+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Самая выгодная ипотека в каком банке 2019

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 8,25 — 11,5%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 1 до 30 млн р.
  • Ставка: 5,9 — 12,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: с 18 лет.
  • Первоначальный взнос: от 9%.
  • Ипотека выдается только тем, кто живет и работает в Москве.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 5,8 — 14,2%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Решение в течение двух дней.

Подробнее

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

  1. Размер первого взноса . Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
  2. Ставка по кредиту . Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
  3. Срок кредитования . Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
  4. Наличие дополнительных комиссий . Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Условия оптимальной ипотеки:

  • ставка — не выше 9,5 — 10%;
  • срок — до 10 — 15 лет;
  • первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

  • ФИО;
  • телефон;
  • email;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • адрес проживания;
  • город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
  • желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2019 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
  • общий стаж — от года;
  • опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

  • отдельный санузел и кухня;
  • наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате — 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно.

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

  1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
  2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
  3. Оформление полисов страхования.
  4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
  5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.
Это интересно:  Военная ипотека в Санкт петербурге

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

  1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
  2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
  3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Грицакова Елена:

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер. Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д. Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Воробьева Надежда:

Егоров Олег:

«В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

В каком банке самая низкая ипотека – на что обращать внимание при выборе кредитора

В каком банке самая низкая ипотека, можно определить самостоятельно, сопоставив программы нескольких кредитных учреждений в определенном регионе. Каждый год эксперты дают свою оценку деятельности учреждений, оповещают население, где самые низкие ставки по ипотеке. При этом рекомендуется ориентироваться не только на данный показатель, но и учитывать сроки, максимальную сумму, наличие дополнительных комиссий.

Где лучше оформлять

Ипотечная программа – востребованный банковский продукт среди физических лиц. Однако из-за высоких процентных ставок позволить себе оформить ипотеку могут люди со средним, высоким заработком. Причем трудоустройство должно быть официальным.

Все программы, предлагаемые банками делятся на:

  • покупку недвижимости на первичном рынке – в новостройках;
  • приобретение квартир на вторичном рынке;
  • финансирование строительства будущего жилья;
  • покупка земельных участков;
  • рефинансирование имеющихся ипотечных кредитов.

Безусловно, лучше оформлять ипотеку по льготным программам, поскольку там предусмотрены субсидии, более низкие процентные ставки. Однако в категорию льготников попадает малая доля потенциальных клиентов, поэтому оформлять заем приходится на общих условиях.

  1. Если рассматривать предложения действующих банков, самая выгодная ипотека в 2019 с господдержкой в Тинькофф банке. Клиентам предлагают сумму до 100 млн. руб., срок до 30 лет, ставку от 10,5% годовых. Первоначальный взнос должен быть 15%.
  2. Военную ипотеку на выгодных условиях оформляет Сбербанк. Предлагается сумма до 2 млн. руб. срок до 15 лет, ставка процентов 12,5, первичный взнос – 20%.
  3. Рефинансирование уже имеющихся проблемных ипотечных кредитов на выгодных условиях предлагает банк Открытие. По ставке 13,5% в год предоставляется до 15 млн. руб., сроком на 30 лет.
  4. Самый низкий процент по ипотеке на первичном, вторичном рынке с общими условиями у Юникредит Банка. Ставка 13,5%, первичный взнос 20%, срок до 25 лет, сумма в пределах 8 млн. руб.
  5. Оформить ипотеку на загородный дом можно в Сбербанке, где предлагается ставка в размере 14% годовых, срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 25% от стоимости недвижимости.

Если рассматривать проценты на ипотеку на первичном, вторичном рынке, в рейтинг лучших банков в 2019 году входят следующие банки:

Банк
Ставка для вторичного рынка, % годовых Сбербанк 12,25 ВТБ24 13,6 Газпромбанк 12,5 ДельтаКредит 13,5 Россельхозбанк 13,9 ВТБ Банк Москвы 13,6 Связь-банк 14,25 Абсолют Банк 12 Райффайзенбанк 11,9 Транскапиталбанк 14 Открытие 12,75 Возрождение 12,75 Санкт-Петербург 13,75 АК БАРС 14,5 Уралсиб 14 Важные параметры выгодной ипотеки

Понятие ипотеки означает форму залога имущества, при котором права собственника находятся у заемщика, но недвижимость находится в залоге организации, выдавшей кредит. Обременение налагается до момента полного погашения задолженности. Если заемщик нарушает договор, не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, банк имеет право продать имущество, вернуть долг. При этом заемщику сумма по процентам, которые он платил некоторое время, не возмещается. Ипотека выдается под залог приобретаемого имущества сроком до 30 лет. Условия кредитования могут меняться в лучшую, худшую сторону, поскольку в каждом случае учитываются риски. Чем выше вероятность непогашения заемщиком кредита, тем лучше перестраховывается банк.

Основными параметрами, характеризующими ипотечную программу, являются:

  • процентная ставка;
  • срок кредита;
  • тип платежа по ипотеке;
  • первоначальный взнос.

Выгодным является предложение банка, где срок небольшой, процентная ставка низкая. Но не всегда можно оформить кредит так, как хотелось бы. Каждый клиент рассматривается банком индивидуально.

Первоначальный взнос

Часть стоимости, которую покупатель должен оплатить продавцу недвижимости. На оставшуюся сумму оформляется ипотека. Показатель позволяет банку оценить платежеспособность заемщика, влияет на размер процентной ставки. Первоначальный взнос может составлять от 0% до 40%. Чем больше денег покупатель сможет внести самостоятельно, тем выгоднее условия кредитования. Кредитная организация без проблем подтверждает заявку, выдает средства, снижает процентную ставку. Так, по программе ДельтаКредит процент напрямую зависит от суммы первоначального взноса: от 15% до 30% – 10,25% годовых, 30%-50% – 10%, более 50% – 9,75%.

Оптимальным соотношением собственных и заемных средств считается пропорция 50/50, Клиент оформляет ипотеку на меньший срок, быстрее выплачивает, гораздо меньше переплата по процентам. Ипотечные программы без первичного взноса всегда компенсируют свои риски высокой процентной ставкой, большим сроком кредитования.

Процентная ставка

В программе любого банка указывается процентная ставка «от» и «до», точного значения нет. Это связано с тем, что при рассмотрении заявки от конкретного клиента она может меняться в большую, меньшую сторону.

Факторы, влияющие на размер процентной ставки:

  • Сумма заемных средств. Чем больше денег просит клиент, тем выше проценты. Наивысшие показатели при оформлении займов на 1,7 млн. руб. и более.
  • Величина первоначального взноса. Чем больше собственных денег клиент внесет, тем выгоднее условия сможет предложить банк на кредит.
  • Срок действия договора. Умеренные ставки при оформлении кредитов от 15 до 30 лет, небольшие – до 5 лет, самые невыгодные предложения при подписании ипотечного договора от 5 до 10 лет.
  • Тип недвижимости. Высокие ставки на недостроенное жилье и если кредит берет застройщик. Снижает риски участие в программе строительства государства, что снижает размер процентов.
  • Карта банка-кредитора. Если потенциальный заемщик уже является клиентом банка, имеет дебетовые счета, ипотека оформляется охотнее. Банк имеет право списывать средства в счет погашения задолженности. Однако рассчитывать на существенное снижение процентной ставки в таком случае не приходится.

Кроме этого, нужно обратить внимание на другие условия банка – страховка, дополнительная комиссия, возможность досрочного погашения, др. Очень часто за низкой процентной ставкой скрывается куча дополнительных скрытых платежей.

Страхование

Ипотечное страхование – страхование финансовых рисков кредитора. При оформлении ипотеки является обязательным условием. При возникновении дефолтов, неплатежеспособности клиента, реализации имущества и недостатке средств для погашения всей задолженности, банк получает оставшуюся сумму от страховой компании. Ипотечное страхование – отдельный вид кредитного страхования, который не следует путать с титульным, страхованием имущества, страхованием от несчастного случая и др. На эти виды банк также вправе потребовать заключить договор.

Титульное страхование на 3 года оформляют в большинстве случаев при покупке недвижимости на вторичном рынке. Уберегает клиента и банк от незаконности сделки, утраты права собственности в результате мошеннических действий продавца. Страхование имущества нужно в большей степени, чтобы квартира, находящаяся в залоге, не обесценилась. Поскольку в случае ее реализации банк не сможет взыскать нужную сумму.

Если подсчитать все проценты за страхование, получается еще один полноценный платеж по кредиту, так называемый, тринадцатый. Отказаться от страховки нельзя, поскольку банк либо не выдаст кредит, либо потребует досрочного погашения кредита.

Досрочное погашение

На это момент стоит обратить особое внимание, поскольку не все банки допускают внесение денег в большем количестве, чем это предусмотрено договором. Каждый месяц клиенту следует вносить фиксированный платеж. Если он платит больше, сбивается аннуитетный график, нужно пересчитывать остаток и размер процентов. Поэтому банки не разрешают вносить больше средств каждый месяц, либо устанавливают комиссию, штраф.

Если банк идет на уступки, допускает досрочное погашение, внесение больших сумм, можно выбрать несколько схем изменения порядка выплат:

  • Сокращение срока кредита. В данном случае повышается ежемесячная оплата, кредит выплачивается быстрее, процентов начисляется меньше.
  • Уменьшение размера ежемесячного платежа без изменения срока. В данном случае при каждом погашении задолженности свыше нормы уменьшается сумма кредита, в следующем месяце начисляется меньше процентов, обязательная сумма меньше, кредит выплачивается быстрее.

Если ипотечная программа предусматривает досрочное погашение кредита без ограничений, комиссий, любой вариант выгодный.

  • Ипотека в рублях, ограничений на досрочное погашение нет. Можно пользоваться любой схемой, вносить большую сумму каждый месяц.
  • Кредит валютный, есть ограничения на досрочное погашение. Более эффективной является схема с сокращением срока.
  • Ипотека рублевая, ограничения на досрочное погашение имеются, деньги на досрочное погашение бывают нерегулярно. Ситуация неоднозначная, но чаще всего, банки разрешают внести сумму по индивидуальному заявлению клиента.

Ипотечный кредит выдается на длительный срок, предугадать, как сложится финансовая ситуация дальше, невозможно. Пункт о досрочном погашении должен рассматриваться внимательно, поскольку бывают случаи, когда деньги есть, а погасить кредит нельзя.

Это интересно:  Ипотека на долю в квартире

Наличие комиссий

Условно, дополнительные расходы по ипотечному кредиту можно разделить на:

  • Расходы, которые возникают по требованию банка. Сюда относятся комиссии банка за внесение средств за кассовое обслуживание, формирование выписки, проверку баланса, а также расходы на оценку имущества, страховку.
  • Необходимые расходы, которые обычно несет покупатель, не зависимо от того: в кредит он покупает недвижимость или без кредита. Сюда относится пошлина за гос. Регистрацию, некоторые другие обязательные платежи при оформлении ипотеки.
  • Услуги ипотечных брокеров, оценщиков, риэлторов.

В среднем, дополнительные расходы составляют 3 — 10% стоимости покупаемого имущества. Конечно, процентная ставка является решающей, но следует обратить внимание на наличие дополнительных платежей:

  • единоразовые, ежемесячные комиссии за выдачу, пользование, досрочное погашение, т.д.;
  • сбор за рассмотрение кредитного обращения;
  • страховые платежи;
  • оплата услуг оценщика, нотариуса, риэлтора;
  • РКО ссудного счета;
  • аренда депозитарной ячейки
  • выдача пластиковой карты.

Многие клиенты узнают о дополнительных комиссиях уже после оформления кредита, но тогда уже возмущаться поздно. Приходится либо платить, либо искать деньги на досрочное погашение ипотеки.

Платежная схема

Существует 2 схемы погашения кредита:

  1. Аннуитетная. К сумме кредита добавляются проценты, рассчитывается ежемесячный платеж равными частями за все годы пользования кредитом. При этом ежемесячная сумма разбивается таким образом, что изначально клиент выплачивает проценты, а уже потом тело кредита. То есть, после нескольких лет погашения кредита при желании погасить досрочно ипотеку, оказывается, что долг составляет столько, сколько человек взял у банка. Схема не предусматривает внесение платежей большего размера, чем это прописано в предварительном графике погашения в договоре. Переплата за все годы ипотеки от 50 до 100%.
  2. Дифференцированная. Кредит делится на одинаковые части, при этом разрешается выплачивать больше. Проценты пересчитываются каждый месяц на остаток задолженности. По этой схеме наибольшие платежи по ипотеке в первые годы, затем постепенно уменьшаются. При желании можно легко выплатить оставшуюся сумму, поскольку основной акцент делается на погашение тела кредита.

Кроме этого, следует обратить внимание на способ внесения денежных средств в счет погашения задолженности. В настоящее время существует несколько вариантов, каждый из которых имеет свои особенности.

  • Обращение к операционисту, сотруднику банка, который обслуживает кредит. С собой нужно иметь договор, паспорт. Оформляется квитанция, деньги вносятся на счет мгновенно без комиссии.
  • Перевод через бухгалтерию по месту работы. Получив необходимые реквизиты на оплату кредита, можно передать их в бухгалтерию. Сотрудники при начислении зарплаты будут отчислять деньги в банк.
  • Оплата через кассу. С собой нужно иметь договор, паспорт, За платежку берут комиссию, а также часто приходится стоять в очереди. Деньги поступают на счет в течение нескольких дней, о чем нужно помнить. В случае просрочки появляются штрафы, пеня.
  • Почтовый перевод. Прибегают, в крайнем случае, поскольку процент за обслуживание большой – до 1,65%, деньги на счет попадают через 7-14 дней.
  • Погашение долга через терминал. Преимущества – можно погасить кредит в любое время, в удобном месте. Из недостатков – платеж поступает в течение 3 дней, большая комиссия – до 9%, возможен сбой системы.
  • Банкомат банка-кредитора. Можно пользоваться пластиковой картой, перевод на счет поступает в течение суток.
  • Клиент-банкинг. По удобству нет равных. Оплатить кредит можно, не выходя из дома, имея пластиковую карточку и деньги на ней. Платеж поступает в течение 1-5 дней. Комиссия небольшая.

Чтобы минимизировать расходы по кредиту, нужно изучить все возможные варианты погашения, выбрать наиболее выгодный для себя. Основное правило – не допускать просрочки либо немедленно ее устранить.

Валюта кредита

Процентная ставка по ипотечному кредиту в валюте на 2-3% меньше, чем заем в рублях. Соответственно ежемесячный платеж в переводе в рубли значительно меньше, что и привлекает клиентов. За последние 10 лет кредит в иностранной валюте оформило более 60 тыс. граждан нашей страны. Однако в настоящее время оформлять ипотеку стало более выгодно в национальной валюте, поскольку курсы стремительно меняются, платеж по валютному кредиту становится намного выше. В период, когда повысился курс доллара, многие клиенты банков стали неплатежеспособными, возникли просрочки. У государства на этот счет была своя позиция – валюту кредита выбирали сами, платите сами! Через некоторое время банки начали идти на уступки клиентам, предлагая более выгодные условия погашения долга, рефинансирование в рублях. В настоящее время брать кредит в долларах, евро не рекомендуется. Поскольку курс нестабильный.

Дополнительные способы экономии

Чтобы оформить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо изначально сравнить предложения нескольких банков, а затем изучить услуги выбранной организации.

Варианты для экономии:

  • выбрать банк с минимальным количеством комиссий;
  • запросить полный список аккредитованных оценщиков и нотариусов, которые работают с выбранным банком, сравнить их расценки на услуги, сделать самостоятельный выбор;
  • отказ от услуг риэлтора, брокера, самостоятельное оформление правоустанавливающих документов без помощи посредников;
  • самостоятельное страхование приобретаемого имущества;
  • отказ от банковской ячейки;
  • оформление брачного контракта самостоятельно, если условие выдвигает банк.

Общая экономия по всем перечисленным пунктам составляет около 5% единоразово, ежегодно. Кроме этого, нужно выяснить, как выгоднее получить деньги – через кассу либо переводом. За перевод приходится переплачивать до 1,5%, обналичивание – 0,5%.

В каком банке самая выгодная ипотека в 2019 году

Чтобы определить, какой банк предлагает наиболее выгодную программу, нужно смотреть не только на размер процентной ставки, но и количество лет, схему платежей, порядок погашения, др. Согласно мнению специалистов, лучшие ипотечные программы предлагают следующие кредитные организации:

Ипотека под низкий процент

Подбор ипотеки под низкий процент

Сравнение 74 ипотечных кредитов с низкой ставкой

  • Сумма от 600 000 до 60 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 600 000 до 60 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 600 000 до 60 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 600 000 до 50 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 600 000 до 50 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 500 000 до 6 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 500 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 26 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 500 000 до 26 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 500 000 до 26 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 500 000 до 26 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 1 000 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 250 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 250 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 300 000 до 7 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 300 000 до 7 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
Это интересно:  Ипотека от газпромбанка 2019 условия и проценты

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме 4-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000 до 7 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 7 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 500 000 до 45 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 100 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 500 000 до 60 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 100 000 до 10 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 100 000 до 10 000 000
  • Срок от 61 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Сумма от 300 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 10 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 8 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 300 000 до 8 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 1 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 300 000 до 8 000 000
  • Срок от 1 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 15 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 500 000 до 15 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 1 000 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 300 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 300 000 до 20 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Сумма от 300 000 до 20 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 300 000 до 20 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Сумма от 300 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 1 000 000 до 15 000 000
  • Срок от 60 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 400 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда

Статья написана по материалам сайтов: aronba.ru, bankiros.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector