+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Возмещение процентов по ипотечному кредиту

Это не первая моя статья, посвященная ипотечному кредитованию, поэтому нет смысла вновь возвращаться к вопросу, что такое ипотека. Ранее мы рассматривали плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости, но пока обходили стороной такой важный аспект, как возврат процентов по ипотеке. Я сделала это осознанно, потому что решила написать отдельную статью о такой льготе.

Внимание! Важная информация: каждый официально работающий человек имеет право вернуть от государства часть потраченных средств на:

  • приобретение недвижимости,
  • уплату % по ипотечному займу.

Другими словами, оформить имущественный вычет можно 2 раза. Во-первых, возвратить налог при покупке недвижимости. Во-вторых, вернуть часть уплаченных процентов.

Имеет смысл разобрать также возврат страховки по ипотеке, это тема будущей статьи. А сегодня поговорим, как сэкономить на выплатах банку и какие документы нужно предоставить.

Содержание

Размер имущественного вычета

Как рассчитать, сколько можно вернуть от государства денег? Вы легко сделаете это самостоятельно. К возврату подлежат 13 % от уплаченных.

Вычет вы можете получать каждый год. При досрочном погашении возврат производится единовременно.

Как рассчитывается вычет при приобретении недвижимости супругами в совместную или долевую собственность? В кодексе четко прописано, что объектом может быть доля в квартире, комнате, жилом доме или земельном участке. Поэтому оба супруга при оформлении ипотеки имеют право на возмещение подоходного налога в соответствии со своей долей в собственности.

Кто имеет право на возмещение?

Вот кто может получить имущественный вычет:

  1. Граждане РФ и иностранцы, которые официально трудятся в нашей стране и платят налог с доходов (НДФЛ).
  2. Заемщики, которые приобрели за счет средств банка квартиру, дом, земельный участок или доли в этой недвижимости. Все объекты должны находиться на территории РФ. В расчет берется ипотечный заем не только на готовые объекты, но и на новое строительство.
  3. Заемщики, которые взяли кредит в рамках рефинансирования ранее полученных займов.
  4. Родители, а также опекуны, попечители и др., которые приобрели имущество в собственность своих несовершеннолетних детей или подопечных.
  5. Пенсионеры имеют право учесть доходы за 3 года до года выхода на пенсию.

Кому льгота не положена:

  1. Заемщикам, которые приобрели жилье или земельные участки за счет своих работодателей или других третьих лиц, а также за счет материнского капитала и государственных субсидий.
  2. Тем, кто купил жилье у близких родственников. Налоговый кодекс называет таких лиц взаимозависимыми. К ним относят супругов, детей, родителей, братьев, сестер, опекунов и подопечных.
  3. Заемщикам, которые ранее уже получали возмещение подоходного налога за уплаченные проценты.
  4. Заемщикам, которые подали документы по двум и более объектам недвижимости.
  5. Тем, кто не получает официальную зарплату.

Важный момент, который надо запомнить: в Налоговом кодексе четко указано, что повторное предоставление права на имущественный вычет не предусмотрено.

Способы оформления возврата

Возмещение части уплаченных банку процентов по ипотечному кредиту осуществляется по частям, пока вы не вернете всю причитающуюся сумму, или единовременно при досрочном погашении займа.

Если ваших доходов не хватает, чтобы в течение срока кредитования вернуть деньги, то процедура продлевается на следующие годы уже после того, как вы погасили ипотеку.

Помните главное: сумма возмещения не может быть больше начисленного подоходного налога за отчетный год. Поэтому, если вы получаете большую зарплату, то и подоходный налог платите большой. А значит, и возмещение его при выплате кредита тоже будет немаленькое. Таким образом, причитающуюся вам сумму, вы вернете значительно быстрее, чем при маленькой зарплате.

Получать имущественный вычет вы можете через налоговую или своего работодателя. Рассмотрим оба механизма.

Через налоговый орган

В первую очередь вы должны заполнить декларацию 3-НДФЛ. Часто возникает вопрос, можно ли вернуть % за прошлые годы? Обращаю внимание, что совсем не обязательно бежать в инспекцию сразу, как только получили документы о праве собственности. Например, вы не знали о такой льготе или не имели официальных доходов. Подавайте сразу, как узнаете или трудоустроитесь. Срока давности никакого нет.

Женщина взяла квартиру за счет заемных средств, пару лет исправно платила по кредиту и даже возмещала от государства часть уплаченных %. Через какое-то время ушла в декретный отпуск. В этом случае выплаты ей больше не положены, т. к. нет официальных доходов. При выходе из декрета она снова может подать декларацию, заявление и возобновить получение денег.

Вы могли взять ипотечный кредит, например, в 2012 (или в любом другом году) и не подать заявление на возмещение. Вспомнили или узнали о такой возможности только в 2019 г. Оформляйте документы, составляйте декларации за 3 последних года, т. е. 2015 – 2017 годы, и возвращайте часть уплаченных %.

Какие понадобятся документы? Вот что говорит об этом Налоговый кодекс:

  1. Декларация по форме 3-НДФЛ.
  2. Заявление, в котором указываются реквизиты счета, куда будут перечислены деньги.
  3. Кредитный договор на приобретение дома, квартиры, комнаты или доли в них.
  4. Документы, подтверждающие ваше право собственности на недвижимость.
  5. Договор о долевом участии в строительстве и передаточный акт от застройщика заемщику.
  6. Если недвижимость приобретается вами в собственность детей или подопечных, то надо подготовить свидетельства о рождении и разрешение органов опеки.
  7. Документы, которые подтвердят произведенные вами расходы по покупке объекта и уплаты банку взносов по ипотечному займу.

Срок рассмотрения заявления – 3 месяца. В течение следующего 4-го месяца ждите перечисления денег на счет. Таким образом, вы получаете часть уплаченных банку процентов обратно один раз в год до того момента, пока не вернутся 13 % со всей суммы переплаты. Документы придется оформлять ежегодно.

Но есть и другой вариант, когда деньги можно получать ежемесячно. Оформите документы через своего работодателя.

Через работодателя

В этом случае заемщик оформляет заявление на имущественный вычет на имя работодателя. Право работника на возврат подтверждает налоговый орган, выдав специальное уведомление. Нюансы оформления:

  1. Работодатель может быть не один, а несколько.
  2. Право заемщика на получение возврата подтверждается налоговой инспекцией в течение 30 дней после подачи заявления. Документы по рассмотренному нами списку подаются не работодателю, а в налоговую.
  3. Если в текущем периоде вы не смогли вернуть все, что положено, то сделаете это в последующие годы.

Вы взяли ипотечный кредит в сумме 1 млн. руб. на 20 лет под 10 % годовых. Банк предоставил график погашения кредита. Посмотрите фрагмент.

Заключение

Уверена, что не все заемщики знают о тонкостях процедуры возврата от государства части уплаченных банку процентов по ипотеке. Постаралась все разложить по полочкам. Надеюсь, стало понятнее. И обязательно воспользуйтесь своим правом. Я ежегодно возвращаю часть уплаченного подоходного налога, но не за ипотеку, а за образование детей. И каждый раз испытываю положительные эмоции, когда на банковскую карточку приходят деньги. Они точно никогда не бывают лишними.

Возврат процентов по ипотечному кредиту

Ипотека всегда считалась одним из самых тяжелых и финансово обременительных кредитных продуктов. Но порой без заемных средств нет возможности приобретения собственного жилья. Сегодня государство, проявляя заботу о гражданах, предлагает произвести возврат процентов по ипотечному кредиту, что позволяет существенно сэкономить. Как работает эта схема и что нужно сделать, чтобы вернуть определенную долю процентной ставки по ипотеке.

Возврат процентов по ипотеке

Согласно 220 статье Налогового Кодекса РФ, заемщик может рассчитывать на возврат 13% средств возмещения. Для этого необходимо подготовить пакет документов и предоставить его в орган, который занимается выплатой по ипотечному кредитованию.

Налоговый вычет – это инструмент, с помощью которого можно вернуть часть средств, потраченных на оплату ипотеки.

Важно понимать, что деньги возвращает не сам банк, в котором заемщик оформляет кредит, а государство.

Схема расчета процентов

За счет чего происходит возврат процентов по ипотечному кредиту? Согласно законодательной базе, каждый гражданин, получающий официальный доход, обязан заплатить 13% подоходного налога от этого дохода.

То есть, получая заработную плату, работник фактически получает только 87% от общей суммы. Остальные 13 % работодатель оплачивает государству в виде налога. Это так называемый налог на доход с физических лиц (НДФЛ).

Возврат процентов по ипотеке

При оформлении ипотеки и наличия определенного пакета документов, гражданин может быть освобожден от уплаты этих самых 13% налога.

А теперь давайте подсчитаем, насколько это выгодно.

То, что государство компенсирует 13 % от налогов при ипотечном кредитовании – это понятно. Но от какой суммы идет расчет и как правильно подсчитать, на какую компенсацию можно рассчитывать перед тем, как отправляться в банк за ипотекой?

Заемщик может рассчитывать на возврат 13 % при оформлении ипотечного кредита при наличии необходимого пакета документов и предоставления его в соответствующие органы.

Имущественный вычет: правила и особенности

Не обязательно сразу же после подписания ипотечного договора спешить и быстро собирать документы для произведения расчета возврата процентов. Клиент, оформивший ипотеку, имеет право подать необходимый пакет документов в течение трех лет с момента подписания договора. При этом расчет будет произведен именно с момента оформления сделки.

Не забывайте, что в обязательный список документов входят квитанции об уплате кредита, которые подтверждают соответствие отчислений сделанным платежам.

Клиентов, которые планируют оформлять жилье в ипотеку, интересует вопрос, как производится расчет по возврату процентов и на какую конкретно сумму можно рассчитывать?

Согласно 220 статье НК РФ, каждый гражданин, оплачиваемый налоги имеет право на налоговый вычет:

  • в сумму фактически произведенных расходов на приобретение жилья не более 2 млн. рублей;
  • в сумме расходов на уплату процентов по ипотеке не более 3 млн. рублей).

Максимальная сумма для расчета процентного имущественного вычета по ипотеке равна 3 миллиона рублей. Теперь нехитрым математическим способом производим расчет 13% от 3 миллионов рублей и получаем 390 тысяч рублей. Но, если сумма подоходного налога, который оплачивает гражданин государству из-за низкой заработной платы, гораздо меньше, тогда ему будет возвращена только часть суммы.

Это пункт очень важен для тех граждан, кто получает так называемую «серую» зарплату. То есть официально работодатель начисляет минимальную зарплату, а в конверте доплачивает работнику уже всю остальную сумму в соответствие с его квалификацией и функциональными обязанностями.

Предельно максимальной суммой стоимости недвижимости, с которого будет произведен расчет, является 2 миллиона рублей. Если дом или квартира стоит больше, то государство может вернуть только 260 тысяч рублей (13% от 2 миллионов рублей).

Еще одним очень важным моментом является подсчет общего НДФЛ, оплаченного гражданином за отчетный год, в котором приобреталась недвижимость.

Возврат процентов — льгота от государства

Обратите внимание, что 260 тысяч рублей – это максимальная сумма, которую вернет государство, при этом если заработная плата не большая и, соответственно, сумма ежегодного дохода будет меньше 260 тысяч рублей, то государство вернет именно сумму оплаченных за год налогов. Разница между 260 тысяч рублей и суммой вычета перейдет на последующие годы, до тех пор, пока не будет полностью погашен долг.

Как освободить себя от уплаты 13 %?

Чтобы освободить себя от 13% налогов, которые включены в ежемесячный ипотечный кредит, нужно соответствовать следующим критериям:

  • получать белую заработную плату;
  • оформить ипотеку (не путать с ссудой для покупки недвижимости);
  • быть резидентом РФ.

Возврат тринадцати процентов называется имущественным вычетом, и он может осуществляться двумя способами: отчислением напрямую клиенту либо работодателю. Это своеобразная льгота от государства, которая помогает экономить на ипотеке. Льгота распространяется на работающих резидентов РФ, чей заработок облагается 13%-м налогом на доходы физических лиц.

Льгота от государства

Обратите внимание, что пенсии, социальные пособия, материальная помощь от государства, а также премии и поощрения, не включаются в сумму подоходного налога. Поэтому, предварительно подсчитывая сумму, на которую вы можете рассчитывать для экономии средств, затраченных на ипотеку, учитывайте только «белый» официальный доход.

Впрочем, налог физические лица платят не только с заработной платы, а и с любого другого дохода. Поэтому если гражданин официально получает доход от земельного участка, сдачи в аренду жилья и т.д., то при заполнении декларации и расчета государственного вычета, эти данные тоже будут учтены.

Клиент, оформивший ипотеку, может быть освобожден от уплаты подоходного налога либо ему будет возвращена частичная сумма, потраченная на ипотечный кредит. У многих здесь возникает вполне резонный вопрос, какая связь существует между ипотечным кредитованием и подоходным налогом гражданина?

Налоговый вычет – это очень значимая финансовая помощь от государства тем гражданам, которые имеют официальный доход, оплачивают налоги и при этом воспользовались услугами банков для оформления кредита. Если работник работает по совместительству, то он вправе рассчитывать на возврат процентов со всех уплаченных налогов.

Если недвижимость оформляется на ребенка, то на вычет может рассчитывать родитель, который официально трудоустроен и ежемесячно оплачивает подоходный налог.

Кто может рассчитывать на возврат процентов?

Ипотека – это банковский кредитный продукт, который предполагает выдачу ссуды на приобретение жилья. Государство признает, что приобретение недвижимости по ипотеке – это тяжкое бремя и частично компенсирует данные затраты.

Какая категория граждан может рассчитывать на частичную компенсацию?

  • Граждане, у которых есть официально подтвержденный доход. Это в первую очередь те люди, которые работают на предприятиях и получают белую зарплату
  • Неработающие пенсионеры.
  • Женщины, после выхода из декретного отпуска.

Соответственно, в список людей, которые могут рассчитывать на частичный возврат стоимость жилья, не попадают:

  • неработающие граждане пенсионного возраста;
  • не резиденты страны;
  • бизнесмены, которые оплачивают налоги по специальным формам (по упрощенной системе);
  • женщины, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет.

Что касается последнего пункта, то здесь есть небольшое отступление. Если женщина прерывает отпуск по уходу за ребенком (независимо от его возраста) и выходит на официальную работу, то она тоже может рассчитывать на возврат процентов.

Как происходит возврат процентов?

Заемщик может выбрать для себя один из двух способов возврата процентов:

  • возврат стоимости в конце календарного года;
  • ежемесячный вычет процентов из общего платежа, недоплачивая налог.

При выборе первого варианта, вся сумма будет перечислена на пластиковую карту клиента.

Если говорить о единовременном вычете всех оплаченных по ипотеке процентов, то такой вариант возможен только в случае полного единовременного погашения кредита.

Перед тем как собирать документы на подачу в налоговую инспекцию, важно понимать, какие основные требования выдвигает фискальная служба при возврате процентов.

Частичный возврат средств

Во-первых, это целевой характер кредита. Если клиент берет ссуду в банке наличными для дальнейшего приобретения недвижимости, то такой кредитный портфель не является ипотекой. Даже в том случае, если клиент предоставит все документы, свидетельствующие о том, что средства займа ушли на покупку жилья.

Видео. Как получить возврат процентов?

Ипотека – это узкоспециализированный кредитный продукт, который предполагает выдачу ссуды конкретно на покупку жилья. То есть это целевой займ, и в данном случае, владелец лишен свободы распоряжения деньгами. Он в принципе не получает на руки деньги.

Средства перечисляются банком на расчетный счет Продавца квартиры после подписания договора и всех документов по страховке.

Важно! Для получения вычета, необходимо оформить именно целевой кредит (ипотеку).

Поэтому, перед тем как приобретать жилье в кредит, важно понимать, какой именно вид банковского продукта вам больше подходит: ипотека или деньги на квартиру.

Как это технически отражается в документах? В договоре должен быть четко обозначен объект кредитования (квартира, дом), где указана его адрес, стоимость и т.д.

Во-вторых, заемщик не должен являться должником перед налоговой службой. В этом случае, налоговая инспекция может отказать в возврате процентов по ипотеке.

Если же в течение нескольких дней после отказа именно по этой причине заемщик принесет квитанцию об оплате, можно повторно подать заявление на рассмотрение. В этом случае у налоговой службы, при наличии всех других обязательных документов, не будет повода для отказа.

Возмещение процентов от государства возможно лишь по кредитам, ориентированным на покупку любого вида жилья (дом, квартира, дача, комната в коммуналке, доля в квартире).

Документы для получения возврата процентов

Свидетельство на право собственности недвижимостью (документы приобретенного жилья) – оригинал + ксерокопия.

  • Договор купли-продажи недвижимости (оригинал + ксерокопия).
  • выписка из ЕГРП – Единого государственного реестра прав собственности.
  • Чек об оплате процентов по ипотечному кредиту (оригинал + ксерокопия).
  • Справка с банка о фактически выплаченных процентах.
  • График платежей (эту выписку дает сотрудник банка).
  • Справка о заработной плате за последние шесть месяцев (оригинал) – 2НДФЛ.
  • Заполненная декларация о доходах (оригинал) – справка 3-НДФЛ.
  • Паспорт (оригинал + ксерокопия всех страниц).
  • Заявление на компенсацию.
  • После полного сбора всех этих документов заемщик лично относит их в налоговую инспекцию по месту регистрации, где сотрудник службы производит сверку и принимает заявление.

    Полный расчет возврата процентов по ипотеке будет произведен после того, как сотрудники произведут проверку документов.

    Если во время действия кредитного договора и выплаты ипотеке произошла реструктуризация банка (Кредитора) или полная его смена, тогда в налоговую службу, вместе с вышеуказанным пакетом документов, необходимо представить сведения о переуступке кредитного портфеля другому банку.

    Заполнение налоговой декларации является одним из важнейших этапов на пути получения имущественного вычета от государства.

    Чтобы вам легче было разобраться в особенностях и нюансах заполнения 3-НДФЛ, предлагаем ознакомиться с подробной видео инструкцией. Кроме этого в интернет можно найти множество онлайн ресурсов, на которых предлагаю помощь в заполнении этого важного налогового документа.

    Видео. Как заполнить декларацию 3-НДФЛ для имущественного вычета

    В некоторых случаях возврат процентов производит работодатель. Для этого нужно собрать документы для предоставления по месту работы.

    Право на имущественный вычет от государства может получить каждый клиент сразу же после подписания акта приема-передачи недвижимости. Это в том случае, если оформляется долевое участие.

    При купле – продажи, договор о праве собственности будет являться основным документом, с которым можно претендовать на получение возврата процентов.

    Это интересно:  Приказ на отпуск по беременности и родам

    Нюансы по возврату процентов

    Важно понимать, что возврат процентов будет происходить до тех пор, пока выплачивается кредит.

    Оплачивая ссуду по ипотеке через банкомат, впоследствии, при предъявлении документов на возврат процентов, могут возникнуть некоторые сложности. Дело в том, что в квитанции, которая выдается терминалом, не указаны фамилия и имя заемщика.

    Если квартира оформлена на двух совладельцев (например, на обоих супругов), то жильем в одинаковых долях владеют два человека. Вычет в данном случае будет производиться тоже равными долями с обоих владельцев. При этом передать свою часть вычету другому совладельцу заемщик не имеет права.

    Возврат процентов по налогу производится только на расходы, произведенные за свой счет или за счет кредита. Сюда не включаются расходы по государственному субсидированию, материнскому капиталу.

    Как вернуть проценты за несколько лет?

    На этот пункт стоит обратить внимание тем людям, кто впервые слышит о возможности частичного возврата денег, уплаченных за ипотеку, оформленную несколько лет назад.

    Это не означает, что время упущено, и теперь можно рассчитывать только на возврат денег с текущего момента.

    Получателем этих денег, как говорилось выше, может стать только гражданин, имеющий официальное трудоустройство. Если на момент заключения сделки у клиента уже была официальная заработная плата с отчислением НДФЛ, то он может рассчитывать на возврат процентов по ипотеке.

    Для этого достаточно заполнить декларацию (НДФЛ-3) и сформировать налоговый отчет, который укажет, на какую именно сумму может быть уменьшена сумма средств, затраченных на оплату ипотечного кредита.

    Вполне очевидно, что чем выше зарплата и соответственно оплата НДФЛ (это 13% от дохода), тем выше будет сумма вычета. Максимальной суммой ипотеки, от которой будет рассчитывать вычет, является 3 миллиона рублей. Если стоимость недвижимости превышает эту границу, тогда можно рассчитывать на фиксированную сумму возврата – 390 тысяч.

    Если же, наоборот, стоимость жилья ниже двух миллионов рублей, то по ипотеке можно добрать данную сумму (390 тысяч рублей) со следующих покупок недвижимости.

    Вычет не могут превышать сумму удержанного подоходного налога. То есть гражданин может рассчитывать на возврат не более 13% от начисленной заработной платы. Ограничений по количеству лет выплаты не существует.

    Давайте подсчитаем на примере:

    Гражданин Н. получает официальную зарплату в размере 10 тысяч рублей каждый месяц.

    За ипотеку он уплатил за 2016 год процентов на 105 тысяч рублей.

    Важно понимать, что срока давности по возврату процентов с ипотечного кредитования нет, поэтому можно предъявить данные по уже оплаченному кредиту.

    Заключение

    Конечно, ипотечный кредит – это тяжелая финансовая и временная ноша, на которую решается не каждый человек. Но сегодня можно рассчитывать на частичный возврат суммы, потраченной на ипотеку в виде возврата процентов.

    Возврат процентов по ипотеке

    При наличии всех необходимых документов и официального трудоустройства, можно вернуть до 13% от общей стоимости жилья.

    Не забывайте, что финансовая грамотность и знание законов позволяет не только платить меньше налогов при продаже, но и получать от государства солидные денежные компенсации при оформлении ипотеки.

    Видео. Как вернуть себе часть суммы по ипотеке?

    Понравилась статья?
    Сохраните, чтобы не потерять!

    Возврат процентов по ипотечному кредиту при досрочном погашении — инструкция

    Консультант по реструктуризации кредитов. Сейчас работаю в аутсорсинговой компании, преимущественно с юридическими лицами. Люблю помогать людям и котиков) По образованию – филолог.

    Навигация по странице

    Возврат налога по ипотечному кредиту

    Налоги – это слово известно практически всем. Как и его значение. Государство для собственного обеспечения и обеспечения общесоциальных нужд регулярно забирает из экономической системы солидные суммы денег. Одним из самых распространенных и известных налогов является подоходный налог. Или как его еще называют кратко – налог 13%.Именно столько государство изымает в свою пользу с доходов каждого человека в государстве.

    13% из зарплаты, 13% из стоимости проданной/купленной квартиры, 13% из уплаченных ипотечных процентов. То есть человек платит банку за взятую ипотеку, а государство может забрать в казну до 13% как с основных выплат (за стоимость квартиры), так и с процентов. И забирает, но, правда, не всегда 13%. Иногда меньше. Но возврат процентов по ипотеке возможен. Реально вернуть затраченные на это средства. Точнее, только 13% из них (это максимум). Подобное действие имеет под собой законодательную базу.

    1. Возвращаемый налог имеет свой «потолок». Если речь идет о возмещении, когда налог взимался с основной рыночной стоимости взятой в кредит квартиры или другой жилой недвижимости, то здесь при любом раскладе можно будет получить не более 260 тыс. рублей, что, впрочем, не так уж мало. Однако сверху к этой сумме добавляется возврат уплаченных процентов по ипотеке, увеличивая сумму общего возврата налогового вычета до 390 тыс. рублей. Тем не менее, лимитирующим критерием является рыночная стоимость жилья. Поэтому с жилья дороже 2 млн рублей вычет вернуть уже невозможно (260 тыс. – это 13% от 2 млн). Соотношение «стоимость жилья – проценты в плане возвращаемых денег» может быть разное. Например, возврат 100 тысяч с налога на основную стоимость и 200 тыс. с налога на ипотечные проценты. Практика показывает, что чаще и проще проходит возмещение тех денег, которые пошли на выплату процентов.
    2. Каких-либо сроков по возврату налогового вычета не существует (но не путать со сроком подачи самого заявления о возврате). Ведь ипотека может длиться и 10 лет, и 20 лет. Следовательно, на протяжении всего этого периода по мере выплат можно получать назад часть денег, которую изымают как подоходный налог.
    3. Не следует путаться в налоговых вычетах. Возьмём типичный пример. Человек официально работает, получает официальную зарплату. И платит из нее за ипотеку. Соответственно, из зарплаты у него изымается 13%-ный налог. Из платы за основную стоимость ипотечного жилья изымается налог. И за проценты изымается налог. Только вот за последние два пункта не всегда высчитывается по 13% с каждого. Чаще налог в ипотечной сфере ограничивается 10%.
    4. Возврат процентов по ипотечному кредиту определяется величиной государственного налога. По закону заемщик имеет право вернуть не более 13% от каждой выплаченной суммы. Но если налоговый вычет составлял не 13%, а все те же 10%, тогда кредитодержатель и вернуть себе сможет именно эти 10%. Поэтому тем, кто заинтересован в таких возвратах, надо внимательно следить за тем, сколько точно процентов от каждой выплаты уходит в налог.
    5. С 2016 года налоговый возврат в принципе могут получить только те лица, которые имеют официальное трудоустройство и официально начисляемую зарплату. Так что, например, те же фрилансеры-программисты «пролетают», но возможность взять ипотеку без официального трудоустройства все же имеется.
    6. Если заемщик не один, то возвращаемая сумма распределяется между собственниками соответственно их долям во владении кредитной квартирой. Тогда выгоднее, когда налог составляет не 10%, а 13%.

    Следующий важный перечень – это необходимые документы, которые подают в налоговую службу (филиал по месту регистрации) для частичного возмещения трат при покупке квартиры/коттеджа:

      оригинал и ксерокопия документа, подтверждающего право собственности на имеющуюся недвижимость; договор о покупке квартиры в кредит (нужны оригинал и ксерокопия); документы, подтверждающие ежемесячные платежи в погашении основного долга и процентов; распечатка графика платежей. Выдается в банке-кредиторе; справка обо всех официальных доходах заемщика (нужен оригинал). Данный документ берется в зависимости от вида официального дохода. По поводу зарплаты надо обращаться в бухгалтерию по месту работы. По поводу размера пенсии – в Пенсионный фонд. По поводу пассивного дохода (например, если человек инвестор или сдает в аренду недвижимость) – в налоговую службу. Но инвестиции и/или аренда должны быть оформлены на официальном уровне, с договором. Есть еще безработные и/или студенты, тогда нужную бумажку выдадут в центре занятости или в деканате. Однако последний случай практически не имеет смысла рассматривать, ведь безработным студентам (или просто безработным) ипотек не дают; также в банке-кредиторе должны выдать договор непосредственно о самом кредите (нужен оригинал для подтверждения и копия); документ об удостоверении личности (как правило, это паспорт) и его полная ксерокопия.

    Способы возвращения налогового вычета с ипотечных взносов

    Итак, возмещение своих денег можно осуществить двумя способами.

    Следовательно, работник будет просто ежемесячно получать несколько большую зарплату. И продолжаться это будет до тех пор, пока заемщик платит ежемесячные взносы, и пока возвращающиеся деньги в сумме не достигнут указанного выше порога в 390 тыс. рублей. Важный момент для созаемщиков и для тех, кто оплачивает ипотеку через банкоматы. Дело в том, что оформление возврата налогового вычета можно организовать только на одного человека. Созаемщики здесь не учитываются.

    Либо необходимы документы, подтверждающие равное или разное долевое владение взятой в кредит квартирой, чтобы вычет соответственно распределялся между участниками. Что же касается банкоматов, то на их квитанциях не указываются Ф. И. О. плательщика. Из-за этого могут возникнуть сложности при оформлении возврата средств. Факт погашения ипотеки есть, но кто ее гасит? Вот где может образоваться проблема.

    Дополнительные расходы, облагаемые подоходным налогом

    Поэтому во избежание подобных трудностей рекомендуется лично посещать банк для 100%-ной фиксации личности заемщика. Возможно, кто-то не в курсе, но государственный налог взимается не только с платежей за основную стоимость и проценты, но и с ремонтно-строительных затрат. При условии, что заемщик оплачивает их из своих личных средств. Квартира нуждается в ремонте, дом полностью не сдан, коттедж не достроен. Какие расходы здесь очевидны?

      стройматериалы; проектно-сметная документация, которую составляют специалисты; оплата услуг ремонтно-строительных фирм и грузчиков; вызов специалистов для подключения квартиры/дома к системе коммунальных благ, инженерным системам (электричество, водоснабжение, газоснабжение, интернет, телефон).

    Денежные затраты на все эти пункты могут оказаться весьма велики. И их частичное возмещение лишним не будет. Для этого все подобные расходы должны быть зафиксированы в документах (чеках и договорах). Только следует помнить об одной мелочи. Потраченные деньги должны являться обязательно личными средствами заемщика. Если для оплаты перечисленных выше вещей был использован материнский капитал, какие-то государственные субсидии и т. п., то организовать возврат налогового вычета не получится.

    Возможный отказ и порядок действий

    Налоговая служба может вообще отказать в возврате вычета, если заем был не целевой. То есть когда банк выдает определенную сумму денег на покупку квартиры или частного дома, а заемщик, да и сам банк, еще не знают, что это за жилье, где находится и сколько точно стоит.

    Если человек уже когда-то брал ипотеку, выплатил ее и вернул себе проценты гос.

    В смысле, ипотеку-то взять можно, а вот возврата подоходного налога уже не будет. Не имеют права на возвращение вычета также безработные пенсионеры и женщины в декрете после родов (до срока, пока ребенку не исполнится полтора года либо пока женщина официально не выйдет на работу). Итак, в качестве финального аккорда стоит упорядочить весь процесс поэтапно.

      сбор всех упомянутых в статье документов и их ксерокопирование; посещение филиала налоговой службы по месту регистрации и подача письменного заявления (согласно пункту 6 статьи 78 НК РФ) вместе с документами; определение способа возврата процентов, если НС дала «добро» (сроки рассмотрения доходят до 3 календарных месяцев); решение возможных мелких организационных вопросов с работодателем; специалист инспекции федеральной налоговой службы (ИФНС) должен получить от заемщика номер его банковского счета, куда будут перечисляться возвращаемые деньги.

    Сроки подачи заявления

    Могут возникнуть какие-то дополнительные вопросы, которые решаются в индивидуальном порядке. Так или иначе, но в данном процессе обычно максимум четыре участника: сам заемщик, сотрудник налоговой службы, специалист банка и работодатель заемщика. Последний вопрос, даже два вопроса. А когда именно можно подавать заявление на возврат процентного вычета? И можно ли это сделать уже после того, как была погашена ипотека? Скажем, через 10 лет.

    Вопросы юридической плоскости – это уже почти обыденность для этой страны, поэтому материал, полностью или частично отвечающий на них, всегда полезен. В данном случае максимально сжато и емко был изучен вопрос возврата налогового вычета с ипотечных взносов. Поскольку у нас более половины страны задействовано в ипотечной сфере, а деньги лишними не бывают, потенциальная полезность сего материала не ставится под сомнение.

    По данным с http://kredit-blog.ru/ipoteka/vozvrat-procentov-po-ipoteke.html

    Возврат процентов по ипотечному кредиту — 13 процентов, при покупке квартиры, документы, как заполнить декларацию 3-НДФЛ

    Мало кто знает о своем праве возмещать не только сумму уплаченного налога со стоимости квартиры, но и с процентов, что перечисляются при погашении задолженности по ипотечному кредиту.

    При покупке недвижимости в кредит физическим лицам представляется возможность сделать возврат уплаченного налога, или не производить платежи определенного размера.

    Налоговый вычет имущественного плана могут предоставляться:

      по цене недвижимого объекта; по процентам, что были уплачены по ипотеке (подп. 2 п. 1 статьи 220 НК РФ).

    Порядок получения такой: сначала делается возврат налога по стоимости жилого помещения, и только затем – по процентам.

    Как рассчитать?

    Жилищный вычет и вычет по процентам имеют отличия. Во втором случае установлен 3-х миллионный лимит для возврата. Такой вычет применяется в отношении всей суммы перечисленных средств по процентам при погашении кредита, если она не превысит 3 млн.

    Возврат процентов по ипотечному кредиту заемщика осуществляется в размере 13% от перечисленных сумм по процентам. Если вы уплатили 1000 рублей, то вернуть сможете 130.

    Но в том случае, когда размер процентов меньше, чем величина уплаченного налога, остаточная сумма «сгорит». Она не будет переноситься на будущее.

    Максимальный размер

    Нет ограничений по срокам использования вычета. Если вы будете погашать долг в течение 15 лет, то предъявить сумму к вычету можно в течение всего этого времени.

    Кому положено?

    Допускается использование вычета имущественного плана по НДФЛ:

      при возведении дома; при покупке недвижимости.

    Правила действуют в отношении таких объектов:

      жилой дом; отдельные помещения в доме; квартира; доля в жилом помещении; земля, на которой будет строиться дом; земельные участки для строительства индивидуальных жилых помещений.

    Получить налоговый вычет могут:

    1. Граждане РФ.
    2. Иностранцы, которые официально трудоустроены в организации РФ в пределах страны, если уплачивают НДФЛ.

    Возврат процентов по ипотечному кредиту

    Когда физлицо может воспользоваться своим правом? Какие особенности предоставления вычета по процентам?

    При покупке квартиры

    В состав суммы вычета включают проценты, что уплачиваются по целевым займам. В договорах отражается, что лицо обязано расходовать средства именно на покупку жилья и отделочный материалов для проведения ремонта в приобретенном помещении (если изначально отделка отсутствует).

    То есть, если вы приобрели жилье, воспользовались вычетом, а позднее купили недвижимость в ипотеку, процентные вычеты будут уже не доступны.

    Вычет с процентов могут оформить оба супруга, в независимости от того, кем составлялся договор по выплате долга.

    Распределение осуществляется таким образом:

      при покупке жилья, когда каждому причитается доля объекта – в соответствии с долей каждого; при покупке объекта в совместное владение – в тех пропорциях, что отражены супругами в заявлении на вычет.

    Если муж (или жена) уже использовал вычет ранее, то его вторая половина имеет право на 50% вычета.

    13 процентов

    Под налоговым вычетом понимают сумму, которая уменьшит величину прибыли, с которой уплачивается налог на доход физического лица (13%):

      гражданин может вернуть себе перечисленный ранее подоходный налог; сумма вычетов может уменьшать базу налогообложения, то есть средства, с которых был удержан налог; но возврату подлежит не сумма вычета, а 13%, то есть, только уплаченные налоговые сборы.

    При досрочном погашении — как не переплатить?

    Рассмотрим на примере:

      Взята сумма на покупку жилья, размер которой 1 000 000. Кредит оформлен на 10 лет. Процентная ставка – 10% годовых. При расчете графика платежей становится ясно, что размер процентов составит 580 000 рублей. В первом году должно быть уплачено 97 000. За первый год величина процентов составит 16,7% (97 тыс. / 580 тыс. * 100%). То есть останется 6,7% переплаты, которая может быть возвращена из бюджета.

    Налоговые вычеты по процентам при досрочном погашении будут пересчитаны. Если сумма не исчерпана в полной мере, то сделать возврат налога не получится.

    Как получить?

    Рассмотрим, какие нюансы стоит учитывать при возврате налога.

    Два способа

    Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке может осуществляться 2 способами:

    1. По истечению года, в котором используется вычет, получив всю сумму, перечисляемую налоговыми структурами.
    2. На протяжении года, в котором используется вычет, недоплатив налоговый сбор и получив вычет в компании, где лицо работает.

    Пошаговая инструкция по оформлению

    Стоит придерживаться такого порядка действий:

    1. Подайте декларацию о своей прибыли в налоговые органы, заявление на получение вычета и необходимые документы.
    2. Ожидайте ответа работника Налоговой в течение 3 месяцев.
    3. При необходимости донесите дополнительные справки.
    4. Если ответ будет положительным, стоит представить заявление на выплату суммы на ваш счет.
    5. Ожидайте перечисления суммы в течение 4 месяцев.

    Если вы желаете получить вычет по месту работы:

      Нужно подать заявление и необходимые справки в региональное отделение ФНС. В течение месяца представитель направит уведомление работодателю, которым подтверждается право на вычет. Уведомление должно подаваться бухгалтеру. Далее прекращается удержание подоходного налога, что будет равен налоговому вычету.

    Документы

    Каждый год плательщик налогов подает такой пакет документации:

    1. Документы, которые являются подтверждением права собственности на недвижимость.
    2. Договор о покупке объекта.
    3. Акт приема-передачи недвижимости.
    4. Справки, что подтвердят перечисление процентов.
    5. Выписка из банка о размере погашенной задолженности и процентах.
    6. Декларация по форме 3-НДФЛ.
    7. Справка 2-НДФЛ. Она станет подтверждением того, что вы являетесь плательщиком НДФЛ.
    8. Ксерокопия кредитного договора.
    9. Ксерокопия документа об истории погашения кредита и внесения процентов.
    10. Удостоверение личности гражданина, оформившего ипотеку.
    11. Стоит подать пересчеты в рубли, если ипотека оформлена в иностранной валюте.
    12. Платежки, которые подтвердят затраты.
    13. Если жилье куплено в совместную собственность, представляется свидетельство о заключении брака.

    Представитель регионального отделения налоговой инспекции может запросить дополнительные справки.

    Заявление

    Использование вычета возможно после подачи соответствующего заявления.

    Стоит также упомянуть и о том заявлении, которое подают супруги о пропорциональном распределении вычета. Если такое заявление уже представлено, оно не подлежит аннулированию или корректировке

    Как заполнить декларацию 3 НДФЛ?

    При желании возместить уплаченный налог вы должны заявить об этом в декларации за год:

      когда осуществлялось подписание акта приема-передачи жилья при получении права на недвижимость в доме, что строится; когда приобретено объект в готовом строении, если есть основание в виде договора купли-продажи; когда приобретено дом или его часть на этапе строительства (или уже готовый).

    Затем о получении вычета можно заявлять ежегодно до момента полного погашения кредита.

    В форме 3-НДФЛ стоит произвести все необходимые расчеты суммы. Необходимо взять 7 листов: страницы 1, 2, первый и шестой разделы, лист А, Ж1, Л. Остальные заполнять не нужно:

    1. Первые две страницы – титульные. Они будут содержать сведения о налогоплательщике.
    2. Первый раздел необходим для проведения расчетов базы налога и сумм, которые должны быть возвращены.
    3. Шестой раздел будет содержать сведения о размере возврата подоходного налога, который был определен в Разделе № 1.
    4. Лист А отражает прибыль физического лица и уплаченного НДФЛ за налоговый период. Основанием для заполнения является 2-НДФЛ.
    5. Ж1 стоит заполнить, если на предприятии были предоставлены стандартные вычеты.
    6. Л – лист, что содержит сведения о покупаемой недвижимости в кредит. Вторая часть будет содержать расчет суммы вычета (впишите в строчке 120 размер процентов на основании выписки из банка).
    Это интересно:  Представление интересов физического лица в суде

    Помните, что вычет при покупке жилья (в том числе и ипотечного) – это ваше право. Поэтому разберитесь, сколько вы можете получить средств и как это правильно сделать.

    По данным с http://77metrov.ru/vozvrat-procentov-po-ipotechnomu-kreditu.html

    Возврат процентов по ипотечному кредиту: советы и документы

    Приветствуем! Можно ли вернуть проценты по ипотеке? Возврат процентов по ипотечному кредиту, в установленном законом размере, производится после возврата части стоимости жилья. Поэтому возврат стоимости и возврат налога за проценты по ипотеке оформляются, как правило, параллельно. Давайте сегодня разберемся в этом непростом вопросе, который поможет вам при досрочном погашении ипотеки быстрее рассчитаться за квартиру.

    Инструмент, при помощи которого можно получить возврат части средств, которые Вы уплатили за жильё, называется налоговым вычетом. Этот же механизм позволяет частично сделать денежный возврат налога по ипотеке за уплаченные проценты. О том, как получить возмещение налога по ипотеке в обоих этих вариантах вы узнаете далее.

    Налоговый вычет за покупку жилья

    Таково правило. Но есть исключение из него. Это исключение называется налоговый вычет. Будучи заинтересованным в том, чтобы люди покупали жильё, государство частично разрешает своим гражданам списывать подоходный налог, если граждане потратили зарплату на покупку жилья. Происходит возврат НДФЛ при покупке жилья.

    Начнём с налогового вычета по основной сумме с покупки квартиры или другого жилья, так как прежде чем заявлять возврат с процентов по ипотеке, следует компенсировать основную сумму. Проценты Вы, может быть, вернёте банку досрочно, а основная сумма никуда уже не денется.

    Так работает налоговый вычет. В принципе.

    Порядок расчёта налогового вычета

    При переходе к конкретным расчётам приходится учитывать целый ряд ограничений, не позволяющих так просто получить 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку.

      Государство устанавливает предел налогового вычета. Он не может превышать сумму в два млн. руб. на стоимость жилья и три млн. на проценты по ипотечному кредиту. 13 процентов от этих сумм составляют 260 тыс. и 390 тыс руб. соответственно. Значит, максимальный полученный возврат составит 650 тысяч рублей. И ни копейкой больше. А вот меньше – запросто. Государство не согласно возвращать Вам больше, чем Вы уже заплатили. То есть если Вы заработали миллион, купили жильё на полмиллиона, то вычет составит полмиллиона, а тринадцать процентов от него – 65 000 рублей. А если наоборот – заработали полмиллиона, а жилья купили на миллион? Может быть, Вы копили несколько лет или тёща помогла ускорить процесс покупки. Ваш возможный вычет за текущий год составит столько, сколько подоходного налога Вы заплатили в этом году, то есть 13 процентов от 500 тысяч – это 65 тысяч рублей. Справедливости ради надо сказать, что когда в следующем году Вы заработаете ещё полмиллиона и, соответственно, заплатите ещё 65 тысяч подоходного, государство вернёт Вам эти деньги, таким образом, весь причитающийся налоговый вычет в 130 тысяч от 500 тысяч вы выберете за 2 года.

    Вернуть налог за ипотеку могут оба супруга, если квартира приобреталась на двоих. При этом неважно кто оплачивал ипотеку.

    Налоговый вычет на проценты по ипотеке распределяется между супругами произвольно в соответствии с заявлением и неважно кто реально оплачивает ипотеку. Каждый год при подаче заявления нужно будет указывать нужное соотношение долей, чтобы вернуть налог за ипотеку максимально возможный.

    Пример расчета

    Как вернуть 13 с ипотеки? Налоговый вычет и возврат подоходного налога с процентов по ипотеке устроен аналогично вычету по стоимости.

    Необходимые документы

    Для вычета нужно подготовить и представить в территориальную инспекцию федеральной налоговой службы (ИФНС) по месту Вашей постоянной регистрации пакет документов. Вам предстоит подготовить три группы документов:

      Основные документы Документы по собственности на жильё Документы на Ваш ипотечный кредит, для пересчёта НДФЛ по ипотеке.

    К числу документов первой группы относятся:

    1. Паспорт. Лучше иметь с собой копию. Обычно паспорта достаточно для определения индивидуального номера налогоплательщика (ИНН). На всякий случай, подайте через налоговую инспекцию заявление о выдаче Вам Свидетельства о постановке на налоговый учёт. Паспорт отдавать не надо, только показать.
    2. Заявление на возврат подоходного налога. В этом заявлении указываются реквизиты Вашего банковского счета. Скачать можно у нас на сайте.
    3. Справка по форме 2-НДФЛ. Эту справку Вы можете получить в бухгалтерии по месту работы. В этой справке отражаются суммы начисленного и удержанного с Вас подоходного налога (НДФЛ). Именно эта сумма и подлежит возврату.
    4. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ. У нас можно скачать электронный образец и саму эту форму и, если у Вас одно место работы и стабильная зарплата, Вы без труда заполните её самостоятельно. В сложных случая лучше воспользоваться помощью профессионалов.

    Вторая группа – это документы на жильё. В базовом случае таких документов всего три:

    1. Договор купли-продажи жилья. В нём должна упоминаться сумма, за которую объект приобретён.
    2. Акт приёма-передачи объекта, подписанный обеими сторонами.
    3. Свидетельство о регистрации в госорганах права собственности на объект.

    С собой обязательно иметь оригиналы и, на всякий случай, копии, чтобы оставить их в инспекции.

    И, наконец, третья группа – документы по кредиту. Напомним, что сначала оформляются документы по компенсации затрат на приобретение жилья, и только потом – происходит возврат налога при покупке недвижимости в ипотеку. В третьей группе всего два документа:

    1. Кредитный договор между Вами и банком, осуществляющим Ваше кредитование. Для того чтобы получить возврат налога за покупку квартиры в ипотеку, в нём обязательно должен быть упомянут целевой характер кредита – на приобретение жилья. Предусматривает ли Ваша ипотека возврат 13 процентов – зависит не от банка, а от Вас и Вашего работодателя. Неотъемлемая часть договора – график платежей, которые Вы обязуетесь уплачивать, с выделением в платежах сумм погашения тела долга и уплаты процентов по кредиту.
    2. Справка из банка о прошедших в течение года платежах, с обязательной расшифровкой сумм погашения тела и обслуживанию кредита. Для возврата процентов с ипотеки, на проценты по ипотеке нужна расшифровка. Обратитесь в Ваш банк, и он выдаст Вам справку на специальном бланке. Данные из справки могут отличаться от графика из договора, например при досрочном погашении кредита. Выплата денег при досрочном погашении ипотеки происходит по уточнённому графику.

    Имейте с собой копии документов, будьте готовы приложить их к заявлению на возврат НДФЛ за приобретение жилья и возмещение процентов по ипотеке.

    После подачи заявления, налоговая инспекция начнёт рассмотрение Вашего случая. Проверка обоснованности возврата подоходного налога занимает от двух до четырёх месяцев. После чего, при положительном решении, деньги поступят на Ваш счёт.

    Кому положен вычет, а кому нет

    Существует несколько категорий граждан, кто может получить налоговый вычет:

    1. Получает его впервые
    2. Имеет официальную «белую» зарплату с отчислениями НДФЛ
    3. Иностранцы, резиденты РФ (живут и работают в России от 183 дней в году).
    4. Получающие иной доход, облагаемый по ставке 13% НДФЛ.

    Не могут получить вычет:

    1. Безработный, пенсионеры и граждане с неофициальным доходом, женщины в декретном отпуске.
    2. Предприниматели со специальными формами налогообложения.
    3. Ранее получавшие вычет.
    4. Владельцы недвижимости приобретенной за счет средств других граждан (должно быть документально подтверждено чеками, расписками и т.д.).
    5. Нерезиденты
    6. Покупатели, если приобрели недвижимость у близких родственников или опекунов.

    Возвращение ндфл по ипотеке имеет ряд сложных моментов, но, поверьте, списание части основного долга за счет этих выплат будет серьезным подспорьем. Тем более что, если вы не хотите гасить этими деньгами ипотеку, то всегда их можно потратить на ремонт или другие важные вещи, ведь данный вычет просто приходит на ваш счет и вы можете им распоряжаться по своему усмотрению.

    По данным с https://ipotekaved.ru/vichet/vozvrat-procentov-po-ipotechnomu-kreditu.html

    Как вернуть 13% с ипотеки? Возмещение процентов по ипотеке

    К сожалению, далеко не все люди, которые приобрели жилое помещение по этой схеме, знают о том, что могут вернуть 13% с ипотеки. О том, как вернуть положенные проценты, какие условия возврата средств существуют и какие есть ограничения, мы расскажем в этой статье.

    Что такое возврат налога по приобретенному жилью?

    Любой гражданин Российской Федерации либо гражданин другого государства, осуществляющий на законных основаниях трудовую деятельность в России и уплачивающий налог на доход юридического лица, имеет право на получение так называемого налогового вычета. Налоговый вычет — это денежная сумма, на которую уменьшается налоговая база по НДФЛ.

    Говоря проще, человек, официально работающий и выплачивающий подоходный налог со своего заработка, при приобретении жилой недвижимости по договору ипотечного кредитования имеет право получить назад сумму уплаченного подоходного налога в размере 13% от стоимости жилья.

    Оставшуюся часть допустимого подоходного налога вы сможете получить при покупке следующего жилого помещения. Например, если вы купили квартиру, стоимость которой составляет 1 миллион рублей, то Вы, соответственно, можете получить 130 тысяч рублей. Но так как максимально допустимая сумма для расчета — 2 миллиона, то получить вычет с оставшегося миллиона вы все равно сможете — при приобретении другого жилого помещения.

    Следует, правда, отметить, что ежегодная выплата не может превышать сумму уплаченного за прошлый год подоходного налога. То есть, если в результате использования налогового вычета вам подлежит возврату 260 тысяч рублей, но подоходного налога в прошлом году вы выплатили только 60 тысяч, то получить в этом году вы сможете только эти 60 тысяч. Оставшаяся сумма будет выплачиваться в последующие годы — также в размере, не превышающем сумму уплаченного налога.

    В каком размере производится возврат уплаченных процентов по ипотеке?

    Кроме налогового вычета на приобретение жилья можно получить также налоговый вычет по процентам по кредиту, израсходованному на его приобретение. При этом законодатель определил максимальную сумму для расчета налогового вычета по процентам по кредиту — 3 миллиона рублей.

    Это значит, что вне зависимости от фактического размера процентов по ипотеке вы сможете вернуть не более чем 390 тысяч руб. 3 миллиона * 13%). Если же размер процентов по кредиту меньше 3 миллионов, то остаток по ним сгорает. То есть в дальнейшем, если вы возьмете еще один кредит для приобретения объекта недвижимости, получить к вычету разницу между суммой ранее заявленного вычета по процентам и его предельным значением будет невозможно.

    Получать возврат процентов по ипотеке можно по мере уплаты этих процентов. Даже если кредит полностью погашен и налоговый вычет по процентам получен не в полном объеме (например, в ситуации, когда доходы меньше, чем сумма вычетов), остаток вычета можно получить в следующем году. Ограничений по количеству лет, на которое можно переносить остаток вычета, законодательством не установлено.

    Интересная информация по возврату НДФЛ

    Если приобретенная в ипотеку жилая недвижимость оформляется в общую долевую собственность (то есть жилье оформляется на всех членов семьи в равных долях), получить налоговый вычет могут все работающие и уплачивающие подоходный налог совершеннолетние граждане (например, оба супруга). Следует также сказать, что родители, приобретая в собственность своим несовершеннолетним детям жилье, сохраняют право на получение налогового вычета, даже если сами они права на это помещение не приобретают.

    Для получения налогового вычета вам понадобится собрать следующий пакет документов:

      паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина, справка по форме 2-НДФЛ (выдается по месту работы), декларация 3-НДФЛ (заполняется самостоятельно заявителем), документы, подтверждающие фактически понесенные расходы (см. Как заполнить декларацию (ндфл3) при покупке квартиры?): договор, акт приема-передачи жилого помещения, чеки, платежные поручения, квитанции и т. п.

    Если же получать хотите через работодателя, то в налоговой инспекции потребуется получить уведомление о подтверждении права на получение имущественных вычетов и передать его по месту своей работы. На основании вашего заявления, к которому нужно приложить полученное из налоговой инспекции уведомление, работодатель не будет удерживать с вас подоходный налог до тех пор, пока ваши доходы не превысят сумму налоговых вычетов, размер которых указан в уведомлении.

    Если до конца года работодатель не сможет представить вам налоговые вычеты в полном объеме, то их остаток можно будет получить в следующем году как в налоговой инспекции, так и у работодателя. Для получения остатка налогового вычета у работодателя вы должны будете каждый год заново подавать ему заявление и уведомление о подтверждении права на получение имущественных вычетов.

    По данным с http://nsovetnik.ru/ipoteka/kak_vernut_13_s_ipoteki_vozmewenie_procentov_po_ipoteke/

    Возврат процентов по ипотечному кредиту

    Покупка недвижимости требует значительных вложений капитала. В большинстве случаев, она приобретается посредством использования заемных средств. Подписывая ипотечный договор, заемщик берет на себя долгосрочное обязательство. Он в течение длительного времени вынужден будет планировать свой ежемесячный бюджет, выделяя их него значительные суммы на погашение кредита.

    Исходя из вышеприведенного примера, заемщик должен будет выплатить на 3900 рублей меньше. Однако, воспользоваться этими льготами могут только те лица, которые получают свои доходы официально, что предполагает выплату подоходного налога. Возврат процентов по ипотечному кредиту производится в пределах сумм, которые удержаны в виде налога.

    В основной пакет документов обязательно должны входить справка, выданная банком о сумме начисленных процентов, и 2 НДФЛ. Остальной перечень необходимых документов определяет налоговый орган. Возможно, потребуется ипотечный договор, право собственности на недвижимость, договор купли-продажи, акт приема-передачи жилья или иные виды документов.

    Он исчисляется, исходя из стоимости приобретаемой недвижимости, но при этом ее сумма не может превышать 2 миллиона рублей. Размер возмещения равен величине подоходного налога – 13%. Использование этого права дает возможность уменьшить тело кредита на 13%. Если для получения ипотеки использовался материнский капитал, то его размер не входит в сумму, которая может быть подвергнута для реализации права по налоговому вычету.

    Для предоставления документов на возврат процентов по ипотечному кредиту необходимо обращаться в налоговые службы по месту жительства, вне зависимости от географического расположения ипотечного объекта. Документы предоставляются ежегодно.

    По данным с http://invest.yobiz.ru/banki/ipoteka/vozvrat-procentov-po-ipotechnomu-kreditu.html

    Возмещение процентов по ипотечному кредиту

    Законодательство России оставляет возможность вернуть себе средства, которые были выплачены государству в виде налога. Для данной цели необходимо получить налоговый вычет – сумма, уменьшающая размер дохода. Один из случаев, когда есть право на налоговый вычет – это покупка квартиры с применением ипотечного кредита и соответствующее возмещение процентов.

    Считается, что налоговый вычет можно получить и в виде возмещения процентов, и по стоимости квартиры. Причем в первую очередь возвращаются налоги по цене квартиры, а во вторую уже идет возмещение процентов.

    Возмещение процентов по ипотеке при покупке квартиры

    Возмещение процентов по ипотеке в 2019 году – это полноценная процедура, которая предусмотрена законодательством РФ. Для расчета налогового вычета по ипотечному кредиту закреплена максимальная сумма – 3 млн рублей. Поэтому возмещение предполагает максимальный возврат в размере 390 тыс руб (13% * 3 млн).

    Когда процентный размер меньше 3 миллионов, остаток сгорает. Получить возмещение заемщику можно по мере уплаты суммы, которая идет свыше стоимости квартиры. Закон не устанавливает ограничения по количеству лет, за которые можно получать налоговый вычет.

    Налоговый вычет с процентов по ипотеке 2019 документы

    Пакет документов для получения налогового вычета заемщиком не является слишком большим. Следующие документы обязательно нужно будет предъявить в налоговом органе:

      Паспорт гражданина России или паспорт иностранца; 2-НДФЛ-справка (с рабочего места); Декларация 3-НДФЛ; Документы о фактических расходах (акт приема-передачи, платежки, чеки, договор, квитанции).

    Также следует принести документ, который подтвердит, что квартира получена по ипотечному кредитованию. Если налоговый вычет оформляется на ту квартиру, которая приобретена заемщиком ребенку, то будет требоваться подтверждение степени родства.

    Возмещение процентов по ипотеке работодателем

    Оплата процентов по ипотеке работодателем – это законная процедура. Таким образом, работодатель оказывает помощь своим сотрудникам заемщиками, возмещая затраты тех на уплату займов ипотечных кредитов.

    Важным является тот факт, что сначала сам работник должен выполнить свои обязательства по выплатам, и только потом просить работодателя возместить их. Все расходы должны быть документально подтвержденными, поэтому нужно будет принести копию квитанции с подтверждением факта оплаты заемщиком.

    Возмещение НДФЛ с процентов по ипотеке

    Возмещение процентов по ипотечному кредиту НДФЛ на квартиру зависит от того, по какой процентной ставке производился расчет. Например, 13-процентная ставка относится к доходам физических лиц, которые не являются налоговыми резидентами РФ.

    Основанием для принятия решения является, в первую очередь, не договор кредитования, а декларация. Остальными документами это право лишь подкрепляется. Интересно, что этот вид налогового вычета можно запрашивать как у работодателя, так и в самой инспекции.

    Возврат процентов по ипотечному кредиту при досрочном погашении

    Логично, что когда заемщик гасит свою задолженность по ипотечному кредиту досрочно, то ему должна быть возмещена предварительно рассчитанная сумма. Рассмотрим этот случай на конкретном примере: заемщик получил квартиру стоимостью 1 млн рублей на 10 лет. Так как недвижимость оформили с государственной поддержкой, заемщик воспользовался льготной ставкой в 10%.

    Однако некоторые банки указывают в договорах, что выплата в таких случаях не осуществляется. И хотя они имеют право составлять такие соглашения, ведь заемщики их подписывают, однако на практике есть случаи, когда через суд граждане доказывали свои право на возмещение по ипотечному кредиту на квартиру.

    Выплата процентов по ипотеке государством как выплачивается

    В 2015 году были внесены определенные поправки в законы по выплате налогового вычета. В итоге по каждому ипотечному кредиту государством должно осуществить выплату 10% от всего ипотечного кредита. Установлено ограничение по выплате налогового вычета в размере 600 тыс руб.

    Для такого вычета по ипотечному кредиту нужно написать соответствующее заявление в банк. Выплата вычета относится к тем договорам ипотечного кредита на жилье, которые действуют как минимум двенадцать месяцев. А вот условие по просрочке исключено, теперь она допускается.

    По данным с https://feib.ru/kredity/nalogovyj-vychet-po-procentam-po-ipoteke.html

    Получение гражданами налогового вычета за потребительский кредит

    Желание качественно улучшить жизненные условия заставляет физическое лицо обращаться за получением займа в учреждение банка. Возможность получать деньги здесь и сейчас на свои нужды не может не радовать. А возвращать заемные денежные средства вместе с процентами – процедура малоприятная. Однако если гражданину в кредите не было отказано, то и в этом случае есть основание для радости: каждый заемщик имеет право на налоговый вычет за потребительский кредит.

    Разновидности потребительского кредита

    Название такого займа говорит само за себя. Он берется в банке физическим лицом, которое желает удовлетворить свои персональные потребности.

    Тип потребительского кредита Целевое назначение Условия погашения
    Обеспеченный или необеспеченный Любые потребности заемщика Без подтверждения расходования займа и равными долями
    Товарный Приобретаемый в магазине товар С высокой процентной ставкой и под залог товара
    Кредитная карта Любые потребности заемщика Самый высокий процент, основная сумма требует погашения в короткие сроки
    Экспресс-заем Любые потребности заемщика Небольшая сумма под высокий процент и сроком погашения 6 месяцев

    Налоговые вычеты по потребительскому кредиту

    По потребительскому кредиту, взятому в финансовом учреждении, закон предусматривает 13% возврата налога с кредита по основной сумме, а также налоговый вычет на проценты, начисленные тем же учреждением. Для оформления возврата налога следует предоставить необходимую документацию в учреждение, которое выдало заем, и написать на месте письменное заявление соответствующего образца.

    Налоговые вычеты за потребительский кредит могут быть назначены только в случае, если:

      он взят с целью погашения стоимости обучения; он идет на лечение; он необходим, чтобы улучшить условия проживания.

    Потребительский кредит может быть выдан и в качестве оплаты первого ипотечного взноса, однако получить вычет с процентов в этом случае не получится.

    Заемные деньги, которые были использованы на приобретение жилого помещения, являются основанием для расчета вычета по нему только, если в кредитном договоре прописано право заемщика использовать их в этих целях. Если условия договора не предусматривают данный пункт, в возврате налога человеку будет отказано.

    Оформленный гражданином РФ автокредит не рассматривается Налоговым Кодексом в качестве основания для получения налогового вычета.

    Особенности кредита на образование

    На осуществление налоговых вычетов на кредит, взятый с целью погашения стоимости обучения, может претендовать:

      гражданин, у которого на иждивении находятся дети, являющиеся студентами очной формы; гражданин, который сам является студентом очной формы.

    В таком случае государство налагает дополнительные ограничения, к которым относится возраст студента до 24 лет и максимальная сумма, которую заемщик может вернуть за период времени, равный одному году.

    Особенности кредита на лечение

    Дорогостоящие медпрепараты и платное медицинское обслуживание, на которые были потрачены заемные деньги, дают право гражданину РФ обратиться в ИФНС с заявлением о предоставлении ему соответствующих вычетов.

    В данном случае имеются следующие ограничения:

      максимальная сумма возвращенного налога не может превышать 120 000 рублей; потребительский кредит должен быть использован только в отношении самого заемщика или его прямых родственников: супруга или супруги, детей до 18 лет и родителей.

    Законодательством также определен список заболеваний, на которые максимальная сумма вычета не распространяется, она формируется из фактически понесенных гражданином затрат. Также определен и список лекарственных средств, на которые распространяется право физического лица получить налоговый вычет.

    Оформление налогового вычета может быть затруднено, если учреждение здравоохранения, где проводилось лечение, не имеет соответствующей лицензии, дающей право осуществлять деятельность по оказанию медицинских услуг. Основанием для отказа в возврате налога может быть отсутствие платежных документов, подтверждающих платное обслуживание заемщика.

    Особенности возврата подоходного налога

    Многих работающих граждан интересует, можно ли вернуть подоходный налог при наличии займа. Для возврата подоходного налога по потребительскому кредиту существуют определенные условия:

      статус резидента Российской Федерации; наличие у физического лица ИНН; уплата нанимателем в казну государства НДФЛ по данному заемщику.

    Вернуть налог можно в срок, не превышающий 1 год, следующий за отчетным, и только один раз за всю жизнь. Без предоставления необходимой документации получить подоходный налог по займу невозможно. В связи с этим до 1 апреля физическому лицу необходимо принести в региональную ИНС заполненную Налоговую Декларацию за отчетный год или до 1 марта обратиться с просьбой бесплатно ее заполнить за него.

    При равных суммах ежемесячных выплат физическое лицо должно:

      погасить задолженность в полном объеме; до наступления даты следующего платежа обратиться в учреждение, которое выдало заемные денежные средства; потребовать пересчитать сумму остатка и предоставить новый график выплат.

    Заемщик, который погашает кредитные выплаты неравными долями, при желании вернуть подоходный налог должен:

      внести на счет дополнительную сумму денег, чтобы банк видел положительную динамику выплат; обратиться в учреждение, где были получены заемные средства; подписать с банком договор о желании досрочного погашения кредита.

    По рассмотренным заявкам кредитное учреждение принимает решение о перерасчете остатка, назначении нового графика выплат и даже освобождении от них.

    Возврат налога по иным займам

    Законодательство Российской Федерации предусматривает возврат налога на полученные займы:

      при оформлении ипотечного кредитования; при целенаправленном использовании заемных средств на приобретение в собственность жилья; при оформлении кредита лицом, которое постоянно пополняет государственную казну в виде налоговых выплат.

    Одобренный банковский заем дает право гражданину вернуть сумму, равную 13% от стоимости того жилья, на которое были расходованы денежные средства по кредиту. Также можно претендовать на налоговый вычет по процентам, уплаченным банковскому учреждению в том же размере 13%.

    При положительном рассмотрении ИФНС заявления физического лица на получение данного вычета при ипотеке принимается решение:

    1. о возврате на счет заемщика суммы денег, равной ранее уплаченному подоходному налогу;
    2. об отмене взимания на некоторое время подоходного налога с суммы заработной платы такого работника.

    Получение налогового вычета с потребительского кредита выгодно для любого гражданина. Однако стоит понимать, что данный процесс является правом физического лица, а не обязанностью сотрудника налоговых органов. И помните: возврату подлежит только та сумма налога, которая была ранее внесена физическим лицом в государственную казну.

    По данным с https://olgotah.ru/nalogovye/standartnye/za-potrebitelskij-kredit.html

    Досрочное погашение кредита в Сбербанке: возврат процентов

    Сбербанк на протяжении нескольких десятилетий является лидером в кредитовании населения страны. После отмены комиссий за досрочный возврат долга многие заемщики начали погашать кредиты раньше срока. В результате возник справедливый вопрос, возможен ли возврат процентов при досрочном погашении кредита в Сбербанке.

    Как происходит досрочное погашение

    Клиент Сбербанка имеет право погасить досрочно любой кредит: потребительский, автомобильный или ипотечный. С этой целью необходимо обратиться в подразделение банка, где был открыт кредитный счет, и подать заявление с точной датой его закрытия не позднее дня внесения денег.

    Уплата процентов по договору осуществляется исходя из суммы задолженности, оставшейся на дату полного погашения долга. Период начисления процентов начинается со дня предоставления кредита и заканчивается датой полного погашения кредита. То есть, согласно кредитному договору, Сбербанк взимает проценты только за фактическое пользование денежными средствами.

    Возврат процентов по кредиту

    Несмотря на четко прописанные условия начисления процентов и закрытия кредита, многие заемщики считают, что при досрочном закрытии договора они могут вернуть часть уплаченных процентов. По этому вопросу есть несколько вариантов ответа.

    Банковские комиссии

    Если в договоре присутствуют комиссии, которые не были заявлены банком или противоречат финансовой логике, их можно вернуть через суд. Чтобы убедиться в отсутствии лишних комиссий, достаточно сравнить итоговую сумму задолженности (с учетом заявленных процентов) с полной стоимостью кредита, которую банки должны указывать согласно законодательству РФ. Если расчеты не сходятся, необходимо обратиться за разъяснением в банковское подразделение.

    Годовые проценты за пользование кредитом

    Заемщики обращаются за возвратом процентов в двух случаях:

    1. Клиент погасил долг в размере суммы, указанной в графе полная стоимость кредита, не осуществив перерасчет в отделении банка.
    2. Потребитель произвел самостоятельный расчет и считает, что уплаченные проценты не соответствуют действительности.

    Например, в первом случае досрочное погашение кредита в Сбербанке: возврат процентов и перерасчет задолженности осуществляется в течение нескольких дней. Банковские сотрудники проверяют соответствие внесенного платежа остатку долга и возвращают излишек средств. Здесь вина в оплате лишних процентов лежит на клиенте, который невнимательно ознакомился с процедурой закрытия счета раньше срока.

    Чаще проблемы возникают при втором варианте, когда заемщик правильно погасил задолженность, но все же имеет претензии к банку. Решение этих вопросов происходит через судебные инстанции по месту жительства клиента или в суде, указанном в кредитном договоре. Для этого необходимо подать:

      исковое заявление о взыскании с банка части уплаченных процентов, включая в стоимость иска моральный вред и возможные расходы на юриста; документы и их копии, удостоверяющие личность, кредитный договор и все квитанции по оплате долга.

    Обратиться с подобным заявлением можно на протяжении 3 лет со дня вступления договора в силу. Для кредитов сделка считается заключенной с того момента, когда заемщик получил деньги.

    Например, если заемщик закрыл кредит за 3 года вместо 5 лет и требует пересчитать ему проценты по максимальному сроку в 3 года (проценты в данном случае меньше, так как основной долг быстрее возвращается и база для начислений будет значительно меньше), суд примет решение в пользу банка. Требования клиента противоречат изначально установленным условиям кредитования, на которые он согласился перед подписанием договора.

    Возврат процентов по ипотеке Сбербанк

    Компенсация процентов по ипотечным кредитным программам происходит за счет государственной поддержки населения – налогового вычета. Положения об имущественном вычете содержаться в Налоговом Кодексе РФ. Ст. 220 НК РФ описывает круг лиц, имеющих право воспользоваться данной государственной льготой, к ним относятся:

      граждане РФ со стабильным доходом, облагаемым налогом по ставке 13%; женщины, которые вышли из декретного отпуска, при условии, что ипотечный кредит был оформлен до отпуска по уходу за ребенком; резиденты, которые трудоустроены и проживают в любом населенном пункте РФ более 183 дней в течение 1 года.

    Из документов понадобится паспорт, справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, договор купли-продажи, кредитный договор, квитанции об оплате кредита или выписка со счета с движением денежных средств. Вычет может быть оформлен на следующие объекты кредитования:

      покупка готового жилья или строительство нового (распространяется на дом, квартиру, комнату, долю); приобретение земельного участка или его доли; перекредитование имеющейся ипотеки; осуществление ремонтных, отделочных или строительных работ.

    Максимальная сумма имущественного вычета составляет 2 млн руб. 3 млн руб. Подать документы на участие в государственной программе можно по месту работы или районной ИФНС (налоговой службе). Проверка документов осуществляется не более 3 месяцев, после чего заемщик получает ответ в письменном виде.

    По данным с http://finsait.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke-vozvrat-protsentov/

    Вернуть 13 процентов за покупку машины — новая, б/у. По каким кредитным продуктам можно погасить и вернуть 13%?

    Согласно действующему законодательству таких поблажек, как налоговый вычет за автомобиль, нет, чем подобнаяпроцедура, собственно, и отличается от приобретения жилья. Тем не менее, кое-что все же можно сделать.

    Что для этого потребуется?

    Итак, 13-процентный налоговый вычет за покупку транспортного средства не предусматривается. Это объясняется тем, что машина не относится к разряду жизненно важных объектов, напротив, это предмет роскоши (особенно в нынешнее время). По этой причине никакие 13% от потраченной суммы возвращаться не будут.

    13% от суммы покупки уходят в государственный бюджет. Давайте посчитаем. К примеру, ежемесячный доход составляет 30 тысяч рублей, то есть 360 тысяч в год. Транспортное средство было приобретено за 100 тысяч, итого 460 тысяч.

    Для этого понадобятся:

      справка о доходах, выданная на текущем месте работы; налоговая декларация; паспорт РФ + одна копия; свидетельство расходов на приобретение транспортного средства; ксерокопия договора о покупке; свидетельство права собственности на имущество.

    Теперь рассмотрим основные варианты возврата 13 процентов.

    Несмотря на то, что возвращать 13% в данном случае «не положено», владелец может не уплачивать налоги при продаже транспортного средства при условии, что оно являлось его собственностью более трех лет. Здесь никаких налогов при продаже выплачивать не нужно. Более того, продавцы, владеющие имуществом больше трех лет, еще с 2010-го года вправе не подавать декларацию НДФЛ.

    Крайне важно, чтобы у вас на руках была документация, подтверждающая расходы на транспортное средство на протяжении трех лет с момента покупки. Подобная документация потребуется, если вы решите продать автомобиль раньше, чем через три года после покупки, причем по стоимости, меньшей покупной.

    Как видим, при продаже/покупке авто следует проявить дисциплинированность и аккуратность, сохранить всю расходную документацию. В таком случае если вы решите в будущем продать машину, то налоговая сама обо всем позаботиться. И хотя 13% не возвращаются от суммы сделки, как при покупке недвижимости, некоторые лазейки в законе найти все же можно. главное не переплатить при этой экономии)

    Возмещение процентов по ипотечному кредиту

    Последние изменения: Июнь 2019

    Трудно собрать сумму для покупки недвижимости. Большая часть сделок оформляется через ипотеку, с использованием заемных средств. Многие слышали о возможности получения возврата 13 процентов с процентов по ипотеке и основному долгу. Для ипотечных собственников предусмотрено возмещение процентов по ипотечному кредиту на всем сроке погашения. Возврат налога при ипотеке согласуется с фискальным органом и требует подготовки пакета документации на ипотеку, квартиру, личных бумаг, а порядок согласования строго регламентирован положениями Налогового Кодекса.

    Можно ли получить вычет по процентам

    При покупке квартиры и иного жилья в ипотеку заемщик сталкивается с необходимостью ежемесячно вносить средства на кредитный счет, и порою, платежи составляют почти половину дохода. В такой ситуации важно как можно быстрее избавиться от долговых обязательств и выплатить ипотеку досрочно. Одним из источников финансирования является согласование налогового вычета для возврата сумм, уплаченных ранее по процентам.

    Необязательно направлять деньги на погашение кредита – заемщик вправе расходовать их по собственному усмотрению — на ремонт, закупку техники, неотложные нужды.

    Для кого действует возврат налога по ипотеке

    Не все собственники ипотечного жилья имеют возможность возвратить средства. Так как вычет формируется из отчислений НДФЛ, то право им воспользоваться принадлежит только тем, делал подобные перечисления в бюджет.

    На возврат налога по ипотеке могут претендовать:

      граждане, достигшие 18-летия; трудоустроенные наемные работники, предприятие которых отчисляет НДФЛ.

    Таким образом, получить вычет, не имея официальной работы и справки 2-НДФЛ, невозможно. В отношении лиц, ведущих предпринимательскую деятельность, также установлены ограничения: вернуть деньги, уплаченные по подоходному налогу, могут ИП, отчисляющие 13% от дохода. Так как большинство предпринимателей работает на иных режимах налогообложения, правом на вычет пользуются немногие.

    Есть и другие особенности проведения процедуры, о которых многие налогоплательщики не знают:

    1. Право на налоговый вычет есть и у собственников долей.
    2. Если имущество куплено на детей, получить вычет могут родители, если они отвечают требованиям для оформления возврата налога за ипотеку. Необязательно, чтобы квартира или дом покупалась на совершеннолетних.

    Как определить сумму к возврату

    Налоговое законодательство четко регламентирует порядок определения суммы вычета с суммы займа и начисленных банком процентов.

    Налоговый возврат рассчитывается за каждый год выплаты ипотеки, исходя из следующих ограничений:

    1. Размер денежных средств, отчисленных в бюджет (13% от полученного за год трудового дохода).
    2. Не более 13% от предельного значения, установленного законодательством (3 млн рублей по процентам и 2 млн рублей по основному долгу).

    Таким образом, суммарно вычет не превышает размера налоговых отчислений, но не выше предельных значений в 390 тысяч рублей (или 13% от 3 млн рублей).

    Кратность обращений и ограничения

    Подавать на возврат можно неограниченное количество раз, пока заемщик не исчерпает установленный максимальный лимит в 390 тысяч рублей.

    Ежегодно гражданин подает пакет документов в ФНС для получения средств, отчисленных в бюджет в качестве НДФЛ. Можно обращаться в налоговую в любой момент, в течение последних 3 налоговых периодов. Это связано с действием законного срока исковой давности. Таким образом, заемщик сокращает число обращений в ФНС, не теряя при этом в деньгах.

    Если ипотека бралась 4 года назад, заемщик, оформляющий впервые, получает вычет за последние 3 года, но за самый первый год вернуть проценты по ипотеке через налоговую уже не получится.

    Согласование процедуры и оформление происходит с непосредственным участием бухгалтерии, а средства по вычету поступают вместе с заработной платой. Средства по вычету, поступающие через ФНС, зачисляют на расчетный счет, реквизиты которого предоставил заемщик.

    Так как перечисление через налоговую поступает сразу за весь год, налогоплательщики часто предпочитают оформлять через ФНС.

    По каким причинам отказывают в возмещении

    К другим причинам, по которым отказывают в согласовании являются:

      Истечение срока давности, в течение которого можно согласовать возврат уплаченных процентов по ипотеке. Налогоплательщик уже получил компенсацию из бюджета по подоходному налогу в размере 390 тысяч рублей. Заемщик предоставил неполный пакет документов. Например, налоговая часто спрашивает расписку от продавца о получении денежных средств, которую заемщик утерял. Документы для расчета суммы к возмещению по ипотеке (3-НДФЛ) оформлено с ошибками, либо формат занесения сведений не соответствует требованиям налоговиков. Новый собственник передал поддельные или недействительные документы.

    Многие из причин отказа связаны с оформлением пакета бумаг, поэтому, определяя, как вернуть налоговый вычет, особое внимание уделяют подготовке документации для ФНС.

    Пошаговый алгоритм действий

    Намеренных быстро вернуть деньги ждет разочарование – транш из бюджета будет согласован только после тщательной проверки каждого представленного документа. В результате, заемщик вынужден ждать минимум пару месяцев, прежде чем налоговики сообщат о положительном решении. Если возникли сложности с документацией и ее проверкой, период ожидания увеличивается до нескольких месяцев.

    Порядок того, как вернуть налог с ипотеки на проценты, выглядит следующим образом:

    1. По истечение года, в котором была оформлена ипотека, заемщик собирает пакет документации согласно утвержденного законодательством перечня. Его подскажут представители фискального органа в отделении по месту регистрации налогоплательщика.
    2. Заполнить декларацию 3-НДФЛ на основании собранных документов. При необходимости привлекают платного специалиста, бухгалтера, либо заполняют бланк компьютерным способом (на сайте ФНС скачивают готовый вариант).
    3. Налоговики принимают пакет и в течение 2-3 месяцев проверяют обращение на соответствие законодательству. По завершении проверки ФНС связывается с заемщиком и уведомляет о принятом решении.
    4. Иногда специалист ФНС просит представить дополнительные бумаги, либо согласует выплату с первого раза. С момента оповещения и до самого платежа проходит не более 2 недель.

    Документация для ФНС

    Основанием для рассмотрения обращения станет заявление налогоплательщика, оформившего ипотеку по истечении первого года кредитных выплат и далее.

    К заявлению прилагают пакет подтверждающих бумаг. Часть из них уже есть у заемщика, некоторые – запрашивают в бухгалтерии и банке-кредиторе.

    Основной перечень представлен следующими документами:

      гражданским паспортом; декларацией 2-НДФЛ; ипотечным договором с графиком платежей; платежными документами, подтверждающими произведенные выплаты (вместо квитанций часто оформляют справки из банка с выпиской по совершенным за год платежам помесячно); декларацией 3-НДФЛ; документацией на недвижимость (договор о покупке, приемопередаточный акт, выписка из ЕГРП, свидетельство на собственность).

    Дополнительно могут потребоваться:

      свидетельство о брачном статусе; документы на детей, не достигших 18 лет; если недвижимость куплена на усыновленного ребенка – готовят подтверждающий документ.

    Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

    Статья написана по материалам сайтов: bank-explorer.ru, ooogp.ru, zakon-dostupno.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector