Накопительная часть пенсии что это такое

В настоящее время в России государство выплачивает такие основные виды пенсии: трудовую и социальную. Трудовая пенсия в РФ представлена двумя частями: страховым и накопительным.

Разберёмся, чем две стороны трудовой пенсии не похожи друг на друга. Поговорим об особенностях накопительной части пенсии: что это такое, кому она положена, условия назначения выплаты пенсионерам из этого накопления, можно ли получить его на руки.

Содержание

Что представляет собой это понятие

Это денежные накопления человека в государственной организации учреждения пенсии. Информация о них заносится на личный счёт застрахованного гражданина.

Накопительная и страховая части – ветви одного дерева. Главное «питание» идёт от общего источника. Это взносы страхователей в Пенсионный фонд России (ПФР), вносимые за работающих.

Размер обязательной уплаты 22%. Перераспределяют её так: на образование накопительной части отправляют 6% тарифа, а страховой — 16%.

Читайте также о социальной пенсии — что это такое, условия назначения и необходимые документы для оформления, а также размеры выплат в России.

Порядок назначения пенсии по случаю потери кормильца: как устанавливается право на получение этой выплаты, узнайте из этой статьи.

Из нашего специального материала вы узнаете много интересной информации о девальвации национальной денежной единицы — что это такое и чем она грозит для экономики страны.

Чем отличается от страховой

  1. Различие между накопительной и страховой частью трудовой пенсии прежде всего в их функции:

    страховой, как основной, предназначен компенсировать зарплату или другой доход, полученный во время выполнения трудовых обязанностей; сюда входят также средства, потерянные нетрудоспособными иждивенцами в результате смерти кормильца; прибавочный затребован дополнить основной, потому что для приличного существования человеку страхового недостаточно.

Порядок ее формирования и выплаты

Реформа пенсионной системы, начатая в 2002 году, внесла в формирование пособия изменения, которые варьируются из-за экономического положения государства. Они, например, устанавливают связь аккумулятивного элемента с возрастом человека.

О пенсионных приумножениях людей разного возраста

Лица 1966 года рождения и старше могут образовывать финансовую собственность путём внесения самостоятельных уплат, семейного (материнского) капитала.

Если человек трудится, то уплаты за него идут на образование страховой пенсии.

1953 – 1966 года рождения лица мужского пола, 1957 – 1966 г. рождения женщины приобрели дополнительные средства (они созданы за 2002 — 2004 годы).

Отчисления в накопительную часть не производятся с 2005 года.

Родившиеся в 1967 году и моложе до 31 декабря 2015 года выбирали способ формирования денежного будущего из предложенных вариантов:

    направлять вклады исключительно на страховую часть; пополнять обе доли трудового обеспечения.

49-летние люди и моложе (старше 23 лет), у которых со времени внесения первого взноса прошло 5 лет, по 31 декабря могут подписать соглашение об обязательном пенсионном страховании и составить заявление о решении:

    досрочно изъять увеличенные средства и перевести в коммерческую финансовую организацию; отдать преимущество инвестиционному портфелю одной из управляющих компаний, расширенному инвестиционному портфелю или инвест-му пор-лю ценных бумаг «Внешэкономбанка».

Как использовать

Граждане могут доверить управление накопительной частью пенсии следующим структурам:

    Государственному Пенсионному фонду России; частному пенсионному фонду.

Государственная организация наделяет правом руководить вложениями такие учреждения:

    коммерческую организацию; государственную компанию «Внешэкономбанк».

Размер накопительной доли за счёт инвестиционных процентов от вложений денег в какое-либо предприятие с целью получения выгоды растёт.

Совершать переход от одной компании к другой можно каждый год, но есть вещи, о которых нужно знать.

Порядок расчета средств, которые будут перечисляться новому страховщику, различается.

Потери инвестиционных доходов не произойдёт при ежегодной смене управляющей компании, инвестиционного портфеля в рамках государственной организации.

Какой компании отдать предпочтение в управлении капиталом, решает его владелец.

Узнайте на страницах нашего сайта, какие существуют вклады в Россельхозбанке на сегодня и насколько выгодно будет хранить свои сбережения именно там.

А вот предложения по вкладам для пенсионеров в Сбербанке и какие специальные программы предлагает банк для этой категории граждан — читайте тут.

Вклады для физических лиц предлагает также ВТБ 24 — о процентных ставках и какие вклады есть в этом банке узнайте здесь: https://cursinfo.com/vklady-vtb-24/.

Как и когда ее можно получить

Многих волнует вопрос о том, можно ли снять накопительную часть пенсии досрочно?

Если человек решил отказаться от накопительной составляющей, то:

    инвестирование денег страховщиками не прекращается; по первому требованию вся сумма выплачивается.

Выдают увеличенную часть с 1 июля 2012 года по Федеральным законам от 30.11.2011г. №359, №360.

Вклады возвращают в виде единовременной, срочной выплат и накопительной части трудовой пенсии.

Единовременная пенсионная выплата — выдача распорядителю сразу всех денег.

Кому выплачивается накопительная часть пенсии:

    лицам, величина дополнительного компонента у которых составляет 5% и меньше размера суммы пенсиона по старости с учётом доплаты и объёма накопительной составляющей, зафиксированных на день назначения накопительной пенсии; гражданам, из-за стажа работы, количества пенсионных баллов лишенные обеспечения по старости, но получающие помощь другого вида или льготное пособие.

Срочная выплата накопительной части пенсии (длительностью не меньше 10 лет) предоставляется лицам, заработавшим пособие по старости и увеличившим денежные средства на лицевом счёте.

Накопительная пенсия выплачивается каждый месяц, пожизненно. Установлен ожидаемый период выдачи содержания — 234 месяца.

Чтобы узнать сумму платежа в месяц, количество средств, подсчитанных на день начала выплаты пособия, делят на 234 месяца.

На вопросы о том, что такое накопительная часть пенсии, как воспользоваться выплатой, когда и кому это можно сделать, ответит эксперт:

Каждому взрослому, молодому и старше, стоит задуматься о том, как подготовиться к жизни человека, находящегося на заслуженном отдыхе. Накопительная часть государственной поддержки хороший для этого вариант. Только бы он действовал.

Простыми словами о накопительной части пенсии: что это такое, кому и как она выплачивается?

В 2015 году страховая и накопительная части пенсии были переоформлены в самостоятельные виды.

Накопительная часть пенсии (далее — НЧ) скапливается на личном счете гражданина и может быть выплачена ему или его наследнику.

Кому полагается выплата НЧ, как можно снять эти деньги, как они выплачиваются преемникам после смерти владельца накоплений — расскажем в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Пенсионные накопления — что это такое?

Что такое НЧ и кому она выплачивается? Накопительная пенсия – выплата пенсионных сбережений, которые возникли за счет взносов работодателя, личных взносов, а также прибыли от инвестирования. Накопления личные и выплачиваются тому гражданину, который их создавал. Этим она отличается от страховой, которая выплачивается нынешним пенсионерам и не имеет адресный характер. Сбережения можно создавать в государственном и негосударственном пенсионных фондах. Выплаты регулируются федеральным законом № 424-ФЗ. Подробнее о том, как правильно оформить накопительную часть пенсии, можно узнать тут.

Кто имеет право на их получение при выходе на заслуженный отдых?

Пенсионные сбережения накапливаются у следующих категорий граждан:

  • Граждане, которые родились в 1967 году и позже, если за них перечисляли взносы в ПФР с 2002 по 2014 гг.
  • Мужчины, которые родились в 1953-1966 гг., и женщины, родившиеся в 1957-1966 гг., если работодатели перечисляли за них взносы в ПФР в 2002-2004 гг. В 2005 году законодательство изменилось, и отчисления были остановлены.
  • Лица, участвовавшие в Программе софинансирования пенсий.
  • Лица, использовавшие материнский капитал для пополнения накопительной части пенсии.

А вот о том, как можно получить свою часть накоплений до выхода на заслуженный отдых, можно узнать в этой статье.

Кому будут выплачивать НЧ?

Законом назначены 3 вида выплат, на каждую из которых имеют право свои категории граждан. Рассмотрим их более подробно.

Пожизненная

Кому могут перевести бессрочную выплату:

  • Граждане, получившие право на страховую пенсию по старости (в том числе досрочную).
  • Лица, имеющие накопительную пенсию более 5% от пенсии по старости.

Сумма перечисляется каждый месяц.

Срочная

Период для срочной выплаты гражданин выбирает по своему желанию. Но он не может быть менее 10 лет. Вот кому ее вернут:

  • Участники Программы государственного софинансирования пенсии.
  • Лица, использовавшие материнский капитал для пополнения накопительной части пенсии.

Сумма перечисляется каждый месяц в течение срока, выбранного гражданином.

Каким лицам положена разовая сумма?

Сумма перечисляется полностью через месяц после подачи заявления, если решение было положительным. Кому ее кому возвращают? Это:

    Лица, размер накопительной пенсии которых составляет 5 и менее процентов от трудовой пенсии по старости.

9780 * 0,05 = 489 (5% от трудовой пенсии).

Размер накопительной пенсии Михайлова Д.Д. меньше 5% от трудовой. Т.е. пенсионные накопления могут быть перечислены единовременно.

  • Граждане, получающие пенсию по инвалидности либо по потере кормильца.
  • Лица, которые не получили право на пенсию по старости.
  • Правопреемники владельца сбережений в случае его смерти.
  • Обращаться следует в организацию, в которой хранятся денежные средства. Если гражданин не знает, где лежат пенсионные накопления, он может получить данные в пенсионном фонде или в МФЦ. Более детально о том, как и кому можно снять накопительную пенсию, читайте в нашей статье.

    Как назначить правопреемника?

    Статья 1183 ГК РФ говорит о том, что накопительную часть пенсии можно передавать по наследству. Правопреемники могут получить ее, если смерть владельца наступила до назначения бессрочной выплаты. За деньгами лицо должно обратиться в ту организацию, где формировались сбережения.

    Кто может быть правопреемником:

    1. Лицо, которое выбрал владелец сбережений. Гражданин, имеющий пенсионные накопления в любой момент может написать заявление на распределение денежных средств. Заявление подается в местный орган пенсионного фонда РФ. При договоре с НПФ обратиться нужно туда.
    2. Наследник по первой или второй очереди наследования.

    К наследникам первой очереди причисляют:

    Если родственников первой очереди нет или они умерли, право переходит к родственникам второй очереди. К родственникам второй очереди причисляют:

    Средства делятся в равных пропорциях между родственниками одной очереди.

    Если для пенсионных накоплений использовался материнский капитал, его может получить только отец. Если отца нет, право на денежные средства имеют несовершеннолетние дети или дети до 23 лет, являющиеся студентами. Если таковых нет, материнский капитал передается в пенсионный фонд, а оставшаяся сумма наследуется на общих основаниях.

    Как можно получить деньги?

    Правопреемник должен подать заявление на получение денежных средств в организацию, где лежат накопления.

    При обращении необходимо предоставить:

    • Заявление.
    • Паспорт.
    • Документы, доказывающие родственные отношения.
    • Свидетельство о смерти (если есть).
    • СНИЛС умершего (если есть).
    • Решение суда (если срок оспаривался через суд).

    ПФР или НПФ присылает свое решение заявителю. Если оно положительное, денежные средства выплачиваются:

    1. Через Почту России.
    2. Через банк (на банковский счет).

    Заявитель может выбрать для себя удобный способ.

    В каком размере выдают?

    Пожизненную

    Размер определяется по формуле:

    • НП – размер пенсии.
    • ПН – сумма пенсионных сбережений.
    • Т – период выплаты.

    В 2019 году он был повышен до 246 месяцев.

    Пример:

    Срочную

    В этом случае используется формула:

    • СП – размер срочной пенсии.
    • ПН – сумма пенсионных сбережений.
    • Т – период выплаты.

    Пример:

    Как начисляется корректировка суммы?

    Размер накопительной пенсии корректируется ежегодно:

    • При поступлении новых взносов.
    • При повышении суммы страховых взносов в случае их инвестирования.
    • При наличии накоплений, не учтенных ранее.

    Расчет происходит по формуле:

    • НП – новый размер пенсии.
    • НПк- размер пенсии до 31 июля.
    • ПНк- неучтенные ранее накопления.
    • Т – оставшийся период выплаты.

    Корректировка происходит 1 августа.

    Пример:

    Итак, накопительная пенсия выплачивается тому гражданину, который участвовал в формировании накоплений. Существуют бессрочная, срочная и единовременная выплаты. Пенсионные сбережения могут наследоваться. Для получения денежных средств необходимо обратиться в ту организацию, где они хранятся.

    Полезное видео

    Информативное видео про накопительную часть пенсии:

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Что такое накопительная часть пенсии? Разница страховой и накопительной части пенсии

    О том, в чем разница между страховой пенсией и накопительной, знает далеко не каждый гражданин. А ведь она есть, и причем весьма существенная. Интересно, что этим фактом интересуются не только люди в возрасте, но и молодое поколение, желающее обеспечить себе достойное будущее.

    Выбор правильной пенсии позволяет подготовить себе достойное будущее еще задолго до того, как наступит пенсионный возраст. Поэтому со стороны молодежи правильно интересоваться, какую пенсию выбрать — страховую или накопительную. Итак, давайте разберем, как начисляется страховая и накопительная часть пенсии, и в чем между ними различия.

    Что такое накопительная часть пенсии простыми словами

    Накопительная пенсия в России регулируется ФЗ №424 от 2013 года. Что такое накопительная часть пенсии простыми словами? Трудовая пенсия состоит из двух частей – страховой и накопительной. И если первая аккумулируется только в ПФР, то вторая, по желанию гражданина, может быть передана в инвестиционные фонды.

    Однако никто не гарантирует вам, что размер накопительной пенсии после перевода в сторонние фонды возрастет. Вполне возможно, что после перевода вы понесете только убытки. Поэтому никто не пообещает вам, что вы получите только прибыль.

    Здесь есть и еще один важный момент. Если до окончания 2015 года вы не выберете направление для накопительной пенсии, выбрав для нее нужный инвестиционный фонд, то она перестанет формироваться, а взносы будут направляться на оплату действующих пенсионеров.

    Как формируется накопительная часть пенсии и как от нее отказаться

    Как формируется накопительная часть пенсии? Она состоит из ежемесячных платежей, которые на ваш счет переводит работодатель, и дохода от собственных вложений. Узнайте, сколько работодатель платит налогов за работника?

    Как отказаться от накопительной части пенсии? Сделать это очень просто – достаточно обратиться в свой государственный или негосударственный пенсионный фонд и написать соответствующее заявление.

    К примеру, если на данный момент вы находитесь в государственном фонде, то вам достаточно обратиться в негосударственный, чтобы написать заявление и перевести свои средства. Если же вы, наоборот, находитесь в негосударственном фонде, то вам нужно обратиться в государственный и написать заявление там.

    С какого года формируется накопительная часть пенсии

    Давайте разберемся, с какого года формируется накопительная часть пенсии. Если вы родились до 1967 года, то формироваться она будет, если вы сделали выбор в ее пользу. А вот если вы родились в 1966 году и позднее, то накопить средства вы сможете только по специальной программе софинансирования, либо через маткапитал.

    Как часто можно снимать накопительную часть пенсии

    Многих пенсионеров интересует — как часто можно снимать накопительную часть пенсии? Накопительный вариант можно снять единовременно, в срочном порядке, либо получать пожизненно.

    Согласно ФЗ №360 граждане, которые достигли пенсионного возраста, имеют право на накопительную часть пенсии. Здесь же уточняется, на что именно имеет право пенсионер:

    • Единовременно гражданин может получить сразу все накопленные средства.
    • По желанию накопленные средства можно разделить на ежемесячные выплаты.
    • Так же в срочном режиме может получить всю накопительную часть пенсии.
    • Ну и, наконец, если гражданин, являющийся пенсионером, укажет в завещании, что он передает все свои накопленные средства, то их так же можно будет получить.

    Накопительную часть сможет получить и не пенсионер, но только если он является инвалидом первой, второй, либо третьей группы (гражданин получит пенсию по инвалидности). Кроме того, пенсию можно получить и при потере кормильца, что так же указано в ФЗ №360.

    Сколько пенсионер сможет снять единовременно с накопленной пенсии? Все зависит от того, какая сумма находится на его счету на момент подачи заявления. А вот те пенсионеры, которые работают и после наступления пенсии, воспользоваться единовременной выплатой не смогут.

    Страховая пенсия – как это?

    Страховая часть, так же как и накопительная, перечисляется и вносится на счет работника. Недостаток страховой пенсии для многих заключается в том, что носит она исключительно формальный характер, и на счету реальных средств нет – все они уходят на то, чтобы выплатить пенсию нынешним пенсионерам. В народе подобную систему называют солидарностью поколений.

    Страховая пенсия и накопительная в чем разница

    Итак, давайте разберем на примере таблицы что лучше — страховая или накопительная часть пенсии, и какая между ними разница.

    Страховая пенсия Накопительная пенсия
    Как формируется пенсия С помощью баллов В денежном эквиваленте
    Что является источником отчислений Взносы от работодателя Средства, которые размещаются на индивидуальном счете
    В чем суть Обязательство Правительства по распределению Компенсация дохода за счет вложения
    Индексация Озвучивается Правительством Информацию можно найти в государственных и негосударственных пенсионных фондах
    Размер пенсии Напрямую зависит от баллов, которые ежегодно меняются за счет стажа, размера заработной платы и других важных показателей Напрямую зависит от того, какая сумма поступает на счет, и в течение какого времени будет выплачиваться
    Способ наследования Родственниками и иными лицами не наследуется Может наследоваться до того момента, пока не будет назначена
    Условия, согласно которым назначается Назначается в тот момент, когда человек достигнет определенного стажа или возраста У гражданина должна быть определенная сумма на счете. Может получить по достижении пенсионного возраста

    Как видите, и та, и другая пенсии существенно отличаются, и только вы сможете выбрать, на какой именно вам остановиться.

    Какую пенсию выбрать — страховую или накопительную? Что лучше

    Не смотря на то, что ПФР как можно подробнее пытается рассказать, что такое накопительная и страховая пенсия, и как они формируются, многие до сих пор задаются вопросом, что это такое. А ведь каждая из них формируется совершенно по-разному. Собственно, основная суть и отличия заключаются в следующем:

    • Если говорить о накопительной части, то она формируется именно благодаря взносам и располагается на отдельном счете. При этом страховые взносы переводятся на обязательную часть и, как правило, делается это работодателем. А вот дополнительные взносы могут вноситься как самим будущим пенсионером, так и работодателем.
    • А вот страховая пенсия, наоборот, назначается исключительно государством и рассчитывается исходя из нескольких показателей. Здесь учитывается и возраст гражданина, платежи, которые вносят работодатели на счет будущего пенсионера, и стаж гражданина, и многое другое.

    Как видите, страховые накопления зависят в основном от государства, в то время как накопительные – именно от нас. Поэтому важны и та, и другая часть пенсии. Узнайте о плюсах и минусах выбора каждого варианта пенсионного обеспечения.

    Накопительная часть пенсии: порядок начисления и использования

    Пенсия российских граждан состоит из нескольких частей. Одна из них — накопительная. Что она представляет собой и как начисляется? Какие у граждан РФ есть права в части управления накопительной пенсией?

    Что такое накопительная пенсия?

    Накопительная часть пенсии — это составной компонент пенсии, который образуется за счет инвестирования определенного законом объема обязательных пенсионных отчислений (взносов) с доходов гражданина. Накопительная пенсия в общем случае формируется за счет взносов в размере 6% от заработной платы наемного сотрудника.

    Важно разграничивать понятия накопительных и добровольных пенсионных отчислений. Они очень похожи по существу, поскольку, как правило, предполагают инвестирование денежных средств в различные активы. При этом добровольные» начисления, по существу, также могут быть «накопительными». Но на этом сходства двух типов пенсий заканчиваются. Различий между ними более чем достаточно.

    Во-первых, добровольные отчисления формируются полностью по инициативе гражданина. В то время как формирование накопительной части пенсии происходит исключительно за счет тех отчислений, которые гражданин (либо его работодатель) производить обязаны по закону.

    Во-вторых, добровольные пенсионные отчисления не имеют прямого отношения к государственной пенсионной системе, в то время как накопительная пенсия — неотъемлемая часть общей государственной пенсии. Однако государство осуществляет достаточно строгий надзор над деятельностью хозяйствующих субъектов, которые управляют добровольными накоплениями.

    Отметим, что государство в предусмотренном законом порядке реализует пенсионные программы софинансирования пенсии — несколько схожие с программами добровольного страхования в силу того, что и те и другие призваны дополнять основные части пенсии. Но, очевидно, программы софинансирования относятся к государственной пенсионной системе.

    В-третьих, в системе добровольного пенсионного страхования участвуют только частные хозяйствующие субъекты — негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании. Они же могут управлять и накопительными отчислениями — но наряду с крупнейшими государственными организациями, прежде всего — Пенсионным Фондом России.

    Есть и иные различия между добровольными и накопительными отчислениями, например:

    1. добровольные отчисления осуществляются по графику, закрепляемому частным договором между гражданином и управляющим субъектом, а накопительные — в сроки, установленные законом;
    2. пенсия на основе добровольных отчислений может выплачиваться в течение определенного срока, и не всегда при условии выхода гражданина на пенсию, а накопительная — пожизненно, и только при выходе гражданина на пенсию.

    В свою очередь, страховая пенсия — компонент пенсии, который активно не инвестируется (и, вместе с тем, образует гарантированный финансовый ресурс для последующих выплат), и формируется за счет взносов в величине 16% от заработной платы.

    Страховая часть пенсии, фактически, представляет собой определенный законом перечень пенсионных прав гражданина, которые отражаются на его индивидуальном счете в ПФР. В то время как денежные средства, отчисленные с доходов гражданина на страховую пенсию, находятся в распоряжении государства. Как вариант — они могут быть направлены на текущие выплаты пенсионерам.

    Те пенсионные права, которые представлены страховой частью пенсии, гарантируются государством. Их денежное выражение подлежит индексации — соотносительно с инфляцией и иными макроэкономическими показателями. Вместе с тем, интенсивность такой индексации, очевидно, зависит от обстоятельств, которые не во всех случаях подконтрольны государству. В случае глобальных экономических кризисов величина соответствующих гарантий может существенно уменьшаться.

    Накопительная часть пенсии — это денежные средства, имущество гражданина. Они не могут быть использованы иначе, чем в его интересах. Главный способ обеспечения таких интересов — инвестирование накопленной пенсии и, как следствие, увеличение ее капитализации. Государство не дает гарантий на результат такого инвестирования, который может быть и околонулевым — даже без поправки на инфляцию. Но, вместе с тем, удачная стратегия инвестирования может привести к значительному увеличению накоплений на пенсионном счете.

    Накопительная часть пенсии может быть размещена как на счетах ПФР, так и на аккаунтах в негосударственных пенсионных фондов. Страховая — только в ПФР.

    Важнейший нюанс: в период с 2014 до 2021 года (если законом не будет установлено иного) действует временный запрет на формирование (увеличение за счет взносов) накопительной части пенсии граждан. Все пенсионные взносы — получается, в сумме 22% от дохода, направляются на страховую часть пенсии.

    ПФР и негосударственные пенсионные фонды, вместе с тем, продолжают распоряжаться имеющимися у них к тому моменту суммами накопительных пенсий граждан (то есть, инвестируют их различным образом). НПФ также привлекают дополнительные добровольные пенсионные отчисления от своих клиентов (которые имеют, как мы уже отметили выше, лишь косвенное отношение к системе государственного пенсионного обеспечения).

    Другой важнейший нюанс: до 31.12.2015 года граждане России должны были определиться, будет ли у них вообще накопительная пенсия, либо будет формироваться только страховая. Те, кто не определился и не проинформировал о своих предпочтениях ПФР, таким образом, смогут стать получателями лишь страховой пенсии — если, конечно, законом не будет установлено иного. С учетом довольно частых изменений в пенсионном законодательстве появление новых правил более чем вероятно.

    Таким образом, накопительная пенсия сегодня — это сумма, содержащаяся на инвестиционных счетах ПФР или НПФ, которая была сформирована за счет взносов в 6% от заработка гражданина до 2014 года. Возможно, что она впоследствии будет увеличиваться после 2021 года — за счет новых отчислений. Разумеется — только в случае, если до конца 2015 года человек подал в ПФР заявление об использовании (продолжении использования) накопительной пенсии.

    Рассмотрим подробнее, какие операции ПФР или негосударственный пенсионный фонд могут производить с имеющейся накопительной пенсией гражданина.

    Что делает с накопительной пенсией ПФР (или НПФ)?

    Главная задача субъекта, управляющего накопительной пенсией гражданина — грамотно инвестировать данную сумму — так, чтобы что-то досталось и гражданину, и самому управляющему. Направления инвестирования здесь могут быть самыми разными, например:

    • операции на рынке ценных бумаг (купля-продажа акций);
    • вложения в активы корпораций;
    • покупка облигаций.

    Как узнать сумму текущих накоплений с учетом инвестирования?

    Прежде всего, нужно узнать, у какого страховщика находятся текущие накопления. Это можно сделать, обратившись в ПФР — посредством визита в территориальное представительство Пенсионного фонда либо в Личном кабинете на сайте организации. В свою очередь, обратившись к управляющему субъекту, можно узнать текущую сумму накоплений и подробную статистику по инвестированию денежных средств, представленных накопительной пенсией гражданина.

    Каждый субъект инвестирования выбирает свою стратегию вложений денежных средств граждан, находящихся в управлении. Самые успешные инвесторы могут включаться в официальные и неофициальные рейтинги надежности пенсионных фондов.

    Какие НПФ — самые надежные?

    В числе самых популярных рейтингов сегодня — тот, что составляется известным агентством «Эксперт РА». Сейчас к лидирующим НПФ данное агентство относит:

    1. НПФ «Благосостояние»;
    2. НПФ «Газфонд»;
    3. «Газфонд»;
    4. НПФ ВТБ;
    5. НПФ Сбербанка;
    6. «Нефтегарант»;
    7. Национальный НПФ;
    8. НПФ «Альянс»;
    9. НПФ «Сургутнефтегаз».

    Но куда лучше перевести накопительную пенсию? Стоит ли довериться лидерам рынка?

    Правомерно говорить о том, что основной критерий надежности НПФ — это масштаб отрасли экономики, в котором осуществляет деятельность собственник фонда. Крупнейшие сегменты экономики России сегодня — нефтегаз, транспорт, связь, финансовые услуги на уровне лидеров рынка. Национальный НПФ, как следует из некоторых данных в СМИ, по преимуществу управляется компанией «Татнефть». НПФ «Благосостояние» учрежден структурами РЖД, еще одного лидера экономики. НПФ «Альянс» по преимуществу принадлежит Ростелекому.

    Таким образом, рейтинг вполне объясним с точки зрения макроэкономических критериев. И, с учетом особенностей развития экономики России, действительно, имеет смысл доверить пенсию именно тем субъектам, которые связаны с крупнейшими ее отраслями.

    Если НПФ, которому гражданин доверил пенсионные накопления, обанкротился, то данная организация обязана перечислить имеющиеся накопления в ПФР. В случае если на счетах НПФ нет достаточного количества денежных средств, то убытки компенсирует Агентство по страхованию вкладов. В крайнем случае — выплаты осуществит Банк России. При этом гражданину в общем случае возвращаются накопления лишь по номинальной стоимости, которая по своей покупательной способности может быть сильно ниже относительно суммы накоплений на начало инвестирования. В этом, безусловно, заключается риск взаимодействия с НПФ.

    В свою очередь, гражданин вправе доверить управление накопительной пенсией и крупнейшему государственному субъекту на рынке пенсионных накоплений — ПФР. При этом, фактическое управление денежными средствами осуществляет другая государственная организация — Внешэкономбанк. Есть опция, при которой гражданин вправе заключить с ПФР договор о передаче части накопительной пенсии в управление одной из частных управляющих компаний.

    Преимущество направления денежных средств в ПФР — минимальный риск банкротства данной организации и гарантированная защищенность накоплений от обесценивания ввиду производимой их индексации (которая, вместе с тем, не всегда привязана к инфляции).

    Можно ли поменять управляющего накопительной пенсией?

    Гражданин вправе менять субъекты управления накопительной пенсией. По его желанию денежные средства могут быть переведены из ПФР в НПФ, из одного НПФ в другой, из НПФ в ПФР. При этом следует разделять понятия:

    • «страховщика» — который отвечает перед гражданином за результаты управления денежными средствами;
    • «управляющей компании» — которая фактически инвестирует денежные средства, представленные накопительной пенсией.

    Вполне возможна ситуация, при которой накопительная пенсия находится в ведении одного страховщика, но управляется несколькими УК.

    Переводить пенсию от одного страховщика к другому гражданин может не чаще, чем 1 раз в год. Вместе с тем, доход, полученный от инвестирования одним страховщиком, сохранится для гражданина, только если до момента заключения договора с новым поставщиком инвестирование осуществлялось не менее 5 лет.

    Еще один аспект применения накопительной пенсии — возможность получения единовременной выплаты за счет накопленных сумм. Рассмотрим данный механизм правоотношений на рынке пенсионного страхования подробнее.

    Как получить единовременную выплату по накопительной пенсии?

    Для пользования такой привилегией требуется соблюдение хотя бы одного из следующих условий:

    1. гражданин родился в 1967 году или позднее;
    2. величина накопительной пенсии гражданина на момент обращения составляет не более 5% от всей пенсии (денежного выражения страховой и текущей суммы накопительной пенсии);
    3. гражданин получает пенсию по инвалидности, по потере кормильца, по государственному обеспечению и, вместе с тем, не имеет права на страховую пенсию в силу недостаточности стажа или недостаточного количества баллов;
    4. гражданин участвует в программе государственного софинансирования пенсии;
    5. в пользу гражданина выплачивались взносы на накопительную часть пенсии в период с 2002 по 2004 годы по старому законодательству.

    Оформить единовременную выплату гражданин может, если он получил право на пенсию либо уже вышел на нее. Пользование привилегией возможно не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

    Статья написана по материалам сайтов: urexpert.online, promdevelop.ru, lgotarf.ru.

    »

    Это интересно:  Работающим пенсионерам решено увеличить пенсию
    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector