+7 (499) 110-27-91  Москва

+7 (812) 385-74-31  Санкт-Петербург

8 (800) 550-74-53  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Льготная ипотека для бюджетников 2019

Ипотека бюджетникам в Российской Федерации реализуется путём выдачи жилищных сертификатов либо посредством социальной ипотеки. Основные программы соципотеки разработаны Агентством ипотечного жилищного кредитования и предоставляются через банки-партнёры. Конкретные условия жилищных программ зависят от региона проживания заёмщиков. Перечень категорий бюджетников, которые могут рассчитывать на государственную помощь при приобретении квартиры, порядок и условия её предоставления, разберём подробнее.

Содержание

Ипотека бюджетникам в 2019 году в России — последние новости

К бюджетникам относят граждан, работающих в государственных органах власти, бюджетных и казённых учреждениях, иных организациях, финансирование расходов которых осуществляется за счёт средств бюджета. Обычно доход служащих бюджетных организаций невелик. В этих условиях приобрести квартиру с помощью ипотеки довольно непростая задача. Как правило, банки предъявляют требования к уровню кредитной нагрузки на доход не более 40 %.

Положениями ФЦП запланирована выдача жилищных субсидий отдельным категориям служащих, а также дофинансирование региональных бюджетов на исполнение соципотеки в субъектах РФ.

Реализацией программ социальной ипотеки с государственной поддержкой занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) через банки-посредники.

Банковские ипотечные продукты со льготами для бюджетников на данный момент практически отсутствуют.

Лишь Банком Москвы снижена процентная ставка выплат по ипотеке бюджетникам по программе «Люди дела» от 0,3 до 0,5 % от базовых ставок. Эта программа действует для работников сферы образования, здравоохранения, таможенных и правоохранительных органов, а также государственных и муниципальных властей.

В 2011 году оренбургский банк «Русь» выиграл конкурс на ипотечное кредитование с господдержкой в размере 450 млн. руб. Благодаря этой программе многим работникам бюджетной сферы удалось оформить жилищный кредит под рекордно низкие 2-3 %. Но на данный момент эта программа уже не действует.

Поэтому чисто банковская ипотека на льготных условиях для бюджетников под 2, 6, 8 процентов пока недоступна.

Жилье в кредит для работников бюджетной сферы — условия получения

Общей установленной на федеральном уровне, системы выдачи ипотечных кредитов для служащих бюджетных организаций не существует. Все субъекты сами разрабатывают меры поддержки. Размер такой помощи зависит от ресурсов местных и региональных бюджетов, и при соблюдении определённых условий может быть увеличен за счёт федерального бюджета.

Если обобщить, то реализуется ипотека для бюджетников двумя путями: путём выдачи сертификатов на жилищную субсидию и посредством социальной ипотеки АИЖК.

При этом служащие, имеющие право на получение помощи от государства, вполне могут оформить ипотеку на стандартных условиях приобретения квартиры эконом-класса, как не бюджетники, а потом частично или полностью погасить её за счёт субсидии.

Претендовать на субсидии (льготы) бюджетникам вправе лишь граждане, испытывающие нужду в улучшении жилищных условий.

К ним относятся:

  • служащие, проживающие совместно в одной квартире с близкими родными;
  • служащие, проживающие в квартире коммунального типа или арендующие жильё, не располагающие при этом иным собственным жильём;
  • служащие, живущие условиях, когда на каждого проживающего приходится меньше 14 кв. метров, или помещение не отвечает необходимым требованиям.

Ещё один важный критерий – период работы в бюджетном учреждении должен быть не меньше 3-5 лет.

Величина субсидирования в 2017 году должна быть не меньше 30 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости. При наличии детей в семье, минимум составляет 35 процентов. Итоговый размер выплаты зависит от субъекта РФ, цены за квадратный метр жилья и количества несовершеннолетних детей.

При оформлении соципотеки учитывается платежеспособность заёмщика.

Льготные программы покупки жилья для бюджетников

Федеральная целевая программа улучшения жилищных условий для бюджетников представляет из себя выделение денег в виде субсидии на приобретение или строительство недвижимости.

Направить средства можно:

  • на приобретение жилой недвижимости;
  • на первый взнос по кредиту;
  • на погашение тела ипотечного кредита.

Первоочередная возможность участия предоставляется супругам, работающим вдвоём в бюджете, супругам с тремя и более детьми.

Для предоставления средств необходимо стоять на учёте в органе местного самоуправления по улучшению условий проживания.

После подачи документов на право получения субсидии при утвердительном решении выдаётся жилищный сертификат. Расчёт суммы сертификата зависит от состава семьи и стоимости жилья в конкретном регионе.

Целевые программы получения льготного жилья для соцработников дифференцированы, исходя из профессиональной деятельности: учителя, научные сотрудники, военные, медицинские работники.

Как приобрести квартиру в ипотеку научным сотрудникам

Ипотека на покупку квартиры для молодых учёных становится доступной путём реализации жилищных сертификатов. Для получения свидетельства участника программы, претенденту необходимо подготовить письменное обращение на имя руководителя организации. Затем перечни обратившихся направляются в РАН (Российская академия наук), где с учётом объёма имеющихся средств формируется итоговый список учёных, включённых в программу. Обязательное требование для участия: учёный обязан отработать в научном учреждении не меньше пяти лет.

Положенная по сертификату субсидия используется для погашения уже оформленного ипотечного кредита, на первый взнос по ипотеке или, при достаточности средств, сразу на покупку жилья.

Ипотека работникам образования

При приобретении жилой недвижимости через ипотеку скидки молодым учителям предоставляет АИЖК. Право на льготы закрепляется специальным сертификатом. Муниципальные органы вместе с отделом образования формируют списки участвующих в госпрограмме.

Претенденту необходимо заранее направить письменное обращение на участие.

Основные требования к кандидатам:

  1. Соципотека положена лишь учителям, не достигшим возраста 35 лет.
  2. Место работы – государственное учреждение образования.
  3. Период работы претендента – 3 года и более.

Скидки предполагают уменьшение процента по ипотеке и снижение величины первого взноса. Если под условия программы подходят супруги, то участвовать может только один из них.

Право получения предоставляется только один раз.

Условия данной программы распространяются только на учителей общеобразовательных учреждений. Работники детских дошкольных учреждений под эти условия не подходят. На данный момент централизованная соц ипотека на приобретение жилья для воспитателей детских садов отсутствует.

Компенсация работникам ОПК по ипотеке

Для работников оборонно-промышленного комплекса действует соципотека в Московской области.

  • возраст не старше тридцати пяти лет;
  • высшее образование;
  • непрерывный период работы в организации ОПК – не меньше года;
  • деятельность претендентов должна соответствовать перечню критических технологий РФ (указ Президента РФ номер 899 от 07.07.11).

Социальная ипотека реализуется путём предоставления первого взноса в размере 50 % от стоимости жилья и дальнейшего погашения основного долга каждый месяц на основании графика платежей. Проценты банку заемщик уплачивает самостоятельно.

Льготное ипотечное кредитование для студентов

Ипотечные продукты именно для студентов есть только в 2-х субъектах РФ – Краснодарском крае и Ростовской области. Суть их состоит в получении льгот студентами региона при покупке жилья в строящихся домах. Купить можно квартиры-смарты или малометражные квартиры, а также однокомнатные и двухкомнатные квартиры.

Основное условие программы, кроме имеющегося студенческого билета — подтвержденная платежеспособность заемщика.

При этом, если учащийся ВУЗа работает и имеет средства для первого взноса, ничто не мешает ему подать заявку на жилищный кредит на общих условиях в любом банке.

Ипотека для медицинских работников (медработников, медиков, врачей) и военнослужащих в Сбербанке

Ипотечный продукт для бюджетников в Сбербанке представлен сегодня льготным кредитованием военнослужащих в рамках военной ипотеки.

  • действует при покупке жилья и на вторичном рынке, и в новостройке;
  • ставка – 9,5 % без обязательного оформления страхования жизни и здоровья;
  • период кредитования – до 20 лет;
  • максимальный размер – 2,33 млн. руб.;
  • из документов необходимы анкета на кредит, паспорт, свидетельство участника накопительной ипотечной системы и документы на приобретаемое жильё.

Ипотека на льготных условиях для медицинских работников Сбербанком не предусмотрена.

Обеспечение жильем работников муниципальных предприятий

В каждом муниципальном образовании на территории разных регионов России действуют свои программы обеспечения жильём бюджетников. Одним из вариантов жилищного обеспечения является кооперативное жильё для работников бюджетных организаций, то есть создание жилищно-строительных кооперативов. Целью образования ЖСК является строительство жилья по стоимости ниже рыночной.

Принять участие в ЖСК могут служащие бюджетных учреждений здравоохранения, образования, социальной сферы, многодетные семьи. Чтобы узнать о наличии жилищных кооперативов, условия участия в них на территории конкретного региона, необходимо обращаться в комитет по жилищной политике администрации города.

Это интересно:  Квартиры в Москве военная ипотека

Какие документы нужны для социальной ипотеки для госслужащих (государственных служащих)

Сначала необходимо обратиться в администрацию муниципального образования для постановки на учёт как лицу, у которого есть потребность в улучшении жилищных условий.

  1. Копии паспортов (свидетельств о рождении детей) всей семьи.
  2. Военный билет (при необходимости).
  3. СНИЛС всех членов.
  4. Справка о составе семьи.
  5. Свидетельство о заключении/расторжении брака.
  6. Заверенная копия трудовой книжки.
  7. Справки о доходах.

После рассмотрения обращения и вынесения утвердительного решения выдаётся соответствующее свидетельство.

В банк, сотрудничающий с АИЖК, для рассмотрения кредитной заявки потребуются следующие документы:

  1. Свидетельство о постановке на учёт.
  2. Документы о доходах (2-НДФЛ или справка по форме банка).
  3. Паспорт РФ.
  4. Заверенная копия трудовой книжки.
  5. Военный билет (при необходимости).
  6. Документы на приобретаемую недвижимость (после одобрения кредитной заявки).

Если документы будут подаваться бюджетниками (для врачей, учителей, работников ОПК), то дополнительно потребуются следующие документы:

  • заявление о включении в перечень участников программы «Социальная ипотека»;
  • удостоверение о присвоенной квалификации;
  • автобиография;
  • диплом об образовании (копия);
  • выписка из домовой книги по месту проживания;
  • характеристика от работодателя;
  • документы о послевузовской подготовке;
  • сведения о публикациях;
  • сведения о дополнительном образовании.

Точные требования к документам следует уточнять в региональном отделении АИЖК и конкретном банке.

Гос помощь бюджетникам на действующую ипотеку

Сертификат, выданный на предоставление субсидии для приобретения жилья лицам, признанными нуждающимися в улучшении условий проживания, может быть использован на частичное или полное досрочное погашение действующей ипотеки.

Особенности льготного кредитования по регионам и городам

Для получения актуальной информации о наличии льготных условий приобретения жилья следует обращаться в департамент жилищной политики вашего города и в региональное отделение АИЖК.

Регионы и города Особенности
Оренбург Ипотека с господдержкой через АИЖК, ставки от 9,25 % в зависимости от программы кредитования.
Самара Осуществляется в соответствии с законом Самарской области от 11.07.06 номер 88-ГД, условия стандартные.
Нижнекамск Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий.
Томск Постановление администрации города Томска от 1.10.10 номер 1040. Выдаётся субсидия на новостройки по ДДУ или договору купли-продажи с застройщиком. Предусмотрена либо оплата первоначального взноса до 150 тыс. руб., либо компенсация процентной ставки
Саранск Постановление правительства Республики Мордовия от 05.11.2008 номер 504. Возможна компенсация части процентной ставки, а также социальная ипотека при рождении ребёнка
Екатеринбург Закон Свердловской области от 09.12.13 номер 123-ОЗ (социальная ипотека для усыновителей), постановление администрации города Екатеринбурга от 01.03.11 номер 626 (частичная компенсация процентной ставки).
Пермь Основное условие наличие собственных средств на оплату первого взноса в размере не менее 10 % от стоимости жилья.
Казань Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий.
Кировская область Стандартные условия социальной ипотеки.
Иркутская область, Тулун Единовременная субсидия государственным служащим, соципотека для молодых учителей (приказ от 19.07.12 номер 25-мпр).
СПБ Социальная ипотека разработана на основе стандартов АИЖК.
ХМАО Накопительная ипотека, компенсация части процентной ставки или первоначального взноса, ипотека для молодых учителей.
Республика Крым Реализация подпрограммы «Молодая семья» ФЦП «Жилище».
Новороссийск Стандартные условия социальной ипотеки.
Архангельская область Широкая система льготных условий для различных категорий бюджетников.
Альметьевск Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий.
Красноярск Социальная ипотека для многодетных семей (выплачивается ¾ ставки по договору, но не более 1,5 ставок рефинансирования при наличии 4 детей;
выплачивается ставка по договору, но не больше 2 ставок рефинансирования, если в семье 5 и более детей).
Якутск Ипотека молодым учителям со ставкой не больше 8,5 %;
субсидия на первый взнос, но не более 20 % от стоимости жилья, городская программа строительства жилья, предполагающая наличие 75% стоимости жилья у покупателя, а на оставшиеся 25 % выдаётся рассрочка на пять лет.
Татарстан Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий.
Москва Соципотека положена только льготникам, нуждающимся в улучшении условий жилья;
реализацией занимается Московское ипотечное агентство.

Вопросы и ответы

Как взять губернаторскую ипотеку на квартиру бюджетникам в Ульяновске?

Губернаторская программа предусмотрена для учителей, врачей, работников социальных учреждений, крупных предприятий области, а также участников корпоративных программ. Реализуется путём выдачи сертификатов на 100 тыс. руб. для оплаты части первоначального взноса, либо через систему субсидирования процентных ставок. Предоставляется только в строящихся домах.

Для получения необходимо подготовить пакет документов и обратиться в Ульяновскую областную корпорацию ипотеки и строительства.

  • Паспорта и свидетельства о рождении.
  • Справка о месте прописки.
  • Доказательства платежеспособности.
  • Выписка о признании потребности в улучшении жилья.
  • Свидетельство о браке.
  • Заявление на включение в программу.

Ипотека для бюджетников в Сбербанке

В Сбербанке ипотека для бюджетников выдается как в виде отдельных программ, так и в качестве подпрограмм основных направлений. Это зависит от характера бюджетирования в рамках государственных проектов. Соответственно условия по ипотеке в Сбербанке для различных категорий бюджетников в 2019 году могут разительно отличаться друг от друга, а также от стандартного обслуживания граждан.

Особенности программ льготного кредитования бюджетников

Статус бюджетников определяется не на уровне кредитно-финансовых учреждений. Для его получения граждане РФ должны обратиться в соответствующие органы исполнительной власти на местах. В зависимости от категории бюджетников определяется либо их нуждающееся положение либо привилегированный статус.

В любом случае бюджетники должны предоставить в Сбербанк документацию, подтверждающую их статус и выделенные им в виде субсидии или сертификата денежные средства. Соответственно при таком кредитовании круг участников расширяется. Он состоит не только из кредитора и заемщика, но и способствующего взятию ипотеки государства. Последнее при этом представлено несколькими уровнями власти.

Способы участия государства в ипотеке

Сбербанк сотрудничает с правительственным аппаратом для реализации проектов последнего. При этом обеспечиваются интересы всех сторон сделки: бюджетника, кредитора и государства, заинтересованного в обеспечении имущественных интересов разных слоев населения. При этом бюджетник воплощает в жизнь свои нужды, а кредитодатель получает некую гарантию по закрытию задолженности с участием средств из госбюджета.

Льготная ипотека для молодых учителей

Несмотря на наличие в Сбербанке нескольких программ по ипотеке относительно бюджетников, здесь отсутствует отдельное направление ипотечного кредитования для школьных специалистов. Да для развития сельской местности по программе «Жилище» предполагается обеспечение жильем молодых семей и представителей отдельных профессий. Но Сбербанк лишь обслуживает банковский счет по жилищному сертификату бюджетника.

Почти все претенденты на кредит оформляют заявку и получают одобрение независимо от должности и наличия статуса бюджетника. Маленький опыт работы и невысокая заработная плата наоборот могут стать камнем преткновения для получения положительного решения в адрес молодого специалиста. Сбербанк достаточно крупное учреждение, минимизирующее риски за счет отказов нежелательным бюджетникам.

Социальная ипотека для молодых ученых

Единственная имеющаяся в Сбербанке на второй квартал 2019 года программа для молодежи не является ипотечной и не предназначена для бюджетников. Это потребительское кредитование для молодых и пожилых граждан РФ с пропиской на этой территории (временной или постоянной) выступает ответвлением программы по покупке готового жилья. Отличием является обязательное подключение поручителей.

В остальном стоит отметить, что Сбербанк старается участвовать в развитии образования в России, поддерживая различные проекты по обучению и проверке знаний учащихся различных возрастов, а также содействуя восстановлению и ремонту зданий и отдельных учебных помещений. Однако, такой функционал характеризуется как спонсорство, а не кредитование школьников, студентов и молодых ученых и бюджетников.

Ипотечная программа для военнослужащих и врачей

Пожалуй, исключительно ипотека для военнослужащих выдается Сбербанком в полноценном и узконаправленном формате. У Сбербанка имеется отдельная программа для таких бюджетников. Она предполагает изначальную постановку гражданина, служащего в вооруженных силах РФ, на государственный учет в накопительно-ипотечной системе.

Параметры ипотеки для военнослужащих бюджетников:

  1. Возраст заемщика — от 21 года.
  2. Стаж службы и участие в НИС более 3 лет.
  3. Начальная сумма ипотеки — 300.000 рублей. Максимально возможный размер исчисляется следующим образом: 85% от цены на выкупаемое жилье.
  4. Длительность погашения составляет для бюджетника 20 лет с учетом окончательного закрытия задолженности по ипотеке в этот период.
  5. Дополнительное обеспечение в виде залогового имущества Сбербанку обязательно. При этом оно подвергается страхованию от потери и порчи.
  6. Цель ипотеки: покупка готового или строящегося жилья.

Такая спецпрограмма для бюджетников отличается от иных вариантов ипотеки тем, что индекс процентной ставки здесь стационарен. В остальных случаях этот показатель мобилен в установленных Сбербанком рамках и заемщик может оказывать на него непосредственное влияние. Несмотря на отсутствие такой возможности у военнослужащих для них установлена довольно невысокая процентная ставка на уровне 9,5 процентов годовых.

Документальный кейс для Сбербанка от военнослужащего бюджетника:

  1. Заявление в виде анкеты.
  2. Паспорт РФ заявителя;
  3. Свидетельство о постановке в накопительно-ипотечной системе.
  4. Документация по покупаемому недвижимому объекту.

Для доставления последней категории бумаг, бюджетнику предоставляется отсрочка в 90 дней после выдачи положительного решения по заявке. В этот срок предполагается нахождение недвижимого объекта и подготовка по нему документов: относительно текущего владения объектом и, возможно, предварительный договор купли-продажи.

Что же касается предоставление ипотеки для бюджетников врачей, то такой специализированной программы и целенаправленной практики в Сбербанке нет. Люди из этой профессии приравниваются к стандартным заемщикам. Их привилегированное положение может быть обеспечено наравне с другими при подключении к зарплатному проекту и перечислению налогооблагаемого дохода на счета Сбербанка.

В последнем случае наблюдается снижение процентной ставки по ипотеке. Однако, такие проекты являются кооперативными и подключение к ним инициируется работодателем. Как работодатель, так и каждый работник в отдельности подписывают со Сбербанком договор на обслуживание. Поэтому у учреждения имеются все сведения о характере занятости и уровне доходов заемщика. Это сокращает процесс анализа заявки.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Для получения ипотеки человеку изначально следует определиться со своими финансовыми возможностями. Они должны находиться на должном уровне не только для покрытия ежемесячных платежей, но и оставления в достаточном для жизнеобеспечения объеме. Такую предварительную оценку можно провести благодаря расчетам на ипотечном калькуляторе. Это же позволит выявить желаемые параметры ипотеки.

Какие документы необходимо предоставить в Сбербанк

Документация, предъявляемая будущим заемщиком по ипотеке, доставляется в Сбербанк поэтапно. Это обусловлено особенностями ипотечного кредитования, в котором учитывается период для поиска жилья покупателем после одобрения ему заявки. Что же касается конкретно бюджетников, то документальный кейс для них увеличивается по сравнению со стандартной клиентурой.

Таким образом, на первоначальном этапе предоставляются основные документы относительно личности заявителя, его занятости и доходов, а также участия в госпрограмме. Через три месяца (или в течение этого времени) предполагаемый заемщик (бюджетник или нет) доносит документацию по выкупаемому объекту недвижимости и наличию на счете суммы для первоначального взноса.

Процедура рассмотрения

Клиент может отослать заявку как при личном обращении, так и через интернет сервис Сбербанк Онлайн. Во втором случае необходимо создать персональный кабинет и зайти во вкладку «Кредиты». Получение ответа от Сбербанка происходит как в личном кабинете, так и при помощи смс информирования.

Анализирование заявки длится обычно около недели. Все зависит от заявленного Сбербанком срока в используемом ипотечном кредите. «Зарплатники» обслуживаются быстрее, так как необходимые для кредитора сведения имеются в системе. При поступлении отказа не возбраняется подать запрос повторно. Возможно, скорректировав выдвигаемые требования.

Первоначальный взнос

Оплата первоначального взноса происходит далеко не сразу. Для этого следует сначала найти подходящее жилье и обеспечить нахождение необходимой суммы взноса на счете. Минимальный размер первичного взноса определяется Сбербанком. Заемщик (в том числе и бюджетник) вправе лишь увеличивать эту цифру, что влечет за собой уменьшение процентной ставки по ипотеке.

Минимальными по первоначальному платежу в Сбербанке считаются 15-20% от общей запрашиваемой суммы. Максимальной границей служит цифра в 50%. Она свойственная в первую очередь для граждан, неспособных подтвердить справочно свой доход. Соответственно при запросе ипотеки следует учитывать подобные объемные вложения из своего кошелька.

Оформление страховки для ипотеки

Страхование ипотеки подразумевает защиту как для самой кредитуемой недвижимости, так и ее покупателя (а точнее его жизни и здоровья). Если первый вид ипотеки выступает обязательным по законодательству, то второй характеризуется как дополнительный. Претендент на ипотеку может отказаться от необязательной страховки.

Для привлечения большего числа страхующихся лиц (а не жилья) Сбербанк выдает им скидку на процентную ставку. Соответственно заемщик становится защищенным и оплачивает меньшую сумму задолженности в целом объеме и в качестве единичных месячных платежей. Такую выгоду можно оценить в ипотечном калькуляторе.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Возможные трудности и методы решения

При обращении в Сбербанк за специализированной социальной ипотекой для бюджетников, может выявиться отсутствие подходящих программ. Несмотря на наличие у человека статуса бюджетника по действующим госпрограммам, он не может требовать соответствующего обслуживания от Сбербанка. Последний выступает автономным учреждением, действующим в рамках закона.

Закон же в свою очередь позволяет кредитору отказывать в обслуживании граждан без объяснения причин. Однако, не стоит отчаиваться. Сбербанк максимально минимизирует свои риски при помощи отказа от нежелательных клиентов, но в целом имеет достаточно лояльную политику относительно требований к будущим заемщикам (в том числе и бюджетникам).

Получить ипотеку здесь могут как молодые, средневозрастные, так и престарелые граждане. Главное иметь удовлетворительный уровень дохода. Кроме того, в некоторых случаях предусмотрено дополнительное обеспечение по ипотеке, положительно влияющее на одобрение заявки: поручительство третьих лиц и предоставление имущества под залог.

Также для увеличения своих шансов на выдачу ипотеки стоит заблаговременно привести в порядок свою кредитную историю. Сбербанк использует для оценки заемщиков данные из бюро кредитных историй, а также систему скоринга. Оценить свои шансы на получение ипотеки можно при заказе платного кредитного отчета, в котором отобразиться индивидуальный рейтинг с комментариями и иная важная информация.

Основным способом увеличения кредитной суммы или же просто одобрения минимально возможной выступает подключение созаемщиков. Такие лица будут нести равную ответственность по ведению и погашению задолженности. Соответственно их официальные финансы учитываются при выявлении возможных ипотечных параметров.

Ипотека для бюджетников и государственных служащих

Ипотека, которая предназначается для бюджетников и государственных служащих, крайне востребована в 2019 году. Ее нередко называют «социальной ипотекой». Нужно помнить, что ипотечный кредит для сотрудников бюджетного сектора реализуется на льготных условиях в рамках федерального целевого проекта «Жилье для российской семьи».

Особенности социальной ипотеки до 2017 года

Данная программа была нацелена в первую очередь на то, чтобы повысить уровень профессиональной деятельности, которая связана с муниципальной и государственной службой. Также проект направлен на рост жилищного строительства и реализацию социальной поддержки для нуждающихся граждан. Такая программа рассчитана на следующие категории:

  • Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • Молодые учителя, педагоги и преподаватели;
  • Медики;
  • Молодые семьи;
  • Военнослужащие;
  • Многодетные семьи.

Речь идет о социально незащищенных россиянах — о части населения с низким заработком. Программу реализует агентство «АИЖК», сейчас — «Дом.РФ», которое оказывает социальную поддержку бюджетникам, предоставляя им предельно выгодные кредитные условия. Также сегодня предлагается ряд государственных программ, которые предоставляют денежные субсидии для нуждающихся сотрудников бюджетной сферы. Величина субсидиарной помощи не превышает 30% от цены объекта недвижимости. Если речь идет о семьях с детьми, то размер субсидии стартует с 35% годовых. Финальная величина субсидии варьируется в зависимости от региона, количества детей и цены за 1 квадратный метр.

Условия кредитования:

  • Минимальный размер первого взноса, должен составлять 10% от цены недвижимости;
  • Ставка от 9% в год для первичного рынка и 9,5% — для вторичного;
  • Возможность использования материнского капитала;
  • Продолжительность кредитования не превышает 30 лет;
  • Возможно получить отсрочку выплат после рождения ребенка.

Информация для потенциального заёмщика

Чтобы претендовать на социальную ипотеку, необходимо стать на учет в региональном филиале самоуправления. Для этого нужно собрать определенный пакет документации и подготовить заявление на имя начальника администрации. Заполненную анкету и документы изучает специальная комиссия. При положительном решении формируется отдельное учетное дело, в ходе которого новоиспеченный участник получает уникальный номер-идентификатор. Чтобы рассчитывать на специальные условия кредитования, нужно обратиться в «АИЖК» (сейчас «Дом.РФ») по месту жительства, предоставить определенный перечень бумаг, заполнить заявление и дождаться решения организации.

Условия социальной ипотеки в 2019 году

С начала прошлого года проект, связанный с социальной ипотекой, уже не актуален. Государство больше не субсидирует бюджетную сферу, желающую улучшить жилищные условия.

Можно ли рассчитывать на какую-нибудь помощь в ходе приобретения жилой недвижимости? В некоторых регионах государства есть местные проекты кредитования и субсидирования нуждающихся. Такие программы предлагают в Татарстане и в Саратовской области. Можно воспользоваться кредитом, субсидией или денежной компенсацией относительно процентов по ипотечной ссуде. Уточнить наличие такой программы в том или ином регионе можно через Администрацию.

Для учителей, ученых и медиков, проживающих в Московской области, предлагается выгодный вариант решения жилищного вопроса. После постановки на учет, можно получить субсидию, которая может покрыть стоимость недвижимости вплоть до 100%. Изначально государство выделяет 50% помощи для оплаты первоначального взноса. Остальные 50% разбивают на 10 лет погашения кредита. Заемщику необходимо только выплачивать процентную ставку, а государство берет на себя все другие долговые обязательства. Воспользоваться программой можно, обратившись в профильное министерство по Московской области, подав необходимое заявление и предоставив определенный пакет документов.

Льготные ипотечные программы в регионах

Некоторые субъекты страны обладают своими проектами, направленными на поддержку бюджетников, желающих приобрести жилье. Речь идет о ветеранах, многодетных семья, учителях, медиках. Такие граждане могут воспользоваться проектом от «Дом.РФ» и получить жилищный кредит со ставкой от 7,5%. Оформить займ могут только граждане РФ, проживающие в Иркутской, Владимирской, Новгородской и других областях. Для оформления ссуды нужно обратиться в партнерский филиал «Банк Дом.РФ».

Ипотека для государственных служащих и бюджетников в 2019 году

Специальной социальной программы для нуждающихся не существует. Однако есть банки, которые формируют свои аналоги льготных кредитов с минимальной процентной ставкой.

Финансовые компании, в которые можно обратиться:

  1. Банк «ВТБ» оформляет кредиты на покупку жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке. Также выделяет средства для рефинансирования. Ставка начинается от 10% и варьируется в зависимости от площади жилья;
  2. Банк «Россия» предлагает две специальные программы со ставкой от 9,8% годовых;
  3. «Севергазбанк» рекомендует отличный вариант для покупки готового жилья в новостройке со ставкой от 10,5% годовых.

Узнать о условиях ипотечного кредитования бюджетникам, можно обратившись в администрацию города.

Ипотека для госслужащих в Сбербанке в 2019 году

Апрель 27, 2019 Ипотека Сбербанк 0 98 Время чтения: 4 мин.

Существует ипотека для госслужащих в Сбербанке, в рамках которой государственные гражданские служащие имеют полномочие на получение жилищного кредита на льготных условиях. Для оформления займа потребуется соответствовать определенным условиям и предоставить пакет требуемой документации.

Кто такие госслужащие и бюджетники

Госслужащими являются лица, замещающие государственные должности:

  1. центральных аппаратов федеральных органов исполнительной власти;
  2. государственных учреждений субъекта РФ.

Например, госслужащими являются сотрудники:

  • налоговых инспекций;
  • службы судебных приставов;
  • УФСИН;
  • Росгвардии и др.

Бюджетники – лица, финансовое обеспечение фонда оплаты труда которых осуществляется из федерального, регионального или местного бюджета. Примеры:

  1. педагогические работники, осуществляющие деятельность в дошкольных образовательных учреждениях и в средних школах;
  2. медицинские работники государственных учреждений здравоохранения;
  3. работники муниципальных коммунальных служб.

Существует ли отдельный кредитный продукт для госслужащих и бюджетников

В Сбербанке отсутствует отдельное ипотечное предложение, в рамках которого осуществляется жилищное кредитование государственных гражданских служащих и сотрудников организаций, финансируемых из федерального, регионального и местного бюджетов.

Однако отсутствуют какие-либо прямые факты, указывающие на запрет для указанных категорий по оформлению стандартных ипотечных продуктов, доступных для обычных граждан. Соответственно, государственные служащие и бюджетники, как и остальные, могут купить за счет заемных банковских средств:

  • жилье напрямую у застройщика на первичном рынке при помощи программы “Приобретение строящегося жилья”;
  • квартиры и иные объекты на вторичном рынке по продукту “Приобретение готового жилья”.

Также госслужащим и бюджетникам доступны:

  1. квартиры и дома в кредит с частичным погашением за счет средств материнского капитала;
  2. займ на любые цели под залог уже имеющейся недвижимости;
  3. кредит на приобретение или строительство капитального гаража или машино-места;
  4. рефинансирование потребительских, ипотечных и автомобильных кредитов, полученных у иных кредиторов.

О наличии текущих ипотечных предложений на выгодных условиях для бюджетников и госслужащих можно бесплатно уточнить у консультанта:

  1. по номеру 900 (для звонков с мобильных телефонов);
  2. по номеру 8 (800) 555 – 55 – 50 (для звонков с мобильных и стационарных устройств);
  3. в форме онлайн-чата на главной странице официального сайта.

Имеющиеся возможности по оформлению ипотеки на льготных условиях

В 2019 году может быть оформлена ипотека для госслужащих в Сбербанке под сниженную процентную ставку или с дополнительными преимуществами по сравнению с обычными гражданами-заемщиками.

В частности, госслужащий имеет право:

  • снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, переведя свою заработную плату с карты другого банка на карту Сбербанка;
  • воспользоваться единовременной денежной субсидией;
  • получить ипотеку по льготной ставке 6 % годовых в случае, если у него родился второй или третий ребенок в период с 2019 по 2022 год;
  • уменьшить ставку по кредиту на 0,5 % годовых в случае его отнесения к категории молодых семей, а также направить средства по субсидии, предоставляемой для молодых семей в рамках ФЦП “Жилище” согласно Постановлению Правительства № 1050 от 17-го декабря 2010-го года, на погашение первого взноса или уплату основного долга по ипотеке;
  • участвовать в программе субсидирования процентной ставки застройщиками при приобретении жилья на первичном рынке, в целях оформления кредита по низкой ставке, начиная от 8,5 % годовых;
  • предоставить полный пакет документации, включающий справку о доходах и копию трудовой книжки, чтобы уменьшить ставку;
  • воспользоваться имущественными налоговыми вычетами, предусмотренными ст. 220 НК РФ;
  • реструктуризировать долг в случае возникновения сложной жизненной ситуации.

Использование субсидии для гражданских служащих в целях погашения ипотеки

На основании п. 4 ст. 53 ФЗ № 79 от 27-го июля 2004-го года “О государственной…”, один раз за весь период гражданской службы госслужащий может получить единовременную денежную субсидию, имеющую целевое назначение.

Условия ее предоставления, сроки и размеры определяются в соответствии с Постановлением Правительства № 63 от 27-го января 2009-го года “О предоставлении…”.

Там сказано, что для получения субсидии гражданский служащий должен удовлетворять следующим условиям:

  1. срок замещения соответствующей должности гражданской службы – не менее 3 лет в календарном исчислении;
  2. претендент является нуждающимся в жилом помещении (критерии признания нуждаемости практически такие же, как для постановки на учет для получения квартиры по договору социального найма).

Сначала госслужащему нужно встать на учет в комиссию по вопросам предоставления субсидий по месту своей работы, предоставив заявление и документы.

В течение 2 месяцев комиссия примет решение о постановке или отказе в постановке на учет.

Далее, дождавшись своей очереди, можно подать заявление о предоставлении субсидии. Она будет перечислена в течение 10 дней на банковский счет государственного служащего.

Эту субсидию можно потратить исключительно на:

  1. приобретение жилого помещения;
  2. строительство жилого помещения.

При этом нигде в нормативных актах не указано — можно ли направить указанную субсидию на приобретение жилья именно с привлечением кредитных банковских средств. Сказано лишь, что в течение 1 месяца после приобретения жилья, госслужащий должен представить в свою комиссию выписку из ЕГРН.

Соответственно, также неизвестно, есть ли возможность оплатить за счет средств данной субсидии:

  • первый взнос по ипотеке;
  • основную задолженность;
  • ипотечные проценты.

Советуем уточнять возможность или отсутствие возможности направления государственных средств на уплату кредита непосредственно в комиссии федерального органа исполнительной власти, в котором предусмотрена государственная гражданская служба.

Субсидии для бюджетников

Помимо госслужащих, право на субсидию на федеральном уровне имеют:

  1. военнослужащие и приравненные к ним лица (ст. 15 ФЗ № 76 от 27-го мая 1998-го года “О статусе…”);
  2. сотрудники органов внутренних дел (ст. 4 ФЗ № 247 от 19-го июля 2011-го года “О социальных…”).

В соответствующих правовых актах, регулирующих порядок предоставления субсидий (см., например, Приказ Министра Обороны № 510 от 21-го июля 2014-го года, Приказ Росгвардии № 428 от 28-го сентября 2019-го года, Приказ МЧС РФ № 262 от 16-го мая 2016-го года), как и в отношении госслужащих, также не указано, можно ли направить деньги на погашение кредита или процентов.

На федеральном уровне денежные субсидии на строительство или покупку недвижимых объектов не предоставляются для следующих категорий бюджетников по причине отсутствия соответствующего нормативно-правового акта:

  1. для педагогических работников;
  2. для сотрудников медицинских организаций;
  3. для сотрудников музеев, библиотек.

Однако для указанных категорий субсидии могут предоставляться на региональном или местном уровне. Возможность направления средств на погашение долга и процентов по ипотеке будет регулироваться соответствующим региональным или местным нормативным актом.

Оформление ипотеки

Ипотека бюджетниками и госслужащими может быть оформлена:

  • в отделении Сбербанка по месту их постоянной или временной регистрации;
  • через ДомКлик – сервис по онлайн-оформлению.

Удобнее оформлять через ДомКлик, так как практически не нужно ходить в офис банка. Заявка и документы там подаются в онлайн-режиме, а явиться в отделение придется только для подписания договора.

Требования к данным категориям такие же, как и к остальным:

  1. возраст – от 21 года до 75 лет;
  2. стаж работы на последнем месте и общий – не менее 6 месяцев и не менее 1 года за последние 5 лет соответственно;
  3. наличие постоянного источника дохода, позволяющего обслуживать кредит.

Итак, госслужащие и бюджетники имеют право оформить те же самые ипотечные продукты, что и иные, нельготные категории граждан нашей страны. Для них доступны все те же надбавки и скидки к процентным ставкам, а также оформление кредита либо в офисе, либо через онлайн-сервис ДомКлик.

Статья написана по материалам сайтов: s-ipoteka.info, paychek.ru, vseolgotah.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector