+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование кредитов без справок

Предложения кредитных организаций в настоящее время очень разнообразны. Большой популярностью среди клиентов пользуется такой продукт, как рефинансирование денежных займов в иных банках.

Рассмотрим основные требования, предъявляемые банками к заемщикам и возможность перекредитования без подтверждения доходов.

Можно ли рефинансировать кредит без подтверждения платежеспособности?

Перед заключением кредитных договоров, в том числе о рефинансировании денежных займов сторонних банков, финансовые организации просят предоставить пакет документации, в который входит и справка о зарплате.

Однако некоторые банки такого документа при предоставлении данной услуги не требуют. Подобные предложения позволяют получить кредит большему числу заинтересованных, но, как правило, влекут за собой заметное ужесточение условий договора займа.

Чтобы сделать правильный выбор среди множества кредитных предложений, специалисты советуют тщательно изучить условия рефинансирования, предлагаемые несколькими банками.

Один из самых важных параметров будущего займа – процентная ставка, определяющая размер дополнительной финансовой нагрузки (переплаты), которую в конечном итоге придется внести клиенту.

Особенности рефинансирования без подтверждения доходов:

  1. Как правило, по программам рефинансирования без подтверждения доходов заемщикам приходится переплачивать не менее чем 17% – 20% от суммы полученных кредитных средств.
  2. Сумма кредитования при отсутствии подтверждения доходов так же будет меньше. По услуге без справок с места работы финансовые организации редко предоставляют в кредит более 500 – 600 тысяч рублей.
  3. Срок может составить от 72 до 60 месяцев, в зависимости от банковской программы. При наличии справки договор оформляется на более длительный период.

О том, какой банк согласится рефинансировать зам МФО узнайте здесь:

Требования к заемщику при рефинансировании кредита

Эти параметры во многом совпадают с теми, что предполагаются при предоставлении иных кредитных продуктов. Так, чтобы получить услугу рефинансирования долга без справки о доходах, заемщикам следует:

  1. Обладать хорошей кредитной историей, то есть не иметь просроченных долгов перед иными банками. Если у клиента имелись просрочки исполнения кредитных обязательств, в предоставлении услуги, скорее всего, будет отказано. (Все о рефинансировании с плохой КИ читайте в статье: )
  2. Соответствовать возрастным требованиям. Как правило, финансовые организации предпочитают кредитовать лиц от 21 года до 60 лет. Пенсионерам оформить рефинансирование крайне сложно, так как большинство банков изначально выдают им потребительские кредиты по льготным условиям и со сниженной процентной ставкой.
  3. Быть зарегистрированным и/или фактически проживать в том районе, где находится подразделение финансовой организации. Если речь идет о продукте, не предполагающем подтверждения доходов заемщика, банки зачастую проверяют, живет ли потенциальный клиент по адресу, указанному в анкете.

Необходимые документы

По программам рефинансирования кредитов без справок с работы пакет документации зачастую отличается от того, что требуется для одобрения обычного денежного займа (данный список тут: ).

  • Удостоверение личности: паспорт и иной документ, позволяющий удостоверить личность владельца.
  • Полная выписка по счету, который открыт в стороннем банке и претендует на рефинансирование (если кредитов несколько выписки предоставляются по каждому займу).
  • Документ с изложением существа кредитной программы.
  • Справка от кредитного учреждения о том, что задолженность клиента по действующему займу в настоящий момент отсутствует (если есть просрочки в заявке откажут).
  • Документальное подтверждение того, что прошлый банк не возражает против досрочной уплаты долга или кредитный договор, в котором есть подобный пункт.
  • Платежные реквизиты, куда перевести сумму для погашения долга.

Основные причины для отказа в рефинансировании

Отсутствие справки о доходах — не основная причина отказа. Главным фактором при принятии отрицательного решения, как правило, становится несоответствие требованиям финансовой организации самого клиента или параметров денежного займа стороннего банка.

  1. Несоответствие клиента банковским требованиям может подразумевать недостижение минимального или превышение максимального возраста, отсутствие регистрации в регионе нахождения отделения банка.
  2. Негативная кредитная история, наличие просрочек по долговым обязательствам перед иными финансовыми учреждениями — основные причины отказов.
  3. Если займ был оформлен позднее, чем за полгода до подачи заявки на рефинансирование, откажут.
  4. До конца действия договора должно быть не менее 3 месяцев.
  5. Вид продукта имеет значение. В отдельных банковских организациях рефинансируются разные кредитные продукты. Нередко клиенты сталкиваются с отказом в предоставлении подобной услуги в отношении ипотеки или автокредита, так как большинство банков рефинансирует только потребительские займы и долги по картам.
  6. Отсутствие явного согласия банка на досрочное закрытие долга. Как говорилось выше, такое согласие может следовать из условий договора займа или быть выраженным в отдельном документе.
Это интересно:  Кто платит налог на имущество физических лиц

Рефинансирование кредитов без справок и поручителей

Выбранные опции

Вид кредита

Залог

Внимание!

Для повышение шансов на получение денег рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько компаний.

Предложения банков по кредитам

  • Срок кредитования: 1 год — 5 лет
  • Сумма кредита: 90 000р. — 2 000 000р.
  • Ставка: 10.99%
  • Срок кредитования: 6 месяцев — 5 лет
  • Сумма кредита: 100 000р. — 5 000 000р.
  • Ставка: 13.50% — 14.00%

Частые вопросы

Рефинансирование кредитов без справок и поручителей – это процедура получения нового займа для выплаты уже существующего кредита на более выгодных условиях. Обычно новый кредит имеет сниженную процентную ставку, изменённый срок кредитования или уменьшенную сумму ежемесячного платежа. Услуга рефинансирования подразумевает заключение нового договора как в пределах одного банковского учреждения, так и при смене финансовой организации. На нашем портале собраны подходящие банковские организации, которые занимаются рефинансированием кредитов без справок и поручителей. Система калькулирования на сайте позволит рассчитать конечную сумму переплаты.

Преимущества рефинансирования кредитов без справок и поручителей

Основными причинами, которые побуждают людей выбирать рефинансирование кредитов без справок и поручителей являются:

  • ухудшение финансового положения – человек, к примеру, сможет выплатить кредит меньшими суммами за более продолжительные срок;
  • необходимость изменения валюты кредитования;
  • желание объединить несколько займов в разных организациях в один кредит;
  • нахождение банковского учреждения с более выгодными условиями кредитования.

Услуга замены старого долгового обязательства новым без предоставления справок и привлечения поручителей имеет такие преимущества:

  1. Нет необходимости искать третьих лиц для заключения сделки с финансовым учреждением.
  2. Необходимую сумму взаймы может получить человек без официального трудоустройства или безработный.
  3. Такой вид сотрудничества защищает людей от формирования плохой кредитной истории.
  4. Наличие лояльных условий кредитования, в том числе уменьшение суммы и процентной ставки, снятие с залога имущества до момента конечной выплаты займа.
  5. Возможность увеличения периода расчета.
  6. Отсутствие необходимости предоставления полного пакета документов.
  7. Высокая скорость оформления, экономия значительного количества времени клиента.

Как рефинансировать кредит без справки о доходах и без поручителей

Несмотря на то что представленные в списке банки упрощают процедуру замены долгового обязательства, некоторые требования к заемщикам они всё же предъявляют:

  1. Наличие положительной кредитной истории – этот параметр для большинства компаний является приоритетным.
  2. Соответствие установленному возрастному диапазону – большинство организаций сотрудничают с клиентами от 21 до 60 лет. В противном случае клиент с минимальной вероятностью получит одобрение заявки. На нашем сайте можно найти организации, которые ставят возрастные рамки шире.
  3. Наличие постоянной регистрации – банки требуют наличия, как минимум, гражданства в РФ.

На что следует обращать внимание при попытке рефинансирования, чтобы она оказалась успешной:

  1. Наличии зарплатной карты банка – повышает вероятность одобрения рефинансирования в соответствующем финансовом учреждении.
  2. Подкрепление сделки страхованием собственности или имущества.
  3. Подходящий момент обращения – чем больше времени прошло с момента оформления предыдущего займа, тем выше вероятность одобрения перекредитования. Оптимальный показатель – от 6 месяцев.
  4. Валюта кредита – если клиент оформляет новый кредит с изменением валюты из-за нестабильности курса, то с высокой вероятностью банковское учреждение ему может отказать.

Каждый раз при заключении сделки с новым или уже проверенным финансовым учреждением следует внимательно изучать условия договора, уточнять спорные пункты в нём, рассчитывать собственные силы и возможности для погашения долга точно в срок.

Рефинансирование кредитов без подтверждения дохода

Банковские кредиты являются подвижной частью рынка. Ставки находятся в движении — растут, а иногда резко падают. Если ставка полученного займа для заемщика оказываемся не выгодной, он всегда может обратиться за предложением других организаций. Рефинансирование кредита без справки о доходах позволяет погасить действующую задолженность с меньшей финансовой нагрузкой.

Это интересно:  Куда подавать исполнительный лист на юридическое лицо

Что такое рефинансирование?

Услуга перекредитования старого займа на новых, более выгодных условиях услуга, которую предлагают многие финансовые организации. Суть предложения возможность оформить новый кредит, с помощью которого погашается предыдущая задолженность заемщика.

Иногда данную услугу предоставляет та же финансовая организация, в которой была оформлена первая ссуда. В большинстве случаев перекредитование предлагает другая организация.

Рефинансирование кредита без справки о доходах — самая частая услуга, к которой обращаются физические лица. Минимальный пакет документов, а также более выгодные условия по займу, позволяют клиентам простой путь решения финансовых вопросов.

Самые выгодные предложения

Услугу по перекредитованию предлагают многие крупнейшие банки страны. Это позволяет клиенту проанализировать несколько предложений и выбрать, какие банки предлагают выгодные условия. Анализируя предложения финансовых организаций, обратитесь в свой банк. Иногда возможно перезаключить договор в том же банке, в котором оформлялся кредит. В этом случае процедура проходит значительно проще.

Более выгодное рефинансирование без предоставления справки о доходах можно оформить практически без отказа, если у заемщика нет текущих задолженностей. В противном случае, чтобы избежать отказа, придется предоставить дополнительный пакет документов, которые подтверждают платежеспособность.

Банки, не требующие подтверждения дохода

Если удается оформить рефинансирование займа без подтверждения дохода, заемщик получает возможность уменьшить размер ежемесячных платежей. К этой услуге нередко прибегают при оформлении ипотеки в Сбербанке, где могут по потребовать никаких дополнительных справок. Сбербанк России предлагает услугу не только собственным клиентам, но и заемщикам из других банков.

Многие финансовые организации предлагают перекредитование без отказа даже без подтверждения доходов: Альфа-банк, Восточный, Абсолют банк, Газпромбанк и др. В этом случае процентная ставка может быть немного выше. Наличие поручителя поможет получить займ на более выгодных условиях.

Требования

Консолидированное рефинансирование представляет собой объединение займов, оформленных в нескольких организациях в один банк. Это обеспечивает дополнительное удобство по совершению и планированию платежей. Во всех финансовых организациях требования к заемщику почти не отличаются:

  1. Возраст от 21 до 65 лет;
  2. Рабочий стаж от 6 месяцев.

Документы, подтверждающие доходы могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности.

Условия и необходимые документы

Преимущество оформления рефинансирования кредита состоит в быстром решении и оформлении.

Для предоставления ссуды понадобятся:

  • Паспорт;
  • Иногда могут потребоваться дополнительные документы;
  • Информация (выписка) по займу, который вы хотите рефинансировать.

Требования к кредитам:

  • Количество – от 1 до 5;
  • Валюта – рубли;
  • Отсутствие задолженности;
  • Отсутствие текущей просрочки;
  • Отсутствие реструктуризации.
  1. Валюта рубли РФ;
  2. Сумма: от 30 тыс. рублей до 3 млн. рублей;
  3. Сроки: 3-60 месяцев.

Основные причины для отказа

В рефинансировании может быть отказано, если у заемщика отрицательная кредитная история или есть просрочки по платежам за последние 3 месяца. Рефинансирование текущих кредитов без справки о доходах не может быть оформлено, если у заемщика более 5 текущих займов. Отсутствие справки с места работы не является главной причиной отказа от перекредитования.

Иногда необходимо наличие дополнительных бумаг: право собственности на автомобиль, недвижимость и др. При наличии большой задолженности, заемщику желательно предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность.

Рефинансирование без подтверждения дохода

Рефинансирование — один из видов банковских программ, благодаря которой можно погасить старый кредит, оформив новый потребительский займ на более выгодных условиях и с пониженной процентной ставкой.

Перекредитование позволяет объединить несколько кредитов в один и получить дополнительную сумму денег для личных нужд. Но большинство банков соглашаются оформить рефинансирование только при хорошей кредитной истории и после подтверждения уровня доходов. Но как быть, если официальная зарплата мелькая, или подтвердить все источники доходов документально не представляется возможным?

Какие банки при рефинансировании не требуют справки об уровне зарплаты — подробнее в материале ниже.

Требования к заемщику

Рефинансирование помогает оптимизировать процент ставки, уменьшить размер ежемесячного платежа и получить дополнительные средства от банка, если сумма полученного займа превышает размер задолженности в прошлом банке.

Это интересно:  Обязанности детей в семье

Оформление перекредитования возможно только при соблюдении требований, которые предъявляются к физическому лицу и к самому кредиту.

Требования к заемщику при рефинансировании кредита включают:

  • наличие гражданства РФ;
  • постоянная или временная регистрация;
  • ограничения по возрасту. На момент подачи заявления заемщику должно быть не меньше 21 года. На момент погашения займа — не больше 75 лет. Но эти требования прописываются индивидуально в каждом банке;
  • стабильный доход. Предоставление справки об уровне дохода зависит от банка, в который обратился заемщик;
  • наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством;
  • достаточный стаж на работе (общий стаж более 5 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев).

При рефинансировании кредита другого банка к самому соглашению предъявляются такие требования:

  • Рефинансируемый кредит должен быть без задолженностей и просрочек;
  • Должен отсутствовать запрет на досрочное погашение (читайте о том, как досрочно выплатить кредит в Сбербанке тут:);
  • рефинансируемый кредит должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад (некоторые банки рефинансируют кредиты, оформленные более 12 месяцев назад);
  • В большинстве банков есть условие, согласно которому сумма нового кредита не должна превышать размер общей задолженности по старому договору.

Необходимые документы на рефинансирование потребительского займа:

  • заполненная анкета (скачать бланк и подать его онлайн можно на официальном сайте банка, где физическое лицо намеревается оформить рефинансирование);
  • Паспорт;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Справка о действующей задолженности у прошлого кредитора. В документе должны быть указаны: номер и дата подписания кредитного соглашения, сумма, валюта, процентная ставка, размер ежемесячного платежа и остаток задолженности;
  • Справка 2-НДФЛ о подтверждении дохода.

Возможно ли рефинансирование без подтверждения дохода?

В списке обязательных документов на рефинансирование кредита другого банка, как правило, значится справка о доходах. Однако некоторые банки оформляют рефинансирование без подтверждения финансового обеспечения физического лица. Однако в этом случае несколько проигрывает клиент, так как его соглашение оформляется под более высокие проценты.

Стоит помнить, что взять новый кредит на погашение старого без полного утаивания сведений о доходе не получится. В анкете, которую заемщик обязательно заполняет, нужно указать: место работы, должность и размер дохода на работе за месяц. Таким образом, информация по поводу получаемой зарплаты указывается, однако документально не проверяется и не подтверждается.

Куда обращаться?

В список банков, которые готовы оформить рефинансирование без справки о доходах, входят:

Московский Кредитный банк. Кредит на погашение другого кредита без обеспечения, то есть без залога, предоставляется под 12,5% годовых. Максимальный размер ссуды — 2 миллиона рублей. Срок погашения задолженности составляет 15 лет;

Сбербанк России предлагает оформить рефинансирование без подтверждения дохода с процентной ставкой 12,9%. Сумма, которую можно получить, начинается от 15 тысяч и заканчивается максимальным размером кредита в 2 миллионами рублей. Период кредитования от 3 до 60 месяцев.

Важно: оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке без подтверждения доходов можно только в том случае, если клиент желает получить займ, равный сумме задолженности и имеет залоговое имущество.

Оформление перекредитования в Росбанке происходит под 15% годовых и выше. Максимальный размер займа — 1 миллион рублей. Оформить кредит можно на пять лет;

Банк Уссури предлагает такие условия рефинансирования без справки 2 НДФЛ: процентная ставка — 22,85%, максимальная сумма займа — 300 тысяч рублей, а сам кредит выдается на пять лет;

Азиатско-Тихоокеанский банк предоставляет рефинансирование кредита без подтверждения доходов с процентной ставкой в 26,5% годовых. Максимальная сумма займа — не более 300 тысяч рублей. Срок погашения — до пяти лет.

Оформить рефинансирование можно даже без подтверждения уровня дохода. Однако взамен клиенту придется расплачиваться относительно высокими процентами. Узнайте о том, как получить 1 миллион рублей в банке здесь:

Статья написана по материалам сайтов: gidkredita.ru, bizneslab.com, rcbbank.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector