Софинансирование пенсии как узнать состояние счета

ежедневно с 8 до 20

Пенсионная отрасль в СМИ

«Банки.ру»: Как узнать состояние своего пенсионного счета и защитить свои права будущим пенсионерам

Буквально через пару месяцев станет известно, сколько граждан в 2017 году смогли сменить НПФ или забрать деньги из ПФР. И будут ли снова случаи, когда накопления без ведома клиентов фондов перевели в другой НПФ или, напротив, удержали. Банки.ру выяснял, как защитить свои права будущим пенсионерам.

Перевести нельзя оставить

По предварительным данным Пенсионного фонда России, в прошлом году около 5,7 млн россиян подали заявления о переводе своих пенсионных накоплений. Невзирая на предупреждения пенсионных чиновников и негосударственных пенсионных фондов, лишь ничтожная доля граждан (23,6 тыс.) решили дождаться окончания «пятилетнего периода», чтобы не потерять свои инвестиционные доходы.

Традиционно самый большой отток был из ПФР: его захотели покинуть 3,3 млн «молчунов». Сменить НПФ решили 2,3 млн человек. Скольким из них удалось это сделать, станет ясно в марте, однако о том, что стало с их накоплениями, узнать смогут не все. С 2013 года ПФР не обязан рассылать «письма счастья», в которых сообщается о состоянии индивидуального лицевого счета гражданина.

Лучше посмотреть, что произошло с вашими пенсионными накоплениями, в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда, при этом нужно зарегистрироваться на «Госуслугах». Если вы уже пользуетесь порталом «Госуслуги», то самое простое — посмотреть в разделе «Управление средствами пенсионных накоплений» состояние вашего счета. Правда, если накоплениями управляет государство (ВЭБ), то информация будет более подробной. А вот тем, кто хранит деньги в частном фонде, чтобы выяснить, насколько эффективно управляющие распоряжаются вашей будущей пенсией, лучше обратиться в сам НПФ. Здесь можно узнать, как росли ваши накопления за счет инвестиций и сколько денег на будущую пенсию направил ваш работодатель.

Информация о размере доходности за прошлый год доступна после 31 января. Поэтому обращаться в ПФР или НПФ есть смысл не ранее апреля. При желании можно проверить, насколько эффективно инвестировал ваш фонд, и сравнить результаты на сайте ЦБ в разделе «Финансовые рынки».

Выбираем подраздел «Надзор за участниками финансовых рынков» и открываем ссылку «Субъекты рынка коллективных инвестиций». Информация о работе НПФ раскрывается ежеквартально. Сами НПФ также информируют новых клиентов о поступлении пенсионных денег, но, как рассказал на условиях анонимности топ-менеджер крупного фонда, это правило работает не всегда. «Мы обычно сообщаем о прекращении договора, если клиент забрал у нас деньги. Стараемся выяснить, почему он ушел. Но далеко не всегда человеку можно, скажем, дозвониться, контактные данные меняются со временем», — рассказал топ-менеджер.

Можно также посетить офис ПФР, МФЦ или отделение банка (тут необходимы паспорт и СНИЛС) и попросить выписку с индивидуального лицевого счета. В выписке должны быть сведения о начисленных и уплаченных работодателями страховых взносах. Если воспользоваться услугами Почты России, придется подождать результатов пару недель. К тому же к заявлению будет необходимо приложить копию паспорта и СНИЛС.

На сайте ПФР предлагается еще один вариант — обратиться в банк, с которым у Пенсионного фонда есть соответствующий договор. Последнюю рекомендацию обозреватель Банки.ру обнаружил на сайте московского отделения ПФР. Но, как показала практика, вариант не работает. В кол-центре Сбербанка не смогли пояснить, предоставляет ли банк такую услугу, и направили в НПФ «Сбербанка». В отделении ВТБ заявили, что подобных выписок не дают, и рекомендовали зарегистрироваться на сайте ПФР.

Представим ситуацию: вы точно помните, что перевели свои пенсионные накопления в НПФ. Но, посетив личный кабинет, не обнаружили информации о своем счете. Пока никаких поводов для беспокойства нет: не исключено, что при регистрации были неверно указаны данные или, например, с момента подписания договора с НПФ о переводе поменялись паспортные данные. Также не исключены и ошибки при заполнении заявления в ПФР.

Впрочем, согласно статистике кампании 2016 года, основная причина отказов в переводе пенсионных накоплений отнюдь не в этом. 55% поданных заявлений ПФР забраковал из-за наличия заявлений с более поздней датой (напомним, что удовлетворяется последнее по времени). Еще 30% «брака» получилось из-за того, что НПФ не предоставили подтверждения о заключенных с гражданами договорах. О выявленных массовых подделках электронных подписей и о том, как пострадавшие от мошенников клиенты НПФ сражаются за свои права, СМИ писали весь прошлый год. С тех пор мало что изменилось. За исключением того, что ПФР приостановил прием электронных заявлений от граждан через удостоверяющие центры. Однако способы перевести или удержать пенсионные накопления у злоумышленников есть и сейчас. Например, одно время на рынке была распространена практика использования нотариально заверенных поручений якобы от клиентов НПФ. Подделку просто вбрасывали в ПФР, с формальной точки зрения все было чисто.

Сейчас более актуальным стало использование агентов, которые под разными предлогами стараются получить доступ к данным граждан — паспорту и СНИЛС. Иногда они могут представляться сотрудниками ПФР. Еще один способ — подсунуть ничего не подозревающему человеку договор с НПФ в кипе документов на подпись. Например, если он берет кредит. «Нередки случаи, когда клиент подписывает документы, которые ему предоставляют на подпись, не ознакомившись с ними внимательно. А это оказывается договор на перевод пенсионных накоплений в другой фонд», — говорит генеральный директор АО «НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» Лариса Горчаковская.

Если вы уверены, что не подписывали никаких бумаг о переводе пенсионных накоплений, первым делом стоит обратиться в НПФ, в котором оказались ваши деньги, с претензией о незаконном переводе пенсионных накоплений. Текст претензии составляется в свободной форме. В ПФР подчеркивают, что фонд обязан проинформировать заявителя, на основании чего были переведены пенсионные накопления. Кроме того, у НПФ должен быть оригинал договора с гражданином о переводе средств пенсионных накоплений. Необходимо потребовать письменных разъяснений (потом это может потребоваться в суде) и запросить от фонда нотариально заверенные копии заявления и договора. Если, скажем, вдруг выяснилось, что договор и заявление написаны вами почему-то в разных городах — это 99% мошенничество.

Горчаковская советует обратиться с жалобой к регулятору — в ЦБ. Сделать это можно через интернет-приемную Банка России, выбрав пункт «Негосударственные пенсионные фонды». Обращение в ЦБ — лишний повод воздействовать на недобросовестных бизнесменов, регулятор может привлечь провинившийся НПФ к административной ответственности.

Помимо этого стоит направить жалобу в ПФР, например, позвонив на горячую линию. Пенсионный фонд должен провести проверку и объяснить гражданину, на основании чего было принято решение о переводе (или отказано в переводе) его пенсионных накоплений. В ПФР подчеркивают, что даже в случае неправомерного перевода пенсионных накоплений в НПФ они не пропадают. «Эти средства по-прежнему находятся на вашем индивидуальном лицевом счете в системе обязательного пенсионного страхования», — пояснил представитель Пенсионного фонда.

Если подтвердилось, что пенсионные накопления были переведены без вашей воли (то есть незаконно), или вы считаете, что ПФР неправомерно отказал в смене НПФ, то есть два варианта действий. Первый — написать новое заявление и ждать следующего года. Участники рынка советуют делать это в последних числах декабря: так меньше шансов, что еще кто-то успеет подать за вас второе заявление. Снова напомним, что ПФР удовлетворят последнее по дате.

Второй вариант — обратиться в суд с требованием аннулировать договор с новым НПФ. Для обращения потребуются квитанция об оплате госпошлины, уведомление о прекращении договора об обязательном пенсионном страховании от предыдущего фонда, копия паспорта и СНИЛС, копия искового заявления. Плюс приложения — все ответы, полученные от ЦБ, ПФР и НПФ.

В исковом заявлении требуйте признать договор с новым НПФ недействительным и обязать его в 30-дневный срок со дня получения решения суда передать в выбранный НПФ средства пенсионных накоплений, а также взыскать понесенные судебные расходы.

Образец заявления можно скачать, например, на сайте Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ). С ответчика также можно взыскать проценты за пользование вашими денежными средствами. В НПФ «Сафмар» напоминают, что если ваши накопления в прежнем фонде были менее пяти лет, то вы теряете право на заработанный инвестиционный доход. Представитель НПФ «Сафмар» советует обращаться в свой фонд — в котором пенсионные накопления находились до их неправомерного перевода к другому страховщику. И выяснить там точный размер потерянного в результате досрочного перевода дохода. Если суд признает вашу правоту, то новый фонд будет обязан вернуть ваши накопления и проценты за пользование ими прежнему страховщику, после чего инвестиционный доход будет восстановлен на вашем счете. Кстати, речь может идти о достаточно весомой сумме: в прошлом году глава управляющей компании ВЭБа Александр Попов сообщил, что по итогам кампании 2016 года те, кто досрочно забрал пенсию у государства, потеряли 27 млрд рублей.

В НАПФ утверждают, что гражданам нередко удается добиваться отмены перевода пенсионных накоплений. Только в прошлом году суды вынесли несколько десятков таких решений. При этом многие пользовались консультациями НПФ, которые заинтересованы, чтобы деньги будущего пенсионера оставались у них.

Содержание

Это интересно:  Пенсия по потере кормильца после 18 лет

Как можно получить деньги пенсионерам по софинансированию пенсии

Госпрограмма по софинансированию пенсии позволила ее участникам увеличить пенсионные накопления. Концепция госпрограммы заключается в удвоении личных взносов граждан на накопительную пенсию за счет бюджетных средств.

Какие способы получения выплат по программе софинансирования существуют? Каким образом они осуществляются? Какова процедура их получения? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Особенности образования пенсионных накоплений при софинансировании пенсий

Период действия программы — 10 лет с момента уплаты первого взноса. Зарегистрироваться в ней можно было до 31 декабря 2014 года. С 2015 года вступить в данную программу нельзя.

Когда можно получить деньги по софинансированию?

Накопительная пенсия, как и иные варианты пенсионного обеспечения, выдается только при наступлении страхового случая. Для накопительного обеспечения самым частым основанием получения средств является достижение пенсионного возраста.

Заработать пенсию раньше срока можно только в случаях, прописанных в законе. Например, при работе на Крайнем Севере или во вредных условиях. Досрочные выплаты также предусмотрены:

  • для женщин, имеющих 3 детей или больше;
  • некоторых категорий инвалидов;
  • безработных предпенсионного возраста и др.

Для накоплений по софинансированию исключений не предусмотрено. Денежные средства граждане могут вернуть только при получении права на пенсию. У большинства женщин оно появляется в 55 лет, у мужчин — в 60 лет.

Способы получения средств

Законодательством утверждены три способа выплаты добровольных пенсионных накоплений, включая средства от софинансирования:

  • пожизненная пенсия;
  • срочная выплата;
  • единовременный платеж.

Пожизненная пенсия выплачивается до момента смерти. Для определения ежемесячной суммы пенсионные накопления делят на предполагаемый срок выплаты. В 2017 году он составляет 20 лет (240 месяцев).

Срочная выплата отличается от пожизненной пенсии самостоятельной установкой срока получения средств пенсионером. Этот период не может быть меньше 10 лет. Обычно при срочной выплате ежемесячная сумма немного выше.

Единовременная выплата предусмотрена для граждан, чьи пенсионные накопления невысоки. Получить всю сумму сразу могут лица, у которых накопительная пенсия составляет меньше 5% от страховой.

По данным ПФР, на конец 2016 года средние суммы выплат составляют:

  • страховой пенсии по старости — 13 172 руб.;
  • накопительной — 802 руб.;
  • срочной выплаты — 1 052 руб.;
  • единовременной выплаты — 10 184 руб.

Процедура оформления выплат пенсионных накоплений

Получать накопительную пенсию нужно по месту размещения средств. Если накопления переданы в НПФ, обращаться следует в территориальное отделение или головную организацию фонда. При размещении средств через управляющую компанию, заявление о выплате направляется в ПФР.

Часто заявители не знают, где находятся их пенсионные средства. Узнать информацию можно в Пенсионном фонде РФ по месту жительства. Для этого формируется запрос о состоянии индивидуального счета. Подать обращение можно лично, через интернет или по почте.

На официальных веб-ресурсах страховщиков и ПФР, можно найти все сведения о месте обращения и требуемом пакете бумаг. Обычно вместе с заявлением о выплате пенсии фонд запрашивает:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку с места жительства;
  • трудовую книжку;
  • банковские реквизиты.

В зависимости от обстоятельств, могут потребоваться и другие документы. Например, справки о размере средств материнского капитала, в том случае, если он был направлен на формирование пенсионных накоплений.

После получения обращения специалисты фонда определяют вариант выдачи пенсионных средств. Решение о назначении пенсии принимается в течение 10 дней со дня предоставления всех бумаг. Единовременная выплата оформляется в течение 30 дней.

Выдача пенсионных накоплений наследникам

В отличие от страховой пенсии, накопительная часть может наследоваться. Владелец накопительного счета в любой момент может выбрать лиц, получающих право на пенсионные накопления после своей смерти. Если выбор не произведен, накопительная пенсия наследуется в порядке очередности правопреемников.

Остаток накопительных средств наследуется во всех случаях, кроме назначения и выплаты пожизненного обеспечения. Для получения денег наследники должны обратиться к страховщику или в ПФР в течение полугода со дня смерти застрахованного лица.

Заключение

Порядок получения выплаты средств от софинансирования аналогичен процедуре получения выплаты накопительной пенсии. Гражданин должен подать соответствующее заявление в ПФР или НПФ и выбрать способ: срочную выплату или ЕДВ. Решение об удовлетворении обращения гражданина принимается от 10 до 30 дней включительно.

Софинансирование пенсии в 2020 году: последние новости и изменения

Принцип действия программы софинансирования

Целью госпрограммы являлось побуждение граждан к увеличению накопительной пенсионной части за счет собственных доходов. Софинансирование в первую очередь предназначалось для трудоустроенных участников ОПС, имеющих право на получение страховой пенсии по старости. Вторым обязательным субъектом финансирования стал Пенсионный Фонд. Работодатели могли участвовать в программе по собственному желанию.

Чтобы поощрить работающих людей более активно копить на пенсию, были реализованы следующие программные положения:

  • участник ОПС создает накопительный счет в пенсионном фонде государства или в любом НПФ из предложенного списка, каждый год перечисляет на счет сумму от 2000 руб. и более, частями или полностью;
  • государство ежегодно в 2 раза индексирует взнос в размере от 2000 до 12000 руб.;
  • если гражданин отложил выход на пенсию, то вклад будет дофинансирован или увеличен в 4 раза;
  • на сумму финансирования предоставляется 13% налоговый вычет от перечисленной суммы на уменьшение НДФЛ.

Право на распоряжение накоплениями передается ПФ или НПФ по заявлению участника. Пенсионный Фонд направляет средства в ГУК Внешэкономбанка. НПФ инвестирует в прибыльные проекты, ежегодно распределяя полученную прибыль между вкладчиками.

Работодатели могут пополнять накопительную часть пенсии сотрудника из собственных средств. В качестве стимула государство предусматривало для них налоговые льготы. Перечисленные взносы отражаются в качестве расходов, что уменьшает налогооблагаемую базу.

Как внести средства в рамках программы софинансирования?

Не смотря на то, что присоединиться к программе финансирования уже невозможно, если не подано заявление, пополнение пенсий в 2020 году продолжается.

Для подтверждения заявки участники должны были внести минимальный платеж до 31.01.2015 года.

Перевод дополнительных средств на накопительный пенсионный счет осуществляется одноразово или равными платежами в течение всего года. Минимальный размер добровольного взноса – 2000 руб., максимальный платеж ничем не ограничен.

Денежные средства перечисляются участником программы любым их трех способов:

  1. самостоятельно через банковское отделение;
  2. удаленно через сайт Пенсионного фонда с формированием платежного документа;
  3. через организацию-работодателя.

О перечислении денежных средств необходимо сообщать в ПФ после произведения оплаты до 20-х чисел. Для этого надо передать банковские квитанции или другие платежные документы в отделение.

Для граждан, пришедших в программу до 31.01.2015, предложенный государством порядок перечисления, индексирования сбережений сохранится в течение 10 лет со дня подачи заявления и внесения первого платежа. Создание накопительных долей продолжится через ПФР или НПФ. На индексацию пенсионных сбережений не могут рассчитывать граждане, направившие заявления после 31 января 2015 года. Но они имеют право отчислять платежи для увеличения накопительной пенсии.

Перечисление дополнительных взносов работодателем

Для пополнения накопительной части через организацию-работодателя требуется написать заявление в свободной форме, указать сумму и варианты платежа. Отчисления через бухгалтерию могут производиться в фиксированной форме или как процент от заработной платы.

Работодатели должны перечислять взносы сотрудника, подавшего заявление, начиная с первых чисел следующего месяца. Если часть коллектива компании изъявит желание переводить средства на накопительные счета, то работодатель обязан выполнить следующие задачи:

  • подготовить приказ или приложение к коллективному договору;
  • посылать коллективное извещение в ПФР до 20 числа каждого квартала (когда в организации более 25 участников госпрограммы);
  • представлять в форме реестра отчет о дополнительных взносах в накопительную часть.

Кроме того, участнику программы стоит знать, что работодатель обязан отдельными документами оформить финансирование за свой счет и выплаты из заработной платы сотрудника. В платежных документах должен быть указан номер, сумма и счет, на который переводятся деньги. Когда сотрудник увольняется, перевод дополнительных взносов прекращается автоматически, для этого не требуется писать отдельное заявление.

Последние новости и изменения по программе софинансирования пенсии

Правительство начало сворачивать госпрограмму финансирования пенсий после 2014 года. Первые кризисные явления, затормозившие рост экономики, проявились еще в 2013 году. После падения цен на энергоресурсы, обвала рубля, введения «крымских» санкций, экономика страны поддерживалась существующими резервами.

В 2014 году правительство стало изыскивать возможности для получения средств, что повлияло на многие социальные инициативы. В первую очередь решения об экономии коснулись системы софинансирования.

На сегодняшний день возможность удвоить пенсионные накопления используют те, кто успел подать заявление, но число участников ежегодно снижается. Количество таких граждан уменьшается по ряду причин:

  1. часть людей вышли на пенсию, и получают выплаты из накопительной части;
  2. из программы исключаются те, кто пропустил минимальный ежегодный взнос или не успел вовремя подать заявление (подтверждать участие необходимо ежегодно);
  3. с 2020 года вводится ограничение по срокам участия. Государство предлагает софинансирование только в течение 10 лет со дня включения гражданина в госпрограмму.
Это интересно:  Вопрос о вычетах из пенсии

Плательщики, подавшие заявления первыми в 2008 году, уже не имеют право на индексирование или удвоение в 2020. Остальные граждане вправе получать бонусы, если соблюдают условия программы. Кроме того, государство не удвоило пенсионные накопления тех, кто присоединился к программе в самом конце с 5 ноября до 31 декабря 2014 года.

С последними изменениями, внесенными в апрельский Закон от 2008 года о софинансировании пенсий, можно ознакомиться, изучив следующие нормативно-правовые акты:

  • ФЗ № 360 от 30.11.2011;
  • ФЗ № 345 от 04.11.2014.

В законодательство поступили изменения о правилах вступления в госпрограмму, сроках ее действия и особенностях отчетности. В 2020 году никаких серьезных нововведений не было. Участник вправе самостоятельно устанавливать размер взноса, способ перевода денег, управляющую организацию, вариант получения накоплений, выбирать направления для распоряжения счетом в случае его смерти. Законом введены ограничения по размеру и способу получения накоплений наследниками.

Как забрать деньги из ПФР по госпрограмме софинансирования?

Поскольку программа государственного удвоения пенсионных накоплений завершается, многие участники планируют получить свои взносы обратно. Для этого необходимо подать отдельное заявление в Пенсионный Фонд для оформления накопительного пособия по старости.

Инспекторы ПФР, как правило, предлагают подать запрос на три варианта получения пособия, чтобы потом выбрать один из них:

  1. единовременный возврат всей суммы;
  2. пожизненная выплата;
  3. разбивка накоплений на равные части, которые будут выплачены в течение установленного участником временного отрезка.

Самым востребованным считается последний вариант с разбивкой на несколько ближайших лет. Пожизненная выплата является невыгодной, так как в таком случае прибавка к пенсии составит не более 100 руб. в месяц.

Как забрать накопления в НПФ?

Граждане, переводившие накопления в НПФ, имеют право обратиться в него за получением пособия после выхода на пенсию. Заявление на перечисление сбережений подается в двух случаях:

  • оформляется страховое пенсионное обеспечение по возрасту (возврат взносов надо ожидать через 2 месяца после подачи запроса);
  • участник программы досрочно вышел на пенсию.

Накопительную часть можно получить раньше установленного возраста, если гражданин имеет право на ранний выход на пенсию.

В заявлении надо указать способ получении денег: единовременный платеж, срочный или бессрочный вариант. Полная выплата или частичная переводится через 2 месяца. Платежи по бессрочному варианту растягиваются на 19 лет. При срочном варианте накопления выдаются за период не менее 10 лет. Единовременная выплата перечисляется один раз в 5 лет и может составлять до 5% от страховой части.

Если участник госпрограммы подавал заявление на срочную выплату сбережений, то в случае его смерти наследники могут рассчитывать на получение остатка денежных средств. Правопреемник определяется по завещанию. Если завещания нет, за пособием вправе обратиться близкий родственник.

Для получения накоплений наследник обращается в НПФ в течение 6 месяцев со дня смерти участника программы. Заявитель подтверждает документально родственные связи и факт смерти. Решение о перечислении средств НПФ принимает в течение 1 месяца, после 15-го числа производит выплату.

Как родные умершего получают накопления через ПФР по госпрограмме?

Сбережения умершего участника программы софинансирования могут забрать его правопреемники – это дети, супруги, внуки, родители, братья, сестры. Выплата накоплений производится после смерти гражданина в следующих случаях:

  1. до назначения пенсионного пособия, до проведения его перерасчета с учетом добровольно внесенных денег;
  2. после подачи заявления на срочное пособие (оформляется всеми желающими, предусматривает выдачу остатка из накопительной части, при этом не учитывается материнский капитал, направленный на социальное пособие умершего);
  3. после назначения пенсии, если разовая сумма не была выдана.

При этом накопления в течение 4 месяцев вправе забрать близкие родственники умершего. Данное право касается только родственников, которые проживали вместе с умершим гражданином или находились на его иждивении, независимо от места проживания. Если такие родственники или дети отсутствуют, сбережения поступают в наследственную часть.

Чтобы получить пенсионные сбережения умершего по программе софинансирования, правопреемники должны выполнить ряд шагов:

  • подготовить документы, подтверждающие родство;
  • обратиться в ПФР строго через 6 месяцев после смерти участника госпрограммы (в случае пропуска срока вопрос будет решаться только в судебном порядке);
  • доставить документы лично в Пенсионный Фонд или отправить по почте заказным письмом (обязательно с описью и уведомлением);
  • дождаться решения фонда в течение месяца, следующего за днем подачи запроса. В течение 5 дней с момента принятия решения ПФР отправляет обратившимся родственникам уведомление о положительном или отрицательном решении.
  • Денежные средства должны быть перечислены до 20 числа месяца, следующего за месяцем отправки уведомления. Перечисление производится тем способом, который указал участник программы в заявлении.

Кто может вступить в программу финансирования пенсии

Госпрограмма софинансирования накопительных пенсионных сбережений граждан остановлена. Сегодня удвоение сбережений происходит только на счетах людей, успевших подать заявление до 5 ноября 2014 года. Данная мера господдержки была оптимальным вариантом для граждан, рожденных до 1967 года, так как они не имели накопительной части пенсии. Для более молодых пенсионеров программа не выгодна.

Подать заявление на включение в госпрограмму софинансирования пенсионных накоплений могут:

  1. граждане, имеющие право на страховое пенсионное обеспечение;
  2. люди в возрасте от 55/60 лет, которые официально трудоустроены, но еще не получают социальных пособий и пенсии;
  3. нетрудоустроенные пенсионеры.

Если граждане одновременно работают и получают пенсию, то они не имеют права вступать в госпрограмму. Люди, которые не успели направить заявление до 31 января 2015 года, могут принять участие в госпрограмме и увеличивать накопительную часть. Но государство не будет индексировать сбережения новых участников.

Как попасть в госпрограмму софинансирования?

Чтобы стать полноправными участниками программы на условиях «удвоения взносов», граждане должны были направить заявления до конца 2014 года и внести первый платеж до 31.01.2015. Если же заявление было подано, но сбережения не перечислялись, то право на создание индивидуальных отчислений остается за человеком, но бюджетную доплату он уже не получит.

Чтобы стать участником самофинансирования пенсии необходимо:

  • подготовить заявление и направить в отделение ПФР по месту регистрации гражданина (можно подать заявление через МФЦ, портал Госуслуг или своего работодателя, который передаст документы в Фонд в течение 3 дней);
  • завести личный пенсионный счет, если он не оформлен (для этого подается отдельное заявление и пакет бумаг, потребуется паспорт, СНИЛС);
  • дождаться письменного извещения от сотрудников Фонда, которым дается 10 дней на рассмотрение заявления.

Как выйти из госпрограммы финансирования пенсий?

Государством установлен 10-летний период поддержки участников программы по формированию накопительной части. Любой гражданин, подавший ранее заявление на софинансирование, вправе в течение 10 лет приостановить свое участие и при необходимости снова возобновить.

Для приостановления участия надо направить в ПФР соответствующее заявление, но это не означает, что гражданин получит пенсионные сбережения обратно. Накопительное пособие он сможет получать только после выхода на законную пенсию по старости. Для этого надо обязательно направить отдельное заявление в ПФ или НПФ.

Какие пенсионные программы государство предлагает в будущем?

В рамках новых пенсионных реформ предлагается внедрение индивидуального пенсионного капитала. Считается, что данный вариант станет более удачной альтернативой для софинансирования пенсий. По новой программе граждане смогут самостоятельно накапливать пенсионное обеспечение. При этом должен подняться уровень гражданской ответственности. В результате, каждый будет получать столько, сколько накопил в течение жизни.

Эксперты отмечают, что пока не представляется возможным связать ИПК с корпоративными программами по созданию накопительной части, в которых участвуют миллионы россиян. Пенсионные отчисления данной категории граждан ежегодно составляют более 6 трлн. руб. Это связано с тем, что корпоративные программы имеют свои индивидуальные особенности.

Для мотивации проекта ИПК государственные эксперты предлагают:

  1. отменить НДФЛ на платежи для НПФ (сегодня налогом не облагаются только взносы, перечисляемые в ПФР);
  2. увеличить социальный вычет на возврат НДФЛ со 120 до 400 тыс. руб.;
  3. приравнять отчисления в ИПК к расходам на оплату труда, тогда они позволят уменьшить налоговую базу;
  4. перенаправить дополнительные взносы за вредный и опасный труд в корпоративные пенсионные фонды;
  5. установить другие виды налоговых льгот.

Согласно исследованиям без серьезных предложений и льгот в программе ИПК примут участие меньше 2% граждан. Пока не решено, будет ли проект добровольным. Согласно новой пенсионной программе каждый работник будет обязан перечислять в накопительную часть от 1 до 6% из заработной платы. Возможно, реформу проведут по «автоподписке», и работодателей обяжут перечислять средства. Если гражданин захочет выйти из ИПК, то напишет заявление.

Правительство пока не приняло решение о будущем варианте софинансирования пенсий, но планируемое нововведение, скорее всего, будут внедрять в середине 20-х годов. Согласно отзывам граждан, программа с удвоением пенсионных сбережений многих разочаровала.

Заключение

Система софинансирования позволила сформировать накопительную часть пенсии гражданам, рожденным после 1967 года. Для более молодых пенсионеров госпрограмма оказалась не выгодной. Граждане, успевшие вовремя подать заявление, увеличили свои сбережения в 2 и 4 раза. Но необходимо помнить, что софинансирование действует только в течение 10 лет, поэтому надо подтверждать согласие и вносить взносы.

Это интересно:  Минимальная пенсия в московской области

Можно ли принять участие в программе софинансирования пенсии в 2020 году?

Софинансирование пенсии — государственная программа, призванная помочь гражданам страны подготовить себе обеспеченную старость. Она была введена в апреле 2008 года законом № 56-ФЗ, однако прием заявок на участие начался лишь через полгода. Участие в программе предполагает ежегодное внесение гражданином неограниченной суммы средств на специальный счет. Часть этой суммы государство приумножает. Также размер накоплений увеличивается за счет инвестиционных вложений этих средств. Человек может самостоятельно решить, где ему приумножать будущую пенсию: в НПФ, Внешэкономбанке или частной компании. По желанию средства можно переводить из одного НПФ в другой.

Согласно последним новостям, в 2020 году без каких-либо потерь перевести накопленный капитал могут лишь те, кто это делал в последний раз 5 лет назад, то есть в 2013 году. При необдуманном переводе можно потерять значительные суммы дохода от инвестирования. Если с момента последней смены НПФ прошло меньше пяти лет, участник программы потеряет при переводе доход от инвестиций за текущий год. Узнать о последней смене страховщика можно в «Личном кабинете» на порталах Госуслуг и ПФР, а также заказав выписку из личного счета в НПФ.

Кто может принять участие в программе?

Участники госпрограммы подразделяются на три вида:

  1. россияне, желающие увеличить пенсионные накопления;
  2. их работодатели, которые могут по желанию подключиться к программе;
  3. государство, софинансирующее пенсионные выплаты.

К 2015 году были сформированы участники госпрограммы из числа граждан страны. Все желающие могли подать заявки с октября 2008 до конца 2014 года. Также они должны были успеть до конца января 2015 года сделать хотя бы один добровольный страховой взнос (ДСВ) в счет накопительной части пенсионного жалованья. Если заявка была подана с 5.11.2014 года человеком, уже получающим выплаты, его последующие ДСВ пошли в счет накоплений, однако уже не приумножались государством.

Согласно программе, участник ежегодно может вносить любую сумму, которая идет в счет роста его накопительной пенсии. Согласно статье 13 закона № 56-ФЗ, если величина взноса составляет от 2 до 12 тысяч рублей в год, государство приумножает эту сумму в два раза. Если человеку положен один из видов страховых выплат, за которым он решил не обращаться, государство увеличивает его ежегодные взносы в четыре раза. Максимально возможная сумма госпомощи в год составляет 48 тысяч рублей.

Участником, кроме государства и гражданина, может стать также работодатель последнего. Согласно статье 8 закона № 56-ФЗ, решив принять участие в судьбе сотрудника, работодатель должен издать соответствующий приказ либо внести специальный пункт в коллективный договор. Размер ДСВ в пользу сотрудника рассчитывается работодателем каждый месяц самостоятельно, ведь деньги он платит из своих средств. Такие взносы вносятся на специальный счет, открытый Федеральному казначейству в отделе Центробанка, и оформляются отдельными платежными поручениями. Работодатель обязан сформировать дополнительный реестр застрахованных сотрудников, в пользу кого он вносит дополнительные взносы. В течение двадцати дней после завершения квартала все реестры должны быть предоставлены в ПФР. Если численность таких сотрудников превышает 25 (данные берутся за календарный год), документы можно отправить в электронном виде, при этом они должны быть подписаны усиленной квалификационной электронной подписью.

Способы внесения ДСВ

Деньги на счет можно вносить через любую организацию, имеющую разрешение на проведение банковских операций. После осуществления платежа в течение 20 дней с момента окончания квартала надо направить в ПФ копию квитанции по уплате средств. Бумаги можно отнести в отдел ПФР, выслать по почте либо отправить через веб-сайт ПФ РФ. На сайте также можно сформировать бланк платежной квитанции. Для этого нужно указать, что вы являетесь застрахованным лицом, выбрать регион проживания, а также ввести Ф.И.О., адрес, номер СНИЛС и сумму платежа. Сформированную системой квитанцию можно распечатать или скачать в формате PDF.

Согласно статье 5 закона № 56-ФЗ, взносы можно перечислять не только самостоятельно, внося определенную сумму на счет, но и через работодателя. Для этого сотруднику надо предоставить заявку с указанием факта участия в госпрограмме, а также суммы, выбранной для уплаты ДСВ. Причем указать можно как конкретную денежную сумму, так и процент от заработной платы, который работодатель обязуется ежемесячно перечислять в фонд. ДСВ с зарплаты начнут поступать на счет с 1 числа месяца, следующего за подачей заявки. В последующем можно изменить величину ДСВ или вовсе от них отказаться, написав соответствующее заявление. При расторжении трудового договора работодатель автоматически прекращает выплаты.

Преимущества

Участие в программе предполагает некоторые льготы в сфере налогообложения и наследования. Пункт 5 статьи 219 Налогового Кодекса наделяет налогоплательщиков, вносящих ДСВ в счет накопительной части пенсионного жалованья, правом получения социального налогового вычета. Для этого в налоговую инспекцию надо предоставить бумаги, подтверждающие расходы по уплате взносов. Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 12 тысяч рублей в год. Вычет можно получить через бухгалтерию (если ДСВ вносились в виде отчислений с заработной платы через работодателя) или налоговую инспекцию. Для второго способа потребуются следующие бумаги:

  • паспорт;
  • заполненная декларация (по форме 3-НДФЛ), в которой отражена уплата взносов;
  • справка о сумме перечисленных ДСВ с заработной платы;
  • копии бумаг, подтверждающих самостоятельное внесение средств;
  • реквизиты счета для перечисления суммы вычета.

В случае смерти вкладчика все накопленные им сбережения передаются его наследникам, имена которых были указаны в договоре, заключенном с фондом, либо в заявлении, поданном в фонд во время действия договора. Если же покойный не оставил завещания и не назначил правопреемников, деньги делятся между ближайшими родственниками. За наследством надо обратиться в течение полугода с даты смерти родственника, вносившего ДСВ.

Как получить деньги?

Деньги со счета нельзя снять по собственному желанию – они формируют накопительную часть пенсионного жалованья. Получение этого вида выплат зависит исключительно от возраста человека. Согласно новым правилам, введенным законом № 350-ФЗ, теперь необязательно дожидаться достижения пенсионного возраста, который в 2020 году начнет расти ежегодно на 1 год, пока не вырастет к 2024 году на пять лет. Получить деньги пенсионеры-мужчины могут в 60 лет, женщины — в 55.

Достигнув вышеуказанного возраста, надо обратиться к сотрудникам той организации, где хранятся сбережения. С собой необходимо взять:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • удостоверение пенсионера;
  • реквизиты банковского счета, на который будут приходить выплаты.

Накопительную часть пенсионного содержания можно получать как в течение всей оставшейся жизни (в виде ежемесячной прибавки к пенсии), так и в течение срока не менее 10 лет. Существует возможность получить накопленные средства в виде единоразовой выплаты. Однако это разрешено лишь тем, у кого на счету осталось (или накопилось) не более 5% от величины страховой части пенсионного жалованья.

До какого года действует программа?

У участников может возникнуть вопрос: до какого года им платить дополнительные взносы и иметь возможность получать с них налоговую льготу? Программа софинансирования рассчитана на 10 лет. Таким образом, последний участник закончит ее в 2025 году. Внесенные суммы после этого срока уже не приумножаются за счет государства, а растут лишь благодаря инвестированию.

С 2015 года присоединиться к программе невозможно. Однако это не значит, что нельзя формировать пенсионные накопления для увеличения впоследствии своих выплат. И в 2020 году желающие могут выбрать НПФ и перечислять туда средства, правда, они уже государством приумножаться не будут. Капитал будет расти только за счет инвестирования.

В Сбербанке, крупнейшем НПФ страны, можно оформить индивидуальный пенсионный план, сформировав накопления, которыми можно воспользоваться до пенсионного возраста. При этом можно самостоятельно подобрать размер взносов, срок пополнения счета и период последующих выплат (не менее 5 лет). Как и капитал участников программы софинансирования, накопления инвестируются, за счет чего растут, дают возможность получить социальный налоговый вычет в размере 13%, наследуются и не делятся при расторжении брака. Величина первого взноса должна быть не менее 1,5 тысячи рублей, последующих — не менее 500 рублей. Для формирования пенсионного плана надо обратиться в Сбербанк либо заполнить заявку на сайте.

Заключение

Программа софинансирования пенсионных выплат действует до 2025 года, однако с 2015 года она закрыта для новых участников. Каждый, кто успел подать заявку и внес первый взнос до этого срока, приумножает накопления за счет госпомощи и инвестирования средств в течение 10 лет, после чего софинансирование прекращается. К программе может подключиться и работодатель, внося добровольные взносы за своих сотрудников. При этом он получает возможность вычитать перечисленные суммы из налогообложения прибыли (в пределах 12%). По достижении определенного возраста участник может обратиться за выплатами в виде прибавки к пожизненной пенсии, срочного пенсионного жалованья или единоразовой выплаты (если сумма на счету не более 5% от страховых выплат).

Статья написана по материалам сайтов: insur-portal.ru, vseolgotah.ru, subsived.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector