+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Сбербанк документы для ипотеки на квартиру

Какие документы необходимы для оформления ипотеки? — это один из важных вопросов для заёмщиков, собирающихся подписать ипотечный договор. На сегодняшний день, необходимый список документов зависимости от того, какой тип жилищного кредита вы выберете. Для начала, необходимо заполнить заявление, актуальная форма которого размещена на официальном сайте, либо взять форму непосредственно в отделении «Сбербанка».

Содержание

Условия выдачи жилищных кредитов

В «Сбербанке» установлен ряд ограничений и требований для клиентов. Среди них:

  1. Гражданство РФ;
  2. Возраст от 21 до 75 лет;
  3. Официальное трудоустройство либо регистрация ИП;
  4. Стаж на текущем рабочем месте – не меньше 6 месяцев (для ИП – не меньше 2 лет);
  5. Подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка (для ИП – налоговая декларация).

По условиям программ «Сбербанка» можно купить:

  • Квартиру;
  • Жилой дом;
  • Коттедж;
  • Таунхаус;
  • Комнату;
  • Дачный или садовый домик;
  • Гараж;
  • Земельный участок.

Допускается приобретение двух и более объектов недвижимости одновременно. Один из примеров – коттедж с земельным участком.

Далее, можно просмотреть списки документов по каждой действующей программе.

Ипотека по 2-ум документам

Потенциальный заемщик должен предоставить:

  • Заявление-анкету заемщика и всех созаемщиков, которые прописаны в договоре. От юридических лиц требуется заявление залогодателя. Бланк договора доступен на сайте «Сбербанка» и в отделениях. Любые возникающие вопросы, можно задать кредитному специалисту;
  • Паспорт заемщика с печатью о регистрации;
  • Второй документ на выбор, который подтверждает личность заёмщика.

Данное предложение является актуально для тех, кто готов сразу внести не меньше 50% от стоимости недвижимости. За счет этого условия становятся более выгодными.

Что нужно для стандартной ипотеки?

Если размер взноса кредита меньше 50%, то придется собирать дополнительные документы:

  • Документы по залогу. Полный список должен озвучить кредитный специалист. Залогом чаще всего является приобретаемый объект недвижимости, а на предоставление документации даются 60 дней после получения одобрения по заявке. В «Сбербанк» необходимо предоставить договор купли-продажи, а для его оформления нужно обратиться к специалисту, так как договор должен быть составлен с особыми требованиями. Должно быть прописано что приобретаемый объект оплачивается частично за счет заемных средств, факт нахождения жилья в залоге банка и полная сумма кредита;
  • Подтверждение трудовой занятости и доходов. Как правило, заемщики предоставляют справку по форме 2-НДФЛ. Размер дохода своих зарплатных клиентов «Сбербанк» проверяет самостоятельно. Дополнительно необходимо принести справки о доходах созаемщиков и поручителей. В пакет документации включают трудовую книжку, выписку, справку от работодателя.

Если у заёмщика есть дополнительные доходы, то их тоже можно подтвердить. Для этого используется справка 3-НДФЛ с отметкой от налоговых органов.

Заёмщики, которые сдают недвижимость в аренду, предъявляют соответствующие договора, а также документы, подтверждающие право собственности. Нужно учитывать, что подобные справки действуют на протяжении одного месяца.

Каждый дополнительный документ увеличивает шансы на одобрение по заявке. Также в банке запрашивают:

  • Бумаги по кредитуемому объекту недвижимости. На оформление и предоставление документов дают 60 дней (для молодых семей до 120 дней);
  • Бумаги, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос. Чаще всего используются государственные сертификаты: военнослужащие участники программы НИС должны предоставить соответствующие документы о накоплениях, молодые родители о материнском капитале.

Аналогичную документацию необходимо предоставить и на оформление ипотеки по двум документам (упрощённая схема).

Какие ещё документы могут пригодиться

  • Для заемщиков в возрасте до 27 лет военный билет;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Справка о выплате и остатке по кредиту, если у заемщика такой имеется.

В «Сбербанке» предлагают большое количество специальных программ

Среди них:

  • Молодая семья;
  • Военная ипотека;
  • Ипотека + материнский капитал;
  • Кредитование под залог имеющегося жилья.

Для оформления кредитного договора по программе «Молодая семья» дополнительно нужно предоставить:

  • Свидетельство о браке (если семья является полной);
  • Свидетельство о рождении ребенка (если он есть);
  • Документы, подтверждающие родственные связи между заемщиками и их родителями (если родители выступают созаемщиками либо поручителями).

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» нужно предоставить дополнительные документы:

  • Сертификат на материнский капитал;
  • Справка из Пенсионного фонда РФ с информацией о количестве средств на счету.

Еще больше информации можно получить в отделении «Сбербанке», либо позвонить на телефон горячей линией, или зайти официальный на сайт банка.

Квартира:

  • Свидетельство о государственной регистрации прав;
  • Техпаспорт;
  • Договор купли-продажи, дарения;
  • План дома;
  • Акт о принятии дома в эксплуатацию;
  • Разрешительные документы;
  • Выписка из домовой книги;
  • Справка из БТИ с информацией о стоимости жилья;
  • Копия финансово-лицевого счета;
  • Выписка из Единого реестра прав об обременениях прав собственника;
  • Документы об отсутствии задолженности по платежам;
  • Согласие собственника на передачу недвижимости в залог;
  • Оценка независимого эксперта;
  • Правоустанавливающие бумаги на землю, на которой расположено жилье.

Нежилое помещение:

  • Документы о праве собственности;
  • Свидетельство о государственной регистрации прав;
  • План дома;
  • Техпаспорт;
  • Оценка эксперта;
  • Справка из БТИ;
  • Справка из ЕГРП;
  • Документы на залог земли, на которой расположено помещение.

Земельный участок:

  • Выписка из кадастра;
  • Документы о праве собственности либо аренде;
  • Выписки из ЕГРП с информацией об обременениях.

Транспортное средство:

  • Паспорт ТС;
  • Страховая оценка либо оценка независимого эксперта.

Ценные бумаги

  • Документация, подтверждающая право собственности.

Мерные слитки драгоценных металлов

  • Слитки;
  • Сертификаты от завода-производителя.

Объекты незавершенного строительства

  • Бумаги, подтверждающие регистрацию и право собственности;
  • Документы, описывающие объект;
  • Разрешение на строительство;
  • Справка из БТИ о стоимости жилья;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Проектно-сметные бумаги;
  • Оценка эксперта;
  • Правоустанавливающие бумаги на соответствующий земельный участок.

Часть документации подготавливает продавец:

  • Свидетельство о госрегистрации прав собственности на жилье, которое продается;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Договор купли-продаж и другие документы, на основании которых передается недвижимость;
  • Отказ других собственников от преимущественного права покупки (если жилье – в долевой собственности);
  • Согласие на продажу от мужа или жены;
  • Нотариальная заверенность на совершение сделки, если в сделке участвует третье лицо;
  • Разрешение от органов опеки и попечительства, если доля недвижимости принадлежит несовершеннолетнему.

Можно сделать вывод, что оформление ипотеки – очень непростой и сложный процесс. О подводных камнях интересно рассказано в представленном видео.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке

Ипотечное кредитование – оптимальное решение для тех, кто не имеет возможности накопить на покупку собственной квартиры, особенно это актуально для молодых семей. Плюсы ипотеки очевидны – не нужно годами ютиться на одной территории с многочисленными родственниками жены или мужа, а приобрести собственное жилье и спокойно его обустраивать. Но есть и определенные минусы – на протяжении 10–20 ближайших лет ежемесячно придется выплачивать часть дохода в пользу банка, выдавшего ипотечный заем на покупку квартиры.

Подготовительный этап оформления

Первый шаг, с которого должен начать любой человек, собравшийся купить квартиру в ипотеку – выбрать банк, в котором в последующем будет оформляться жилищный кредит. Сбербанк предлагает ряд программ, которые подходят большинству категорий населения. Преимущества Сбербанка в том, что эта финансовая организация имеет поддержку государства, и в ней больше вероятности подобрать оптимальный вариант кредитования с минимальной процентной ставкой.

Обязательный момент – консультация у специалистов банка. На этом этапе потенциальный клиент проходит предварительную процедуру проверки банком на платежеспособность. На основании суммы первоначального взноса, ежемесячного дохода, количества иждивенцев и многих других нюансов сотрудники банка определяют максимально допустимую стоимость будущей покупки. Уже на этом этапе потребуется предоставить некоторые документы для оформления ипотеки.

  • Анкета. Ее бланк доступен для скачивания с официального сайта банка и заполнить дома, вооружившись терпением. Но где гарантия, что в процессе не возникнет ряд вопросов. В конце концов не каждый день приходится заполнять анкету для взятия ипотечного кредитования. Довольно просто ошибиться и испортить анкету. Поэтому проще всего взять бланк у сотрудника банка и заполнить его здесь же под его чутким руководством, либо после подробной консультации забрать домой и заполнить самостоятельно.
  • Паспорт. Потребуются копии всех страниц, в том числе с пропиской и детьми.
  • Документы, подтверждающие факт трудоустройства. Достаточно заказать на предприятии заверенную копию трудовой книжки или копию трудового договора. Можно предоставить справку с места работы с указанием занимаемой должности и общего стажа. Если кредитор ведет собственный бизнес, достаточно предоставить банку бумаги, подтверждающие этот факт – лицензию на право ведения индивидуальной предпринимательской деятельности. Нужна справка по форме 2-НДФЛ, клиентам, являющимся участниками зарплатного проекта справку предоставлять не обязательно. Данные о размере заработной платы у банка имеются.
  • Для увеличения максимальной суммы кредита можно предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход заемщика. В качестве таковых могут быть пенсия – потребуются выписка из пенсионного фонда, доход от сдачи квартиры – договор аренды с приложением декларации о выплате налогов с этой статьи заработка. Это могут быть и другие виды доходов, но их придется подтверждать. На слово верить специалисты банка не намерены.
Это интересно:  Отказ от преимущественного права покупки доли образец

Подать эти документы возможно не только лично придя в офис Сбербанка, но и через личный кабинет на официальном сайте в режиме онлайн.

Это основные, но все документы, которые работники Сбербанка могут запросить на первом этапе оформления ипотеки для заполнения заявки. В частности, банк может уже на этом этапе попросить заемщика предоставить бумаги по тому объекту, который он планирует приобрести.

После получения положительного ответа на запрос в банк можно переходить к следующему шагу – подбору объекта покупки. Вы можете приобрести ту квартиру, которую присмотрели еще во время предварительного сбора пакета бумаг, но можете приобрести любой другой объект, вписывающийся в одобренную банком максимальную сумму. Приобретаемая недвижимость может располагаться как на вторичном рынке, так и в новостройке. Всего на поиск подходящего варианта дается четыре месяца. Если за указанное время ипотека не была оформлена, процедуру по одобрению на ипотеку придется проходить заново.

После того, как все формальности пройдены, можно приступать к реальным действиям, и начать собирать документы для получения ипотеки.

Документы для оформления договора

Какие же документы запросят сотрудники Сбербанка с клиентов при покупке недвижимости? С первого взгляда полный перечень может немного смутить и отбить желание к его сбору, но по факту не все так сложно. Некоторые справки имеют свой «срок годности», а это значит, что их заказывают не в первый же день после получения одобрения на ипотеку, а ближе к финалу сбора всего пакета, чтобы на момент подачи пакета они были годны.

Договор купли-продажи. Это первый документ, который запросит банк при оформлении кредита, так как именно квартира станет предметом залога выдаваемой суммы. Лучше всего доверить заполнение данного договора специалистам. Так как при составлении этой бумаги стоит учесть массу нюансов, и любая ошибка может иметь достаточно серьезные последствия.

В договоре может быть прописан ряд нюансов, например, первоначальный взнос, который внесли покупатели из собственных сбережений, сумма кредитных денег и многое другое.

  1. Оценка покупаемой квартиры независимым оценщиком. Данный специалист выезжает в приобретаемую квартиру, осматривает ее, дает заключение о реальной рыночной стоимости. Данную экспертизу можно доверить только тем специалистам, которые имеют аккредитацию в банке, выдающем ипотеку, в данном случае в Сбербанке. Подготовка оценки может занять от нескольких дней до нескольких недель. Поэтому вполне логично начать процедуру сбора пакета документов с заказа именно этой услуги. Пока специалист будет готовить свой вердикт о стоимости квартиры, можно заняться сбором следующих бумаг.
  2. Необходимо будет подтвердить факт наличия собственных средств, которые будут использованы в качестве первоначального взноса. Для этого потребуется предоставить копию сберегательной книжки, второй вариант – расписка от покупателя в том, что сумма первоначального взноса им получена в полном объеме.
  3. Если кредитор состоит в браке, необходимо предоставить свидетельство, подтверждающее этот факт. Кроме этого потребуется предоставить нотариально заверенную бумагу о согласии супруга на передачу приобретаемой квартиры в залог банку. Если имеется брачный договор, в котором прописаны условия раздельной собственности на все имущество, необходимо предоставить его.
  4. На тот случай, если покупатель холост, также придется обратиться к нотариусу за бумагой, подтверждающей факт отсутствия брака на момент покупки данной недвижимости.
  5. Если у покупателя имеются несовершеннолетние дети и они становятся участниками сделки, потребуется бумага из органов опеки, которая позволит передать приобретаемую квартиру в залог банку.

Процедура перехода жилья в залог банку длительная, поэтому банк может потребовать на то время, пока не будет подписана закладная на квартиру предоставления другого залога. В качестве такого может быть:

  • другая недвижимость;
  • транспорт;
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы.

Так как в процедуре купли-продажи участвуют не только покупатели, но и продавцы, то и пакетов документов будет два, второй пакет должны собрать продавцы.

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемую квартиру. Только при его наличие возможны операции по купле-продаже.
  2. Документ, на основании которого данная жилплощадь переходит в пользование покупателя:
  3. Выписка из единого госреестра, подтверждающая право собственности данной недвижимостью и позволяющая проводить манипуляции по ее продаже. Заказывая выписку следует учитывать, срок его действия – месяц. Заказать ее можно как в офисе Росреестра, так и в МФЦ.
  4. Если приобретаемая жилплощадь находится в долевой собственности, необходимо будет получить письменный отказ других правообладателей на преимущественное право. Бумагу в обязательном порядке заверяют у нотариуса.
  5. Также у нотариуса заверяют согласие супруги или супруга продавца на продажу данной недвижимости. Это согласия требуется лишь в том случае, если супруг может претендовать на данную недвижимость по закону. Если такого права нет, например, недвижимость была куплена до вступления в брак или была получена в качестве наследства, такого согласия не требуется. Не потребуется оно и в том случае, если брачным контрактом предусмотрено раздельное владение имуществом.
  6. В том случае, если продавец перепоручил подготовку всех документов к сделке третьему лицу – агенту по недвижимости, потребуется нотариально заверенная доверенность.
  7. В случае, если в продаваемой квартире хотя бы одна доля числится за несовершеннолетним ребенком, придется предоставить бумагу из органов опеки, разрешающей проводить процедуры по продаже данной квартиры.
  • договор купли-продажи;
  • договор дарения;
  • договор мены;
  • свидетельство о праве на наследство;
  • свидетельство о приватизации.

Документы для ипотечного кредитования на новостройку

Пакет документов на квартиру, которая находится еще в процессе строительства не существенно отличается от пакета бумаг на вторичном рынке жилья. Но вот оформление ипотеки несколько видоизменяется.

Через Сбербанк можно приобрести жилье в новостройке, но только у аккредитованных строительных компаний. Предоставляемые условия по кредиту во многом будут зависеть от того, на какой стадии находится строительство. Для покупателя выгоднее приобретать квартиру в самом начале строительства, когда стоимость квадратного метра еще не успела «подскочить». В этом случае сделка для банка – довольно рискованный шаг, и он может согласится на проведение покупки при получении дополнительных гарантий – в счет обеспечения кредита предоставить другую недвижимость, имеющуюся в собственности у клиента.

Банки предпочитают выдавать жилищный заем на те новостройки, строительство которых практически завершено. Еще лучше, если объект уже принят госкомиссией. В таком доме банк без проблем выдаст жилищный заем. Еще один положительный момент в пользу готовой новостройки – пакет документов будет не столь «раздут».

После того, как покупатель выбрал нужный ему вариант квартиры для покупки, он со строительной организацией заключает договор долевого участия. В данной бумаге прописываются все параметры приобретаемой недвижимости, включая условия, на которых она покупается, сроки ведения строительства, сумму первоначального взноса и порядок дальнейших выплат. С данной бумагой следует обратиться в банк и оформить заявку на ипотечное кредитование.

Если по заявке вынесено одобрение, можно приступать к дальнейшему сбору документов. После подписания ипотечного договора и регистрации договора долевого участия в банке выдают требуемую сумму на покупку данной квартиры. Ее необходимо перевести застройщику.

Для проведения процедуры купли квартиры в новостройке потребуется предоставить следующий пакет документов.

  • Анкета заявителя. Как и в предыдущем случае, ее заполняют под чутким присмотром работника Сбербанка или после детальной консультации.
  • Документ, удостоверяющий личность – паспорт. Потребуется сделать копии всех страниц. Если заемщиков несколько, потребуются паспорта всех. Если в сделке участвуют созаемщики, от них также потребуется предоставить паспорта.
  • Подтверждение трудовой занятости. Достаточно предоставить заверенную работодателем трудовую книжку. Подтверждение потребуется от всех участников сделки.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка – предоставляется всеми участниками сделки.
  • Если заемщик является пенсионером, потребуется бумага из пенсионного фонда, подтверждающая размер пенсионных начислений. Это может быть выписка со счета, которую можно получить в банке, через который происходят пенсионные выплаты.

Необходимый перечень бумаг может быть шире, все зависит от конкретной ситуации.

Документы для юридических лиц

Ипотечное кредитование актуально не только среди физических лиц, данная услуга пользуется стойкой популярностью и среди юридических лиц. Коммерческая ипотека имеет заметные отличия. По срокам она нередко превышает десятилетний рубеж, чаще всего такой кредит выдается на срок до 5 лет. По этой причине и размер ежемесячного платежа значительно выше, чем в ипотеке для физических лиц. Процентная ставка также выше.

Это интересно:  Перечень документов для замены паспорта

Есть у ипотек для юридических и физических лиц и одно общее сходство, в обоих случаях потребуется внести первоначальный взнос. В Сбербанке эта сумма определяется назначением приобретаемой недвижимости. Так при покупке жилой недвижимости придется внести 15–20 процентов первоначального взноса, при покупке коммерческой недвижимости взнос выше – 25–30 процентов.

Юридическому лицу придется предоставить следующие документы для ипотеки в Сбербанке:

  • анкета-заявление;
  • учредительные документы организации;
  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • финансовые и хозяйственные бумаги организации.

Это не весь перечень бумаг, в зависимости от ситуации этот список может расшириться.

Перечень документов по специальным программам

Сбербанк имеет несколько ипотечных программ, дающих возможность отдельным категориям граждан оформить кредитование по сниженным ставкам. У каждой программы свой перечень документов.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Эта программа совсем молодая, запущена она только в этом году. Предусмотрена для семей, в которых с 1 января 2019 по декабрь 2022 года родится второй или третий ребенок. Для получения ипотеки по этой программе потребуется собрать определенный пакет бумаг, в который входит:

  • анкета-заявление;
  • документ, удостоверяющий личность – паспорт (потребуются паспорта обоих супругов и созаемщиков, если таковые участвуют в сделке);
  • брачный договор, если имеется, прикладывают к общему пакету;
  • подтверждение регистрации по месту жительства;
  • документы, подтверждающие факт трудоустройства – например, заверенную копию трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ, подтверждающую наличие и размер ежемесячного дохода;
  • подтверждение наличия первоначального взноса, это может быть копия сберкнижки или выписка со счета;
  • свидетельство о рождении всех детей.

Перечень может дополняться в зависимости от конкретной ситуации.

Ипотека плюс материнский капитал

Этот вид кредитования удобен тем, что на первоначальный взнос для покупки квартиры можно потратить материнский капитал. Пакет документов по этой программе практически не отличается от того, что требуется для стандартной ипотеки в новостройке или на «вторичке». Единственный момент, сверх того пакета придется предоставить государственный сертификат на материнский капитал и бумагу из пенсионного фонда об остатке материнского капитала. Справка действительна месяц, а делают ее в течение нескольких рабочих дней. Поэтому не стоит ее заказывать в самом начале сбора бумаг.

Военная ипотека

По данной программе могут приобрести недвижимость военнослужащие. По ней также предусмотрены сниженные ставки. Для получения ипотеки потребуется предоставить следующие документы:

  • анкету-заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее право на получение целевого займа по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих;
  • документы на приобретаемую недвижимость.

Вывод

Прежде чем приобретать квартиру в ипотеку, хорошо взвесьте все «за» и «против». Торопиться в этом вопросе никак нельзя. Оцените свою платежеспособность. С повышенным вниманием стоит отнестись не только к выбору банка, через который вы собираетесь приобретать свою недвижимость, но и к самой недвижимости. Консультанты Сбербанка подберут для каждого клиента максимально выгодную в данном конкретном случае программу, детально объяснят, какие бумаги потребуется собрать в данном случае.

А вы уже узнали, какие нужны документы для ипотеки на квартиру в Сбербанке?

Ипотечное кредитование в нашей стране для многих семей – выход из жилищного вопроса. Банковские организации предлагают оформить ипотечный кредит именно у них, предоставляя широкие условия, но большинство клиентов отдают предпочтение Сбербанку, зарекомендовавшему себя как надежная банковская организация.

Для подачи заявки на ипотеку нужно знать, какие документы потребуются для этой процедуры, и подготовиться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Какие бумаги при оформлении ипотечного кредита на квартиру нужны обязательно?

Сбербанк предъявляет жесткие требования, как к клиентам, желающим воспользоваться ипотечным кредитованием, так и к качеству жилья, выбранного заемщиком. Немаловажное значение имеет перечень документов, подаваемых при оформлении заявки на ипотечное кредитование. В отделение Сбербанка нужно будет предоставить следующие бумаги:

  • паспорт заемщика, в котором будет проставлена печать о прописке обращающегося лица, также потребуются паспорта иных созаемщиков;
  • заявление на ипотеку – это своеобразная анкета, составленная банком для заемщиков, в ней содержатся вопросы, касающиеся личности обращающегося, его семьи и уровня дохода;
  • справка с места работы, выполненная по форме 2- НДФЛ, она подтверждает доход гражданина за последние полгода;
  • копия трудовой книжки, представляемая банку как доказательство официального трудоустройства.

Дополнительные варианты для получения займа

В качестве дополнительного документа может быть предъявлен:

  • военный билет;
  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС или водительское удостоверение.

    Документы, подтверждающие наличие залогового имущества, тоже могут выступать в качестве дополняющих документов. Это требуется в тех случаях, если заемщик желает заложить уже имеющуюся недвижимость в пользу покупки другой.

Перечень справок, необходимых для участия в банковских программах

Если клиент желает воспользоваться материнским капиталом, ему необходимо предъявить соответствующую справку из Пенсионного фонда о нахождении средств на его счету. При пользовании материнским капиталом потребуется копия документа, приложенная к заявлению заемщика.

Иногда будущие заемщики желают воспользоваться программой «Молодая семья», что подразумевает предоставление паспортов от двух супругов, а также предъявление свидетельства о заключении брачного союза между ними. Это не касается семей с неполным составом. Важным документом при такой программе является подтверждение того, что клиент может оплатить первый взнос.

Дополнительно нужно представить копии свидетельства о рождении детей и документы на покупаемое жилье.

  1. Документ, удостоверяющий личность, как правило, это паспорт.
  2. Предъявление свидетельства о том, что военный участвует в накопительной системе по ипотеке.
  3. Документы на покупаемую квартиру или дом.
  4. Заявление-анкета, заполняемое при обращении в отделение банка.

Заполнение физическим лицом заявления

Анкета на получение ипотеки должна быть составлена грамотно и правильно, то есть с отсутствием в ней грамматических ошибок. Образец можно скачать на сайте Сбербанка, а затем распечатать или обратиться в ближайшее отделение банка, где сотрудник распечатает его по просьбе гражданина.

Заявление состоит из пяти листов, разделенных на разные блоки. В них содержится информация о кредите, объекте недвижимости, личности заемщика и его созаемщиков, а также сведения о работе и доходах обращающегося с заявкой лица.

Важно не ошибиться в пункте «Роль в предполагаемой сделке», здесь не нужно ставить свои ФИО, так как эта графа для созаемщика.

В графе о родственной связи нет необходимости указывать всех своих родственников, достаточно будет написать о близких из них: дочери или сыне, супруге или родителях. В поле, где написано об осуществлении выдачи кредита, нужно указать свои данные, карту или счет. Если ничего из вышеперечисленного нет, тогда банк откроет счет для этих целей.

Каждая деталь в заполнении анкеты важна, нельзя пропускать ни один пункт, иначе заявка на ипотечный кредит может быть отклонена.

Факторы, влияющие на решение банка

Что понадобится после одобрения Сбербанка: список

После того, как ипотека будет одобрена, с клиентом свяжется менеджер, отправлявший заявку на рассмотрение, и сообщит о решении, принятом в пользу обращающегося лица. После одобрения потребуется приехать в отделение и представить документы на выбранную жилплощадь.

Чаще заемщик совместно с продавцом подает следующие документы:

  • договор-основание, предоставляемый продавцом;
  • выписка, произведенная из ЕГРП;
  • отксерокопированные страницы паспорта со стороны продавца;
  • бумаги, подтверждающие собственность и отсутствие арестов и обременений на квартире;
  • если продавец женат или замужем, тогда потребуется согласие супруга или супруги на продажу объекта недвижимости, причем этот документ должен быть подтвержден нотариусом, согласие не предоставляется при наличии брачного договора в семье;
  • если продавец на момент покупки квартиры не состоял в официальном браке, от него потребуется предоставление заявления, заверенного в нотариальной конторе;
  • предварительно составленный договор по купле-продаже объекта недвижимости;
  • если собственность принадлежит ребенку, тогда не обойтись без письменного согласия со стороны органов опеки;
  • результат оценки квартиры, произведенный независимым оценщиком (обычно списки оценщиков предоставляются Сбербанком);
  • подтверждение суммы, расположенной на счету, для осуществления первоначального взноса.

Это стандартный набор документов, предоставляемых после одобрения ипотеки, но если у банка возникнут вопросы, тогда он может потребовать дополнительные бумаги, подтверждающие различные моменты по документам и жилью, выбранному в качестве залогового имущества.

Осуществление мечты в виде оформления ипотечного кредита – это радость для семьи, особенно для той, которая нуждалась в жилье. Сбербанк предъявляет суровые требования по предоставлению того или иного документа, но в большинстве случаев это оправдано.

Цены на недвижимость высокие, соответственно, и риски со стороны банка высоки. Поэтому если решение об отправлении заявки на ипотеку принято, тогда нужно позаботиться о наличии каждого документа для предоставления его в банковскую организацию.

Это интересно:  Заявление о преступлении образец

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру в Сбербанке

На сегодняшний день купить жилье на собственные денежные средства представляется с большим трудом. Для этого, Сбербанк разработал программы ипотечного кредитования, помогающие улучшить свои жилищные условия гражданам Российской Федерации. Программы по ипотечному кредитованию довольно различны. Главное, клиент банка должен соответствовать определенным условиям и уровню заработка.

Особенности ипотечного кредитования

Как и любой банковский продукт, ипотечное кредитование имеет свои соответствующие особенности.

Условия

Для того, что бы стать клиентом банка и получить одобрение по ипотеке, клиент должен соответствовать основным условиям, выдвигаемым банком:

  • клиент на момент подачи заявки должен достичь 21-летнего возраста, но не превышать 75 лет. Максимальный возраст берется из расчета на срок погашения ипотеки, а не на период подачи заявки на ее оформление;
  • клиент должен иметь официальное место работы или быть зарегистрированным индивидуальным предпринимателем. Стаж на последнем месте трудоустройства должен быть не меньше 6 месяцев, а для индивидуальных предпринимателей-от двух лет;
  • клиент обязан представить справки, подтверждающие уровень дохода (2-НДФЛ, форма банка). Индивидуальные предприниматели предоставляют дефлорацию с наличием обязательной отметки о принятии ее налоговыми органами;
  • потенциальный заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, о чем будет свидетельствовать личный паспорт. Жилье, на которое выдаются занимаемые денежные средства, также должно находиться на территории Российской Федерации;
  • предоставление созаемщиков не считается обязательным условием. Их привлекают для получения банком гарантии о платежеспособности клиента, в случае полученного отказа от банка. Доход созаемщика учитывается в процессе расчёта суммы ипотеки.

Объекты кредитования

Объектами по ипотечному кредитованию могут служить:

  • квартиры;
  • коттеджи, жилые дома и танхаусы;
  • изолированная часть жилья (одна или несколько комнат);
  • дачные или садовые домики;
  • гаражи;
  • земельные участки.

Возможно приобретение нескольких взаимосвязанных объектов:

  • земельный участок и садовый домик, расположенный на данной земле;
  • гараж и земельный участок, на котором он расположен;
  • дом и земельный участок.

Сбербанк выдает ипотеку гражданам на строительство жилья. Причем землю можно также приобрести в собственность за счет заемных денежных средств.

Программы кредитования

Основных программ по ипотечному направлению в Сбербанке две. Они различаются по объектам: кредит на готовое жилье или ипотека на строительство жилого помещения.

Ипотека, предоставляемая гражданам для приобретения готового жилья, предусматривает:

  • покупку жилого помещения на вторичном рынке;
  • валюта ипотечного кредита отображается в рублях;
  • первоначальный взнос требуется, начиная с 10 процентов;
  • процентная ставка — минимум 12,5 процента на срок до 30 лет;
  • минимальная сумма кредитования составляет 45 тысяч рублей, а максимальная не имеет ограничения;
  • залогом будет покупаемое готовое жилье;
  • есть возможность для привлечения созаемщиков;
  • отсутствие комиссии при оформлении ипотеки и его досрочном погашении;
  • предусмотрены льготы для молодой семьи и получателей зарплаты на карты Сбербанка.

Ипотечный кредит на строительство жилья предусматривает:

  • приобретение жилого помещения на первичных рынках или строительство частного дома за счет заемных денежных средств;
  • предоставление заемных денежных средств в рублях;
  • первоначальный взнос возможен от 10 процентов;
  • минимальная ставка по кредиту 12,5 процента;
  • период кредитования возможен до 30 лет;
  • минимальная сумма к получению составляет 45 тысяч рублей, а максимальная не ограничена;
  • отсутствие комиссии при оформлении ипотеки и ее досрочном погашении;
  • залогом является право требования или приобретаемая недвижимость;
  • присутствует возможность для привлечения созаемщиков;
  • предусматриваются льготы для молодой семьи и получателя зарплаты на карту Сбербанка.

Таким образом, условия данных продуктов практически идентичны и отличаются лишь залоговым обеспечением и индивидуальными характеристиками, в зависимости от конкретного случая.

Основной пакет документов

Для того, чтобы подать заявку на рассмотрение в Сбербанк по ипотеке, клиент обязан предоставить следующий пакет документов:

  • оформленную анкету -Бланк документа предоставляется официальным сайтом Сбербанка, либо сотрудниками отделения. Если воспользоваться интернетом, то анкету придется скачать, распечатать и заполнить без предоставления консультаций. В таком случае, есть возможность допущения ошибок. Поэтому, целесообразней будет заполнить бланк анкеты в отделении Сбербанка, где ответственный сотрудник сможет решить любой возникший вопрос и дать необходимую информацию;
  • документ, удостоверяющий личность — Данный документ не только удостоверяет личность, но и гражданство Российской Федерации. При подаче заявке на ипотечный кредит, таким документом является паспорт;
  • документ, подтверждающий наличие официального трудоустройства;
  • документы, подтверждающие доходы клиента (2-НДФЛ, справка о получении пенсии, выплаты и компенсации, налоговая декларация с подтверждением налогового органа).

Документами, которые могут подтвердить наличие официального трудоустройства, являются:

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо выписка;
  • копия трудового договора;
  • справка, в которой указаны должность, срок работы и стаж;
  • для индивидуального предпринимателя-свидетельство о государственной регистрации;
  • для адвокатов и нотариусов-удостоверение или приказ;
  • для бизнесменов-лицензия, утверждающее право на занятие соответствующей деятельностью;

Все дополнительные доходы указываются с помощью составленной справки 3-НДФЛ. Они должны быть подтверждены отметкой налогового органа.

Документы, которые предоставляются клиентом для подачи заявки на ипотеку, имеют период действия, равный одному месяцу. Поэтому, потенциальному заемщику следует начать сбор документов с самых сложных справок.

После положительного ответа на заявку клиента о предоставлении жилищного кредита, банком дается 4 месяца на сбор оставшегося пакета и подбор жилого помещения.

Документы залогового имущества

Залогом при оформлении ипотечного кредита является приобретаемый объект недвижимости, поэтому клиент обязан предоставить банку соответствующие документы, в числе которых особое место занимает оформленный договор купли-продажи. Ко всем документам следует относиться с большой ответственностью. В договоре купли-продажи в обязательном порядке указывается следующее:

  • приобретаемый объект частично оплачивается посредством заемных средств ипотечного кредитования;
  • сумма ипотечного кредитования;
  • жилой объект находится в залоге у банка с момента оформления свидетельства о праве собственности.

Продавец жилого объекта в свою очередь также должен предоставить определенные документы. В частности, он должен предоставить следующие бумаги:

  • документ о государственной регистрации жилого помещения;
  • документ, подтверждающий передачу объекта от продавца к покупателю (договор купли-продажи, дарения, мены, документ, удостоверяющий право на наследство или приватизацию);
  • выписка, сделанная в едином государственном реестре (выдается в многофункциональном центре или Росреестре);
  • при нахождении недвижимости в общей долевой собственности, оформить отказ, заверенный нотариусом, от третьих лиц, имеющих долевое право;
  • нотариально заверенное согласие жены/мужа на продажу недвижимости, если объект приобретен в период брака;
  • при отсутствии возможности нахождения продавца при свершении сделки, необходимо предоставить заверенную нотариусом доверенность;
  • при наличии несовершеннолетних детей, имеющих долю в продаваемом объекте, необходимо предоставить разрешение от органов опеки и попечительства.

Покупатель, в свою очередь, обязан предоставить следующий пакет документов:

  • документ, полученный от независимого оценщика, который подтверждает рыночную стоимость покупаемого объекта. Оценочная компания должна быть аккредитованной банком, в противном случае, документ не будет принят к рассмотрению. Списки аккредитованных компаний можно запросить у соответствующего сотрудника банка. Деятельность процесса оценки объекта и получения свидетельства достигает трех месяцев, поэтому оценка недвижимости производится одной из первых;
  • документы, подтверждающие наличие собственного капитала, который считается первоначальным взносом (копия сберегательной книжки, расписка продавца о получении денежной суммы).
  • согласие супруги/супруга на то, что покупаемый объект будет находиться в залоге у банка. Согласие заверяется нотариусом.
  • при отсутствии брака, представляется соответствующее заявление.
  • документ, подтверждающий согласие органов опеки и попечительства, о нахождении покупаемого объекта в залоге, при наличии участников сделки-несовершеннолетних лиц.

Что нужно предоставить в рамках специальных программ кредитования

В некоторых случаях кредиты предоставляются в рамках специальных программ ипотечного кредитования (например, по льготным условиям для конкретных категорий заемщиков) . Специальные программы и подпрограммы рассчитаны на особые категории граждан Российской Федерации. Для того, чтобы воспользоваться специальной программой, клиенту банка нужно предоставить дополнительные документы:

  • при участии в проекте «Молодая семья» потребуется свидетельство о браке, рождении ребенка/детей. Допускается расчет платежеспособности при анализе дохода родителей молодой семьи;
  • в случае желания клиентов банка воспользоваться программой «ипотека+материнский капитал» потребуется наличие материнского капитала. Для подтверждения нахождения на счете сертификата определенной суммы, потребуется справка из Пенсионного фонда.
  • военнослужащие смогут воспользоваться программой «военная ипотека». Для этого им необходимо предъявить соответствующее свидетельство.

Из вышеуказанного следует, что для оформления ипотечного кредита требуется сбор и предоставление определенного пакета документов, перечень которых во многом зависит от конкретной программы ипотечного кредитования.

Статья написана по материалам сайтов: ipotekar.guru, svoe.guru, payez.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector