Оформление банкротства физического лица

Содержание

КТО МОЖЕТ ПОДАТЬ НА БАНКРОТСТВО?

Отметим, что подать заявление о личном банкротстве может не только должник — физ лицо. Банкротство может инициировать и налоговая инспекция, и кредитор. Однако не стоит воспринимать это как возможность обанкротиться без расходов. Кредитор, подавая на банкротство, выбирает «своего» управляющего.

Если вы соответствуете этим двум критериям, то вы можете объявить себя неплатежеспособным.

  • подготовить документы,
  • написать заявление, заполнить нужные формы (опись имущества, список кредиторов)
  • оплатить пошлину и деньги на финуправляющего на депозит суда
  • направить кредиторам копию заявления
  • отправить документы в суд.

Кто подает заявление о банкротстве, тот и выбирает финансового управляющего. Это важная составляющая для успешного банкротства.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Полный список документов содержится в законе о банкротстве. Для удобства, их можно разделить на несколько пунктов:

  • Информация о личности. К ним относятся: копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключении (или расторжении) брака, о рождении детей. Медицинские документы, справка о признании безработным могут подтвердить тяжелую ситуацию.
  • Документы о доходах и имуществе. Закон (о банкротстве) требует предоставить справки о полученных доходах, о начисленной пенсии за 3 последних года. Также Вам понадобятся выписки из банков (3 года), договора продажи, дарения движимого/недвижимого имущества. Если вы- учредитель юрлица нужна выписка из ЕГРЮЛ (www.nalog.ru). Свидетельства о собственности на имущество (ПТС, Свидетельство о регистрации ТС, свидетельство о регистрации права собственности на жилье, дом, землю) – в обязательном порядке!
  • Кредитные документы и справки подтверждающие сумму долга. Сюда относятся: кредитные договора/соглашения и справки о задолженности (актуальные на дату подачи заявления), долговые расписки, справки о неоплаченных налогах/штрафах/взносах в ПФ. Если имеются – решения суда, постановления судебных приставов о возбуждении исполнительного производства.
  • Выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии/наличии статуса предпринимателя (выдает налоговая инспекция), квитанции об оплате госпошлины (300 рублей), вознаграждения управляющего (25 000 рублей).

Список документов только на первый взгляд кажется огромным. На личной консультации наши клиенты получают персональный список, который никого не пугает и требует максимум 1 недели для сбора.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Несмотря на то, что возможность личного банкротства действует уж почти 2 года, многие еще ничего не знают о банкротстве или не верят в реальную возможность освобождения от долгов.

1. От долгов можно освободиться. Это законно и реально. Мы готовы показать вам свои решения.

2. Банкротство – это не быстро, но оно того стоит. Срок всей процедуры от 6 до 12 месяцев.

3. Банкротство предполагает установленные законом расходы: госпошлина, вознаграждение управляющего. Но эти расходы ничтожны по сравнению с суммой долга.

4. Коллекторы, банки не беспокоят Вас с момента введения процедуры банкротства.

5. Банкротство возможно без официального дохода, без имущества, без реальных выплат кредиторам.

6. Банкротство решает много других проблем, о чем мы подробно рассказываем на консультации.

На консультациях мы предлагаем нашим клиентам ознакомится с нашей практикой — решениями о списании долгов наших клиентов. Многие «пользуются» общедоступными решениями. У нас, в отличие от других компаний, есть свои решения об освобождении от долгов. Мы гордимся своими успехами и готовы поделиться ими со своими клиентами.

РЕЗУЛЬТАТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО БАНКРОТСТВА. ЗАЧЕМ НУЖНО БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

Смысл процедуры потребительского банкротства можно рассматривать с 2-х сторон: официальной и реальной.

Если говорить с точки зрения законодателей, банкротство восстанавливает справедливый имущественный баланс между должником и всеми кредиторами. Но это все теория и утопия. В реальности же все иначе. Для должника, банкротство — это единственный законный способ избавиться от непосильных долгов. Других способов нет. Никто не может сократить ваш долг на 90%. И даже на 50% не может.

Верховный суд РФ выражал свое мнение так: списание долгов применяется одновременно с ограничениями для банкрота и в этом социальный смысл потребительского банкротства. Ограничения для банкрота, безусловно минимальные и в этом состоит социально-реабилитационная цель процедуры.

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ. лица для банка, если нет имущества?

Согласно статистическим данным Объединенного кредитного бюро, суммарный долг россиян перед коммерческими организациями составляет более 700 миллиардов рублей. Более того, эта цифра растет год от года. Это явление имеет много причин, но основная из них – финансово-экономический кризис, который лишил многих наших соотечественников источников дохода. Если обязательства по кредитам уже значительно превышают сумму дохода и выплачивать долги не представляется возможным, гражданин может объявить себя банкротом. Как оформить банкротство физического лица, в чем суть данной процедуры?

Основания

Вся суть и особенности процедуры банкротства граждан отражены в Федеральном законе №476 «О несостоятельности», который был принят еще в конце января 2014, а вступил в силу только в 2015. Как оформить процедуру банкротства физического лица? Этот вопрос волнует многих россиян.

Согласно данному законодательному акту, не все физические лица могут стать претендентами на списание задолженности. Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Для этого необходимо соблюсти несколько условий:

  • Суммарная задолженность вместе с начисленными штрафами уже превысила порог в 500000 рублей.
  • Гражданин не погашал задолженность больше 3 месяцев.
  • Сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает величину дохода.
  • Стоимость имущественных объектов должника не сможет покрыть имеющиеся долговые обязательства.

Итак, банкротом является гражданин, у которого нет достаточных денежных средств и имущества, которое он бы мог продать для того, чтобы расплатиться со всеми долгами. При выполнении всех вышеперечисленных условий процедура банкротства может быть запущена.

В настоящий закон были внесены поправки, поэтому сейчас заемщики могут самостоятельно без каких-либо активных действий кредитных организаций подать заявление на банкротство физ.лица. Как оформить этот статус?

Когда суммарная задолженность еще не достигла критического значения, заемщик может провести переговоры с кредиторами на предмет ее реструктуризации. Но, если переговоры не были результативными, а величина долга постоянно растет, необходимо обратиться в суд. Физические лица могут заявить о своей финансовой несостоятельности в 30-дневный период после момента, когда они поняли, что не в состоянии совершать платежи по счетам. Это время дается для поиска финансового управляющего и подачи искового заявления.

Последствия

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо также ознакомиться и с последствиями этой процедуры. Многие должники склонны думать, что этот процесс сравнительно прост и является лишь формальным. Однако признание несостоятельности имеет довольно серьезные последствия.

В ходе процедуры банкротства должник теряет свое имущество. Все объекты имущества, представляющие достаточную ценность, могут быть реализованы, а деньги от их продажи уйдут на уплату долгов. После процедуры у банкрота будет плохая кредитная история. А в будущем гражданин лишается возможности брать кредиты и займы. На все операции по приобретению имущества или ценных бумаг, а также крупные сделки в 3-летний период после признания несостоятельности необходимо будет получать разрешение финансового управляющего. Гражданин-банкрот в течение 3 лет не имеет права занимать руководящие должности и тем более открывать свое дело.

Длительность процесса занимает, как правило, полгода, в это время должник лишается возможности выезжать за границу (иногда даже за черту города), а также права управления своим имуществом. Все текущие сделки и операции замораживаются, а те, что совершались незадолго до подачи заявления в суд, подвергаются тщательной проверке. Они принудительно расторгаются, если эксперты сомневаются в их юридической чистоте.

Это интересно:  Отпуск за свой счет трудовой кодекс

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Итак, если вы решились оформить банкротство физического лица, как оформить и какие подготовить документы для подачи заявления в суд?

Для заявления необходимо:

  • Составить список кредиторов и должников (важно также указать реквизиты, сроки возврата и размер денежной суммы, если банкрот имеет должников, оформляется переуступка прав требования).
  • Оформить по месту работы справку формы 2-НДФЛ.
  • Получить выписку из ПФРФ с личного счета застрахованного лица.
  • Сделать копии паспорта, свидетельств ИНН и СНИЛС, о браке, о рождении детей, трудовой книжки, решения о признании гражданина безработным.
  • Получить выписку из ЕГРИП (действует 5 дней).
  • Приготовить оригиналы документов, свидетельствующих о требованиях кредитных организаций, подтверждающих право владения объектами имущества.
  • Получить выписку с банковских счетов.
  • Получить справку-выписку из реестра акционеров.

Также до подачи заявления необходимо:

  • Выбрать саморегулирующую организацию и финансового управляющего.
  • Провести оценку имущественных объектов.
  • Оплатить государственную пошлину и перевести денежные средств на депозит суда за работу финансового управляющего.
  • Отправить извещения о запуске процедуры банкротства кредиторам с вложением всех копий перечисленных выше документов.

Стоимость процедуры

  1. Услуги оценочного бюро (их цена определяется суммой базового тарифа и 1% от стоимости оцененных имущественных объектов).
  2. Нотариальное заверение копий (они необходимы как для подачи в суд, так и для отправления уведомлений кредиторам).
  3. Государственная пошлина в размере 6000 рублей.
  4. Услуги финансового управляющего (10000 рублей + 1% от денег, вырученных от реализации конкурсной массы).
  5. Услуги квалифицированного юриста (составление искового заявления, представление в суде интересов гражданина-банкрота).
  6. Прочие транспортные и почтовые расходы.

Последовательность действий

Как правильно оформить банкротство? Какова последовательность действий должника? Для начала следует проконсультироваться у квалифицированного юриста по данному процессу. Так как закон был издан недавно, в нем имеется большое количество неясных моментов. Обычно первая консультация является бесплатной.

Если вы взвесили все «за» и «против» и решили стать банкротом, необходимо написать соответствующее заявление. Сделать это можно как самостоятельно, так и через кредитора. Далее необходимо подготовить пакет вышеперечисленных документов, приложить их к заявлению и подать в суд. Несостоятельность признается только в судебном порядке.

Заявление должно содержать наименование саморегулирующей организации, которая назначит финансового или арбитражного управляющего. Также можно указать конкретную кандидатуру, которая будет исполнять роль управляющего. До момента подачи заявления нужно обязательно уведомить каждого кредитора по почте. После этого необходимо уплатить государственную пошлину. Реквизиты для ее оплаты вы найдете на интернет-сайте суда. Затем можно передавать документы в судебную канцелярию (обязательно личное присутствие заявителя или доверенного лица).

Подача искового заявления

Мы рассмотрели последовательность действий, которые предполагают банкротство физ.лица. Как оформить заявление в суд о признании несостоятельности?

Гражданин вправе подавать заявление как в печатном, так и в рукописном варианте. Печатный вариант является более предпочтительным. В качестве доверенного лица, которое может подавать заявление в суд, может выступать юрист, финансовый управляющий. Также документ может быть отправлен заказным письмом по почте. Первое судебное заседание назначается, как правило, через месяц после подачи заявления. Этот срок необходим для того, чтобы кредиторы согласовали свои исковые требования.

Исковое заявление необходимо оформить по установленному образцу. Оно должно содержать три части:

  • Шапка документа (название суда и его координат, ФИО должника, адвоката, финансового управляющего и наименование кредитных организаций с указанием адресов).
  • Основная (указываются сведения о взятых кредитах, названия банков и кредитных организаций, документы, на основании которых они оформлялись, срок возникновения задолженности и ее причины, размер, обоснование невозможности реструктуризации, предпринимались ли попытки досудебного урегулирования вопроса).
  • Резолютивная (перечень приложенных к заявлению документов, просьба о признании несостоятельности гражданина должника, дата подачи, подпись).

Есть ли альтернатива?

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо несколько раз подумать о целесообразности столь серьезного шага. У этой процедуры есть альтернативный вариант – предварительные переговоры с кредитными организациями и реструктуризация задолженности.

Проще обстоит ситуация с гражданами, которые задолжали одному банку. В этом случае договориться будет легко. Для этого необходимо направить в банк письмо, в котором будет подробно описана ситуация. К примеру, если должник потерял работу по причине ликвидации организации и просит заморозить начисление процентов по кредиту. Банк может пойти на встречу и предложить:

  • полную отсрочку оплаты кредита;
  • отсрочку с выплатой процентов;
  • продление срока кредитования;
  • изменение даты платежей;
  • переход на другую процентную ставку, валюту, вид платежа.

В ситуациях, когда сумма задолженности постоянно растет и уже стала довольно значительной, заемщику лучше всего попытаться выйти на связь с банком и запросить реструктуризацию. Если же заемщик не выходит на связь, кредиторы вправе запустить исполнительное производство и процедуру банкротства в отношении должника, в результате чего у него изымут предмет залога.

Гораздо сложнее обстоят дела у тех, кто задолжал нескольким банкам. Однако существуют специальные программы перекредитования, по которым можно суммировать всю сумму задолженности, то есть можно объединить несколько долгов в один большой. Важно, чтобы банк убедился в том, что финансовые затруднения заемщика носят временный характер и вызваны независящими от него причинами.

Реструктуризация задолженности – более выгодная позиция для кредиторов, нежели банкротство физического лица. Как оформить заявление о реструктуризации долга в банке, подскажут его сотрудники. Если дело дошло до судебного разбирательства, то суд может признать гражданина банкротом или изменить условия договора кредитования.

Как оформить банкротство физического лица перед банком?

Не секрет, что многие должники берут кредиты в банках. Как оформить банкротство физического лица для банка? Данная процедура ничем не отличается от стандартной, которая описана выше: необходимо собрать пакет документов и подать исковое заявление в арбитражный суд. Однако объявлять о своей несостоятельности исключительно перед банком нельзя, потому как данная процедура применяется одновременно ко всем кредиторам.

Если нет имущества

Как оформить банкротство физического лица, если нет имущества? Для этого также необходимо обратиться в арбитражный суд. Должнику необходимо доказать, что он не обладает никакими имущественными объектами. В таком случае суд списывает всю сумму задолженности с несостоятельного гражданина. Более того, все крупные сделки с имуществом за 3 года до запуска процедуры банкротства будут проверяться на правомерность и юридическую чистоту.

Что не может быть изъято?

Не все объекты имущества могут быть изъяты и реализованы в ходе процедуры банкротства. К таким объектам относят:

  • недвижимое имущество, когда оно является единственным местом для проживания гражданина-должника и его родных;
  • одежда, обувь, бытовые приборы, предметы, которые используются в обиходе;
  • вещи и имущество, которые необходимы для осуществления профессиональной деятельности или используемые как средство получения дохода, когда их цена составляет менее 100 МРОТ;
  • приспособления и транспортные средства, необходимые при передвижении людей с инвалидностью;
  • сооружения хозяйственного назначения;
  • животные, птицы, пчелы, домашний скот;
  • топливо, если оно используется для приготовления пищи или для отопления жилплощади.

Спорные ситуации

Говоря про банкротство физического лица, как оформить необходимую документацию для подачи заявления в суд, важно помнить о том, что в ходе разбирательств могут возникнуть и спорные ситуации. Например, кредиторам может показаться, что сумма задолженности, которую можно истребовать с несостоятельного гражданина, является недостаточной. Подобные спорные ситуации могут послужить причиной для проведения самых разнообразных махинаций. Поэтому лучше всего воспользоваться помощью квалифицированного юриста.

Если сумма задолженности перед кредиторами превысила полмиллиона рублей, гражданин может подать заявление в суд, чтобы тот признал банкротство физического лица. Как оформить данную процедуру, ее особенности и последствия, должен знать каждый должник. Закон о несостоятельности вступил в силу не так давно, поэтому до подачи иска имеет смысл обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Как оформить банкротство физического лица

Типичная ситуация:

  • Есть долги по кредитам и займам
  • Сократился доход. Платить нечем
  • Есть понимание, что в ближайшее время ситуация не изменится
  • Сумма долгов > 500 тысяч рублей

Банкротство физических лиц бесплатно

Но, увы, и это не все затраты. Подробнее обо всех предстоящих затратах Вы можете прочитать в статье «Цена процедуры банкротства физических лиц». Минимальные затраты на процедуру банкротства сейчас составляют около 40 тысяч рублей. Поэтому оформить банкротство физических лиц абсолютно бесплатно не получится.

Это интересно:  Что мне полагается в случае потери мужа

Банкротство физических лиц самостоятельно

Стоит только вбить в поисковую строку 1-2 запроса о банкротстве физических лиц, как Вас начнут преследовать рекламные объявления компаний: «Банкротство под ключ», «Банкротство физических лиц с гарантией», «Банкротство физических лиц недорого»… Так стоит ли прибегать к платной помощи юристов по банкротству, или можно оформить банкротство физлицу самостоятельно?

Среди юристов по банкротству уже ходит крылатая фраза: «Чтобы объявить себя банкротом в России, нужно, как минимум, иметь высшее юридическое образование». Эта фраза очень точно характеризует сложность «закона о банкротстве физических лиц». Ведь в его основе лежит, громоздкий, сложный закон о несостоятельности №127-ФЗ от 26 октября 2002 года, который содержит огромное количество статей о банкротстве юридических лиц. Банкротству физических лиц в 127м Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» посвящена отдельная 10 глава, которая содержит в себе массу отсылок к иным статьям и главам. Прочитать и понять закон сложно многим юристам и адвокатам, что уж говорить о простых гражданах.

Запустить процесс банкротства простому человеку самому вполне реально. Для этого существует масса онлайн-сервисов. К примеру, Вы можете оформить заявление на банкротство абсолютно бесплатно на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов».

Если заявление на банкротство все-таки составить и подать самостоятельно удастся, то дальше продвинуться не получится без финансового управляющего. Финансовый управляющий – обязательный участник процедуры банкротства физического лица. Если нет финансового управляющего – нет банкротства! Найти финансового управляющего «без доплат» Вам врядли удастся. Об этой проблеме Вы можете прочитать в статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц».

Поэтому без дополнительных финансовых затрат провести процедуру банкротства, скорее всего, не удастся. И зачастую, проще бывает заказать «банкротство физических лиц по ключ», чем искать самостоятельно финансового управляющего, договариваться с ним, и еще привлекать отдельно юристов для написания различных ходатайств, защиты сделки и т.п.

Банкротство «под ключ»

Как мы уже писали выше, сейчас огромное количество юридических фирм предлагает услуги по банкротству физических лиц «под ключ». Как выбрать компанию, где слова «под ключ» действительно будут означать: «Вы платите фиксированную сумму за банкротство, и у Вас не будет «болеть голова» за Ваше дело»?

Чтобы это действительно было так, в фиксированную цену договора должно быть включено минимум следующее:

  1. Составление и подача в суд заявления о признании гражданина банкротом с приложениями согласно 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Арбитражному процессуальному кодексу;
  2. В случае оставления судом поданного заявления без движения, устранение неточностей и недочетов;
  3. Заявление от Вашего имени ходатайства о введении процедуры реализации имущества (при необходимости);
  4. Представление Ваших интересов на судебном заседании по рассмотрению вопроса об обоснованности заявления;
  5. Самое главное. Обеспечение Вас кандидатурой финансового управляющего;
  6. Составление и направление ходатайства об исключении из конкурсной массы денежных средств на достойное проживание;
  7. Составление и направление отзывов (возражений) на требования кредиторов о включении в реестр.

Как видите, юридической работы «под ключ» предстоит немало. Поэтому реально банкротство физических лиц «под ключ» не может стоить очень дешево!

Банкротство физических лиц в Москве «под ключ»

В Москве банкротство физических лиц «под ключ» в среднем начинается от 100 тысяч рублей (без учета госпошлины, депозита и других затрат). Эту сумму Вам, скорее всего, предложат оплатить равномерными частями во время процедуры банкротства, которая в среднем длится 8-10 месяцев (от момента заключения договора с юридической фирмой до «списания долгов»). Обязательно уточните, что включает в себя эта сумма. Обеспечат ли Вас финансовым управляющим — в итоговой стоимости услуг по банкротству «под ключ» это является самой основной составляющей. Уточните, включает ли стоимость банкротства физического лица «под ключ» судебные издержки: госпошлину, депозит, затраты на публикации, почтовые расходы. С учетом этих затрат итоговая цена за банкротство физического лица «под ключ» в Москве в среднем составляет от 150 тысяч рублей, в регионах — от 120 тысяч рублей.

Банкротство физических лиц недорого

Мы («Долгам.НЕТ») можем предложить Вам оформить банкротство физических лиц «под ключ» дешево (ниже среднерыночных цен). К примеру, стоимость банкротства физических лиц в Москве и Московской области начинается у нас с 60 тысяч рублей (7500 рублей в месяц, c учетом судебных издержек). Компания «Долгам.НЕТ» на данный момент времени оказывает услуги по банкротству физических лиц в более чем 20 регионах.

Почему банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле?

Компания «Долгам.НЕТ» специализируется исключительно на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Мы работаем без посредников и в нашем штате собственные юристы и финансовые управляющие. Кроме того, мы не привлекаем в процесс банкротства людей со стороны: всем процессом банкротства в нашей компании управляет мощная автоматизированная система, на разработку которой мы потратили более полутора лет. Наша система постоянно совершенствуется и позволяет вести более тысячи дел с относительно небольшим штатом работников. Заявление и все документы для банкротства система позволяет делать за пару кликов. Именно поэтому банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле, чем у реальных конкурентов (не путать конкурентов с аферистами и мошенниками. ).

Горячая линия по банкротству физических лиц

Как оформить банкротство физического лица?

В периоды финансовых кризисов особый интерес просыпается к законам, которые не вредят жизни населения, а приносят пользу. Даже если она номинальна, многие документы вполне способны упростить положение ряда граждан, предоставив им правовые механизмы для улучшения жизни. В настоящей статье рассмотрим закон о несостоятельности и о то, как провести банкротство физического лица в соответствии с его положениями.

Собираясь заключить любую сделку, мы оцениваем риски. Вне зависимости от стоимости договора, предмета юридического действия и сторон, заключающих соглашение, нам важно объективно проанализировать последствия. В бизнесе от правильности оценки рисков зависит коммерческое будущее предприятия – превратится ли оно в стабильную компанию с надежным брендом, станет гигантской корпорацией или же канет в Лету из-за просчета одного из аудиторов. Такова природа любых экономических отношений. По субъективным причинам или вследствие изменения экономической конъюнктуры можно лишиться всего и погрязнуть в разбирательствах по кредитам и уголовным делам, связанным с ответственностью руководства за неблагонадежные действия при управлении компанией.

Физическим лицам сложнее, чем юридическим. В их распоряжении нет штата сотрудников, занимающихся просчетом сценариев развития событий. У большинства нет специальных экономических и юридических знаний для оценки тела договора купли-продажи, займа или иного другого документа, предполагающего возникновение определенных финансовых обязательств. Поэтому неудивительно, что зачастую риски оказываются непросчитанными, и граждане увязают в долгах, не оценив собственную платежеспособность при покупке машины или дачи в кредит. Еще сложнее, когда человек становится жертвой условий – изменений в экономическом секторе в стране, проблем на работе или обмана мошенников. Единственных выход – попробовать добиться официального признания собственной финансовой несостоятельности и списания имеющихся долговых обязательств. Можно ли это сделать? Да, и вполне легально.

Банкротство физических лиц: как правильно оценить свое право на процедуру

Действительно, сегодня гражданам России доступна правовая процедура официальной регистрации неплатежеспособности. Еще несколько лет назад вступить в процесс банкротства могли только коммерческие структуры (юридические лица) и индивидуальные предприниматели. Закон о банкротстве физических лиц все время маячил на горизонте, но официальный статус и детальную регламентацию положений получил только в 2015 году, после ухудшения экономической ситуации на фоне последствий финансового кризиса. С момента его подписания обычные граждане, имеющие долги по потребительским кредитам, а также задолженности по долговым распискам, коммунальным платежам и иным видам обязательств, получили возможности решить свои проблемы в рамках закона.

Какие преимущества дал новый подход?

  • Сохранение ситуации в рамках правового поля – нивелирование возможности применения механизмов внеправового воздействия на граждан, а также решения вопросов финансового характера путем насильственного принуждения к выплатам (привлечение коллекторских агентств).
  • Возможность получить время для восстановления платежеспособности – путем перерасчета долга, изменения графика погашения или иными способами финансовой санации в рамках согласования с кредиторами.
  • Обязательное удовлетворение требований лиц, предоставивших кредит – займодатель получает дополнительную гарантию возврата денег: даже в случае отсутствия платежей при инициации процедуры банкротства он получит деньги от реализации имущества должника.
  • Решение проблем с задолженностью – вне зависимости от количества кредиторов и размера их требований, после завершения банкротства все обязательства по их требованиям будут признаны выполненными.
Это интересно:  Пдд для инвалидов 3 группы

Казалось бы, при всех перечисленных преимуществах банкротство физических лиц вполне могло стать панацеей для людей, испытывающих финансовые трудности и проблемы с задолженностью. С учетом того, что размер совокупного долга россиян за услуги ЖКХ на январь 2016 года составил почти 1 трлн рублей, закон мог стать проблемой для коммунального сектора, но избавлением от долговой ямы для нуждающихся граждан. Однако все не так просто. Чтобы получить право на банкротство, необходимо обладать рядом признаков, а еще суммой свободных денежных средств, которые придется потратить на оплату работы арбитражного управляющего (человека, который назначается Арбитражным судом, ответственным за установление неплатежеспособности граждан, для контроля финансовой активности субъекта банкротства), сбор и пересылку документов, публикацию сведений о процедуре, услуги адвоката и на прочие крайне необходимые вещи. Что это значит? Только то, что списать получится далеко не все долги и далеко не всем гражданам.

Кто может подать в АС заявление о банкротстве?

Лица, накопившие долг не менее полумиллиона рублей. В качестве основания задолженности рассматривается любой документ, подтверждающий факт ее наличия – долговая расписка, кредитных договор, неоплаченные квитанции или иные официальные бумаги. Кроме того, необходимо, чтобы срок просрочки составлял не менее трех месяцев, а сам гражданин имел подтверждение невозможности вносить платежи по договорам в установленные сроки. В роли такого подтверждения может выступить копия трудовой книжки с записью приказа об увольнении, справка о доходах, сумма которых не позволяет удовлетворять требования кредиторов и содержать себя или иждивенцев, находящихся на попечении, сведения из медицинской карты гражданина, подтверждающие наличие клинических показания о временной нетрудоспособности и так далее.

Кстати, равно как и в вышеописанном случае, подать заявление на банкротство физического лица можно если человек только предвидит наступление финансовой несостоятельности. Однако в такой ситуации придется подготовить серьезное подтверждение обоснованности своей позиции.

Обратите внимание: фиктивное банкротство предусматривает уголовное наказание. Поэтому обращаться к процедуре необходимо только в том случае, если вы действительно попали в сложную ситуацию.

Еще один нюанс. При соответствии ситуации должника всем указанным в законе требованиям, он не просто вправе подать заявление. Это его обязанность. Если она не будет исполнена, дебитору грозит наложение штрафа в размере до 10 тысяч рублей.

Так как сделать банкротство физического лица панацеей не получилось, процедура вызывает ряд вопросов относительно своей целесообразности. Несмотря на жесткие рамочные требования, прибегнуть к ней может немалый процент граждан, преимущественно тех, кто брал потребительские кредиты.

Как происходит банкротство физических лиц

Процедура детализирована в профильном законе. Все ее этапы подробно расписаны и представляют собой следующую схему действий:

1 – Подача заявления и других документов (перечислим ниже) в Арбитражный судДебитор должен собрать все бумаги, которые могут помочь ему подтвердить обоснованность своей позиции. Чем подробнее будет информация, тем больше вероятность, что суд примет обращение к рассмотрению.

2 – Проверка обоснованности требованийНа этом этапе государственный орган осуществляет проверку соответствия финансового положения заявителя указанному в ходатайстве. Обращение будет принято только в том случае, если у суда не возникнет оснований для объявления предъявленных оснований фиктивными или других претензий к должнику. В случае принятия заявление, за счет дебитора информация о его банкротстве публикуется в официальных печатных изданиях.

3 – Составление списка кредиторов Срок процедуры – два месяца со дня публикации сведений о банкротстве. В течение этого время юридические и физические лица вправе предъявить свои требования к заемщику. Они должны быть подкреплены соответствующими долговыми документами.

4 – РеструктуризацияРеестр займодателей включается не только информацию о количестве требований, но и детальный отчет о суммах платежей, которые были произведены, и размере остатка долга. На основе этих сведений вырабатывается план приемлемого удовлетворения требований кредиторов. В нем указывают новые сроки погашения, размеры ежемесячных платежей или иные регуляторы, призванные помочь гражданину восстановить свое финансовое положение и продолжить выплаты. Это возможно при согласии сторон, а также в том случае, если у дебитора есть финансовые источники, из которых он может обеспечивать свои обязательства.

5 – Оценка планаСуд утвердит предоставленный график погашения долга, если он составлен в соответствии с законом, а также в случае:

  • наличия у дебитора дохода на момент представления документа в органы суда;
  • отсутствия неснятой судимости за преступления в экономической сфере.

Основанием для отказа станет:

  • действующий статус банкрота;
  • план аналогичного типа, составленный менее 8 лет назад.

6 – Объявление банкротства и реализация собственностиЕсли договоренности по новому графику достичь не удалось или у субъекта нет дохода, из которого он может обеспечивать долговые обязательства, в отношении него вводится следующая процедура – реализация имущества. На этом этапе вся собственность человека оценивается на предмет возможности включения тех или иных наименований объектов в конкурсную массу, подлежащую выставлению на аукционе. К таковой может быть отнесено не все имущество – единственное жилье, предметы личной гигиены, а также те, что необходимы для работы, не изымаются. Остальное имущество распродается в течение полугода, а полученные деньги уплачиваются кредиторам. Если их не хватило для покрытия общей суммы задолженности, банкрот все равно освобождается от выплат. Все кредитные обязательства признаются выполненными.

Помимо распродажи имущества другим неприятным фактом является ограничение прав субъекта после присвоения ему статуса банкрота.

Одним из самых существенных среди них является необходимость уведомления кредитно-финансовых учреждений о своем статусе в течение следующих пяти лет. На первый взгляд может показаться, что это незначительная мера. Однако вероятность получения нового займа в случае оповещения о признанной неплатежеспособности крайне невысока.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Дела о неплатежеспособности рассматривает арбитражный суд. Для получения официального признания финансовой несостоятельности, необходимо предоставить в указанный орган ряд документов:

2 – Документы, относящиеся к личности должника (паспорт, сведения о статусе брачных отношений, о детях, разделе имущества, если таковое имело место, медицинские справки).

3 – Официальные бумаги, выданные государственными органами (индивидуальный номер налогоплательщика, СНИЛС с распечаткой по счету, документ о регистрации ИП или отсутствии такового).

4 – Сведения о финансовом состоянии дебитора (реестр движимого и недвижимого имущества с указанием его местонахождения, информацию об источниках доходов, размере удержанных налогов, проведенных банковских операциях за последний три года и т.д.).

5 – Документы по долговым обязательствам (сумме кредитов, данными по займодателям и т.д.)

Как подать документы на банкротство физического лица? Нужно собрать полный пакет необходимых бумаг и предоставить в секретариат суда. Их примут к рассмотрению только в том случае, если дебитор предоставит полный массив сведений, требуемых судом для признания неплатежеспособности субъекта. Кроме того, бумаги должны быть правильно оформлены – с надлежащим образом проставленными печатями, реквизитами и прочими нюансами.

Наиболее правильная стратегия – обратиться к услугам юриста. Он сэкономит ваше время на оформлении бумаг и гарантирует принятие их к рассмотрению с первого раза.

Сбор документов – важная часть процедуры, так как необходимо доказать обоснованность банкротства физического лица перед лицом суда.

Если все будет сделано правильно, государственный орган назначит дебитору финансового управляющего, который займется изучением положения должника и приступит к разработке плана реструктуризации.

Перед тем как подать заявление, стоит провести тщательную оценку своего положения – действительно обращение в суд неизбежно или можно исправить ситуацию самостоятельно. Не забывайте, что даже если с вас спишут все долги, последствия банкротства достаточно существенны. Стоит ли оно того?

Статья написана по материалам сайтов: fb.ru, dolgam.net, zakon.temaretik.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector