+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Для многих семей получение повторного жилищного займа является единственной возможностью сохранить ипотечное жилье.

Отсюда и возникает вопрос: «Сколько раз можно рефинансировать ипотеку и что это может дать?».

Содержание

Что это такое?

Рефинансирование представляет собой погашение ипотечного кредита новой денежной ссудой, взятой на более выгодных условиях.

Оно позволяет снизить долговую нагрузку и решить сложную жизненную ситуацию, связанную с потерей работы, тяжелой болезнью, несчастным случаем и прочими обстоятельствами, препятствующими выполнению кредитных обязательств.

На заметку! Во время перекредитования залогом выступает сама ипотечная недвижимость.

У процедуры рефинансирования есть как положительные, так и отрицательные стороны. Рассмотрим каждую из них.

Плюсы Минусы
Сниженная процентная ставка. Является основной причиной рефинансирования, позволяет увеличить ипотечные выплаты. Значительные затраты. Процедура перекредитования предусматривает сбор справок, освобождение заложенной недвижимости и выплату процента за оформление договора. Все это обойдется в немалую сумму.
Возможность сменить валюту. Используется для погашения ипотеки, взятой в иностранной валюте, позволяет избежать очередных скачков курса. Временные ограничения. В большинстве банков существует определенный период, по истечению которого клиент может подать заявку на оформление рефинансирования. К примеру, это нельзя сделать в первый год выплаты долга.
Отсутствие необходимости в оформлении мелких ссуд в нескольких банках. Так вы не запутаетесь в выплатах и сможете обойтись без просрочек, которые только ухудшают кредитную историю. Высокая вероятность отказа. Финансовые организации, занимающиеся рефинансированием ипотек, тщательно изучают личность и материальное состояние заявителя. Любое несоответствие установленным нормам чревато получением отказа. При этом банки далеко не всегда аргументируют свое решение, поэтому заемщик может так и не понять, что именно ему нужно исправить для получения одобрения.
Шанс уменьшить сумму долга и время его оплаты. Более жесткие требования к клиентам.
Возможность получить дополнительную материальную выгоду. Иногда сумма рефинансирования является больше той, что требуется для погашения первоначальной ипотеки. Эти деньги можно положить на депозит или использовать на свое усмотрение. Отсутствие права на повторное получение налогового вычета или дополнительных государственных субсидий.
Право на смену объекта. Действует только в том случае, если в распоряжении заемщика есть имущество, отвечающее требованиям банка. Необходимость в заполнении огромного количества документов.

Прибегнуть к оформлению повторной ипотеки можно лишь при получении более выгодных условий (например, если разница в ставках составляет не менее 2-4% годовых). В противном случае вы не только ничего не выиграете, но и получите дополнительные затраты.

Сколько раз можно брать ссуду?

Многих заемщиков волнует вопрос, сколько раз можно рефинансировать ипотечный кредит? Согласно действующему законодательству на проведение подобных операций нет никаких ограничений.

Это значит, что погашать старые займы за счет новой ссуды можно неограниченное количество раз. В большинстве случаев все зависит от финансовой организации и соответствия клиента банковским требованиям.

Как показывает практика, банки не слишком доверяют тем клиентам, которые постоянно обращаются за новыми ссудами.

Поэтому на деле получить повторное перекредитование будет невероятно сложно, а уж о следующих попытках рефинансирования зачастую и вовсе не приходится говорить.

Требования к заемщику

Процедура рефинансирования доступна лишь тем клиентам, которые отвечают основным банковским требованиям.

К ним относятся:

  • Возраст – от 21 до 65 лет (на момент последнего взноса);
  • Стаж наемной работы – не менее 12 месяцев, из которых последние 6 заемщик трудился у одного работодателя (для зарплатных клиентов – 3 месяца);
  • Общая кредитная история – чистая;
  • Погашение ипотечного долга – согласно графику и без просрочек за последний год;
  • Финансовое положение – устойчивое;
  • Платежеспособность – высокая;
  • Гражданство – РФ.

Когда могут отказать?

Поводами для отказа в повторном оформлении ипотеки являются:

  • Небольшой срок до окончания первой ипотеки – новый заем не дадут, если по прежним обязательствам осталось всего 3 платежа (такая система называется аннуитетной);
  • С момента оформления предыдущего кредита прошло меньше полугода;
  • Жилищный заем относится к числу реструктурированных;
  • Желание клиента рефинансироваться в том же банке;
  • Низкая кредитоспособность заявителя;
  • Заметное снижение стоимости ипотечного жилья;
  • Незаконное проведение перепланировки;
  • Плохая кредитная история;
  • Отсутствие страховки;
  • Первый кредитный договор не подходит под условия повторного рефинансирования.

В каждом из этих случаев финансовое учреждение заранее ограничивает право клиента на рефинансирование.

Как происходит процесс?

Оформление рефинансирования ипотечного кредита проходит в несколько этапов:

  1. Этап 1. Сбор пакета документов. Клиент должен предоставить:
    • Внутренний паспорт;
    • Первый ипотечный договор;
    • Справку с указанием оставшегося долга;
    • Выписку из домовой книги;
    • График ежемесячных платежей;
    • Выписку за последний год по оплате кредита;
    • Справку 2-НДФЛ;
    • Трудовую книжку;
    • Справку о государственной регистрации собственности;
    • Договор купли-продажи;
    • Выписку из БТИ;
    • Документ о решении страховой компании;
    • Акт оценщиков.

На заметку! Пакет документов может отличаться в зависимости от финансового учреждения.

На что обратить внимание?

При оформлении рефинансирования следует обратить внимание на несколько важных моментов:

  • Репутация выбранного вами кредитора. Многие молодые банки пытаются привлечь клиентов заманчивыми обещаниями, которые на деле оказываются малоэффективными. Обращайтесь лишь в крупные, надежные и хорошо зарекомендовавшие себя учреждения;
  • Условия договора. Чтобы повторное перекредитование не усугубило существующую ситуацию, внимательно изучите условия соглашения и взвесьте все «за» и «против»;
  • Собственное материальное положение – не только нынешнее, но и будущее. Помните, при оценке своих возможностей и расчете удобного ежемесячного платежа необходимо учитывать любые непредвиденные траты и форс-мажорные обстоятельства.

В каких банках можно оформить рефинансирование ипотеки?

В 2019 году услуги перекредитования предлагают следующие российские банки:

Ознакомиться с действующими условиями и узнать, сколько раз можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке или другой финансовой организации, можно на официальных сайтах.

Так стоит ли оформлять повторный кредит?

Вы уже знаете, сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки. Остается подвести итоги и выяснить, в каких случаях данная процедура считается не только необходимой, но и финансово оправданной.

Итак, рефинансирование ипотеки однозначно подходит тому, кто:

  • Оформил кредит в одном хорошем банке, но со временем нашел более выгодные условия в другом;
  • Не испытывает проблем с выплатами ежемесячных платежей (ни сейчас, ни в будущем);
  • Имеет официальное трудоустройство и уверен в том, что не попадает под сокращение штата и не будет вынужден уволиться «по собственному желанию»;
  • Обладает достаточно высоким уровнем дохода, позволяющим не только вовремя погашать ипотеку, но и обеспечить своей семье достойный уровень жизни.

Помните, рефинансирование является серьезной финансовой операцией, поэтому к ее оформлению следует подходить со всей ответственностью.

Как повторно рефинансировать ипотеку и сколько раз вообще это можно делать?

Рефинансирование ипотеки стало популярной услугой. В некоторых банках ею пользуется половина клиентов. Не все знают, что такое рефинансирование старых кредитов, как его оформить и какая выгода.

Рефинансирование – это погашение ипотечного кредита новым кредитом, предоставленным по низкой ставке. Таким образом, можно улучшить условия, на которых раньше брали ипотечный кредит. Такой продукт необычный, и мало используется в период стабильной ставки. Сегодня подходящий момент для кредитования, ведь ставки снижены в два раза.

Для смены кредитных условий можно найти массу причин: неприятно сотрудничать с банком (есть проблемы в обслуживании), слишком высокий процент по кредиту, много выплачивать в месяц денежных средств и другое.

В статье рассмотрим, как часто допускается рефинансировать ипотечный кредит, можно ли делать это дважды или несколько раз.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Можно ли рефинансировать заем на жилье, сколько раз?

Перекредитование помогает избавиться от переплат за ссуды, а соответственно и улучшает кредитную историю за счет регулярной оплаты по кредиту. Сколько же раз можно подавать на перекредитование и проводить эту процедуру? Повторять такие операции действительно можно огромное количество раз. Но, к сожалению это только на бумагах.

Как сообщают юристы, повторное перекредитование возможно, но добиться его сложно, ведь не все банки смело берутся за длинные истории кредитов. Можно ли рефинансировать кредит второй раз, в определяющей степени зависит от вашей кредитной истории: если вы регулярно платите по счетам и не имеете просрочек, как показывает практика, вы можете спокойно брать кредиты на одну и ту же цель и 2, и 3 раза.

Особенно выгодно это делать тем, кто хочет поменять ипотечный кредит в иностранной валюте на рубли. При таком обмене ставка, как правило, высокая (от 13% годовых). Поэтомуесли после обмена на рубли вы в другой организации нашли более выгодные условия и пониже ставку, можете смело обращаться за повторным рефинансированием.

На каких условиях это возможно?

Стоит помнить и о том, что ипотека оформляется не на маленькую сумму, поэтому нужно постараться. Три основных условия получения повторного рефинансирования:

  1. Хорошая кредитная история.
  2. Высокий уровень платежеспособности.
  3. Помимо самого кредита нужно выплачивать и проценты, поэтому дополнительные денежные средства не помешают (или источники дохода).

Стоит отметить, что при перекрытии кредита проверка на платежеспособность делается более тщательно, чем раньше. Проверяется каждая деталь, поэтому в большинстве случаев в ответ идет отказ.

Список банков, готовых предложить такую услугу не очень много, ведь не всем по зубам такие растраты:

  • Россельхозбанк. Банк предоставляет деньги при условии: просрочка по ипотеке не больше 30 дней, положительная история, доход, позволяющий покрыть долг. Взять денежные средства в размере до 1 млн. руб. можно на срок до 5 лет под процент 12,9.
  • ВТБ24. Сумма кредита зависит от региона, в котором вы проживаете (от 10 до 30 млн. руб.). Выдается на срок до 30 лет под процент от 8,8 годовых. Условия: размер ссуды не превышает 80% стоимости недвижимости. Это основные условия, не считая стандартных банковских требований.
  • Сбербанк России. Деньги можно взять на срок до 30 лет, под 12%. Минимальная сумма 1млн. руб., максимальная – не превышает 80% от стоимости заложенной недвижимости.
  • МДМ Банк. Рефинансирование предоставляется на срок до 25 лет от 10% годовых. Сумма кредита от 600 тыс. руб. для Москвы и от 300 000 руб. для области. Процент зависит от суммы предыдущего кредита, где его брали и т.д.
  • Хоум Кредит. Рефинансировать старый кредит здесь можно под 9,5% годовых при условии полной страховки недвижимого имущества. Ссуду можно оформить даже на сумму полного погашения кредита в другом банке при соблюдении всех требований.

Детально о том, какие еще банки рефинансируют ипотеку, читайте в этой статье.

Все цены и ставки могут быть неактуальными, так как это зависит от ваших условий кредитования и текущей банковской ставки.

Плюсы и минусы повторной процедуры

Прежде чем начать повторное рефинансирование старого кредита, нужно детально изучить плюсы и минусы, ведь они играют важную роль в том, сможете ли вы вовремя платить банку, как скоро вы выплатите ипотеку и на каких условиях вы это будете делать. Ведь здесь главная цель – погашение ипотеки.

Преимущества перекредитования:

  • Возможность сократить сумму ипотеки и время ее погашения.
  • Можно поменять валюту оплаты. В связи со скачками иностранных валют, теперь брать такой кредит не выгодно, поэтому можно договориться с банком о повторном кредите для погашения предыдущего в иностранной валюте, после чего уже искать более выгодные условия.
  • Не нужно брать мелкие ссуды в нескольких банках. Так вы запутаетесь куда, когда и сколько вам нужно заплатить. А это только ухудшает кредитную историю.
  • Низкая процентная ставка. Ну, собственно именно по этой причине и берутся повторно денежные средства в банке. Ведь так можно избежать завышенных процентов, и больше платить по самому кредиту.
  • Нужно заплатить приличную сумму на оформление рефинансирования: сбор справок, освобождение заложенного имущества, процент за оформление договора, рассмотрение заявок в других банках.
  • Более жесткие требования к клиентам. Банки собирают о вас максимум информации, чтобы изучить ваше финансовое состояние, поэтому часто в ответ поступают отказы.

Смысл оформлять повторный кредит есть только в том случае, если вам предоставляются более выгодные условия кредитования (процентная ставка, время на которое предоставляются деньги и т.п.). Если же вы видите, что вам предлагают услугу на таких же условиях, то конечно не стоит даже и думать об этом, ведь вы только получите новые затраты на само оформление рефинансирования.

О том, насколько выгодно рефинансирование ипотеки и стоит ли его вообще делать, можно узнать здесь, а в этой статье мы рассказывали о подводных камнях и рисках процедуры.

Как перекредитовать рефинансированный ипотечный кредит?

  1. Первое что нужно сделать – это подать заявку на повторное перекредитование. Конечно, это делается после того, как вы изучили все предложения банков, и выбрали те, что вас устраивают. Вы подаете стандартный пакет документов для кредита и:
  • Договор по старой ипотеке со всеми дополнительными бумагами.
  • Справка, где кредитор подтверждает остаток ипотеки, также там должны быть все условия ипотеки, когда вы платили деньги и возможные просрочки.
  • Выписка за последний год по оплате кредита.
  • Собираем документы по недвижимости. Когда вам одобрили рефинансирование, нужно сделать:

    • Оценку недвижимого имущества (это делается у специальных организаций, наделенных такими полномочиями).
    • Получить согласие страховой фирмы.
    • Также в этой процедуре вы добавляете такие документы: государственная регистрации собственности (справка), договор купли-продажи, документ БТИ, документ о решении страховой компании, бумага от оценщиков, ваше заявление и др. В зависимости от требований банка вас могут попросить предоставить и другие документы.
  • Третий этап – подписание нового договора. После того как вы подписали договор, кредитные средства переводятся на ваш личный счет, после чего идут на погашение старой ипотеки. Для этого вы сами пишите заявление.

    Несмотря на то, что банки отказались от комиссий за подобные операции, в некоторых банках они все же есть. Оплачиваете вы их сами. Теперь ваше имущество остается в залоге под другим кредитом и вам в банк нужно предоставить:

    • Свидетельство собственности.
    • Выписка из домовой книги (не больше месяца).
  • Такие заявки рассматриваются в среднем два дня после предоставления пакета документов. О решении на большие суммы кредитования работники банков уведомляют сразу по всем контактам предоставленным вами. В договорах повторного рефинансирования обязательно указывают сколько был рефинансирован кредит и все данные о средствах, потраченных на приобретение недвижимости.

    Причины отказов

    Причиной отказа повторного рефинансирования может быть любая мелочь. Поэтому будьте готовы собирать массу документов для того, чтобы доказать свою платежеспособность.

    Основные причины отказа:

    • плохая кредитная история (много просрочек, слишком много кредитов);
    • низкая кредитоспособность;
    • упала цена квартиры (при таком условии вам дадут намного меньше денег или вообще откажут);
    • незаконная перепланировка в квартире;
    • не застраховано имущество вместе с квартирой;
    • старый кредитный договор не подходит под условия повторного рефинансирования;
    • если вы хотите рефинансироваться в том же банке;
    • нет залога в ипотечном кредите.

    Учтите все причины, и решите, сможете ли вы повторно оформить кредит. Из этого стоит сделать вывод: чтобы сделать повторное рефинансирование, нужно в первую очередь иметь хорошую кредитную историю и возможность платить за кредит. Если на вас зарегистрировано большое количество непогашенных кредитов, вы будете получать в банковских учреждениях только отказы. Старайтесь вовремя оплачивать по кредиту, так вы сохраните в банках положительное мнение о вас.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Как часто можно делать рефинансирование ипотеки?

    Не всегда рефинансирование сулит выгоду для клиента, особенно на последних сроках выплаты ипотечного долга, когда по аннуитетным платежам большая часть процентов уже выплачена. Сложности переоформления ипотеки приводят к тому, что применять рефинансирование при снижении процента всего на 1-2 пункта экономически нецелесообразно – расходы на согласование и подготовку документов могут даже не покрыть разницы в процентах. И все же, когда жизненная ситуация привела к тому, что дальше обслуживать долг стало невозможно, есть смысл рассмотреть программы повторного рефинансирования.

    Как часто можно прибегать к этой процедуре

    Ухудшение финансового положения, стабильное снижение качества жизни семьи заемщика вынуждают изучить, сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки и как часто она применяется. В процессе погашения текущих обязательств заемщик сталкивается с ситуацией, когда новые ипотечные программы банков предлагаются по сниженным ставкам. Положение в сфере кредитования после 2014 года показывает постоянную работу по уменьшению ставки и привлечению новых заемщиков более выгодными предложениями. Рефинансировав первый жилищный заем, плательщик видит, что новые продукты банков сулят еще большую выгоду.

    Несмотря на отсутствие в законодательстве каких-либо ограничений по поводу периодичности и кратности применения рефинансирования, само по себе частое обращение за подобной услугой повторно может свидетельствовать о плохо продуманной тактике и недостаточном изучении вопроса в прошлый раз. Проводить пересмотр условий кредитования можно столько раз, сколько это разрешено финансовыми организациями, однако расходы на переоформление и постоянное изменение данных о залогодержателе вынуждают задуматься, насколько правильны и обдуманны шаги клиента.

    И все же, невозможно предусмотреть, когда в банковской сфере появится действительно выгодный ипотечный продукт, поэтому исключать повторное рефинансирование не могут даже серьезные заемщики, досконально владеющие актуальной информацией по ипотечному кредитованию.

    Когда не стоит обращаться за перекредитованием

    Перед тем, как решиться на повторное перекредитование, необходимо провести тщательный анализ, оценить экономическую целесообразность действий. Даже сниженный процент не говорит о том, что новая программа будет лучше условий прежнего кредитора. Иногда переоформление договора несколько раз несет лишь убытки.

    В следующих обстоятельствах рекомендуется отказаться от повторного рефинансирования как от нежелательной или необоснованной меры:

    1. Процентная ставка нового договора выше.
    2. Есть основания полагать, что новый кредитор откажется рефинансировать ипотеку (по причине снижения дохода, нестабильного положения, наличия просроченных выплат и сомнений в репутации плательщика).
    3. Новая структура требует для оформления документы, которые нельзя или сложно представить.
    4. Выплачена большая часть процентов, а остаток ипотечного долга небольшой. Аннуитетная система расчетов платежей приведет к тому, что по новому займу будут погашаться преимущественно проценты.
    5. Новые расходы на оформление, страховку, оценку, подготовку дополнительных справок и перерегистрацию залога на квартиру перекрывают прибыль от снижения процента.

    Что дает повторное рефинансирование

    Иногда успешное рефинансирование в первый раз заставляет задуматься о том, чтобы пройти процедуру повторно, добиваясь идеально соответствующих условий погашения крупного займа. В силу длительности жилищных займов нельзя исключать возникновение самых разных причин для нового перекредитования.

    Практика показала, что среди тех, кто рефинансировал долг дважды, отмечают следующие положительные последствия:

    1. Выгодные условия обслуживания со снижением переплаты процентов до 4-5 пунктов.
    2. Увеличение срока погашения дает возможность уменьшить кредитное бремя ежемесячных взносов.
    3. Получение дополнительной суммы в рамках нового договора. Можно взять новый кредит на большую сумму, погасить текущий долг перед кредитором и оставить под выгодный процент некоторую часть наличными.
    4. Пересмотр даты платежа, создание более комфортных условий погашения. Не всегда действующая дата удобна для внесения платежей. Например, сложно найти средства на взнос перед получением заработной платы. Новый персональный график дает большую свободу, освобождая от необходимости заранее планировать платеж.
    5. Смена кредитора и программы на новый вариант, предусматривающий право на досрочное погашение без серьезных ограничений и комиссий.
    6. Освобождение из-под залогового обременения ипотечного объекта и оформление в виде залога другой ликвидной собственности дает право распорядиться имуществом, не дожидаясь окончания срока действия ипотеки. Главное условие, предъявляемое к объекту, – соответствие параметрам банка по стоимости, техническим характеристикам, качеству жилья.

    В рамках повторного рефинансирования заемщик получает шанс на особые условия от другого банка, желающего получить нового добросовестного заемщика. Нужно оценить все выгодные моменты и возможные негативные последствия, перед тем как снова обращаться в финансовое учреждение.

    Условия повторного рефинансирования ипотеки

    Условия рефинансирования, как и параметры ипотечных программ, в каждом учреждении будут различными. Не всегда перекредитование означает пониженный процент, так как в каждой финансовой организации свои представления о выгоде.

    Чтобы рефинансировать ипотеку, придется пройти ту же процедуру по взаимодействию с банком, что и при согласовании первичной ипотеки. Исключаются из этапов лишь поиск квартиры и продавца, готового продать собственность. Вместо этого добавляются проблемы, связанные с переоформлением имущества на нового залогодержателя и сбором справок из предыдущего банка.

    По сути, повторное рефинансирование сходно с первым перекредитованием. Поэтому последовательность действия повторяется.

    Чтобы получить право на пересмотр условий в сторону большей выгоды, необходимо убедить банк в своем соответствии выдвинутым требованиям к заемщику и подготовить нужные бумаги.

    Большинство программ предполагает следующие характеристики заемщика:

    1. Совершеннолетний возраст (но не старше 75 лет к моменту последнего взноса).
    2. Достаточный стаж наемной работы – не менее года, из которых 6 месяцев – у последнего работодателя. Зарплатные клиенты могут иметь преимущества в виде минимального периода работы на последнем месте трудоустройства (от 3 месяцев).

    Новый кредитор будет рассматривать не только общую кредитную историю потенциального клиента, но и погашение ипотечного долга в особенности.

    По текущему займу не должно быть просроченных платежей за последние 12 месяцев, на момент обращения все взносы должны быть полностью внесены согласно графику. Большинство банков заранее ограничивает право на рефинансирование с учетом сомнительной выгоды одной из сторон в следующих ситуациях:

    • новый заем не согласуют, если по прежним обязательствам осталось всего 3 ежемесячных платежа;
    • нельзя повторно рефинансировать, если текущие обязательства возникли менее полугода назад;
    • реструктурированный долг не может быть рефинансирован.

    Список документов, представляемый по повторному рефинансированию, также совпадает с условиями оформления первичного перекредитования. Потребуется не только подтвердить свой доход и представить документы на жилье, но и собрать справки от прежнего кредитора об остатке долга, отсутствии просрочек и договорную документацию.

    Столкнувшись с информацией об особо выгодном продукте рефинансирования, рачительный заемщик задумается, как часто можно пересматривать условия ипотечного договора и какова предполагаемая экономия при переходе на обслуживание в новый банк, нужна ли справка об остатке по старому кредиту и об отсутствии просрочек по нему.

    Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки и зачем

    Увеличение процентных ставок по большинству банковских программ, послужило причиной того, что заемщики с удвоенной силой начинают искать пути заплатить за кредит как можно меньше. Процедура рефинансирования приобретает все большую популярность.

    Кстати! Cейчас идет АКЦИЯ от Совкомбанка. Выдают потребительский кредит от 0% годовых! Подробности на сайте банка.

    Но и здесь имеется риск – далеко не все программы рефинансирования рентабельны, как это может показаться на первый взгляд.

    Чтобы точнее определить риски, связанные с оформлением перекредитования, следует не только внимательно просматривать условия программ, но и правильно оценивать собственную финансовую ситуацию.

    Что такое рефинансирование?

    Каждый, кто сталкивается с необходимостью оформить ипотечный кредит, или раздумывает над тем, как ускорить выплату ипотеки, сталкивался также с понятием «рефинансирование». Рефинансирование подходит для любого вида кредитования, однако крайне важно понимать, что для каждого типа кредита существуют свои особенности и нюансы, которые необходимо учитывать.

    Итак, рефинансирование представляет собой выдачу нового займа под залог недвижимости, оформленной в ипотеку. При этом условия нового кредитора должны быть более привлекательными и лояльными, а также позволять существенно снизить ежемесячный платеж и уровень переплаты. Конечно же, это определение верно в идеальном случае.

    Почему же единоразовое рефинансирование не удовлетворяет большинство заемщиков? Откуда взялся вопрос, как часто можно делать рефинансирование ипотеки? Попробуем разобраться в этом.

    сколько раз можно рефинансировать ипотеку

    Когда надо задуматься о рефинансировании (перекредитовании) ипотеки?

    Рефинансировать существующий кредит означает оформить для его погашения новый займ, с более выгодными условиями. Заемщики стараются провести такую процедуру в случаях, если считают, что выплаты обходятся дороже по сравнению с другими предложениями финансовых организаций.

    Например, ипотеку оформляли в период кризиса под 13% годовых. Но кризис стабилизировался, и организации стали предлагать подобные займы под 10-11%.Поменялись финансовые обстоятельства и выполнять кредитные обязательства на прежних условиях становится трудно.

    Заемщик ищет программу для рефинансирования, когда понимает, что имеющийся займ становится платить очень тяжело. Многие банки при изменившемся финансовом положении отказывают в реструктуризации кредита.

    Рефинансирование кредита в таких случаях является единственным выходом.

    Преимущества и недостатки

    Достоинства и недостатки перекредитования определяются конкретной ситуацией.

    Стоит выделить следующие очевидные плюсы услуги:

    • Можно значительно снизить процентную ставку.
    • При переводе всех долгов в один банк заемщик получает не только финансовую выгоду, но и удобство в дальнейшем погашении, и отсутствие путаницы.
    • Также можно сменить валюту кредитования.
    • Рефинансирование помогает изменить размеры платежей и общий срок. Также с его помощью можно снять обременение с залогового предмета.
    • Существует возможность получения дополнительной суммы.

    Из минусов стоит отметить то, что пакет документов, необходимый для проведения процедуры, может быть довольно внушительным, больше, чем при взятии стандартного потребительского займа.

    Также нужно выделить следующие моменты:

    • Перекредитованию подлежит ограниченное количество кредитных продуктов.
    • Если речь идет об ипотечном или автомобильном займе, то потребуются дополнительные затраты.
    • Придется посетить банк, в котором изначально брался кредит, чтобы взять все справки и написать заявление на погашение займа досрочно. Если оформлялся залог, то и с целью снятия обременения с него потребуется справка.

    Также существует ряд моментов, которые нужно учесть:

    • Кредит, который подвергался реструктуризации, может не подлежать перекредитованию.
    • При наличии текущей непогашенной задолженности перед кредитором вам, скорее всего, откажут.
    • У всех справок и заверенной документации есть определенные сроки действия. Если они подходят к концу, учреждение имеет право потребовать новые экземпляры.

    В целом наряду с плюсами услуга также предполагает ряд недостатков и подводных камней. Так есть ли смысл к ней прибегать?

    Она будет оправдана в следующих случаях:

    • При наличии зарплатной карты в банке, в который вы хотите перевести кредиты.
    • Если программа дает возможность сэкономить три и больше процента по ставке.
    • При необходимости увеличить или желании уменьшить сроки выплаты задолженности, снизить конечную переплату либо размер регулярных платежей.
    • Если нужно погашать несколько кредитов.
    • При срочной необходимости в деньгах, и при этом отсутствии желания или возможности взять еще какой-либо займ, поскольку кредитов и так немало.

    Кроме того бывают случаи, когда в программе может быть отказано. Это возможно при плохой кредитной истории, наличии просрочек, недостаточном уровне дохода и так далее. О рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей читайте здесь.

    Банки могут отказывать, не объясняя причины, но обычно спустя три месяца можно снова подавать заявку.

    Как можно видеть, существует ряд ситуаций, когда перекредитование очень выгодно и уместно.

    Но чтобы не потратить время на дополнительную волокиту без получения какой-либо разницы, узнайте, через сколько можно сделать рефинансирование кредита, просчитайте все заранее.

    Существуют специальные калькуляторы, позволяющие рассчитать потенциальную выгоду в разных кредитных учреждениях, и потом уже выбрать лучший вариант.

    Почему рефинансирование получить труднее, чем кажется?

    Те, кто задается вопросом, сколько раз можно рефинансировать ипотеку, до конца не понимают всей сложности даже первичного получения одобрения. К тем, то раз за разом обращается за новыми займами, отношение у банка соответствующее, поэтому на деле повторное рефинансирование удается получить крайне редко, а уж говорить о следующей попытке рефинансирования зачастую и вовсе не приходится.

    Почему трудно получить рефинансирование даже впервые:

    • У заемщика должна быть идеальная кредитная история. Согласитесь, это не так просто, как кажется. Многие банки отказывают даже из-за малейшей просрочки, и вы никогда не узнаете, в чем проблема. Таким образом, вопрос о том, сколько раз можно сделать рефинансирование ипотеки, может отпасть уже на первом пункте. Если вы просрочили выплату по ипотечному кредиту или по любому другому кредиту, вам могут отказать уже на начальном этапе.
    • Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие соответствующий уровень дохода. Не сомневайтесь: эти документы будут хорошо проверены, так что обмануть банк не удастся (а находятся и такие желающие). При этом требования к уровню дохода у всех разные. Иногда получить рефинансирование бывает намного труднее, чем оформить саму ипотеку, именно из-за таких завышенных требований. Отвечая на вопрос, сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки, важно помнить о том, что с каждым последующим заявлением требования к вашему официальному доходу будут повышаться. Также будут повышаться требования к вашему официальному стажу на текущем месте работы.
    • Кроме того, не стоит забывать о том, что документооборот в банковской сфере также подвержен проволочкам и задержкам. И также требует соответствующей оплаты. Платить придется за все. Не имеет значения, сколько раз можно подавать на рефинансирование ипотеки: платить вам придется каждый раз как в первый раз, а то и больше.

    Какие документы необходимо предоставить?

    Для того, чтобы оформить рефинансирование, необходимо предоставить соответствующие документы. Не имеет значения, сколько раз можно подавать на рефинансирование ипотеки, документы всегда будут одинаковыми:

    • В первую очередь, вам потребуется заполнить анкету. Сделать это можно будет исключительно в банке. В анкете вы сообщите основную информацию о себе, своем уровне дохода, а также укажете определенные данные о вашем ипотечном кредите. Для того, чтобы заполнить анкету правильно, можно воспользоваться помощью специалиста. Лучше лишний раз спросить, чем допустить ошибку и получить отказ.
    • Также обязательно предоставить паспорт с пропиской в соответствующем субъекте Российской Федерации. Многие банки Санкт-Петербурга отказывают в рефинансировании, если вы не прописаны в Санкт-Петербурге или Ленинградской области, поэтому данным аспектом лучше всего озаботиться заранее.
    • Соответствующие справки, предоставленные на вашем официальном месте работы. К справкам относится также и 2-НДФЛ, получить которую можно в бухгалтерии вашего места работы. Без соответствующих справок, подтверждающих ваш стаж и уровень заработной платы, одобрение вы не получите.
    • Договор на оформление ипотечного кредита. Здесь все должно быть просто: такой договор всегда должен храниться у вас в доступном для вас месте.

    Помимо прочего, вне зависимости от того, сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки, вам придется также получить справку в банке, в котором вам был одобрен ипотечный кредит. Для того, чтобы получить ее, достаточно приехать в офис банка и сказать, что вы собираетесь оформить рефинансирование: вам выдадут соответствующую справку в кратчайшие сроки.

    Важно помнить, что пакет документов может отличаться в зависимости от банка. Деятельность каждого банка зависит исключительно от его руководства. Таким образом, единого перечня документов, которые вам необходимо будет подготовить, попросту не существует. Необходимо заранее уточнять, какие документы надо подготовить, у сотрудников выбранного вами банка.

    В каких банках можно оформить повторное рефинансирование?

    Отвечая на вопрос, сколько раз можно сделать рефинансирование ипотеки, невозможно не отметить, какие банки позволяют воспользоваться данной услугой:

    • Наиболее популярным банком остается «Сбербанк». Связано это с тем, что в сознании граждан «Сбербанк» прочно закрепился как практически государственный банк, несмотря на то, что его деятельность государством не регулируется. Кроме того, в «Сбербанке» условия повторного рефинансирования, а также любого кредитования могут выглядеть не так выгодно, как условия в других банках. Однако «Сбербанк» доказал свою надежность. Если для вас важнее всего гарантия надежности и безопасности сделки – «Сбербанк» будет лучшим выбором.
    • Также одним из самых популярных банков остается банк «ВТБ 24». У данного банка существует множество привлекательных программ, а также доступных способов погашения платежей по кредиту. Кроме того, специалисты «ВТБ 24» по своей квалификации не уступают «Сбербанку». По звонку на горячую линию вам расскажут не только о том, сколько раз можно рефинансировать ипотеку, и позволяет ли данный банк получить повторное рефинансирование, но и подскажут, какие документы вам могут потребоваться.
    • Также услугу рефинансирования предоставляет банк «Хоум Кредит». В настоящее время этот банк можно считать одним из самых современных. Множество программ кредитования и рефинансирования, множество возможностей, удобный личный кабинет, всегда доступные операционисты и уже доказанная надежность. Данный банк хорошо подходит молодым семьям, которые уже пользуются продуктами данного банка: лояльность к своим клиентам будет дополнительным бонусом при оформлении рефинансирования.

    Как часто можно делать рефинансирование ипотеки, да и стоит ли?

    Не имеет значения, как часто можно делать рефинансирование ипотеки. В кредитных делах трезвый ум и здравый расчет всегда играет главную роль. К сожалению, в настоящее время рефинансированием пользуются в основном те, кто не может выплатить ежемесячные платежи по ипотеке и не хочет обращаться за помощью к государству. Рефинансируя кредит раз за разом, вы не добьетесь ничего, кроме негативных последствий: суда и ареста вашего имущества.

    Кому подходит рефинансирование ипотеки:

    • Вы оформили ипотечный кредит в хорошем банке, но со временем увидели более привлекательные условия в другом. При этом никаких проблем с выплатой ежемесячного платежа у вас нет и не предвидится.
    • Вы работаете официально длительное время и уверены, что в ближайшее время вас не сократят или не уволят «по собственному» желанию.
    • Уровень вашего дохода позволяет не только своевременно погашать ежемесячные платежи, но и поддерживать соответствующий уровень жизни для вас и вашей семьи.

    На что следует обращать внимание при оформлении рефинансирования:

    • Репутация выбранного вами банка. Зачастую молодые банки привлекают клиентов заманчивыми лозунгами и обещаниями, однако в денежных делах вестись на такие зазывы не стоит. Лучше выбирать надежный банк, давно хорошо себя зарекомендовавший. В противном случае вы можете оказаться в непростой ситуации.
    • Внимательно читайте условия. Нередки случаи, когда рефинансирование еще больше усугубляло ситуацию. Даже если вы оказались в трудной ситуации и вам нужно оформить рефинансирование как можно скорее, без детального изучения подписывать договор нельзя.
    • Смотрите в будущее. Для того, чтобы спрогнозировать успех рефинансирования, необходимо учитывать как ваше нынешнее финансовое положение, так и то, что может случиться в будущем. Все мы живем одним днем, в особенности в таком сложном и постоянно изменяющемся мире. Но мы всегда должны помнить, что надеяться надо на лучшее, а готовиться к худшему. Рассчитывайте свои возможности с учетом непредвиденных трат и форс-мажорных обстоятельств. В этом случае вам будет проще рассчитать удобный для вас ежемесячный платеж.
    • Не упускайте возможности погасить ипотеку досрочно. Сделать это можно множеством различных способов. Кроме того, если вы хотите провести расчет ипотеки с досрочным погашением, онлайн-калькулятор может существенно помочь в этом вопросе.

    Вывод: что мы поняли о рефинансировании?

    В данной статье мы рассмотрели все плюсы и минусы рефинансирования. Рассмотрели банки, которые позволяют воспользоваться этой услугой. Рассмотрели даже условия и документы, которые могут потребоваться. И что же можно вынести из всего вышеперечисленного?

    Рефинансирование – серьезная финансовая операция, и подходить к ее оформлению необходимо также ответственно, как и к оформлению ипотечного кредита.

    Не стесняйтесь обращаться за помощью к специалистам. Если вы чего-то не знаете или не понимаете, обмануть вас может быть так же просто, как отобрать у ребенка конфету. Не стоит доверять заманчивым предложениям неизвестных или молодых банков.

    Мы постарались помочь вам в решении такого сложного вопроса, как оформление рефинансирования ипотечного кредита. Если вам понравилась наша статья, пожалуйста, оценивайте ее и делитесь ею с друзьями. Поможем решить вопросы с ипотекой все вместе!

    Мнение экспертов о том, как часто можно делать рефинансирование ипотеки

    1. https://ipoteka.fun/kak-chasto-mozhno-delat-refinansirovanie-ipoteki: использовано 7 блоков из 9, кол-во символов 10058 (70%)
    2. https://digivi-cctv.ru/kredit-segodnja/chto-takoe-refinansirovanie-ipoteki-i-perekreditovanie-v-banke: использовано 2 блоков из 3, кол-во символов 1439 (10%)
    3. https://cursinfo.com/kogda-mozhno-refinansirovat-kredit/: использовано 1 блоков из 4, кол-во символов 2941 (20%)

    Напоминаем! Cейчас идет АКЦИЯ от Совкомбанка. Выдают потребительский кредит от 0% годовых! Подробности на сайте банка.

    Статья написана по материалам сайтов: urexpert.online, kredit-blog.ru, ipotekapro.com.

    »

    Это интересно:  Ипотека с чего начать
    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector