+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование кредита и кредитных карт

Как правило, человек, планируя взять потребительский кредит, старается реально оценить свои финансовые возможности. Но что делать, если ситуация складывается таким образом, что на определённом этапе исполнения своих договорных обязательств заёмщик испытывает финансовые затруднения. Если неплатёжеспособность — явление временное, лучшее решение — оформить повторный займ в другом банке (с целью полной выплаты предыдущего). Как рефинансировать кредитную карту, чтобы окончательно не попасть в долговую яму?

Содержание

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Пластиковую карту с кредитным балансом можно рефинансировать так же, как и любой другой потребительский займ — происходит процедура передачи договорных обязательств от одной финансовой компании к другой. При этом новые условия для заёмщика должны нести экономическую выгоду, иначе мероприятие полностью теряет логический смысл. Мотивом к такому шагу служит нехватка средств на оплату текущих перечислений и понимание того, что займ оформлен под слишком высокие проценты. Данная процедура классифицируется как целевое потребительское кредитование, поскольку взятые с баланса карты средства идут по их прямому назначению, продиктованному условиями договора.

Какие банки рефинансируют кредитные карты?

Если изучать предложения финансовых компаний в рейтинговом режиме, то наиболее привлекательными кредитными продуктами на данный момент времени являются:

  1. Сбербанк — берёт на себя обязательства по нескольким одновременным займам под переплату от 11,5% годовых. Максимально возможная сумма — 3 миллиона рублей. Предельный срок действия договора — 5 лет. Не требует залога и поручительства, что является явным преимуществом для многих потенциальных клиентов.
  2. Росбанк — работает только с теми лицами, кто имеет постоянную регистрацию в том же регионе, где находится учреждение. Позволяет пользователям самостоятельно регулировать размеры текущих взносов. Основное условие к кандидату — отсутствие просрочек по текущим долгам. Ставка варьируется в диапазоне от 10 до 17%, присутствует нижний возрастной порог ограничений.
  3. Бинбанк — работает только с российским рублём. Выдаёт до 2 миллионов рублей на срок до 7 лет под процент 10,5-19,5%. От заявителя требуют довольно внушительный пакет документов и безупречную платёжную репутацию.
  4. Райффайзен — компания австрийских учредителей, отличающаяся гибкой системой начисления ставок с привязкой к временным рамкам погашения тела кредита. Минимум документов, возраст заявителя — до 67 лет, возможность нецелевого применения займа (при более высоких процентах).
  5. Связь-Банк — длительные договорные сроки (до 7 лет). Главное условие — перекредитование должно пройти не позднее, чем через полгода после получения денег. Минус — обязательное наличие как мобильного, так и стационарного телефона.

Условия перекредитования

Как и выдача наличных денежных средств, баланс, находящийся на личном счету владельца карты, может быть рефинансирован только на определённых условиях, заявленных кредитной компанией. Требования к заключению сделки различны, но основные из них выдвигаются практически всеми финансовыми учреждениями. При этом учитываются следующие моменты:

  1. Сумма долга — её верхний порог определяется материальными возможностями заявителя. Величина формируется индивидуально. Если совокупный доход, который человек сумел документально подтвердить, не вызывает у руководства компании сомнений, кандидату не только не откажут в заявке, но и могут предоставить сумму, на порядок большую, чем ему требуется для погашения текущего долга. При этом денежные поступления не только должны соответствовать текущему взносу, но и поступать регулярно.
  2. Ставка по процентам — величина переплаты будет зависеть от целевого предназначения ссуды, программы, по которой работает пластик, а также от репутации самого клиента. Например, если его статус классифицируется как зарплатный пользователь, ему гарантирован минимальный порог по ставке, а если лицо было замечено в недобросовестном отношении к своим договорным обязательствам — банк согласиться на данную процедуру только на условии самых высоких процентов, страхуя себя от возможных финансовых рисков.
  3. Суммарное число займов для единоразового погашения — далеко не каждая организация одобрит заявку, взятую на множественную оплату долгов. На такие предложения положительно реагируют в основном крупные банки с большим уставным капиталом. Но и у них есть по данному поводу ограничения. Максимально возможное число кредитов, подлежащих полному погашению — не более пяти.
  4. Целевое применение — новая финансовая помощь обязана иметь конкретное предназначение. Это базовое правило и, по сути, смысл процедуры рефинансирования. Если банк согласился выдать займ больше, чем этого требуют долговые обязательства клиента, то долевую остаточную часть он может тратить по собственному усмотрению, но отчитываясь за неё перед учреждением документально. Аналогичное правило действует и в отношении пластика с возможностью возобновляемого лимитного порога.

Итак, подать заявку на рефинансирование кредитной карты можно только в том случае, если ситуация позволяет обеим сторонам процесса (банку и заявителю) исполнить все указанные выше условия.

Как происходит рефинансирование кредитных карт?

Рефинансирование долга по кредитной карте возможно только двумя способами:

  • наличные средства;
  • выпуск нового пластикового продукта.

Как происходит на практике перекредитование наличными? Это самый простой и распространённый вариант — применяется в 70% случаев. Его смысл предельно прозрачен — человек просто получает на руки нужную ему сумму. При этом условия, на которых банк окажет такую услугу, могут существенно отличаться. Стараясь найти идеальное предложение, следует исходить из главных аспектов — процентных ставок и размера текущего взноса. В некоторых случаях переплата по ним может достигать колоссальных размеров — до 60% на остаточную величину долга.

Второй способ — новая карта. Процедура включает несколько последовательных этапов:

  • изучение банковских предложений и выбор подходящей программы кредитования;
  • внимательное изучение всех пунктов договора — очень важно, чтобы в нём содержался раздел, регламентирующий возможность полного досрочного погашения тела кредита и процентов по нему без дополнительного начисления комиссионных сборов, пени и штрафов;
  • утверждение сроков нового договора и суммы, которую нужно получить на личный баланс карты;
  • подготовка пакета документов;
  • ожидание решения руководства компании;
  • обращение в организацию (в случае положительного ответа), обязательства перед которой подлежат рефинансированию, и получение письменного подтверждения её согласия на процедуру перекредитования, если иное не указано в договоре;
  • оформление нового соглашения с кредитором;
  • погашение предыдущих долгов и предоставление в банк выписки, свидетельствующей о том, что к клиенту больше нет финансовых претензий, а все кредитные счета закрыты им в полном объёме;
  • выплата текущего займа на новых договорных условиях.

Рекомендации

Специалисты в области потребительского кредитования населения рекомендуют обращаться к данной процедуре как можно раньше — чем больше остаточная сумма долга, тем выгоднее рефинансирование. Кроме того, заявителю будет полезно учесть следующие моменты:

  1. Несколько опустить процентный порог и снизить общую сумму к оплате поможет залоговое обеспечение или привлечение поручителей. Если у банка будет надёжная гарантия возврата выданных во временное пользование денег, скорее всего, он пойдёт на некоторые уступки.
  2. Теоретически переоформить обязательства можно как в стороннем, так и в своём банке. Однако на практике компания, клиент которой хочет фактически сменить один кредитный продукт на другой, неохотно принимает подобные предложения, так как видит в них потенциальные финансовые потери. Поэтому лучше всё-таки выбрать стороннюю компанию.
  3. Не всегда стоит сразу отказываться от дополнительных услуг, предлагаемых банком — в ряде случаев все они в совокупности стоят меньше, чем можно потерять на более высоких процентах. Кроме того, нежелание соглашаться с такими требованиями может повлечь отказ в рефинансировании.
  4. Если есть опасения, что заявку могут отклонить, важно предоставить солидную доказательную базу своей материальной стабильности — привлечение поручителей, предоставление залога, рекомендательные письма из других банков.
  5. Желательно, чтобы на карте имелся льготный период — на этот срок проценты не начисляют. Обратите внимание! Есть предложения, где этот период достаточно внушителен и может составлять несколько месяцев — это очень выгодно.
  6. Если заёмщик уже выполнил процедуру рефинансирования и исправно платит текущие взносы, спустя год-полтора можно попробовать договориться с руководством о пересмотре кредитного продукта — как надёжному клиенту, ему могут пойти на встречу и опустить ставку. Также стоит намекнуть, что всегда можно найти более лояльный банк.
Это интересно:  Распечатать постановление ГИБДД по номеру постановления

Видео по теме

Можно ли и как рефинансировать кредитную карту?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Перекредитование — закрытие всех старых кредитов и объединение их в один новый, как правило, на более выгодных условиях. Рефинансировать кредитку можно, но только если займ был получен в других банках, и если заемщик обладает хорошей кредитной историей. При этом полученные в результате рефинансирования деньги можно потратить только на возвращение старых долгов, после чего клиент становится должен уже «новому» банку.

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Кредитная карта, по своему существу, — потребительский, то есть нецелевой, заем, открываемый и оплачиваемый многократно. Единственным важным условием, отличающим кредитку от потребительского займа, является месячный лимит по карте: потребительский кредит берется единоразово и выплачивается в течение определенного срока, а по кредитке займ можно брать в любое время и неограниченное количество раз, при этом размер долга и сроки выплат зависят от месячного лимита.

Поэтому на кредитку, как и на обычный займ, оформляется кредитный договор. Подобное соглашение является банковским продуктом, а значит кредитную карту можно рефинансировать так же, как и любой другой банковский продукт. В процессе перекредитования кредитной карты происходит передача долговых обязательств от одной банковской организации к другой, «новой» — это и является рефинансированием.

Важно: крупные банки — ВТБ, Сбербанк и другие — всегда уточняют, с какой целью гражданин желает перекредитовать свои займы. Заранее продумайте свой ответ, т.к. его отсутствие может стать причиной отказа в перекредитовании. Можно, например, указать, что в новом банке процентная ставка более выгодная, слишком высокий для вас ежемесячный платеж тоже хорошее объяснение. Эти два ответа — наиболее распространенные и при этом удовлетворительные для банка.

На каких условиях производится рефинансирование кредитных карт других банков: 6 лучших предложений

Перед тем, как искать наиболее подходящие вам банковские предложения, мы советуем вам проверить свою кредитную историю. Дело в том, что рефинансирование в большинстве случаев происходит на выгодных для клиента условиях — со сниженной процентной ставкой, с уменьшенным ежемесячным платежом и так далее.

Соответственно, банк получает меньше прибыли по сравнению с другими своими продуктами, и потому больше рискует. Даже незначительно подпорченная кредитная история легко может стать причиной отказа. Поэтому обратитесь в БКИ до подачи заявки в банк, чтобы рефинансировать кредитную карту «как и полагается», т.е. без отказов и бумажной волокиты.

Кроме того, стоит учитывать, что предложение банка и его условия сильно зависят от следующих параметров:

  • Платежеспособность клиента;
  • Участие в зарплатном проекте;
  • Кредитная история и наличие судимостей;
  • Оформление или отказ от комплексного страхования;
  • Сумма нового кредита.

Если с кредитной историей и прочими параметрами все в порядке, заемщику становятся доступны шесть банковских предложений, наиболее выгодных в нынешнем году:

Сбербанк

Сбербанк предлагает программу «Рефинансирование» с не очень выгодными условиями по сравнению с другими банками в списке, но зато с высокой юридической надежностью и прозрачностью сделки:

  • Если человек перекредитовывает суммы до 500 тыс. рублей, процентная ставка составляет 13,5% годовых. Если больше 500 тыс. рублей, то 12,5% годовых;
  • Максимальная сумма всех задолженностей не должна превышать 3 млн рублей;
  • Срок нового кредита составит от 3 до 60 месяцев;
  • Максимальное количество займов — 5 (по условиям программы рефинансирования объединить в один кредит можно несколько займов).

Райффайзенбанк

Многие приходят сюда производить рефинансирование кредитной карты Сбербанка, т.к. ни в одном другом банке нет настолько привлекательной процентной ставки. Однако, клиенты не учитывают, что Райффайзенбанк дает самую низкую ставку лишь при оформлении комплексного страхования. За отказ от страховки Райффайзенбанк «штрафует» заемщика дополнительными 5% годовых.

  • Максимальная сумма займа — 2 млн. рублей;
  • Срок кредитования не может быть больше 5-ти лет;
  • Максимальное число кредитов — 4;
  • Гражданину должно быть больше 23-х лет;
  • Процентная ставка — от 10,99% годовых в течение первого года, 9,99% годовых — второй и последующие года погашения кредита.

Россельхозбанк

Организация привлекает в основном физических лиц, предлагая низкие процентные ставки и большие максимальные сроки выплат. Тем не менее, подходит Россельхозбанк далеко не всем, т.к. максимальной суммы кредита заемщику может не хватить.

  • Максимальная сумма займа — 750 тыс. рублей;
  • Наибольший возможный срок кредитования — 7 лет;
  • Процентная ставка держится в коридоре от 10,5% до 11,5% годовых ;
  • Всего можно объединить 5 различных займов.

Альфа-Банк

Рефинансирование кредитной карты в Альфа-Банка подходит больше людям состоятельным, т.к. процентная ставка здесь многим «не по карману», пусть это и компенсируется большой максимальной суммой кредита.

  • Сумма займа не может превышать 3 млн рублей;
  • Максимальный срок погашения задолженности — 7 лет;
  • Процентная ставка как минимум 11,9% годовых , может подняться до 13,9% при несогласии оформить страховку;
  • Рефинансировать можно сразу пять кредитов.

ВТБ подходит идеально тем должникам, кто имеет существенный доход, но при этом сильно погряз в долги. Только ВТБ предлагает настолько большие ссудные суммы — правда, под высокий процент.

  • Сумма займа, при предоставлении всех соответствующих справок о доходе и имеющейся собственности, может достигнуть 5 млн рублей;
  • Максимальный срок погашения может составить 7 лет;
  • Процентная ставка начинается с 12,5% годовых , а максимальное ее значение — 16,5% годовых (при отказе от страховки, оформлении рефинансирования в отделении и неучастии в зарплатных проектах);
  • Перекредитовать можно сразу 6 займов.

Тинькофф Банк

Тинькофф, в отличие от других российских банков, ориентирует рефинансирование кредитной карты исключительно на физических лиц из «среднего класса». Это легко понять по условиям оформления рефинансирования:

  • Максимальная сумма займа ограничена всего лишь 300 тыс. рублей;
  • Процентная ставка — от 15% до 29,9% годовых ;
  • Максимальный срок погашения — 3 года;
  • Рефинансирование возможно по пяти займам.

Мы бы не включали этот банк в список, если бы не надежность организации и наличие внедренных в сервис технологий. В связи с этим Тинькофф можно рекомендовать людям с небольшими долгами и тем, кто ценит современность и технологичность.

Помимо указанных выше организаций, существует и менее распространенные, порой и вовсе малоизвестные: Русский Стандарт, СКБ-Банк, Почта России и другие банки. Их нет смысла включать в список, так как общее число пользователей в России — в процентном соотношении — слишком мало. К тому же, предложения остальных банков зачастую проигрывают приведенным выше.

Общие требования в рамках рефинансирования кредитной карты

Условия по программе в целом соответствуют требованиям банков. Это значит, что если заемщик полностью проходит по требованиям, он в дополнение к облегченному прохождению процедуры получает и более выгодные условия.

Поэтому позаботиться о своем имидже нужно со всей тщательностью, и сделать это желательно заранее. Любой российский банк обязательно потребует:

  • Справку о доходах по форме 2-НДФЛ. В некоторых случаях, если у клиента имеется «неофициальный» постоянный доход — например, благодаря фрилансу или сезонным подработкам, — принимаются также справки по форме банка. Более того, для утверждения действительно больших кредитных сумм банк может запросить выписку со счетов, договор о купле-продаже недвижимости и прочие бумаги, подтверждающие наличие ликвидной собственности. Не забывайте, что от размера вашего дохода зависит одобренная кредитная сумма — чем больше доход, тем больше могут дать в долг;
  • В большинстве банков минимальный возраст для оформления — 21 год, в некоторых — 23 года. Максимальный возраст не должен превышать 65-ти лет на момент погашения задолженности;
  • Военный билет для мужчин, чей возраст не достиг 27-ми лет, обязателен для предоставления;
  • Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, и, при обращении в банк, он должен взять с собой внутренний паспорт РФ;
  • Трудовая книжка с отметками об общем трудовом стаже не менее года, на последнем рабочем месте — не менее 3-х месяцев;
  • Большинство банков требуют, чтобы до окончания рефинансируемых кредитов оставалось не менее 2-х месяцев. В противном случае банку просто нет смысла перекредитовывать человека на такой маленький срок;
  • Новый кредит в обязательном порядке должен быть целевым. Это значит, что полученные деньги должны быть потрачены только на уплату прежних долгов. Если заемщик хочет получить еще некоторую сумму наличкой «сверху», придется нести дополнительные бумаги о доходах или вовсе получать отдельный потребительский кредит.

Важно: помимо прочего от оформленной страховки и участия в зарплатном проекте зависит процентная ставка, от привлечения поручителей и/или созаемщиков, а также от кредитной истории зависит конечный шанс одобрения рефинансирования. Это важно для клиента, желающего получить самые-самые выгодные условия.

Как подать заявку на рефинансирование и как закрыть старый кредит?

Подать заявку можно двумя путями: онлайн и лично в территориальном отделении банка. Стоит отметить, что при подаче заявки через интернет в итоге все равно придется идти в отделение — для удостоверения личности и передачи документов. Таким образом, онлайн-сервис нужен лишь для предварительной оценки ваших шансов, чтобы заранее понять, можно ли рассчитывать на рефинансирование в этом банке.

  • Отправьте онлайн-заявку на официальном сайте выбранного банка, дождитесь ответа. Если такой функции на сайте нет, этот шаг можно пропустить.
  • Придите в отделение банка для подачи заявления. Фирменный бланк вам дадут сотрудники организации, они же помогут правильно написать заявку. После этого вам дадут точный список требуемых документов, подходящих конкретно в вашей ситуации. Как правило, в список входят: российский паспорт; кредитные договора на все рефинансируемые ссуды; справки из банков об остатках задолженности; копия трудовой книжки, заверенная главным бухгалтером и руководителем предприятия-работодателя, а также справку о доходах;
  • Заявление рассматривается в течение нескольких дней. О принятом решении извещают по телефону или смс-сообщением. Если заявка одобрена, заемщику предлагают явиться в банк для подписания договора;
  • Сотрудники банка открывают клиенту счет и перечисляют на него деньги. Средства нужно перевести на кредитную карту, после чего они автоматически спишутся. Далее нужно съездить в банк, выпустившего кредитную карту, и закрыть кредитный договор на основании его выполнения.
  • В большинстве случаев закрыть карту сразу не удастся: пока деньги обработаются системой, понадобится время. Приезжайте в банк на следующий после оплаты день. Там же, «не отходя от кассы», возьмите справку о погашении задолженности и справку об отсутствии претензий — эту бумагу могут запросить в новом банке. Кроме того, такая справка может снизить вам процентную ставку, т.к. она будет служить подтверждением целевой траты кредитных средств.
Это интересно:  Оформление наследства по завещанию

Как можно рефинансировать кредитку?

Банк Открытие → Рефинансирование Кредитов / Рефинансирование Ипотеки

Программы рефинансирования:

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ От 9,9%
До 5 млн руб.
Оформить
Банк Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ От 9,9%
До 30 млн руб.
Оформить
РосБанк рефинансируют всё От 10,99%
До 3 млн руб.
Оформить
Альфа банк стоит тоже попробовать От 9,9%
До 5 млн руб.
Оформить

Кредитная карта удобна тем, что при использовании этого платежного инструмента вы можете самостоятельно выбирать размер платежа в рамках минимального лимита. Но когда ставка весьма высока, либо у вас возникли проблемы с оплатой долга, то пришло время посмотреть в сторону банков, которые вам могут предложить рефинансирование кредитных карт.

Банк Открытие рефинансирование кредитов от 9,9% → Подать заявку

Зачем нужно рефинансирование?

Что позволяет решить такая программа? Сегодня банки готовы переоформить всё что угодно, начиная от ипотеки, заканчивая кредитными картами. А когда при этом отсутствует залог, то сделка совершается гораздо быстрее и с наименьшими затратами со стороны самого заёмщика.

Кредитная оптимизация позволяет решить многие проблемы:

  1. Увеличить срок выплаты, чтобы ваш минимальный платёж стал ещё меньше. Это особенно полезно тем людям, которые воспользовались всей суммой доступного лимита;
  2. Сменить валюту ссуды. Актуально для тех клиентов, которые оформили в свое время счета в долларах США или евро, а рост курса иностранной валюты сегодня не позволяет в полной мере обслуживать свой долг;
  3. Закрыть карточку, сменив её престижность. Не секрет, что карты категории Gold и Premium, а также иные варианты несут в себе большие расходы на её обслуживание. Рефинансируя кредит в другом банке, вы можете получить обычный потребительский займ на возврат задолженности по пластику;
  4. Соединить несколько кредитов в один, чтобы раз в месяц оплачивать долг на понятных и простых условиях.

Минусом может стать то, что многие финансовые компании в довесок к кредитному договору будут навязывать вам страхование жизни и здоровья заемщика. Многие банковские работники в целях своей выгоды станут убеждать вас в том, что без страховки вам заявку не одобрят, что не является верным.

Помните – обязать вас оформить страхование никто не может, это дополнительная опция, выбор которой остается целиком на ваше усмотрение. И если вам её все-таки навязали, то в течение 5-ти дней с момента подписания договора вы сможете от неё отказаться.

Программы по рефинансированию задолженности по картам

Вне зависимости от типа долга, будь-то ипотечный кредит или кредитка, финансовые учреждения предъявляют требования отсутствия у клиента просрочек, как активных на данный момент, так и отмеченных в вашей кредитной истории, даже если они были погашены год назад.

Эти справедливые опасения связаны с тем, что банки не чувствуют в вас серьезного клиента, который будет регулярно погашать кредит, а значит, вы просто становитесь ненадежным заёмщиком. И наоборот, если у вас не было задержек в оплате долга, то вы не только можете рефинансировать свой кредит, но и претендовать на дисконты по процентным ставкам от базовых условий.

Обязательно рассмотрите все предложения банков, убедитесь в том, что выбранные вами условия являются самыми выгодными. Также условия перекредитования тут играют не самую последнюю роль. Некоторые компании могут предложить низкие тарифы, другие может быть и не самые лучший процент, зато справок о доходах не попросят.

При этом карточное переоформление может осуществляться не только методом выдачи вам в новом банке кредитки, но и предложением о получении потребительской ссуды, которая впоследствии пойдет на обслуживание долга в «старом» банке.

Как правило, именно второй вариант является самым популярным на сегодня, тем более что вашу задолженность при этом могут раскидать на пять лет.

Кто рефинансирует кредитные карты

Такая схема относится к классу потребительского перекредитования, поэтому могут подойти все банковские учреждения, которые осуществляют такие операции:

    В МТС Банке на цели перекредитования могут выделить до 5 миллионов рублей под процент от 9,9% до 20,9% в год. Срок действия договора – от 1 до 5 лет, без страхования вам прибавят 4 п.п. к базовой ставке;

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Как подать заявку на рефинансирование?

Если на сайте выбранного вами банка есть такая функция – отправьте онлайн-заявку, если нет – обратитесь в ближайшее отделение и напишите заявление там. Узнайте перечень нужных документов и оперативно их соберите, чтобы отнести в офис.

  • паспорт гражданина РФ,
  • кредитная документация,
  • справка из банка,
  • также могут запросить справку о доходах и копию трудовой книжки.

Если заявка одобряется учреждением, вам открывают счет и перечисляют туда средства. Эти средства вы переводите на счет свой карты, едите в банк, который ее выдал, и закрываете карту.

Отметим, что чаще всего карточку можно закрыть только на следующий день. Не забудьте взять в банке справку о полном погашении долга и отвезите ее в банк, который рефинансировал вашу кредитку, для снижения ставки

Стоит ли рефинансировать кредитные карты?

Кредитка – очень удобная вещь. Ее получить проще, чем официальный кредит, а кредитный лимит при соблюдении графика платежей и активном использовании имеющихся на карте заемных средств будет все время расти.

Но есть и минус – часто человек, не рассчитав своих сил, уходит в сильный минус, и ежемесячное погашение задолженности становится для него непосильным бременем. Неплохой способ разобраться с такой ситуацией предлагают банки, и называется он – рефинансирование кредитных карт. Как и обычное рефинансирование кредитов, данная процедура заключается в том, что сторонний банк гасит вашу задолженность перед тем банком, который выдал кредитку, а сумму вашего долга растягивает на более продолжительный период времени, за счет чего суммы ежемесячных обязательных взносов (платежей) сокращаются. Рефинансировать кредит может и ваш банк-кредитор, которому принадлежит кредитная карта.

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Рефинансирование кредитных карт, по сути, происходит так же, как и перекредитование обычных кредитов – запускается процедура перекредитования на более выгодных для заемщика условиях. При этом, банк, в который вы обращаетесь, будет выдавать не просто потребительский, а целевой кредит – его назначением будет погашение вашей задолженности по кредитной карте перед другим банком.

Процедура перекредитования

Вопрос о том, как рефинансировать кредитные карты, волнует многих. Действительно, в ряде случаев все не так просто, как хотелось бы.

Первый вопрос, который возникает у тех, кто хочет погасить долг по карте за счет заемных средств: при рефинансировании обязан ли я закрыть ее? Ответ утвердительный, и вот почему – многие кредитные лимиты являются возобновляемыми. То есть, овердрафтом держатель карты может пользоваться в любой момент вплоть до истечения срока действия карты. Где гарантия, что, погасив задолженность, заемщик вновь не влезет в этот же ящик Пандоры? Чтобы исключить возможность повторного использования рефинансируемой карты, банк, предоставляющий услугу перекредитации, может потребовать ее закрытия с предоставлением документального подтверждения этого шага (справки от банка, выпустившего кредитку).

Вопрос второй: можно ли рефинансировать без подтверждения дохода? Скажем так: ни один серьезный банк на это не пойдет, особенно если долг у вас немаленький. Если же долг мал, и вы его выплачиваете добросовестно уже давно, можно попробовать. Другой вариант – обратиться в молодое кредитное учреждение, которое более лояльно относится к заемщикам. Также можно рассчитывать на перекредитование без подтверждения дохода на условиях больших переплат – но тогда смысл всей затеи теряется.

В сети можно найти обзоры банков, которые якобы предлагают рефинансирование без предоставления справки о доходах, трудовой книжки и других данных о зарплате и занятости. На самом деле, все очень индивидуально – значение будет иметь и долг, подлежащий реструктуризации, и сам заемщик – его кредитная история, возраст и другие показатели. Лучше всего отправить онлайн заявку в разные банки.

Существуют и другие требования, которые повлияют не только на процент и другие условия перекредитования, но и в целом на то, согласится ли банк вас перекредитовать:

Отсутствие задолженности (лучше всего, если ни один платеж не будет просрочен. Но иногда банк может пойти на уступки, если платеж был просрочен впервые. Но, если условия договора в плане графика выплат вы нарушали систематично, то кредит, если его и дадут, не будет отличаться ни удобными сроками, ни выгодными процентами – банки заложат сюда все свои риски, на которые они идут, связываясь с недобросовестным заемщиком в вашем лице). При большой нагрузке, которая существует у вас сейчас, когда долг по кредитной карте еще не погашен, вы рискуете ничуть не улучшить свое положение, просто перейдя в кабалу к другому банку.

Возраст – обычно, старше 21 года, в некоторых банках – старше 18 лет. При этом часто на последнем месте работы требуется иметь стаж от 3 месяцев и общий стаж – от 6 месяцев.

Обязательным в любых случаях будет наличие гражданства РФ, желательно – прописки в регионе фактического присутствия банка (его филиалов или головного офиса).

Хорошая кредитная история.

Имущество, которое можно оставить под залог (как движимое, так и недвижимое) или поручитель (не во всех банках).

Популярные предложения банков

Если вам необходимо рефинансирование кредитной карты, вы можете обратиться в другой банк с соответствующим запросом. Никто также не мешает вам взять кредит на новых условиях и направить его на погашение имеющейся задолженности. Или открыть кредитку другого банка с этой же целью. Но это уже не будет иметь отношения к рефинансированию как к банковской процедуре.

Итак, какие предложения есть сегодня в банковском секторе:

Сбербанк

Условия: ставка 12,5 % или 13,5 %; взять можно сумму до 3 миллионов рублей с правом выплаты в течение 5 лет. При этом можно погасить до 5 кредитов в других банках за раз. Не требуется подтверждение действующих кредитов в других банковских учреждениях. При определенных условиях с вас не потребуют залога и поручителей. Без подтверждения дохода заявку на рефинансирование вам никто не одобрит. Необходимо подтвердить и занятость, и стабильный заработок в достаточном объеме.

Альфа-Банк

Условия: ставка от 11,99 %; взять можно до 3 миллионов рублей на срок до 7 лет. При этом можно погасить до 5 кредитов в других банках за раз. Заявку можно отправить онлайн. Учитывается хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по платежам. Требуется залог. Необходимый возраст – от 21 года.

ВТБ24

Условия: ставка от 13,5 %; взять можно сумму до 1 млн рублей на срок до 5 лет. Одним кредитом можно погасить до 6 кредитов в других банках. Обязательным является постоянный, документально подтвержденный источник дохода, постоянная регистрация в регионе фактического присутствия банка и паспорт РФ. Решение по своей заявке вы узнаете в течение максимум 3 рабочих дней.

Газпромбанк

Условия: ставка от 12,25 %; взять можно до 3,5 млн рублей на срок до 7 лет. Банк требует отсутствие негативной кредитной истории, а также стабильный заработок в размере, позволяющем гасить взятый кредит. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет.

Рефинансирование или реструктуризация кредитной карты — что выбрать и в чем разница?

Практически у всех заемщиков есть выбор: рефинансировать кредитную карту или реструктуризировать имеющийся кредит. Возможно ли второе применительно к карточному долгу? Конечно возможно.

Вот еще так же актуальный как рефинансировать ипотеку с материнским капиталом, если его уже использовали

Давайте рассмотрим, в чем разница и что выгоднее для клиента.

Вариант первый: перекредитование кредита и кредитных карт. Это когда вы берете новый займ с целью погасить старый. Взять деньги можно в своем же банке, так и в чужом. Выбор стоит остановить на том варианте, который кажется вам наиболее экономически выгодным – ниже процент, удобнее график платежей, лояльнее требования и т.п. Чтобы задолженность по кредитной карте рефинансировать, вам придется ее закрыть. Если вы планируете погасить за счет вновь полученных средств старый кредит в стороннем банке, то новый банк потребует справку о задолженности по кредитному договору. Именно эта сумма и будет основной при определении размера нового займа, причем зачастую заемщик не получает ее на руки – она перечисляется одним банком другому в качестве целевого платежа. Правда, сегодня все больше банков в качестве «пряника» предлагают получить еще некоторую сумму сверх погашаемой на руки.

Вариант второй: реструктуризация кредита. Банкам невыгодно, чтобы от них уходили клиенты. Поэтому они готовы пойти на снижение процентной ставки и изменение других условий платежа ради того, чтобы сохранить взаимовыгодные отношения с плательщиком. Изменения вносятся в уже заключенный ранее кредитный договор – заемщику позволяют выплачивать долг более продолжительное время, за счет чего снижается сумма ежемесячных платежей. Это снижает долговое бремя и позволяет человеку вовремя гасить кредит, не навлекая на себя штрафы и пени за просрочку.

Какой из вариантов, реструктуризацию или рефинансирование, предпочесть – решать вам.

Выгодно ли рефинансировать кредитную карту

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте посмотрим, что приобретает человек, решившийся на данный шаг:

Рефинансирование кредита позволяет получить более выгодные условия платежа – в частности, пониженный процент, и сокращение долговой нагрузки.

Можно получить новый заем без страхования (правда, нужно быть готовым к тому, что отказ от страховки моет привести к повышению ставки по кредиту).

После рефинансирования сумма платежа сократится (но и время погашения долга может увеличиться).

Появляется возможность объединить несколько кредитов в один, что сокращает путаницу и упрощает уплату долга, делая процедуру более простой и понятной.

Можно поменять валюту кредита, если это кажется вам наиболее выгодным вариантом.

На вопрос о том, нужно ли закрывать кредитную карту, мы уже ответили выше – да, если вы обратились в новый банк. Однако, если это будет реструктуризация в том же банке, вы можете добиться того, что карта останется у вас.

Подводя итог, скажем так: кредиты невыгодны для заемщиков в принципе. Иначе ни один банк на это не пошел бы. Если у вас есть возможность самостоятельно и быстро погасить всю задолженность по кредитке, стоит так и поступить. После чего запереть ее в сейф и выбросить ключ. Если же долг стал висеть над вами дамокловым мечом, а денег в кармане не прибавилось, то рефинансирование – единственный вариант выбраться из долговой ямы, не испортив свою кредитную историю и не уйдя в еще большие долги. Аналогично, стоит воспользоваться этим методом, если вам надоело выплачивать грабительские проценты.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Статья написана по материалам сайтов: vkreditbe.ru, kreditorpro.ru, refinansirovanie.org.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector