+7 (499) 110-27-91  Москва

+7 (812) 385-74-31  Санкт-Петербург

8 (800) 550-74-53  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Квартиры по социальной ипотеке

Вопрос с приобретением собственной жилплощади в России всегда был актуален. Связано это с тем, что купить жилье единовременно за определенную сумму, может далеко не каждый гражданин. Особенно остро данный вопрос стоит у незащищенных групп населения, чаще молодых семей. Выход из сложившейся ситуации – социальная ипотека, при финансовой помощи государства.

О социальной ипотеке

Данная программа предоставляет шанс гражданам с низким достатком приобрести жилую площадь на приемлемых условиях. Рассмотрим ее особенности:

  • получение в банке кредита на облегченных условиях по процентным ставкам;
  • получение целенаправленных региональных бюджетных средств;
  • приобретение жилой площади (эконом класса), по стоимости в разы меньше рыночной;
  • минимальный первоначальный взнос при покупке;
  • при необходимости, возможность перенесения платежа на более поздний срок, чем это предусмотрено договором.

На видео – общая информация о социальной ипотеке:

Самый оптимальный процент, по которому банки предоставляют соц. ипотеку в 2017 году следующий:

Банк ВТБ (ПАО) – ставка от 9,5 процентов.

ПАО Сбербанк – ставка от 7,4 процентов.

Преимущества и недостатки

Очевидное преимущество программы:

  • При кредитовании на льготных условиях, заемщиком оплачивается лишь 30 процентов от общей суммы приобретаемой жилплощади.
  • Выплаты заемщикам, предоставляемые за счёт государственного бюджета, варьируются в процентном соотношении от 30% до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Остальная сумма оформляется ипотечным кредитом и выплачивается до полного погашения.
  • Предоставляются доп. гарантии от банка в виде:
    • комплексной проверки по выявлению обстоятельств, которые могут привести к заключению недействительного договора купли – продажи;
    • обеспечивают страх. защиту недвижимости и жизни заемщика;
    • договора, в котором прописана процентная ставка, превышение которой не допускается до конца его действия.

Интересно! Данная программа представляет интерес для многих.

Самые яркие примеры:

  • граждан, остро нуждающихся в жилой площади;
  • банков, так как за счет этого прогрессивно растет количество клиентов;
  • строительной отрасли, так как активно распродается жилплощадь в новостройках, тем самым провоцируя потребность в возведении новых построек.

Как в большинстве случаев, помимо преимуществ, социальной ипотеке, присуще и свои недостатки. К ним относятся нижеперечисленные расходы:

  • на нотариуса;
  • на специалиста-оценщика;
  • на банк, за рассмотрение заявки, приятие решения и за ведение счета, который показывает все операции, относящиеся к выдаче данной ссуды.

Одним из основных минусов является большая переплата. Связано это с оформлением договора на длительный срок.

Виды и условия кредитования

Претендовать на получение квартиры по рассматриваемой программе кредитования могут:

  • Молодая семья. Условия следующие:
    • возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет;
    • при наличии детей можно рассчитывать на выплаты, предоставляемые за счёт государственного бюджета (субсидии) в размере 40 процентов;
    • если в семье отсутствуют дети, выплаты заемщикам составят порядка 35 процентов;
    • наличие документов, подтверждающих необходимость в улучшении условий проживания;
    • ежемесячный доход семьи позволяет оплачивать оставшийся процент подоговору;
    • квадратные метры получаемой жилой площади рассчитываются исходя из нормы – 18 м 2 на человека.
  • Военнослужащие, участвовавшие в боевых действиях в Афганистане, Чечне, Сирии. Открывается специальный счет, накопительного характера, с ежемесячным перечислением на него материальных средств. В дальнейшем данные средства могут пойти на приобретение жилой площади или улучшение условий проживания. Средствами можно воспользоваться как после увольнения, так и во время службы. Максимально возможный размер накопленной суммы доходит до 2 400 000 руб.

Отметим! Если финансовая ситуация в стране изменится, сумма будет изменена (индексирована).

  • Молодые специалисты. Доступен на региональном и федеральном уровне для:
    • работников, исполняющих обязанности на государственной службе;
    • работников в области медицины;
    • работников в области образования и др.

При условии, отработки молодым специалистом не меньше 150 смен. После чего предоставляется возможность покупки жилья, стоимостью в разы меньше рыночной.

Пользуется данный вид кредитования наименьшей популярностью, однако спор на него со временем растет с очевидной прогрессией.

  • Общая социальная. Предоставляется исключительно людям со статусом малоимущих, нуждающихся в жилье и стоящих на очереди. Получить ее можно в виде:
    • безвозмездной выплаты, предоставляемой за счёт государственного бюджета, для первоначального взноса;
    • в виде кредита на оплату минимальных м 2 по себестоимости.
  • Материнский капитал. При его предоставлении по факту рождения второго и последующих детей, можно использовать для:
    • полного погашения кредита взятого на приобретение жилплощади;
    • внесение требуемого банком первоначального взноса по ипотеке.

Условия получения

Имеются обязательные условия получения данной помощи, по государственной программе:

  1. Быть законным гражданином Российской Федерации.
  2. Быть трудоустроенным и иметь стаж.
  3. Иметь прописку на постоянной основе.
  4. Иметь идеальную банковскую кредитную историю, не подпорченную ранее.
  5. Иметь договор о страховании (обязательном) по ипотеке (в случае молодой семьи).

Перейдем к порядку оформления, он следующий:

  1. С составленным официальным обращением в письменной форме, направиться ворганизацию обеспечивающую решение вопросов местного значения.
  2. Поданное заявление рассматривается в трёхдневный срок. В ходе которого принимается положительное или отрицательное решение.
  3. При получении согласия, необходимо обратиться в банк со всей перечисленной ниже документацией.
  4. Дождаться окончательного принятия решения банком.

На видео – как получить соц ипотеку:

Пакет документов, который необходимо собрать:

  • официальное обращение в письменной форме на получение соц. ипотеки;
  • официальные документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи;
  • справку с места трудоустройства + копию официального док-та, содержащего записи о трудоустройстве;
  • справку о реальной заработной плате;
  • документ свидетельствующий об острой необходимости приобретения жилья;
  • документ, выдаваемый перед прохождением военная службы или по ее окончанию;
  • свидетельства о факте рождения детей (если в семье имеются дети);
  • документ, содержащий данные о зарегистрированных в квартире гражданах;
  • юридический документ, подтверждающий точное количество членов семьи;
  • выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество, на жилье которое планируется приобрести;
  • подтверждение наличия законного права собственности на квартиру;
  • реквизиты личного счета в банке.

Выводы

Не каждая семья может позволить себе покупку собственного жилья единовременно, не прибегая к помощи банковских организаций. Социальное ипотечное кредитование дает человеку возможность обзавестись жилимы метрами, не внося всю сумму за приобретаемую жилплощадь единовременно. Это хороший шанс, которым стоит воспользоваться!

Требования социальной ипотеки: реальные квартиры семьям страны

Квартиры по социальной ипотеке – сложный вопрос, с которым приходится сталкиваться людям при подаче документов. Обычно банк занимается лишь проверкой предоставленных документов, в редких случаях отправляя собственных экспертов, а в данном случае за дело берутся государственные проверяющие, из-за чего появляются особо жесткие требования, совпадающие с законодательством.

Что можно оформить под социальную ипотеку?

При подаче документов следует заранее учесть необходимость серьезного отношения к жилой недвижимости. Практика подсказывает, что о частном доме не стоит даже мечтать. Он никогда не пропускается экспертами, так как не считается достаточно долговечным и надежным.

Квартира – единственный вариант, которым удастся воспользоваться при оформлении государственной поддержки. Иной выбор не дает достаточной уверенности в длительности сохранения себестоимости залога, требующейся для возвращения денежных средств банку при потере платежеспособности.

Требования к квартире при оформлении социальной ипотеки

Решив воспользоваться условиями социального ипотечного кредитования, нужно задуматься о выдвигаемых требованиях. Их оценить не так сложно, поэтому лучше сразу продумать основные моменты. О чем идет речь?

  • Недавнее строительство.
  • Хорошее месторасположение.
  • Коммуникации.
  • Внутреннее состояние.
Это интересно:  Ипотека в Санкт петербурге молодая семья

Указанные требования являются обязательными и тщательно проверяются. В отдельных случаях молодой семье приходится перебирать множество вариантов, чтобы попасть под условия государственных структур. Они являются единственной неприятностью, ведь со стороны банка обычно претензии отсутствуют.

ВАЖНО! Государственные эксперты серьезно относятся ко всем деталям, обычно выгоднее заранее получить результаты независимой экспертизы для подтверждения отличного состояния жилья.

Недавнее строительство

«Возраст» многоэтажного дома не должен превышать 5 лет. Обычно данное условие подходит исключительно для новостроек, поэтому банки активно сотрудничают с застройщиками. Им удается заранее уточнить состояние здания, а потом спокойно подписывать кредитные договоры с населением.

Если оформляется социальная ипотека, данное правило продолжает действовать. Им также можно воспользоваться, но существуют некоторые допущения. В зависимости от стоимости квадратных метров возраст может увеличиваться, ведь в таких случаях затраты государства, составляющие 20-30%, уменьшаются. По этой причине сокращаются возможные потери из-за несоблюдения условий договора.

Хорошее место расположения

Социальная ипотека ориентирована исключительно на активный рост количества семей в стране. По этой причине месторасположение также учитывается при подтверждении поданных документов. Если окружающая инфраструктура не подходит для ребенка и не позволяет свободно добраться до оживленных районов и трудоустройства, следует отыскать иной вариант.

Банки тоже серьезно относятся к этому вопросу, но по иной причине. С годами стоимость жилья в плохих районах резко снижается, поэтому квартиру нельзя рассматривать в качестве подходящего залога. В критической ситуации финансовой организации не удастся вернуть переданные денежные средства. Соответственно, опасность потери становится категорической.

Коммуникации

Приобретение квартиры по условиям социальной ипотеки может стать проблематичным по иной причине. Ими являются коммуникации, которые обычно выходят на первый план при оценке загородных домов. В многоэтажных зданиях остаются такие же проблемы, в частности, центральное отопление или система кондиционирования воздуха.

От коммуникаций напрямую зависит себестоимость квадратных метров. Если отсутствуют какие-либо условия, уже через несколько лет они ничего не будут стоить. По этой причине специалисты советуют заранее отказаться от ненужных забот. При подаче документов данный нюанс нужно рассматривать в первую очередь, когда не хочется сталкиваться с повторным сбором пакета бумаг.

Внутреннее состояние

Социальная ипотека должна соответствовать требованиям, поэтому государственные эксперты займутся проверкой состояния жилья. Квартира должна находиться в таком виде, чтобы и через несколько лет без ремонта остаться отличным жильем для семьи. Увидев некачественную отделку, потекшие трубы или отсутствие элементарных условий, комиссия даст отказ.

Забота о внутреннем состоянии – главная проблема, которая заставляет отказываться от вторичного рынка жилья. При всем желании не удастся найти квартиру, находящуюся в идеальном состоянии. По этой причине молодой семье придется отказаться от доступного варианта. Намного полезнее сразу обратиться к новостройкам, а впоследствии самостоятельно заняться ремонтом, превратив комнаты в уютное местечко.

Сталкиваясь с социальной ипотекой, люди должны понимать, что государство серьезно относится к собственным финансовым вложениям. Если хочется без проблем подписать договор, стоит заранее ознакомиться с каждым требованием. Лишь после этого получится найти оптимальное жилье, которое подойдет и банку, и комиссии. В ином случае подача документов может повторяться до бесконечности.

Квартира по социальной ипотеки

Краткое содержание

  • Как можно выкупить квартиру полученную по социальной ипотеке.
  • Можно ли квартиру взятую по ипотеке, сдавать по договору социального найма?
  • Можно ли продать квартиру по социальной ипотеки, до погашении всей суммы?
  • 5 лет с мужем стоим на очереди можем получить квартиру по социальной ипотеке.
  • Если льготы при получении квартиры, по социальной ипотеки, для инвалидам 2 группы?
  • Квартира по военной ипотеке
  • Квартира по социальному найму
  • Квартира по договору социального найма
  • Купля квартиры по ипотеке
  • Квартиру по военной ипотеке купить

Вопросы

1. Как можно выкупить квартиру полученную по социальной ипотеке.

1.1. Ее не надо выкупать, оплачиваете ипотечный кредит и она Ваша, это же ипотека, а не соц. найм.

2. Можно ли квартиру взятую по ипотеке, сдавать по договору социального найма?

2.1. Доброго времени суток! Вы можете сдавать квартиру по договору коммерческого найма, с согласия банка. При сдаче в аренду имущества, Вы обязаны платить 13 процентов НДФЛ с дохода, который Вы получаете от арендатора в силу пп. 4 п. 1 ст. 208, п. 1 ст. 209 НК РФ.

3. Можно ли продать квартиру по социальной ипотеки, до погашении всей суммы?

3.1. Здравствуйте, Алсу!
До погашения ипотеки квартира находится в залоге у банка, поэтому без разрешения банка продать квартиру Вы не сможете..

3.2. Простите, а что вы подразумеваете под социальной ипотекой? Вот я лично как банковский юрист такой юридический термин не знаю..)
В случае продажи квартиры, находящейся в ипотеке, ее продажа возможна только с письменного разрешения банка.

4. 5 лет с мужем стоим на очереди можем получить квартиру по социальной ипотеке.

4.1. Добрый день. Уточните в администрации

5. Если льготы при получении квартиры, по социальной ипотеки, для инвалидам 2 группы?

5.1. Если состоите на очереди на улучшение жилищных условий, то социальная ипотека вам может быть предоставлена.

6. Работаю в бюджете, хочу встать на учет по социальной ипотеке. Вопрос если я выпишусь с маминой квартире, в приватизации не участвовала и пропишусь к мужу, с общей площадью 23 кв м.,могут ли меня признать нуждающийся в улучшении жилищных условий.? Своего жилья нет.

6.1. Если вы пропишитесь в жилом помещении меньшей площади, вы ухудшите свои жилищные условия, а этого делать нельзя. Откажут при этом, ст. 53 ЖК РФ.

7. Квартира куплена по социальной ипотеке на меня (заявитель), мужа и двоих несовершеннолетних детей. Квартира находится в собственности ГосЖилФонда. При разводе обязана ли я отдать часть квартиры бывшему супругу?

7.1. Если не использовался мат. капитал, то половина квартры мужа.

8. Наложен арест на 1/4 долю квартиры за кредиты в банке. Имеет ли право банк наложить арест за кредит? Квартира по социальной ипотеке.

8.1. Уважаемая Альфия!
Наложение обременения на квартиру, в подавляющем большинстве случаев, связано с наличием у собственника непогашенной задолженности. При этом не имеет значения, кому именно должен владелец квартиры – государству, финансовому учреждению или другому кредитору.
Основной критерий запретительных мер о отношении активов – размер задолженности, который должен быть соразмерен со стоимостью объекта недвижимости.

Арест могут наложить:

государственные органы – налоговая и таможенная службы,
судебные приставы-исполнители;
судебные органы.
Арест недвижимости может быть произведен по следующим основаниям:

наличие задолженности по услугам ЖКХ – относится к жилью, находящемуся в муниципальной собственности;
просроченные платежи по банковским ссудам, в т.ч. если квартира взята в ипотеку;
возмещение ущерба, нанесенного собственником квартиры физическим или юридическим лицам;
раздел имущества в судебном порядке (см. Все варианты раздела квартиры при разводе);
вынесенное судом решение о конфискации имущества;
просроченная недоимка по налоговым платежам.

Судебная практика показывает, что в реальности жилое помещение может быть изъято и продано только в случае с ипотечными долгами или же взят кредит под недвижимость.
При наложении запрета по иным основаниям собственник может опротестовать наложенное ограничение и добиться его снятия.
Порядок проведения ареста квартиры

Это интересно:  Как снизить процент по ипотеке

Процедура ареста имущества производится в рамках исполнительного производства, возбужденного по решению суда или предписанию государственных органов.

Гражданский кодекс и законодательство, регламентирующее исполнительное производство, предписывают в обязательном порядке уведомить должника и все заинтересованные стороны о возбуждении процедуры исполнения.

С момента получения должником исполнительного листа отсчитывается срок (в обычной практике – 10 дней), в течение которого лицо имеет право в добровольном порядке погасить имеющиеся долги, не дожидаясь санкций на имущество.

На протяжении этого срока никаких процессуальных действий по наложению ареста на собственность должника не допускается.

По истечении десятидневного срока судебные приставы-исполнители должны предпринять следующие меры:

опись имущества, подлежащего взысканию и наложение запрета на него с составлением соответствующего акта;
оценка стоимости квартиры;
выставление квартиры (дома) на публичные торги и реализация изъятой недвижимости.

Арест может носить обеспечительный характер – когда суд примет такое решение во избежание сокрытия имущества должником. В подобных ситуациях продажа квартиры не производится, должник лишь лишается права распоряжаться ей.

Во избежание заниженной оценки активов должнику рекомендуется настаивать на проведении оценочной экспертизы только специализированными и лицензированными компаниями.

В частности, это касается квартир, изъятых в качестве возмещения по ипотечному кредиту. В противном случае недвижимость может быть продана по существенно заниженной цене, которая не покроет задолженность финансовому учреждению.

Если запретительные меры в отношении жилья были связаны с имеющимися финансовыми обязательствами, то арест, как правило, снимается одновременно с погашением задолженности.

Все обстоятельства, при которых будет произведено снятие запрета на распоряжение имуществом, в подобных случаях оговариваются истцом и ответчиком до подачи искового заявления в суд.

Освободить жилую площадь от обременения так же возможно в следующих случаях:

при имеющихся процессуальных нарушениях, допущенных судебным приставом;
при ограничении на распоряжение имуществом, по которому законодательно не может быть обращено взыскание или конфискация;
если запретительные меры нарушают права третьих лиц (например, в квартире прописан ребенок).

Отмена обременения жилого помещения возможна только тем же органом, который ранее вынес решение о наложении ограничения. При рассмотрении заявлении о наложении ареста на недвижимость судом общей юрисдикции решение об отмене должно выноситься только на основании соответствующего решения этого же суда.
Если имущество арестовано органами дознания в рамках расследования уголовного дела, то снятие обременения возможно только в том случае, если необходимость в подобной мере обеспечения отпала.

Одним из распространенных частных случаев стало наложение ограничения на распоряжение активами, находящимися в совместной собственности, когда должником является один из совладельцев. Если для обеих сторон конфискованное помещение является единственным жильем, то проблемы не возникает.

В противном же случае заинтересованные органы могут арестовать все имущество, невзирая на то, что хотя бы один из хозяев не имеет во владении другой площади, пригодной для проживания. Для снятия запрета в таком случае придется перевести жилье в долевую собственность, и только тогда подавать заявление об отмене судебного решения.

Наложенное ограничение обязательно фиксируется в ЕГРП (см. Выписка из ЕГРП), и совершать любые сделки с такой недвижимостью невозможно – территориальный орган Росреестра однозначно вынесет отказ в регистрации перехода права собственности.

В особенно сложных случаях владелец, во избежание выселения из квартиры и продажи активов с публичных торгов, может подать заявление в суд о снятии ограничения с помещения и применении иных обеспечительных мер по имеющимся долгам.
Если собственнику удастся доказать в суде свои добросовестные намерения в отношении кредитора, то суд может принять решение о снятии запретительных мер на имущество.
Вывести недвижимость из-под обременения возможно путем подачи соответствующего искового заявления в судебные органы. Освобождение от запрета должно быть четко аргументировано собственником, и все имеющиеся доказательства неправомерного введения санкций прикладываются к исковому заявлению.
Подача искового заявления об освобождении недвижимости из-под ограничения допускается в течение трехгодичного срока исковой давности и только до того момента, как спорная жилплощадь будет реализована.

9. Бывший муж приобрел квартиру по социальной ипотеке (в кваритре были прописаны муж и ребенок 2000 года рождения). Я, мать ребенка, об этом ничего не знала.
Сейчас бывший муж предлагает продать квартиру, купленную по социальной ипотеке, но выписав ребенка из квартиры, в которой мы живем. Это законно?

9.1. Здравствуйте!
Законно что именно? Выписка ребенка или продажа квартиры?
Если речь об ипотеке, то да, есть схемы продаж данных объектов.
(Во исполнение Правил утв. ФПА РФ протокол от 28.09.2016 г №7-предоставленная выше правовая информация не является юридической консультацией.

9.2. Законно, родители определяют, куда зарегистрировать своего ребенка.
Не хотите, дак не давайте своего согласия.

9.3. Здравствуйте!
Как действия по продаже квартиры, так и по снятию с учета ребенка могут соответствовать закону.
Только ребенку то уже 18 лет (а то и 19) и сниматься с учета ребенок должен самостоятельно, если пожелает того.

9.4. Светлана, надо понимать, на каких конкретно условиях была предоставлена данная ипотека, оплачена ли она и т.д.

10. Я проживаю в муниципальной квартире по договору социального найма, признана аварийной и включена в программу по переселению. Если муж возьмёт ипотеку то я стану созаемщиком так как мы в официальном браке и это требование банка, не потеряем ли мы нашу аварийную квартиру?

10.1. Нет, не потеряете. Наличие у нанимателей по договору социального найма иного жилья — не прекращает имеющийся договор социального найма и вытекающие из его наличия обязательства сторон.

11. У меня однокомнатная квартира купил по социальной ипотеки. Живу в ней 9 лет в этом году выплатил полностью ипотеку и оформил в собственность хочу продать и купить другую вопрос возьмут ли с меня налог с продажи и покупки квартиры? Спасибо.

11.1. Здравствуйте, да, поскольку с момента регистрации права собственности не прошло 5 лет.

Квартира по социальной ипотеке — виды, правила покупки, условия и требования

Современному работающему человеку сегодня купить квартиру на свои средства просто немыслимо, и они прибегают к ипотечному кредитованию. Но не все знают, что Правительство утвердило ряд государственных ипотечных программ, значительно облегчающих выплаты по ипотеке. К таким программам относят и социальную ипотеку, о которой дальше пойдет речь.

Программа социальная ипотека

В России действует программа социального ипотечного кредитования для некоторых категорий граждан. По этой программе государство оказывает им поддержку для улучшения условий проживания. Ведь в некоторых квартирах живут по несколько семей, что является нарушением санитарных норм на каждого члена семьи.

Социальное ипотечное кредитование предоставляется гражданам на нужды:

  • На покупку готовой квартиры.
  • На возведение жилого дома.
  • На покупку земли под готовое строение или под будущую стройку дома.
  • На погашение долгов по ипотеке.

В чем отличия социальной ипотечной программы

По государственной социальной ипотеке малоимущее граждане могут направить средства для улучшения условий проживания, то есть государство предоставляет им льготы для получения заемных средств. К таким программам относят кредитование многодетных семей, лиц, работающих в бюджетной сфере, военнослужащих и молодых семей.

Всю рутинную работу по организации и руководству государственных программ исполняет Агентство по недвижимости и ипотечному кредитованию, созданного Правительством – АИЖК. Оно занимается внедрением политики государства для наибольшего развития ипотечного рынка кредитных услуг. К тому же оно балансирует интересы многочисленных сторон рынка недвижимости: государства, кредитных организаций, заемщиков.

Смысл ипотечного социального кредитования заключается в следующем:

  • Банки, участвующие в этой программе, кредитуют заемщиков под более низкие проценты.
  • Помощь приходит конкретному гражданину в виде выплат, субсидий из средств казначейства.
  • Возможность приобретения жилья эконом класса и низкая ставка первоначальных вложений по кредитованию.
  • Фиксированная низкая процентная ставка.
Это интересно:  Ипотека молодой семье условия на 2019 год

Чтобы стать участником программы социального кредитования, гражданин должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания, но есть и отдельные категории, на которые также распространяется эта программа:

  1. Программой «Молодая семья» могут воспользоваться семьи, возраст супругов которых не достиг 35-ти лет. Например, если в семье нет детей, то они могут получить государственную субсидию до 35% от полной стоимости жилья. Но при наличии детей – уже 40%. Помощь государства можно использовать на первоначальный взнос по ипотечному кредитованию.
  2. Программа для работников бюджетной сферы предназначается врачам и учителям, приехавших работать в отдаленные регионы, но их возраст также не должен превышать 35-ти лет.
  3. Военная ипотека – говорит сама за себя, на льготных условиях военнослужащие могут улучшить свои условия проживания и выкупить квартиру. Участвовать в этой программе могут граждане, которые уже отслужили определенный программой срок, государство перечисляет им субсидию на специально открытый для этих целей счет.
  4. Для сотрудников Железной Дороги также разработана своя льготная программа кредитования, по которому первый обязательный взнос определен всего в 10% от полной стоимости жилья, а кредитные ставки – 12% в год. Но сотрудники этой сферы на самом деле оплачивают только 4,5% годовых, а остальные деньги поступают из государственной казны. Есть некоторые условия для участия в этой программе: сотрудник уже должен отработать в сфере трехлетний период, а его возрастная планка определена 21 годом.
  5. «Молодые специалисты» — по этой программе участники освобождаются от уплаты первого взноса, платят пониженную ставку по процентам: 10, 5, а если появляется первый ребенок, то сам выплачивает только 2%, остальную сумму добавляет государство. Но у него должен быть трудовой стаж не менее одного года после окончания учебного заведения, а возраст – до 30 лет.
  6. Для полицейских. Государство помогает сотрудника полиции в случае покупки квартиры или строительства жилого дома, путем перечисления на банковский счет определенной суммы. Участники этой программы должны быть признаны нуждающимся в улучшении условий проживания и отработать в органах правопорядке более 10 лет.
  7. Программа «многодетная семья». Государство очень заинтересовано в прибавлении численности населения: ведь это будущие работники, и направляет адресную помощь семьям с детьми. Ведает этой программой Агентство, и позволяет взять заемные средства под очень низкий процент – 6.5% годовых, под такие условия не кредитует ни одна финансовая организация.
  8. Могут быть и отдельные региональные социальные программы, например, в Москве о них можно узнать в инспекции ЖКХ.

Плюсы и минусы

Бесспорно, государственная помощь малоимущим гражданам в приобретении квартиры – большой плюс, ведь государство перекладывает на свои плечи часть финансовой нагрузки, а жить в новой, благоустроенной квартире только одной семье, можно сразу после оформления ипотеки.

Плюсы:

  • Все сделки оформляет сама кредитная организация, что намного уменьшает риск мошенничества.
  • Платежи небольшие по сумме, а процентная ставка – маленькая.

Правда, есть и некие отрицательные стороны:

  • Нельзя купить квартиру большой площади, а только по установленным государствам нормам: 18 м 2 на 1 члена семьи.
  • Сделки с залоговой квартиры можно осуществлять только после полного погашения кредитных средств, но можно зарегистрировать в ней, например, ребенка. А если это 2-ой или 3-ий, то можно получить и материнский капитала, который можно использовать на погашение заемных средств.
  • Нужно быть официально признанным нуждающимся. Без этого условия получить социальную ипотеку невозможно.

Законодательная база

Все вопросы ипотечного кредитования, в том числе и по социальным программам, регламентируются ФЗ-102 от 16.07. 1998 года, с последующими редакциями, об ипотеке, он регулирует:

  • Приобретение жилья по программам кредитования.
  • Выкуп земельных участков.
  • Дает полное наименование недвижимости, которая может быть приобретена на заемные средства.
  • В нем определен порядок заключения договора кредитования, регламентирует все детали сделки.
  • Устанавливает порядок взыскания залогового имущества, в том числе и в судебном порядке.
  • В законе прописаны правила регистрации и выселения граждан в каждом конкретном случае.

Как купить квартиру по социальной ипотеке

Для этого необходимо проделать следующие действия:

  1. Выбрать банк, работающий с программой ипотечного кредитования.
  2. Заключить кредитный договор на определенных условиях.
  3. Подать документы о предоставленной вам субсидии: номера счета, куда перевели средства.
  4. Предъявить документы, подтверждающие право на социальную ипотеку по определенной программе.
  5. Подобрать, подходящую по требованиям, жилье.
  6. Подать документы на кредитование.
  7. Совершить сделку купли-продажи.
  8. Зарегистрировать переход права собственности.
  9. Принять квартиру от продавца и вселяться.

Условия предоставления займа

Каждая программа льготного кредитования предусматривает соответствие тем или иным требованиям, описанных выше. В одних случаях средства можно получить до определенного возраста, в других – требуется наличие детей или службы в армии. Смотря на выбранный ипотечный пакет, и нужно обращать на условия кредитования.

Требования к заемщикам

Необходимо установить платежеспособность участника социального кредитования: это расчетная сумма, исходя из которой, выплачивается помощь государства. Да и для банка такой показатель также важен: кредитная организация должна быть уверена, что заемщик сможет полностью рассчитаться с кредитором.

Но в остальном, кредитные организации предъявляют те же требования, что и заемщикам кредитных средств по основному виду кредитования:

  • Возрастной ценз – от 21 до 60 лет до момента окончания оплаты кредита.
  • Общий трудовой стаж должен быть более 6 лет.
  • У заемщика должны быть свободные средства для оплаты первоначального средства — около 10% от общей стоимости квартиры или жилого дома.

Необходимые документы

Для получения заемных средств в кредитную организацию предоставляют:

  • Установленной формы заявление от претендента на социальный кредит.
  • Документ, подтверждающий личность гражданина.
  • Справки из бухгалтерии о заработной плате и выписки из трудовой книжки.
  • Справку из органов муниципальной власти о признании его нуждающимся в улучшении условий проживания.
  • Оригиналы и копии свидетельств о рождении детей.

Некоторые кредитные организации могут затребовать и другой пакет, но здесь приведен стандартный список.

Нюансы

Многие участники военных действий и горячих точек жалуются, что не могут оформить льготную ипотеку. Но для них предусмотрены правительственные выплаты, и если их не тратить, а накопить на первый взнос, то будет реально купить квартиру по ипотеке по стандартной программе. Или принять участие в накоплении средств по военной программе кредитования.

Сотрудники прокуратуры не могут принять участие в программе льготного кредитования, но им выплачиваются приличной суммы по субсидии на оплату жилья, и эти средства можно использовать для ипотечного кредита.

Сотрудники государственной службы в Москве получают около 30 тыс. рублей ежемесячно, и купить большую квартиру по ипотеке практически не могут. Но можно взять в созаемщики супругу, и тогда банк может согласиться на выдачу заемных средств на приобретение квартиры об ипотеке.

Статья написана по материалам сайтов: grazhdaninu.com, www.9111.ru, consultmill.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector