Перевод денег за границу физическому лицу

Многие граждане России сталкивались с необходимостью осуществления трансграничных денежных переводов. Совсем не обязательно иметь родственников или оффшорный счет, отправка денег за границу – это обычная оплата счета, выставленного интернет-магазином, таким как Ali Express. Сложно заметить что-то необычное оплачивая покупку через qiwi или с карты, разве что удерживаемый процент за конвертацию валюты. Но фактически, за автоматизированным обменом скрывается сложная система из переадресаций и подтверждений.

Существует множество разных способов, позволяющих осуществить перевод денег за границу, отличаются они: размером комиссии, лимитами, доступностью для физлиц и т.д. Следует рассмотреть каждый из существующих вариантов подробно, чтобы выбрать наиболее приемлемый по срокам доставки, суммам и размеру комиссии.

Как выполнить перевод денег за границу

1. Через кассу банка по системе SWIFT

Самый простой способ, предпочитаемый контрагентами, желающими получить максимум гарантий и оперирующими крупными сумами. Оптимален при наличии иностранного филиала у банка, в котором планируется выполнить трансграничный перевод денег, в виду меньших комиссионных издержек.

В филиале банка потребуется предъявить личные документы. Менеджер проведет консультационную беседу и определив потребности клиента поможет подобрать лучший вариант, познакомив с доступными лимитами и тарифами. Кроме личных документов сотрудник банка потребует реквизиты банка получателя, среди которых счет клиента. Выполненный таким способом перевод денег поступит за границу по предоставленным реквизитам, получатель может использовать как расчетные и универсальные счета, так и пластиковые карты.

Несмотря на высокую надежность и отсутствие вероятности ошибочной отправки, способ не совсем подходит в тех случаях, когда необходима высокая скорость зачисления. Проведение операции может занять от 24 часов до недели. Как правило получатель, находящийся за границей, может получить деньги на вторые или третьи сутки. Среди крупных российских банков, оказывающих услуги по переводу денег за рубеж, следует отметить: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, МКБ, Альфа-Банк и др.

2. Системы международных транзакций

На российском рынке работает несколько международных систем, таких как MoneyGram, WU, Юнистрим, ЗК и т.д. Использование этого способа позволяет выполнить отправку денег без открытия счета, только по паспорту, в том числе и за границу. Гражданство отправителя и получателя не имеют значения, переведенные средства могут быть получены в любом городе мира, имеющем представительство выбранной системы. Допускается отправка денег за границу на свое имя.

Существует у данного способа и очевидные недостатки, к таковым можно отнести:

  • значительные комиссионные расходы – в зависимости от примененного тарифа и выбранной системы комиссия может составить от 2 до 20%;
  • вне зависимости от суммы, перевод денег за границу может быть отправлен только в рабочее время;
  • существенные ограничения по сумме транзакции – за раз не может быть отправлено более $5000 или эквивалент в другой валюте.

Способ оптимален для срочных переводов денег за границу между частными клиентами. Для расчетов между организациями системы переводов подойдут едва ли, причиной тому низкие лимиты и высокие комиссии.

3. Электронные системы (ЭПС)

Универсальный способ осуществить перевод денег за границу не требующий обращения в банк, открытия счетов, а при определенных условиях ввода личных данных. Большинство ЭПС работают по ID, то есть перевод осуществляется на внутрисистемные реквизиты. Так в системе Qiwi – это номер привязанного к кошельку телефона, в WebMoney – внутренний кошелек в выбранной валюте. Прочие ЭПС также имеют внутренний эквивалент банковского счета, используемый для идентификации платежей.

Что касается лимитов и комиссий, то перевод денег за границу через ЭПС отличается экономичностью и выгодны если у получателя есть необходимость совершить безналичную оплату товаров и услуг или пополнить торговый счет. Что касается получения наличных, то вывод с кошельков на карты достаточно дорогой, комиссия взымается и при пополнении счетов ЭПС. Затраты на внутрисистемные операции могут отсутствовать или быть минимальными.

4. Криптовалютные переводы

Еще один способ подразумевает перевод денег за границу с использованием одной из множества существующих видов децентрализованных валют, попросту – криптовалют. Для использования этого метода требуется специальное ПО или доступ к биржам (обменникам) поддерживающим обмен обычных (фиатных) денег на криптовалюту. Нельзя назвать способ экономичным по ряду причин:

  • при конвертации (в том числе обратной) взимается комиссия;
  • перевод денег в криптовалюте, вне зависимости выполняется он за границу или внутри страны, также происходит с удержанием определенного процента;
  • все КВ очень волатильны, что в совокупности с длительностью транзакции может привести к значительным потерям при обмене КВ на рубли, доллары и другую валюту.

Операции такого рода могут быть интересны людям, желающим сохранить анонимность, так как совершить обмен можно без ввода личных данных, а кошелек для размещения КВ регистрируется по почтовому адресу. Лимиты на переводы денег за границу криптовалютой отсутствуют, то есть отправлена и получена может быть любая сумма. Комиссия за операцию установлена в пределах 3%, затраты зависят от выбранного инструмента, так как цены каждой КВ отличаются значительно. Среди существующих КВ есть и такие, использование которых не предусматривает взимание комиссии.

В настоящее время, перевод денег за границу с использованием одной из криптовалют может быть выгоден людям располагающим большими средствами и не желающим афишировать свое состояние. Некоторые государства борются с технологией криптовалютных переводов и даже запрещают использование соответствующих сервисов. В других государствах технология процветает и в городах можно найти банкоматы, позволяющие произвести конвертацию и получить деньги в валюте, принятой в обращение.

Сроки зачисления денег при переводе за границу


Как можно понять из материала, рассмотренного выше, сроки поступления денег зависят от выбранного способа. Банки осуществляют зачисление по переводам между счетов в срок от одних до пяти суток, на карты деньги поступают в промежутке между 1-24 часами.

Максимальный период, который банковские организации считают нормальным, составляет 30 суток, но так долго средства могут идти при возникновении ошибок либо при необходимости дополнительных проверок. Кроме этого, совершая перевод денег за границу, следует учитывать разницу во времени, иногда она может превышать 24 часа.

Максимальная скорость перевода отмечается при использовании ЭПС. Поступление на кошелек осуществиться моментально, задержка как правило не превышает получаса. Максимальный срок зачисления равен 48 часам. Системы международных переводов (СМП) работают примерно в том же алгоритме. Получить наличные можно сразу, путем вывода денег на карту – счет, или же обратившись в компанию обслуживающую международные транзакции по выбранной системе.

Общая информация по лимитам и комиссиям

Банковские организации готовы осуществить перевод денег за границу в сумме, не превышающей $5000 (суточный лимит) в эквиваленте любой валюты. Для больших сумм требуется составление договора и предоставление дополнительных сведений. Комиссия составит от 0,5 до 5%, наблюдается прямая зависимость от условий обслуживания установленных в банках.

Если переводы денег за границу носят регулярный характер, оптимально (с экономической и правовой точек зрения) использовать каналы SWIFT и тип перевода с открытием счета. Российским регламентирующим документом является ФЗ №176 от 2003 года, именно согласно этому акту устанавливается лимит в $5000 на разовую транзакцию без раскрытия подробной информации о целях перевода и источнике средств.

При работе с международной системой межбанковских переводов SWIFT может возникнуть необходимость предоставления дополнительных документов, раскрывающих информацию происхождении денежных средств. Банк, отправляющий перевод наличных денег за границу, может запросить следующие подтверждающие документы:

  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • заверенный договор о получении прибыли (купля/продажа, аренда и т.д.);
  • иные финансовые документы имеющие юридическую силу.

При отправке сверхлимитных сумм необходимо предоставить сведения о назначении перевода и полные данные получателя денег, находящегося за границей.

Особенности различных видов транзакций

1. При переводе денег родственникам за границу

2. На собственный счет в заграничном банке

Фактически перевод наличных денег за границу подразумевает обмен одной валюты на другую, то есть покупку ценных бумаг иностранного банка, соответственно данные лимиты распространяются и на валютные транзакции с обменом. Резиденты обязаны отчитаться в ФНС об объемах валютных операций в конце отчетного периода. Для нерезидентов такой обязанности более не предусмотрено.

3. Для юридических лиц

Регламентирующим документом в данном случае является ФЗ №173, разрешающий перевод денег для юридических лиц за границу через банковские счета или ЭПС. Исключением является оплата транспортных расходов исключающих коммерческую деятельность. Предоставление следующего пакета документов снимает все имеющиеся лимиты по сумме перевода:

  • справка ФНС об операциях с валютой;
  • паспорт сделки;
  • полные сведения об отправителе и получателе;
  • описание назначения платежа;
  • справка об источнике средств.

Закон обязует юридические лица и компании открывать специальные валютные счета при осуществлении перевода денег за границу, вне зависимости от суммы транзакции. Операции разрешены только авторизованным контрагентам.

Перевод за границу денежных средств физическому лицу

Сегодня все чаще звучат вопросы:

  1. Как перевести деньги за границу физическому лицу?
  2. Как осуществить перевод дешевле?
  3. Сколько придется доплатить за данную услугу?

Денежные средства за рубеж сегодня наши граждане переводят довольно часто. Одни это делают самостоятельно, пользуясь возможностями онлайн-переводов, другие обращаются к услугам банков. Приходится перечислять деньги детям, которые учатся в ВУЗе чужой страны, родителям, которые оставлены на родине трудовыми мигрантами, продавцу приобретенного в интернете товара. Это может быть срочный перевод в непредвиденной ситуации. Обстоятельства могут быть любыми, но желание выгодно перевести деньги за границу, то есть с минимальной комиссией, вполне оправданно.

Переводы денег за границу – это вид денежных переводов, при котором денежные единицы из одной страны отправляются получателю, который находится в другой. Они существуют нескольких типов, различаются алгоритмом проведения операции, сроками зачисления средств, а также размером комиссии, которая с отправителя будет снята.

Это интересно:  Тайна усыновления

Как переслать деньги частному лицу, находящемуся за границей, быстро и выгодно? Об этом и о многом другом мы и будем говорить более подробно.

Разные способы переводов

Есть несколько способов денежных отправлений физическому лицу в другую страну. Даже если подобные операции вы уже проделывали, выбирать подходящий метод нужно с умом.

Это поможет избавить вас от больших расходов на комиссию, а значит, позволит переслать деньги выгодно и быстро, а также даст уверенность в безопасности отправленных денег.

К наиболее распространенным способам перевода денег частному лицу в другую страну относятся:

  • банковский перевод;
  • электронные платежные системы;
  • международные системы денежных переводов;
  • использование криптовалюты.

Отправку проводят посредством открытия банковского счета и без проведения данной операции. Каждый из способов чем-то хорош, а в чем-то может не устраивать. Поговорим подробнее о каждом из них.

Банковский перевод

Наличными

Вам надо будет с паспортом и необходимой суммой наличных (можно в рублях) обратиться в любое отделение банка.

Там вы выбираете способ отправки, сообщаете оператору все необходимые сведения (надо будет указать точную сумму, реквизиты получателя, чтобы банковский служащий мог оформить необходимые бумаги). Вам необходимо их подписать, и останется лишь передать деньгами кассиру банка, получить в ответ один экземпляр квитанции о переводе. Вы перечислили деньги адресату.

Не забудьте уточнить вопросы комиссии.

Со счета на счет

Перевод средств со счета на счет в другом банке актуален для граждан, постоянно отправляющих денежные переводы. Такой подход удобен в случае, когда осуществляется довольно крупное перечисление средств. Чтобы сделать это, надо иметь открытый счет, для чего:

  • обратиться в банк (иметь при себе паспорт);
  • написать заявление на открытие счета;
  • скрепить подписью договор об открытии счета;
  • получить реквизиты счета на руки.

Большинство российских банков за открытие счета денег не берут.

Теперь вы можете из любого отделения банка отправить необходимую сумму.

Обратите внимание!

Не стоит опасаться, что банк станет уведомлять о размере перечисленных средств налоговые органы. Финансовые учреждения обязаны раскрыть информацию о счетах клиентов исключительно по запросу от правоохранительных органов.

Без открытия счета

Когда требуется одноразово перевести небольшую сумму денег, нет лучше способа, чем воспользоваться одной из платежных систем денежных переводов, типа Анелик, Вестерн Юнион, Золотая Корона, Контакт или Юнистрим. Они курируются крупными финансовыми корпорациями, заключающими договоры с банками стран мира на оказание посреднических услуг по пересылке средств.

Электронные платежные системы

Международные системы денежных переводов относятся к числу самых надежных и востребованных на сегодняшний день способов для отправки денег физическим лицам. Тем более что пункты обслуживания клиентов подобных компаний можно найти во всех странах мира. Российскому пользователю наиболее известны:

Это удобно. Потому что осуществить их можно онлайн с домашнего компьютера. Располагаете достаточной суммой в рублях на своем электронном кошельке (или иностранной валюте), укажите при отправке номер кошелька получателя денег, и они в пути. Даже нет нужды заполнять данные отправителя. Одна транзакция – 100 тысяч рублей, но не более 600 тысяч в месяц.

Обратите внимание!

Придется зарегистрироваться на сайте компании.

Или обратиться в ближайшее отделение одной из компаний. Большого пакета документов от вас никто не потребует, только паспорт и реквизиты получателя: ФИО и страна (иногда еще город пребывания). Оплатите комиссию (от 0 до 20 %) и получите на руки документ об отправке денег, а также контрольный номер перевода (это самое важное). Именно этот № вы сообщите адресату, чтобы ему беспрепятственно выдали деньги в ближайшем филиале организации.

Обратите внимание!

От того, как именно вы отправляете перевод – пользуетесь онлайн — сервисом через интернет-банкинг или в отделении банка – будет зависеть и размер комиссионных платежей банка.

Максимум, что вы можете послать из России – 5 тыс. долларов или эквивалентную сумму в иной валюте. Подобные юридические ограничения не слишком удобны, но часто они не становятся помехой.

В мире довольно популярен еще один сервис – PayPal. С его помощью совершают покупки, переводят деньги. В России им тоже можно воспользоваться. Только не получится отправить наличные. Перевод денег на PayPal осуществляется через терминал или банкомат – такой вариант для РФ не предусмотрен. Зато выполнить отправку через сайт PayPal, воспользовавшись банковской картой, реально.

Использование криптовалюты

Не столь массовый, но самый необычный способ отправления денег за рубеж. Многие о нем даже не слышали.

Чтобы в криптовалюте перевести требуемую сумму, необходимо иметь электронный кошелек (это дешевле, чем перевод на карту банка) и знать № кошелька адресата. Вы заходите на биржу криптовалют и указываете счет, с которого оплатите покупку биткоинов. Понадобится почти полсуток, чтобы криптовалюта поступила на счет.

Обратите внимание!

Перевод не ограничивается в размере. Комиссия начисляется – в пределах 1-3 % суммы перевода. Средства на кошелек получателя будут зачислены в то же мгновение, но это может случиться и спустя сутки.

Биткоины в России законом не запрещены, но и не разрешены.

Несомненный плюс такого платежа – удобство: вы отправите деньги со своего компьютера из дома. Это может оказаться и дешевле – есть страны, в которых даже не взимается налог за обмен криптовалюты на настоящие деньги.

А вот необходимость проходить регистрацию на специальных биржах или площадках для обмена может составлять некоторые неудобства.

Перевод организациям

Когда расчеты производятся за купленный товар или обучение студента, часто требуется отправить деньги юридическому лицу. Способы оплаты:

  • банковский перевод;
  • пользование платежной системой.

В первом случае выполняется платеж через систему SWIFT, но придется открыть сначала валютный счет и с него уже отправлять за рубеж средства на счет юридического лица.

Обратите внимание!

Отсутствуют подтверждающие документы? Тогда сумма перевода ограничена пятью тысячами долларов. Комиссия при отправке – 1‑3 %, а сколько придется заплатить еще банку-корреспонденту, отправитель знать часто не может.

Во втором случае в пользу иностранной организации оплата может производиться через любую международную систему денежных переводов. У каждой из них собственный список услуг, допустимых к оплате, так что лучше заранее проконсультироваться, чтобы не создавать проблем себе и не имело проблем юрлицо, которому платеж предназначен.

Денежные переводы в «Сбербанке»

В России это один из самых крупных банков, пользующихся большой популярностью.

Денежные переводы за границу в Сбербанке переводят разными способами, в различных валютах и на индивидуальных условиях. И не важно, в Москве вы находитесь или в глубинке, для себя можете выбрать то, что устраивает вас больше всего, что выгодно для вас.

Это может быть перевод наличными, или с карты Сбербанка на карту любого банка (то же самое касается и счетов), а можете воспользоваться платежными системами: «Колибри» или «Money Gram». Сбербанк предоставит клиентам такую возможность.

Заключение

Денежные переводы за рубеж физическому лицу (для юрлиц тоже) можно отправить через банковские счета или специальные системы. Каким образом это сделаете вы – ваше частное дело, комментарии излишни. Открывая счет в банке, или выполняя там отправку средств, обязательно поинтересуйтесь заранее, сколько возьмет с вас банк за совершение подобной операции. Вероятно, есть более дешевый способ.

Перевод денег за границу физическому лицу — возможные риски

Переводы денег — весьма распространенная тема на сегодняшний день. Кто-то работает у нас и переводит деньги родственникам, что остались на родине, у кого-то ребенок учится за рубежом и нуждается в финансовой поддержке, кому-то срочно необходима сумма на лечение в иностранной клинике.

Я владелец небольшой фирмы по производству ювелирных украшений и систематически перевожу деньги за рубеж своим иностранным партнерам и своему компаньону причитающуюся ему долю. В статье рассмотрим, как осуществить перевод денег за границу физическому лицу и какие для этого есть способы.

Возможные способы перевести финансы

На сегодняшний день банковская система предлагает различные варианты перевода денег за границу физическому лицу. Вам стоит отнестись к его выбору с особой тщательностью, ведь от этого зависит, какую комиссию Вы заплатите за подобный перевод, безопасен ли выбранный Вами путь и сколько времени в конечном итоге деньги будут идти получателю. В статье рассмотрим подробно каждый из предложенных вариантов:

  1. Банковский перевод.
  2. Перевод с помощью электронных платежных систем.
  3. Перевод с помощью международных систем денежных переводов.
  4. Перевод с использованием криптовалюты.

Услуги банка

Как ни развивался бы рынок интернет-переводов и сколько бы новых систем рынок не предлагал потребителю, люди все же отдают предпочтение банкам. Оно и ясно, осталась привычка осуществлять финансовые операции именно через банки, да и доверия они вызывают у населения больше. Большинство банковских учреждений открывает свои отделения за границей, что в нашем случае вообще решает массу вопросов. Банки предлагают разные варианты отправить Ваши денежки за пределы страны:

  • с карты на карту;
  • с карты на счет;
  • со счета на карту;
  • со счета на счет.

Осуществить сам процесс Вы можете в отделении или, что намного проще, зарегистрируйтесь в системе онлайн-банкинга и сделайте перевод денег за границу сами, сидя дома, и никуда ходить не надо.

Как перевести средства со счета на счет

Обычно к этому варианту лояльны те, кто систематически совершает переводы. Чтобы попасть в их число, откройте банковский счет. В зависимости от того, куда Вы обратились, может быть процедура платной или бесплатной. Знайте, что помимо банков это делают и финансово-кредитные организации. Итак, основные реквизиты для отправки Ваших средств таковы:

  • данные об отправителе;
  • наименование банка-получателя и его адрес;
  • сведения о физлице-получателе;
  • сумма и валюта перевода.

Разные банки в различные сроки отправляют деньги за рубеж, однако больше пяти дней деньги идти точно не будут.

Внимание! За конвертацию валют банки берут комиссионные, соответственно, может случиться так, что адресату дойдет меньше денег, нежели Вы рассчитывали. Всегда обращайте на это внимание и учитывайте банковскую комиссию.

Перевод со счета на карту

Этот случай идентичен вышеописанному, и повторяться я не стану. Главный нюанс состоит в том, что от Вас потребуется знать данные о карточном счете получателя денег.

Это интересно:  Новый паспорт РФ с 2021

Порядок переводов с карты на карту

Зная номер карты того, кому Вы решили перечислить средства, Вы снимете все вопросы и с легкостью отправите деньги. Сроки здесь весьма заманчивы, так как деньги могут прийти уже через полчаса. Комиссия также начисляется при конвертации валюты. Но если получатель является держателем карты Вашего банка, то это самый экономный вариант. Реквизиты также неизменны, но нужно прописать реквизиты счета вместо карточных данных. О способах оправки денег поговорим в таблице.

№ пп Вид операции Характеристика
1 В отделении Операционист поможет Вам перевести финансы, если Вы предъявите ему свой паспорт и сообщите реквизиты собственного счета и стороны-получателя. Убедитесь в наличии денег на собственном счету, чтобы было что переводить. Вам к подписи предъявят необходимые формы, а Вы, в свою очередь, спросите у банковского клерка про наличие комиссии, так как многие ее взимают непосредственно с суммы перевода, но некоторые могут потребовать ее отдельной заблаговременной оплаты. Получатель сможет распорядиться деньгами максимум спустя 5 дней
2 Интернет-банкинг Я уже говорил о преимуществах этого способа, который состоит в онлайн-операциях из Вашего дома или офиса. Все, что нужно, — это скачать приложение на смартфон или установить его на компьютер, а также уточнить у банка возможность совершать международные платежи онлайн. Найдите поле переводов и самостоятельно вбейте туда все требуемые реквизиты. Если возникли сложности, Вам всегда помогут на горячей линии, здесь же есть онлайн-чат помощи. Сроки зачисления аналогичны вышеописанному способу

Учтите также все нюансы того государства, куда Вы отправляете средства. Предельная сумма может быть там ниже, и перевод попросту отбракует принимающая сторона. Комиссионные у разных банков свои и варьируются в пределах 0,5–5%. Также в одном и том же банке, но при разных вариациях отправки денег, процент может отличаться, и самый низкий будет конечно же через онлайн-банкинг.

Еще одним преимуществом привлечения банковских структур к Вашей операции является безопасность платежей. Каждый банк имеет отдел проверки платежей и контролирует риски мошеннических операций. При допущении ошибок в реквизитах ваши деньги никуда не денутся, а останутся в банке на счетах невыясненных сумм.

К минусам можно от нести довольно долгие сроки отправки денег наряду с платежными системами, и учтите, что обращаться для проведения международного перевода лучше до обеда, так как послеполуденные платежи зачастую обрабатывают на следующий банковский день. Также, как я упоминал выше, может потребоваться дополнительный перечень бумаг к переводу.

Как делать межкарточные переводы, Вы узнаете в видео ниже

Электронные платежные системы

Человечество шагнуло намного вперед, когда придумало этот способ обработки зарубежных переводов. Вам нужен только интернет и свободное время, кстати, перевести свои денежки Вы можете в любое время суток, а не на протяжении операционного дня, как это делается в банках. Наиболее известные игроки на рынке переводов такие:

Не думайте, что здесь велик риск потерять свои деньги. Никак нет, компании пекутся о своей репутации и гарантируют безопасность платежей на уровне банков. Перевести средства Вы вправе как физлицу, так и юрлицу. Тут работает система электронных кошельков, и все, что нужно знать, это номер кошелька адресата. Каждой проведенной операции присваивается уникальная кодировка, что обеспечивает защиту Вашего перевода

Системы международных денежных переводов

У всех на слуху такие акулы рынка платежных систем, как WesternUnion, MoneyGram, Золотая Корона, Юнистрим, Контакт. Наверняка Вы прибегали к их услугам. Основные достоинства использования услуг этих компаний такие:

  • Не нужно открывать счет в банке.
  • Быстрота перевода — максимум 3 дня.
  • Легкость проведения перевода при наличии паспорта и контрольного номера.
  • Обратиться в одну из компаний может любой человек независимо от гражданства, что очень комфортно для иностранцев, пересылающих деньги себе на родину.

Это все конечно же прекрасно, но Вы спросите, а в чем же минус и зачем тогда придумали вышеописанный способ отправки финансовых средств? Я Вам отвечу: главные минусы – это:

  • Существующее ограничение в 5 000 долларов США, но если перевод производится в другой валюте, то пересчитывается эквивалент этой суммы.
  • Отделения работают не круглосуточно, а значит, у Вас не будет возможности обратиться к ним в выходной или после окончания операционного дня.
  • Комиссия может доходить до грабительской пятой части Вашего платежа;

Но когда Вам необходимо перевести мало денег и в короткий срок, я советую остановиться именно на этом варианте. Адресат получает перевод в той компании, с которой заключен договор по данной международной системе.

Переводы за рубеж в криптовалюте

Все слышали про заполонивший мир биткоины. Наиболее широко ими расплачиваются в США, Канаде и Европе. До нас прогресс только начинает доходить и внедряется в массы. Здесь также на арену выходят электронные кошельки, и сделать их совсем не сложно любому человеку, имеющему доступ в интернет. Вы не проходите никакой регистрации по Вашей персональной информации, что обеспечивает Вам анонимность.

Суть такова: Вы вносите деньги, система меняет их в криптовалюту на специальных биржах, а после этого деньги поступают на электронный кошелек получателя.

Тут не действуют никакие предельные величины перевода, и Вы имеете возможность перевести за рубеж много денег сразу. Комиссия весьма приемлема в размере — до 3 % от платежа.

На обналичивание денег адресату отведено 2 дня, и многие страны даже отменили НДС на такие переводы биткоинов в реальную валюту, дабы заинтересовать население в использовании данного способа отправок средств. Однако очень большой минус биткоина в том, что он практически не обеспечен реальными активами или валютой. То есть весьма возможно, что через некоторое время это все окажется большим мыльным пузырем.

Заключение

Как итог нашей беседы сообщу, что:

  • Вы имеете широкий спектр услуг для перевода за границу денег.
  • Обращайте внимание на комиссию.
  • Определиться Вам помогут сроки зачисления средств адресату.
  • Есть риски взлома криптокошельков.

Вывод: будьте внимательны и бдительны. Только так Вы минимизируете риски, связанные с переводом денег за рубеж.

Денежные переводы за границу: быстрые и выгодные варианты отправления средств физическим и юридическим лицам

В повседневной жизни многие из нас часто сталкиваются с необходимостью перевести деньги за рубеж. Это могут быть переводы поставщику, партнеру, ребенку, обучающемуся за границей, родителям или же срочные переводы при непредвиденных обстоятельствах в отъезде. В любом случае, денежный перевод необходимо осуществить быстро и максимально выгодно. Как это сделать и какие варианты наиболее удобны и безопасны?

Как перевести деньги за границу физическому лицу

На сегодняшний день существует несколько способов перевода денег за границу. И даже если опыт подобных операций есть, к выбору метода все равно нужно подойти грамотно. Во-первых, это избавит от лишних трат на комиссию. Во-вторых, существенно сэкономит время перевода. В-третьих, даст гарантию безопасности отправки средств.

Итак, на сегодняшний день популярны следующие способы перевода денег за границу физическому лицу:

  • банковский перевод;
  • перевод с помощью электронных платежных систем;
  • перевод с помощью международных систем денежных переводов;
  • перевод с использованием криптовалюты.

Рассмотрим каждый способ подробнее.

Банковский перевод

Один из распространенных сегодня способов отправки денег за рубеж. Обусловлено это доверием граждан к банковским структурам, а также привычкой проводить денежные операции именно через банки.

Услуги по переводу денег за границу предоставляют практически все крупные финансовые организации страны. Кроме того, сегодня многие российские банки имеют свои филиалы за рубежом.

Существует несколько способов перевода денег через банк:

  • со счета на счет;
  • с карты на карту;
  • с карты на счет;
  • со счета на карту.

Это можно сделать в отделении банка или через интернет-банкинг.

Переводы со счета на счет. Обычно этот способ используют те граждане, которые постоянно совершают переводы или платежи за границу. Для такого перевода необходимо открыть банковский счет. Открывается он в ближайшем отделении банка, как правило, бесплатно или за небольшую сумму. Перевод можно совершить в отделении кредитной организации. Для этого нужно:

  • указать название банка-получателя и его адрес;
  • указать ФИО и реквизиты счета получателя;
  • указать ФИО и реквизиты счета отправителя;
  • указать сумму перевода и валюту.

На счет получателя сумма, как правило, поступает в течение 1–5 рабочих дней. При необходимости конвертации валюты за данную операцию будет снята комиссия (в результате адресат может получить меньшую сумму).

При переводе со счета на карту порядок остается тот же, однако при оформлении платежа нужно указать реквизиты карточного счета банковской карты.

Переводы с карты на карту. Для осуществления такого перевода достаточно знать номер карты получателя. Сумма поступает, как правило, в течение получаса — одного рабочего дня. В случае конвертации валюты банком будет удержана комиссия. Самый выгодный вариант перевода — на карту того же банка, что и ваш.

Алгоритм перевода с карты на счет аналогичен. Разница лишь в том, что вместо номера карты необходимо указать реквизиты счета.

Саму операцию перевода можно совершить несколькими способами:

  • В отделении банка. Перевести деньги за границу можно и с помощью операциониста в отделении банка. Для этого нужно иметь при себе:
    • паспорт;
    • реквизиты вашего счета (либо карты) и счета (или карты) получателя.

    До процедуры отправки средств необходимо пополнить свой счет, а также сообщить сотруднику банка реквизиты получателя платежа. Специалист заполнит бланки, которые нужно будет подписать.
    При переводе в отделении банка нужно сразу уточнить вопрос о комиссии. В некоторых банках ее необходимо оплатить отдельно и заранее, в других же ее могут вычесть из суммы перевода.
    Поступление денег получателю происходит в течение 1–5 рабочих дней.

  • Через интернет-банкинг. Такая процедура удобна тем, что переводы денег за границу можно осуществлять не выходя из дома. Для этого за небольшую плату нужно подключить услугу интернет-банкинга и уточнить по горячей линии кредитной организации о возможности переводов денег за рубеж.
    Для проведения операции необходимо зайти в раздел «Переводы», после чего заполнить пустые поля реквизитами получателя в появившемся бланке.
    Сумма также поступает на счет в течение 1–5 рабочих дней.

Что касается суммы перевода, то она ограничивается законодательством. Для банковских переводов она, как правило, не должна превышать 5 тысяч долларов в день, в противном случае службы валютного контроля банка могут затребовать дополнительные документы. Также следует уточнить правила страны, в которую отправляются деньги, потому что получаемая сумма может быть ограничена законом иностранного государства.

За перевод денег за границу банки взимают комиссию, она варьируется в пределах 0,5–5% в зависимости от суммы перевода. К примеру, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долларов за перевод. «Русский стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2–3%. Комиссионное вознаграждение также зависит от способа перевода через банк. К примеру, часто самая низкая комиссия действует при отправке средств через интернет-банкинг.

Безусловным плюсом банковских переводов является их безопасность. Даже в том случае, когда какие-либо реквизиты указаны неверно, деньги не пропадают, а остаются в отделении банка или на счету отправителя.

К минусам можно отнести скорость перевода. Обычно сумма поступает не ранее чем через 1 день с момента отправки. Кроме того, переводы через банк следует осуществлять в первой половине дня, поскольку во многих банках платеж, проведенный после обеда, обрабатывается на следующий рабочий день. Некоторые банки могут запрашивать большой пакет документов для перевода.

Услуги электронных платежных систем

Переводы денег за границу посредством электронных кошельков являются одним из самых быстрых способов. К числу наиболее популярных сегодня платежных систем относятся:

Удобство таких переводов состоит в том, что осуществить их можно дома через Интернет. Для этого достаточно иметь на счету своего электронного кошелька необходимую сумму в рублях или иностранной валюте, знать номер кошелька получателя средств и указать его при отправке. При этом данные отправителя можно не заполнять.

Вся процедура занимает не более 10-ти минут, после чего оплачивается комиссия, и сумма мгновенно перечисляется на электронный кошелек получателя.

Все транзакции на счетах электронных систем выполняются с помощью кодирования. Повторно использовать уникальные реквизиты будет невозможно. Кроме того, сегодня такие системы устойчивы к взломам и обрывам связи.

К плюсам переводов денег с помощью электронных платежных систем можно отнести удобство: возможность провести операцию прямо из дома, без необходимости посещать финансовые организации. Средства к получателю поступают сразу же после отправки, а вывести их можно через банковские карты или иными способами (они указаны на официальных сайтах систем).

Но есть и существенные минусы. Это прежде всего комиссия за отправку и комиссия за вывод денег. То есть, комиссия взимается и с отправителя, и с получателя. Также часто встречаются проблемы с обналичиванием денег.

Платежные системы часто сотрудничают с системами денежных переводов. Например, Western Union — партнер Qiwi и «Яндекс.Деньги». Это означает, что, если вы отправляете деньги со своего электронного кошелька, получатель может их забрать в любом ближайшем пункте обслуживания клиентов Western Union по всему миру.

Международные системы денежных переводов

Сегодня являются одним из наиболее надежных и популярных способов отправки денег за границу. Как правило, пункты обслуживания клиентов таких компаний встречаются практически во всех странах мира.

Сегодня одними из популярных систем денежных переводов среди россиян являются:

Для того чтобы отправить деньги, достаточно обратиться в ближайшее отделение таких компаний с паспортом и указать точные данные получателя: ФИО, страну и в некоторых случаях — город пребывания. После оплаты комиссии (она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны и может варьироваться от 0 до 20%) отправитель получает на руки документы о переводе и самое важное — контрольный номер перевода.

Этот номер, а также сумму перевода нужно сообщить получателю платежа, который сможет получить деньги в ближайшем пункте обслуживания клиентов компании. Максимальный размер перевода из России для резидентов не должен превышать 5000 долларов США или эквивалентной суммы в другой валюте.

Некоторые международные системы переводов предлагают онлайн-отправку денег, например, Western Union. Для этого на сайте компании необходимо зарегистрироваться и заполнить форму о переводе. На мобильный телефон отправителя придет SMS-сообщение с идентификационным номером (КНДП), который нужно будет сообщить получателю. За одну транзакцию можно переслать до 100 тысяч рублей. Сумма переводов в месяц не может превышать 600 тысяч рублей.

Переводы за рубеж с использованием криптовалюты

Переводы за границу с использованием криптовалюты, пожалуй, наименее распространенный и, однозначно, самый экзотичный способ перевести деньги. А все потому, что большинство граждан относится к нему настороженно или попросту не знает о его существовании.

Криптовалюта представляет собой виртуальную валюту, которую можно хранить в электронных криптокошельках, а также переводить на другие кошельки. Появилась она сравнительно недавно, в конце нулевых годов. Только в 2010 году биткоином впервые расплатился человек за реальный товар. На сегодняшний день существуют уже более ста криптовалют, например лайткоин, тэйккоин и многие другие.

Для того чтобы перевести деньги в криптовалюте, нужно для начала скачать электронный кошелек на компьютер. Устанавливается он долго, после чего синхронизируется с системой в течение 3-х дней. Можно завести кошелек и на сайте, но если его взломают, то деньги будет уже не вернуть.

После установки кошелька можно отправляться на площадки обмена криптовалют. Для этого следует указать счет, с которого спишутся средства за покупку биткоинов. Лучше использовать электронные кошельки, нежели банковские карты.

Приобретенная криптовалюта поступает на счет примерно через 10–12 часов, после чего ее можно переводить за рубеж. Для перевода достаточно знать номер кошелька получателя, собственные данные указывать не нужно. Размер перевода в этом случае не ограничен, а комиссия варьируется в пределах 1–3% от суммы перевода. По срокам перевод может поступить как мгновенно, так и через сутки.

В России отношение к криптовалютам неоднозначное. Биткоины законом не разрешены, но и не запрещены. Такая валюта не обеспечена активами, имеет сильную волатильность, криптокошельки в основном анонимны. В случае успешной атаки на кошелек — с денежными средствами можно распрощаться.

Плюсами переводов денег за границу с использованием криптовалюты можно считать удобство платежей: через Интернет с домашнего компьютера. К тому же для перевода нужно ввести минимальное количество данных. В некоторых странах также отсутствует НДС за обмен криптовалюты на реальные деньги.

К минусам следует отнести способы вывода. Зачастую они неудобны, требуют дополнительных расходов и регистрации на специальных биржах, форумах или площадках для обмена. Отметим также высокую волатильность, о которой говорилось ранее, и попытки некоторых стран ограничить оборот криптовалют.

Варианты для перевода денег юридическим лицам

Иногда деньги за границу нужно перевести на счет юридического лица. К примеру, для оплаты товаров или услуг, а также обучения. В этом случае есть следующие варианты:

  • банковский перевод;
  • перевод через платежные системы.

Банковский перевод

Удобнее всего перевести деньги на счет юридического лица за рубежом через систему SWIFT. Для этого необходимо открыть валютный счет, с которого и будет происходить оплата. Как и в случае с физическими лицами, без лишних подтверждающих документов можно переводить до 5-ти тысяч долларов США или их эквивалент в любой валюте. Если сумма превышает указанную, то необходимо предоставить подтверждающие документы (к примеру, счет на обучение в вузе). Комиссия составит примерно 1–3%. Необходимо понимать, что в этом случае придется также заплатить комиссию банку-корреспонденту, сумму которой не всегда смогут назвать отправителю.

Платежные системы

Это можно делать и через международные системы денежных переводов, и посредством электронных платежных систем. К примеру, на электронный кошелек можно переводить зарплату удаленным сотрудникам, проживающим за границей, так как в Трудовом кодексе нет жесткого ограничения способов перечисления заработной платы. А электронные деньги приравниваются к обычным денежным средствам. Через международные системы денежных переводов физлица могут переводить платежи в пользу иностранных юридических лиц для оплаты обучения, товаров или услуг, приобретенных через Интернет, а также для покупки туристических путевок (список подобных услуг у каждой системы свой, и лучше проконсультироваться заранее).

Самый простой способ перевести деньги за рубеж

От выбора варианта перевода зависит не только его скорость, но и надежность процесса отправления денежных средств, а также сумма комиссии. Пожалуй, один из самых удобных способов перевода денег за рубеж сегодня — перевод с помощью международных систем денежных переводов. О преимуществах этого варианта мы попросили рассказать специалиста компании Western Union:

«В современных условиях, когда необходимо срочно перевести деньги за рубеж, ценна каждая минута. Тратить время на поход в отделение банка, открытие счета, сбор документов, бывает, попросту некогда. Иногда дело даже не во времени, а в сложности оформления документов.

С помощью Western Union вы можете перевести деньги за границу, не выходя из дома. Сделать это можно онлайн на сайте westernunion.ru. При этом адресат сможет получить деньги, как наличными в любом ближайшем пункте обслуживания по всему миру, так и на банковский счет в более чем 50 странах мира. Для зачисления денег на счет отправителю потребуется указать лишь банковские реквизиты получателя, при этом самому достаточно лишь иметь банковскую карту, выпущенную на территории России.

Таким образом, преимущество международных систем денежных переводов заключается в том, что вы можете поддержать своих близких в любое время, используя наиболее удобные для вас средства и каналы. Western Union рад предоставить вам такую возможность».

Статья написана по материалам сайтов: domire.ru, grazhdaninu.com, www.kp.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector