+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование кредита для пенсионеров

Перекредитование ранее полученного займа помогает снизить ежемесячные платежи и получить дополнительную сумму, а также рефинансирование кредитов пенсионерам помогает перевести все займы в один банк — это позволяет объединить все платежи в один, предотвращая путаницу и ликвидируя риск забыть про какой-либо из платежей.

Рефинансирование кредита часто остается единственной возможностью для пенсионеров уменьшить финансовую нагрузку, если займ был оформлен еще во время трудовой занятости.

Уменьшение платежей достигается посредством снижения годовой процентной ставки и увеличения периода кредитования — погашение задолженности «растягивается», вследствие чего суммы платежа уменьшаются. Учитывая, что ставка процента при рефинансировании кредита ниже, происходит незначительное увеличение общей переплаты.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов для неработающих пенсионеров: что нужно знать

Большинство пенсионеров не работает. И банки, которые предлагают рефинансирование займов для пенсионеров, это учитывают.

При этом они обращают внимание на:

  • размеры пенсии;
  • возраст заемщика;
  • наличие иждивенцев;
  • кредитная история;
  • совокупная сумма и количество кредитов, подлежащих перекредитованию;
  • отсутствие просрочек к моменту обращения.

Также всегда можно привлечь поручителей или созаемщиков, а также оформить залог — в такой ситуации взять займ можно даже с невысокими доходами.

Отзывы: какие банки охотнее сотрудничают с пенсионерами по рефинансированию

Екатерина. Можно хоть сто лет по банкам ходить с рефинансированием — все бесполезно. Это обычная реклама. Целый год ходила по банкам. Все отказали (у меня хорошая кредитная история). Самый «щедрый» банк — СОВКОМБАНК — предложил перекредитование под 36% годовых + залог недвижимости.

Надежда. Только что попыталась взять займ на рефинансирование в Россельхозбанке… отказали и не озвучили причину, хотя раньше в других банках не было ни одной просрочки.

Марина. Хотела взять кредит на рефинансирование в Сбербанке. Взяла справку о задолженности. Думала, что будет проведен перерасчет, снизив сумму долга, но задолженность почему-то стала даже больше, чем по прежнему графику платежей. Кроме того, предложили рефинансирование только со страховкой. И где здесь выгода?

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Рассмотрим предложения рефинансирования пенсионерам от крупнейших банков.

Порядок и правила оформления зависит от конкретной финансовой организации. Ниже рассмотрим условия рефинансирования в разных банках.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает рефинансирование кредитов других банков для пенсионеров на следующих условиях:

  • Ставка — от 11,99% годовых;
  • Максимальный размер перекредитования — 1 500 000 рублей;
  • Максимальный возраст — 70 лет на момент погашения задолженности;
  • Срок кредитования — до 5 лет;
  • Возможность рефинансирования до 5 кредитов, включая кредитные карты.

Россельхозбанк

Здесь предлагают кредит пенсионерам не старше 65 лет. Если срок рефинансирования не более 1 года, то процентная ставка составляет 13% годовых, от 1 года до 5 лет — 15%. Преимуществом будет наличие у клиента дополнительных доходов — это повысит максимально доступный размер кредитования.

Сбербанк

Это хороший пример учреждения, которое лояльно относится к потенциальным заемщикам. Однако рефинансирование кредита для пенсионеров в Сбербанке доступно только работающим пенсионерам до 75 лет (в лучшем случае — если есть созаемщик или поручитель, иначе максимальный возраст должен составлять не более 65 лет).

Почта банк

Этот банк предлагает заемщикам, которые достигли пенсионного возраста, перекредитовать задолженность перед другим банком под 14,9%, 16,9% или 17,9%, если заемщик получает пенсию на счет этого банка.

Процентные ставки определяются суммой, сроками кредитования и согласием клиента на оформление страховки. Можно взять 20 — 200 тысяч рублей на срок до 3 лет. Пенсионерам, не получающим пенсию на счет банка, не стоит рассчитывать на ставку ниже 16,9%.

Чтобы оформить заем, необходимо заполнить онлайн заявку или обратиться в отделение банка. Также учреждение предлагает получить дополнительные средства наличными.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает рефинансирование кредитов других банков пенсионерам до 85 лет. Также имеется особый тариф — «Пенсионный плюс», по которому ставка составляет 14,9%. Условия рефинансирования кредита в Совкомбанке для пенсионеров просты и понятны — нужно получать пенсию в течение как минимум 4 месяцев.

ВТБ 24

Годовая процентная ставка зависит от требуемой суммы. Если размер рефинансирования превышает 600 тысяч рублей, предлагается ставка 13,5%. Если сумма меньше, заем дается под 14 — 17% годовых. Сроки пользования кредитными средствами — от полугода до 5 лет. На более лояльные условия могут рассчитывать работающие пенсионеры.

Максимально выгодные предложения исходят от Совкомбанка и Московского кредитного банка:

Как оформить рефинансирование в банке пенсионеру: порядок действий

Рефинансирование пенсионных займов имеет определенные отличия от процедуры предоставления кредитных средств для молодых заемщиков. Например, требуется несколько иной пакет документов:

Это интересно:  Земля для многодетных в перми

    Для получения займа клиент должен предоставить паспорт РФ, имеющий отметку о регистрации.

Помимо определенных документов, специфика рефинансирования задолженностей пенсионеров распространяется и на возрастные ограничения. Так, условия большинства кредитных организаций имеют недостаток — они устанавливают планку в 65 лет (здесь речь идет не о возрасте оформления займа, а о моменте, когда он будет погашен). Реже встречается рефинансирование людей до 70 лет, гораздо реже — до 75 или до 80 лет.

Согласно отзывам, рефинансирование является эффективной мерой перераспределения средств. Правда, это не панацея на случай большой кредитной задолженности. Здесь все зависит от условий конкретного банка, наличия поручителей и созаемщиков, кредитной истории, возраста, доходов, политики банка и других важных факторов.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Рефинансирование кредитов неработающим пенсионерам

Выбранные опции

Вид кредита

Залог

Внимание!

Для повышение шансов на получение денег рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько компаний.

Предложения банков по кредитам

Частые вопросы

Рефинансирование кредитов неработающим пенсионерам – отличная возможность снизить имеющуюся финансовую нагрузку на семейный бюджет за счет перекредитования под более низкий процент либо уменьшения размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока возврата долга. Осуществить процедуру можно без согласия банка, ранее выдавшего ссуду. Наш независимый финансовый портал может упростить задачу по поиску выгодной программы рефинансирования. Введите требуемые параметры в форму быстрого поиска, сервис выберет более оптимальные решения, имеющиеся на сегодняшний день на рынке потребительского кредитования РФ.

Рефинансирование кредитов для неработающих пенсионеров в банке

Осуществление процедуры рефинансирования кредитов для неработающих пенсионеров позволит не только погашать все долговые обязательства одним платежом, но и при необходимости получить дополнительные средства.

Клиент должен подать заявку, банк оценит риски и рассчитает кредитный лимит. Если он окажется гораздо большим, нежели суммарный долг клиента, тогда можно претендовать на открытие дополнительной кредитной линии. Это особо актуально, так как неработающему пенсионеру в силу почтенного возраста очень сложно оформить займ, а особенно если имеются обязательства перед другими финансовыми учреждениями.

На нашем портале собраны предложения о рефинансировании кредита для неработающих пенсионеров до 70 лет. Есть и такие банки, которые не настаивают на оформлении страховки. Данная услуга чревата огромными издержками. Страховой взнос может достигать 1% от суммы кредита.

При отказе оформлять страхование жизни и здоровья клиента могут быть увеличены процентные ставки на несколько пунктов. Однако не все банки прибегают к подобным мерам для стимуляции продаж страховых полисов. Это стоит учесть при выборе нового финансового партнера.

Как рефинансировать кредит неработающему пенсионеру

Алгоритм действий прост. Потребуется собрать пакет документов. Лучше взять справку о размере пенсии из Совбеза. Далее необходимо действовать по схеме:

  1. Подать заявку через интернет в банк.
  2. Дождаться ее одобрения.
  3. Обратиться с оригиналами документов в ближайшее представительство кредитора.
  4. Подписать договор о сотрудничестве.
  5. Убедиться, что денежные средства были переведены в счет уплаты предыдущего долга.
  6. Оформить досрочное погашение на предыдущий займ.
  7. Взять справку о закрытии предыдущего кредита.
  8. Предоставить этот документ новому финансовому партнеру.

Несмотря на то, что придется уделить немало времени перекредитованию, выгода очевидна. Удастся исключить риск выхода на просрочки из-за путаницы с датой внесения платежей по разным кредитам, уменьшить суммарную переплату. Под наиболее выгодный процент рефинансирование кредитов для неработающих пенсионеров банки предоставляют лицам:

  • с хорошей кредитной историей;
  • с высоким среднемесячным доходом;
  • имеющим документальное подтверждение достатка;
  • с регистрацией в регионе присутствия кредитора;
  • имеющим поручителей;
  • готовым оставить в залог имущество.
Это интересно:  Куда не нужна виза для Россиян

Чтобы узнать, где более выгодно оформить рефинансирование в вашем случае, подайте заявки в разные банки. Каждый кредитор предложит свои условия. Обратите внимание на процентные ставки, размеры комиссий, наличие страховки, размер ежемесячного платежа, сделайте правильный выбор, который позволит сэкономить.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для пенсионеров

Прошли времена, когда кредиторы настороженно относились к пенсионерам. Сейчас банки создают специальные кредитные программы для пожилых людей, ведь именно они являются самыми ответственными клиентами. Условия таких займов зачастую выгоднее остальных предложений банка, однако и в этом случае немало заемщиков желают перекредитоваться. Доступно ли рефинансирование кредитов для пенсионеров в Сбербанке и что для этого нужно, разберем в этой статье.

Возраст и другие требования к заемщикам

Для получения кредита на рефинансирование клиентам необходимо строго соответствовать требованиям банка. Основные параметры, на которые кредитор обращает внимание при рассмотрении заявки:

  • гражданство России;
  • возраст до 70 лет на момент полного погашения ссуды;
  • от работающих пенсионеров требуется подтверждение стажа 3 месяца на своем месте работы, а за последние 5 лет должен быть минимум полугодовой стаж.

Негласным требованием кредитора является хорошая банковская история. Если раньше клиент совершал просрочки по кредитным платежам, скорее всего, новую ссуду ему не одобрят.

Выгодно ли перекредитование?

Основная выгода рефинансирования заключается в уменьшении кредитной нагрузки на человека. После закрытия долгов средствами нового займа ежемесячный платеж снизится, а переплата по процентам будет меньше. Перекредитование в Сбербанке для людей пожилого возраста происходит на хороших условиях.

  1. Возможная сумма займа – от 30 тысяч до 3 млн. рублей.
  2. Процентная ставка – от 12,9%. Понижения процента для пенсионеров не предусмотрено.
  3. Срок выплаты – до 7 лет.
  4. Залога и поручительства не требуется.
  5. Страхование жизни и здоровья заемщика добровольное.

Важно! Рефинансировать можно от 1 до 5 кредитов сторонних банков (кредитную карту, потребительский заем, автокредит, ипотеку).

Сбербанк позволяет перекредитовать собственные займы, но только потребительские и автокредиты. Особое внимание банк уделяет качеству погашения рефинасируемых долгов. Можно перекредитовать только рублевые ссуды, по которым не зафиксированы нарушения кредитного договора. Не допускается реструктуризация (отсрочка выплаты основного долга).

Прежде чем подать заявку на рефинансирование следует рассчитать выгодность новой ссуды. Для этого воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте Сбербанка. Пройдите на страницу с описанием займа и найдите онлайн-сервис по расчету платежа. Укажите размер вашей задолженности, срок возврата долга и суммарный текущий платеж. В поле справа появится расчет новой процентной ставки и выплаты по рефинансированию в Сбербанке.

Учитывая, что многие потребительские ссуды выдаются под ставку свыше 20%, перекредитование под 12,9% может быть достаточно выгодным – переплата уменьшится вдвое. Не нужно запоминать дату и размер каждого кредитного платежа. Погашение прежней суммы долга теперь производится в один день по новому графику выплат.

Сбор документов

Основным документом для оформления кредита является паспорт. Его одного будет достаточно, если человек получает зарплату или пенсию на карту в Сбербанке.

Работающим пенсионерам нужно предоставить справку о размере зарплаты и копию трудовой книжки. Сбербанком принимается справка по форме 2-НДФЛ или по образцу банка. Можно и не приносить эти документы, но тогда при расчете максимальной суммы кредита будет учитываться только размер пенсии. Подтверждение дополнительного дохода повышает шансы клиента на получение займа и увеличивает его возможную сумму.

От неработающих пенсионеров потребуется только паспорт и пенсионное удостоверение.

По рефинансируемым займам потребуются следующие документы:

  • кредитный договор;
  • график выплат;
  • справка о качестве платежей, процентной ставке и остатке основного долга.

Если у человека нет возможности получить оригиналы документов от первичного кредитора, Сбербанк готов принять справки из онлайн-сервиса. Для этого нужно зайти в личный кабинет клиента на сайте банка и распечатать документы с нужной информацией.

Оформление и получение займа

Кредит на рефинансирование выдается тем, кто имеет один или несколько действующих займов. Особой программы перекредитования для пенсионеров не предусмотрено, им придется подавать заявку по базовым условиям:

  1. Следует сначала получить одобрение банка на нужную сумму. Подать анкету можно в ближайшем отделении Сбербанка по региону прописки. Владельцы зарплатных карт вправе получить ссуду в любом офисе независимо от места регистрации.
  2. Срок рассмотрения кредитной анкеты – от нескольких минут до 2 дней. Те, кто раньше кредитовался в Сбербанке или имеет зарплатную карту, обычно получают ответ в тот же день. Анкеты неработающих пенсионеров рассматриваются несколько дольше, потому как эта категория заемщиков представляет риск для банка. Как правило, им одобряется небольшая сумма и на малый срок. Условия для работающих клиентов немного лучше.
  3. При подписании кредитного договора Сбербанк зачисляет на расчетный счет одобренный кредит.
  4. После этого нужно перевести деньги на погашение займов и предоставить платежные документы кредитному менеджеру. Таким образом, подтверждается целевое использование ссуды.
Это интересно:  Представление интересов в суде по гражданским делам

Оплата кредита происходит только по аннуитетному графику платежей. Досрочное гашение разрешено в любую дату, оно может быть частичным или полным. Штрафных санкций за ранний возврат долга не предусмотрено.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для пенсионеров

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для пенсионеров — выгодная опция, позволяющая снизить расходы по ежемесячным выплатам, уменьшить общую переплату и разгрузить бюджет. Услуга доступна под 12,9% годовых на 5-летний период и на сумму до трех миллионов рублей. Опция востребована среди клиентов, мечтающих платить меньше или объединить несколько займов в один. Офсайт — sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance.

Рефинансирование каких кредитов доступно в Сбербанке для пенсионеров

Клиентам финансового учреждения доступно перекредитование внутренних и внешних займов:

  1. Для Сбербанка — автокредит и потребительский займ.
  2. Для других финансовых учреждений — потребительский кредит, ипотека, автокредит и «пластик» (дебетовый, кредитный).

При желании доступны дополнительные средства, которые можно пустить на личные нужды.

Условия и требования Сбербанка при рефинансировании пенсионеров

Рефинансируемый займ выдается на таких условиях:

  1. В национальной валюте.
  2. Минимальный и максимальный предел — от 30 000 до 3 000 000 р
  3. Комиссии — нет.
  4. Обеспечение — нет.
  5. Срок — от 3 до 60 месяцев (или на срок временной регистрации).

Требования к клиентам:

  1. Возраст — от 21 до 65 лет.
  2. Стаж — от трех месяцев для пенсионеров, которые работают и получают пенсионное обеспечение в Сбербанке. Общий стаж должен быть от полугода и более за последние пять лет.

Пенсионеры, относящиеся к категории судей с учетом ФКЗ №1, вправе оформить рефинансирование кредитов в Сбербанке до 70 лет.

Из документов потребуется только паспорт, бумаги с подтверждением финансового положения, а также документация по рефинансируемым займам. Услуга может предоставляться пенсионерам, имеющим временную регистрацию. Для получения дополнительной суммы необходима трудовая книжка.

Как оформить рефинансирование кредитов других банков для пенсионеров в Сбербанке

Для получения перекредитования делаются следующие шаги:

  1. Расчет выгоды с помощью онлайн-калькулятора. Программа делает расчет после указания оставшейся суммы, размера ежемесячных выплат и планируемого срока применения услуги.
  1. Подача заявки в банке на рефинансирование.
  2. Ожидания одобрения. Если ответ положительный, банковское учреждение погашает задолженности в других кредитных организациях.
  3. Выплата задолженности по новым условиям.

Кредит оформляется в отделении по месту регистрации или в любом отделении на территории РФ (если человек получает зарплату в банковском учреждении).

Заявка рассматривается в срок до двух суток, но по усмотрению кредитора этот период может быть увеличен. Погашение осуществляется равными платежами (по аннуитетной схеме). При желании пенсионеру разрешается частично или полностью выплатить требуемую сумму без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть преждевременного платежа не лимитируется.

Перед досрочным погашением необходимо подать заявление и указать в нем объем перечисляемых средств и источник (счет, откуда пойдут деньги). День исполнения может быть любым (без ограничений). Проценты выплачиваются за фактический срок применения займа.

Если пенсионер не справляется с рефинансированием в Сбербанке, банк начисляет 20% штрафа с суммы просрочки. Во избежание такой ситуации лучше воспользоваться консультацией и уточнить все нюансы рефинансировании заранее.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Статья написана по материалам сайтов: gidkredita.ru, kreditec.ru, netudeneg.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector