Снятие обременения с квартиры по ипотеке

Любая юридическая операция с недвижимостью в обязательном порядке фиксируется в Едином государственном реестре.

Реестр содержит в себе сведения обо всех обременениях, которые наложены на недвижимость.

Касается это и залога, в качестве которого выступает ипотечная квартира. В статье вы подробнее узнаете о процедуре снятия обременения с квартиры по ипотеке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Основное понятие

Под обременением права собственности можно понимать наличие некоторых ограничений, которые накладываются на возможности собственника в отношении имущества.

Снятие обременения по ипотеке это процедура официальной регистрации прекращения залоговых отношений между собственником и банком. Необходимость регистрации диктуется тем, что государству не может быть известен факт окончания выплат по залогу.

Какие документы понадобятся?

  • Документальное подтверждение от банка о полном погашении суммы кредита.
  • Заявление от залогодателя и залогодержателя, заверенное обеими сторонами.
  • Все документы по ипотеке, копия ипотечного договора.
  • Закладная и ее копия.
  • Паспорта всех собственников квартиры, копии паспортов.
  • Свидетельство о праве собственности и его копия.
  • Договор купли-продажи недвижимости.
  • Квитанция об уплате пошлины.

О том, какие документы нужны для снятия обременения по ипотеке через Росреестр, МФЦ и Госуслуги, можно узнать в этой статье.

Порядок получения закладной после выплаты займа

Получение закладной представляет собой следующую процедуру:

  1. После закрытия кредита клиенту необходимо подать заявление в отделение банка.
  2. Потребуется также оплатить госпошлину за ее получение, так как закладная оформляется через Регистрационную палату.
  3. Закладная будет оформлена в срок не более 1 месяца.

Оформляется закладная при заключении ипотечного договора. Она обеспечивает право банка на присвоение ипотечной квартиры в случае нарушения клиентом условий договора.

Процедура вывода из залога после погашения ипотечного кредита

  1. Сбор пакета необходимых документов от банка и от собственника, их копий.
  2. Оплата госпошлины.
  3. Обращение в органы Росреестра для подачи заявления. Сотрудник Росреестра обязан принять документы у заявителей и выдать им расписку о принятии.
  4. Получение свидетельства в назначенный день.

Существует несколько способов обращения в Росреестр, которые может выбрать гражданин по своему желанию:

  1. Личное присутствие в государственном органе.
  2. Отправка документов по почте. Такой способ требует нотариального заверения всех подписей в заявлении.
  3. Обращение в МФЦ имеет свои плюсы и минусы. Подача документов в МФЦ может быть удобнее, а вот сроки обработки документации иногда растягиваются.
  4. Подача заявления через сайт Госуслуги при наличии электронной подписи гражданина.

Особенности в Сбербанке

  1. Порядок снятия отличается для тех клиентов, которые оформляли закладную и тех, которые от этого отказались.
  2. При отсутствии закладной заявление подается совместно с сотрудником банка. Клиенты могут выбрать и способ подачи: в Росреестр или МФЦ.
  3. Оформляется акт приема/передачи закладной.
  4. Сроки снятия обременения составляют около 2 месяцев.

Про особенности снятия обременения по ипотеке от Сбербанка мы писали здесь.

Специфика в ВТБ 24

  1. У клиента есть возможность заранее согласовать встречу с сотрудником банка после внесения последнего платежа.
  2. Банк ВТБ 24 предоставляет клиенту платную услугу по снятию обременений без его участия. Возможно это при оформлении закладной. Для этого клиент подает заявление в банк, оформляется доверенность у нотариуса, а дальнейшие действия берет на себя сотрудник ВТБ 24.

Про снятие обременения по ипотеке в ВТБ 24 читайте здесь.

Погашение долга перед банком не снимает ограничений, которые были наложены на залоговое имущество. Затягивать с обращением в государственные органы не стоит, ведь отсутствие каких-либо обременений права собственности – обязательное условие при продаже недвижимости.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Снятие обременения с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ

При приобретении жилого помещения, граждане могут пойти несколькими путями в точки зрения оплаты. Для многих приобретение жилья в кредит единственная доступная возможность. В том случае, когда квартира или дом приобретены по ипотеке, на имущество налаживается обременение, т. е. ограничения в праве владения собственностью.

Федеральный Закон ФЗ № 122 содержит информацию, что обременение применяется к имуществу не только при оформлении ипотечного займа, но и в случаях наличия ренты, судебного решения об аресте объекта, нахождения под сервитутом, сдачи в аренду по договору, передачи в доверительное управление, присвоения статуса памятника культуры. Сведения о введенных ограничениях хранятся в Росреестре. Снять их можно путем обращения в эту организацию. В 2020 году подать документы в учреждение для снятия обременения можно через МФЦ.

Снятие обременения с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ: порядок действия

Снять обременение с квартиры в МФЦ удастся без проволочек и ошибок, если действовать в соответствии с пошаговой инструкцией:

  • После выплаты последнего взноса по ипотеке необходимо обратиться в банк.
  • Здесь заемщик пишет заявление, на основании которого ему предоставляют закладную. В этом документе ставится отметка об исполнении кредитных обязательств.
  • Провести запись на прием к специалисту многофункционального центра. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом МФЦ, позвонить по контактным телефонам отделения или взять талон электронной очереди при посещении центра, подробнее читайте здесь.
  • В назначенный день и время соискатель обязан явиться к регистратору МФЦ, производится подача документов.
  • Специалист проверит наличие и юридическую законность документов, поможет составить бланк заявления и выдаст расписку о приеме бумаг.
  • По номеру расписки лицо сможет отследить этапы рассмотрения дела, и после снятия обременений и изготовления выписки из ЕГРН явиться за ней в отделение МФЦ.

Как только заявитель получит выписку из Единого государственного реестра недвижимости, он сможет в полном объеме реализовать свое право на продажу, дарение, обмен имуществом.

Какие документы нужны

Чтобы снять обременения с жилья при обращении в многофункциональный центр «Мои документы», необходимо иметь при себе перечень документов. В основной список бумаг входят:

  • паспорт гражданина;
  • закладная от банка;
  • заявление, которое можно заранее скачать и заполнить, или сделать это под контролем регистратора;
  • доверенность на представление интересов, если вместо заемщика бумаги подает другое лицо.
Это интересно:  Квартиры по социальной ипотеке

Если помимо выписки из ЕГРН соискателю надо переоформить правоустанавливающие документы и получить свидетельство о праве собственности без отметки об обременении, следует уплатить госпошлину. Квитанция о проведении платежа прикладывается к основному пакету документов.

Сроки и стоимость оказания услуги в МФЦ

Разберемся, сколько дней займет вся процедура. На законодательном уровне регламентирован срок в 5 дней, но еще несколько дней может занять пересылка документов. Если снятием обременения будет заниматься банк, процедура займет две недели.

Услуга снятия обременения на жилье в многофункциональном центре оказывается бесплатно и не облагается госпошлиной. Если владелец недвижимости закончил погашение займа, ему не вправе отказать в выдаче справки из Росреестра. В случае необоснованного отказа необходимо обжаловать решение в суде.

После погашения кредита не забудьте снять бремя с квартиры

Каждый заёмщик мечтает о том дне, когда будут сделаны последние выплаты по кредиту, и наконец-то ипотечная квартира станет его полноценной собственностью. Но не все знают, что просто рассчитаться с банком — это ещё не все: необходимо провести снятие обременения по ипотеке — кропотливую, не такую быструю процедуру. И только тогда будет поставлена последняя точка. Расскажем о том, как это сделать грамотно, а также о том, можно ли продать квартиру с обременением.

Как снять обременение с квартиры

Вначале разберёмся с тем, что означает обременение, и к каким последствиям оно приводит.

Что такое обременение по ипотеке

Само слово говорит о наличии некого бремени, своеобразного груза на цепи, привязанного к залоговой ипотечной квартире, а значит и к ноге заемщика.

Обременение недвижимости — это наличие определённых обстоятельств, накладывающих серьезные ограничения на право собственности.

Обременением, в юридическом смысле, считаются следующие обстоятельства, при которых недвижимость:

  • Является залогом под ипотечный заём (как раз наш случай).
  • На неё оформлен договор пожизненной ренты.
  • Сдана в аренду или в доверительное управление.
  • Арестована по решению суда и описи имущества.
  • Находится на земельном участке, на который наложен сервитут (ограниченное право распоряжаться землёй).
  • Является исторической музейной ценностью, памятником архитектуры.

Вот эти причины и являются нежелательным довеском, обременяя недвижимость и лишая заемщика свободы действий. Они далеко не единственные:

Обременением может быть, например, наличие несовершеннолетних, прописанных в квартире, или являющихся ее собственниками. Такие случаи не редкость: дети-сироты находятся на попечении родственников, которые распоряжаются недвижимым имуществом, оставленным сиротам по наследству. Выписать или продать такую квартиру без согласия попечителя или органов опеки, будет невозможно

Но самый кошмарный сон покупателя — это неожиданное появление «новых» потенциальных собственников жилья — тех, кто был прописан в помещении ещё со времён Советского Союза и не смог по каким-то причинам принять участие в приватизации, например, был в отъезде. По закону принимать участие в приватизации могут все те, кто прописан в квартире. И самое плохое, что сведений об этих «мертвых душах» не поможет найти Росреестр, так как он содержит базу данных собственников, начиная с 1998 года.

  • Можно обратиться в паспортный стол, имея на руках разрешение собственника жилья, чтобы взять выписку из домовой книги.
  • Неплохо также расспросить старожилов дома: уж они-то наверняка знают всех своих бывших соседей.

Как снять обременение с квартиры в мфц

В последнее время набирает популярность подача заявки на снятие обременения в многофункциональных центрах. Подача документации таким способом удобна, потому что в мрц есть предварительная запись, поэтому не нужно тратить время на стояние в живой очереди. Можно заранее записаться, желательно, как только выплачена последняя сумма и подано заявление в банк.

  • Центр должен принять документы, проверить правильность их составления, и выдать расписку о принятии с регистрационным номером заявки и описью принятых бумаг.
  • По этому номеру можно будет отследить настоящий статус поданного пакета (отправлен в Росреестр, на рассмотрении в Росреестре, одобрено/отклонено).
  • Когда заявка на снятие обременения одобрена, можно прийти за выпиской из ЕГРП в многофункциональный центр.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

Если единственное обременение — непогашенный заем по ипотеке, то предоставляются такие документы:

  • Общее заявление заемщика и кредитора в мрц или Росреестр, подписанное обеими сторонами, с просьбой снятия обременения.
  • Паспорт подавшего заявку.
  • Письмо банка с подтверждением факта окончательного погашения займа.
  • Договор о залоге (закладная) в оригинале и копия, с банковской о меткой, что кредит полностью выплачен.
  • Договор об ипотеке (оригинал и копия).
  • Паспорта всех собственников ипотечной квартиры с ксерокопиями всех страниц.
  • Квитанция об уплате пошлины или других услуг в Росреестре.
  • Если взыскание долга произошло по суду, то должно быть приложено решение суда.
  • Список документов для снятия обременения с квартиры может быть различным в каждой конкретной ситуации, в зависимости от вида бремени.

Это интересно:  Военная ипотека условия предоставления в 2020 году

Как снять обременение с квартиры

После заключения ипотечного договора заемщики становятся собственниками долгожданного жилья, но оно остается в залоге у кредитора. На квартиру, купленную на заемные средства, накладывается обременение, чтобы владелец не имел права проводить по ней различные виды сделок. Чтобы стать полноценным хозяином жилья после выплаты кредитного долга, кредитозаемщик должен снять все действующие ограничения. Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка? С середины 2020 года произошли некоторые изменения в этой процедуре, о которых должны знать клиенты банка.

Обременение недвижимости: что означает

Чтобы понять, почему нужна процедура снятия обременения, нужно разобраться с самим термином. Он означает, что на кредитную квартиру налагается ограничения на права по ее распоряжению без согласия залогодержателя. При ипотечном кредите эту роль выполняет Сбербанк, выдавший средства на покупку. Какие ограничения устанавливаются:

  1. Без разрешения банка нельзя продать ипотечную квартиру или дом. Хотя такое условие не прописывается в соглашении, его нарушение считается неправомерным действием. За ним могут последовать неприятные последствия для участников сделки с обеих сторон. Залоговую недвижимость продать можно, но только с согласия залогодержателя после полной выплаты долга и согласования цены продажи.
  2. Существуют ограничения на прописку третьих лиц в залоговой квартире. На это также требуется дополнительное разрешение банковского учреждения. Прописка возможна после погашения долга и снятия обременения с объекта недвижимости.
  3. Запрещается сдавать жилье в аренду, если в договоре не предусмотрен соответствующий пункт.
  4. В залоговой квартире запрещено проводить перепланировки.
  5. Такое жилье не передается по наследству.
  6. Обремененная квартира не может вторично использоваться в качестве залога.

В сообщении будет также выслана ссылка на личный кабинет в Домклике

Изменения в процедуре снятия обременения в 2020 году

Раньше, чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, заемщику нужно было самостоятельно заниматься этой процедурой. После выплаты кредита залогодатель подавал заявление в банк на снятие обременения, которое рассматривалось несколько дней. В закладной делалась отметка кредитора об выполненных кредитных обязательствах. А затем владельцу требовалось собирать все документы и обращаться в ЕГРП или в МФЦ, где вместе с представителем залогодержателя подать заявление на получение права собственности.

С 1 июля 2020 года в закон об ипотеке были внесены поправки, упрощающие данную процедуру. Согласно им, залогодержатель получил возможность снимать обременение в одностороннем порядке, без участия залогодателя. С 1 января 2020 года поправки вступили в силу.

Для заемщиков Сбербанка это означает, что теперь процесс происходит автоматически после того, как сделана последняя выплата. Клиенту не нужно заниматься этой процедурой самостоятельно и не предпринимать никаких действий: обращаться в банк, подавать письменное заявление, посещать МФЦ или Росреестр.

Если СМС не придет, необходимо через 30 дней проверить статус операции

Собственнику жилья нужно обратить внимание на один важный момент. Во время регистрации залогового жилья ему присваивается номер, но после снятия обременения документу присваивается иной номер. При этом вся предыдущая информация по квартире остается в базе ЕГРП. По этой причине после выплаты жилищного кредита нужно хранить все документы по нему, графики платежей в течение 15 лет. Обязательно посетите банк и убедитесь, что кредитная задолженность погашена полностью.

Как проверить статус снятия обременения Сбербанком?

Клиент может убедиться в том, что процедура началась, на следующий день, когда был внесен последний платеж. Об этом станет известно их присланного СМС. В сообщении будет также выслана ссылка на личный кабинет в Домклике, где можно отследить статус снятия обременения. Здесь так же можно получить консультацию специалиста через чат или заказать обратный телефонный звонок.

Для входа в систему нужно указать свой телефон, указанный в кредитном договоре, и пароль. Если телефонный номер был изменен, необходимо заранее сообщить его в отделении банка, чтобы не затянуть процедуру. В случае утери пароля, необходимо кликнуть на «Забыли пароль?» и следовать всем инструкциям.

В течение 30 дней (согласно кредитному договору) процедура завершится, свидетельством чего будет присланное сообщение. За это время сотрудник Сбербанка может запросить дополнительные документы. Если СМС не придет, необходимо через 30 дней проверить статус операции.

Проверка статуса снятия обременения

СМС может не прийти по одной причине – неверно указан телефонный номер. Чтобы устранить недоразумение, стоит воспользоваться формой для заявления на сайте Домклик.

после выплаты жилищного кредита нужно хранить все документы по нему, графики платежей в течение 15 лет

Как убедиться, что квартира переоформлена:

Заключение

Снять обременение с залоговой квартиры Сбербанка после погашения ипотечного кредита стало намного проще. Теперь эту функцию взял на себя банк. Клиенту останется только дождаться СМС-сообщений от банка о начале и завершении процесса.

Статья написана по материалам сайтов: gosuslugi365.ru, moezhile.ru, sbankami.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector