+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Санкции за неуплату кредита

Действия, которые предпринимают банки — проверка кредитной истории и кандидатуры заемщика, сверка его доходов и требование привлечь поручителей — весь этот комплекс мер направлен на то, чтобы избежать неуплат по кредиту. Если клиент будет замечен в просрочках, финучреждение начнет действовать немедленно. Рассмотрим, что ожидает заемщика с ростом задолженности.


Содержание

Наказание за неуплату кредита

Не стоит думать, что за несколько просрочек банк возьмется преследовать заемщика или обратится суд. Работая с должниками, финучреждения действуют постепенно: принимаемые меры ужесточаются соразмерно долгу по кредиту. В числе используемых санкций:

  1. Сперва банк дает предупредительные сигналы — названивает заемщику, отсылает письма и всячески напоминает о задолженности;
  2. Далее следуют реакционные меры — сведения о должнике передаются в БКИ (Бюро кредитным историй) и вносятся в черный список самого банка;
  3. Когда неуплата становится хронической, к делу привлекают коллекторов;
  4. Последним этапов становится судебное разбирательство.

Взыскивая долг, кредиторы предпочитает экономические рычаги вроде неустоек и пеней, чуть реже — привлекают к имущественной ответственности, когда у заемщика конфискуют недвижимость, авто и проч. Не исключается и уголовная ответственность — штрафы, принудительные работы и лишение свободы.

Если был пропущен платеж

От временных финансовых трудностей не застрахован никто, и в банках об этом знают очень хорошо. Если платеж от заемщика не был внесен вовремя, начнут поступать напоминания:

  • Телефонные звонки;
  • SMS-сообщения;
  • Обычные и электронные письма.

Так банк пытается выяснить, почему клиент задерживает платежи: есть ли на то объективные причины или имеет место недисциплинированность, мошеннические схемы. Если на данном этапе пойти с кредитором на контакт, просрочки не будут иметь серьезных последствий. Более того, часто банки идут навстречу, нечем платить по кредиту: предлагают кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование.

При продолжительной неуплате

Чем дольше за лицом значится просрочка, тем вероятнее его причислят к «злостным неплательщикам» — категории клиентов, которые не платят по кредиту несколько месяцев и скрываются от банка. Например, игнорируют звонки и письма, меняют место жительства и проч.

В отношении злостных неплательщиков принимают меры:

  • Вносят в черный список внутри самого банка. В результате заемщика начинают активно разыскивать, наведываться на работу, чаще звонить и писать письма.
  • Передают сведения в БКИ, после чего оформить новую ссуду в российском банке будет невозможно.

Единственное, что может спасти репутацию заемщика на данном этапе, — своевременные платежи, закрытие просрочек и уплата всех неустоек.

Действия банка при неуплате кредита

Если сотрудникам банка не удается взыскать долг, к делу привлекут сторонних специалистов — коллекторов. Иногда дело заемщика и вовсе «продают» коллекторской компании. Суть этой меры состоит в том, чтобы максимально повлиять на должника (порой в ключе, нарушающем права человека).

Важно знать, что свои действия коллекторы обязаны подчинять закону. В числе легальных мер:

  • Телефонные звонки;
  • SMS-сообщения;
  • Визиты на дом;
  • Электронные и обычные письма.

Шантаж, угрозы и запугивания запрещены, как и звонки (визиты) в ночное время и выходные дни. Если коллекторы злоупотребляют полномочиями, заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы.

Если банк подал в суд

Оказывать большее воздействие, чем сотрудники банка и коллекторы, вправе только судебные приставы. В арсенале их мер:

  • Изъятие водительских прав;
  • Запрет выезда за рубеж;
  • Визиты по месту работы и жительства;
  • Арест банковских аккаунтов должника;
  • Арест залогового имущества (авто и недвижимости);
  • Опись иного имущества (бытовой техники, мебели и др);
  • Запрос в налоговую, чтобы удерживать до 50% от зарплаты.

Действия судебных приставов имеют одну цель — добиться, чтобы заемщик расплатился с банком полностью. А когда финансовые и имущественные рычаги исчерпают себя, суд заведет уголовное дело за неуплату кредита.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Уголовным законодательством страны введена такая мера ответственности за задолженность по ссуде, как лишение свободы (Ст. 177). Распространенной ее назвать нельзя: чтобы угодить за решетку, заемщик должен задолжать банку от 1,5 млн. рублей, а уклонение от платежей — быть злостным.

Однако получить уголовное наказание все-таки реально. В зависимости от размера долга и характера уклонения суд применяет:

  • Штрафные санкции — от 5 до 200 тыс. рубл. (иногда в форме отчислений из заработка лица);
  • Обязательные работы — от 60 до 480 часов;
  • Принудительные работы — от 60 до 730 дней;
  • Арест и лишение свободы — от месяца до двух лет.

Чтобы не оказаться на скамье подсудимых, лучше сотрудничать с банком и госструктурами изначально: просить отсрочки, реструктуризацию, при возможности начать процедуру банкротства. С началом судебных разбирательств реабилитироваться в глазах фин. учреждений будет невозможно.

Уголовная ответственность за неуплату кредита в России

Условия кредитного договора, как правило, подразумевают ежемесячные выплаты суммы займа с учетом процентов за пользование такой банковской услугой. Неисполнение условий возврата кредита грозит весьма неприятными последствиями – от взыскания задолженности через суд и отобрания залогового имущества до привлечения к уголовной ответственности в установленных законом случаях.

Финансовая ответственность на невыплату кредита

Что будет, если не платить кредит детально должно быть указано в тексте кредитного договора. Другими словами, в соответствующем разделе данного документа должны быть указаны все меры ответственности, которые могут быть применены к неплательщику.

Законодательством предусмотрено два основных вида финансовой ответственности за несвоевременное погашение периодических платежей по займу:

  1. Взыскание с заемщика неустойки. Неустойка может быть определена в процентном отношении ко всей сумме заемных денежных средств, а может быть установлена в фиксированной сумме. В ряде случаев договоры предусматривают, что наказание за неуплату кредита в виде неустойки или штрафа может применяться за каждый день неисполнения обязательства по погашению займа.
  2. Досрочная выплата всей суммы кредита. Действующим законодательством установлено, что такая мера может быть применена банком только в том случае, если заемщик допустил нарушение сроков оплаты на 60 дней в течение 3 месяцев. Кроме того, для досрочного погашения должен быть установлен разумный срок.

Принудительное взыскание

После вынесения решения суда исполнительный документ будет направлен в орган принудительного взыскания – подразделение службы судебных приставов. В итоге все, чем грозит невыплата кредитов банку, сводится к перечню исполнительных действий и мер принудительного исполнения, таких как:

  • арест банковских счетов и удержание денежных средств в них в пользу банков;
  • арест и реализация имущества;
  • наложение взыскания на заработную плату, при этом в счет долга может перечисляться до половины всех ежемесячных доходов;
  • ограничение выезда за пределы России;
  • другие меры.

В случае если по кредитному договору банку в залог было передано то или иное имущество, банк вправе на основании судебного решения организовать реализацию данного имущества с перечислением вырученных средств в счет имеющегося долга. Наиболее часто предметами залога выступают автомобили и жилые помещения. Следует отметить, что недобросовестный заемщик также может быть выселен из квартиры, выступающей залогом по договору ипотеки без предоставления ему другого жилья.

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность за невыплату кредита может наступить в двух случаях:

  1. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в сумме свыше полутора миллионов рублей после вступления в силу соответствующего решения суда.
  2. Получение займа путем злоупотребления доверием или совершения мошеннических действий.

Наиболее часто службы взыскания банков пугают клиентов, допустивших просрочку платежа именно возбуждением уголовного дела по факту мошенничества. Однако для привлечения к уголовной ответственности по данному составу должны быть доказаны факты получения займа на основании предоставленным заёмщиком заведомо недостоверных или ложных сведений.

Неуплата кредита – самое распространенное нарушение заемщиком условий кредитного договора. В спорах с банком о сумме подлежащей взысканию задолженности, финансовых санкциях и комиссиях следует знать многие нюансы и коллизии норм гражданского и гражданского процессуального права. Кроме того, сотрудниками банка работа с заемщиками, имеющими просроченную задолженность, ведется не всегда корректно и законно.

Именно поэтому при разрешении указанных вопросов важно заручится поддержкой опытного юриста. Юрист может оказать такие услуги, как:

  • участие в переговорах с банком;
  • анализ программ рефинансирования и реструктуризации и подбор более выгодной схемы;
  • заключение мирового соглашения с кредитором;
  • представительство в суде;
  • подготовка возражений на иск банка в части неверного расчета суммы иска;
  • отмена судебного решения о взыскании долга;
  • подготовка заявления о рассрочке;
  • представительство в органах ФССП России.

Кроме всего вышеуказанного, у нас вы можете получить бесплатные консультации юриста по кредитам.

Последствия неуплаты кредита, как правило, сводятся к определенным денежным потерям в виде штрафов и неустоек. Однако далеко не всегда данные денежные суммы взыскиваются обоснованно. Кроме того, своевременная помощь грамотного юриста позволит избежать неприятных процедур в виде ареста имущества и других принудительных мер взыскания.

Действия банка при неуплате кредита

Если платежи по займу в банк взносятся заемщиком или иным лицом в его пользу согласно графику или досрочно, то никаких проблем не возникнет. Такое положение вещей и предусматривается при благоприятном развитии событий. Однако не всегда получается погашать платежи своевременно по целому ряду причин.

Именно поэтому кредитные организации разработали комплекс мер по воздействию на нерадивых заемщиков.

При отсутствии денежных средств по уплате кредита в первый или очередной раз банк может применять различные санкции:

  • пени, штрафы и т.д.;
  • требование о досрочном погашении долга;
  • звонки, оповещения в письменном виде;
  • обращение в суд, начало исполнительного производства, принудительное взыскание.

Применение тех или иных мер воздействия зависит от срока пропуска платежа и суммы накопленной задолженности. Если возникла первая просрочка, то банк применит начисление пеней. Это условие обязательно прописывается в кредитном договоре, поэтому размер пеней напрямую зависит от конкретных условий займа.

Если это не дает положительных результатов, то сотрудники банка могут совершать звонки с целью оповестить плательщика об образовании задолженности и призвать его оплачивать займ.

В стандартном случае после 3 месяцев просрочки или после 3 последовательных пропусков платежей по графику банк вправе обращаться в суд с иском о принудительном взыскании долга. В таком случае должнику грозит не только взыскание основной суммы долга, но и пеней, штрафов и других дополнительных сумм денег.

Таким образом, действия банка в случае неуплаты кредита осуществляются в определенной последовательности. Обычно действия стандартны и продиктованы конкретной ситуацией.

Чем больше просрочка и сумма долга, тем жестче будут меры со стороны займодателя.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Одним из вариантов действий заинтересованных лиц при отсутствии погашения кредита плательщиком является обращение в суд.

О таком решении обычно кредитная организация сообщает в письменном виде.

Что же будет результатом такого обращения?

Обязательно состоится судебное рассмотрение дела о взыскании алиментов. Плательщик может не явиться на него, в таком случае дело разбирается без него и решение выносится заочно.

Присутствие на слушанье дает ответчику возможность:

  • Доказать суду невозможность погашения платежей в силу уважительных причин. Для их подтверждения обязательно понадобятся документальные доказательства.
  • Уменьшить сумму пеней и неустоек. Если размер основного долга не получится свести к минимуму и придется платить полностью, то все выплаты сверх него могут быть оспорены.
  • Получить максимум информации о сумме итоговой задолженности, заключить с кредитной организацией мировое соглашение при наличии договоренности о погашении долга мирным путем.

Однако в случае отсутствия ответчика суд будет вынужден принять сторону банка и удовлетворит максимум его требований. В результате будет вынесено положительное решение и возбуждено исполнительное производство.

Если плательщик не погасит сумму, определенную решением суда, то дело передается судебным приставам-исполнителям. Они же на основании исполнительного листа вправе не только взыскивать средства со счетов должника, с заработка, но и изымать имущество в пользу погашения долга.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Кроме иных возможных санкций за отсутствие своевременного погашения кредита возможна уголовная ответственность.

Однако она применяется на практике достаточно редко, но случаи использования ее в качестве наказания за неуплату все же есть.

Для применения норм статьи 177 Уголовного кодекса России необходимо определить факт злостного уклонения от погашения задолженности.

Кроме того, сумма займа должна быть в крупном или особо крупном размере, а, следовательно, выше 250 тысяч рублей. Злостным является неплательщик или нет решает суд на основании доказательств уклонения от погашения займа.

Наказание по ст. 177 УК РФ предусматривает одну из следующих мер:

  • штрафная выплата до 200 000 руб.;
  • выплата в размере заработной платы за период до 18 месяцев;
  • до 480 часов обязательных работ;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • арест до 6 месяцев или лишение свободы до 2 лет.

В итоге, уголовная ответственность за злостное уклонение от погашения кредита предусмотрена УК РФ. Применятся она достаточно редко, так как существуют единичные случаи судебной практики по подобным делам.

Ну вот, ты понял, что уже не в силах платить кредит и начинают звонить и писать всякие непонятные персонажи и клянчить у тебя деньги. Они представляются коллекторами и говорят, что они работают по поручению банка — но они всего лишь попрошайки… Но у нас чувство вины настолько сильно и юридических знаний настолько «много», что мы начинаем верить в их бредни, в том числе и в уголовную ответственность за неуплату кредита.

Они начинают стращать нас тремя основными статьями Уголовного Кодекса РФ — 159.1, 165 и 177 и вызывают в нас панику. Честно говоря, даже если не разбираться пока в том, насколько реальными могут быть эти статьи, а просто подумать логически — можно уже сделать вывод о том, что это просто пугалки. Почему? Об этом мы подробно говорили на прямом эфире в Перископе (запись трансляции здесь).

Да потому что надо быть дураком, чтобы рубить сук на котором сидишь и надо быть имбицилом, чтобы убить дойную корову. Зачем садить за решетку заемщика, который во время отсидки не даст ни копейки и после тюряги пошлет банк, потому что терять нечего уже? А может и сожгет офис банка?

Грозит ли уголовка за неуплату кредита?

Основной расчет в запугивании уголовными статьями банками и коллекторами состоит в том, чтобы как раз заемщик, который допускает просрочку, увидел в письме или выхватил из живого общения по телефону следующие фразы «уголовная ответственность» и «в виде лишения свободы». Сразу начинаются тоскливые пейзажи тюремных зданий и малоприятные воспоминания из фильмов про зону. Заемщик и так забит своей совестью, своими родственниками, своими «друзьями», которые постоянно его грызут и его не покидает чувство вины. А тут еще уголовка… Приехали…

Если у человека есть деньги — он идет и платит кредит, если денег нет — идет перезанимает и залезает в долговую яму еще глубже и все равно платит. Количество кредиторов увеличивается и вот уже не один банк, а несколько пугают его Уголовным Кодексом. Стало лучше? Сомневаюсь.

Это опасно для заемщика. Вестись на эти угрозы. Но есть и другие сценарии поведения, которые невыгодны уже не нам, а банку. У некоторых из нас желание и чувство быть хорошим настолько велико, что когда нас загоняют в угол и мы вынуждены признать себя плохими — у нас исчезает самый главный инстинкт — инстинкт самосохранения.

И тут реализуется один из двух вариантов, от которых банку не станет легче.

  • Некоторые из нас накладывают на себя руки или уходят в глубокую депрессию со всеми вытекающими, что одно и то же. От мертвого заемщика, равно как и от больного немощного бомжа — банк уже не получит нихрена.
  • Некоторые из нас после того, как уже успели испугаться — узнают истинную сущность этих пугалок и настолько обозляются на банк, что перестают платить. Вообще. Банк нас обманул, это нечестно и мы обманем банк и он ничего не получит. Коллекторы тем более будут пастись в сторонке. От обозленного заемщика денег банк получит столько же, сколько и в первом случае, но бонусом получает риск ответных противоправных действий — например взять кредит и кинуть банк.

Что делать?

Так вот, сдается мне, что все эти пугалки уголовкой не выгодны банку ни логически, ни теоретически, ни практически. Зачем тогда они это делают? Непонятнааааааааааааа. Что же делать неплательщику кредитов, в том случае, если коллекторы или банк начинают угрожать уголовкой. Здесь есть простые 3 шага, которые следует сделать, услышав эту и подобную пугалку коллекторов:

  • Прочитать. Или прослушать. Внимательно.
  • Поржать. Пригласить их в гости в сад или суд или лес. А может быть другие три буквы. Может АЗС. Еще смешнее.
  • Насрать. Этот прием позволит тебе освободиться от лишнего груза, но только не в заднице, а в твоей голове. Потому что желание «быть хорошим» и такие вот пугалки делают из твоей головы задницу. Думай головой, а не жопой. Вот это видео тебе поможет.

Ну а в следующих статьях я очень подробно разберу каждую из статей Уголовного кодекса, что коллекторы и банкиры пытаются нам пришить — статьи 159.1, 165 и 177 и что же нужно делать и как себя вести, если вдруг банк поступил нелогично, написал заявление и тебя вызвали в полицию за неуплату кредита.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Ответственность за неуплату кредита

За просрочку кредита должнику грозит три вида ответственности:

  • денежная (неустойка, пени, исполнение обязательства досрочно);
  • имущественная (реализация имущественной массы в счет уплаты долговых обязательств по судебному решению, арест счетов);
  • уголовная (обязательные работы, арест, штрафы).

Действия банка, после того как образовалась задолженность, обычно регламентированы и следуют сразу при задержке внесения ежемесячного платежа. Как только заемщик нарушил график выплат, с ним пытается связаться сотрудник банка по телефону или по электронной почте для выяснения причин задержки.

На данном этапе должнику важно не прятаться от кредитора, а обязательно идти на контакт с представителями банка и постараться мирно урегулировать проблему. Обычно, если по истечении трех месяцев должник не реагирует на звонки и уведомления и не выплачивает кредит, то банк идет на более решительные меры.

Банк в таком случае может предпринять следующие действия:

  • самостоятельно заняться взысканием кредита и потребовать возврата долга в полном объеме. Многие некрупные банки сотрудничают с коллекторскими агентствами. Они либо продают ваш долг, либо заключают договор о взыскании;
  • если взыскание долг не удается своими силами, а также с помощью коллекторов, кредитор обычно подает иск в суд. Этот этап наиболее подходит для того, чтобы заемщик и банк могли договориться о мировом соглашении. Если этого не произошло, то спор разрешается в суде, а вынесенное решение и исполнительный лист передается в службу приставов для принудительного взыскания задолженности;
  • если у заемщика отсутствует постоянный источник дохода или он настолько мал, что, очевидно, погашение задолженности невозможно, то приставы разыскивают активы должника. Они могут конфисковать счета, недвижимость и иное имущество. Заемщик объявляются банкротом, его собственность распродают с аукциона и погашают задолженность.

Уголовная ответственность

В уголовном кодексе нет статьи, на основании которой могут посадить в тюрьму, если заемщик не выплачивает кредит по уважительным причинам. К ним обычно относят:

  • форс-мажорные обстоятельства;
  • потерю работы;
  • тяжелую болезнь;
  • утрату кормильца.

Не стоит серьезно воспринимать угрозы коллекторов об уголовном наказании. Суд может назначить уголовную ответственность только в случае, если будет доказан факт мошеннических действий должника.

В рамках уголовного дела заемщика могут привлечь к ответственности по нескольким статьям.

Мошенничество в сфере кредитования — ст. 159 УК РФ. Под данную статью могут попасть заемщики, взявшие кредит обманным путем, введя банк в заблуждение путем предъявления фальшивых документов. Минимальная мера наказания предусматривает принудительные работы до 2-х лет. Максимум — лишение свободы на срок до двух лет и штраф до 200 тыс. рублей.

Умышленное причинение ущерба — ст. 165 УК РФ. Если сторона обвинения докажет факт получения средств с помощью обмана или злоупотребления доверием, заемщику может грозить тюремный срок до двух лет и штраф до 300 тыс. рублей. Помимо этого, суд может назначить на весь срок заключения обязательные работы.

Незаконное получение кредита — ст. 176 УК РФ. По этой статье к уголовной ответственности могут привлечь юридическое лицо за получение кредитных средств путем предоставления банку ложной информации о финансовом положении своей компании. Если ущерб, полученный кредитором в результате данного деяния, признается крупным, то заемщику грозит арест до пяти лет, обязательные работы до 480 часов или штраф до 200 тыс. рублей.

Злостное уклонение от уплаты задолженности — ст. 177 УК РФ. Если не производить выплаты по кредиту и всячески игнорировать общение с кредиторами или судебными приставами, то можно попасть под статью о злостном уклонении от уплаты задолженности.

Это интересно:  Дискриминация в трудовом праве это

Привлечение к ответственности по данной норме возможно только в случае, если долг составляет не менее 1,5 млн. рублей. Мелкие займы не считаются основанием для привлечения должника к ответственности по 177 статье.

Зачастую в судебной практике злостным уклонением от исполнения кредитных обязательств считается, помимо наличия крупной задолженности, нежелание заемщика идти на контакт с банком для мирного разрешения вопроса. При задолженности в крупном размере и уклонении от ее уплаты предусмотрены: арест до 2-х лет, обязательные работы до 24 месяцев и штраф до 200 тыс. рублей.

В каком случае могут посадить за невыплату кредита?

Да, суд действительно может вынести решение о лишении свободы заемщика, однако для этого нужны очень веские основания. Так, неплательщик может оказаться в тюремной камере, если будет доказано, что им совершено злонамеренное мошенническое действие.

В соответствии со статьей 159 Уголовного кодекса РФ, мошенничеством признается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Если, скажем, заемщик оформил кредит по поддельным документам, то его действия будут расценены как мошеннические. Если с документами у заемщика все в порядке, то ни о каком мошенничестве речи не идет.

Какое уклонение от погашения кредита признается злостным?

Коллекторы также любят в своей практике ссылаться на статью 177 Уголовного кодекса — «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В этой статье слово «злостное» имеет ключевое значение.

Злостность уклонения от погашения кредиторской задолженности, как говорят юристы, носит оценочный характер. О злостности уклонения от возврата долга свидетельствует, прежде всего, совершение умышленного деяния при наличии у заемщика возможности погасить задолженность.

Эта статья предназначается для лиц, по которым уже вынесено судебное решение о взыскании с них задолженности, и которые всячески уклоняются от его исполнения, например, подаются в бега.

Если же заемщик внес хотя бы один-два платежа, то тюрьма ему уже точно не светит, поскольку даже до возбуждения уголовного дела процесс не дойдет.

Скорее всего все будет развиваться по такому сценарию: Банк обратится в суд, будет вынесен судебный приказ, далее возбуждено исполнительное производство и должник будет выплачивать кредит и судебные издержки. Судебный пристав, скорее всего, обратит взыскание на доходы должника (50% ежемесячно с зарплаты и иного дохода), арестует все имеющиеся у него банковские счета. В случае необходимости пристав обратит взыскание на имущество.

Статья по теме: Как вернуть товар, купленный в кредит?

При цитировании материала «Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита?» активная ссылка на источник обязательна!

Советы должникам по кредитам

Нормативная база

В силу ст.819 ГК РФ практически любой гражданин РФ, обладающий дееспособностью, может обратиться в банк с просьбой о выдаче займа на условиях, закрепленных в кредитном договоре. При этом речь, как правило, идет о существенной сумме, которую заемщик не в силах вернуть в полном объеме сразу же в виде единоразового платежа, поэтому по соглашению деньги возвращаются частями, согласно установленного сторонами графика.

А так как предоставленный кредит в большинстве случаев возвращается на протяжении определенного периода — от года до десяти лет, банк вполне правомерно начисляет проценты за использование их средств в собственных целях. То есть кредит состоит из основного тела, то есть суммы, которую получил заемщик, и процентов, размер которых определяется в рамках ст.809 ГК РФ с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ и правил, установленных ФЗ №395-1.

Естественно в силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть полученные деньги банку в соответствии со сроками, установленными договором. Если же обязательства не исполняются, в действие вступает ст.811 ГК РФ, согласно которой кредитная организация вправе предпринять определенные санкции и шаги по возврату выданных средств.

Так, банк имеет право на следующие меры:

  • начисление пени;
  • изъятие залогового имущества;
  • обращение в суд.

Возможные последствия

Мало кто из клиентов банка понимает, чем грозит заемщику невозврат кредита, а между тем, кредитное учреждение располагает достаточно солидным перечнем инструментов по взысканию образовавшейся задолженности.

Любое финансовое учреждение заинтересовано в возвращении выданного займа с наименьшими потерями и получением выгоды.Поэтому практически любой заем не только содержит несколько степеней защиты, но и подразумевает возможность применения ряда мер по взысканию образовавшейся задолженности.

Финансовые

Банк изначально прописывает в договоре возможность начисления пени при неуплате кредита практически с первого дня просрочки. Поэтому при невозможности погасить долг хотя бы несколько месяцев сумма набегает приличная.

И это прибавляется к тем средствам, которые гасить тоже надо, а именно, основному телу кредита и процентам за пользования деньгами в рассроченном варианте.

Имущественные

Как правило, при солидной сумме займа банк использует достаточно действенный метод возврата, а именно залог имущества, находящегося в собственности у заемщика либо же приобретаемого за выданные деньги.

То есть если договор кредитования содержит возможность забрать ту же ипотечную квартиру или машину у клиента в случае образования долга, банк ее заберет, причем по смешной цене, которая иногда не покрывает общую сумму имеющейся задолженности вместе с процентами и пенями.

Уголовная ответственность

В рамках ст.177 УК РФ возможна и уголовная ответственность, но только при определенных обстоятельств в совокупности, что является редкостью.

Так, в суде требуется доказать, что заемщик злостно уклоняется от уплаты долга, то есть имеет возможность и средства, но преднамеренно нарушает условия договора и заем был на весьма крупную сумму, а именно не менее полутора миллионов рублей.

Узнайте, куда жаловаться на судебных приставов

, если они превышают свои полномочия или бездействуют.

Как улететь, если потерял паспорт по России? Читайте тут.

Советы и рекомендации, как выйти из положения

Работники кредитных учреждений прекрасно понимают, что их клиенты не могут гарантировать финансовую стабильность своего положения на протяжении длительного времени. При этом они заинтересованы в возврате выданных средств с наименьшими потерями.

А так как взыскание задолженности посредством суда и приставов является достаточно затратной и долгой процедурой, банки практически всегда идут клиентам на встречу, пытаясь найти пути решения возникших проблем вместе.

Как получить отсрочку?

В случае, если доходы снизились и платить обязательный платеж в ранее установленном размере более нет возможности, необходимо сразу же посетить финансовое учреждение, не дожидаясь срока внесения взноса и образования задолженности.

С собой желательно иметь справку от работодателя о размере настоящей оплаты труда либо же копию трудовой книжки с записью об увольнении.

При общении с работником банка желательно подробно рассказать о своем тяжелом финансовом положении, подтвердив слова вышеприведенными документами, и попросить об отсрочке внесения платежей хотя бы на несколько месяцев либо же заключении договора реструктуризации, который подразумевает уменьшение взноса до суммы, которую заемщик сможет осилить.

Как вести себя с коллекторами?

В силу ст.388 ГК РФ банк не имеет права передать кредитную историю должника третьему лицу, то есть тому же коллекторскому агентству без согласия заемщика, учитывая, что все сведения о клиенте являются банковской тайной в рамках ст.857 ГК РФ.

Однако если уж для взыскания задолженности коллекторы были привлечены, должник может потребовать договор, который и будет содержать условия, согласно которым агентство и выступает представителем банка.

При этом, коллекторы не наделяются огромными полномочиями и не могут арестовать квартиру либо же изъять какое-либо имущество, так как их функции заключаются только в настойчивом информировании должника о необходимости вернуть займ, и не более.

Однако ввиду того, что требование вернуть кредит в мягкой форме не действует, работники агентств зачастую используют угрозы и даже ряд методов, которые прямо нарушают права граждан.

В подобной ситуации должник имеет право на два варианта разрешения ситуации, а именно:

  • обращение в суд на незаконные действия коллекторов, а также банка, который тем самым нарушает их права;
  • направление жалобы в исполнительную службу приставов, конечно, если банк ранее обращался в суд для взыскания задолженности и решение было передано в местную исполнительную службу.

Что делать, если завели дело?

Случаи, когда банк подал в суд в суд, наблюдаются гораздо чаще, чем заведение уголовного дела, учитывая, что для привлечения в рамках уголовного судопроизводства требуется доказать злостное уклонение от выплат и сумма задолженности в крупном размере более полутора миллионов.

Однако если дело все же завели, единственное, что остается должнику, это обращаться в банк для заключения договора реструктуризации и погашения части долга практически сразу же.

Если прошло три года с неуплаты

Исходя из норм ст.196 ГК РФ, обратиться в суд для взыскания образовавшейся задолженности кредитное учреждение может только на протяжении 3 лет с даты образования просрочки.

Но даже в случае если указанный период минул, задолженность остается. Более того, банк продолжает начислять пеню на долг с обязательством погашения, в связи с чем должник по-прежнему будет получать уведомления о необходимости внесения проплат.

Как избежать наказания?

В процессе оформления кредита мало кто из заемщиков предполагает, что в будущем может оказаться в должниках или даже в «черном списке».

Именно поэтому во избежание негативных последствий следует:

  • реально оценивать свои финансовые возможности с учетом долгосрочной перспективы;
  • плотно сотрудничать с банком с первого дня возникновения материальных трудностей.

Судебная практика

Взыскание задолженности по кредитному договору посредством обращения в суд является достаточно частым явлением, учитывая, что только таким образом банк может на законных основаниях получить залоговое имущество либо же иные предметы, принадлежащие должнику в счет погашения долга.

При этом, как свидетельствует судебная практика, большинство решений принимается в пользу финансовых учреждений, учитывая солидную доказательную базу в виде справок о балансе, уведомлений и иных данных, в то время как заемщик может представить только договор и копию приказа об увольнении (например, в связи с ликвидацией организации или по сокращению штата).

Однако не всегда суд становится на сторону банков, учитывая, что указанные учреждения, пользуясь юридической неграмотностью своих клиентов, прописывают в договорах условия, прямо противоречащие закону.

Должна ли жена платить кредит за мужа

Должна ли жена платить кредит за мужа? Узнайте из статьи.

Кто выплачивает потребительский кредит после смерти заемщика? Подробности — тут.

Невыплата кредита: уголовная ответственность

Клиент банка, оформивший кредит, несет по нему ответственность. В последнее время учащаются случаи его невыплаты, вследствие которой и наступает та самая ответственность.

Причины могут быть разными и в этом вина не только заемщиков, но и самих банков с государством. Частично проблема заключается в отрицательных факторах экономики и в пробелах законодательства.

Банки часто завышают процентные ставки, создавая трудности для заемщиков в погашении долга.

Невыплата кредита по причинам, зависящим от должника, может носить разный характер:

  • очевидное мошенничество, когда изначально не планировалось ничего возвращать банку;
  • непредвиденные обстоятельства, когда просрочка возникла случайно из-за непредвиденных инцидентов.

Главный документ заемщика и банка, на который можно ссылаться, – это кредитный договор. В нем прописаны суммы, сроки, платежи, а также ситуации, когда банк вправе требовать от заемщика погасить долг в полном объеме. Не внося платежи, нарушаются все условия одновременно. Исходя из этого, и действует банк.

Если у него не получается заставить должника оплатить задолженность, дело часто передается коллекторам. Об этом заемщик уведомляется заранее. Если и они не в силах добиться выплат, то разрешает ситуацию суд. Он и назначает меру наказания.

Уголовная и прочая ответственность за невыплату кредита

Минимальное наказание, которое грозит должнику, – взыскание имущества. Но и здесь есть «поблажка». Статья 446 ГПК гласит о том, что если, например, квартира, у заемщика одна, то изъята она быть не может.

Если был оформлен ипотечный кредит или любой другой кредит с обеспечением, то уголовная ответственность вряд ли наступит, так как в таких ситуациях залог просто изымается, идет «с молотка», а задолженность погашается вырученными денежными средствами (разница возвращается заемщику). Исключение составляет случай, когда у заемщика на лицо мошеннические действия.

Определить, были ли плохие намерения у заемщика, достаточно просто. Если он намеренно скрылся, то здесь все очевидно. Его разыскивают, и суд присваивает меру наказания.

Если должник нигде не прячется и не скрывается, то проводится стандартный анализ.

Соотносится объем оформленного кредита с имуществом клиента, просматриваются цели, на которые были взяты денежные средства, и действия, то есть то, как он реагирует на требования о возврате долга.

В результате должник может получить наказание в виде исправительных работ. Срок разный, но он не превышает один год. Его могут также лишить свободы на два-три года.

Но все уголовные и прочие серьезные меры применимы только в том случае, когда доказан факт хищения банковских средств.

Какие еще статьи применимы к должникам, и в каких ситуациях?

  • 177 статья УК РФ. Если задолженность превышает сумму в 250 000 рублей, то за уклонение от уплаты (а бездействие, то есть отсутствие реакции на звонки и извещения коллекторов и банка, и есть уклонение) грозит уголовное наказание.
  • А также 159 статья УК РФ о мошенничестве, которая обычно присуждается наравне со 177 статьей УК РФ.

Что грозит заемщику по вышеперечисленным статьям? Здесь даже есть небольшой выбор наказания.

  • Штраф от 100 000 рублей до 500 000 рублей.
  • Отчисления из заработной платы, равные сумме от 100 000 рублей до 500 000 рублей.
  • Принудительные работы сроком до пяти лет.
  • Ограничение свободы до двух лет.
  • Лишение свободы до 2-3 лет вместе со штрафом в 80 000 рублей (или аналогичными отчислениями из заработной платы либо иного источника доходов).

Наглядный пример на практике

То, что уголовная ответственность имеет место быть, доказывает и реальный случай, произошедший в Екатеринбурге в 2007 году. Должника осудили на три года лишения свободы.

Получив на руки деньги, должник за достаточно длительный период не внес ни единого платежа.

Банк подал иск в суд, но, как оказалось, погашать кредит изначально было нечем. У подсудимого не было ни имущества, ни ценных вещей, которые можно было бы изъять в пользу банка. Таким образом, судьей был вынесен соответствующий приговор. Осудили заемщика по нескольким статьям (за мошенничество и использование поддельных документов).

Подобный случай говорит о том, что уголовное наказание применяется, но не так часто, так как большинство людей, все же, не выплачивают кредит по другим причинам, которые не касаются мошенничества.

Суд за неуплату кредита

Если неуплата кредита происходит регулярно, то банк имеет право подать в суд на должника. После вынесения приговора взыскивать задолженность будут судебные приставы, которые имеют право приходить к должнику домой, на работу. Но они не могут использовать лишение водительских прав, в качестве меры предупреждающей выезд за границу.

Исполнительная служба имеет право взыскивать задолженность на протяжении 3 лет с момента после того, как началось исполнение решения суда.

Исполнительная служба имеет право:

  • запретить должнику выезжать за границу;
  • приезжать к нему домой и на работу;
  • арестовать счета;
  • делать запросы в налоговую службу;
  • описать имущество.

Суд налагает на должника обязанность выплатить долг, в противном случае ему угрожает уголовная ответственность.

Чем грозит неуплата кредита? Что говорит закон об ответственности за неуплату долга и есть ли статья за неуплату кредита?

  1. Арест имущества и его реализация для погашения долга. Арестовывают недвижимое и движимое имущество судебные приставы согласно решению суда. А также аресту подлежат платежные счета и предметы роскоши.
  2. Если суд признает, что заемщик злостно уклонялся от уплаты долга, то он может быть приговорен к принудительным работам сроком до двух лет или к наложению штрафа в сумме 200 тыс. рублей. Кроме того, должник может быть арестован на срок до шести месяцев или лишен свободы на срок до 2 лет. Но применяются такие меры если размер задолженности составляет полтора миллиона рублей.
  3. За мошенничество при получении кредита и систематическое уклонение от его уплаты 159-я статья Уголовного кодекса РФ предусматривает тюремное заключение. Такая мера будет принята, если будет доказано, что заемщик использовал при получении денег по кредиту мошеннические схемы.

Если возникает задолженность по кредиту – всегда лучше попытаться договориться с банком чем доводить дело до суда. Существуют способы разрешить ситуацию с задолженностью вне суда – мирное соглашение, реструктуризация.

Внимание! Информация для граждан!

Ипотечное жилье и закон о банкротстве физ лица

Как гражданину признать себя банкротом

Главное о процедуре несостоятельности физ лиц

Как подать заявление на банкротство физ лиц

Последствия неуплаты кредита

Просроченные платежи по кредиту – наиболее частая проблема, с которой сталкиваются банки. В 2011 году компания Fico проводила исследования выплат по кредитам, и выяснилось, что каждый 11 заемщик имеет просрочки

  • ВКонтакте
  • Одноклассники
  • Mail.ru
  • Google+
  • Livejournal
  • comments powered by HyperComments

    Могут ли за неуплату кредита посадить в тюрьму?

    На протяжении последних лет кредиты пользуются огромной популярностью в нашей стране. Повышенный интерес заемщиков к предложениям банков не является удивительным.

    Ведь за короткий срок практически каждый трудоустроенный человек может получить существенную сумму средств.

    С ее помощью могут быть решены самые различные вопросы — начиная от покупки авто, расширения бизнеса и заканчивая прохождением дорогостоящего курса лечения.

    Большинство клиентов именно так и поступают — оформляют кредит на определенный срок. Однако далеко не каждый заемщик задумывается, как будет погашена задолженность, если деньги неожиданно закончатся.

    Перед оформлением документов необходимо тщательно ознакомиться с предлагаемыми условиями сотрудничества. Ведь, как утверждают многие клиенты банков, за неуплату кредита можно получить тюремный срок.

    Далее попытаемся разобраться в этом вопросе.

    При каких обстоятельствах за неуплату кредита могут посадить в тюрьму

    Сразу необходимо отметить, что получить срок заемщик может только в том случае, если его действия будут расценены следствием и судом как мошенничество.

    Это возможно, если при заключении договора клиент банка предоставил фальшивые документы или ложную информацию о себе.

    Другими словами, кредит был получен без намерения отдавать задолженность.

    Даже в том случае, если будут доказаны мошеннические намерения заемщика, он не обязательно получит срок. Могут быть назначены следующие альтернативные способы наказания, а именно:

    • выполнение обязательных работ (срок до 360 часов);
    • ограничение свободы заемщика на срок до 2 лет;
    • уплата штрафа (назначается индивидуально);
    • принудительные работы на срок до 2 лет;
    • арест (срок составляет до 4 месяцев).

    Если мошенничество было совершено группой лиц, клиент злоупотребил своим служебным положением или были осуществлены махинации в особенно крупных размерах, предусматривается ужесточение наказания.

    Максимальный срок лишения свободы в таком случае составляет 10 лет. На 5 лет могут лишить свободы, если был выдан государственный кредит.

    Что касается злостного уклонения от уплаты, под ним понимают случаи, когда финансовые возможности заемщика позволяют погасить задолженность, но клиент намеренно не платит по кредиту.

    Законные основания для уголовной ответственности по просроченному кредиту

    Можно выделить несколько основных случаев, при которых заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности по просроченному кредиту. Например, клиент банка оформил кредит по поддельным документам.

    В таком случае необходимо доказать, что бумаги не являются действительными.

    Причинение имущественного ущерба собственнику, уклонение руководителя организации от погашения задолженности в крупных размерах также может послужить причиной привлечения заемщика к уголовной ответственности.

    Однако привлечь удастся только в том случае, если получится доказать, что заемщик оформлял кредит в целях невозврата предоставленных средств.

    Как действует банк или коллекторы

    Многих клиентов, имеющих задолженность, интересует, какие действия осуществляет банк для взыскания предоставленных ранее средств недобросовестному клиенту. Следует перечислить основные этапы действия финансового учреждения:

    В зависимости от вида взятого кредита банк может прибегать к различным мерам. Например, если в кредит был взят автомобиль, в качестве залога будет выступать транспортное средство.

    Как должен действовать должник, если на него подали в суд за неуплату кредитов

    Довольно часто ответчики не посещают судебные заседания, уклоняются от получения судебных повесток и любой почты. Однако опытные юристы не рекомендуют заемщикам так себя вести.

    Даже если кредит является просроченным, игнорирование может привести лишь к тому, что заочные решения будут полностью удовлетворять интересы банка. Игнорировать судебные заседания не рекомендуется.

    Намного целесообразнее составить грамотно документы, которые будут подтверждать плачевное финансовое положение заемщика. Вполне вероятно, что суд настоит на пересчете долга.

    Более того, заемщик имеет полное право оспаривать вердикт, вынесенный судом.

    Если заемщик понимает, что не способен погасить уже оформленный кредит, стоит переписать недвижимость и различные ценные вещи на имя родственников.

    Важно, чтобы выбранные преемники не были поручителями по данному кредиту. Когда дело дойдет до суда, услугами опытного адвоката пренебрегать не стоит.

    В конце концов, можно отправить письмо в банк с просьбой о реструктуризации кредита или об отмене штрафных санкций.

    Эти статьи могут быть вам интересны:

    1. Ответственность за невыплату кредита

    Реструктуризация и рефинансирование кредитного долга

    Мы обсудили возможные последствия задолженности, а теперь поговорим, что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации, но не желаете доводить дело до суда или стать объектом внимания со стороны коллекторов. Обычно заемщики рассматривают реструктуризацию и рефинансирование долга, как достойный выход из ситуации.

    Банки приветствуют реструктуризацию кредита, так как это позволяет избежать судовой тяжбы, в процессе которой теряется и время, и денежные средства. Вариантов изменения условий кредитования может быть несколько:

    • устанавливаются новые сроки (отсрочка);
    • меняется размер ежемесячного обязательного платежа;
    • списание штрафов или пени;
    • списание части основного долга;
    • другие варианты договоренностей.

    Другой способ – рефинансирование – не менее эффективный, если не удается договориться с банком. С помощью сторонней организации вы переводите, по сути, свой кредит из одного банка в другой с новыми условиями:

    • более низкая процентная ставка;
    • новый период для погашения долга;
    • новые условия касательно страховки;
    • объединение нескольких займов в один для удобства оплаты;
    • другие варианты договоренностей.

    Кстати, данная услуга доступна далеко не всем. Только лицам с идеальной кредитной историей (еще одна причина никогда не допускать просрочек платежей). Так же в ней будет отказано людям, ранее признанными банкротами. Банкротство — хороший способ избавиться от выплаты кредитной задолженности, но он тоже не для всех. Во-первых, минимальный долг должен достигнуть полумиллиона рублей, во-вторых, необходимо оплачивать услуги финансового управляющего. Также заемщик теряет имущество и, как правило, это его недвижимость.

    Это интересно:  Пособие по безработице как получить

    Могут ли посадить за кредиты в тюрьму?

    Могут ли за неуплату кредита посадить в тюрьму? 177 статья УК РФ за неуплату кредита (Злостное уклонение от погашения кредиторской заложенности) устанавливает следующие варианты наказаний за мошенничество с кредитами:

    • Штраф до 200 000 рублей;
    • Обязательные работы до восьмидесяти часов;
    • Принудительные работы до двух лет;
    • Арест до полугода;
    • Лишение свободы на срок до двух лет.

    За кредит в тюрьму действительно можно попасть, если речь идет об особо крупных суммах. Статья по неуплате кредита УК вступает в силу в случае, если замечено намеренное уклонение от погашения задолженности со стороны организации или гражданина.

    Прочитать Что делать, если не можете платить по кредитам?

    Кроме того, последствиями невыплаты кредита могут быть и террор со стороны коллекторских агентств, и списание средств с банковских карт, включая их заморозку, и распоряжение имуществом должника в интересах банка.

    Неоплаченный долг. В каких случаях возникает уголовная ответственность

    Неоплата долга сама по себе — явление обыденное и повседневное. Множество банков сталкивается с невозвратом долга, однако, сам факт наличия просрочки по выплате задолженности не даёт займодавцу никаких прав для обращения в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела. Вернее, обратиться он может, но за его заявлением последует отказ в связи с отсутствием события преступления.

    Однако, многие банки, а, в особенности, коллекторские агентства утверждают, что уголовная ответственность за долги возникает чуть ли не сразу, после единоличной просрочки задолженности, стоит займодавцу лишь обратиться с соответствующим заявлением. Это не более, чем метод психологического давления, способ запугать должника с целью его добровольного возврата займа.

    Законодатель имеет иное мнение на этот счёт. УК содержит ст. «Мошенничество» которая определяет данное преступление как завладение чужими денежными средствами путём обмана или злоупотребления доверием. Специальная статья, а именно 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» определяет преступление как завладение денежными средствами путём предоставления заведомо ложных сведений или документов.

    Получается, что для квалификации деяний лица по данной статье необходимы его прямые действия, направленные на предоставление документации или сведений, которые искажали бы информацию о лице, например, предоставление подделанной справки о доходах или иного документа.

    Злостное уклонение от уплаты кредита или его невозврат

    Есть иная статья, которая вполне может стать последствием за неоплаченный долг. Это статья 177 УК РФ «злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере». Важно понимать, что особый упор в статье делается на понятиях «злостное уклонение» и «крупный размер».

    Важно понимать, что в данном случае необходимо наличие вступившего в силу судебного акта. Кредитор может предъявлять к должнику множество требований, однако, этого будет недостаточно.

    Немаловажным будет как раз таки наличие злостного уклонения, которое может настигнуть только тогда, когда кредитор предпринял все зависящие от него действия, направленные на возврат должником долга, одно из которых — подача исполнительного листа в ФССП.

    Получается, что для возбуждения уголовного дела необходимо, чтобы в отношении должника было возбуждено исполнительное производство на крупную сумму (от 1.5 миллионов рублей). При сумме долга менее этой суммы наступление уголовной ответственности невозможно.

    Уголовная ответственность за долги не наступает также в случае отсутствия уклонения. То есть, если должник идёт на контакт, не отказывается от своего долга, то говорить об ответственности не приходится. В таком случае кредитор не сможет доказать факт злостного уклонения.

    Какая ответственность за неуплату кредита

    Уголовная ответственность за неуплату кредита — в каких случаях применяется

    Кредиты сегодня имеют большую популярность и выдаются на различные цели. Проблемой остается только возврат заемных средств, так как платить приходится с процентами.

    Именно поэтому тех, кто планирует взять кредит, волнует вопрос, какая предусмотрена ответственность за его непогашение.

    Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита, и в каких конкретно случаях такое наказание применяется?

    Действия банка при неуплате кредита

    Если платежи по займу в банк взносятся заемщиком или иным лицом в его пользу согласно графику или досрочно, то никаких проблем не возникнет. Такое положение вещей и предусматривается при благоприятном развитии событий. Однако не всегда получается погашать платежи своевременно по целому ряду причин.

    Именно поэтому кредитные организации разработали комплекс мер по воздействию на нерадивых заемщиков.При отсутствии денежных средств по уплате кредита в первый или очередной раз банк может применять различные санкции:

    • пени, штрафы и т.д.;
    • требование о досрочном погашении долга;
    • звонки, оповещения в письменном виде;
    • обращение в суд, начало исполнительного производства, принудительное взыскание.

    Применение тех или иных мер воздействия зависит от срока пропуска платежа и суммы накопленной задолженности. Если возникла первая просрочка, то банк применит начисление пеней. Это условие обязательно прописывается в кредитном договоре, поэтому размер пеней напрямую зависит от конкретных условий займа.

    Если это не дает положительных результатов, то сотрудники банка могут совершать звонки с целью оповестить плательщика об образовании задолженности и призвать его оплачивать займ.

    В стандартном случае после 3 месяцев просрочки или после 3 последовательных пропусков платежей по графику банк вправе обращаться в суд с иском о принудительном взыскании долга. В таком случае должнику грозит не только взыскание основной суммы долга, но и пеней, штрафов и других дополнительных сумм денег.

    Таким образом, действия банка в случае неуплаты кредита осуществляются в определенной последовательности. Обычно действия стандартны и продиктованы конкретной ситуацией.

    Чем больше просрочка и сумма долга, тем жестче будут меры со стороны займодателя.

    Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

    Одним из вариантов действий заинтересованных лиц при отсутствии погашения кредита плательщиком является обращение в суд.

    О таком решении обычно кредитная организация сообщает в письменном виде.

    Что же будет результатом такого обращения?

    Обязательно состоится судебное рассмотрение дела о взыскании алиментов. Плательщик может не явиться на него, в таком случае дело разбирается без него и решение выносится заочно.

    Присутствие на слушанье дает ответчику возможность:

    • Доказать суду невозможность погашения платежей в силу уважительных причин. Для их подтверждения обязательно понадобятся документальные доказательства.
    • Уменьшить сумму пеней и неустоек. Если размер основного долга не получится свести к минимуму и придется платить полностью, то все выплаты сверх него могут быть оспорены.
    • Получить максимум информации о сумме итоговой задолженности, заключить с кредитной организацией мировое соглашение при наличии договоренности о погашении долга мирным путем.

    Однако в случае отсутствия ответчика суд будет вынужден принять сторону банка и удовлетворит максимум его требований. В результате будет вынесено положительное решение и возбуждено исполнительное производство.

    Если плательщик не погасит сумму, определенную решением суда, то дело передается судебным приставам-исполнителям. Они же на основании исполнительного листа вправе не только взыскивать средства со счетов должника, с заработка, но и изымать имущество в пользу погашения долга.

    Уголовная ответственность за неуплату кредита

    Кроме иных возможных санкций за отсутствие своевременного погашения кредита возможна уголовная ответственность.

    Однако она применяется на практике достаточно редко, но случаи использования ее в качестве наказания за неуплату все же есть.

    Для применения норм статьи 177 Уголовного кодекса России необходимо определить факт злостного уклонения от погашения задолженности.

    Кроме того, сумма займа должна быть в крупном или особо крупном размере, а, следовательно, выше 250 тысяч рублей. Злостным является неплательщик или нет решает суд на основании доказательств уклонения от погашения займа.

    Наказание по ст. 177 УК РФ предусматривает одну из следующих мер:

    • штрафная выплата до 200 000 руб.;
    • выплата в размере заработной платы за период до 18 месяцев;
    • до 480 часов обязательных работ;
    • до 2 лет принудительных работ;
    • арест до 6 месяцев или лишение свободы до 2 лет.

    В итоге, уголовная ответственность за злостное уклонение от погашения кредита предусмотрена УК РФ. Применятся она достаточно редко, так как существуют единичные случаи судебной практики по подобным делам.

    Как вести себя, если банк подал в суд за неуплату кредита?

    Заемщику, неспособному осуществлять выплаты своевременно и в полном объеме, необходимо сразу задумываться о выстраивании диалога с банком.

    С одной стороны, кредитной организации не интересны проблемы конкретного заемщика, и списывать долги никто не будет.

    Однако можно попросить об отсрочке или изменении графика платежей.

    Если иск в суд займодателем уже подан, то для должника хорошей новостью является то, что начисление пеней и штрафов прекращено, и сумма окончательной задолженности зафиксирована.

    Если плательщик не может или не планирует выплачивать долг полностью, то действия его будут таковыми:

    1. Обратиться в суд, в который подан иск для выяснения обстоятельств дела и требований банка.
    2. Собрать все доказательства отсутствия платежеспособности и другие, важные в деле.
    3. Явиться на судебное заседание с целью защиты своих интересов.

    В зависимости от вынесенного решения суда погашать сумму, определенную его решением.
    На определенном этапе заемщику понадобится помощь профессионального юриста, адвоката.

    Это поможет определить максимально выгодные условия в сложившейся ситуации:

    1. Уменьшить сумму штрафов;
    2. Проследить за справедливостью требований истца;
    3. Договориться об удобном графике погашения.

    Далее в любом случае придется рассчитываться по займу денежными средствами или имуществом. Однако от участия заемщика в процессе зависит окончательный размер задолженности.

    Таким образом, действия банковских организаций при наличии просроченной задолженности практически всегда одинаковы. В результате отсутствия договоренности с клиентом они вынуждены обращаться в суд.

    Однако уголовная ответственность за неуплату долга возникает крайне редко. Чаще займодатель заинтересован не в осуждении должника, а в возврате собственных средств. От позиции последнего напрямую зависит исход судебного разбирательства и окончательная сумма выплаты.

    Что будет и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита: могут ли за это посадить

    Наличие кредитных карт с одной стороны, и растущие потребности человека с другой привели к тому, что неуплата кредита банку стала обыденным явлением.

    Казалось бы, все просто: выплачиваешь кредитный взнос вовремя, и проблем нет. Отсрочка платежей превращает жизнь в бег по острию ножа.

    Вам звонят в неподходящее время, вежливо угрожают штрафами и другими последствиями, и следующую зарплату вы несете не в магазин, а к банковскому терминалу.

    То ли дело безответственные заемщики, которые не обременяют себя возвратом кредита, или мошенники с поддельными документами.

    Таких ждет правомерное и заслуженное наказание, возможно, даже отбывание срока в колонии. Но зачастую жизненные обстоятельства становятся препятствием для исполнения обязательств перед кредиторами.

    Череда стрессов может выбить из колеи и заставить позабыть о выплате взноса.

    Какой бы ни был срок неуплаты, какими бы ни были условия кредитования, всех заемщиков интересует вопрос о последствиях неуплаты кредита банку. Давайте обсудим, какие права имеет кредитор и должник, поговорим об угрозах и возможности их реализации.

    Кредиты и заемщики

    Кредитование набирает размах, потому что обилие бытовой техники, мебели и других потребительских товаров растет, а у человека не всегда найдется нужная сумма для оплаты всей покупки единовременно. Потребительские кредиты занимают основную долю среди всех кредитов, выдаваемых банком. Кредитование бизнеса предполагает заем более крупных сумм, которые выдают под имущественный залог.

    Ипотечные кредиты — самые долгосрочные, также выдаются заемщику под залог. В случае неуплаты наказание будет жестким: в 2019 году плательщик может оказаться на улице, если его залог продадут для возврата кредитных средств.

    Заемщики, которые не выплачивают кредит, делятся на два вида: злостные и вынужденные неплательщики. Они существенно отличаются друг от друга.

    Злостный неплательщик набирает долгов у финансовых учреждений и скрывается, игнорируя звонки, письма и другие предупреждения банка о последствиях неуплаты. Банк обязательно находит управу на злостных неплательщиков.

    Естественно, кредитование в другом банке даже через солидный промежуток времени для них будет проблематично – кредитная история является их «черной меткой».

    Хотя и существуют возможности оформить кредит с плохой кредитной историей, но большую сумму денег в этом случае получить не удастся.

    И в таком случае единственной возможностью, чтобы занять деньги в долг во время чрезвычайных ситуаций, будет получение частного займа под большие проценты.

    Вынужденные неплательщики – заложники неблагоприятно сложившихся обстоятельств.

    Просроченные платежи связаны с несвоевременно выданными зарплатами, проблемами со здоровьем и другими уважительными причинами, о которых нужно предупреждать управителя банка.

    Не получается вовремя внести сумму – посетите банк, в котором получили ссуду, и вам пойдут навстречу. В другом случае вы превратитесь в злостного неплательщика с плохой кредитной историей и массой проблем.

    Если вы уверены, что получите деньги в ближайшем будущем, а сейчас просто задерживается ваша большая гарантированная зарплата, чтобы избежать проблем с банком, можно получить быстрый займ под проценты.

    Вы расплатитесь с банком вовремя, а через несколько дней вернете займ. Но делать это стоит только тогда, когда вы полностью уверены, что через несколько дней получите серьезные финансовые поступления.

    Ответственность за неуплату кредита

    Сначала хотелось бы дать несколько советов. Если вы решились подать заявление на кредит, попросите банковского сотрудника подробно и внятно рассказать об условиях кредитования. Узнайте о кредитной ставке, комиссионных, попросите составить график регулярных выплат.

    Учтите, что банковский сотрудник безразличен к доходности клиента, то есть к вашей доходности. Адекватно оцените свои силы.

    Будет ли вам удобно быстрое погашение кредита солидными платежами с небольшой процентной ставкой, или долгосрочное, с небольшими ежемесячными взносами.

    Желательно иметь время в запасе, чтобы узнать, на каких условиях предоставляются кредиты в разных банках.

    Внимательно прочитайте кредитный договор. Не вызывают ли у вас вопросов некоторые пункты? Исследуйте внимательно каждый пункт, потому что некоторые банки вводят клиентов в заблуждение о реальной сумме кредита и других важных моментах.

    Уголовная ответственность за неуплату кредита: какое наказание грозит

    При оформлении кредитов в финансовом учреждении люди берут на себя обязанность по их возврату и выплате процентов за пользование заемными деньгами.

    Невыполнение каждого из обязательств чревато применением санкций, к которым прибегают кредиторы. И в этом случае важно, был ли умысел или невыплата случилась по уважительной причине.

    Какое наказание за неуплату кредита? Могут ли завести уголовное дело?

    Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

    Последствия невыплаты кредита можно избежать. С банком можно договориться в случае, когда проблема временная, и связана с потерей работы, болезнью или отъездом. Банк может предложить изменение ставки по кредиту, а также создать новый график платежей, сделать отсрочку.

    Если эти условия не принять и злостно уклоняться от выплаты обязательства, то в силу вступит ст. 177 УК РФ. Уклонение от уплаты кредита может закончиться уголовной ответственностью.

    Сторона обвинения предоставляет факты того, что деньги не возвращались умышленно. Тем, кто имеет возможность платить, но не делает этого, грозит до двух лет лишения свободы.

    Как вести себя, если банк подал в суд за неуплату кредита

    С увеличением суммы задолженность увеличивается и вероятность того, что банк подаст в суд. Заемщик узнает об этом, когда ему вручат повестку из суда.

    Что делать в такой ситуации? Проверить, подлинный ли документ, зайдя на сайт суда. На сайте нужно ввести поиск по фамилии.

    Если документ не найден, вероятно бумага не настоящая.

    Также сообщить о заседании суда могут и по телефону, но подобные звонки совершают и коллекторы, стремясь получить деньги как можно быстрее.

    Если существует неуплата кредита, последствия могут быть и такие как продажа долга коллекторским агентствам.

    В этом случае также стоит проверить информацию, зайдя на сайт суда.

    Важно уточнить данные, чтобы поиск не занял слишком много времени. Если фамилии там нет, иск не подавался.

    Когда должник хотел договориться о реструктуризации или рефинансировании, а также решить проблему другим способом, но банк отказался, также стоит ожидать судебного заседания.

    Если банк подал иск, нельзя:

    — паниковать, грубить работникам банка, пытаться скрыть имущество.

    — скрываться от суда и кредитной организации.

    — оттягивать поиск хорошего юриста, который сможет изучить документы и посоветовать, что делать дальше.

    Если есть решение, вынесенное в пользу банка, судебные приставы будут выполнять свою работу: взыскивать деньги со счетов и продавать имущество должника, чтобы погасить долг. Определенные категории имущества не могут быть реализованы. К ним относятся единственное жилье, государственные награды, продукты питания, одежда.

    Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

    Если кредит не выплачивается длительное время, банки подают сведения о заемщике в бюро кредитной истории, и гражданин становится неблагонадежным.

    Это значит, что следующий займ взять будет сложно.

    Это относится к любому банковскому учреждению, так как доступ к кредитной истории для кредитных организаций открыт.

    Без согласия должника банк может передать сведения о долге коллекторскому агентству, предупредив об этом за 30 дней.

    Как вести себя с коллекторами

    Даже если не наступит уголовная ответственность за долги, передача дела коллекторам может оказаться неприятной.

    Коллектор органичен законом о коллекторах в общении с должниками. Он должен показать копии документов о передаче долга и доверенность от своей компании. Переговоры должны проводиться лишь в том месте и в то время, которое выбирает должник.

    Если документов не показывают, угрожают, нужно подать жалобу провоохранителям, изложив в ней обстоятельства дела.

    Нельзя впускать в дом коллекторов, а, если те настаивают и стучат в дверь, нужно вызвать полицию. Коллекторская компания является коммерческой организацией и законодательство ограничивает ее действия.

    Возможен ли арест имущества

    Чем грозит, если не платить кредит? При неплатежеспособности заемщика арест имущества может быть одной из мер воздействия, но такое возможно лишь по решению суда. Имущество будет арестовано после того, как кредитор подаст в суд заявление и будет признана его правота. Здесь есть два варианта:

    — арестованное имущества может оставаться на хранении у владельца, и тогда он сможет им пользоваться, но не будет иметь право его продавать, дарить, сдавать в аренду.

    — арестованные объекты могут храниться не у лица, которому они принадлежали и в этом случае ими нельзя будет пользоваться.

    Арест имущества подтверждается документами.

    Согласно закону, у человека не могут отобрать жилье, если оно единственное, но суд может вынести решение по отчуждению части недвижимости. Также при подаче ипотечного иска квартира может быть изъята, даже если она единственная. Арестовывать единственное жилье не запрещается.

    Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

    Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита в России? Да, она прописана в статье 177 УК РФ. Однако в судебной практике применяется лишь в случае, когда размер займа составляет более полутора миллиона рублей, а уклонение от неуплаты умышленное.

    При таких условиях должнику грозит штраф до двухсот тысяч рублей или его удержание из прибыли за полтора года. Также ему могут быть назначены обязательные работы до 480 часов или до двух лет принудительного труда. В этом случае предусмотрено и содержание в колонии до двух лет. Что будет применено, решает суд.

    То есть за неуплату кредита могут посадить, но это исключительная мера.

    Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

    Если нет возможности выплачивать долг, стоит попробовать договориться банком о рефинансировании или реструктуризации. Так нагрузка на заемщика уменьшается, он сможет решить свои проблемы, и не заработать штрафы и пени.

    Также существует понятие «кредитные каникулы», когда на определенное время разрешают не выплачивать проценты или основную сумму долга.

    сразу же обратиться банк и попытаться решить проблему.

    Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками

    Если к вам обращаются по вопросу погашения кредита, взятого родственником и вы не являетесь поручителем в договоре, ничего выплачивать вы не должны. Это незаконная манипуляция со стороны банка или коллекторов.

    Даже в случае, когда кредит взят супругом, другой не будет отвечать за него, если суд не принял такое решение.

    Последствия неуплаты по кредиту

    Чем грозит невыплата кредита банку? Принятые меры зависят от размера долга и просрочки. Кроме повестки в суд, могут арестовать зарплатную карту и снимать деньги с нее до полного погашения долга, а также по решению суда запретят покидать пределы страны.

    Конфискация имущества – еще одно возможное последствие.

    Как избежать уголовной ответственности

    Самый большой страх среди должников — уголовное дело за неуплату кредита. Такая ответственность наступает, если:

    1. Кредит был получен незаконно.
    2. Он был взят без намерения вернуть деньги.
    3. Заемщик уклоняется от уплаты, что подтверждает решение суда.

    Избежать такой ответственности можно при условии, что размер ущерба не превышает пяти тысяч рублей. Но она наступит, если деньги были получены по поддельным документам, а долг не выплачен.

    Чтобы избежать уголовной ответственности необходимо всесторонне идти на переговоры с банком, не скрываться от суда и найти доказательства того, что уплата кредита остановлена по независящим от гражданина или уважительным причинам.

    Ответственность за неуплату кредита

    Условия кредитного договора предполагают ежемесячное погашение основного долга с начисленными процентами в виде равных платежей.

    Неисполнение долгового обязательства может обернуться для заемщика крайне неприятными последствиями: взысканием долга через суд, описанием имущества и даже привлечением к уголовной ответственности.

    Просроченный платеж и неуплата кредита банку: ответственность

    Причины нарушения условий кредитного договора могут быть самыми разными: увольнение, непредвиденные крупные покупки, тяжелое материальное положение и т. д.

    В таком случае между банком и клиентом заключается мировое соглашение: по просьбе заемщика предоставляется отсрочка платежа или банк предлагает новые условия кредитования.

    Это интересно:  До какого времени можно шуметь в квартире

    Взыскание долга осуществляется в два этапа:

    • досудебное урегулирование с привлечением коллекторского агентства или собственной службы безопасности;
    • судебное разбирательство с принудительным взысканием задолженности.

    Если заемщик допускает просрочки длительное время, финучреждение требует выплаты с поручителей, либо банк подает в суд иск о взыскании долга.

    В случае с целевым кредитом ситуация несколько упрощается: приобретенное на заемные средства имущество продается, и за счет вырученных средств погашается задолженность.

    С целью погашения долга также может быть реализовано заложенное имущество (недвижимость, ценные бумаги, драгметаллы и т. д.).

    Суд может взыскать с должника полную или частичную сумму кредита. После вынесения судебного решения исполнительный документ направляется в службу судебных приставов.

    Меры принудительного исполнения включают:

    • арест счетов в банке, удержание с них денежных средств;
    • арест и продажа собственности;
    • ежемесячные удержания из зарплаты (до половины зарплаты);
    • ограничение на выезд за пределы РФ и т. д.

    Ответчик по иску о взыскании задолженности может обратиться в суд за назначением отсрочки исполнения решения.

    Основанием для этого могут являться объективные причины, вследствие которых у заемщика ухудшилось материальное положение. К заявлению на предоставление отсрочки прилагаются документы, подтверждающие такие обстоятельства.

    Разовые непродолжительные просрочки грозят заемщику штрафами, пенями и неустойками.

    Какая существует ответственность за неуплату банковского кредита: основные виды

    За невыплату кредита может быть наложена гражданско-правовая или уголовная ответственность. Информация о мерах финансовой ответственности содержится в кредитном договоре. Законом предусмотрено два типа финансовой ответственности:

    • начисление должнику неустойки. Неустойка определяется в процентах от всей суммы кредита или начисляется в виде фиксированного платежа. Кредитный договор может предусматривать неустойку или штрафные санкции за каждый день просрочки;
    • досрочное погашение всего кредита. Данная мера применяется банковским учреждением в случае, если должник допускал просрочку на 60 дней в течение трех месяцев.

    Уголовная ответственность за неоплаченный кредит

    Уголовная ответственность за просрочку по кредиту наступает в следующих случаях:

    • злостное преднамеренное уклонение от выплаты долга в размере свыше полутора миллионов рублей после вступления в силу соответствующего судебного решения;
    • оформление кредита посредством мошеннических действий или злоупотребления доверием.

    Для привлечения к уголовной ответственности должны быть доказаны факты получения кредитных средств на основании предоставленной должником заведомо ложной или недействительной информации.

    Что делать если обвиняют в неуплате за кредит?

    В случае просрочки не следует скрываться от банка и избегать контактов с его сотрудниками.

    Кредитные учреждения заинтересованы в возврате собственных средств, поэтому для таких ситуаций предусмотрены специальные программы рефинансирования или реструктуризации кредита.

    Это позволит избежать начисления штрафов и неустоек и сохранит положительную кредитную историю.

    Если у должника появились финансовые средства, и он желает погасить задолженность, нужно обратиться в службу безопасности банка.

    В этом отделе можно договориться с сотрудником о том, чтобы вновь войти в график платежей и не выплачивать образовавшуюся неустойку.Вероятно, что банк пойдет навстречу и частично спишет штрафные санкции при условии полного погашения просрочки. Такое соглашение оформляется в письменном виде.

    Если банк не согласился списывать неустойку, можно разрешить спор в судебном порядке.

    В данном случае нужно ориентироваться на размер неустойки: несколько тысяч можно спокойно выплатить, но если речь идет о крупной сумме, спор следует разрешать только через суд.

    Размер штрафных санкций может быть снижен судом более чем в 20 раз.

    При подготовке к судебному разбирательству с банком нужно:

    • составить письменное возражение на иск с требованием уменьшить размер начисленной банком неустойки;
    • доказать факт того, что сумма неустойки несоразмерна последствиям неисполненных обязательств;
    • допускать, что судебное решение может отличаться от указанных требований в большую или меньшую сторону.

    Заключение с банком кредитного договора (независимо от его суммы) – обязательство, требующее от должника неукоснительного исполнения. Длительные просрочки могут обернуться для заемщика самыми негативными последствиями, вплоть до ареста и реализации имущества в счет погашения долга.

    Что будет за неуплату кредита?

    Лояльная политика финансовых организации при потребительском кредитовании населения нередко приводит к тому, что человек берёт одновременно несколько крупных займов. Если материальное положение клиента ухудшается, он не может одновременно оплачивать необходимые суммы.

    Долг растёт, проценты продолжают начисляться. Многие заёмщики вовсе перестают платить, уклоняясь от обязательств перед банком.

    Так ли эта ситуация безобидна, и есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Давайте попробуем разобраться в ситуации и посмотрим, что обычно происходит на практике.

    Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита?

    Грозит ли за долги перед банками реальный срок? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, по той или иной причине оказавшихся в числе неплательщиков.

    Насколько реально такое наказание за неуплату кредита? Как показывает судебная практика, количество дел, доведённых до реального лишения свободы — не более 2% от общего числа судебных банковских исков.

    Однако успокаиваться не стоит. Исключительно суд решит — будет ли сидеть виновный в тюрьме.

    Если решение будет положительным, то срок за такое преступление немалый — до 2 лет лишения свободы.

    Кроме того, к нарушителю может быть применено комплексное воздействие, когда на фоне реального заключения суд накладывает арест на его имущество с целью возмещения долга.

    Чем грозит задолженность по кредиту?

    Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:

    • штрафные санкции — их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
    • обязательные работы на срок до 480 часов;
    • принудительный труд — на период до 24 месяцев;
    • арест — до полугода;
    • конфискация имущественных ценностей — это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).

    Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.

    Советы специалистов

    Чтобы выйти из сложившейся ситуации с минимальными материальными и моральными последствиями, специалисты рекомендуют прислушаться к следующим советам. На этапе выяснения отношений с банком, когда проблема ещё находится в начальной стадии:

    • ни в коем случае не прятаться от сотрудников компании — всё равно ничего не получится (лучше сразу искать конструктивное решение);
    • не доводить дело до начисления штрафов — это ещё больше усугубит ситуацию и увеличит размер долга;
    • не отказываться от обязательств, объяснить сотруднику, что это временные затруднения, а впоследствии долг будет погашен;
    • представить доказательства своего материального положения — возможно, банк пойдёт навстречу и предоставит кредитные каникулы.

    Если договориться не получилось, действовать стоит более активно:

    1. Делаем официальный запрос в банк на отзыв согласия на обработку персональной информации, ссылаясь на действующее законодательство РФ (статья 9 ФЗ).
    2. Пишем претензию — позднее она будет классифицирована как попытка заёмщика урегулировать спор, не доводя его до судебного разбирательства. Если банк откажет, это станет одним из аргументов в пользу ответчика.
    3. Внимательно перечитываем договор и ищем пункты, составленные некорректно, нарушающие права заёмщика. Возможно, это завышенные проценты, скрытые комиссии и сборы. Если что-то нашли, пишем следующую претензию. задача — оспорить актуальность кредитного соглашения, чтобы его нельзя было принять за основу в суде.

    Если организация всё-таки подала иск:

    1. Сохраняем спокойствие — суд должен видеть, что должник понимает ситуацию и всячески ищет выход.
    2. Оказываем посильную помощь в процессе делопроизводства, посещаем все заседания. Представляем нужные документы. Можно обратиться за помощью к опытному адвокату — да, его услуги стоят немало, но если он выиграет суд, то эти затраты будут ненапрасными.
    3. Если всё делать грамотно, суд, естественно, обяжет погасить долг. Но при этом заёмщика минует вероятность уголовной ответственности, а сами платежи будут соизмеримыми с уровнем заработной платы и не лягут тяжёлым грузом на ваши плечи.

    Справка! Судебным постановлением может быть вынесено решение о взыскании денежных средств, но это будет только тело кредита без дополнительных комиссий, штрафов за просрочку и прочих начислений банка.

    Неуплата кредита: чем грозит для должника и родственников

    Нет, наверное, человека в нашей стране, не взявшего хотя бы раз в жизни кредит в банке.

    И если во времена экономической стабильности неплательщиков скорее относили к числу аферистов, то сейчас, к сожалению, неуплата займа является обычным и даже немного обыденным событием в жизни граждан. Сама жизнь вынуждает брать кредиты банке.

    И она же с ее подводными камнями приводит к тому, что выплатить заем вовремя не удается, как бы ни старались. Неуплата кредита – чем же грозит это обывателю, чего ждать и что можно сделать в этой ситуации?

    Последствия при официальном оформлении кредита в банке

    Оформление кредитного займа в любом банке России всегда сопровождается подписанием договора в установленной форме, где всегда есть пункты, касающиеся ответственности сторон, и рассматривается ситуация, когда возврат кредитных средств происходит с опозданием или не осуществляется вовсе.

    Как правило, все начинается с начисления процентов, потом пени, и сумма кредита начинает расти в геометрической прогрессии.

    Небольшие штрафы в размере 1-3% от суммы оставшегося неоплаченного займа, умноженные на просроченные дни, превращаются в большую финансовую проблему для должника.

    Чем грозит это заемщику, если платить нечем?

    Судебная практика

    Если процесс оплаты кредита приостановлен, реакции на напоминания сотрудников банка нет в течение 3-6 месяцев, банк приступает к следующему этапу – через суд потребует вернуть выданные им кредитные средства, а также иные начисления. (плюс на ваши плечи лягут еще и судебные издержки). Процесс не самый быстрый, но решение суда в пользу заемщика принимаются каждый день, поэтому если должник вынуждает сделать данный шаг – исковое заявление банком подается.

    При положительном для банковского учреждения решении к работе приступают судебные приставы. Их цель проста: сделать опись вашего имущества, изъять его и организовать торги для уплаты ваших долгов банку.

    Также может быть введен мораторий на выезд за границу и другие разрешенные законодательством санкции (например, могут арестовать банковские счета, отобрать водительские права).

    Если в договоре указан поручитель, то невыплата кредита становится и его головной болью, так как, соглашаясь и ставя свою подпись в договоре, человек берет на себя обязательства выплачивать чужие долги.

    По решению суда, а иногда и без этого (смотря какие были условия договора) сумма может быть отчислена с его зарплаты.

    Долги и коллекторы

    Не стоит забывать о коллекторах. Это частные агентства, которым банки продают своих «должников», т.е они сами становятся кредиторами. Или же, при удачном взыскании задолженности, коллекторские агентства получают от кредиторов вознаграждение.

    Как правило, все начинается с дистанционного мягкого общения на тему выяснения причин возникновения долга и поиска путей решения проблемы (письма, смс, звонки). Спустя какое-то время, коллекторы переходят к непосредственному личному общению с должником.

    Форма, в которой происходит общение коллектора с заемщиками, зависит от агентства, к которому обратился банк.

    Если банковское учреждение дорожит своей репутацией, то никогда не обратится за услугами к тем, чьи меры и действия, направленные на погашения кредита, достаточно агрессивны и граничат с откровенным шантажом, психологическим давлением с элементами запугивания. Столкнувшись с такими методами влияния, уже сам заемщик может подавать заявление в правоохранительные органы с упоминанием статей УК РФ.

    Но если даже не дойдет до суда, описи и продажи имущества, коллекторского произвола, наличие непогашенной задолженности крайне негативным способом отражается на кредитной истории должника.

    Ведь все выданные в официальных структурах денежные займы регистрируются в общей банковской базе данных — в Банке кредитных историй.

    Там есть вся информация о заемщике, сколько денежных средств, когда и где он взял в долг, как погашал кредит, были ли просрочки и штрафы, есть ли подозрение или подтверждения о мошенничестве со стороны клиента.

    Вот как раз последние данные и интересуют больше всего банковских работников, когда они принимают решение выдавать вам новый заем или нет, выбирают максимальную допустимую сумму и какой минимальный процент устанавливать в вашем случае. Довольно часто просто отказывают в новом кредите только на основе информации из банка кредитных историй.

    Реструктуризация и рефинансирование кредитного долга

    Мы обсудили возможные последствия задолженности, а теперь поговорим, что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации, но не желаете доводить дело до суда или стать объектом внимания со стороны коллекторов. Обычно заемщики рассматривают реструктуризацию и рефинансирование долга, как достойный выход из ситуации.

    Банки приветствуют реструктуризацию кредита, так как это позволяет избежать судовой тяжбы, в процессе которой теряется и время, и денежные средства. Вариантов изменения условий кредитования может быть несколько:

    • устанавливаются новые сроки (отсрочка);
    • меняется размер ежемесячного обязательного платежа;
    • списание штрафов или пени;
    • списание части основного долга;
    • другие варианты договоренностей.

    Другой способ – рефинансирование – не менее эффективный, если не удается договориться с банком. С помощью сторонней организации вы переводите, по сути, свой кредит из одного банка в другой с новыми условиями:

    • более низкая процентная ставка;
    • новый период для погашения долга;
    • новые условия касательно страховки;
    • объединение нескольких займов в один для удобства оплаты;
    • другие варианты договоренностей.

    Кстати, данная услуга доступна далеко не всем. Только лицам с идеальной кредитной историей (еще одна причина никогда не допускать просрочек платежей). Так же в ней будет отказано людям, ранее признанными банкротами.

    Банкротство — хороший способ избавиться от выплаты кредитной задолженности, но он тоже не для всех. Во-первых, минимальный долг должен достигнуть полумиллиона рублей, во-вторых, необходимо оплачивать услуги финансового управляющего.

    Также заемщик теряет имущество и, как правило, это его недвижимость.

    Истечение искового срока по кредитам – есть ли шанс?

    Интересный и, что характерно, вполне законный метод (статья 169 Гражданского кодекса РФ) избавиться задолженности — дождаться истечения искового срока по кредитам, а это все лишь 3 года.

    Если все это время удастся игнорировать банковских сотрудников, не отвечать на письма, не поднимать трубку телефона, не открывать двери, получать зарплату в конвертах, не являться в отделение банка, ничего совершенно не платить, то спустя три года даже суд не сможет принять решение против вас. Этакая законная игра с банком начинается с даты первого просроченного платежа. Или с момента передачи долга по наследству – неприятные последствия для родственников.

    Хотя всегда существуют нюансы. Воспользоваться этой статьей заемщик не сможет в военное время, в случае форс-мажора, если наложен мораторий или приостановлено действие данного закона.

    Кроме того, если долг будет продан коллекторам, они будут звонить вам и терроризировать куда более трех лет. Да и сам банк вряд ли оставит попытки связаться с вами.

    Часто больше всего достается неудобств родственникам таких владельцев кредитов со сроком давности.

    Под конец стоит напомнить про самую негативную, для обычного гражданина, сторону неуплаты кредита – уголовную ответственность.

    К счастью, посадить за решетку, согласно Уголовному кодексу, могут лишь самых злостных должников, и то максимум на полгода. Всем остальным стоит бояться принудительных общественных работ сроком до двух лет.

    Конечно, тут речь не и идет о мошеннических кредитных займах. Ведь банковские аферисты — это совсем другая статья и другое наказание.

    Что грозит за неуплату кредита?

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

    Оформите заявку и получите решение по кредиту всего за 30 минут:

    Банк % и сумма Заявка
    Восточный больше шансов От 9,9%
    До 3000000 руб.
    Оформить
    Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
    До 700000 руб.
    Оформить
    Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
    До 1000000 руб.
    Оформить
    Открытие Большая сумма От 9,9%
    До 5000000 руб.
    Оформить

    Многие заемщики, не имеющие возможности осуществлять выплаты по своему кредиту, задаются вопросом – чем же будет грозить им неуплата кредита в 2019 году? Далее мы расскажем вам о тех последствиях, с которым может столкнуться должник.

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

    Если ваш займ оформлен официально, то у банка есть все права требовать от вас возврата кредита, даже если вы не захотите сделать это добровольно. Обычно условия сотрудничества банка и клиента при отказе оплаты указаны в договоре, поэтому его следует внимательно читать перед подписанием.

    Если вы не согласны с ними, договор лучше сразу не подписывать. Рекомендуем Вам также прочитать статью на тему как правильно уйти от кредита.

    Можно ли вовсе не платить по долгам? Да, вы вправе это сделать, однако, в данной ситуации нужно быть готовым к негативным последствиям, с которыми вам придется столкнуться. Что именно вас ждет – описываем далее.

    Не выплачиваю кредит, какие последствия

    1. Для начала – ухудшение кредитной истории. Как вам наверняка уже известно, каждый выданный кредит регистрируется в специальной кредитной базе данных, где содержатся все сведения, как о самом займе, так и о заемщике. Фиксируется все – сумма, сроки, порядок выплаты, просрочки, если они имели место быть, размер штрафа. Все это влияет на историю заемщика. Чем больше там будет содержаться информации о просрочках и невыплатах, тем ниже ваши шансы получить деньги в будущем. Учтите, что все крупные банки проверяют потенциального заемщика по базам БКИ (Банк кредитных историй), поэтому если ваша история оказалась испорченной, вы сможете получить новый займ только под очень высокие проценты.
    2. Вам придется столкнуться со штрафами и пенни за просрочку, которые порой выходят в очень круглую сумму (порядка 1-3% от размера заемных средств ежедневно). Иными словами, ваш долг ежедневно будет увеличиваться. И не стоит удивляться тому, что вы взяли 50.000, а через какое-то время банк с вас требует больше 100 тысяч.

    Поэтому нельзя просто не платить кредит и ждать, пока начислят дополнительные штрафы.

    Как снизить платеж?

    Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за рефинансированием. Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).

    Воспользоваться таким предложением особенно будет актуально для тех заемщиков, у которых несколько задолженностей. Их можно будет объединить в один, по всем снизить ставку и, тем самым, значительно уменьшить переплату.

    Обратите внимание, что рефинансирование будет для вас доступно только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, т.е. нет просрочек. Если КИ испорчена штрафами, просрочками, пени, банкротством, судами, тогда вам данную услугу не одобрят.

    Что делать, если нечем платить?

    • Лучше растянуть срок кредита, попросить банк о том, чтобы можно было выплачивать сумму меньшими порциями или же оформить отсрочку на срок, пока вы ищите дополнительную работу. Такая услуга называется реструктуризацией долга, т.е. изменение условий кредитного договора, подробнее о ней рассказано здесь. Но, конечно же, придется немного переплатить.
    • Если вы не можете найти деньги на погашение, а задолженность у вас уже скопилась в размере от 500.000 рублей и выше (за кредиты и услуги ЖКХ), то вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом. Вам будут предложены различные меры урегулирования проблемы, если есть доход – будут списывать 50% в счет погашения долга, если есть имущество в собственности – его реализуют через конкурсного управляющего. И даже если этого будет недостаточно, ваша задолженность будет закрыта.
    • Есть и еще один способ, который является не совсем правильным, но, тем не менее законным – дождаться истечения искового срока по кредитам, который в России составляет 3 года. Если в течение этого времени ничего не платить и никак не общаться с банковскими представителями, то с вас через суд уже не смогут ничего требовать.

    Что делать, если банк подал на вас в суд из-за неуплаты?

    На самом деле, в этом нет совершенно ничего страшного. Напротив – для многих заемщиков она является наилучшим выходом из ситуации, когда не удается найти с банком компромисс по возврату проблемного долга.

    Чем это для вас хорошо? На время судебных разбирательство (со дня подачи заявления) прекращается начисление всех штрафов, комиссий, пени. Иначе говоря, размер долга “замораживается”. Многие должники специально растягивают процесс, и по этой же причине банки крайне неохотно идут в данные инстанции.

    Помимо заморозки долга, вы будете иметь возможность снизить его размер. Если у вас есть на руках письменные доказательства, почему не могли своевременно оплачивать долги, например, потеряли работу, лежали в больнице и т.д., то суд может принять это во внимание, и отменить часть штрафных санкций.

    Кроме того, если у вас на руках есть копия заявления о реструктуризации, которое вы подавали в банковскую компанию, но она не пошла вам на встречу, об этом стоит упомянуть. Такой документ свидетельствует о том, что вы – вовсе не злостный неплательщик, а честный клиент, который оказался в трудной ситуации.

    Подытожим: судебное разбирательство – это однозначно плюс, если у вас на руках есть весомые доказательства, и вы пригласили хорошего адвоката. Вы можете добиться пересмотра суммы долга, зафиксировать её, и попросить о новом графике платежей, возможно даже, с небольшой отсрочкой.

    Так или иначе, нет безопасных и легких способов уклониться от выплаты кредита. Поэтому, вместо того чтобы задаваться вопросом, что будет за неуплату кредита, лучше потратить силы на то, чтобы погасить его

    Статья написана по материалам сайтов: epayinfo.ru, urist7.ru, kreditorpro.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector