государства для участия в социальных программах. Финансовый кредитор должен быть безупречным, доказать пригодность организации действиями:

  • займы населению выдавались не меньше года, что доказывает опытность в данной сфере;
  • оплата налогов происходила своевременно, нет задолженностей, штрафных санкций;
  • выполнены все нормативы Центробанка;
  • кредитор неубыточный за предыдущие отчетные периоды;
  • имеет филиалы по всей территории РФ.

К перспективным финансовым учреждениям страны, которые работают с агентством ипотечного жилищного кредитования, относятся следующие банки:

  • Сберегательный, выдает ипотеку с минимальной процентной ставкой 8.6%, в сумме от 300 тыс. руб., на срок 30 лет, с первоначальным взносом в 15%;
  • ВТБ 24 — ставка 9.25 %, в пределах 60 млн. руб., вносить предстоит 10%;
  • Альфа – предстоит платить за кредит 50 млн. руб., 9.49% при взносе 15%;
  • Газовой промышленности предоставляют деньги, начиная с 500 тыс. руб. с годовой переплатой 9.3% и до 10% предоплаты;
  • Российский сельскохозяйственный выдаёт средства до 20 млн. руб. под 8.85%, если клиент внесет 15% от общей стоимости квартиры;
  • Москвы — этот банк работает с предоплатой в 10%, а ежегодная ставка 9.25%, с ипотекой до 60 млн. руб.

Ипотечное кредитование с выгодными условиями, поможет многим молодым жителям страны решить жилищную проблему, но перед этим следует тщательно рассчитать свои материальные возможности. В этом поможет кредитный калькулятор или сотрудник финансового учреждения.

Документальный пакет для оформления

Кредит с пониженной процентной ставкой

Тем клиентам банка, которые испортили себе кредитную историю, не следует начинать операцию с ипотекой. Между финансистами существует обмен информации, черные списки передаются. Никакие особые условия, статус не поможет.

Это интересно:  Со скольки лет можно водить машину

Комплектация состоит из следующих документов:

  • паспортов заявителя и членов семьи;
  • зарплатной выписки (2-НДФЛ);
  • ксерокопии трудовой;
  • заявления;
  • брачного свидетельства;
  • детского удостоверения личности, если в браке рожден, усыновлен ребенок;
  • выписку, удостоверяющую состав семьи;
  • официальный статус, с его помощью разрешено участие в программе.

Для получения специального свидетельства, участника госпрограммы предстоит выполнить алгоритм:

  • встать на учет в соцзащите;
  • пройти через утверждение списка;
  • оформить государственную субсидию.

Получив разрешение на предоставление дотации, бумагу относят в банк, чтобы кредитная организация открыла счет, туда перечислят деньги из бюджета господдержки в течение месяца. Если по прежним программам разрешено было выбирать жилье на любом рынке, то новые правила разработаны с ограничениями. Молодая семья может взять деньги на строительство нового дома или выбрать квартиру в новостройке.

При оформлении госпомощи, чтобы погасить имеющуюся ипотеку предстоит принести дополнительные документы:

  • кредитный договор с порядком погашения по графику;
  • выписку об основном долге и остатках платежей;
  • свидетельства собственника.

Государство старается предоставить определенную помощь молодым семейным людям, погасить ипотеку. Накладывается материальное бремя на долгое время, работоспособным членам, отчего вытекают положительные и отрицательные стороны.

Благодаря госпрограмме семья получает возможность приобрести жильё с выгодными условиями ипотечного кредитования, если нет возможности купить его без банка и государства. Разработанная схема в условиях перманентной девальвации рубля вносит плюсы в программу, так как ипотека предусмотрена в национальной валюте.

К отрицательной черте следует отнести момент жестких требований к отбору претендентов. Не совсем понятно как может одинокий родитель с детьми принять участие в данной программе, где предстоит отрабатывать одному долгие годы жильё. Законодатели обещают внести изменения, по этому вопросу, упростив условия и требования. Неполной семье трудно выплачивать даже беспроцентную ипотеку, когда работу банка полностью оплачивает государство.

В каждом банке имеются свои особые акции, которые значительно упрощают использование возвратного денежного эквивалента. К примеру, Сбербанк предоставляет каникулы для платежей при рождении детей. А если родители, участники в зарплатном проекте, им положены индивидуальные бонусы, при этом сокращают процентную ставку.

Как купить дом по программе Доступное жилье смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Получение кредита на жилье молодым семьям

В новом жилье нуждаются многие граждане страны, но особенно остро эта проблема стоит для молодых семей. Не важно, есть у них дети или еще нет. Государство понимает насколько сложно заработать на собственную жилую площадь, поэтому всеми силами поддерживает новообразовавшиеся ячейки общества. Один из вариантов получения желанных квадратных метров – участие в тематической государственной программе.

Содержание

Описание программы «Молодая семья»

Ипотека по программе «Молодая семья» более выгодна, чем похожие предложения от банков. Первый момент – это социальная инициатива государства, то есть семья получает определенную помощь. Она проявляется в виде более выгодных процентов и минимальном размере первого взноса, получении субсидии.

Важно! Не все банки готовы предоставлять займ по условиям этой программы.

Рассчитана она на молодых людей, до 35 лет, которые только недавно официально оформили свои отношения. Важный момент – семья должна стоять в очереди на улучшение условий проживания.

В зависимости от того, есть у пары дети или нет и от их количества, варьируется предоставляемая площадь на которую можно оформить ипотеку. Так для семьи без детей предназначается 48 кв. м. Если у пары есть дети, то по 18 кв.м на каждого члена семьи. То есть если имеются 2 детей, то доступная площадь квартиры для них – 72 кв.м. к содержанию

Федеральные и региональные программы

На данный момент работает 2 программы, параллельно – федеральная и региональная. Первой может воспользоваться любой житель страны. Вторая доступна только для жителей определенных регионов.

Федеральная

Федеральная программа «Жилище» стартовала в 2011 году и должна была прекратиться в 2015, но ее продлили до 2020, поэтому еще есть шанс воспользоваться. Специально под эту программу за государственный счет возводятся жилищные кварталы эконом-класса. Именно в них можно и купить квартиру молодой семье. Требования к участникам:

  • возраст супругов до 35 лет;
  • доход на семью не меньше минимального;
  • хотя бы один из супругов – гражданин России.

Важно! За время работы программы обзавелись собственным жильем более 520 тыс. семей по всей стране.

Региональная

В регионах страны программа претерпевает определенные изменения. Среди основных:

  1. Возможность покупки жилья на вторичном рынке. Здесь оно будет дешевле, а значит это более выгодно для молодых людей.
  2. Покупка в любой новостройке – госжилье возводят не везде.
  3. Отсутствие ограничений в выборе квартиры. Имеется в виду, что ее можно искать как на первичном, так и на вторичном рынке.

Основная сложность реализации – «серые зарплаты». Если заемщик не может подтвердить свой доход официальной формой, ему кредит не выдадут. к содержанию

Как работает госпрограмма

Чаще всего заемщики пользуются вариантом с субсидией, когда государство компенсирует сумму займа в размере 30-40%. Если у пары нет детей, то скидка составит 30-35%, если есть малыши, то докинут еще 5%.

За погашением остатка можно обратиться в любой коммерческий банк. В них также есть целевые программы, которые предлагают большие сроки погашения, меньшие проценты. особенности государственной программы

По условиям программы можно:

  • приобретать квартиру в новостройке, социальном жилье или на вторичном рынке;
  • использовать субсидию на строительство собственного дома;
  • оплатить часть ипотеки застройщику.

Еще одно обязательное условие – встать на очередь за указанной помощью. При этом нужно чтобы семью в законном порядке признали такой, которая нуждается в улучшении жилищных условий. Как только статус удастся получить, останется дождаться своей очереди на получение сертификата, после чего приобретать жилье. к содержанию

Кто может участвовать

Далеко не каждая семья может участвовать в госпрограмме. Основные требования:

  1. Возрастное ограничение – не старше 35 лет. Причем оно может касаться только одного из родителей.
  2. Обязательно официальное оформление отношений.
  3. Рождение детей не критичное условие. Просто если они есть, то компенсируется 40% от стоимости, в ином случае меньше.
  4. Наличие жилищных трудностей и нахождение в очереди на улучшение условий проживания.
  5. После получения субсидии и обращения в банк семья должна своими силами оплатить первый взнос. То есть нужно иметь определенный резерв средств.
  6. Уровень дохода. Если обращается семья, в которой только 2 человека – 21600 рублей на двоих в месяц. Если есть один ребенок – 32500, если двое и больше 43300. Причем это необходимо подтвердить официальной справкой с места работы.

участники государственной программы

Важно! В обновленной программе, которая действует на данный момент, указаны максимальные суммы субсидии, на которые могут рассчитывать семьи. Для двоих человек – 600 тыс., троих – 800 тыс., 4 и более 1 млн. рублей.

Необходимые документы

Кроме соответствия всем требованиям, претендентам необходимо предоставить следующие документы для ипотечного кредитования:

  1. Справка о доходах формы 2-НДФЛ. Причем она нужна как от мужа, так и от жены. По такому ипотечному кредитованию они будут выступать созаемщиками. В отдельных случаях принимается в качестве подтверждения копия трудовой книжки или договора.
  2. Паспорт и второй документ удостоверяющий личность.
  3. Сертификат на право получения субсидии.
  4. Отчет об оценке недвижимости.
  5. Свидетельство о браке.
  6. Свидетельства о рождении детей.

к содержанию

Варианты ипотечного кредитования для молодой семьи

Чаще всего молодые люди обращаются в крупные банки, к примеру, Сбербанк. Тут предоставляются максимально выгодные условия. При этом необходимо соблюдать ряд требований. Первый момент – кредит исключительно целевой, на покупку недвижимости или ее строительство. Сроки погашения – до 30 лет. Выдается такой займ только в рублях.

Первый взнос обязателен, причем размер его зависит от наличия детей. Если они есть, то это 15%, если нет — 20%. Самое важное – процентная ставка. На данный момент в среднем 12,5-13,5%. Накинут еще 1%, если будет отказ от страхования жизни и здоровья. Среди других условий:

  1. Возраст – 21-35 лет.
  2. Доступно досрочное погашение, штрафов за это нет.
  3. Средства перечисляются на личный счет или сохраняются в банковской ячейке.
  4. Сроки рассмотрения заявки – 2-5 дней, без учетов выходных и праздников.
  5. Обязательна справка подтверждающая доходы формы 2-НДФЛ.
Это интересно:  Свидетельство о заключении брака 2020

документы для получения средств

Дополнительные факторы, повышающие процентную ставку:

  1. Не зарплатным клиентам +0,5%.
  2. При отказе от страховки +1%.
  3. Если не предоставляется справка о доходах +0,5%. Этот вариант возможен только для зарплатных клиентов.

Есть и другие банки, которые работают с программой «Молодая семья», условия в них следующие:

  1. Россельхозбанк. Сумма до 20 млн. рублей сроком на 30 лет. Ставка от 13,5% годовых. Первый взнос 10% при покупке вторичного жилья, 20% для новостроек. Если рождается ребенок на период достижения им 3 лет можно запросить отсрочку.
  2. ВТБ. Сумма от 1,5 до 90 млн. рублей. Процентная ставка от 13,5%, первый взнос – 20%. Возможно запросить кредитные каникулы, но срок их не более 1 месяца.

РоссельхозБанк к содержанию

Преимущества и недостатки целевой программы

Среди преимуществ программы «Молодая семья» можно выделить:

  1. Лояльные условия получения ипотеки.
  2. Предоставление единовременной безвозвратной помощи на приобретение или строительство жилья.
  3. Возможность выбрать недвижимость.
  4. Семья сразу получает все права владения недвижимостью и может в ней проживать.
  5. Наличие федеральных и региональных программ с учетом особенностей рынка недвижимости.

Что касается недостатков, то как таковых их нет. Единственное, что отмечают участники – возрастное ограничение. Так как приходится стоять в очереди на получение сертификата, можно к 35 годам и не успеть его оформить.

Стоит помнить, что программа срочная и ее реализация заканчивается в 2020 году. Желающих принять в ней участие достаточно много, поэтому обращаться за сертификатом нужно как можно быстрее.

Кредит «Молодая семья»

ПРЕИМУЩЕСТВА КРЕДИТА

  • сниженная процентная ставка в течение первых 30 календарных дней со дня, следующего за днем заключения кредитного договора;
  • возможность оплачивать товары и услуги в сети Интернет (на Интернет-ресурсах Республики Беларусь);
  • множество удобных способов погашения кредита (в том числе в инфокиосках банка, через системы Интернет и М — банкинг, Автооплата);
  • возможность оформления кредита без предоставления справки о доходах в размере, рассчитанном исходя из среднемесячного чистого дохода, не превышающего 20 базовых величин);
  • оформление кредита (независимо от суммы) гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах.

УСЛОВИЯ

– при предоставлении документа, подтверждающего доход, а также без предоставления документа подтверждающего доход в случае наличия счета в учреждениях банка, на который осуществляется зачисление заработной платы (пенсии) – в пределах платежеспособности кредитополучателя (исходя из размера получаемой заработной платы и других доходов, кроме стипендии);

– без предоставления документа, подтверждающего доход – в пределах платежеспособности исходя из среднемесячного чистого дохода заявителя, не превышающего 20 базовых величин;

Поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита (при наличии положительной кредитной истории в Банке – неустойка)

Способ предоставления
кредита:
кредитной банковской платежной карточкой путем открытия невозобновляемой кредитной линии.
Порядок уплаты процентов: за фактическое время пользования кредитом
Размер кредита:
Обеспечение:
Срок предоставления кредита: До 5-ти лет
Процентная ставка: в течение первых 30 календарных дней со дня, следующего за днем заключения кредитного договора – (ставка рефинан­сирования НБ РБ 1 + 4 п.п.) / 2; начиная с 31-го календарного дня, следующего за днем заключения кредитного договора – ставка рефинан­сирования НБ РБ 1 + 4 п.п.

1 Процентная ставка за пользование кредитом является плавающей и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

При предоставлении кредита на потребительские нужды (за исключением интернет-кредитов) физическим лицам, получающим финансовую помощь государства на погашение ранее полученных кредитов в соответствии с законодательством, возможно проведение оценки платежеспособности с учетом размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи при условии представления заявителем документа, подтверждающего ее оказание с указанием размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи.

До заключения кредитного договора условия кредитования могут быть изменены.

Другие выгодные предложения банка

В качестве кредитополучателей могут выступать дееспособные физические лица в возрасте до 31 года на дату регистрации заявления- анкеты (граждане Республики Беларусь и иностранные граждане (лица без гражданства)), постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь, при наличии ребенка.

  • копия паспорта заявителя, с предъ­явлением оригинала;
  • согласие Заявителя на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь (может быть оформлено в банке). Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно;
  • согласие Заявителя на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации (оформляется в банке);
  • справки о доходах физического лица для получения кредита, оформления поручительства [1] Справки о доходах могут не предоставляться при оформлении кредита в размере, рассчитанном исходя из среднемесячного чистого дохода заявителя, не превышающего 20 базовых величин. Если Заявитель и (или) поручитель получают заработную плату в учреждении Банка может представляться выписка со счета за три последних месяца;

При выборе способа обеспечения по кредиту — поручительства физических лиц, поручитель (и) представляет (ют) вышеуказанные документы.

  • копия свидетельства о рождении (усыновлении, удочерении) ребенка (детей) с предъявлением оригинала.
[1] «Срок действия справок — 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку.»

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют следующие документы*:

  • копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
  • сведения о доходах индивидуального предпринимателя; **
  • справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, о наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);**
  • выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени (выписка предоставляется индивидуальным предпринимателем являющимся плательщиком единого налога).**

* Для определения кредитоспособности индивидуального предпринимателя, затрат на ведение бизнеса и других показателей банк может запросить представления налоговой декларации (расчета) за последний отчетный период, учетных форм ведения учета доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.

** Не предоставляются при оформлении кредита в размере, рассчитанном исходя из среднемесячного дохода (за вычетом среднемесячных расходов) Заявителя (поручителя), являющегося индивидуальным предпринимателем, не превышающего 20 базовых величин на дату регистрации заявления-анкеты.

Требуемые документы для оформления договора о залоге:

С целью получения кредита необходимо:

— обратиться в любое отделение Банка;

— заполнить заявку на кредит на корпоративном веб-сайте Банка либо подать заявку на кредит через инфокиоск, М-банкинг.

Статья написана по материалам сайтов: posobie.help, temabankov.ru, belarusbank.by.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector