+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Семейная ипотека с государственной поддержкой 2019

С апреля текущего года внесены изменения в программу семейной ипотеки. Благодаря им семья, имеющая двух или более детей, получает право на уменьшение ставки по жилищному кредитованию до 6%. Главное новшество — увеличение длительности действия льготы: не 3, 5 или 8 лет, а на протяжении всего кредитного срока. А также имеют место нововведения в ситуациях, когда покупается жилплощадь в Дальневосточном федеральном округе.

С текстом документов можно ознакомиться в Постановлениях Правительства:

  • No 1711 от 30.12.17
  • No 339 от 28.03.19

Что такое семейное ипотечное кредитование

Программа рассчитана на семьи, в которых есть дети. Для тех, кто в ней участвует, есть возможность получения семейной ипотеки с государственной поддержкой или рефинансирования уже той, которая оформлена, с установленной ставкой — шесть процентов. Разница между обычной и субсидируемой ставкой кредитующему предприятию компенсируется из бюджетных средств страны.

Программа запущена в прошлом году. Со 2 квартала 2019 года она стала более доступной, а льготу могут использовать 600 тысяч семей.

Кому положено субсидирование

Программой предусмотрена помощь семьям, где с 1.01.2019 года и до 31.12.2022 года появился 2, 3 либо следующий ребёнок. При этом у всех субъектов правоотношений должно быть российское гражданство.

Ранее время пользования льготой находилось в зависимости от того, каким по счёту ребёнок появился в семье: рождение второго — обеспечивало льготой на 3 года, третьего — на 5 лет. Теперь её действие не ограничено количеством лет — она длится до того момента, пока действует договор.

Кто имеет право быть заёмщиком и созаёмщиком

Во-первых, один из родителей. Во-вторых, — иные граждане России без распространения на них условий о рождении детей.

Предприятия-кредиторы полномочны предъявить свои требования, от которых зависит оценка рисков и будет ли одобрена заявка, заёмщику и созаёмщику. На любое жилище выдается кредит под 6%.

В соответствии с общими правилами не зависимо от региона действие льготы стало возможным с 1. 01. 2019 года до 31.12. 2022 года. Но только если для приобретения жилплощади используется первичный рынок и сделка заключается с юридическим лицом на основании документа:

  • участия в долевом строительстве;
  • купли-продажи.

Внимание! Рекомендуем оформить заявку на выбор ипотеки в агрегаторе ипотечных кредитов. Преимуществом которого является возможность поиска подходящих предложений по параметрам заемщика.

Серьезным новшеством с начала 2 квартала сего года становится рефинансирование даже той льготной ипотеки для семей с двумя детьми, по которой ранее происходило изменение условий, исключая её цели. К примеру, если уже использовалось право уменьшения ставки по случаю рождения ребёнка, допускается обращение в кредитующее предприятие и подача заявки на рефинансирование и продление льготы до окончания времени действия договора.

Максимально допустимый размер кредитования

Величина кредитуемой суммы, получение которой допустимо под 6 процентов годовых будет зависеть от субъекта РФ, где располагается недвижимость, и составит:

  • В Москве, Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 12 миллионов руб.
  • Остальные субъекты РФ — 6 миллионов руб.

Это иллюстрирует границы кредитуемых сумм. При более высокой стоимости жилья для оплаты разницы идут собственные денежные средства заёмщика. Величина кредита обозначена с включением в неё материнского капитала, если семья решает взять его, чтобы улучшить жилищные условия.

О первоначальном взносе

Предусматривается внесение первоначального взноса не менее 20% от стоимости жилплощади. Договор рефинансирования предусматривает размеры долга, не превышающие 80% стоимости жилища.

Особые правила для Дальневосточного округа

Покупка жилья на Дальнем Востоке подразумевает ещё большие льготы:

  • Предусмотрено участие договоров на покупку жилья на вторичном рынке, но обязательно в сельской местности. Допускается приобретение готового дома, ранее принадлежащего физическому лицу.
  • Рождение ребёнка с 1 января 2019 до 31декабря 2022 года, и заключение договора с 1.03. 2019 года предполагает ставку, равную 5%.

В чем причина изменений условий семейного ипотечного кредитования

Продление субсидированной ипотеки — поручение главы государства как итог выступления перед законодательным органом РФ в феврале этого года. Это важно было сделать, чтобы льготная ипотека для семей с двумя детьми и многодетных семей стала доступной. Ограниченный период ставки с последующим ее повышением препятствовали предварительному планированию расходов на ипотеку. В 2019 году в программу вступило 4,5 тыс. семей.

Это интересно:  Ипотека для молодых специалистов

При исполнении поручения главы государства принято Постановление Правительства, изменившее порядок господдержки. Всего в рамках программы запланировано заключить кредитные договоры на 600 миллиардов рублей. Для того чтобы продлить период действия льгот, потребуется дополнительное финансирование на сумму, приблизительно составляющую 60 миллиардов рублей в течение трёх лет. Эти средства будут выделены федеральным бюджетом.

Где можно получить льготную ипотеку

Постановлением правительства установлены основные действующие условия. Но оно не может обязывать любые кредитующие организации, чтобы те оформляли кредит для каждой семьи при поступлении первого требования. Только сама организация может окончательно решить, предоставит ли она субсидируемый кредит, какими критериями оценки заёмщиков воспользоваться и каким может быть рефинансирование. В случае рассмотрения заявлений на льготную ипотеку по субсидированной ставке или перекредитование банк может учитывать:

  • возраст заёмщика;
  • его доход;
  • рабочий стаж;
  • застройщика.

Выделение субсидий для обеспечения компенсационных выплат недополученных доходов производится не для всех кредитных организаций. Утверждение их перечня и лимитов субсидирования поручено Министерству финансов.

Для оформления или рефинансирования ипотечного кредитования по субсидированной ставке следует обратиться в банк или предприятие «Дом-рф» (раньше — АИЖК).

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Семьям, у которых в период с 2019-ого по 2022-ой год родился второй, третий или последующий ребенок предлагается жилищная ипотека от Сбербанка с господдержкой. Она выдается на льготных условиях: процентная ставка – 5% годовых. Возможны надбавки, если получатель не желает оформить страховку на жизнь и здоровье или выполнить иные требования банковского учреждения. Они начисляются индивидуально в каждом случае.

Желающим получить займ, не нужно стоять в очередях и посещать банк. Достаточно послать заявку онлайн вместе с требуемым пакетом документов, и ждать ответа. Она обязана быть рассмотренной в течение, максимум, 5-ти дней после отправки (обычный период 2-3 суток).

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

На ресурсе находится ипотечный калькулятор, позволяющий рассчитать время и суммы погашения полученных денег при указанном размере кредита.

Необходимые документы:

Если информация о занятости и доходах кредитополучателя подтверждена, то для получения денег потребуется:

  • паспорта. В них должны стоять отметки о регистрации;
  • анкета-заявление;
  • паспорта мужа/жены;
  • брачный договор, если он имеется в наличии (только действующий);
  • документация о регистрации в месте пребывания (если есть временная регистрация);
  • подтверждение финансового состояния и места работы.В случае если обеспечением в качестве залогового имущества выступает другая недвижимость, нужны письменные подтверждения на право владения этим имуществом.

Когда заявка одобрена, потребуется предоставить:

  • документацию по приобретаемому по займу жилью в течение 90-та дней после даты положительного решения банковским учреждением;
  • подтверждение о наличии финансовых средств для первого взноса;
  • свидетельства о рождении детей заемщиков, а при необходимости другие документы с подтверждением их гражданства РФ.

Пакет документов может изменяться в зависимости от требований банковского учреждения.

Погашение взятых финансов осуществляется равными платежами в установленный срок ежемесячно. Возможно полное либо частичное досрочное погашение.

К дополнительным бонусам относятся налоговые вычеты, позволяющие возместить налоговую сумму до 260-ти тысяч рублей. Подробная информация на сайте ФНС.

Требования к заёмщику

  • во время получения займа не меньше 21-ого года;
  • при возврате финансовых средств согласно условиям – не более 75-ти лет.
  • гражданство: РФ.
  • рабочий стаж: не меньше полугода на настоящей работе. Общий стаж – не менее года в течение последних пяти лет.

Дополнительные требования:

Рождение второго или третьего, четвертого (и последующего) ребенка в срок от 1-ого января 2019-ого года по 31-ого декабря 2022-ого года, являющегося гражданином РФ.

В число созаемщиков может входить основной получатель кредита, супруг(а) и другие лица, с учитываемым доходом при расчете максимального займа. Если отношения родителей малыша официально не оформлены, то в него можно включить лицо, являющееся родителем этого ребенка.

Жена/муж основного получателя не входит в созаемщики, если:

  • имеется брачный договор, действующий в то время и регламентирующий разделение собственности семьи, куда может быть включено приобретаемое кредитное жилье;
  • муж или супруга не имеет гражданства России.

Прочие требования аналогичны с предъявляемым к другим ипотечным продуктам.

Условия кредитования

Сумма кредита может варьироваться от 300 тысяч руб. до 6-ти (объекты за пределами Московской и Ленинградской обл.) и 12-ти миллионов рублей (Москва, Санкт-Петербург и их области). Первый взнос может составлять от 20-ти % и выше. Срок выплаты кредита – от года до 30-ти лет. Возможно приобретение готового жилья в рамках одноименной программы: части таун-хауса или дома с земельным участком. Для покупки разрешена недвижимость на первичном рынке. Сделка осуществляется с юридическими лицами – собственниками жилых помещений. Документ, фиксирующий соглашение, – официальный документ о купле-продаже.

Желающие могут купить квартиру в возводимом ЖК или частный дом, согласно программе покупки строящегося жилья, заключив соглашение с застройщиком о своем участии в долевом строительстве.

Участие инвестиционного фонда в любых проявлениях (даже в виде управляющей компании) в первом и втором варианте сделки исключается.

Первоначальный взнос подтверждается по обычным условиям. Другим лицам нельзя подтверждать оплату или получать бюджетные средства для взноса на приобретение недвижимости.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2019 году в Сбербанке подразумевает, как и в других случаях, обязательную страховку залогового имущества. Также требуется страхование здоровья и жизни получателя. Иначе займ не будет выдан. Можно обратиться в одну из дочерних компаний «Сбербанка», чтобы быстро, без проблем и лишних движений оформить страховку на выгодных условиях.

Ипотека для многодетной семьи в Сбербанке – программа, позволяющая обзавестись доступной жилой недвижимостью с низкой процентной ставкой и выплатами, на протяжении длительного времени, до 30-ти лет. Условия достаточно привлекательны, чтобы воспользоваться такой возможностью.

Семейная ипотека 6% от Сбербанка в 2019 году

Июнь 8, 2019 Ипотека Сбербанк 0 117 Время чтения: 3 мин.

Семейная ипотека от Сбербанка позволяет приобрести жилую недвижимость после ввода в эксплуатацию или в процессе строительства. Программа жилищного кредитования по ставке 6 процентов рассчитана на семьи, в которых с начала 2019 и до конца 2022 года появился на свет 2-й или 3-й ребенок.

Основные условия семейной ипотеки от Сбербанка

Правила ипотечного кредитования с государственным субсидированием утверждены Постановлением № 1711 от 30 декабря 2017 и ПП № 857 от 21.07.2019. Последним официальным документом с изменениями по предоставлению льготной ипотеки является Постановление № 339 от 28.03.2019 года.

Специальные условия по программе «Ипотека с поддержкой государства для семей с детьми» представлены на сайте Сбербанка.

Ставка по кредиту 6% — сниженная ставка, которая применяется в течение 3-8 лет, срок действия зависит от количества детей, рожденных в семье заемщика с 01.01.2019 по 31.12.2022;

9,75% — стандартная ставка, устанавливаемая по завершении периода действия льготы.

Размер кредита
  • до 12000000 руб. – для приобретения недвижимости в Москве, Московской и Ленинградской области;
  • до 6000000 руб. – при заключении сделок в других регионах;
  • 300000 руб. – минимальная сумма семейной ипотеки
Кредитный период от 12 месяцев до 30 лет
Первоначальный платеж Заемщик оплачивает банку не менее 20% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Допустимо внесение первого платежа или частичная уплата займа с помощью сертификата на маткапитал.
Порядок выдачи и погашения Кредит выдается единовременно. Ипотека погашается ежемесячно аннуитетными взносами.
Требования к недвижимости Программа с льготной ставкой действует при покупке готовой или строящейся недвижимости в новостройке у юридического лица.
Страхование Обязательным моментом является оформление страховки на залоговый объект, а также жизнь и здоровье клиента.

Социальная ипотека является целевой, предоставляется родителям с детьми, приобретающим готовое или возводимое жилье на первичном рынке. Новостройка должна принадлежать строительной или инвестиционной компании – юридическому лицу, но не инвестиционному фонду. Жилой объект реализуется по договору купли-продажи. Это может быть квартира, дом с землей, часть «таун-хауса». Строящееся жилье приобретается по договору долевого участия или уступки права требования.

Льготные ставки и срок действия

Кредитование в рамках госпрограммы помощи семьям с детьми осуществляется с 07.02.2019 по 31.12.2022. Если рождение 2-го или 3-го ребенка в семье произошло в период с 1 июля по 31 декабря 2022 года, срок выдачи продлевается до 1 марта 2023 года. При появлении на свет 2-го малыша льготная ставка 6% устанавливается на 3 года. При рождении третьего отпрыска льгота предоставляется в течение 5 лет. Максимальный период действия сниженной ставки — 8 лет.

Ипотечное кредитование с господдержкой предполагает субсидирование разницы в ставках за счет бюджета государства. По завершении льготного периода вводится стандартная ставка в размере 9,75%. Для продления сроков субсидирования заемщик предоставляет в отделение банка детские свидетельства о рождении.

Страхование

Непременным условием для получения ссуды по сниженной ставке «6 процентов» является страхование жизни и здоровья клиента в ООО СК «Сбербанк страхование». Для оформления страховки можно обратиться в другие организации с аккредитацией ПАО Сбербанк. Страховой договор должен действовать в течение всего кредитного периода. Наличие страховки для залоговой недвижимости обязательно.

Досрочная выплата кредита и неустойка

Клиент вправе погасить ипотеку досрочно полностью или частично. Минимальный размер взноса заемщик устанавливает самостоятельно. Комиссия за внеплановые платежи не предусмотрена. Для проведения досрочного погашения необходимо подать заявление с указанием даты, денежной суммы и счета, с которого будут перечислены деньги.

За несвоевременное внесение платежей по ипотеке предусмотрена неустойка, равная размеру КС ЦБ на момент подписания кредитного соглашения.

Требования к заемщикам и пакет документов

  1. гражданство РФ (обязательно для главного созаемщика);
  2. возраст от 21 года до 75 лет (на момент погашения ссуды);
  3. общий трудовой стаж – 5 лет, у последнего работодателя – 6 месяцев;
  4. положительная кредитная история без серьезных просрочек.

Для оформления ипотеки необходимо подготовить паспорта супругов, заемщиков и поручителей с отметкой о прописке, брачный контракт, справку о временной прописке, детские свидетельства о рождении. Для подтверждения факта трудоустройства, платежеспособности соискателя потребуются справки о заработной плате и доходах.

Пакет документов по залоговой недвижимости предоставляют в течение 3 месяцев с момента одобрения кредита. Полный перечень необходимых документов представлен на сайте Сбербанка.

Для подачи заявки на социальную ипотеку можно обратиться в отделение банка или заполнить специальную форму на сайте. Сбербанк рассматривает заявки после предоставления всех документов в течение недели. Ипотечный кредит по госпрограмме предоставляется в банковских отделениях по месту проживания клиента, расположения залогового жилого объекта или аккредитации работодателя.

Заключение

Льготное кредитование по ставке 6% от Сбербанка доступно гражданам РФ при покупке квартир в новостройках, домов или рефинансировании действующих ипотек. В госпрограмме могут принять участие семьи, родившие 2-го или 3-го ребенка в период с 01.01.2019 по 31.12.2022.

Льготная ипотека с господдержкой 2019

Выбирайте льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году от лучших банков России. Изучайте условия предоставленных 417 предложений. Сравнивайте процентные ставки и ежемесячные платежи, подберите оптимальный для себя вариант при помощи нашего калькулятора.

Подобрать ипотеку с господдержкой

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Льготная ипотека с господдержкой 2019

Вы хотите улучшить свои жилищные условия после рождения ребенка? Помочь вам в этом деле сможет семейная ипотека с государственной поддержкой. Ее выдачу регламентирует закон № 1711. В настоящее время такая ипотека с господдержкой выдается на следующих условиях:;

  • размер первого взноса — от 20%;
  • сумма, на которую оформляется жилищная ипотека — до 3 миллионов рублей.

Также ипотека с господдержкой предусматривает использование аннуитетных платежей, она требует страхования жизни и здоровья клиента. Выдают ее крупные банки России. Детально условия субсидирования ипотеки в 2019 году можно изучить на правительственном портале.

Кому может быть выдана ипотека с господдержкой?

Льготная ипотека с господдержкой 2019 оформляется для двух категорий клиентов:

  • для молодой семьи, у которой появился второй ребенок после 2019-го года;
  • для многодетной семьи, у которой в тот же период появился третий ребенок.

Всем остальным категориям клиентов госпрограмма не доступна, им надо оформлять ипотечный кредит по стандартным ставкам.

Как оформляется семейная ипотека с государственной поддержкой?

Ипотека с господдержкой для семей с детьми оформляется так:

  1. Изначально клиент изучает условия, на которых предоставляется семейная ипотека. Также ему нужно будет использовать калькулятор на сайте банка и рассчитать объем выплат.
  2. После этого нужно будет определить, какая квартира в ипотеку вам нужна.
  3. Подать заявку на ипотеку. Обратиться в банк и представить нужные документы, включая свидетельство о рождении ребенка.

После этого банк оформит покупку жилья в кредит и передаст его вам. Оформление займет 5 дней. В собственность оно перейдет после полного погашения кредита.

Статья написана по материалам сайтов: calc-ipoteka.ru, vseolgotah.ru, mainfin.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector
Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Ипотека в ползунках
Еще 1 кредит
Семейная ипотека с государственной поддержкой
Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Легкий старт
Еще 1 кредит
Ипотечный кредит С субсидией
Еще 1 кредит
Семейная ипотека