+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование ипотеки других банков лучшие предложения 2019

Программы рефинансирования ипотеки в 2019 году предлагают практически все ведущие банки России. Ставки на ипотечные кредиты постепенно снижаются, поэтому переоформление договора на более приемлемых условиях позволит снизить ежемесячную финансовую нагрузку и сэкономить деньги.

Преимущества рефинансирования

Сегодня ставки рефинансирования ипотеки варьируют в пределах 9-11%. Участники госпрограммы по поддержке семей с детьми могут взять кредит под 6% в год. Снижение ставок вызвало повышение спроса на перекредитование ипотеки – многие действующие сегодня кредиты были взяты под 13% и выше.

Рефинансирование позволяет переоформить кредит на жилье на новых, более выгодных условиях: снизить размер ежемесячных платежей и значительно сократить общую сумму переплаты. Изменить можно не только размер обязательных выплат, но и сроки их внесения, а также общий срок кредитования. Рефинансировать ипотеку клиент может в любом выбранном банке.

Сколько можно сэкономить?

Размер экономии

Общая сумма выплат

Переплата за 10 лет

Расчет ипотеки при рефинансировании

Общая сумма выплат

Переплата за 10 лет

В 2019 году рефинансировать ипотеку можно по ставке от 6 до 11%. Ниже вы сможете ознакомиться с предложениями российских банков и посмотреть условия кредитования сроком на 15 лет при размере кредита в 2,5 млн. рублей:

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки

Ежемесячный платеж (рублей)

Чтобы понять, в каком банке лучше рефинансировать ипотеку, необходимо ознакомиться с предложениями разных кредитных учреждений, внимательно изучить их условия и заранее посчитать выгоду от перекредитования. Лучшие ставки по рефинансированию ипотеки (от 6%) предусмотрены для участников госпрограммы по поддержке семей с двумя и более детьми.

Как оформить рефинансирование?

Рефинансировать имеющийся ипотечный кредит можно в том же банке, где он был взят. В таком случае понижение процентной ставки производится в рамках существующего договора. При перекредитовании в другом кредитном учреждении оформляется новый договор. При этом согласия текущего кредитора не требуется.

Финансовые учреждения заинтересованы в продолжении сотрудничества с клиентами, которые добросовестно выполняют свои обязательства, поэтому в большинстве случаев одобряют кредит на других условиях. Однако программы рефинансирования, представленные в других банках, зачастую имеют более привлекательные условия для клиента.

Документы

Для оформления процедуры рефинансирования понадобится такой же пакет документов, что и при первоначальной выдаче ипотечного кредита:

  • паспорт РФ;
  • документы на залоговое имущество;
  • справки, подтверждающие доход.

В случае перекредитования по программе господдержки для семей с детьми необходимо дополнительно предоставить:

  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о браке;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • СНИЛС.

Также необходимо предоставить документы, подтверждающие гражданство РФ детей, родившихся после 1 января 2019 года.

Кому могут отказать?

Условия нового банка могут отличаться от условий кредитного учреждения, где изначально была оформлена ипотека, поэтому по каждому клиенту будет проводиться отдельная проверка. Причинами отказа могут стать:

  • недостаточный уровень дохода;
  • плохая кредитная история – наличие просрочек по ежемесячным платежам, текущая задолженность;
  • несоответствие залогового имущества требованиям нового кредитора.

При рассмотрении заявки на рефинансирование кредитная организация будет оценивать платежеспособность клиента и ликвидность залогового имущества. Если со времени оформления ипотеки доход снизился и его уровень недостаточен для внесения платежей, банк не одобрит кредит. Помимо финансовых возможностей клиента, будет проверяться жилье, которое находится в залоге. Аварийное состояние или несоответствие определенным требованиям нового кредитора станут причиной отказа в выдаче ипотеки.

20 лучших ипотечных программ рефинансирования в Москве

«Рефинансирование»

«Рефинансирование под залог приобретенной недвижимости»

«Рефинансирование ипотеки»

«Рефинансирование ипотеки»

«Рефинансирование (вторичный рынок жилья)»

«Рефинансирование»

«Рефинансирование ипотеки»

«Рефинансирование ипотеки 10,5%»

«Рефинансирование»

«Перекредитование ДОМ.РФ»

Лучшие условия рефинансирования ипотеки в 2019 году

В 2019 году рефинансирование жилищного займа под самый выгодный процент доступно семьям с двумя и более детьми. Чтобы перекредитоваться под 6% годовых, в семье должен родиться второй или последующий ребёнок с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года. Сниженная ставка действует в течение льготного периода:

  • 3 года – если на свет появился второй ребёнок;
  • 5 лет – если родился третий или последующий ребёнок;
  • 8 лет – при рождении не менее двух детей.

Выбирая программу рефинансирования, рассчитайте потенциальную выгоду. Многие заёмщики не учитывают страховые взносы в новом банке. Если они существенно выше, клиент может проиграть на перекредитовании, вместо того чтобы сэкономить. Кроме того, при переходе в другой банк возможны дополнительные расходы на оценку жилья.

Также обращайте внимание на требования к рефинансируемому займу. Чаще они выглядят следующим образом:

  • отсутствие просроченной задолженности на дату подачи заявки;
  • отсутствие просрочек в течение последних 12 месяцев;
  • срок действия не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора;
  • остаток времени до окончания срока действия кредитного договора – не менее 90 календарных дней;
  • отсутствие ранее проведённой реструктуризации за весь период займа.

Лучшие ставки по рефинансированию ипотеки

Ставки на перекредитование, как правило, ниже, поскольку банки заинтересованы в привлечении клиентов других финансовых организаций. В среднем они колеблются в диапазоне от 8 до 12%.

В каком банке лучше делать рефинансирование ипотеки

Рассмотрим несколько банковских программ рефинансирования ипотеки. В ФК Открытие заёмщикам доступна сумма от 0,5 до 30 млн. Ставка будет увеличена на 2% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

ВТБ предлагает фиксированную процентную ставку при перекредитовании на весь срок ипотеки. Обратите внимание, что минимальный процент действует только для бюджетников. Для остальных ставка выше. Срок кредита – до 30 лет, сумма до 30 млн руб.

Кредит Европа Банк предлагает кредит от 500 тыс. до 20 млн руб. Срок – от 3 до 30 лет.

Рефинансирование ипотеки: лучшие предложения Москвы

Чтобы найти выгодные предложения по рефинансированию ипотеки, воспользуйтесь поиском. В фильтре укажите сумму займа, желаемый срок погашения. В выдаче сайт покажет выгодные банковские продукты. Чтобы видеть только предложения, актуальные для Москвы, выберите регион.

По каждому ипотечному кредиту помимо рассчитанной системой суммы ежемесячного платежа доступна следующая информация:

  • минимальный первый взнос;
  • возможность использовать материнский капитал;
  • тип недвижимости (квартира/дом/земля);
  • рынок недвижимости (первичный/вторичный);
  • форма выдачи ссуды;
  • срок рассмотрения заявки;
  • порядок погашения (аннуитетный/дифференцированный);
  • необходимость подтверждения дохода;
  • обеспечение;
  • требования к возрасту, регистрации и стажу заёмщика.

Рефинансирование ипотеки других банков лучшие предложения 2019

Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту: уменьшите ежемесячный платеж и сумму переплаты.

График платежей

Месяц Оплата процентов, ₽ Оплата основного долга, ₽ Ежемесячный платеж всего, ₽ Остаток погашения, ₽

Введите ваш e-mail

Как рефинансировать ипотеку

Оформите заявку

Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Подайте документы

Подайте документы на кредит вместе с документами по первоначальному кредиту и приобретённой готовой или строящейся недвижимости в ипотечный центр.

Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней (до 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

Оформите сделку

После одобрения вам нужно будет обратиться в ипотечный центр для оформления кредита.

Процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки

Программа распространяется на полное погашение кредитов других банков, выданных на цели приобретения:

  • готового жилья;
  • новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости в рамках 214-ФЗ.
  • фиксированная процентная ставка на весь срок кредита — от 9,6%;
  • валюта — рубли РФ;
  • размер кредита может составлять не более 90%*;
  • срок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет);
  • сумма кредита — до 30 млн рублей;
  • без комиссий за оформление кредита;
  • досрочное погашение без ограничений и штрафов;
  • нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.

Заёмщику:

  • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
  • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме и по форме банка);
  • возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
  • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,5 п.п.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Бонусы от банка

    Получайте бонусы от банка

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

    На bonus.vtb.ru в разделе «Бонусы от ВТБ» – каталог подарков, на которые можно обменивать накопленные бонусы.

    Специальные программы рефинансирования ипотечных кредитов

    Победа над формальностями

    Цель кредитования Ставка Размер кредита, ₽ Первый взнос
    Рефинансирование ипотечного кредита без предоставления справок о доходе 9,95% до 30 млн

    Ипотека с господдержкой

    Рефинансирование кредитов, соответствующих условиям программы Ипотека с господдержкой 5% (при условии личного и имущественного страхования) до 12 млн

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы Ипотека с господдержкой, вы можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, с 12.08.2019 действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Подайте заявление через колл-центр или в любом офисе Банка.

    Рефинансирование ипотеки — лучшие условия банков в 2019 году

    В каком банке самое выгодное рефинансирование ипотеки в 2019 году? Перекредитование ипотечных займов в Сбербанке, ВТБ24 — где лучшие условия?

    Рефинансирование ипотеки — востребованная услуга на финансовом рынке России в 2019 году. Благодаря ему, заемщики ипотечных кредитов получают более выгодные, гибкие условия их полного погашения. Мы собрали наиболее интересные предложения банков России, которые помогут в решении этого вопроса.

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

    Крупнейший банк страны возобновил возможности рефинансирования жилищных кредитов в 2019 году, выданных иными банковскими учреждениями нашей страны. Специальная программа «Рефинансирование под залог недвижимости» позволяет перекредитовать ипотечные кредиты под 10,9% годовых. Программа создана, чтобы дать клиентам возможность:

    • уменьшить кредитную нагрузку;
    • понизить размер платежей по кредитному договору;
    • собрать все кредиты в одном банке, предоставившем наиболее выгодные условия кредитования;
    • получить часть денежных средств на руки под более низкий процент кредитования на любые цели.

    Условия программы в Сбербанке могут быть применены к кредитам на приобретение квартир, домов, жилья в таун-хаусах, изолированных комнат. После того, как займ на ипотеку будет погашен, обременение снимается с заемщика. С этого момента недвижимость поступает в собственность банку.

    В Сбербанке можно получить займ на рефинансирование ипотечного кредита, выданного другим банком, как отдельно, так и вместе с:

    • консолидацией всех кредитов (авто-, потребительских) с кредитными картами;
    • предоставлением части денежной суммы (до одного миллиона рублей) на личные цели кредитора;
    • консолидацией в Сбербанке всех имеющихся кредитов, кредитных карт и выдачей на руки части денежной суммы на личные цели.

    Сбербанк готов перекредитовать займы под залог недвижимости:

    • одного ипотечного, который был выдан на покупку, строительство, капитальный ремонт или реконструкцию жилья;
    • не более пяти займов, выданных иными банковскими учрежденияи (потребительские, авто-, кредитные и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а также кредиты, которые выдал Сбербанк (авто- и потребительские). Но лишь при условии, что хотя бы один из них — ипотечный.

    Базовая ставка рефинансирования ипотечного кредита, выданного иным банком — 10,9% годовых. Она увеличивается, если к ипотечному кредиту добавляются прочие займы и выдача денежной суммы на руки. К базовой процентной ставке будут применяться надбавки по 1% за отказ от страхования жизни и здоровья кредитора на условиях банка и т. д.

    Что предлагает Газпромбанк

    • погашения ипотечного кредита, выданного иным банком;
    • консолидации в Газпромбанке ипотечного и потребительских кредитов, выданных иными банками;
    • ипотечного перекредитования с предоставлением части денежной суммы на потребительские цели.

    Базовая процентная ставка:

    Размер залогового дисконта (в процентах) Процентная ставка
    50–80 11,00
    До 50 (включительно) 11,50

    Газпромбанк применяет надбавки к процентной ставке:

    • для клиентов, не получающих зарплату на счета в этом банке — на 0,50%;
    • до предоставления в банк документов о недвижимости — на 1%.
    • заявка рассматривается в течение 1-10 рабочих дней;
    • отсутствует комиссия за оформление кредитного договора;
    • одним из основных требований к заемщику является наличие «чистой» кредитной истории;
    • моратория на досрочное погашение и минимальную сумму досрочного погашения кредита нет.

    Условия в ВТБ24

    Воспользовавшись программой рефинансирования ипотеки в ВТБ24, можно выгодно:

    • изменить ежемесячный платеж по ипотеке, срок кредитования, процентную ставку, порядок погашения ежемесячных платежей, валюту ипотечного кредита;
    • объединить все кредитные продукты, выданных различными банками, в ВТБ24.

    Перекредитованию могут быть подвергнуты ипотечные займы для недвижимости в новостройках и на вторичном рынке. Новые условия кредитования смогут получить как владельцы исключительно ипотечного кредита, так и по иным кредитным продуктам, оформленным в других банках.

    Условия рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ24 индивидуальны и зависят от прежних условий кредитования в ином банке, размера кредита, его сроков, ставки, финансового состояния заемщика.

    Базовая ставка рефинансирования составляет от 11,25%.

    Заемщик обязан заключить договор страхования имущества от несчастных случаев, потери работы, а также его жизни и здоровья. Если заключен лишь один страховой полис, размер процентной ставку будет увеличен на 1%.

    • отсутствуют дополнительные комиссии за оформление кредитного договора и досрочное погашение займа;
    • заявку на рефинансирование ипотеки можно подать на сайте либо в офисе банка;
    • к заявке необходимо приложить справку из банка о состоянии долга по ипотеке.
    • документы рассматриваются 4-5 рабочих дней в индивидуальном порядке;
    • банк оставляет за собой право отказать в рефинансировании;
    • для зарплатных клиентов пакет документов минимальный.

    ВТБ24 готов предложить интересные программы рефинансирования ипотеки. Однако все они будут недоступны для клиентов, у которых первоначально ипотека была оформлена в Банке Москвы, Лето Банке или Транскредитбанке.

    Перекредитование ипотечных займов в ВТБ Банк Москвы

    Позволяет сократить расходы заемщиков. Условия для стандартных и зарплатных клиентов различаются.

    Базовая процентная ставка составляет 11,95%. Если заемщик отказывается заключать договора страхования (личное и титульное), она автоматически увеличивается на 1%.

    Рефинансирование оформляется гражданам России и других стран, в том числе и тем, у кого место регистрации не совпадает с местом нахождения приобретаемого жилья. Рефинансирование ВТБ Банк Москвы оформляет по:

    • факту расположения заемщика;
    • месту работы заемщика в РФ.

    Предложение Райффайзенбанка

    Позволяет получить наиболее выгодные условия приобретения недвижимости в новостройках и вторичном рынке жилья.

    Базовая процентная ставка рефинансирования ипотеки:

    • выданной иным банком — 11,5%;
    • валютной, оформленной Райффайзенбанком — 10,25%.
    • отсутствует комиссия за рассмотрение заявки на рефинансирование и оформление кредитного договора;
    • на рассмотрение заявки потребуется 2-5 рабочих дня.

    Иногда в Райффайзебанке заемщику понадобится привлечь созаемщиков. Для заемщика ими могут выступать его:

    • супруг (супруга) официальный либо гражданский;
    • родители;
    • дети;
    • братья или сестры.

    Условия перекредитования различных банков

    Для наглядности условия банков по рефинансированию ипотеки представлены в виде таблицы:

    Условия Сбербанк Газпромбанк ВТБ24 ВТБ БМ Райффайзен
    Валюта Рубли Рубли Рубли, $, € Рубли
    Срок кредитования (лет) До 30 До 30 До 30 От 3 до 30 От 1 до 25
    Миним. сумма (тыс. руб.) 500 500 1 500 170
    Максим. сумма погаш. ипотеки (тыс. руб.) 5 000 (7 000 для Москвы и МО) 45 000 30 000 26 000
    Сумма (в %) не может превышать от стоимости недвижимости 80 От 15 до 85 До 50-80 80 До 85

    Требования к кандидатам

    Чтобы банк согласился на рефинансирование ипотеки, заемщик должен соответствовать ряду требований:

    Сбербанк Газпромбанк ВТБ24 ВТБ БМ Райффайзен
    Гражданство РФ РФ РФ Любое Любое
    Возраст на момент выдачи кредита (лет) От 21 От 20 От 22 От 21 От 21
    Возраст на момент выплаты кредита (лет) до 75 Мужчины — 60, женщины — 55 Мужчины — 65, женщины — 60 До 75 До 65
    Стаж работы (в мес.):

    · на текущем месте;

    В Москве, МО, в местах с филиалами В местах с филиалами

    Для оформления рефинансирования ипотеки, заемщик должен предоставить документы:

    Документы заемщика/ созаемщика Сбербанк Газпромбанк ВТБ24 ВТБ БМ Райффайзен
    Заявление-анкета + + + + +
    Паспорт + + + + +
    Отметка о регистрации + + +
    При временной регистрации — подтверждающий документ + + + + +
    О финансовом состоянии заемщика/ справка о доходах + + + + +
    О платежеспособности членов семьи, созаемщиков + +
    О трудовой занятости/ копия трудовой книжки, договора + + + + +
    По недвижимости, предоставляемой в залог + + + + +
    Об отсутствии просроченных платежей + + +
    Права заемщика на жилье + + + + +

    ВТБ Банк Москвы мужчин до 27 лет (включительно) попросит предъявить документ, который подтверждает прохождение службы в армии либо факт, что заемщик не может быть мобилизован.

    Помимо вышеперечисленных банковских учреждений, рефинансирование ипотеки готовы предложить и другие банки России:

    • Бинбанк готов предложить от 300 тыс. рублей под 10,75% годовых;
    • ФК Открытие от 500 до 30000 тыс. рублей под 11,2% годовых;
    • Россельхозбанк до 1000 тыс. рублей под 13,5%;
    • Альфа-Банк от 600 тыс. рублей под 10,5-10,75%;
    • Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК) от 300 до 20000 тыс. рублей под 11,5%.

    Как становится понятно, российские банки основательно подготовились к тому, чтобы предоставить лучшие условия рефинансирования ипотеки в 2019 году. Наиболее выгодные условия рефинансирования предлагают ведущие банки России. Однако на них смогут рассчитывать лишь те заемщики, у которых «чистая» кредитная история или являются зарплатными клиентами, согласившиеся оформить договора страхования, соответствуют требованиям банка и могут предоставить все необходимые документы.

    Статья написана по материалам сайтов: money.inguru.ru, www.vtb.ru, credits.ru.

    »

    Это интересно:  Погашение ипотеки после рождения ребенка
    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector